Задолженность населения по кредитам в россии 2018 2019 год

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» обновили кредитную карту России. За I квартал 2018 г. кредитная задолженность граждан выросла и достигла 12,53 трлн руб. Доля просроченной задолженности снизилась до 6,7% по сравнению с 7,0% на начало года. Объемы кредитования физических лиц растут во всех сегментах – от ипотеки до микрозаймов. Причем ипотека растет быстрее, чем планировали банки.

По данным Банка России на 1 апреля 2018 г., совокупная кредитная задолженность физических лиц составила 12,530 трлн руб. Она выросла с начала года на 3,25%. В пересчете на каждое российское домохозяйство получается, что средняя семья из трех человек должна банкам 221,8 тыс. руб., что составляет 23% от ее среднегодового дохода.

Объем просроченной задолженности физических лиц составил 6,7% (835,3 млрд руб.). Этот показатель снизился по сравнению с началом года как в относительном, так и в абсолютном выражении: на 1 января объем «просрочки» составлял 7%, или 846,6 млрд руб. В пересчете на каждое домохозяйство средняя «просрочка» составляет 14,8 тыс. руб.

Динамика кредитной и просроченной задолженности физических лиц

*Источник: данные Банка России, расчеты проекта «За права заемщиков»

Объемы кредитования физических лиц растут во всех сегментах – от ипотеки до микрозаймов. Причем ипотека растет даже быстрее, чем планировали банки.

  • Объем выданных ипотечных кредитов вырос в I квартале на 81% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По данным ЦБ, за I квартал было выдано 299,4 тыс. кредитов на общую сумму 582 млрд руб. Таким образом, средняя сумма ипотечного кредита составила 1,94 млн руб.
  • На 30,9% вырос объем выданных автокредитов. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и аналитического агентства «Автостат», за первые три месяца года было продано 164,3 тыс. автомобилей в кредит, объем выданных автокредитов составил 115,1 млрд руб.
  • На 64,7% больше было выдано новых кредитных карт (2,09 млн единиц). По данным НБКИ, опережающий рост выдачи кредиток отмечался в Оренбургской области (+126,2%), Тульской области (+115,6%), Республике Башкортостан (+112,7%) и Саратовской области (+110,3%).
  • На 10% вырос суммарный объем предоставленных населению микрофинансовых кредитов и займов – 181,2 млрд руб., согласно данным НБКИ.

Рост кредитования населения и снижение при этом доли «просрочки» говорят о постепенном восстановлении потребительского спроса и экономики в целом. Но в отдельных регионах, где домохозяйства уже имеют высокий уровень закредитованности и «просрочку» выше средней, такие высокие темпы роста вызывают беспокойство. Если экономическая ситуация ухудшится, заемщики в этих субъектах в первую очередь рискуют потерять платежеспособность. А это, как следствие, приведет к росту социальной напряженности. По расчетам проекта ОНФ «За права заемщиков», сейчас к таким регионам можно отнести большинство субъектов Сибирского федерального округа (Республика Тыва, Иркутская, Новосибирская области и др.).

Топ-10 регионов с повышенным уровнем закредитованности* и просроченной задолженности

Средняя задолженность на домохозяйство, 01.04.2018,

Долги россиян по кредитам достигли 14,86 трлн рублей

В 2018 году в стране было оформлено рекордное число кредитов. Общая сумма задолженности по кредитам составила 14,86 трлн рублей, пишет газета «Известия». По данным Общероссийского народного фронта, объем ипотечных займов, оформленных россиянами, составил 6,38 трлн рублей. При этом в прошлом году было оформлено ипотечных кредитов на сумму 3 трлн рублей.

В ОНФ, основываясь на данных Центробанка и Росстата, подсчитали, что средняя долговая нагрузка семьи за год выросла с 22 до 27%. Средняя сумма задолженности российской семьи достигла 263 тысяч рублей. Средняя сумма просрочки одной семьи составляет 13,4 тысяч рублей.

Самый высокий уровень закредитованности населения, по данным ОНФ, в Калмыкии — 59%. Второе место занимает Тыва с показателем 56%. Третье место занимает Чувашия, где этот показатель достигает 44%. Также высокий уровень закредитованности зафиксирован в Иркутской области (42%) , Ханты-Мансийском АО (41%), Тюменской и Новосибирской областях (по 38%). В число регионов с высоким уровнем закредитованности также вошла Ленинградская область с показателем 37%.

Это интересно:  Письмо о добровольном погашении задолженности образец 2019 год

Аналитик ИК «Фридом Финанс» Анастасия Соснова считает, что в 2019 году долги россиян по кредитам продолжат расти. Объем долговой нагрузки за год может вырасти на 10–12% и превысить 16 трлн рублей. Эксперт отмечает, что ипотека останется главным драйвером роста кредитования. Низкие ипотечные ставки стимулируют граждан активно использовать этот инструмент.

По словам эксперта проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, важно, чтобы права ипотечных заемщиков в этой ситуации были защищены законом. Лазарева отметила, что инициативы по реструктуризации долговой нагрузки и введению ипотечных каникул были поддержаны Центробанком и президентом. Эксперты ОНФ намерены добиваться, чтобы это понятие было закреплено в стандартах ипотечного кредитования.

В III квартале 2018 года россияне взяли кредитов более чем на 2 трлн руб.

Россияне продолжают активно брать кредиты. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за девять месяцев 2018 года россияне взяли 29,72 млн кредитов на сумму более 5,99 трлн рублей.

За третий квартал этого года было выдано 10,51 млн новых кредитов общим объемом 2,24 трлн рублей.

Так, только за сентябрь было выдано 3,3 млн новых кредитов общим объемом свыше 722,41 млрд рублей.

Рост сегмента идет за счет крупных кредитов наличными (суммой более 100 тыс. руб. и сроком более 2-х лет), отмечает ОКБ. Средняя сумма по таким кредитам выросла на 11%: с 322 до 358 тыс. руб.

В сентябре было выдано таких потребительских кредитов на 387,88 млрд руб. против 261,78 млрд руб. за этот месяц годом ранее, говорится в статистике ОКБ.

Также активно россияне берут кредитные карты. В частности, в сентябре этого года было выдано кредитных карт с общим лимитом 69,62 млрд руб., а год назад — с лимитом 53,7 млрд руб. Средний лимит по карте вырос на 21%: с 60 до 73 тыс. руб.

Продолжается бум и на рынке ипотеки. Количество новых ипотечных кредитов в сентябре выросло на 18% в годовом отношении, а объемы выданных кредитов — на 30%.

В сентябре было выдано ипотечных кредитов на общую сумму более 218,28 млрд руб., годом ранее — на 167,89 млрд руб.

Средний чек по ипотеке увеличился за год на 10%: с 1,88 до 2,08 млн руб.

При этом меньше россияне стали брать кредиты на небольшие суммы (на сумму менее 100 тыс. руб. и срок менее 2-х лет). В сентябре их было выдано на 33,18 млрд руб., а годом ранее – на 42,13 млрд руб.

Средний чек по таким кредитам остался на уровне 28 тыс. руб.

По данным Центробанка на 1 сентября, совокупный объем кредитов физических лиц оценивается в 14,3 триллионов рублей. Это на треть больше, чем в начале года.

Удельный вес просрочки в розничном портфеле составил на 1 сентября — 5,9%,

Между тем, по данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), на 1 сентября служба запретила покидать Россию около 2,7 млн граждан.

Это больше, чем за весь 2016 год. Тогда было вынесено 2,3 млн таких постановлений.

Больше всего постановлений об ограничении на выезд за границу должников выдано в Краснодарском крае (172,7 тыс.), Москве (154,6 тыс.), Башкортостане (149,4 тыс.).

По закону гражданин может быть ограничен в выезде из России в рамках исполнения судебного решения по неуплате алиментов, возмещению вреда, кредитной задолженности, задолженности по налогам и проч. Постановления о запрете на выезд за границу также могут быть вынесены, если у гражданина есть долг по административным делам, перед ФНС, полицией, ГИБДД, ПФР и другими ведомствами.

В целом, по данным ФССП на 1 сентября, приставы взыскивали долги с более чем с 4,5 млн человек на общую сумму 1,7 трлн руб.

Это интересно:  Как списывается просроченная кредиторская задолженность 2019 год

Как отмечает генеральный директор финансовой компании «Мани Фанни» Александр Шустов, существенный рост показывает выдача крупных кредитов на сумму свыше 100 тыс. рублей, что свидетельствуют о желании россиян сделать крупные покупки.

Со следующего года в России вырастет НДС с 18 до 20% и, как отмечали ранее опрошенные «Газетой.Ru» эксперты, это ударит «по ценам на все товары без исключения», поэтому россияне стараются совершить запланированные крупные покупки в этом году. И опасения их не напрасны. Так, прогноз Центробанка на следующий год по инфляции — выше установленного таргета 4% и составляет 5–5,5% по итогам 2019 года.

При этом кредитоспособность населения не растет, реальные располагаемые доходы граждан по-прежнему показывают отрицательную динамику и только за сентябрь упали еще на 1,5%, отмечает Шустов. Реальные располагаемые денежные доходы — сумма доходов человека за вычетом всех обязательных платежей, скорректированная на индекс потребительских цен. Они падали на протяжении четырех лет под.

В целом же январь-август текущего года реальные располагаемые денежные доходы граждан выросли на 2,2% к тому же периоду прошлого года, отмечал ранее президент России Владимир Путин.

Таким образом, текущий рост не соответствует реальному положению заемщиков, резюмирует Шустов.

«В связи с сильным ростом долговой нагрузки необходимо предпринимать меры по ее снижению, иначе рынок получит перегрев»,

— говорит Артём Деев, ведущий аналитик Amarkets.

Максим Ковязин, ведущий инвестконсультант «БКС брокер», напоминает, что, по мнению Центробанка, темпы кредитования населения будут постепенно замедляться и по итогам 2019 года составят 12-17%, а в среднесрочной перспективе опустятся до 10-15%.

У чиновников есть свой план, как ограничить кредитную активность россиян. Как пояснял ранее глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, депутаты рассчитывают принять в осеннюю сессию законопроект, который предусматривает ограничение долговой нагрузки россиян.

Впрочем, пока что решения нет, и нормы будут еще обсуждаться, признается депутат.

Планирует ограничивать размер долговой нагрузки россиян и Центробанк. Так, недавно стало известно о том, что Банк России намерен обязать микрофинансовые организации рассчитывать показатели долговой нагрузки (ПДН) для заёмщиков, которые хотят занять больше 10 тысяч рублей. Проект указаний был опубликован на прошлой неделе на сайте регулятора.

По методике ЦБ ПДН будет рассчитываться как отношение ежемесячных платежей по всем потребительским кредитам и займам заемщика к его среднемесячному доходу.

При определении среднемесячного дохода заемщика могут использоваться такие документы, как справка 2-НДФЛ, справка о зарплате с места работы, выписка по счету из банка.

Если на момент заключения договора долговая нагрузка по займам превышает 50%, организация будет обязана учитывать повышающий коэффициент по этим займам, то есть ей потребуются дополнительные резервы, говорится в постановлении ЦБ.

Впрочем, как поясняет «Газете.Ru» Анатолий Аксаков, непонятно, как решить проблему с липовыми справками НДФЛ, которые граждане берут, чтобы получить кредит.

«Главное не то, чтобы эти нормы были прописаны, а то, чтобы они реально работали», — резюмирует Аксаков.

Рост кредитования россиян в 2018 году стал рекордным. Число банкротств тоже возросло

Поделиться сообщением в

Внешние ссылки откроются в отдельном окне

Внешние ссылки откроются в отдельном окне

Объем кредитов населению в 2018 году вырос на 22,8%, сообщил Банк России. Рост кредитования оказался рекордным за последние пять лет. Одновременно с этим число банкротств граждан и индивидуальных предпринимателей выросло в полтора раза.

Объем кредитных долгов россиян в прошлом году достиг 14,9 трлн рублей, сообщает ЦБ в очередном докладе «О развитии банковского сектора».

«Заметное ускорение кредитования физических лиц. происходило в условиях постепенного перехода домашних хозяйств от сберегательной модели поведения к увеличению потребления», — говорится в материале.

По данным регулятора, кредитный портфель вырос в основном за счет ипотеки и необеспеченных потребительских займов. Также одной из причин такого бурного роста стало снижение процентных ставок, отмечает ЦБ.

«Нам хотелось бы и дальше повышать доступность кредита на базе снижения инфляции, но и сейчас кредиты экономике растут, — комментировала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в октябре 2018 года. — У нас в этом году темпы роста кредитов экономике, это касается и физических лиц, и предприятий — в два раза больше, чем в прошлом году. Мы будем надеяться, что эта динамика будет продолжаться».

Это интересно:  Взыскание задолженности в москве заклицкий и партнеры 2019 год

Ипотечный жилищный портфель по состоянию на 1 декабря в годовом выражении вырос на 25% до 6,5 трлн рублей. Портфель необеспеченных потребительских кредитов к этой же дате увеличился на 22,5% до 7,3 трлн рублей (то есть половина всего портфеля кредитов физлицам).

Также в отчете ЦБ сообщается, что прибыль российских банков в 2018 году выросла в 1,7 раз до 1,35 трлн рублей.

Лопнет ли пузырь?

Аналитики в 2018 году не раз обсуждали пузырь, который, по их мнению, надувается на российском рынке потребительского кредитования.

Экономист Олег Вьюгин еще осенью 2017 года говорил, что «население попадает на очень большие обязательства». «Только растущая экономика может обеспечить выполнение этих обязательств. Если же экономика вялая и не растет, то, скорее всего, произойдет другой сценарий», — говорил Вьюгин агентству Рейтер.

В S&P отмечают, что в 2019 году темпы роста кредитования, возможно, начнут снижаться из-за насыщения спроса. К тому же, таких низких ставок в будущем ждать не стоит, считают аналитики. В рейтинговом агентстве «Эксперт РА» также ожидают, что фаза роста сменится охлаждением рынка в ближайшие 1-2 года, говорит младший директор по банковским рейтингам Иван Уклеин.

Банки уже начали более избирательно подходить к выбору заемщиков, предпочитая граждан с хорошей кредитной историей и более высокими доходами, добавляет гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин.

В целом кредитная нагрузка населения в России находится на относительно умеренном уровне, считает директор группы «Финансовые институты» S&P Сергей Вороненко. «Несмотря на относительно низкий уровень задолженности домохозяйств, мы полагаем, что высокая доля необеспеченного потребительского кредитования останется важным фактором риска», — отмечает аналитик.

Объемы просрочки растут

Объем просроченных кредитов растет, но доля таких займов в общем объеме остается на прежнем уровне и даже снижается. Например, в сегменте ипотеки доля просроченной задолженности в последние три года остается на уровне примерно 1%, свидетельствуют данные регулятора.

В портфеле необеспеченных потребительских кредитов доля просроченных займов за прошлый год сократилась с 12,8% до 10%, отмечается в отчете ЦБ.

В то же время за 2018 год резко выросло количество граждан и индивидуальных предпринимателей, в отношении которых была введена процедура банкротства или реализации имущества, сообщается в исследовании «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ) и «Федресурса». По сравнению с 2017 годом количество таких граждан увеличилось на 47% до 44 тысяч человек.

В ОКБ также подсчитали количество потенциальных банкротов, то есть людей, которые подпадают под действие Закона о банкротстве — имеют долг более 500 тыс. руб. и просрочку платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту.

По состоянию на 1 января 2019 года в России было 748 тысяч потенциальных банкротов. Это составляет 1,3% от общего количества заемщиков (показатель не изменился с прошлого года).

При этом количество потенциальных банкротов увеличилось на 6%. В ОКБ это связывают с тем, что больше граждан узнают о плюсах банкротства и стремятся облегчить свое финансовое состояние с помощью этой процедуры. По-прежнему подавляющее большинство таких банкротств — около 86% — инициируют сами граждане.

Статья написана по материалам сайтов: www.cian.ru, www.gazeta.ru, www.bbc.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector