Оформить займ под залог квартиры 2019 год

Оформление кредита под залог квартиры — процесс более сложный и долгий, чем выдача потребительского кредита наличными без обеспечения. В сделке участвует недвижимость, которая проверяется банком на ликвидность и соответствие установленным критериям. Процедура оформления долгая, она может занять несколько недель.

Содержание

Шаг №1. Выбор банка

Для начала следует определиться с банком, в который вы будете обращаться. Соответственно, вам нужен банк, который предлагает получение наличных ссуд под залог недвижимости. Подбор банков можно совершить в интернете. Сейчас все кредиторы размещают на своих сайтах исчерпывающую информацию относительно предлагаемых программ. Вас должны интересовать следующие параметры:

  • требования к заемщику;
  • требования к квартире;
  • основные параметры кредитования.

Шаг №2.Подготовка документов на самого заемщика

Если банк выбран, то следующим шагом станет сбор первоначального пакета документов. Каждый банк применяет свой алгоритм приема документов и оформления кредита под залог квартиры в целом. Стандартно основные этапы оформления делятся на два этапа — сначала следует определить платежеспособность заявителя, и если она достаточная, то тогда уже банк будет рассматривать документы на квартиру с целью определения, подходит ли она в качестве залога. Но есть банки, которые просят сразу приносить для рассмотрения и документы заемщика, и документы на квартиру. Просто следуйте алгоритму, предлагаемому выбранным вами банком.

Самое главное — это доказать банку, что вы — достаточно платежеспособный клиент. Наличие залога не исключает необходимость иметь достаточный для погашения ссуды доход, залог служит лишь гарантией возвратности. Поэтому, если вы берете в долг, допустим, 2 миллиона рублей, то ваш доход должен позволять выплачивать задолженность.

Основные документы для первого этапа оформления:

  • оригинал паспорта, плюс некоторые банки просят предоставить копии всех его страниц;
  • справка о доходах 2НФДЛ или справка по форме банка, если кредитор это допускает;
  • документальное подтверждение дополнительных источников дохода;
  • если в сделке участвует поручитель, нужны его документы (те же, что и на самого заемщика);
  • если заемщик состоит в браке, документы супруга/супруги (будет выступать в качестве созаемщика, его доходы учитываются при рассмотрении).

На основании первичного пакета документов банк определяет платежеспособность заявителя. Если она признается достаточной, то банк может принять положительное решение. Решение принимается комплексно на основании многих факторов, включая кредитную историю заявителя. По итогу оценки платежеспособности также устанавливается и максимально возможная сумма выдачи этому заемщику.

Шаг №3 Подготовка документов на недвижимость

Если согласно первичному пакету документов банк выносит предварительное положительное решение, то далее необходимо предоставить банку документы на квартиру. Это также важная часть сделки, потому что кредитор должен убедиться, что объект подходит под его критерии. Критерии у всех банков практически идентичные, с ними лучше ознакомится заранее.

Потребуются следующие документы на квартиру:

  • если заемщик женат/замужем, требуется нотариально заверенное согласие супруга на сделку. Если заемщик не женат, банк также может потребовать нотариального подтверждения этого факта;
  • документ, послуживший основанием возникновения права собственности заявителя на данный объект (договор дарения, купли-продажи и пр.);
  • акт оценки квартиры, оценка проводится силами заемщика и за его счет;
  • свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП;
  • справка из ЖКО о прописанных лицах;
  • иные документы по требованию банка.

Банки весьма придирчиво рассматривают объект, проверяя его на юридическую чистоту, поэтому рассмотрение пакета документов на квартиру может занять 3-7 дней (зависит от банка). Обратите внимание, что некоторые банки не принимают в качестве залога квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние. А если обнаруживаются временно выписанные граждане, то это 100% оборачивается отказом.

Шаг №4. Если и заемщик, и квартира устраивают банк

В этом случае сделка подходит к завершению. Перед подписанием кредитного договора заемщик должен застраховать квартиру. Это обязательное условие кредитования, так банк защищает залог на случай возможной утраты (от пожара, землетрясения и пр.). Страховку оплачивает заемщик, стандартно ее требуется продлевать ежегодно, регулярно внося страховые взносы. Страховщика выбирает заемщик.

После составления договора со страховой компанией составляется закладная и кредитный договор. После сбора и подписания полного пакета документов происходит передаче средств заемщику. Обычно это безналичный перевод на счет, открытый в этом же банке.

Это интересно:  Займы под залог птс в сергиев посаде 2019 год

Нюансы оформления

Оформление кредита под залог квартиры — сложный процесс, который часто требует сопровождения специалистами. Собираясь оформлять кредит такого типа, можно обратиться в финансовую компанию, которая помогает быстро заключить сделку на максимально выгодных условиях. В компетенции компании подбор оптимальной кредитной программы, объективная оценка возможностей заемщика, помощь в сборе документов, в том числе и на квартиру. Обращение к специалистам способствует выгодному заключению кредитного договора.

Кредит под залог квартиры

Наша компания предлагает взять кредит под залог квартиры в Москве и области в сжатые сроки и без формальностей. Такое решение станет по-настоящему быстрым и комфортным способом получить деньги взаймы.

Взять кредит под квартиру – каковы условия?

Требования к потенциальному получателю заемных средств непритязательны. Обязательно лишь наличие гражданства РФ, дееспособность, чтобы подавать заявку на заем под залог квартиры, и, собственно, быть собственником этой самой квартиры. Из документов на объект недвижимости нужны только свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи (акт дарения или наследования). Дополнительно потребуется пройти и идентификацию личности по паспорту.

Получить деньги по этой программе
можно на следующих условиях:

срок кредита
длится до 15 лет

до 90% рыночной
стоимости недвижимости

от 1% ежемесячно без
лишних затрат и комиссий

Срок погашения, лет.

Ставка, % в месяц

Ежемесячный платеж, руб.

Общая переплата, руб.

Займ под залог квартиры в зависимости от самого клиента и его недвижимого имущества может оказаться краткосрочным и долгосрочным, а при наличии достаточных оснований — ставка по нему может быть снижена.

Почему есть смысл оформлять займы с залогом квартиры?

Ситуации бывают разными, а потребность в финансах может возникнуть неожиданно. Однако, решение во многих случаях оптимально одно – получение кредита на недостающую сумму с удобными условиями.

По каким причинам выгодно получить деньги
под квартиру в нашей компании:

Займ под квартиру предоставляется даже проблемным банковским клиентам, у кого есть негатив в кредитной истории или текущие обязательства. Даже сам предмет залога может быть приобретен в ипотеку, которая до сих пор не погашена. Единственное ограничение — займ не смогут получить иностранцы и лица, не имеющие гражданства РФ.

Документов нужно предъявить совсем мало. При обращении с заявкой Вам не придется подтверждать размер своей зарплаты и других доходов. Не потребуется и дополнительное обеспечение — оформляя кредит в залог квартиры, легко обойтись без поручителей и страхования жизни. Жилплощадью можно продолжать пользоваться без ограничений — бумаги и документы на квартиру остаются у собственника квартиры.

Быстро рассматривается заявки, быстро принимается решение, столь же срочно выдаются на руки деньги под залог квартиры. Максимальный срок – 1 день со дня предоставления документов, но чаще всего все вопросы по сделке решаются в течение нескольких часов.

Займ под залог квартиры от частного лица: можно ли получить за 1 день + список документов и условия договора

В статье мы рассмотрим, как получить займ от частного лица. Узнаем, где найти кредитора, на каких условиях будет оформлен срочный займ и какие документы для этого понадобятся. Мы подготовили для вас обязательные пункты договора займа, порядок получения денег и несколько советов.

Где найти частного кредитора?

Частных кредиторов люди ищут в случаях, когда банковские организации по разным причинам отказывают в кредитовании. Вообще, оформление займа у частного лица — дело не новое, каждый из нас хотя бы один раз одалживал «до зарплаты» у друзей и соседей. Но это не всегда актуально, особенно, если сумма нужна крупная и на длительный срок. В таких ситуациях можно воспользоваться займом под залог квартиры, если вы, конечно, уверены, что сможете его вернуть.

Большая часть частных кредиторов — это бывшие работники банковских организаций либо других кредитных учреждений. У них есть опыт по выдаче ссуд и займов.

Есть и процент просто состоятельных людей, владеющих свободными средствами и желающих получить доход от их размещения.

Что касается поисков частного кредитора, то интернет просто пестрит объявлениями такого рода. Рекламные объявления можно встретить и на улице. Другое дело, что это не всегда добросовестные кредиторы. В принципе, самым подходящим источником можно назвать различные биржи взаимного кредитования.

Условия займа под залог квартиры от частного лица

Займ под залог жилья может быть выдан на следующих условиях:

  1. Заемщик должен быть совершеннолетним, иметь гражданство РФ.
  2. В качестве залога выступает квартира, доля в ней, частный дом.
  3. Сумма кредита зависит от экспертной оценки стоимости залога.
  4. Поручители не нужны, достаточно документов, подтверждающих, что вы собственник объекта недвижимости.

Отметим, что свои права на жилье вы сохраняете, но продать либо подарить его не сможете, пока заем не будет выплачен в полном объеме.

Если заем оформляется в полном соответствии с законом, то проблемы могут возникнуть, только если вы нарушаете условия договора и задерживаете выплату.

Это интересно:  Займ под залог птс в волгограде 2019 год

Если же отказаться от выплаты полностью, кредитор обратится в судебные органы, ваша жилплощадь будет продана, а заем погашен за счет полученных от продажи денег.

Средний размер процентной ставки по подобному займу составляет 20 — 60 % годовых. Она зависит еще и от типа залогового имущества. Заем под залог недвижимости обходится дешевле, чем, например, под залог авто.

Сроки кредитования достигают 60 месяцев. Но есть кредиторы, готовые предоставить средства на срок до 15 лет.

Как получить займ от частного кредитора?

Чтобы оформить займ под залог жилья, нужно выполнить следующие шаги:

  1. Найти частного кредитора . При этом обратите внимание на отзывы клиентов, которые уже сотрудничали с ним.
  2. Обговорить все условия сделки . Речь идет о процентной ставке, возможности досрочного погашения и т. д.
  3. Изучить договор . Читайте каждый пункт, особенно строчки, отмеченные мелким шрифтом.
  4. Составить расписку . Это гарантия того, что вы вернете деньги.
  5. Получить средства . Оговорите с кредитором способ получения денег.

В процессе погашения задолженности сохраняйте чеки, платежные поручения, квитанции о переводе средств. Все это подтвердит факт возврата денег кредитору. Когда погасите заем полностью, попросите у кредитора расписку, что он не имеет финансовых претензий к вам.

Документы, необходимые для получения займа

При оформлении займа под залог квартиры от частного лица потребуется следующая документация:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Справка 2-НДФЛ + ксерокопия трудовой (запрашивается редко).
  3. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.

А также кредитор имеет право потребовать, чтобы вы оформили доверенность на залоговую недвижимость. В ней нужно прописать все ограничения, который действуют для вас, пока вы не погасите заем. Со своей стороны частный кредитор занимается подготовкой договора.

Договор займа

В договоре фиксируется вся информация о кредиторе и заемщике. Договор можно заверить у нотариуса. В этом случае документ будет обладать большей юридической силой, нежели расписка. Если есть письменный договор, то сделка полностью официальна и легальна.

В договоре рекомендуется отразить:

  1. Личные и паспортные данные кредитора и заемщика. А также желательно указать место проживания каждого.
  2. Срок, на который выдается заем.
  3. Сумму займа.
  4. Порядок возврата долга (всю сумму + проценты единовременно, помесячно и так далее).
  5. Процентную ставку и порядок ее начисления.
  6. Штрафные санкции.
  7. Форс-мажор.

Расписку также следует составить, следуя простым требованиям:

  1. Указать прописку и фактическое место проживания каждой стороны.
  2. Зафиксировать сумму займа прописью.
  3. Прописать конкретную дату полного возврата займа.

Данный документ может быть написан вручную, обе стороны подписывают его, указывая фамилии, имена и отчества. Можно составить несколько экземпляров для каждой из сторон, а также заверить документы нотариально.

В случае возникновения противоречий и необходимости судебного разбирательства, расписка будет являться доказательством ваших действий.

Стоит ли оформлять займ под залог квартиры у частного лица?

Сотрудничество с частными кредиторами имеет 2 стороны. Положительные для заемщика моменты заключаются в следующем:

  1. Сделка оформляется достаточно быстро, чаще всего за 1 — 3 рабочих дня.
  2. Подтверждать наличие официального дохода необязательно.
  3. Плохая кредитная история не помеха получению займа.
  4. Так как стоимость предмета залога высока, можно рассчитывать на получение крупной суммы средств.

Нельзя забывать и об огромном количестве мошенников, действующих на этом рынке. Их цель — отобрать вашу недвижимость. Изначально вас заманивают низкой процентной ставкой и отсутствием проверок, затем осуществляется подписание договора. Человеку нужны деньги, в суть документа он особо не вникает. В итоге оказывается, что вами собственноручно подписан договор купли-продажи жилья. И таких схем множество.

Подведем итоги. При необходимости можно воспользоваться займом под залог жилья, но тщательно взвесив все «за» и «против». Проанализируйте все нюансы, четко рассчитайте свои возможности.

Чтобы не попасть на удочку мошенникам, изучите информацию о выбранном вами кредиторе — как правило, в сети найти ее можно всегда. В противном случае высок риск потерять и деньги, и недвижимость.

Этапы оформления займа под залог квартиры

Займ под залог квартиры: этапы выбора и оформления

  • Финанс-Кредит
  • 2018-05-28
  • Блог

Оформить займ под залог квартиры намного проще, чем пытаться получить займ без обеспечения. Банки, микрофинансовые организации и частные инвесторы положительно реагируют на наличие залогового жилья, потому что для них это означает гарантию возврата заемщиком долга. Следует понимать, что в случае невозврата суммы займа, заемщик может лишиться недвижимости.

Займ под залог квартиры: основные этапы

Денежные средства под залог квартиры вам могут выдать как физические лица (частные инвесторы), предприниматели, так и юридические лица и кредитные учреждения. К последним относятся банки и МФО (микрофинансовые организации).

Пошаговая инструкция:

  1. Выберете кредитора. Обращайте внимание на надежность кредитной организации или инвестора, на отзывы, на советы друзей и знакомых, на время работы компании (лица) на рынке. Проверьте правоустанавливающие документы кредитора. Поинтересуйтесь процентом по займу, а также сроком и ежемесячными выплатами. Узнайте, можно ли будет погасить такой кредит досрочно без переплат.
  2. Обратитесь в кредитную организацию (или к частному инвестору). Вам предложат провести оценку имущества, и тут вы можете выбрать: согласиться на оценку от кредитора или нанять независимого оценщика. Повторимся: хорошо иметь знакомых в этой сфере, советом которых можно воспользоваться. В любом случае, не ждите, что займ вам предоставят в размере 100%-ной стоимости квартиры. Обычно это около 70% от стоимости залогового имущества, или меньше.
  3. Сбор необходимых документов, подписание кредитного договора и договора залога. Читайте внимательно все условия перед подписанием. Оба договора обязательно регистрируются в Росреестре и являются неотъемлемыми частями друг друга.
  4. Получите сумму залога. Вам выдадут схему возврата денежных средств, которой вы должны тщательно придерживаться.

Особенности получения займа под залог квартиры у частного инвестора

Основной плюс займа займа под залог квартиры у частного лица — небольшое количество документов, необходимое для оформления. От вас не будут требовать справку о доходах и справку с места работы, потребуется только паспорт и документы о залоге. Частный инвестор предложит вам процентную ставку по займу намного выше, чем банк, а срок погашения задолженности — короче.

У «частника» вы можете получить кредит как под залог квартиры, которой уже владеете, так и под залог будущего жилья, если целью займа является покупка этой недвижимости.

Оценка рыночной стоимости залогового имущества необходима. Кредитор больше заботится не о вашей платежеспособности, а о ликвидности квартиры, которую он сможет продать, если вы не вернете долг. Деньги заемщик получает в короткий срок, не больше одной недели.

Особенности получения займа под залог квартиры у юридического лица

МФО предъявят к вам меньше требований, чем банк, но их процент будет заметно выше. Высокий процент компенсируется быстротой оформления и минимальным пакетом документов для получения займа под залог квартиры. Микрофинансовую организацию не интересует ваша кредитная история, оценку они проведут бесплатно (или примут оценку от независимого эксперта), не будут требовать поручителей.

Банки, в отличие от МФО, выставят потенциальному заемщику длинный список требуемых документов, среди которых: справка о доходах (с определенным уровнем дохода в месяц) и справка с места работы (на последней вы должны проработать не менее полугода, а общий рабочий стаж должен составлять не менее трех лет). Впрочем, для тех граждан, у кого есть некоторое время для оформления, такой вариант будет доступен. Банк предложит меньший процент, чем частный инвестор и микрофинансовая организация.

Порядок действий заемщика

  1. Подача заявки на кредит. После одобрения заявки займодатель заключит с вами кредитный договор, а также договор залога. Оба документа регистрируются в Росреестре, если договор залога выступает как приложение к договору займа.
  2. Получение денежных средств. Заемщик получает деньги в долг после регистрации договоров. Иногда заемщик может получить аванс от инвестора еще до регистрации в Росреестре.
  3. На время, пока заемщик не выплатит весь долг, права на залог переходят к кредитору. После погашения долга кредитор обязан вернуть квартиру в том состоянии, в котором она поступила в залог (за вычетом естественного износа, в зависимости от срока договора).

Необходимые документы для оформления договора залога

Заемщик обязан предоставить:

  • паспорт;
  • справку из психоневрологического диспансера (иногда);
  • оригиналы документов (свидетельство о собственности, договор дарения или купли-продажи, свидетельство о наследстве, ордер и прочее);

технический и кадастровый паспорт, экспликацию и поэтажный план квартиры;

выписку из домовой книги о всех прописанных гражданах;

копию финансово-лицевого счета об отсутствии задолженности за «коммуналку»;

выписку из ЕГРН;

фотографии квартиры, подлежащей залогу.

Иногда кредитор может потребовать второй документ для подтверждения личности (загранпаспорт, СНИЛС, права) и документ о занятости (трудовой договор или копию трудовой книжки гражданина).

В договор залога вносятся полные реквизиты обеих сторон, ФИО, даты рождения и адреса регистрации (если кредитор — физическое лицо). Для юридического лица вносится его полное наименование, ФИО гендиректора. В договоре обязательно указывается сумма займа и срок, на который выдаются денежные средства. Также отмечается величина процентной ставки (если она есть), необходимые сведения по залогу, порядок выплат, поведение при форс-мажорных обстоятельствах, порядок разрешения споров, соглашение о конфиденциальности, реквизиты и подписи сторон. Вы можете также приложить подробное описание дефектов или особенностей квартиры и мебели в ней.

Чем тщательней вы составите договор займа под залог квартиры, чем больше условий предусмотрите, чем детальней продумаете договор залога — тем с большей степенью вероятности избежите долгих судебных разбирательств. Но лучше, если до них не дойдет, а выгодные условия сотрудничества с кредитором приведут вас к успешному выходу из сложной жизненной ситуации.

Статья написана по материалам сайтов: zalogkvartir.com, servis-zaimov.ru, srochnyj-kredit.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector