Займ под залог поручителя 2019 год

Каждый банк при выдаче кредита пытается всеми силами оградить себя от возможного риска не вернуть свои деньги.

Поэтому чем крупнее сумма кредита, тем кредитор выдвигает больше условий. Одним из таких требований является предоставление поручителя — лица, которое полностью или частично возьмет на себя обязательство по погашению кредита, если основной заемщик утратит свою платежеспособность.

Если речь заходит об ипотеке, хотя этот продукт подразумевает и сам залог недвижимости, кредиторы часто требуют предоставить даже не одного, а несколько поручителей. На более мелкие кредиты, например, потребительские или небольшие кредиты в залог, поручители не привлекаются. Условия кредита могут обязать заемщика подыскать поручителя и в той ситуации, когда его доход не достаточен для взятия желаемой суммы.

В этом случае банк может потребовать наличие финансового поручителя или созаемщика. Если заемщик при оформлении крупного кредита не имеет собственной недвижимости для предоставления ее в качестве залога, банки также предлагают воспользоваться помощью имущественного поручителя. В последнем случае основной заемщик получает кредит в залог квартиры, дома или автомобиля, принадлежащего поручителю. Поручителем в займе может стать любое физическое или юридическое лицо, представляющее интересы основного заемщика.

Обычно такую поддержку оказывают мужья или жены, родственники или друзья. Но, чтобы оформить кредитный договор под поручительство третьего лица, сам поручитель должен соответствовать тем же требованиям, что и заемщик: наличие официального дохода или имущества, которое сможет исполнить роль залога. Основной схемой таких кредитов в залог является равноценность обязательств заемщика и поручителя перед кредитором. И если заемщик перестанет справляться с погашением займа, поручитель будет обязан сделать это за него.

В противном случае по решению суда банк сумеет взыскать свои деньги с поручителя за счет продажи залогового имущества. В размер взысканий согласно ГК будут входить не только невыплаченные суммы по займу, но и просрочки, штрафы, судебные издержки и другие расходы кредитора.

Права и обязанности поручителя

И так как поручитель приравнивается по своей значимости к заемщику, соответственно банк его также наделяет собственными правами и обязанностями. Обязательства или риски поручительства:

  • В ситуациях, когда основной заемщик перестает погашать кредит в силу своего нежелания или финансовой несостоятельности, поручитель рискует взвалить все расходы по обеспечению займа на себя: сумма кредит, годовые проценты в денежном выражении, просрочки, штрафы, судебные издержки и все дополнительные расходы банка.
  • Финансовая нагрузка для поручителя при отказе заемщика справляться со своими обязанностями – не единственный негативный фактор. Поручитель рискует еще и поплатиться за предоставленную поддержку личной кредитной историей, так как имеющиеся просрочки отразятся и в его досье, даже если в конечном результате кредит будет погашен. В последствии из-за чьей-то несостоятельности или принятия опрометчивых решений поручитель рискует остаться без возможности оформлять для себя выгодные кредиты наличными.
  • Если вы планируете в скором будущем оформить собственный кредит без залога недвижимости или другого обеспечения, лучше не торопиться с такой поддержкой. Так как после возложения на себя таких обязательств поручитель рискует получить отказ на свой запрос по выдаче займа. В лучшем случае можно будет рассчитывать лишь на часть заявленной суммы. Это связано с тем, что при рассмотрении вашей кандидатуры будет оцениваться и ваша кредитная нагрузка, в которую также войдет и поручительство по чужому кредиту наличными.
  • Будучи обеспечителем по кредиту с залогом недвижимости, поручитель рискует распрощаться с некоторым своим имуществом для покрытия долга основного заемщика. Но эта ситуация происходит лишь тогда, когда поручитель отказывается погашать перешедший на него кредит наличными средствами.

Права поручителя или на что можно рассчитывать

И права, и обязанности поручителя по кредиту наличными обязательно прописываются в кредитном договоре, с которым нужно ознакомиться заранее и не поверхностно, а разбирая каждый пункт. В момент оформления кредита в залог или с поручителем подписывается 2 кредитных договора: первый — основной кредитный договор с заемщиком, а второй – кредитный договор о предоставлении залога недвижимости или попечительства в лице третьей особы (поручителя).

Таким образом, между банком и поручителем обязательно заключается отдельный документ. Согласно ГК в случаях, когда заемщик отказывается от выполнения своих обязательств, а поручитель полностью покрывает весь долг, все права с заемщика перекладываются на поручителя. Что это значит:

  • Банк передает все документы по погашению кредита поручителю.
  • Поручитель получает право возражать тем требованиям банка, которые он выдвинул в одностороннем порядке.
  • После полного погашения кредита поручителем, он имеет право подать в суд на заемщика для возмещения своих расходов. Но, как правило, если на заемщика не смог повлиять коллекторский состав банка, то поручителю это точно не удастся. Единственное решение – если кредит наличными брался для покупки автомобиля или другого ценного имущества, то право собственности на этот объект в судебном порядке может перейти к поручителю.
Это интересно:  Займ у частного лица под расписку ярославль 2019 год

Сложность принятия решения по поручительству

Прежде всего, поручитель должен с максимальным вниманием изучить каждый пункт кредитного договора:

  1. процентные ставки,
  2. период погашения,
  3. требования и условия,
  4. возможность досрочного погашения,
  5. ответственность при просрочках.

Только после этого поручитель должен взяться за оценивание своих реальных возможностей, особенно если речь идет о кредите в залог, иначе можно распрощаться со своим имуществом. Во вторую очередь, поручитель должен знать для чего заемщику потребовалось оформлять займ, и реально оценить целесообразность данного решения.

Если поручитель отважится оформить залог недвижимости, имеющейся у него в наличии, для развития бизнеса заемщика, он должен быть уверен в рентабельности и скорой окупаемости планируемого предприятия (в этом случае понадобится бизнес-план). Идеально, если кредитные средства будут расходоваться под контролем и банка, и поручителя.

Как обезопасить себя от рисков

В ситуациях, когда поручитель берет на себя обязательства по кредиту в залог , целесообразно будет переоформить недвижимость или бизнес на своих родных или близких, чтобы при самом негативном развитии событий вам не пришлось расплачиваться за чужие долги своим имуществом. Обезопасить себя максимально поручитель сможет, если потребует от заемщика письменный договор о том, что тот обязуется конкретный период времени не выезжать за пределы страны, не продавать другое свое имущество, не оформлять кредитов у третьих сторон и регулярно предоставлять развернутый отчет о том, на что именно расходовался кредит наличными.

Сложно предугадать, чем именно рискует поручитель в каждой отдельно взятой ситуации. Возможно, что негативные последствия наступят и не по вине самого заемщика, ведь он может умереть или лишиться работы , и в этом случае никакие расписки поручителю не помогут. Становиться поручителем или нет – только ваше решение, но прежде чем его принять, еще раз объективно взвесьте все риски и опасности, которые могут вас подстерегать.

Договор поручительства с залогом — составление и использование

Для максимальной гарантии исполнения денежных обязательств может оформляться договор или соглашение о поручительстве. По условиям договора, поручитель гарантирует полное или частичное погашение обязательств, если они не будут выполнены основным должников.

Дополнительным средством обеспечения обязательств будет выступать залог, при котором нарушение сроков возврата денег дает право обратить взыскание на заложенное имущество.

Нормативное регулирование

Поручительство и залог рассматриваются как самостоятельные способы обеспечения обязательств, которыми сопровождается совершение гражданских сделок (например, купля-продажа, поставка и т.д.). При обычных условиях, гарантии в пользу кредитора устанавливаются по отдельным договорам поручительства или залога. Применение их комбинированной формы может представлять проблему, ввиду разнородности предмета регулирования.

При составлении договора поручительства (ДП) с элементами залога необходимо руководствоваться следующими нормативными актами:

  • ГК РФ – содержит общие правила совершения сделок, а также установления обеспечительных мер;
  • Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге»;
  • Федеральный закон № 218-ФЗ – регламентирует порядок регистрации обременений (залога) на недвижимое имущество;
  • иные нормативные и подзаконные акты.

Для оформления поручительства ГК РФ предусматривает требование о соблюдении письменной формы договора. В противном случае соглашение будет считаться недействительным.

Последствия

Поручительство подразумевает возникновение следующих последствий:

  • если должник несвоевременно исполняет свои денежные обязательства, кредитор вправе предъявить требования к поручителю;
  • размер требований к поручителю будет ограничен договором – допускается полное или частичное обеспечение;
  • поручитель вправе в любой момент исполнить обязательства должника, после чего приобретает право регрессного требования.

ДП не нуждается в дополнительной регистрации, за исключением случаев использования недвижимости в качестве залога.

Что может быть залогом

Если контрагенты договорились использовать для обеспечения обязательств залог, они должны определить его состав. Предметом залога могут выступать следующие объекты:

  • движимое имущество – дорогостоящее оборудование, бытовая и компьютерная техника, и т.д.;
  • драгоценности, ювелирные изделия, и т.д.;
  • недвижимость – квартиры, частные дома, земельные наделы, коммерческая недвижимость, объекты незавершенного строительства;
  • автотранспорт – легковые и грузовые автомобили, спецтехника, и т.д.
Это интересно:  В каких микрофинансовых организациях лучше брать займ 2019 год

При составлении соглашения о залоге стороны должны согласовать его стоимость. Как правило, для установления объективной рыночной стоимости нужно обратиться к независимому оценщику, имеющему квалификационный аттестат и допуск СРО. Определение цены происходит на основании документов и фактического обследования предмета залога, после чего проводится расчет.

Таким образом, предметом залога может выступать индивидуально определенное имущество (объекты, вещи, партия продукции и т.д.).

Установление залога на имущество влечет следующие последствия:

  • при нарушении денежных обязательств основным должником, поручителю предъявляется требование в пределах договора поручительства;
  • если поручитель отказывается выполнить свои обязательства, кредитор может взыскать сумму задолженности в принудительном порядке, в том числе путем обращения взыскания на залог;
  • если движимое имущество было передано кредитору на период действия денежных обязательств, оно может удерживаться до полного погашения долга.

При нарушении обязательств заложенное имущество не передается в собственность кредитора, если на это отсутствует согласие всех сторон. При обращении взыскания на предмет залога нужно учитывать, что арест и последующая реализация имущества допускается только по актам суда и службы ФССП. Если у должника и поручителя существуют долги перед иными лицами, за счет заложенного имущества происходит расчет с залогодержателем, а остаток средств будет передан для погашения иных просроченных обязательств.

Залог на недвижимость подлежит регистрации в службе Росреестра, о чем собственник (поручитель) получит выписку из ЕГРН с соответствующей записью. Залогодержателем будет выступать кредитор, а снятие залога возможно только при полном исполнении обязательств, либо при досрочном прекращении поручительства. Продажа заложенного объекта недвижимости не допускается без согласия залогодержателя.

Особенности при взыскании долга по договору поручительства и по договору залога — тема данного видео:

Составление договора поручительства с элементами залога

Если сторонам необходимо составить договор поручительства с элементами залога, необходимо руководствоваться нормами ГК РФ. Поскольку в одном договоре нужно учесть правила совершения сразу двух гражданских сделок, целесообразно обратиться за помощью к опытному юристу. При заполнении бланка договора нужно предусмотреть следующие пункты:

  • дата и место составления документа;
  • подробные реквизиты всех участников сделки – кредитора, должника, поручителя;
  • описание денежного обязательства, для обеспечения которого предусматривается поручительство и залог – сумма обязательства, срок и порядок исполнения, размер штрафных санкций;
  • порядок привлечения к ответственности поручителя – срок рассмотрения требования, правила обращения взыскания на заложенное имущество, и т.д.;
  • описание предмета залога – указываются сведения из правоустанавливающих документов (выписка ЕГРН, свидетельство о регистрации ТС, и т.д.), характеристики вещи или предмета;
  • денежная оценка заложенного имущества – указывается по соглашению сторон, либо на основании отчета независимого оценщика;
  • порядок страхования предмета залога (виды страховки, сумма страхового покрытия и т.д.);
  • порядок регистрации залога и/или фактической передачи имущества кредитору на весь период денежного обязательства;
  • условия обращения взыскания на предмет залога;
  • порядок несения расходов на регистрацию залога, реализацию заложенного имущества, его хранение и т.д.;
  • правила хранения заложенного имущества, если по условиям договора оно передается залогодержателю;
  • виды и размер штрафных санкций, которые могут применяться к поручителю и кредитору (например, за нарушение правил хранение предмета залога и его повреждение).

Судьба залога и поручителей в случае неуплаты кредитного долга

Рассмотрим довольно распространенную ситуацию. Есть банковский кредит на ООО под залог оборудования. Поручителем по кредиту выступает учредитель ООО. Вскоре ООО перестает платить по кредиту, а кроме Банка у Общества появляются другие кредиторы. Кредиторы подают в Арбитражный суд иск о признании ООО банкротом. В свою очередь, Банк подает иск на поручителя-учредителя ООО. Что будет с залогом? И если Банк взыщет сумму долга с поручителя, может ли он (Банк) включиться в реестр кредиторов?

Немного о договоре поручительства

Поручительство является одним из способов обеспечения обязательств. Статья 361 ГК РФ под поручительством понимает обязательство одного лица (поручителя) перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично.

Выделяют два вида договора поручительства:

1) когда поручитель поручается за исполнение кредитного договора другого лица;
2) наиболее распространенный вариант — поручитель отвечает перед кредитором как сам должник (солидарная
ответственность).

Последнее позволяет Кредитору взыскивать с поручителя долг, не обращаясь к основному должнику. Так, в случае, когда невозможно найти самого должника, либо должник-юридическое лицо объявлен банкротом, Кредитор сразу начнет взыскание долга с поручителя.

Это интересно:  Площадка частных займов 2019 год

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства

Из смысла статьи 367 ГК, если должник признан банкротом, то Банк не может ничего требовать с поручителя. Но если должник только находится на стадии банкротства, Банку ничего не мешает подать в суд на поручителя и взыскать долг. Статья 363 ГК предусматривает солидарную ответственность должника и поручителя перед кредитором, если законом или договором не предусмотрено иное. Кредитор, руководствуясь ст. 323 ГК, вправе потребовать исполнения долга от любого из должников, как совместно, так и в отдельности, частично или в полном объеме. Процедура банкротства довольна длительная, и скорее всего, к моменту ее завершения решение о взыскании долга с поручителя будет уже вынесено. Таким образом, если юридическое лицо ликвидируется, то поручитель всё равно обязан будет погасить кредитору всю задолженность, согласно Решению суда и исполнительному листу. Положительным моментом для поручителя будет, если кредитор на сумму задолженности по кредиту встанет в реестр кредиторов и за счет конкурсной массы должника удовлетворит свои требования (хотя бы частично).

Обеспечение обязательств с помощью залога

Залог как способ обеспечения обязательства заключается в предоставлении кредитору- залогодержателю права на приоритетное удовлетворение своего требования за счет заложенного имущества. В случае банкротства должника кредитор-залогодержатель обращается в арбитражный суд с заявлением, в котором просит включить его требование в реестр должника как обеспеченное залогом его имущества. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, учитываются в составе требований кредиторов третьей очереди, а удовлетворяются, как правило, за счет средств, полученных от продажи предмета залога, преимущественно перед иными кредиторами. Право кредитора на предмет залога не является безусловным, так как ГК предусматривает привилегии для отдельных видов кредиторов при удовлетворении их требований за счет предмета залога (ст.334 ГК).

Что будет с залогом, если долг выплатит поручитель

Как говорилось ранее, кредитор вправе взыскать долг как с самого должника, так и с его поручителя. В ситуации, когда обязательство по долгу полностью исполнено поручителем, к нему полностью переходят права кредитора по этому обязательству, в том числе и право залогодержателя (ст. 365 ГК). Поручитель вправе требовать от должника уплаты не только суммы, выплаченной кредитору, но и проценты от этой суммы, а также возмещения иных понесенных убытков.

Кредит под залог недвижимости без поручителей

Срочно потребовались деньги, а банки требуют найти поручителя?

Не стоит портить отношения с родственниками и друзьями, просто обращайтесь к нам – мы легко даем деньги без поручителей.

Мы предлагаем кредит под залог недвижимости без поручителей

  • Деньги за 2 часа.
    На рассмотрение заявки уходит 2 часа даже в случаях с очень большими суммами. Это позволяет получить средства срочно в самых проблематичных ситуациях.

Кредит под залог квартиры Вы можете взять всего по трем документам:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о собственности.
  • Правоустанавливающий документ – договор купли-продажи, дарения, приватизации.

Преимущества кредита под залог недвижимости без поручителей

Это выгодно!
Мы предлагаем нашим клиентам гибкий график выплат, который составляется в соответствии с пожеланиями заемщика.

Это безопасно!
Мы выдаём займы под реальные проценты. Договора займа и залога проходят официальную государственную регистрацию.

Честно и прозрачно!
Мы не берем лишние проценты или комиссии с наших клиентов. Все условия и сумма переплат озвучиваются сразу и согласовываются с заемщиком.

Нас не интересует Ваше прошлое

Наша компания не проверяет кредитные истории и не интересуется тем, как в прошлом складывались Ваши взаимоотношения с банковскими организациями. Поэтому к нам могут обращаться все граждане РФ, у кого не получается взять кредит в банке.

Профессиональная оценка

Мы выдаем кредит под залог недвижимости без посредников – наши специалисты самостоятельно определят текущую рыночную стоимость объекта, исходя из которой будет определена возможная сумма займа.

Статья написана по материалам сайтов: uriston.com, account-sib.ru, zalogkvartir.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector