Какой банк дает займ под залог недвижимости 2019 год

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Каждый третий россиянин нуждается в кредите. Заемные средства используются для покупки недвижимости или автомобиля, оплаты обучения и бытовых нужд.

Свыше 45% россиян оформляют небольшие потребительские кредиты. Около 20% нуждаются в займах крупного размера. Такие кредиты банки выдают под залог недвижимости.

Содержание

Особенности оформления кредита под залог

Банковский кредит под залог недвижимости актуален:

• Если нужна большая сумма – размер кредита составляет 60-80% от стоимости залога;
• Если нет возможности документально подтвердить доход;
• Если у заявителя были просрочки по предыдущим кредитам и другие финансовые нарушения.

На что можно потратить кредит с обеспечением?

• На покупку недвижимости;
• На покупку автомобиля;
• На открытие бизнеса;
• На любые цели.

ТОП-5 банков, кредитующих под залог недвижимости

• Сбербанк;
• «ВТБ 24»;
• «Тинькофф»;
• «Райффайзенбанк»;
• «Восточный Экспресс Банк».

Сбербанк

Для оформления займа под залог потребуются:

• Заявление/анкета;
• Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
• Документы, которые подтвердят наличие источника дохода и трудоустройство.

Под залог принимается недвижимость, такая как — коттедж, участок земли или гараж.

Взять кредит под залог недвижимости в банке могут лица, отвечающие следующим требованиям:

• Российское гражданство;
• Возраст от 21 до 75 лет.

Если заемщик не подтвердит платежеспособность, возрастной порог снизится до 65 лет.

Подать заявку можно в отделении Сбербанка или по интернету. Она рассматривается в течение 2-8 рабочих дней. После утверждения заявки от клиента потребуются документы на залог. Если залоговая недвижимость соответствует требованиям, банк предложит подписать договор.

«ВТБ 24»

Залогом может стать квартира в многоквартирном доме, который расположен в черте города, где имеется ипотечное подразделение «ВТБ 24». Недвижимость должна быть собственностью заемщика.

Из документов нужны:

• Заявление/анкета;
• Паспорт гражданина России;
• СНИЛС;
• Справка о размере дохода 2-НДФЛ;
• Копия трудовой книжки с подписью работодателя;
• Документы о праве собственности на недвижимость;
• Другие правоустанавливающие документы.

«Тинькофф»

Какой банк дает кредит под залог недвижимости в онлайн режиме? Ответ прост: «Тинькофф». Главный виртуальный банк России оформляет кредиты под залог на следующих условиях:

Кредит под залог выдается полностью или несколькими траншами. В залог берется любая недвижимость: жилая и коммерческая. Для оформления необходимо заполнить заявку на сайте и дождаться решения. Договор вместе с деньгами будет доставлен с курьером. Кредит является нецелевым.

«Райффайзенбанк»

Залогом может быть квартира, которая является собственностью заявителя. Заявку на оформление можно подать на сайте банка, нашем портале или в отделении.

«Восточный Экспресс Банк»

Залоговой недвижимостью может стать:

• Квартира;
• Коттедж;
• Коммерческая недвижимость.

Страхование жизни заемщика является необязательным условием, а имущества – наоборот. Оформить страховой полис на недвижимость нужно в течение 10 рабочих дней после подписания кредитного договора. Страховка оформляется клиентом самостоятельно в компании, которая соответствует требованиям банка.

Вышеперечисленные банки, дающие кредиты под залог недвижимости, входят в ТОП-100 банков России. Они ведут честную и прозрачную деятельность. По статистике, свыше 70% заявок получают положительный ответ.

Основные требования к заявителю и недвижимости

Чтобы получить кредит под залог, нужно соответствовать установленным банком параметрам.

• Гражданство РФ;
• Возраст от 21 до 65 лет (иногда от 23 до 60 лет);
• Постоянный источник дохода;
• Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий стаж – не менее 6-12 месяцев;
• Отсутствие финансовых обязательств;
• Хорошая кредитная история.

Недвижимость, которая выступает залогом, должна быть ликвидной, зарегистрированной в правоустанавливающих органах и пригодной для проживания. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные лица, ее нельзя использовать в качестве обеспечения.

Актуальность оформления кредита под залог недвижимости

Кредитование под залог недвижимости – одновременно выгодная и рискованная сделка. Если заемщик откажется от выполнения финансовых обязательств, то имущество будет конфисковано банком.

Поэтому оформлять кредит под залог недвижимости нужно при абсолютной уверенности в своей финансовой состоятельности.

Где взять деньги под залог квартиры

Банки охотно выдают деньги под залог недвижимости, т.к. они полностью защищены от убытков в случае не выплаты кредита. Рассмотрим наиболее выгодные варианты получения такого кредита.

Банки которые дадут деньги под залог квартиры

Не все банки предоставляют кредиты под залог недвижимости. Поэтому список ограничен, в дополнение к этому стоит тщательно подойти к выбору, так как разные банки предлагают разные условия. Они выражены не только в процентных ставках, но и требованиях к соискателям-заемщикам.

При выборе организации стоит проверить еще по следующим показателям:

  • рейтинг – критерий доверия населения и специалистов, меньше рисков столкнуться с обманными схемами;
  • отзывы граждан – мнение общественности сегодня можно узнать легко, обычные потребители услуг честно и открыто делятся своими впечатлениями в интернете;
  • размер капитализации банка.

Давайте рассмотрим самые надежные и выгодные предложения от банков, выдающих деньги под залог квартиры.

Сбербанк

Сбербанк – самый крупный кредитор в России, его можно официально признать наиболее надежным.

Основные условия кредитования следующие:

  • сумма займа находится в интервале от 500 0000 до 10 000 0000 рублей;
  • процентная ставка в пределах 12%;
  • максимальный период кредитования – 20 лет.

К своим клиентам банк предъявляет следующие требования:

  1. Возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
  2. Рабочий стаж – не менее 1 года суммарно и свыше 6 месяцев на текущей работе.

Займы предоставляются исключительно гражданам РФ, зато залогом может выступать любая недвижимость и даже земельные участки без построек.

Сбербанк очень внимательно отслеживает кредитную историю своих клиентов.

Лучший вариант – наличие зарплатной карты в сбербанке. В этом случае шансы одобрения кредит повышаются.

Россельхозбанк

Россельхозбанк – банк, представленный во всех регионах России и имеет высокий рейтинг.

Условия кредитовая под залог:

  • получить можно от 100 000 до 10 000 000 рублей, притом, в отличии от Сбербанка – до 70% от стоимости недвижимости;
  • процентная ставка колеблется от 9 до 12% в и зависит от репутации заемщика и суммы долгового обязательства;
  • срок кредитования не превышает 10 лет.
  • Кредитоваться могут исключительно россияне, имеющие официальное трудоустройство свыше 12 месяцев.
  • Возрастные ограничения в интервале от 21 года до 65 лет.
  • В качестве залогового имущества выступает только квартира или жилой дом.

ВТБ – один из немногих банков России, который одобряет множество заявок, особенно под залог недвижимости. В качестве нее может выступать квартира, находящаяся в собственности или дом, расположенный в черте города.

Условия предоставления денег:

  • допустимо получить до 15 000 000 рублей, что на треть больше, чем предлагает Сбербанк и ряд других организаций;
  • процентная ставка составляет 11,5%;
  • займы предоставляются сроком до 20 лет.

Важной особенностью кредитования является привлечение поручителей, которыми могут выступить близкие родственники заемщика. В остальном требования к клиентам стандартные, и по возрасту, и по трудоустройству.

Совкомбанк

К иным условиям относятся:

  • высокая ставка по кредиту – от 14 до 20% в год;
  • срок кредитования – до 15 лет.

Банк принимает заявки от клиентов в возрасте от 20 до 85 лет, а их стаж работы должен быть не менее 3 месяцев.

В качестве залога принимается и дом с участком, и даже без него, но он не должен быть построен из дерева.

Альфа банк

Альфа банк — одна из немногих кредитных организаций в России, которая предоставляет займы не только для россиян, но и иностранным гражданам. Все лица, обладающие собственностью с хорошими характеристиками вправе подать заявку и получить одобрение.

  • минимальная сумма займа составляет 600 000 рублей, а максимум определяется в индивидуальном порядке, но не более 60% от стоимости квартиры;
  • процентная ставка — около 13%;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
  • Требования к кандидатам стандартные, они должны быть старше 21 года, но младше 70.
  • Стаж работы не менее года, а вот гражданство не ограничено.

Банк предъявляет жёсткие требования к самой недвижимости:

  1. Во-первых, желательно она должна располагаться на территории крупных городов.
  2. Во-вторых, необходимо высокое качество ремонта, отсутствие неисправностей.

Все вышеуказанные требования нацелены на то, чтобы банк мог легко реализовать недвижимость в случае необходимости.

БалтИнвестБанк

БалтИнвестБанк — организация, которая выдаёт кредит под любые цели поl pалог недвижимости.

Условия кредитования основаны на:

  • сроке от 6 до 120 месяцев;
  • сумме — до 6 миллионов рублей, но не выше 70% стоимости недвижимости;
  • процентной ставке в 19%.

Восточный экспресс банк

Восточный экспресс банк предлагает один из самых выгодных условий по кредитованию под залог недвижимости.

Процентная ставка начинается от 10%, однако может быть увеличена в зависимости от кредитной истории заемщика и получаемой суммы денег.

Это интересно:  Залог дома в оренбургской области под займ 2019 год

Дополнительное преимущество – быстрое рассмотрение заявки, в течение 4 рабочих дней со дня подачи.

Требования к заемщику

Банки вправе выставлять свои требования к соискателям.

В большинстве случаев стандартные требования следующие:

  1. Положительная кредитная история. Не должно быть просрочек и иных проблем с финансовыми организациями. Хорошо дают займы при наличии больших закрытых кредитов.
  2. Наличие постоянного дохода, подтверждаемого документально. Шансы выше, если заработная плата или иная прибыль в три раза больше ежемесячного платежа.
  3. Факт проживания в определенном регионе на постоянной основе в течение минимум полугода.
  4. Возрастной диапазон каждый банк устанавливает сам, как правило, цифра колеблется от 21 до 60 лет.
  5. Официальное трудоустройство. Кредитные организации склонны к предоставлению займа занятым людям.

При наличии плохой кредитной истории получить деньги даже под залог недвижимости не просто. Банки которые все же одобрят кредит предложут большой процент, что невыгодно заемщику. В этому случае, стоит попробовать улучшить кредитную историю.

Требования к недвижимости

В дополнение к требованиям относительно самого заемщика, банки озвучивают критерии и к самой недвижимости, которая может быть принята в качестве залога.

На что обращают внимание банки:

  • состояние жилого помещения;
  • месторасположение объекта недвижимости;
  • есть ли на квартире обременения в виде ипотеки или рассрочки;
  • проводились ли изменения планировки;
  • является ли жилище единоличной собственностью заемщика.

Что касается последнего пункта то невозможно предоставить квартиру в качестве залога, если в ней зарегистрированы несовершеннолетние граждане.

Плюсы и минусы кредита под залог квартиры

К основным преимуществам взятия кредита под залог недвижимости относятся:

  1. Шансы на одобрение существенно выше, чем, если просить долг без обеспечения.
  2. При таком займе предоставляется большая сумма денег.
  3. Залоговая недвижимость продолжает оставаться в собственности, то есть ей можно пользоваться.
  4. Пакет требуемых документов меньше, чем при получении других займов.
  5. Кредитование носит нецелевой характер, то есть потратить деньги человек вправе так, как хочет, не отчитываясь банку.

Что касается недостатков, то важно учесть следующее:

  • есть риск потери собственности, если не удастся своевременно погасить долг;
  • квартиру нельзя продать в период кредитования;
  • устанавливаемая стоимость квартиры ниже рыночной.

Перед тем, как принять решение относительно взятия денежных средств под залог имущества стоит определить все потенциальные риски и оценить собственные возможности. Также стоит очень внимательно относиться к полученной сумме, полученные финансы не просто надо вернуть, но и доплатить за их пользование проценты.

Что ожидает заемщика в случае не возврата кредита

Не возврат долга – нарушение условия договора.

Банки, как частные организации, всегда стремятся не только вернуть выданные деньги, но и получить проценты, пени и штрафы. Несмотря на то, что сегодня банки и другие организации, занимающиеся кредитованием, тщательно проверяют платежеспособность клиента, бывают случаи, когда, на первый взгляд, добросовестные граждане задерживают платежи и вовсе отказываются от уплаты долга.

Какими методами пользуются банки для возврата долга:

  1. Регулярные звонки на мобильные и домашние телефоны, как самого не плательщика, так и его знакомых.
  2. Начисление пеней и штрафов.
  3. Требование к погашению всего долга сразу.
  4. Обращение к коллекторам и в судебные органы.

Могут ли забрать квартиру?

Изъятие залоговой квартиры происходит в судебном порядке.

Это не дело нескольких дней, поэтому если есть вероятность того, что недвижимость будут забирать стоит, во-первых, продумать варианты того, как устроить жизнь при изъятии собственности, во-вторых, постараться найти компромисс с банков и предотвратить подачу иска.

Рекомендуется привлечь опытного юриста, который сможет найти изъяны в договоре кредитования и отсрочить разбирательства через суд.

Как лучше себя вести в данной ситуации

  • Рекомендуется находить диалог со специалистами, даже при сложной финансовой ситуации всегда есть возможность внесение части денежных средств.
  • Лучше всего честно признаться специалистам в невозможности внесения установленных сумм в соответствии с графиком и найти компромисс в виде перерасчета.
  • Банкам в любом случае выгоднее получение каких-либо денег от должника, чем привлечение сторонних структур и участие в продолжительных судебных разбирательствах.

Советы от экспертов

Не существует однозначного мнения как относительно кредитования в целом, так и долговых обязательствах под залог недвижимости.

  • С одной стороны любой кредит – это потеря денег, так как проценты потребуется компенсировать в любом случае.
  • С другой стороны, в некоторых ситуация взять деньги в долг это жизненная необходимость или выгодное вложение, которое окупиться.

Рекомендации специалистов сводятся к следующему:

  1. Грамотно оценить свою собственность. Банки рассматривают исключительно ликвидные варианты, чем более рентабельна квартира, тем большую сумму предложит банк. Если стоимость жилья низкая, то лучше запросить стандартный кредит, так меньше рисков потерять недвижимость.
  2. Невозможно оформить срочный кредит под залог, так как финансовая организация будет подробно рассматривать имущество, и проводить его оценку.
  3. Рекомендуется обстоятельно оценить возможность возврата долга. При неуплате происходит изъятие недвижимости. При обычном кредитовании такое тоже допустимо, но там процедура существенно дольше.

Чтобы принять правильное решение тщательно взвесьте все за и против.

Банки, которые выдадут кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: где взять и как оформить?

Кредит под залог недвижимости взять без подтверждения доходов проблематично, но в некоторых случаях реально. Залоговое кредитование отличается от стандартного обеспечением, в роли которого выступает недвижимое имущество. Эта собственность кредитору гарантирует стопроцентную выплату задолженности при любых обстоятельствах, включая ухудшение материального положения. Перед заключением договора нужно узнать все возможные подводные камни во избежание ошибок и проблем.

Залоговое кредитование без подтверждённых доходов: информация для заёмщиков

Кредит под залог имущества без подтверждения дохода – популярный запрос интернет-пользователей и востребованный продукт. Предложение действительно заманчивое: заработок не требуется, а имеющаяся собственность позволит добиться одобрения заявки и получить сумму крупнее, чем при потребительском кредитовании. Но есть некоторые моменты, которые обязан знать любой заёмщик.

Во-первых, финансовые организации, предоставляющие кредиты под залог, предъявляют к своим потенциальным клиентам определённые требования. Они лояльнее, чем при стандартном кредитовании, но соответствие им – обязательный пункт любого договора. Во-вторых, соответствующей установленным требованиям должна быть и являющаяся залогом недвижимость.

Основные распространяющиеся на клиентов требования:

  1. Возрастные ограничения. По закону кредиты могут выдаваться совершеннолетним гражданам, но по факту банки сотрудничают с людьми старше 21 года. Верхний предел определяется конкретным кредитором и распространяется не на дату заключения договора, а на момент окончания его действия – последних выплат. Заёмщик не может быть старше 75 лет (точную цифру нужно уточнять).
  2. Гражданство, прописка и регистрация. Заёмщик должен являться официально зарегистрированным на территории государства российским гражданином. Иногда одобряются заявки клиентов, проживающих на территории функционирования банка.
  3. Трудоустройство. Ясно, что безработный гражданин не сможет в полной мере выполнять возложенные на него по условиям договора обязательства, поэтому в перечень обязательных условий входит и стаж – как правило, 3-6 месяцев (на одном и последнем месте, а не в общем).
  4. Заработок. Подтверждать его не нужно, но уровень доходов при подаче заявки на кредит под залог обычно прописывается при заполнении анкеты.
  5. Получение заработной платы на карту или счёт, открытый в банке. Да, не предоставлять подтверждающие доходы справки имеют право лишь зарплатные клиенты. Кредитор может беспрепятственно отслеживать поступления от работодателя и самостоятельно анализировать доход.

Список требований к залоговой недвижимости:

    Она включается в список принимаемых объектов. В качестве залогов по кредитам расцениваются капитальные жилые постройки и коммерческие. Подробнее перечень рассматривается далее в статье. Недвижимость может стать залогом только в случае, если клиент полноправно владеет ею и является официальным собственником. Но он может быть совладельцем, и тогда имущество станет залоговым только по согласию всех собственников. Полноценное право владения возможно при условии приватизации. Все проведённые перепланировки жилых построек в многоэтажных домах узаконены. Объект находится в пределах населённого пункта или его области и относится к региону, на который распространяется деятельность банка. Залог будет принят по кредиту только в том случае, если недвижимость находится в надлежащем состоянии: не является аварийным или подлежащим сносу объектом, не требует капитального ремонта. Отсутствуют обременений. В их перечень включаются наложенные аресты, залоги в банках по другим кредитам, прописка в жилплощади недееспособных или малолетних граждан. Статус. Залог не должен входить в список российских памятников архитектуры.

Преимущества

Кредиты под залог домов и иных разновидностей недвижимого имущества, выдаваемые без подтверждения заработка, имеют положительные и отрицательные стороны. К плюсам относятся возможность не подтверждать доходы (при условии зарплатного счёта в банке), уменьшенные ставки процентов, увеличенные размеры сумм, большая вероятность положительного решения при наличии соответствующей требованиям недвижимости. Главные достоинства стоит рассмотреть подробнее.

Ставка

Если при потребительском кредитовании процентные начисления в год составляют в среднем 17-25%, то при предоставлении залога реально добиться кредита под 13-15%, что гораздо выгоднее. Снижение становится возможным благодаря обеспечению.

Величина ставок при подборе условий кредита банком подбирается для каждого заёмщика в индивидуальном порядке. Учитываются размеры суммы и данные на выплаты сроки, статус плательщика. Так, чем длительнее период выплат, тем ставка выше.

Льготные ставки по кредитам под залог доступны при стабильном высоком подтверждённом доходе. Без его подтверждения сниженный процент смогут получить зарплатные клиенты. Также уменьшит величину оформленная страховка.

Сроки кредитования

Сумма

Есть ли минусы?

Не всё так гладко, как кажется, и есть недостатки. Первый и самый существенный – риск лишиться недвижимости при кредитовании под залог имущества без справок о доходах. Неважно, с какой финансовой организацией заключается договор: со «Сбербанком», «Совкомбанком» или иным банком. Залог по условиям договора переходит в собственность кредитора, а при прекращении выплат клиентом объект реализуется, и вырученные средства направляются в счёт погашения задолженности.

Это интересно:  Где найти частный займ 2019 год

Другие недостатки: необходимость сбора немалого количества документов, часто навязываемые кредиторами обязательные страховки (здоровья, жизни, собственности), соответствие недвижимого имущества и самого заёмщика требованиям и расходы на сборы документации и оценку.

Под какую недвижимость предоставляются кредиты: популярные виды

Теоретически залогом по кредиту может являться любая находящаяся в собственности недвижимость, например, квартира, доля жилплощади, дом, коммерческие здания, участки с постройками. Но она обязательно должна быть ликвидной, и поэтому банки охотнее идут на сотрудничество при предоставлении недвижимого имущества нескольких видов. Ниже подробно рассматриваются самые популярные.

Вид 1: квартиры и комнаты

Кредит под залог квартиры без обязательного подтверждения доходов – популярный продукт финансовых организаций. Такой объект считается самым востребованным на рынке недвижимости и приобретается покупателями охотнее и чаще, что повышает ликвидность. Особенно ценятся квартиры в успешно сданных новостройках.

Кредиты под залог квартиры без подтверждений доходов предлагаются почти всеми известными банками. Но принимаемые в качестве залоговых объекты соответствуют требованиям:

    Наличие всех коммуникаций и удобств: электропроводки, газа, водопровода, канализации. Перекрытия вписываются в технический план здания. Если осуществлялись перепланировки, все изменения должны быть узаконенными.

Кредит под залог комнаты без подтверждения своих доходов взять тоже реально, но таких предложений меньше. Доля должна быть выделенной и законно принадлежащей заёмщику. Остальные владельцы должны дать согласие, также требуется сбор многочисленной документации, что усложнит и продлит оформление.

Вид 2: дома с участками и таунхаусы

В качестве залога по кредитам банками принимаются дома. И к ним предъявляется немало требований:

    Объект находится в пределах населенного пункта. Имеется прочный полноценный фундамент. Предусмотрена надёжная капитальная крыша. Площади достаточно для круглогодичного проживания. Перекрытия не деревянные, а крепкие, например, бетонные.

Относительно новый вид недвижимого имущества – таунхаус. Это малоэтажная постройка, разделённая на несколько многоуровневых квартир с отдельными входами и рассчитанная на несколько владельцев.

Вид 3: дачи с участками

Дачи отличаются малой ликвидностью, так как в большинстве своём располагаются за чертой населённого пункта и не предназначаются для круглогодичного пользования. Но если дачный дом оформлен как жилой, достаточно большой по площади и имеет необходимые для комфортной жизни коммуникации, банк может принять его как залог.

Кредит возможен под залог земельного участка без подтверждения доходов. Но и к земле предъявляются фиксированные требования:

    Вхождение в территорию, относящуюся к населённому пункту. Присвоенный номер, действующий кадастровый паспорт, актуальный действительный план. Официальное оформление гражданином всех прав собственности по закону. Расположение в местности присутствия финансовой организации, дающей кредит под залог. Участок не располагается в заповедниках, охраняемых зонах, парках.

Вид 4: нежилые, коммерческие объекты

Кредиты предоставляются и под залог нежилых объектов, оформленных как коммерческие. Банки чаще принимают офисные или торговые оборудованные помещения, к примеру, пункты питания, рынки (полностью крытые), магазины. Оценочная стоимость достаточно высока, как и ликвидность, и для кредитора это плюсы.

Кредит под залог гаража без подтверждения официальных доходов получить сложнее, как и в случае предоставления склада, цеха. И не все банки идут на сделки, так что поиск доступных предложений усложнится.

Куда обратиться

Если вас интересует кредит под залог недвижимости без подтверждения ваших доходов, банки на таких условиях сотрудничают с зарплатными клиентами. Поэтому рассмотренные ниже предложения актуальны для получающих зарплату на открытую именную карту или счёт. Выясните, какие банки выдают кредиты с передачей недвижимой собственности в залог, не запрашивая подтверждений заработка.

«Банк жилищного финансирования»

Не знаете, где можно взять кредит под залог недвижимости, не предъявляя подтверждения личных доходов? Обращайтесь сюда. Условия таковы:

    На выплаты даётся до 20-и лет. Размеры годовых ставок начинаются с 14,99%. Доступные суммы варьируются от 800 тыс. российских рублей до 8-и миллионов.

«Сбербанк»

Кредит под залог недвижимости доступен без подтверждения доходов в «Сбербанке». Это настоящий российский гигант, завоевавший хорошую репутацию. Сюда обращаются многие, но положительные решения получают не все. Зарплатным клиентам одобрение даётся чаще.

Взятие кредита в «Сбербанке» под залог недвижимости основывается на принципах:

    15,5% ставки. Кредит на максимум 20 лет. Отдельные льготные предложения по кредитам зарплатным клиентам. Допустимые суммы – не более 10-и миллионов.

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» кредит, выдаваемый под залог и без подтверждённых доходов, имеет такие условия:

    Максимальные размеры суммы – 10 млн. Сроки выплат не превысят десять лет. Ставки: от 16% при трёхлетнем кредитовании и от 17% при длительном периоде выплат. Отказ от страховок повлечёт увеличение на 3,5%. Условия получения кредитов с залогом для зарплатных клиентов более выгодны.

«Промсвязьбанк»

В «Промсвязьбанке» кредиты под залог недвижимости выдаются по принципам:

    Крупные суммы до тридцати млн. Длительность периода выплат задолженности – 25 лет. Минимальная величина годовой ставки процентов – 15%.

«Грин Финанс»

Условия кредитования с залогом в «Грин Финанс»:

    Ставки – минимум 18% в год. Предоставляемые суммы – до 10-и млн. Период – до 10-и лет.

«ВТБ Банк»

«ВТБ Банк» кредит под залог недвижимости выдаст без подтверждения доходов, а договор имеет пункты:

    Сумма к получению – максимально три миллиона. На выплаты даётся не больше пяти лет. Ставки – от 16,9%, но в «ВТБ 24» кредиты под залог недвижимости выдаются и под более высокие проценты при больших суммах и продолжительных сроках.

«Альфа Банк»

В «Альфа-Банке» клиент сможет получить кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости на покупку нового жилья, улучшение жилищных условий.

    Сумма от 600 тыс. до 60% цены недвижимости. Минимальная ставка при страховании рисков – 13,29%. Сроки закрытия кредита – тридцать лет.

«Совкомбанк»

Если залогом является недвижимость, и подтверждения доходов нет, то «Совкомбанк» на кредиты условия устанавливает следующие:

    Минимальные размеры ставок начинаются с 18,9% Средства возвращаются максимум за десять лет. Получить реально до 3-х млн. рублей.

«Хоум Кредит»

В «Хоум Кредит» клиент под залог недвижимости заключит договор со следующими пунктами:

    Не надо подтверждать доходы, необязательно предоставлять залог. Вы получите до 1 млн. Ставка – минимум 12,5% за год. Выплаты осуществляются в течение максимум пяти лет.

Как взять кредит под залог недвижимости без обязательного подтверждения доходов

Взять кредит под залог реально за несколько шагов, но если вы не предоставляете подтверждение доходов, то должны быть зарплатным клиентом банка. Тогда пройдите описанную ниже состоящую из важных этапов процедуру.

Если счетов и карт, на которые поступают переводы от работодателя, нет, можно воспользоваться услугами кредитной компании, такой как ➥ «MyZalog24». Она является не только самостоятельным кредитором, но и привлекающим дополнительных инвесторов посредником. И вам доступны ставки от 12% при предоставлении залога. А шансы на одобрительный ответ увеличивается в разы.

Требуемые документы

Чтобы подать заявку на кредит под залог при условии отсутствия подтверждения доходов, собирайте требующиеся документы.

Личность заёмщика удостоверяют:

    гражданский паспорт; 2-ой документ (по требованию кредитора): СНИЛС, загранпаспорт, военный билет, водительские права; трудовая книга (или договор) с копией; пенсионное удостоверение (пенсионеру); справка 2-НДФЛ или по форме банка (для не зарплатных клиентов).

На недвижимость нужно собрать такой пакет:

    техпаспорт; подтверждающая отсутствие обременений документация; справки об отсутствующих долгах по коммунальным взносам; выписка из ЕГРН; подтверждающее регистрацию прав собственности свидетельство; договор наследования или купли, дарственная; акт проведённой оценки.

Оценка стоимости

Обязательно оценить стоимость, и этим должны заниматься специалисты. Банки предлагают собственных экспертов, но они могут занижать реальную цену для уменьшения размера суммы.

Клиент вправе самостоятельно обратиться в независимую оценочную организацию и предоставить кредитору выданный акт. Но процедура должна проводиться не ранее, чем за шесть месяцев до даты открытия договора.

Договор

Для заключения договора явитесь в отделение с полным пакетом документов. Внимательно изучайте бумагу перед оставлением личной подписи. Особое внимание уделяется:

    конечной ставке по кредиту; правам пользования предоставленным в залог имуществом; неустойкам при просрочках, штрафным начислениям; комиссиям за обслуживание, совершение операций.

Получение денег

Деньги по кредиту могут быть выданы наличными в отделении финансовой организации или перечислены переводом на предоставленную банком карту (или счёт). За выдачу наличных некоторыми кредиторами взимаются комиссии.

Регулярные выплаты

Погашайте кредит под залог добросовестно, своевременно совершая все регулярные платежи. Во избежание просрочек внимательно изучите график выплат и оцените размеры, причём до копеек.

Альтернатива кредитам под залог недвижимости

Если недвижимости в собственности нет, но нужна крупная сумма, то в качестве залога и обеспечения кредита возможно предоставить личный транспорт. Размеры суммы уменьшатся до 1-1,5 миллионов рублей, но вы сможете решить возникшие финансовые проблемы и избежать завышенных ставок: величина обычно составляет 15-17%.

Кредиты под залог недвижимости – способ обрести большую заёмную сумму. Изучите условия кредитования, примите решение и добросовестно выполняйте долговые обязательства.

Видео: для отличного настроения!

Можно ли и как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: инструкция

Порой ситуация складывается таким образом, что деньги нужны здесь и сейчас, а необходимую сумму взять неоткуда. Более того, неофициальное трудоустройство может только усугубить и без того непростое положение. В этом случае на помощь может придти кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: что нужно знать?

Условия, плюсы и минусы

При правильном оформлении сделки обе стороны получают выгоду от кредита под залог недвижимости. В то время как заемщик получает необходимые ему средства, банку предоставляется гарантия возврата его собственных средств.

В большинстве случаев срок кредитования под залог недвижимости составляет от 7 до 20 лет, в то время как обычный потребительский кредит дается, в среднем, на срок до пяти лет.

Это интересно:  Займы под залог авто как бизнес 2019 год

Важно: Под залог может быть оформлена только личная собственность заемщика. При этом на весь срок кредитования на объект залога накладывается обременение.

Важно понимать, что большинство кредиторов предъявляет к собственным клиентам довольно жесткие требования, в том числе официальное трудоустройство и подтверждение занятости. Однако некоторые финансовые учреждения соглашаются выдать займ без официального подтверждениях доходов заемщика, но при этом меняются условия кредитования. Как правило, основные изменения наблюдаются в минимальном размере первоначального взноса и процентной ставке.

Важно: В некоторых случаях банки позволяют заменить справку по форме 2-НДФЛ на справку от работодателя по форме банка или выписку с банковского счета, отражающую движение средств.

Преимуществами кредитования под залог недвижимости без подтверждения доходов являются:

  • возможность получения крупной суммы денег (до 30 миллионов);
  • длительные сроки кредитования (до 15-20 лет);
  • право собственности во время выплаты кредита остается за заемщиком;
  • возможность оформления кредита официально нетрудоустроенным гражданам.

Кроме того, без отсутствия документального подтверждения занятости, банки нередко завышают процентные ставки и минимальное пороговое значение в отношении первоначального взноса. Вследствие этого условия кредитования становятся менее выгодными для заемщика.

Требования к залоговой недвижимости

Базовыми требованиями к залоговой недвижимости можно назвать:

  • хорошее состояние здания (дом не должен быть аварийным, ветхим или предназначенным к сносу);
  • пригодность жилья для эксплуатации по прямому назначению;
  • отсутствие статуса памятника архитектуры;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • отсутствие обременений или неразрешенных споров.

Внимание: Менее привлекательными для кредиторов являются квартиры, расположенные на крайних этажах здания.

Таким образом, чем выше ликвидность недвижимости, тем больше шансов на осуществление выгодной сделки с кредитором под залог имущества.

Под какие типы недвижимости дают кредиты?

Как показывает практика, наиболее охотно банки заключают кредитные договора под залог:

  • квартир;
  • коттеджей;
  • частных домов;
  • дач в престижных районах.

Кроме того, многие финансовые учреждения не выдают кредиты под залог:

  • квартир гостиничного типа;
  • комнат в общежитиях;
  • квартир в двухэтажных домах;
  • деревянных зданий;
  • объектов незавершенного строительства;
  • нежилых зданий складского и производственного назначения.

Квартира

Квартиры являются наиболее распространенным предметом залога. Чуть менее охотно банки предоставляют займы под залог доли.

Основными требованиями к залоговым квартирам являются:

  • наличие удобств (электричества, водопровода и канализации);
  • соответствие перекрытий техническому плану.

Как показывает практика, квартиры в сданных в эксплуатацию новостройках наиболее привлекательны для большинства кредитных организаций.

Дом с участком

К домам кредиторы предъявляют, как правило, следующие требования:

  • расположение в черте города;
  • наличие прочного фундамента;
  • наличие прочной крыши;
  • достаточная для проживания площадь;
  • отсутствие деревянных перекрытий.

Дачи менее популярны в качестве объектов залога. Все дело в том, что кредиторов интересуют только полноценные и благоустроенные дома с подведенными коммуникациями, основательным материалом и созданные из негорючих материалов.

Земельный участок

Для оформления кредита под залог земельный участок должен:

  • относиться к категории земель населенных пунктов;
  • иметь актуальный кадастровый план, паспорт и номер;
  • быть оформлен в собственность заемщика по всем правилам;
  • не находиться на территории заповедной зоны;
  • быть расположен в регионе присутствия банка.

Коммерческая недвижимость

Наиболее ликвидными, а значит и привлекательными для кредиторов, представителями коммерческой недвижимости являются торговые и офисные помещения:

  • магазины;
  • крытые рынки;
  • точки общественного питания.

Менее востребованными у банков являются производственные цеха и складские помещения.

Как взять?

Где взять кредит под залог недвижимости: какой банк лучше выбрать

Специалисты настоятельно рекомендуют крайне ответственно подходить к выбору будущего кредитора и обратить внимание, в первую очередь, на организацию, в котором находится зарплатный счет. Дело в том, что в большинстве случаев банки «своим» клиентам предлагают более выгодные условия кредитования. Кроме того, чаще всего такие учреждения не требуют документального подтверждения доходов, так как видят ежемесячные поступления на счета своих клиентов.

В случаях, если в «своем» банке оформить кредит по каким-то причинам не удается, то можно обратиться за помощью к сервисам сравнения кредиторов или изучить кредитные предложения каждого учреждения в отдельности.

При выборе банка рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

  • независимый рейтинг;
  • финансовое положение;
  • опыт работы;
  • реальные отзывы клиентов.

Какие документы нужны?

Пакет необходимых кредитору документов для оформления займа под залог недвижимости состоит из:

  • документов заемщика:
    • общегражданского паспорта;
    • второго документа, удостоверяющего личность:
      • водительского удостоверения;
      • ИНН;
      • СНИЛС;
      • военного билета.
    • банковской выписки с отображением движения средств по счету (или справка по форме 2-НДФЛ при официальном трудоустройстве);
    • пенсионного удостоверения (если есть).
  • документов на недвижимость:
    • свидетельства о праве собственности или выписки из ЕГРН;
    • технических документов;
    • правоустанавливающих документов;
    • справки об отсутствии обременений;
    • акта оценки имущества.

В некоторых случаях кредиторы требуют предоставления:

  • кадастрового паспорта;
  • выписки из Домовой книги;
  • полиса страхования;
  • справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • нотариально заверенного согласия супруга на отчуждение имущества;
  • справки о том, что заемщик не состоит в браке.

Оценка стоимости недвижимости

Проведение оценки залогового объекта – обязательный этап оформления кредита. От результатов оценки зависит окончательная сумма кредита. Как правило, кредиторы выдают не более половины рыночной стоимости объекта.

Банки нередко предлагают услуги проверенных специалистов, однако за заемщиком всегда остается право на самостоятельный выбор эксперта.

Важно: Заемщик может использовать результаты оценки, проведенной ранее. Однако отчет оценщика должен быть составлен не более, чем за полгода до его предоставления кредитору.

Кредитный договор

Кредитный договор необходимо подписывать только после тщательного изучения документа. В некоторых случаях не будет лишним показать договор собственному юристу.

Перед подписанием договора необходимо еще раз проверить информацию, касающуюся:

  • итоговой процентной ставки;
  • условий начисления штрафов;
  • комиссионных платежей за проведение финансовых операций;
  • прав заемщика как собственника до момента погашения долга;
  • обязанностей сторон;
  • санкций за нарушение условий договора;
  • возможности изменения условий договора в одностороннем порядке.

Получение денег

Способов получения заемных средств два: наличными или банковским переводом на расчетный счет заемщика.

Выплата кредита

Выплата займа является немаловажным этапом его использования.

Банки дающие кредит под залог недвижимости: обзор 6 лучших предложений

«Россельхозбанк»

На сегодняшний день для оформления кредита под залог недвижимости в «Россельхозбанке» требуется наличие официального источника дохода и подтверждение платежеспособности заемщика.

«Сбербанк»

В «Сбербанке» взять нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно на следующих условиях?

  • процентная ставка: от 14% годовых;
  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» выдает кредиты под залог имущества без подтверждения доходов на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 18,9% годовых;
  • срок кредитования: до 10 лет;
  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей.

«ВТБ24» предлагает своим клиентам оформить кредит под залог недвижимости по следующей программе:

  • процентная годовая ставка: от 11,7%;
  • срок кредита: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 15 миллионов рублей.

«Тинькофф»

При оформлении кредита под залог недвижимости с помощью «Тинькофф» действуют следующие условия:

  • процентная годовая ставка: от 9,75%;
  • срок кредитования: до 15 лет.
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;

«Альфа-банк»

«Альфа-Банк» на сегодняшний день нецелевые кредиты под залог имущества не выдает.

Какие ограничения накладываются на заложенную недвижимость?

Что можно и что нельзя

Несмотря на то, что при оформлении займа под залог недвижимости заемщик остается собственником жилья в течение всего периода кредитования, определенные манипуляции совершать с объектом залога он все же не может. Как правило, запрет распространяется на регистрационные действия:

Кроме того, заемщик по залоговому кредиту не может без разрешения кредитора:

  • прописывать членов семьи;
  • делать ремонт или перепланировку;
  • сдавать объект в аренду.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: особенности

Оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости является достаточно выгодной, но в то же время выгодной сделкой. Обусловлено это рядом особенностей получения такого кредита:

  • более низкие процентные ставки при наличии «старого» залогового жилья;
  • возможность получения жилищного кредита на покупку квартиры в любой новостройке, вне зависимости от аккредитации объекта;
  • возможность досрочного погашения задолженности без каких-либо санкций;
  • отсутствие необходимости в уплате первоначального взноса;
  • рыночная стоимость имеющейся недвижимости должна быть больше получаемой суммы кредита (примерно на треть);
  • более высокие расходы на страховку.

Из-за повышенных рисков оформления такой ипотеки найти компании, предоставляющие услуги жилищного кредитования на базе имеющегося жилья достаточно сложно. Однако «Альфа-Банк» является таким исключением и предлагает клиентам приобрести новое жилье на следующих условиях:

  • процентная годовая ставка: от 12,1%;
  • срок кредитования: до 25 лет.
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;

При оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья важно понимать, что в случае наступления финансовой несостоятельности заемщик потеряет не только новую квартиру, но и собственную недвижимость. В случае с невыплатой обычного нецелевого кредита под залог недвижимости дела будут обстоять несколько лучше, но заемщик все равно может потерять собственное жилье. Именно поэтому перед оформлением такого кредита необходимо убедиться в оправданности рисков.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Статья написана по материалам сайтов: kreditkarti.ru, 100creditov.com, dolg-faq.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector