Займы под залог недвижимости пенсионерам 2019 год

Залог собственности – один из вариантов гарантии возврата кредита. Практически все банки готовы принимать в залог недвижимость, транспорт, ценные бумаги и другое имущество клиента, и Сбербанк – не исключение. Пожилым людям сложно оформить большую сумму займа, поэтому кредит под залог становится для них оптимальным решением. Можно ли получить кредит неработающим пенсионерам и на каких условиях, разберем ниже.

Содержание

Что потребуют от пенсионера?

Кредит пенсионерам в Сбербанке выдается при соответствии следующим требованиям:

  • российское гражданство и прописка;
  • возраст до 75 лет, если клиент готов предоставить справки о доходе, если он уже не работает, планка снижается до 65 лет;
  • работающим гражданам нужно подтвердить наличие стажа не менее 1 года за последние 5 лет и от полугода на текущем месте работы;
  • супруг обязательно привлекается в качестве созаемщика по кредиту.

Важно! Получить ссуду под залог не могут ИП, представители руководства компаний, их собственники, а также их супруги.

Кредит пенсионерам в Сбербанке требует предоставления основного пакета документов. В него входит паспорт и пенсионное удостоверение. Работающим заемщикам необходимо принести в банк справку о размере зарплаты за последние полгода и копию трудовой книжки.

От клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, потребуется только паспорт. Если у вас есть пенсионная карта, заказывать справку о размере пенсии тоже не придется. Важным требованием банка к кредитам под залог недвижимости является проверка закладываемого объекта. Желательно собрать все имеющиеся бумаги на квартиру и предоставить на рассмотрение в банк одновременно с кредитной заявкой. Специалист подскажет, можно ли взять данный объект в залог по кредиту.

На объект недвижимости потребуются: выписка ЕГРН (из реестра прав на недвижимость), договор основания возникновения права собственности, технические бумаги, оценочный отчет о стоимости жилья и нотариальное согласие супруга на передачу в залог. Кредитор вправе запросить и другие документы в зависимости от ситуации.

Суть предложения банка

Кредит под залог недвижимости выдается в Сбербанке на следующих условиях:

  • назначение кредитных средств – на личные нужды, без предоставления отчета о расходовании;
  • сумма займа – от 500 тысяч рублей, максимальный его размер зависит от рыночной стоимости объекта, но не более 10 млн. рублей;
  • срок выплаты долга – до 20 лет;
  • процентная ставка фиксированная – 12%, предусмотрено увеличение на 0,5% при отсутствии зарплатной карты и на 1% при отказе от страхования заемщика;
  • в залог банк готов принять квартиры, дома с земельными наделами, земельные участки и гаражи;
  • обязательно страхование залогового объекта от разрушения (кроме земельного участка), полис можно оформить в банке при получении займа;
  • платежи аннуитетные, то есть каждый месяц они одинаковы.

Дополнительные комиссии и сборы отсутствуют. Досрочное погашение доступно клиентам в любой день месяца, частично или полностью. Для этого нужно подать заявление в офисе банка или через электронный сервис Сбербанк Онлайн.

Оформление залога предполагает, что на вашу собственность будет наложено ограничение по регистрации сделок с ним. Продать, обменять или подарить недвижимость вы уже не сможете, пока полностью не расплатитесь с банком. После закрытия кредита все ограничения будут сняты.

Воспользуемся специальным калькулятором

Предварительный расчет ежемесячного платежа позволит правильно оценить свои финансовые возможности, прежде чем оформить ссуду под залог имущества. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка.

  1. Зайдите на официальный портал кредитора.
  2. Выберите раздел «Кредиты», а внутри него «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
  3. Укажите стоимость залогового имущества, сумму займа и срок его выплаты. Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, поставьте галочку в соответствующем поле. При желании застраховать свои жизнь и здоровье выберите данный пункт для корректного расчета ставки.
Это интересно:  Займ в сыктывкаре от частных лиц 2019 год

В поле справа будет произведен автоматический расчет процентной ставки, ежемесячного платежа и рекомендуемой суммы дохода. Полученные показатели носят предварительный характер, при оформлении кредита они могут измениться.

Обращаемся с заявкой

По условиям кредита под залог жилья заявку на него можно подать только в офисе банка. Соберите все необходимые документы и обратитесь к кредитному специалисту. Он отправит анкету на рассмотрение и подскажет, какие еще бумаги на объект недвижимости нужно собрать.

Онлайн-заявка на кредит под залог не предусмотрена.

После получения предварительного одобрения можно собрать оставшиеся документы на квартиру и передать в банк на проверку. Кредитор оценит ликвидность объекта и его рыночную стоимость. Если недвижимость устраивает банк в качестве залога, с вами заключат договор ипотеки, согласно которому накладывается обременение. Только после оформления всех документов в Росреестре банк выдаст вам одобренную сумму кредита.

Получение кредита под залог сопряжено с определенными трудностями и расходами. Клиенту нужно привести в нормативное соответствие все бумаги и сделать оценочный отчет, цена которого в среднем составляет от 3 тысяч рублей. Однако эти хлопоты оправданы тем, что банки гораздо охотнее одобряют большие суммы займов под залог недвижимости.

Кредиты пенсионерам под залог недвижимости

Выбранные опции

Вид кредита

Залог

Внимание!

Для повышение шансов на получение денег рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько компаний.

Предложения банков по кредитам

  • Срок кредитования: 1 год — 10 лет
  • Сумма кредита: 700 000р. — 30 000 000р.
  • Ставка: 14.99%
  • Без справки 2-НДФЛ
  • Срок кредитования: 6 месяцев — 20 лет
  • Сумма кредита: 1 000 000р. — 30 000 000р.
  • Ставка: 9.90%

Частые вопросы

Кредиты пенсионерам под залог недвижимости – одно из востребованных и выгодных предложений банков. Обращение, одобряемое практически в 100% случаев, основанное на предложении заемщика внести залог в виде имеющейся недвижимости, позволит быстро и без проволочек исправить собственную финансовую ситуацию – оплатить лечение, например. Кроме того, пенсионеры – это надежная категория граждан, с которыми банки предпочитают иметь дело. Портал ГидКредита.ру специально создан для поиска решений финансовых проблем, без утомительного хождения по организациям, с риском отказа в ссуде.

Преимущество кредитов для пенсионеров под залог недвижимости

Почему стоит воспользоваться предложением сервиса ГидКредита.ру по кредиту пенсионерам под залог недвижимости? Преимущества, следующие:

  1. Широкий спектр кредитных организаций. Каждая из них уже обозначила процентную ставку и полную стоимость кредита для требуемой суммы. Нетрудно самостоятельно посчитать выгоду такого предложения и определиться с целесообразностью займа.
  2. Моментальное оформление заявки. После внесения всех данных в соответствующие колонки и предварительном одобрении, с заемщиком свяжется оператор банка для приглашения того в ближайшее отделение. Адресное обращение всегда удобнее, в отличие от ситуации, когда пенсионеру приходится самостоятельно искать банк для оформления, без гарантии одобрения заявки.
  3. Возможность детально рассмотреть все условия банка, перед тем как взять кредит под залог недвижимости пенсионерам. Обо всех нюансах доступно указано в требованиях к заемщику и документам на залоговое имущество.

Не стоит бояться «не туда нажать». Сервис только выдает перечень кредитных организаций, выдающих кредиты под залог недвижимости по конкретным требованиям клиентов. Процедура перечисления средств пройдет при непосредственном участии двух сторон, после проверки всех документов.

Как взять кредит под залог недвижимости пенсионеру в банке

Решиться пенсионеру на кредитование под залог собственной недвижимости, помогут действенные советы. Они описывают реальные подводные камни займа, чтобы в будущем избежать нестабильности собственного финансового положения. Итак:

  • Чтобы избежать мошеннических схем (непомерно высоких процентных ставок, неизвестной переплаты) важно выбирать надежные, известные банки. Кредит пенсионерам под залог недвижимости предлагают многие. Портал ГидКредита.ру выводит предложения от проверенных организаций.
  • Важно учитывать собственный возраст и рассчитывать собственные силы для погашения кредита. Многие банки отказываются работать с населением старше 65 лет. Поэтому залоговая недвижимость станет гарантией принятия положительного решения. Но есть еще и жизненные факторы для стабильной выплаты ссуды, их непременно стоит брать во внимание.
  • Внимательно рассматривайте условия банка по конкретным требованиям к недвижимости. Если впоследствии обнаружится несоответствие, это повлечет за собой уменьшение требуемой суммы, увеличение процентной ставки или полный отказ в ссуде.

Полное следование условиям, множественная подача онлайн заявок в выбранные кредитные организации – это залог безотказного кредитования и хорошие финансовые отношения с банками в будущем.

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в Москве

Почему трудно взять кредит пенсионерам под залог недвижимости в Москве?

  1. Сбербанк — до 75 лет
  2. Совкомбанк — до 85 лет
  3. Россельхозбанк — до 65 лет
  4. Восточный банк — до 76 лет

Какая недвижимость подойдет для залога по кредиту?

Как оформляется пенсионный кредит под залог недвижимости на примере Сбербанка?

  • Онлайн-заявка в интернете
  • Заявка в офисе банка
  • Подача заявки по телефону бесплатной горячей линии
  • Подача заявки через дистанционные сервисы обслуживания: мобильный банк, интернет-банк. Этот вариант подходит для действующих клиентов банка, у которых есть личный кабинет.
Это интересно:  Микрофинансовые организации новосибирска выдающие займы 2019 год

Какие документы нужны пенсионеру для оформления кредита под залог недвижимости в Москве?

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Дополнительный документ, подтверждающий личность: СНИЛС, ИНН
  3. Документы на право собственности недвижимостью
  4. Документ, который дает основание для владения собственностью
  5. Выписка из домовой книги
  6. Справка о том, что у заемщика отсутствует задолженность по коммунальным услугам и др.
  1. Пенсионное удостоверение
  2. Справку из ПФР о начислении пенсии с указанием размера пенсии. Этот документ заменит справку 2НДФЛ о начислении зарплаты и подтвердит доход заемщика-пенсионера.

Сколько ждать решения по кредиту?

Как происходит выдача займа под залог недвижимости?

  • Деньги выдают наличными в отделении банка
  • Деньги перечисляют на счет клиента в банке, где оформляется кредит либо на счет в другой кредитной организации

Что происходит с недвижимостью во время кредита?

Что будет с недвижимостью, если не платить?

Столичная сберегательная компания — кредитный потребительский кооператив граждан и юридических лиц, который действует в Москве уже не первый год. За это время пайщиками КПК стали сотни довольных

Кому нужен кредит на лечение в Москве? Что это за займ? Какие трудности ждут заемщика при оформлении денег в долг? Стоит ли вообще занимать? Какие банки предлагают целевые кредиты на лечение в

Кредит на покупку квартиры в Москве — что это такое? Сколько стоит квартира в разных районах Москвы? Столит ли брать деньги в долг? На что обратить внимание заемщику, какие трудности его ждут? Какие

Что такое кредит под залог? Какое залоговое имущество предпочитает банк? Как происходит процесс оформления залогового займа и чем он отличается от процедуры получения потребительского кредита?

Деньги в долг под залог в Москве — где и как получить? Какое имущество является ликвидным залогом для банка? Подать заявку на кредит под залог недвижимости

Как и где пенсионеру получить кредит под залог квартиры

Для банка выдача кредитов пенсионерам — повышенный риск. Но в некоторых случаях финансовая организация в качестве обеспечения готова принять недвижимое имущество. Когда и как пенсионер может оформить потребительский кредит под залог квартиры, и какие банки предлагают заключить такой договор?

Что такое займ под залог квартиры

Оставляя недвижимость в качестве обеспечения по кредитному соглашению, заемщик соглашается на то, что при несвоевременной оплате по договору банк сможет реализовать заложенное имущество. На полученные средства задолженность будет погашена.

Оформление залога дает клиенту возможность рассчитывать на получение крупной денежной суммы наличными — банки готовы при предоставлении обеспечения выдавать от 500 тыс. рублей до нескольких миллионов.

Законодательно установлено, что кредитные организации могут требовать от обратившегося за кредитом клиента заключить договор страхования предоставленного объекта недвижимости. Прочие виды финансовой защиты (жизнь, здоровье, имущественные права и т.д.) оформляются исключительно по желанию.

Почти во всех финансовых организациях требуется, чтобы закладываемая недвижимость была оформлена в собственность обратившегося. Но в некоторых случаях допускается, чтобы владельцем квартиры был родственник заемщика. Поручительство собственника помещения в такой ситуации почти всегда обязательно.

Может ли заемщик после 65 лет оставить квартиру в залоге

Банки готовы кредитовать заемщиков пенсионного возраста — во многих финансовых организациях верхняя граница составляет 70–75 лет на момент планового погашения займа. Возможность получения кредита пенсионером зависит от того, работает он или нет.

Для трудоустроенных пенсионеров

Если потенциальный заемщик продолжает работать и по возрасту соответствует условиям финансирования, то получить нужную сумму будет несложно. В этом случае доход можно будет подтвердить справкой 2-НДФЛ, а занятость — трудовой книжкой или контрактом.

В некоторых случаях можно обойтись и без подтверждения дохода. Например, если клиент зарплатный, то банк может самостоятельно посмотреть информацию об оборотах по его счету.

Справку о размере пенсии или выписку по социальному счету можно приложить в качестве дополнительного документа. При анализе возможности выдачи требуемой суммы наличие такого дохода может стать решающим фактором — банку важно понимать, что на случай потери работы деньги на погашение задолженности есть.

Для неработающих пенсионеров

Совсем без справок о доходах получить нужную сумму не получится. Все кредитные организации требуют, чтобы заемщик предоставлял документарное подтверждение своего финансового состояния.

Если доход потенциального заемщика состоит только из пенсии, то возможно:

  • подтверждение финансового положения справкой из Пенсионного фонда;
  • предоставление выписки с социального счета;
  • подтверждение благонадежности альтернативными документами.

Заявки неработающих пенсионеров и возможность предоставления документов, косвенно подтверждающих доход, рассматриваются банком в индивидуальном порядке.

Плохая кредитная история — примет ли банк залог от пенсионера

Если предыдущий опыт получения займов у обратившегося отрицательный, то с большой долей вероятности поданная заявка будет отклонена, и кредит не дадут.

Это интересно:  Займ под залог птс в нижнем новгороде 2019 год

Увеличить шансы на оформление нужной суммы можно, если предоставить:

  • поручителя;
  • созаемщика;
  • данные о дополнительном доходе (проценты по вкладам, плата за сдачу недвижимости в наем и прочие);
  • документы на собственность помимо той, которая будет оставлена в залоге;
  • иные доказательства финансовой состоятельности.

Также можно обратиться в банк, на счет в котором приходит зарплата или пенсия — к «своим» клиентам даже с плохой кредитной историей банки часто относятся лояльнее.

Как пенсионеру оформить обременение на квартиру для получения займа

Чтобы взять кредит под залог недвижимости необходимо:

  1. выбрать банк — необходимо подобрать оптимальную процентную ставку, лимит кредитования и учесть прочие факторы;
  2. убедиться в соответствии требованиям — важно, чтобы условия позволяли кредитовать пенсионеров;
  3. подать заявку — сделать это можно удаленно или в отделении банка;
  4. дождаться предварительного одобрения — как правило, ответ приходит в течение дня на телефон по смс;
  5. предоставить оставшиеся документы — потребуются данные о доходе и документы на закладываемую квартиру;
  6. получить окончательное решение — анализ комплекса предоставленных сведений может занять до нескольких дней;
  7. подписать кредитную документацию — обязательно нужно ознакомиться и согласиться с договором, полисом страхования, графиком платежей, закладной и прочими;
  8. выбрать способ получения средств — возможна выдача в кассе или перевод на счет.

Если кредит оформляется с привлечением созаемщика или поручителя, то на всех этапах сделки необходимо присутствие всех ее участников.

Какие банки дают пенсионерам кредит под залог квартиры

Финансовых организаций, которые готовы предоставить обеспеченный квартирой кредит наличными, достаточно. Но оптимальные условия предлагают 3 банка — ВТБ, Сбербанк и Совкомбанк.

Как пенсионеру взять кредит под залог квартиры в Сбербанке

Кредитная организация готова предоставлять финансирование под залог недвижимости пенсионерам. Главное, чтобы на момент погашения кредита заемщик был не старше 75 лет. Но это условие относится только к работающим пенсионерам — без подтверждения дохода от работы возраст на дату возврата не должен превышать 65 лет.

Базовая ставка по программе составляет 12%, но она может быть увеличена:

  • на 1% рот отказе от личного страхования;
  • на 0,5 пункта, если заемщик не является зарплатным.

Получить по программе можно от 500 тыс. рублей и до 10 млн (но не более 60% от суммы, в которую была оценена закладываемая недвижимость). Максимальный срок — 240 месяцев (20 лет).

Возможно предоставление созаемщика и/или поручителя. Если за кредитом обращается состоящий в зарегистрированном браке клиент, то необходимо от супруга или супруги нотариальное согласие на передачу квартиры в залог (актуально, если она была куплена в браке). Муж или жена заемщика отвечает по обязательствам наравне с ним и является стороной по договору.

Условия кредита в ВТБ (бывший ВТБ 24)

На официальном сайте банка не представлена информация о максимальном возрасте клиента, который может оформить кредит под залог недвижимого имущества.

Но правилами получения финансирования точно не предусмотрена возможность оформления без предоставления документов с работы — справки о доходах и трудовой книжки (выписки из нее).

Получить по программе можно до 15 млн рублей (точный лимит зависит от региона) на срок до 20 лет. Базовая ставка составляет 11,8% годовых. Для зарплатных клиентов она уменьшается на 0,3 пункта, а при отказе от страхования увеличивается на 1.

Закладываемая квартира необязательно должна быть оформлена на самого заявителя — допускается принятие в обеспечение недвижимости, владельцем которой является член семьи потенциального заемщика. При такой ситуации собственник имущества обязательно должен быть поручителем по договору.

Кредит пенсионерам в Совкомбанке

Кредитная организация предлагает под залог квартиры выдать от 200 тыс. до 30 млн рублей. На момент погашения клиент не должен быть старше 85 лет.

При этом оформление для заявителей, доход которых состоит только из пенсии, не предусмотрено. Обязательно нужно предоставлять 2-НДФЛ или справку в свободной форме.

Процентная ставка по программе зависит от наличия финансовой защиты. Без страхования кредит оформляется под 21,65%. При заключении полиса ставка будет 18,9%, но нужно будет оплатить комиссию в размере от 2% до 9,9% от взятой суммы (чем больше лимит, тем меньше плата). В дальнейшем каждый год нужно будет вносить 1,5% от оставшейся суммы задолженности.

Статья написана по материалам сайтов: gidkredita.ru, www.dengi.name, kredit-ka.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector