Задолженность перед микрофинансовой организацией 2019 год

Зная, как законно списать долги по микрозаймам, клиентам МФО проще решить вопрос с задолженностью и вернуться в обычный жизненный ритм. Причина появления просрочки не имеет значения. Как правило, это потеря работы, уменьшение зарплаты, болезнь или другие форс-мажорные ситуации. Главное — найти правильный выход из ситуации, избежав потери имущества.

Как быстро погасить долги микрозаймов

По отзывам клиентом МФО можно выделить два способа погашения задолженности перед МФО:

  1. Получение кредита наличными. Банковские учреждения внимательно проверяют заемщиков, требуют подтверждения платежеспособности и передачи иных бумаг. Несмотря на внимательную проверку, с получением небольшой суммы наличными, как правило, не возникает проблем. Взятые средства направляются для списания долгов по микрозаймам. Новый кредит отличается меньшей процентной ставкой и продолжительным сроком оформления, поэтому справиться с ним проще.
  2. Рефинансирование. Другой вариант — оформление нового кредита без передачи наличных на руки. Кредитор напрямую погашает задолженность по микрозаймам, а клиент выполняет обязательства по иному договору.

Рефинансирование имеет смысл, когда процентная ставка снижается на 1-2 пункта и более.

Отказ от погашения задолженности в МФО влечет к начислению процентов и крупных штрафов. За несколько месяцев с небольшого долга набегает крупная сумма, погасить которую «с наскока» не всегда удается.

Как списать долги по микрозаймам и сделать это законно

Микрофинансовые организации списывают долги по микрозаймам в крайних случаях и при выполнении следующих условий:

  1. Клиент не может погасить задолженность из-за трудного финансового положения.
  2. Нет дохода и имущество, которое можно продать ля списания долгов по микрозаймов.
  3. Заемщик намеренно скрывается от кредитора и отказывается выполнять финансовые обязательства.

Каждый из вариантов требует детального рассмотрения.

Нет денег или возможности работать

Списание долгов возможно, если человек не способен работать и у него отсутствуют средства для погашения задолженности. В таком случае необходимо передать следующие документы (один или несколько в зависимости от обстоятельств):

  1. Медицинскую справку о проблемах со здоровьем и невозможности выполнять работу.
  2. Трудовую книгу с информацией о потере места трудоустройства.
  3. Выписку из центра занятости.
  4. Бумаги о наличии и количестве иждивенцев.

В дополнение к этим документам оформляется заявление в МФО со ссылкой на ГПК РФ (статью 35).

Если кредитор отказывается от списания долгов по микрозаймам, можно обращаться в суд. Как правило, закон становится на сторону заемщика.

Нет средств и собственности

Второй способ законно списать долги по микрозаймам — объявить об отсутствии средств и невозможности выплатить задолженность. В такой ситуации кредитор подает на клиента в суд, а после получения исполнительных документов к делу подключаются судебные приставы. Они активируют расследование, направленное на изучение финансового положения должника, наличия у него имущества и прибыли.

Если у человека не обнаруживается имущества и дохода, долги по микрозаймам признаются безнадежными.

Кредитор вправе и дальше подавать в суд, заставляя судебных приставов снова и снова проверять должника. Но чаще всего долги приходится списать.

Должник прячется и отказывается платить

При таких обстоятельствах в силу вступает УК РФ и ряд статей, а именно 159, 165 и 177. В них рассмотрены вопросы мошенничества, за которое предусмотрено наказание. Сложность в том, что доказать наличие злого умысла почти невозможно. Во избежание проблем рекомендуется вносить каждый месяц хотя бы небольшую сумму.

При длительном отсутствии выплат МФО продает долг коллекторам, которые делают все возможное для стягивания денег (в рамках закона). Если их действия не приносят результатов, и человек не может погасить долги по микрозаймам, их приходится списать.

Итоги

Существует не так много способов, как законно списать долги и не платить по микрозаймам. Минус в том, что для их реализации у человека должны быть реальные финансовые проблемы с обязательным документальным подтверждением. Намеренный отказ от выполнения обязательств могут причислить к мошенничеству. Вот почему важно вовремя обратиться к специалистам и взять консультацию по долгам.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Долги микрофинансовым организациям

Как работают микрофинансовые организации?

О них сегодня слышали все. На каждом углу можно встретить рекламу фирм, предлагающих займы за один день или даже за несколько минут. В основном эти организации выдают небольшие суммы, под большие проценты. Главное преимущество и, одновременно, недостаток таких займов для клиентов – их доступность. Особой разборчивостью эти компании не отличаются, а отсюда и большой процент невозвратов и просрочек.

Философия этих кредиторов проста: клиент допустил просрочку – нужно срочно поставить его «на счетчик», сняться с которого очень сложно. Теперь Вы будете платить столько, сколько сможете и присосавшиеся коллекторы, к которым может уйти долг, или представители микрофинансовой организации, что немногим лучше коллекторов, не отстанут до последнего.

Кажется, что выхода нет, и люди выбирают один из распространенных способов реагирования:

  • платить пока не отстанут, чтобы хоть как-то ослабить психологическое воздействие;
  • перестать платить и прятаться от звонков и визитов кредиторов.
Это интересно:  Департамент взыскания задолженности восточный 2019 год

Однако есть и третий вариант – юрист по сложным кредитным делам. Это выглядит невероятным, но от долгов перед микрофинансовыми организациями можно избавиться законным путем! Только для начала надо разобраться, чем грозит промедление и бездействие, когда появились долги.

Что будет, если перестать платить кредит?

Причин перестать выплачивать кредит бывает много. Среди них самые распространенные:

  • потеря работы;
  • проблемы со здоровьем;
  • потеря супруга;
  • непомерные проценты;
  • другие финансовые трудности.

Многие заемщики просто идут на принцип, когда после очередной просрочки и выплаченных штрафов, понимают, что их буквально грабят те, кому они уже выплатили все, что брали. Однако от этого долги микрофинансовым организациям не исчезают. Более того, сумма долга действительно растет, как и предупреждали представители этих фирм.

У кредитора есть собственные варианты воздействия на должника, которые не ограничиваются письмами и звонками. Перестав платить кредит, Вы должны быть готовы к тому, что начнутся визиты на работу, звонки начальству, визиты по месту жительства и к соседям, телефонные и СМС угрозы и многое другое. Однако что из всего разнообразия, обещанного кредиторами, они могут воплотить в жизнь?

  1. Кредитор может подать в суд. Делают микрофинансовые организации это очень редко, а коллекторы, которым отдают долги, и того реже, но такое случается. Казалось бы, суд встанет на сторону должника и спишет незаконные штрафы и проценты. Но это в том случае, когда Вы знаете о судебном заседании и придете на него подготовленным (а еще лучше с юристом). Только кредиторы чаще просят суд вынести решение, без присутствия должника. В этом случае сами Вы сделать ничего не сможете, придется бежать к юристу и дальше действовать по отработанной схеме.
  2. Кредитор может оказывать психологическое воздействие. Это излюбленная тактика всех кредиторов. Даже после удачно выигранного дела в суде, Вы заплатите деньги и на этом все, а пока суда нет, Вас можно «доить» бесконечно. Должника допекут звонками, визитами и угрозами. Выматывать нервы они умеют профессионально. И сколько бы не заплатил «клиент», этого всегда будет мало. Найдется еще один штраф, который вырастет из копейки в тысячу.
  3. Кредитор может взяться за родственников. Многие коллекторы, да и представители микрофинансовых организаций смело идут к родственникам должника с требованием выплатить долг. И люди платят, каким бы странным такое требование не показалось. В этом случае платить придется столько, сколько сможете (см. пункт 2).

Какой бы метод воздействия не выбрал кредитор, действовать он будет уверенно, умело обходя законы. В любом случае он не останется ни с чем. В его распоряжении целый штат юристов и готовая схема, по которой работают кредиторы во всем мире. А что есть у Вас? Чем Вы будете защищаться от неправомерных действий кредитора? Ведь если не защищаться, долги не исчезнут, а кредитор не отстанет.

Что делать, когда появились долги?

Даже небольшой долг в Деньге или другой фирме, может обернуться серьезными последствиями. О некоторых из них уже сказано выше. Если долг уже образовался, не нужно выжидать и прятаться, надо действовать! Первым делом следует найти хорошего юриста. Под это понятие подпадают специалисты:

  • имеющие опыт ведения кредитных дел;
  • работающие только в этой области больше года;
  • имеющие отзывы клиентов;
  • обладающие необходимыми знаниями и навыками.

Заручившись поддержкой такого эксперта можно не переживать о будущем финансовом положении.

Какую помощь окажет юрист по кредитным делам?

  1. Избавит от страха неизвестности перед судами и коллекторскими организациями.
  2. Разъяснит порядок действий по каждому конкретному случаю.
  3. Найдет выход из сложившейся ситуации (какой бы сложной и уникальной она не была) с выгодой для Вас.
  4. Поможет избавиться от долгов законными методами.
  5. Сделает так, чтобы звонки от кредиторов, визиты и угрозы прекратились раз и навсегда.
  6. Поможет наказать тех, кто развешивал компрометирующие объявления и портил имущество в попытке «выбить» долг.
  7. Представит Ваши интересы в суде, отстоит их и сделает максимум возможного.

Решив бороться за свои права, нужно обращаться к тому, кто знает об этом все!

Не важно, на какой стадии находится кредитное дело, не имеет значения, в какую ситуацию угодили Вы сами, даже если кредитор уже подал в суд и тот вынес судебный приказ, все еще можно решить в Вашу пользу! Поэтому запомните первое и самое главное правило: появились долги – ищите юриста! А дальше будете действовать по ситуации.

Варианты решения проблемы

Толковый юрист рассматривает каждую ситуацию индивидуально, отыскивая подходящее решение. Найдя оптимальный выход из ситуации (а он есть в любом случае), специалист начинает действовать. Заранее определить, какое решение будет выгодно именно Вам – практически невозможно, потребуется получить хотя бы первую консультацию и рассказать о своей проблеме. Однако существуют обобщенные варианты решения проблем с долгами перед микрофинансовыми организациями.

  1. Реструктуризация. Ее может предложить кредитор или сам заемщик. В любом случае, принимать или отвергать такое предложение надо после консультации в юридической фирме. Как правило, соглашение о реструктуризации заключается на выгодных для кредитора условиях, хотя подается это в ином свете. Юристы помогут составить выгодное для Вас соглашение и отыскать «подводные камни» в предложении кредитора.
  2. Судебное разбирательство. Речь идет о том суде, который проходит с Вашим участием. Чаще инициатором его становится кредитор, и ему крайне невыгодно, чтобы должник пришел на рассмотрение дела подготовленным. Заручившись поддержкой юриста, Вы сможете списать по максимуму штрафы, проценты и пени.
  3. Опись имущества. Сейчас речь пойдет о том суде, который провели без Вашего участия и отправили судебный приказ в службу судебных приставов, готовых описать имущество. Казалось бы, проблема решена и все закончилось – опишут имущество, продадут и погасят долг. Только в этом случае сумма долга будет учитывать все мыслимые и немыслимые штрафы, приписанные кредитором. И небольшой заем в 1000 рублей превратится в 10 000 рублей. Поэтому не нужно ждать визита приставов, только получили судебный приказ – бегом к юристу за его отменой.
  4. Списание долгов. Сравнительно недавно приняли закон о банкротстве физических лиц. Если им грамотно воспользоваться, можно избавиться от тяжкого бремени раз и навсегда. Однако и тут есть свою нюансы. Чтобы не попасть впросак и не навредить себе еще больше, действовать надо только после консультации у эксперта.
Это интересно:  Письмо о рассрочке задолженности с графиком платежей 2019 год

Еще одним выходом из ситуации может стать иной вариант списания долгов, о котором Вы также узнаете в юридической фирме.

На что способны микрофинансовые организации?

Если учесть, кто стоит во главе таких компаний и методы их работы, то ничего хорошего в отношении должников от них ожидать не стоит. Средства такие компании выдают практически всем, не оценивая финансовое положение клиента и его платежеспособность. А когда появился долг в Деньги сразу или другой компании, руководство ее уверено, что сможет хорошо заработать на заемщике.

Действуют они самостоятельно или же через коллекторские организации. Хотя зачастую у каждой подобной фирме есть на службе свой коллектоский отдел, называемый «отдел досудебного взыскания». Методы их работы широко известны:

  • телефонные звонки и смс;
  • визиты по месту жительства и работы;
  • звонки начальству, коллегам и родственникам;
  • порча имущества (облить машину или входную дверь краской);
  • визиты к соседям и прочее.

Любое их действие строго ограниченно законом и об этом не надо забывать. А потому, наказать за преступление закона кредитора можно и даже нужно!

Позвонили раньше или позже установленного времени – заявление в прокуратуру! Пришли к соседям с разговорами о Ваших долгах – заявление в прокуратуру! Угрожают Вам или родственникам – заявление в прокуратуру! Как правило, хватает всего одного заявления и все эти коллекторы и «отделы взыскания» становятся «шелковыми». Поэтому бороться с ними надо обязательно! И без юридической поддержки здесь никак не обойтись.

Почему выбирают нас?

Когда долг в Деньги напрокат или иной микрофинансовой организации уже появился, люди обращаются за решением проблемы к нам. Причин такого доверия клиентов много, вот самые значимые из них.

  1. Опыт. Мы работаем в этом направлении уже несколько лет, за которые нам удалось досконально изучить все возможности выхода из долговой ямы с выгодой для клиента.
  2. Ответственность. Наши специалисты полностью осознают ту степень ответственности, что ложится на их плечи. И речь не только о финансовой ответственности, но и о том, как результат работы может повлиять на Ваше эмоциональное состояние и социальное положение.
  3. Гарантии. В каждом конкретном случае мы беремся гарантировать исход дела. Даже если Вы приходите к нам с очень серьезной и затянувшейся проблемой, эксперты нашей компании с готовностью возьмутся за нее!
  4. Выгодные цены. За свои услуги мы берем сравнительно небольшое вознаграждение.

Сотрудничать с нами приятно и удобно во всех отношениях! Работа начнется с первого же Вашего звонка. Поэтому не нужно медлить – позвоните прямо сейчас и решите накопившиеся проблемы с кредитами!

Долги россиян перед МФО растут рекордными темпами

Россия

деньги

кредит

Граждане России просрочили уже свыше 40% своих займов перед МФО.

Просроченные займы россиян перед МФО по итогам 3 квартала 2018 года составили 35,4 млрд рублей. Доля просрочки в портфеле МФО достигла рекордных 40,3%, сообщает бюро кредитных историй «Эквифакс».

Неработающий долг — это дефолтная задолженность с задержкой платежа более 90 дней, сообщают авторы телеграм-канала Ясно-понятно. Обычно в просрочку на такой срок идут мелкие суммы. Зачастую это микрокредиты до зарплаты.

При этом российский рынок микрокредитования растет гигантскими темпами. В 3 квартале 2018 года кредитов в МФО выдали на рекордные 44,9 млрд рублей. Стоит отметить, что это исторический максимум в области микрозаймов.

Рост данного показателя показывает значительную динамику: сравнительно с тем же периодом 2017 года объем кредитов МФО в денежном выражении увеличился в 1,4 раза.

По мнению экспертов, в 4 квартале объем выданных микрокредитов установит новый рекорд и достигнет 50 млрд рублей. В результате увеличения объема выдач значительно вырос кредитный портфель микрофинансовых организаций.

По результатам 3 квартала текущего года он составил 112 млрд рублей, что в 1,5 раза выше результатов прошлого года. Однако происходит такой взрывной рост на фоне падения реальных доходов населения и ужесточения политики банков по отношению к плохим заемщикам.

Проще говоря, закредитованные граждане беднеют, не могут профинансировать свои долги перед банками и перекредитовываются в МФО под огромные проценты, где также начинают допускать просрочки платежей.

Все это в итоге может стать причиной массовых дефолтов россиян по долгам как перед МФО, так и перед банками. В случае кризиса это может привести к тяжелым экономическим и социальным последствиям, полагают авторы канала.

Это интересно:  Показатель характеризующий оборачиваемость кредиторской задолженности 2019 год

Авторы телеграм-канала Баблишко также считают, что когда-нибудь этот пузырь лопнет, и ни Центробанк, ни правительство не повлияют на это.

Даже если не выдавать микрофинансовым организациям лицензии, они продолжат свою деятельность. Они могут, например, уйти в интернет и начать выдавать займы в криптовалюте.

Микрокредитование изобрели в республике Бангладеш, где обычные банки не выдавали займы большинству бедных граждан. Микрокрозаймы получили наибольшее распространение в Индии, Пакистане, прочих странах Юго-Восточной Азии, а теперь и в России, сообщают авторы канала.

Должники МФО: какие методы взыскания к ним применяются?

Микрофинансовые структуры активно кредитуют граждан, серьезно конкурируя с банками. Принципы работы МФО существенно лояльнее, чем в банках, поэтому в сфере микрокредитования гораздо чаще встречаются просрочки и неблагонадежные клиенты.

Должники МФО в случае нарушения графика оплаты подвергаются штрафным санкциям. Кроме того, кредитор всегда может обратиться в суд.

Если вы не можете вернуть заем вовремя

Микрофинансовые организации осознают, что работают с более рискованной категорией заемщиков, которые могут сталкиваться с финансовыми трудностями. Именно поэтому многие компании ввели в линейку услуг пролонгацию.

Пролонгация — это возможность сдвинуть срок возвращения займа на определенный срок (неделя, несколько недель, месяц). При этом заемщик избегает штрафов, его кредитная история не портится. Условия предоставления переноса срока оплаты — отсутствие просрочки и выплата начисленных процентов (отсрочке подлежит только основной долг).

Если вы совершили просрочку: рост долга

Банки и МФО подчиняются Центральному Банку и Закону о потребительском кредитовании. В Законе четко указывается максимально возможный процент пеней, который могут применять кредитные организации в случае просрочки.

На следующий день после просроченного платежа МФО начинает начисление пеней в размере 20% годовых. К пеням суммируется и процентная ставка по договору. По сути, пени совсем небольшие, учитывая скромные лимиты займов. Долги перед МФО в большей степени растут за счет продолжения начисления процентной ставки.

Какие действия предпримет МФО

В первую очередь должнику, просрочившему платеж, следует ожидать звонка представителя кредитной организации. Его задача на первых этапах взыскания — выявить причину просрочки и узнать, когда должник планирует вернуть деньги.

Многие микрофинансовые организации имеют в своем штате специалистов по взысканию долгов, которые занимаются обзвоном проблемных клиентов. Более того, есть и такие компании, которые формируют дочерние коллекторские агентства или создают собственные отделы взыскания.

К сожалению, методы взыскания долгов по займам от МФО существенно отличаются от методов, которые применяются к должникам по банковским кредитам. Банки заботятся о своей репутации и сотрудничают только с теми коллекторам, которые работают в рамках закона. МФО же часто привлекают взыскателей, которые применяют незаконные методы взыскания и давления на должников.

Что могут делать коллекторы, привлеченные МФО:

  • бесконечно звонить самому должнику, его родственникам, друзьям, на работу;
  • беспокоить соседей;
  • распространять порочащие должника листовки;
  • делать надписи в подъезде должника, у его квартиры, на дверях;
  • портить имущество (двери, припаркованное авто);
  • угрожать, порой встречаются и случаи физического воздействия;
  • давить психологически;
  • приходить домой, на работу заемщика и пр.

Все вышеперечисленные меры незаконные. Если МФО проводит взыскание долгов таким образом, должнику обязательно нужно обращаться в полицию и писать жалобы в разные структуры.

Что делать, если коллекторы не соблюдают закон

Если в отношении вас применяются противоправные методы, такие как порча имущества, угрозы, физическое воздействие, необходимо незамедлительно обращаться в полицию. Если полиция отказывается возбуждать дело, обращайтесь в прокуратуру. Но помните, что факт нарушения коллектором закона еще нужно будет доказать.

Надзорным органом за коллекторами назначена ФССП (служба приставов). Теперь все жалобы можно напрямую направлять туда. Например, в следующих случаях:

  • слишком большое количество звонков: больше раза в день и трех раз в неделю;
  • должника беспокоят в ночное время;
  • визиты коллекторов чаще раза в неделю;
  • агентство, которое представляет коллектор, не включено в реестр коллекторских фирм, который ведет ФССП;
  • распространение информации о должнике, хождение по соседям, звонки родственникам и на работу;
  • другие нарушения.

ФССП оперативно реагируют на жалобы населения, при необходимости перенаправляет их в другие инстанции. При выявлении фактов нарушения к коллекторам применяются меры.

Подают ли МФО в суд на должников

Если должник не выполняет своих обязательств и даже коллекторы не могут на него повлиять, кредитная организация обратится в суд. Это ее полное право. Какие МФО подают в суд на должников? Это делают все компании, работающие легально. Суд встает на сторону МФО и выносит соответствующее решение. Но при этом судья может списать часть задолженности, если она слишком раздута относительно изначально полученной заемщиком суммы.

Далее с должником уже будут работать приставы, которые могут организовать арест половины заработной платы или счетов, а также заняться изъятием имущества. При необходимости с приставами можно договориться о постепенном закрытии долга.

Статья написана по материалам сайтов: creditnyj-urist.ru, www.infox.ru, finansy.name.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector