Запрет мфо выдавать займы под залог недвижимости 2019 год

Банк России считает правильным запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог недвижимости. Такое заявление в ходе заседания Межрегионального банковского совета при Совете Федерации сделала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

«Для предотвращения мошенничеств с недвижимостью мы считаем правильным запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья», – передаёт «Прайм» выступление главы регулятора.

ЦБ также предлагает повысить ответственность за нелегальную микрофинансовую деятельность. А именно поднять штрафы с 500 тыс. руб. до 2 млн и ввести уголовную ответственность для «чёрных коллекторов» и нелегальных кредиторов.

По словам Э. Набиуллиной, регулятор ждёт получения права блокировать сайты нелегальных кредиторов. Чтобы решить проблему займов, взятых на подставных лиц, Банк России считает необходимым обязать МФО идентифицировать заёмщиков с помощью государственных баз данных, в том числе Пенсионного фонда и Федеральной налоговой службы.

После выступления Э. Набиуллиной спикер Совфеда Валентина Матвиенко предложила законодательно запретить выдачу МФО кредитов под залог жилья: «Нужно запретить выдавать микрофинансовым организациям кредиты под залог жилья. Человек оказался в безвыходной ситуации, он не читает весь договор, в итоге остается без жилья, а там семьи, дети. Нужно вводить на это запрет».

Она обратилась к профильным комитетам с просьбой безотлагательно приступить к выработке соответствующего законопроекта.

Итоги прошлого года показали рост числа нелегальных кредиторов в РФ в 1,7 раз до 2293 организаций.

ЦБ может запретить МФО выдавать займы под залог жилья

В Банке России считают правильным запретить микрокредиторам выдавать займы под залог недвижимости. Об этом глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила в ходе заседания Межрегионального банковского совета при Совете Федерации.

«Для предотвращения мошенничеств с недвижимостью мы считаем правильным запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья», – пояснила Набиуллина.

Вдобавок регулятор предложил в четыре раза поднять штрафы (до 2 млн рублей) за нелегальную микрофинансовую деятельность и блокировать сайты МФО вне закона.

Напомним, что в прошлом году ЦБ выявил 2293 нелегальных МФО. Сейчас в теневом секторе продолжают работать 6,5 тысяч организаций, сообщает СРО «МиР».

При этом легальных МФО в России всего чуть больше 2 тысяч. За последние пять лет регулятор исключил из реестра почти 2,5 тысячи организаций. Примечательно, что три четверти из них продолжают работать вне закона.

Кроме того, ЦБ заявил о необходимости обязать микрокредиторов подтверждать личность заемщиков с помощью Пенсионного фонда и Федеральной налоговой службы. Так регулятор хочет решить проблему займов, взятых на подставных лиц.

Это интересно:  В каких микрофинансовых организациях лучше брать займ 2019 год

Пока сфера теневого рынка микрокредитования отрегулирована слабо, ЦБ рекомендует заемщикам проверять наличие МФО в реестр микрофинансовых организаций.

Центробанк предложил запретить давать займы под залог жилья

Ситуация с долгами россиян перед микрофинансовыми организациями становится опаснее. 39,9 миллиарда задолжали наши граждане. Это уже почти исторический максимум. Самое печальное – это то, что люди часто остаются без крыши над головой, закладывая МФО свои квартиры.

Реклама

Центробанк предложил запретить МФО хотя бы выдавать займы под залог жилья. Об этом заявила Эльвира Набиуллина, выступая сегодня в Совете Федерации.

ЭЛЬВИРА НАБИУЛЛИНА, председатель Центробанка РФ:

Чаще всего деньги под залог недвижимости выдают нелегальные участники финансового рынка. И недобросовестных практик много, так как сектор растет быстро. Поэтому ЦБ предлагает также ужесточить меры в отношении нелегальных кредиторов и «черных» коллекторов. Вплоть до уголовной ответственности, а также блокировать их сайты.

Ранее газета Le Figaro писала, что даже всемирный банк обеспокоен ростом закредитованности россиян и развитием черного рынка кредитов. Все это в сочетании с ростом инфляции может привести к еще большему замедлению российской экономики, которая и так показывает пока слабый рост.

Подписывайтесь на нас в «Яндекс.Новостях», Instagram и «ВКонтакте».

Читайте нас в «Яндекс.Дзене».

ЦБ запретит брать займы под залог недвижимости у «черных кредиторов»

ЦБ предлагает законодательно ограничить круг организаций, имеющих право выдавать физическим лицам займы под залог недвижимости. Эту проблему можно решить менее радикальными методами, считают юристы.

Участившиеся в последнее время случаи введения граждан в заблуждение при оформлении займов под залог недвижимости привлекли внимание Центробанка. На заседании Экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России 24 апреля обсуждались возможные пути решения этой проблемы, рассказал РБК его председатель, глава проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

Как говорится в сообщении на сайте регулятора, представители Банка России проинформировали совет, что регулятор совместно с Минфином и членами обеих палат парламента подготовил поправки в законодательство, ограничивающие круг организаций, имеющих право выдавать как ипотечные займы, так и потребительские кредиты. По замыслу ЦБ, такое право должно остаться исключительно за финансовыми организациями, поднадзорными регулятору или определенными Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК, ДОМ.РФ).

Согласно предложениям ЦБ, даже однократная выдача такого кредита или займа будет запрещена лицам или организациям, не имеющим соответствующего статуса, а если доход кредитора в результате выдачи кредита или займа превысит определенный порог, может наступить уголовная ответственность. «Это поможет решить проблему «черных кредиторов», которые нередко маскируются под микрофинансовые организации (МФО)», — полагают в ЦБ.

Это интересно:  Займ под залог предоставляет 2019 год

Как и у кого отбирают квартиры

Точно оценить, какое количество россиян пострадало от «черных кредиторов» и впоследствии лишилось квартир, невозможно, отмечают эксперты. Если общий объем микрофинансового рынка составляет порядка 270 млрд руб., то на долю «серого рынка» приходится примерно половина этого объема, отмечает главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. При этом далеко не все «серые займы» выдаются под залог недвижимости. «По России количество пострадавших оценить трудно. После резонанса, который формируют вокруг этой темы средства массовой информации, появляются все новые и новые обращения», — сообщил РБК представитель проекта ОНФ «За права заемщиков». «Опять же, не все пострадавшие идут к нам, кто-то сразу идет в прокуратуру», — сказал он.

Последний громкий случай, связанный с отъемом жилья через использование различных недобросовестных практик, имел место в Новосибирске, где в результате деятельности одной из компаний лишились квартир более сотни горожан. Виктор Климов так описал эту схему: заемщик с целью получить условно 600 тыс. руб. обращался за займом в компанию, там ему обещали их выдать, но под залог недвижимости и предлагали заключить договор купли-продажи квартиры по рыночной стоимости (предусматривал освобождение жилья в течение месяца) и договор о займе на те самые 600 тыс. руб. При этом заемщик не получал денег за квартиру, а только средства в рамках займа.

Климов добавил, что правозащитники сейчас просят о мерах прокурорского реагирования. «Коммерсантъ» ранее писал еще об одной схеме отъема квартир, которую использовала одна из МФО: заем оформлялся под залог недвижимости с соглашением об отступном с открытой датой.

Все эти схемы, из-за которых граждане лишаются жилья, объединяет то, что они сами подписывают все документы (дарения, купли-продажи, доверенности у нотариусов и т. п.), говорит глава проекта ОНФ. В результате правоохранительные органы по формальным признакам отказываются разбираться в ситуации, направляя пострадавших в суд. «В судах же заемщики также не могут получить свое жилье обратно, так как единственная возможность это сделать — доказать, что документы подписаны обманным путем, что на практике сделать невозможно», — указывает Климов.

Причин, по которым такие практики становятся массовыми, указывает глава проекта «За права заемщиков», две — пробел в законодательстве, позволяющий любому ООО, ИП и даже физическому лицу выдавать займы под залог недвижимости, и финансовая безграмотность населения.

Избыточная инициатива

ЦБ достаточно жестко регулирует кредитные организации, в связи с этим часть кредиторов уходят в серую зону, что в конечном итоге негативно сказывается на потребителе, утверждает главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. «Если заемщик берет заем в кредитной организации, то в случае попадания в просрочку у него есть понимание, как выходить из такой ситуации в соответствии с нормами ЦБ. Если же заемщик берет деньги у нерегулируемого лица, эта проблема никак не может быть урегулирована на законодательном уровне», — полагает Бахвалов.

Это интересно:  Займы в беларуси от частных лиц 2019 год

По мнению юриста правового департамента HEADS Consulting Игоря Валуева, кроме предлагаемого ЦБ ограничения состава кредитующих под залог недвижимости, следует ограничить возможность заключения договора ипотеки в отношении единственного жилого помещения. По его словам, это может спасти от недобросовестного поведения кредиторов, пользующихся фактической финансовой и правовой неграмотностью малоимущих слоев населения и выдающих займы под залог единственного жилого помещения. Конституция гарантирует право каждого на жилье, поясняет он, и для реализации этого права необходимо ограничить возможность истребования единственного жилого помещения по любым правовым основаниям.

Часть юристов полагает, что инициатива ЦБ об ограничении круга юрлиц, имеющий право выдавать кредиты под залог жилья, — слишком радикальный метод решения проблемы. Фактически станет невозможно выдать ипотечный заем в нерегулируемом пространстве, говорит управляющий партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Рустам Курмаев. «Возможно, стоило подойти к этому чуть более взвешенно и, например, ограничить размеры таких займов, либо возможность обращения взыскания на недвижимое имущество», — рассуждает он. Нынешнее предложение регулятора выглядит как лоббирование банками собственных интересов по увеличению портфеля ипотечных кредитов, считает юрист.

По словам партнера юридического бюро «Падва и Эпштейн» Павла Герасимова, предложения ЦБ — это движение по пути запретов, а не качественного правоприменения. «Законодатели не могут на все случаи безграмотности людей принимать отдельные законы», — отмечает эксперт. Нельзя будет брать заем под залог недвижимости — их будут брать под залог чего-либо другого; поэтому вполне было бы достаточно разъяснений Верховного суда по конкретным случаям, полагает он.

Екатерина ЛИТОВА. При участии: Анастасия КРИВОРОТОВА

Статья написана по материалам сайтов: bankiros.ru, topspb.tv, www.banki.ru.

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector