Просроченная задолженность по кредиту что делать 2019 год

Снижение оптимального уровня платежеспособности заемщика вследствие возникновения форс-мажорных обстоятельств может спровоцировать серьезные проблемы с управлением задолженностью. Нарушение исходных условий кредитных сделок приводит к конфликтным ситуациям, единственным способом решения которых часто является принудительное взыскание долгов путем обращения в суд.

Финансовая грамотность позволяет клиентам ответственно контролировать кредиторскую задолженность в соответствии с платежными возможностями. Тем не менее допускается риск присвоения статуса проблемного кредита даже без наличия грубых нарушений со стороны заемщика.

Что такое проблемный кредит

Когда кредит становится проблемным

Основные причины возникновения проблем и просрочек по кредиту:

  1. Ошибки на стадии согласования и заключения договора. Технические сбои при погашении задолженности.
  2. Одновременное оформление нескольких займов, провоцирующее повышение финансовой нагрузки.
  3. Умышленное ужесточение условий договора, в частности навязывание услуг недобросовестным кредитором.
  4. Непредвиденные обстоятельства, которые негативно сказываются на платежеспособности заемщика.
  5. Потеря клиентом постоянного источника дохода, например, вследствие сокращения или увольнения.
  6. Увеличение уровня расходов. Как правило, затраты возрастают в случае появления проблем со здоровьем.
  7. Экономические, социальные, политические и иные потрясения, влияющие на кредитный рынок в регионе.
  8. Действия злоумышленников, нацеленные на причинение значительного вреда владельцу кредита.
  9. Преднамеренное игнорирование заемщиком обязанностей и нарушение условий актуального соглашения.

Подписывая кредитный договор, стороны согласовывают все нюансы будущей сделки. Кредиторы предлагают определенные суммы на оговоренный срок, а заемщики обязуются погасить образовавшиеся задолженности до указанных в документах дат.

Если один из участников сделки игнорирует свои обязательства или нарушает права контрагента, кредит считается проблемным или просроченным, но на практике подобный статус присваивается после возникновения систематических просроченных платежей. В итоге, проблемы чаще возникают с потребительскими и быстрыми займами.

Основания для присуждения кредиту статуса проблемной задолженности:

  1. Доказанные факты серьезного нарушения договора;
  2. Систематические просроченные платежи по кредиту;
  3. Наличие скрытых комиссий;
  4. Одностороннее изменение условий соглашения;
  5. Игнорирование клиентом параметров сделки;
  6. Ошибки при составлении текста документов.

Если погашение кредита грозит ощутимыми проблемами для финансового учреждения, в отношении заемщика предпринимаются меры, направленные обычно на поддержание платежеспособности. Кредитор вправе предоставить ряд дополнительных услуг, позволяющих снизить финансовую нагрузку, тем самым создав комфортные условия для стабильного погашения задолженности без риска просроченных выплат. Отсрочка платежей, коррекция графика регулярных взносов, пересмотр ставок или реструктуризация позволит продолжить взаимовыгодное сотрудничество.

Как избежать проблем при погашении кредита

Тщательная подготовка к процессу кредитования обеспечит лучшую защиту от возникновения проблемных задолженностей. Заемщику следует учитывать предостережения на стадии выбора организации для получения кредита. Рекомендуется отказаться от сотрудничества с финансовыми учреждениями, имеющими низкий рейтинг надежности. Осторожность при выборе кредитного продукта положительно скажется на поддержании оптимальной платежеспособности.

  1. Выбрать приоритетную цель для использования полученных взаймы денежных средств;
  2. Собрать полезную информацию о потенциальных кредиторах, в частности обратить внимание на отзывы;
  3. Отказаться от сотрудничества с организациями, которые замешаны в различных скандалах;
  4. Выполнять мониторинг изменения подлежащего уплате остатка по кредиту после каждого платежа;
  5. Изучить условия кредитного договора (размер займа, ставка, срок действия сделки и нюансы погашения);
  6. Согласовать график платежей с учетом индивидуальных потребностей и финансовых возможностей;
  7. Проверить размер регулярного взноса, сопоставив показатель с актуальным уровнем заработка;
  8. Перепроверить текст договора перед подписанием на предмет ошибок и навязанных кредитором услуг;
  9. Следовать всем указанным в договоре требованиям касательно выполнения финансовых обязательств;
  10. Своевременно предупредить обслуживающую сделку организацию в случае проблем с погашением займа;
  11. Создать резервный фонд, денежные средства из которого можно использовать при возникновении проблем.

Прежде чем приступить к подаче заявки в банк, заемщик должен разобраться с собственными потребностями и возможностями. Главной причиной возникновения трудностей с погашением задолженностей является именно непродуманное оформление кредита.

Если размер обязательств существенно превышает уровень доходов, клиент просто не имеет возможность своевременно выполнять обязательные платежи. В итоге доход за отчетный период, на протяжении которого заемщик обязан сделать выплату, должен минимум на 60% превышать сумму взноса.

Что делать, если кредит признан проблемным

Избавиться от проблемного статуса клиенту позволит лишь восстановление платежной дисциплины. Для этого необходимо выполнить оптимизацию показателя платежеспособности, снижение уровня финансовой нагрузки и пересмотр отдельных условий сделки. Проще говоря, придется обратиться за помощью в кредитую организацию.

Интерес для заемщика представляют следующие услуги:

  • Отсрочка платежей;
  • Изменение ставки;
  • Использование обеспечения;
  • Пролонгация сделки;
  • Пересмотр графика выплат;
  • Перенос даты платежа;
  • Коррекция тарифов;
  • Отказ от отдельных услуг;
  • Реструктуризация займа;
  • Консолидация долгов;
  • Рефинансирование займов;
  • Изменение валюты кредита.

Как правило, перечисленные опции предоставляются в рамках программ комплексного пересмотра договора с дальнейшим составлением дополнений к документам или заключением новой сделки. Во избежание судебных и иных сопутствующих издержек многие организации отказываются от немедленного принудительного взыскания в пользу мирного урегулирования спорных ситуаций. Однако кредиторы готовы оказывать помощь лишь клиенту, который хорошо себя зарекомендовал в процессе сотрудничества, не допуская просроченных платежей.

Схема работы с проблемными кредитами:

  1. Возникновение конфликтного вопроса, например, нарушение заемщиком условий договора;
  2. Информирование клиента с помощью звонка, SMS или e-mail об образовавшейся проблеме;
  3. Индивидуальная работа с заемщиком, который инициирует процесс восстановления платежеспособности;
  4. Создание комфортных условий для погашения кредита с учетом текущих потребностей клиента;
  5. Выполнение заемщиком финансовых обязательств с учетом обновленных параметров соглашения.

Если исходный кредитор откажет благонадежному заемщику в помощи, обратиться можно к многочисленным банкам, которые предлагают услугу рефинансирования. Эта опция представляет комплекс взаимосвязанных мероприятий, суть которых состоит в погашении первоначальных проблемных займов путем получения нового кредита на других, более выгодных условиях. Услуга предполагает консолидацию задолженностей, поэтому процедура погашения кредитов происходит без дополнительных рисков, связанных с ситуационными ошибками.

Заключение

Восстановление оптимальной схемы погашения задолженности для дальнейшего сотрудничества с клиентом в целях мирного урегулирования споров часто используется крупными учреждениями, которые заботятся о своей репутации. Присуждение займу статуса проблемной задолженности не является причиной для паники со стороны клиента. Многие организации до последнего пытаются сохранить деловые отношения с надежными заемщиками за счет специализированных услуг, в частности реструктуризации долга и предоставления кредитных каникул.

Даже если клиент не найдет общего языка с исходным кредитором, исправить ситуацию удастся посредством рефинансирования. Услугу можно получить практически в любом банке страны, попутно объединив несколько кредитов. Однако лучшим средством от проблем при погашении остается внимательное оформление займов. Клиенты, которые трезво оценивают собственные финансовые возможности и обосновывают цели использования денежных средств, могут предотвратить возникновение неурядиц при выполнении финансовых обязательств.

Просроченная задолженность по кредитам — как её погасить?!

Просроченная задолженность по кредитам, это проблема с которой сталкиваются люди, которые оказались в сложной ситуации.

Как действовать в таких случаях, как правильно погашать просроченную задолженность? Что делать если нет средств на внесение кредитных средств и последствия неуплаты далее.

Последствия просроченного кредита

Условия кредитного договора предусматривают получение средств вследствие окончательного его заключения. Все нюансы детально прописываются в документах. Информация о сроках окончательного погашения и порядок возврата так же содержится в договоре.

Но возникают ситуации, когда должник меняет сроки уплаты, что впоследствии приводит к применению штрафных санкций. В таком случае не удастся избежать штрафов и пени. Данные меры как правило применяются, когда имеется просроченная задолженность по кредитам.

Если должник все-таки принял решение не доводить дело до критической точки, тогда возникает необходимость знать информацию о том, как погасить просроченную задолженность по кредитным средствам.

Самый главный совет – ни в коем случае не затягивать с обращением в банк в случае возникновения ситуации. Шкала начисления штрафных санкций у всех кредитующих организаций разная и в обязательном порядке прописывается в договоре. Но основа штрафов одна — чем больше срок задержки, тем больше станет сумма, подлежащая возврату. Не стоит использовать калькулятор, для того чтобы рассчитать суммы санкций, а важно понимать всю долю ответственности за кредитные деньги.

Банковские организации негативно относятся к должникам, просрочивающим сроки и для возвращения назад своих средств часто пользуются услугами коллекторских компаний, которые в дальнейшем берут на себя все функции по возврату средств любыми возможными методами.

Для правильных действий на начальном этапе необходимо изучить все условия договорных обязательств и в дальнейшем стараться им следовать. Если же все-таки, произошла ситуация вследствие которой произошла просрочка платежей и банк начислил штраф. Его необходимо внести, после чего следовать дальнейшим условиям и своевременно продолжать выплату долга с процентами.

В случае сложной финансовой ситуации, необходимо незамедлительно обратиться к кредитору. В большинстве случаях уважительная причина, подтвержденная документально даст возможность договориться и получить небольшую отсрочку по платежам на период восстановления платежеспособности.

Как правильно погашать долг?!

Перед фактическим погашением просроченных средств, необходимо узнать точную сумму по задолженности у представителя банковской организации. Попытка рассчитать самостоятельно может привести к не точной сумме, т.к. к ежемесячной уплате банк прибавляет не только проценты за использование кредита, но и затраты взятые за нарушенные сроки.

Для выяснения всех интересующих вопросов можно обращаться на горячую линию банка, где компетентные специалисты смогут помочь или предоставить достоверную информацию. Все данные актуальны на момент получения информации. Если вносить задолженность через несколько дней после звонка, она будет расти.

В ситуации просрочки нескольких платежей, на небольшой период – воспользуйтесь альтернативными способами для погашения:

  • через терминал самообслуживания;
  • в личном кабинете, открытым на сайте банка;
  • в кассе банковской организации;
  • через мобильный банкинг.

Процедура взятие рассрочки – это дело легкое и быстрое, чего не скажешь о возврате долга. Для правильного понимания ситуации, лучше заблаговременно разобраться с семейным бюджетом и сократить расходы, для последующих платежей по кредиту. Грамотное планирование будет первым этапом, который приведет к своевременным платежам.

Если возникнет желание погасить один кредит методом взятия следующего, желательно убедиться в целесообразности ситуации и в дальнейшем принимать важные решения. Кредитующею организацию лучше не игнорировать.

Алгоритм погашения задолженности

После понимания того, что для внесения ежемесячного долга согласно условий договора не хватает средств, можно обратиться к специалистам банка с просьбой корректировки сроков в пользу клиента.

Так же присутствует возможность реструктуризации кредита. При нарушении сроков уплаты, сотрудники по средствам телефонной связи информируют должника. При отключенном аппарате, информация передается в коллекторскую организацию.

Их цель вернуть деньги любыми методами. Угрозы могут поступать не только основному должнику, но и членам его семьи. В основном все действия коллекторы осуществляют в рамках действующего законодательства, а в случае резких действий должнику необходимо при помощи диктофона записывать разговор и обращаться в органы законодательной власти.

Для упрощения ситуации, будет самым хорошим выходом, это сообщение о временных трудностях для возможности получить каникулы или уменьшить долю ежемесячных платежей с последующим перенесением самой весомой части на конец срока. Все вышеупомянутые варианты возможны, если рассрочка была получена в крупном банковском учреждении.

Нечем гасить долг, что делать?

Просроченный основной долг по кредиту это тело основного кредита без учета процентов по нему.

Начиная с июня 2014 года принят Закон о кредитах на потребительские нужды. Следуя ему, если должник за период шести месяцев имеет просроченную задолженность более двух месяцев, тогда банк имеет полное право требовать погашения ранее сроков, указанных в договорных обязательствах.

Если кредит не превышает срок 60 дней, в таком случае допустимая просрочка не более 10 дней. В сложных для клиента ситуациях при своевременном обращении банк может предложить реструктуризацию долга с несколькими вариантами решения данных вопросов:

  • возможности предоставления реструктуризации;
  • договориться об уменьшении размеров штрафа;
  • взять кредитные каникулы.

На сегодняшний день, беря во внимание сложную экономическую ситуацию, большая часть должников не может похвастаться своевременной уплатой по кредитам. Такие клиенты не нужны банку, поэтому его политика направлена на предоставление лояльных условий в сложных ситуациях.

Банки рассматривают проблемные моменты индивидуально. Для погашения просроченной суммы, после ее уточнения можно внести средства любым удобным для клиента способом.

Возвращать частями или не платить совсем?

Кредит в банке – это совместная договорённость финансового заведения и его клиента, оформленная документально. В договоре обозначаться действия сторон, которые в обязательном порядке необходимо соблюдать. Только в таком случае произойдет выдача средств, которые клиент обязуется своевременно погашать с учетом процентов.

С первого взгляда, ситуация выглядит простой и понятной. Но жизнь преподносит не всегда приятные сюрпризы и может произойти форс- мажор, когда кредитная задолженность ложиться на человека тяжелой ношей. Далее назревает актуальный вопрос, платить или не платить долг.

Каждый клиент, берущий в займ у банка должен понимать, что в случаях несвоевременной уплаты будет оказано определенное давление на самого должника и на его ближайшее окружение. Будут осуществляться звонки и поступать корреспонденция с угрозами. И так будет длится до того времени, пока банк не подаст в суд.

На сегодняшний день статистика показывает множество банков, которые являются передовиками по наличию безнадежных возвратов.

Доводы кредитору

Резкий взлет курса валют, радикальные изменения с оплатой труда не в пользу сотрудника, улучшение состояния здоровья, кредитуемого или смерть должника. Все эти ситуации являются важными доказательствами определенных финансовых трудностей.

Банковские организации тогда стараются понять клиента пересмотреть и изменить в удобную для всех сторону условия договора. Но так может быть далеко не в каждой ситуации, сложившейся у заемщика.

Ни одно финансовое заведение не будет работать в убыток для собственника. Поэтому просроченные кредиты и передаются в кол лекторские организации, которые обладают многими рычагами давления для получения средств назад. Всегда можно попытаться договориться с кредитором и не доводить дело до неприятной ситуации для должника.

Что влечет за собой неуплата кредита?!

Очень трудно не согласиться с таким утверждением, что любой займ необходимо платить в сроки. Понимают это все. Но в повседневной жизни может случится ситуация где не всегда получается следовать договору.

Случаются и осознанные игнорирования своих обязанностей перед банком. Все клиенты делятся на два вида – это злостные заемщики, скрывающиеся от банков и вынужденные.

Злостный занимается сбором займов по многим кредитным организациям и в дальнейшем прячется от кредиторов, игнорирую любую информацию, поступающую от банков.

Банки направляют свои силы на борьбу с такими клиентами. Таких неблагополучных клиентов сразу вносят в черный список и даже по истечению большого временного промежутка, такому человеку откажут в предоставлении займа в независимости от суммы.

Вынужденная категория должников попадают в ловушку в силу сложившихся неприятных обстоятельств. Отсутствие возможности вносить плановые платежи у таких клиентов может быть связана с изменением сроков выплаты заработной платы, сложным заболеванием и другими причинами. Сообщая своевременно в заведение банка о предстоящих проблемах можно рассчитывать на понимание в виде предложения о реструктуризации долговых обязательств.

Под реструктуризацией понимают изменение условий с учетом интересов клиента. Иногда банки в таких случаях предлагают возможность увеличения сроков или наоборот сокращения по суммам ежемесячного взноса. В конечном результате общая сумма по кредитованию значительно увеличивается. Но иногда у людей это единственный выход из своих проблем. Так же предоставляются кредитные каникулы.

Под их пониманием значится перенос срока платежей с обязательным внесением только процентов. А за этот период у заемщика решаются финансовые неурядицы. И в конце предлагаем обратить внимание на два основных аспекта:

  • разборки между клиентом и кредитуемой организацией длятся большой промежуток времени, а за это время можно наладить денежные проблемы и изыскать необходимые ресурсы на уплату кредита;
  • не стоит и забывать о таком термине, как «срок давности» который составляет три года.

Судебные разбирательства

Процедура судебного заседания проходит два этапа:

  1. предварительное слушанье, когда происходит ознакомление со всеми материалами по делу и назначается дата следующего заседания;
  2. основное слушанье в пределах которого рассматриваются все возражения и требования обеих сторон, предоставляется детальное описание всех расчетов, проверяется ситуация с неплатежеспособностью.

После вынесения судом решения, должник имеет полное право подать апелляцию. Но как показывает жизнь, изменить уже ничего не получиться. Она может справиться с функцией отсрочки времени на несколько месяцев. Но в таком случае обратившись в банк, возможно получить такой же срок без судебных разбирательств.

В этот период можно найти более выгодных покупателей на имущество. Не сделав этого, банк заберет как залоговую часть и продаст за более дешевую стоимость. Воспользоваться возможностью и переписать на близких или родных свое имущество можно до начала подачи иска в суд, что избавит вас от уплаты просроченной задолженности по кредитам.

Это интересно:  Краткосрочная кредиторская задолженность 1520 2019 год

В противном случае такие сделки законодательные органы сочтут недействительными или в худшем случае обвинят в мошенничестве.

Бывают моменты, когда после продажи имущественных ценностей в результате не хватает денег для полного погашения задолженности перед банком, тогда приставы передадут информацию по месту работы и начнутся удержания с заработной платы до момента полного погашения долга.

В любом случае банковские организации при наличии уважительных причин, всегда идут на встречу.

Просроченная задолженность по кредиту что делать

В этой статье я хочу собрать всю самую важную информацию для тех, у кого образовалась просроченная задолженность по кредиту. Что делать, как быть, какие проблемы могут возникнуть, поможет ли реструктуризация или рефинансирование кредита, что будет, если долг продадут коллекторам, будет ли суд с банком, и что грозит после суда – обо всем этом вы узнаете, ознакомившись с данной публикацией.

Условия кредитного договора.

Если заемщик просто перестал вносить платежи, и у него образовалась просроченная задолженность по кредиту – тут все понятно. Но нередко бывает, что причина образования просроченной задолженности кроется в незнании или непонимании условий кредитного договора. Например, заемщик думает, что он все исправно выплачивает, и только в какой-то момент узнает, что у него образовался просроченный долг, на который уже начислены всевозможные штрафные проценты и пени.

Чтобы исключить подобную ситуацию, вы должны изначально, еще до получения кредита доскональнейшим образом изучить все условия и тарифы в кредитном договоре, а также по всем сопутствующим счетам, сопровождающим выдачу кредита (текущие, карточные счета). Часто бывает, например, что заемщик не знает, что ежемесячно/ежегодно взимается какая-нибудь дополнительная плата за обслуживание, или что если возникнет даже однодневная просрочка очередного платежа, то сразу начислится солидный штраф, или еще что-нибудь в этом духе.

Просроченная задолженность по кредиту: что делать?

Итак, вы узнали, что у вас есть просроченный долг. Что делать? Первое – выяснить причину его возникновения (если она вам не известна). То есть, как я писал выше, внимательно изучить условия и тарифы кредитного договора (очень жаль, что вы не сделали этого раньше!). Если после изучения вы считаете, что просроченная задолженность образовалась неправомерно, необходимо поспорить с банком, можно устно (только если вы сможете убедиться, что все неправомерные начисления сняты), но лучше – письменно: официальным письмом, которое должно быть зарегистрировано входящим номером, и на которое банк на протяжении 30 дней должен предоставить такой же официальный ответ.

Скажу сразу, ошибки банка в этом случае бывают довольно редко, как правило, причина образования просроченной задолженности по кредиту все же лежит на заемщике.

Если причина в том, что вы просто не выполнили условия договора, настоятельно рекомендую соблюсти три важных правила:

  1. Не паниковать!
  2. Не откладывать решение проблемы!
  3. Не скрываться от банка!

Поможет ли реструктуризация кредита?

Первый способ избавиться от просроченной задолженности по кредиту – провести ее реструктуризацию. Что это такое? Это подписание дополнительного соглашения к кредитному договору, каким-либо образом меняющего его условия.

Если у человека есть просроченный долг, то при реструктуризации либо продлевается срок кредита, и он “переходит” в конец этого срока, либо он “раскидывается” между оставшимися платежами, либо добавляется к последним платежам. Если просроченная задолженность по кредиту еще не образовалась, то грамотное проведение реструктуризации может это предотвратить, например, если банк снизит заемщику размер последующих платежей до посильных, увеличив срок кредита, либо предоставит кредитные каникулы на то время, которое понадобится, чтобы восстановить свои потерянные доходы.

Соглашаются ли банки на проведение реструктуризации? Не всегда. Больше шансов изменить условия кредитного договора у тех заемщиков, которые предоставят реальное подтверждение потери своей платежеспособности (например, справки о доходах с уменьшившимися доходами). Также банки, как правило, готовы проводить реструктуризацию валютных кредитов, когда заемщики теряют возможность их погашать из-за сильной девальвации национальной валюты. Ну а просто “хочу платить меньше” или “не могу платить”, скорее всего, не будет воспринято банком, как аргумент.

Однако, следует понимать, что реструктуризация кредита не означает, что теперь можно расслабиться и не платить. Если вы не будете предпринимать каких-то решительных действий, просроченная задолженность вскоре возникнет снова, и вот повторно банк на реструктуризацию уже вряд ли пойдет.

Кроме того, реструктуризация кредита, с одной стороны, помогает избавиться от просроченной задолженности, но с другой она всегда увеличивает суммарную переплату по кредиту. То есть, за возможность сейчас платить меньше, заемщик в итоге заплатит больше.

Подробнее обо всех нюансах такой процедуры вы можете почитать в статье Реструктуризация кредита.

Стоит ли делать рефинансирование кредита?

Другой вариант временного решения проблемы с просроченной задолженностью – рефинансирование кредита в другом банке. Не нужно путать это понятие с реструктуризацией – это совершенно разные процедуры.

Рефинансирование кредита – это получение нового кредита в другом банке с целью погашения старого. Сразу говорю, что это имеет смысл лишь в том случае, если новый кредит будет дешевле старого, и например, будет выдан на больший срок, чтобы снизить ежемесячный платеж, сделав его посильным. Это решит проблему с просроченной задолженностью, но в других случаях она только усугубится.

Имея просроченную задолженность по кредиту в одном банке, получить в другом рефинансирование на более выгодных условиях достаточно сложно, ведь банк понимает все риски такой операции. Однако, такие случаи есть, и иногда такую возможность можно найти, если хорошо поискать, поэтому стоит попробовать. Особенно это касается крупных и длительных кредитов, например, ипотеки.

Более подробно об этой процедуре и всех ее нюансах вы можете прочесть в отдельной статье: Рефинансирование кредита.

Новые кредиты для погашения старых – это не выход!

Многие люди, у которых образовалась просроченная задолженность по кредиту, стараются ее погасить за счет получения новых кредитов. Обычно для этого используют разного рода мгновенные кредиты наличными, кредитные карты, микрозаймы.

Это заведомо тупиковый вариант, который оттягивает решение проблемы, при этом усугубляя ее, поскольку такие кредиты всегда обходятся заемщику дороже, или даже существенно дороже (например, если речь идет о микрозаймах или займах в каких-то небанковских организациях).

Жесткая экономия и работа над повышением доходов.

Если у вас образовалась просроченная задолженность по кредиту, вы должны четко осознать, что вы уже не можете жить “как раньше”! Более того, это надо было осознать еще тогда, когда вы брали кредит, но лучше поздно, чем никогда.

Вы должны осознать, что это вы виноваты, что не рассчитали свои возможности, а не работодатель, который вас уволил, или банк, поставивший “сумасшедшие” условия (с которыми вы радостно согласились, получая кредит). И вам, соответственно, нужно расплачиваться за свою ошибку. Тем, что нужно выйти из зоны комфорта, и что-то менять для исправления неприятной ситуации.

Что именно менять? Нужно работать одновременно в двух направлениях.

  1. Увеличение доходов. Если у вас просроченная задолженность по кредиту, сидеть сложа руки просто категорически нельзя! Вы должны всеми силами стараться увеличить свои заработки, и такие возможности есть всегда и везде, нужно только уметь их увидеть и использовать. Например, я советую обратить внимание на возможности заработать в интернете – если вы читаете эту статью, значит, он у вас есть, а значит, вы можете там зарабатывать. Однако, хочу подчеркнуть, что в такой ситуации вам следует ориентироваться исключительно на активный заработок, а вот вкладывать куда-то последние деньги в надежде на большой пассивный доход будет глупо – не та ситуация, чтобы рисковать.
  2. Сокращение расходов. Если у вас образовалась просроченная задолженность по кредиту, вы должны сразу же сократить свои расходы, чем сильнее – тем лучше. Это сделать даже проще, чем найти новые источники заработка, и это позволит вам высвободить дополнительные финансовые ресурсы для погашения просрочки. Многие считают, что им уже некуда сокращать расходы, но такое мнение в большинстве случаев ошибочно. В статье Почему у меня нет денег? я описывал случай, когда при наступлении форс-мажорной ситуации наша семья смогла на несколько месяцев сократить расходы, внимание, в 5 раз! И это при резко растущих ценах! Поэтому когда кто-то говорит, что не может урезать даже 10-20%, простите, не верю. Скорее всего, вы просто неграмотно, непрофессионально подходите к распределению личных финансов, и это нужно исправлять. Просроченная задолженность по кредиту – как раз отличный повод и мотивация для такого исправления. Начните с прочтения этой статьи: На чем можно сэкономить деньги?

Звонки и письма из банка.

Если у вас образовалась просроченная задолженность по кредиту, вам вскоре начнутся звонки из банка, сначала может звонить робот, потом подключатся и живые специалисты по работе с просроченной задолженностью. Чем дольше у вас будет просрочка по кредиту – тем чаще будут поступать звонки, и тем жестче будут общаться с вами сотрудники.

Также через какое-то время вам начнут присылать письма о необходимости погасить просроченный долг, как правило, это будет серия из нескольких писем, в которой каждое последующее письмо будет жестче предыдущего.

Как быть в этом случае? Воспринимать это как должное. Банк действует согласно принятой в нем процедуре по борьбе с должниками, чтобы вернуть свои деньги. Сотрудники банка выполняют инструкции, потому что это их работа, за которую они получают деньги. Причем, часто они бывают материально заинтересованы в том, чтобы вы начали погашать свою просроченную задолженность (например, если вы не будете ее погашать – с них спишут часть зарплаты, а если погасите всю – премируют). Поэтому, естественно, они будут вас “доставать”, и в этом не их вина.

И, кстати, когда вас “достают” из банка, это намного лучше, чем следующая стадия, когда вас начнут “доставать” коллекторы (об этом поговорим далее).

Ну а если вы считаете требования банка необоснованными, можно вступить с ним в официальную переписку. Подчеркиваю, именно в официальную переписку. Потому что все, что будет сказано при телефонном или живом общении не имеет никакой юридической силы: сегодня вам скажут, что спишут/уменьшат просроченную задолженность, а завтра вы узнаете, что она выросла еще больше.

Если банк продал долг коллекторам…

Если вы так и не погашаете свою задолженность, или же погашаете недостаточно, далее ситуация может развиваться в трех направлениях:

  1. Банк спишет вашу задолженность как безнадежную (вероятность такого крайне мала, это обычно бывает только для несущественных, очень малых сумм просроченной задолженности, которая не погашается уже несколько лет).
  2. Банк продаст вашу просроченную задолженность коллекторам (так чаще всего бывает с небольшими беззалоговыми кредитами, кредитными картами, микрозаймами, или с крупными кредитами, погашения которых банку не удалось добиться через суд).
  3. Банк подаст на вас в суд (обычно, если кредит крупный, залоговый).

Как правило, банки или другие кредитные организации продают проблемную задолженность коллекторам не ранее чем через 3 месяца после ее возникновения, лишь после того, как их собственная работа с должником не принесет желаемых результатов. Причем, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и прочие небанковские структуры делают это ранее, банки могут сами работать с просрочкой до года или даже более (все зависит от политики конкретного банка).

Коллекторы в обращении с вами будут вести себя намного жестче, чем банк, потому что это тоже их работа и их деньги. Ведь каков принцип работы коллекторов? Они покупают просроченную задолженность с каким-то дисконтом, который зависит от степени ее проблемности. Если они смогут “выбить” долг – они получат его полную сумму. Если попадут на “дурачка” – то еще с какими-нибудь накрученными сверху процентами. Если не смогут – просто потеряют то, что потратили. Причем, на свою работу они тоже тратят деньги (на звонки, письма, персонал и т.д.), поэтому, чем больше затратили, тем меньше хочется, чтобы это все было впустую.

По этой причине коллекторы очень часто “перегибают палку”, используя в своей работе откровенно противозаконные методы. Кроме того, они не только “вышибалы”, но и часто прекрасные психологи, поэтому будут подавлять вас психологически, к примеру, “доставая” ваших родственников, коллег, соседей, друзей в социальных сетях, и т.д.

Однако, есть и плюсы. Они заключаются в том, что если ваш долг небольшой, и вы стойко сдержите все нападки коллекторов, которые будут продолжаться, минимум, полгода-год, то и они спишут вашу задолженность как безнадежную, решив, что больше нет смысла тратить на нее время и деньги, работая себе в убыток. Все, что вам придется за это время перетерпеть, можете считать платой за свое нежелание погашать просроченную задолженность по кредиту.

Если их работа начнет носить характер угроз и вымогательства, их можно поставить на место заявлением в правоохранительные органы (до вашей просроченной задолженности по кредиту им нет никакого дела).

Вообще грамотному общению с коллекторами на сайте посвящен целый цикл статей, начать можно с этой: Как избавиться от коллекторов?

Суд с банком по кредиту.

Для заемщика хуже, если его просроченная задолженность по кредиту обернется судебным разбирательством с банком. Если банк подает в суд, он несет дополнительные судебные издержки, и это означает, что он решительно настроен выиграть дело. Чаще всего, так и бывает, поскольку в банках работают профессиональные юристы, да и факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору налицо.

Но и в этом тоже можно найти свои плюсы. Например, при обращении в суд, банк прекращает начислять проценты и штрафные санкции на просроченную задолженность по кредиту. Ну а сам суд, как показывает практика, часто присуждает заемщику выплату только основного долга и процентов по нему, без учета начисленных штрафов и пени.

Далее, после решения суда у вас будет какое-то время, для того чтобы исполнить его добровольно, в противном случае начнут свою работу судебные приставы. Худшее, что они могут сделать – это описать и реализовать ваше имущество, но чаще, если у вас есть официальный доход, с него просто начнут производиться отчисления в счет исполнения судебного решения. Размер этих отчислений не может превышать 50% вашего дохода, а в некоторых случаях – и 25%. Как правило, это суммы меньше, чем был ежемесячный платеж по кредиту, который человек потерял возможность выплачивать, образовав просроченную задолженность.

Если же кредит был залоговым, то судебное решение может привести к реализации предмета залога. Во многих случаях это тоже является нормальным исходом дела: вы “не потянули” актив, купленный в кредит, поэтому продаете его и кредит погашается. Конечно, за свой просчет вам придется заплатить теми лишними процентами, которыми за все это время “обросла” ваша покупка. Но зато вы получите урок на будущее, можно сказать, купите себе опыт за эти деньги.

Хуже, когда кредит не погашается полностью даже после продажи залогового актива (в случае, если цена на него сильно упала, например, так часто бывает с автокредитами: после выхода из салона цена автомобиля существенно снижается). Также, естественно, неприятно, когда просроченная задолженность по кредиту приводит к описи и реализации имущества, не являющегося залогом. Такие случаи бывают не часто, но тоже имеют место быть.

Ответы на многие популярные вопросы, связанные с судами по кредитам, вы найдете в отдельной статье: Просроченный долг перед банком: FAQ.

Кредитная история.

И еще один неприятный момент, который влечет за собой просроченная задолженность по кредиту – это плохая кредитная история. Причем, степень ее испорченности может быть разной, и от этого зависит вероятность того, что человеку будут давать кредиты в дальнейшем, а также стоимость этих кредитов.

Если просрочки по кредиту были в пределах нескольких дней и не носили систематический характер – кредитная история останется относительно хорошей, и из-за этого кредитные организации в дальнейшем отказывать в кредитах не будут.

Просроченная задолженность в пределах 1 месяца, возникающая неоднократно, уже более существенно ухудшает кредитную историю и риски отказа в кредитах в дальнейшем. Ну а если у вас возник просроченный долг в несколько месяцев, то шансы получить кредит в банке в следующие несколько лет близки к нулю.

Вот все основные моменты, которые надо знать, если у вас образовалась просроченная задолженность по кредиту перед банком или другой организацией. Конечно, это лишь общая информация, более подробно какие-то нюансы вы можете узнать в других, более узких по тематике, статьях на сайте, или задав свои вопросы в комментариях.

На этом все. Желаю вам, чтобы у вас никогда не возникала просроченная задолженность по кредиту. А для этого нужно научиться грамотно и ответственно подходить к планированию личных финансов. Сайт Финансовый гений всегда поможет вам в этом – оставайтесь с нами, изучайте информацию, задавайте свои вопросы в комментариях и на форуме, и применяйте все это на практике. До новых встреч!

Это интересно:  Единая база задолженностей по кредитам 2019 год

Проект Законы для людей

Самый частный и открытый юридический портал

У меня пять просроченных кредитов! Как жить дальше?

Всем удачи, счастья и радости!

Сегодняшняя статья — некая компиляция уже написанного мною материала. Зачем я ее выкладываю, сейчас Вам объясню. Многие посетители моего блога умеют читать, и, главное, понимают то, о чем я пишу. И это несомненный плюс. Но, дело в том, что есть и другие читатели, которые, вроде бы и понимают все написанное, но, к сожалению, не могут самостоятельно перенести мой опыт на свою конкретную ситуацию. Отсюда возникают вопросы. Но, я не хочу повторяться, раз за разом объясняя все те же прописные истины. Вот поэтому, мне и пришло в голову собрать воедино разбросанные по разным главам статьи.

Если Вы уже знакомы с этими темами, хорошо. Если нет — у Вас появится повод изучить их . Собственно, сегодняшняя статья — это скорее, краткое пошаговое руководство к решению конкретной проблемы. А проблема, которую я сегодня затрону — это большое количество просроченных кредитов у одного отдельно взятого заемщика.

Что делать если у меня скопилось 5 просроченных кредитов?

На самом деле, в контексте данной статьи количество кредитов не имеет особого значения. Просто по опыту моего общения с клиентами, я знаю, что должники начинают бить тревогу и предпринимать какие-либо действия только тогда, когда количество их просроченных кредитов перевалит за 3 (Три). Да, для многих из Вас ситуация с одним единственным кредитом кажется плачевной и безвыходной. Так я могу Вас обрадовать.

Конечно же, их ситуацию нельзя назвать безвыходной. Да, сложно, и да, очень трудно разрешить такую экономическую задачу. Но, повторюсь, сделать это можно и, даже нужно.

В первую очередь, я обращаюсь к должникам, столкнувшимся с проблемой просрочки большого количества кредитов. Запомните эти простые правила:

Правила трех НЕ

1. НЕ ждать пока банки начнут звонить! — этим Вы только потеряете полезное время.

2. НЕ прятаться от банков! — этим Вы только разозлите банки.

3. НЕ брать новых кредитов! — этим Вы только еще больше потопите себя.

Что же нужно делать в ситуации с большим количеством просроченных кредитов? Читайте внимательно и загибайте пальцы. Я, конечно, понимаю, что в идеале все эти действия нужно осуществлять еще до того как у Вас образовалась просрочка по кредитам, но кто об этом думает… Тем не менее, если Вы только осознали, что на очередные платежи у Вас не хватает денег, обязательно читайте эту статью и следуйте всем инструкциям. Если же просрочки у Вас уже есть, делайте все, что выполнимо. Это так же поможет.

Поскольку это обзорный тур по моему блогу, я опишу каждый пункт кратко. Но, в каждом пункте я размещу активную ссылку на нужную Вам статью. Таким образом, если Вам понятен смысл какого-то конкретного пункта, Вы просто читаете дальше. Если у Вас возникают вопросы, Вы проходите по ссылке, читаете нужную статью, затем снова возвращаетесь сюда за продолжением. И так до конца. Я думаю, это будет удобно.

Что Вы обязательно должны сделать для того, чтобы предотвратить проблемы с кредитной задолженностью:

1. Погасить самые маленькие кредиты. Обычно это пластиковые карты и овердрафт. Как правило, по таким кредитам самая высокая про ц ентная ставка, и, как следствие, самые большие штрафы. Кроме того, именно такие кредиты банк чаще всего продает коллекторам. По мне, так это достаточно веские доводы, чтобы закрыть такие кредиты как можно быстрее.

2. Попросить реструктуризацию по остальным кредитам. Даже если просрочка у вас уже есть, все равно обойдите все свои банки и напишите заявления о реструктуризации. Даже есть Вам будет отказано, у Вас будет доказательство того, что Вы не злостный уклонист, а жертва обстоятельств.

3. Получить требование о досрочном погашении кредита из банка. Этот грозный документ каждый уважающий себя банк направляет должника по почте. Вам это требование пригодится. Во-первых, в нем Вы увидите, какой размер долга банк уже насчитал Вам, во-вторых, узнаете, через какой промежуток времени стоит ждать судебную повестку. В требовании кроме суммы долга, банк так же указывает срок, в течение которого Вы должны закрыть долг.

4. Проверить подсудность в кредитных договорах. Чтобы судебный иск, решение суда, и исполнительное производство не оказались для Вас неожиданностью, настоятельно рекомендую проверить во всех своих кредитных договорах подсудность рассмотрения споров. В большинстве случаев, банки указывают суды, к которым они ближе всего территориально. Но, бывают и неприятные исключения. Так, например, банк может указать подсудность споров по месту нахождения головного офиса. Чаще всего — это Москва и Екатеринбург. Для Вас это плохо, но не смертельно. Общаться с судом в этом случае можно по почте.

5. Узнавать в банках о текущем положении дел. Здесь я имею в виду, что Вы должны держать на контроле вопрос подачи банком искового заявления в отношении Вас в суд. Конечно, напрямую банк может Вам не сообщить эту информацию. Для такого случая, запоминайте один характерный признак: если сотрудники банка (службы безопасности, отдела взыскания, службы по работе с проблемными кредитами) Вам вдруг перестали звонить, значит скоро банк подаст на Вас в суд.

6. Если Вы ничего не получали из банка (либо из суда), но к Вам в один прекрасный день пришли судебные приставы исполнители, значит, все решилось без Вас. И это плохо. В такой ситуации обязательно получите у пристава постановление о возбуждении исполнительного производства. Из постановления Вы узнаете, на каком основании оно было возбуждено. И,

7. Получить исковые заявления по всем кредитам. Когда Вы отмените судебный приказ, банк вынужден будет подавать исковое заявление, и вступать в судебный спор с Вашим участием. Если Вы отменили заочное решение, у того же судьи Вы должны получить копию искового заявления.

8. Принять меры к уменьшению долга. Когда Вы вступите в судебный спор с банком, единственное, что Вы сможете сделать, это уменьшить размер своего долга. По мне, так это лучший вариант.

9. Поручить отсрочку или рассрочку исполнения решения суда. После того, как решение будет вынесено и с Вас взыщут задолженность по кредиту (по каждому кредиту отдельно), Вы сможете попросить суд о рассрочке (отсрочке) исполнения решения суда. Сделать это не сложно.

10. Наконец, исполнительное производство. Решение суда вступило в силу, суд выписал исполнительный лист, и приставы возбудили в отношении Вас исполнительное производство. Если суд предоставил Вам рассрочку (отсрочку), Вам остается только исполнять решение суда. Приставы при этом никаких санкций в отношении Вас осуществлять не будут. Если же Вы не получили спасительную рассрочку, у Вас есть возможность просить ее еще раз в рамках процедуры исполнительного производства.

Вот в целом и все. На самом деле, ничего смертельно опасного в таком количестве просроченных кредитов я не вижу. Вас не убьют, не продадут в рабство или на органы, Вас не выкинут на улицу (если Ваше жилье у Вас единственное). Максимум, что с Вами могут сделать — это применить финансовые санкции: обратить взыскание на имущество, наложить взыскание на 50 % от официальной заработной платы, наложить запрет на выезд и РФ и, на этом все. Другое дело, что долг все равно придется возвращать, но это Вы и так знаете, правда?

Супер предложение для моих читателей!

208 комментариев на “ У меня пять просроченных кредитов! Как жить дальше? ”

Тимофей!Моежете проконсультировать в ситуации? У меня два просроченных кредита (общая сумма чуть больше 100 тыс.). В собственности квартира. Я живу с мужем (он не прописан) и с новорожденным ребенком (он прописан). У мужа в собственности машина (купил до свадьбы). Я не работаю так,как сижу дома с ребенком. Муж работает неофициально. У него зарегистрировано ИП,но он им не пользуется. На работу я планирую устраиваться в мае-июне. Ккие могут быть в отношении меня санкции и какими могут быть мои действия?
По поводу квартиры. Считается ли она единственным жилищем, если у моих родителей квартира, у родителей мужа квартира и у моей бабушки тоже?

Похоже, я не увидел Ваш вопрос. Если еще актуально, то:
1. Квартира — Ваше единственное жилье. ее не заберут.
2. Пока банк взыщет с вас долг и приставы возбудят исполнительное производство, пройдет время. Я думаю Вы как раз успеете устроиться на работу. И можно будет в случае чего опросить рассрочку исполнения решения, исходя из вашей зарплаты.
Хотя, судя по сумме кредитов, их могут вполне продать коллекторам. И тогда просто наберитесь терпения отвечать на их звонки. Других неудобств они Вам не доставят.

Тимофей Васильевич больщее спасибо вы мне помогли:)

Пожалуйста, Денис. Только я не Васильевич )

Была просрочка платежей два месяца. Потом 3 месяца пыталась погасить просрочку и начисленные штрафы, но меньшими платежами. С банком не связывалась. Получила требование о досрочном погашении кредита из банка. На сегодняшний момент просроченная задолженность и штрафы погашены, но вернуть всю сумму долга- это 100 тыс. руб., я не смогу. Муж недавно умер. Я не работаю, живу на пособие по уходу за дочерью инвалидом 1 группы- это 5.500. На иждивении еще одна дочь — 18 лет, учится очно в техникуме. Что делать? В собственности квартира по 1/4 доли на всех, наше единственное жильё. Могут ли обратить взыскание на долю умершего мужа?

Ирина, во-первых, единственное жилье приставы забрать и реализовать в счет погашения долга не могут. Во-вторых, если Вы не в состоянии погасить кредит, ждите пока банк не подаст на Вас в суд, и не получит решение суда. А дальше, почитайте эти статьи:
Банк подал исковое заявление в суд. Что делать?
Уменьшаем долг в суде. Пошаговая инструкция.
Как получить отсрочку или рассрочку в суде?

В итоге, при самом худшем развитии событий, приставы в рамках исполнительного производства, будут удерживать до 50 % от Вашего дохода. И вот еще статья о том, как долго может длиться вся история с кредитным долгом:
Когда же судебные приставы от меня отстанут?

Если останутся вопросы — задавайте.

Здравствуйте, скажите пожалуйста я уже год не платила 2 кредита мое дело передали коллекторам 1) могу ли я начать платить обратно банку? и еще один вопрос 2) у меня в собственности ничего нет но мама на меня оформила дарственно квартиру она живет отдельно скажите может ее кто нибудь по моему вопросу по беспокоить судебные приставы например. Спасибо большое

Виктория, если Вы не оплачивали кредиты 2 года, то лучше уже и не начинать. Ждите когда банк подаст на Вас в суд, а дальше по схеме: уменьшаете задолженность в суде, просите рассрочку и так далее.

По поводу квартиры. Если подаренная квартира — ваше единственное жилье, можете не переживать за нее. Такое имущество не забирают. Маму приставы могут беспокоить, если Вы зарегистрированы по месту ее жительства. Если нет, то ее трогать не будут, она же не должник.

Здравствуйте!спасибо,что ответили на мой вопрос,но найти деньги на оплату не предоставляется возможность,начались вторые просрочки по кредитам,на телефонные звонки уже боюсь отвечать,если долг продадут коллекторам,что делать?они будут приезжать ко мне домой?

Наталья, если банк продаст долг коллекторам, в первую очередь, почитайте вот этот раздел: http://www.rostovjurist.ru/category/kredity/kollektorskie-agentstva

А во-вторых, запомните — ничего страшного не произошло. Коллекторы не имеют никаких прав в отношении Вас и Вашего имущества кроме: 1) потребовать возврата долга и 2) подат ьна Вас в суд. Все остальное — нарушение Ваших прав, которое должно быть пресечено жалобой в прокуратуру и заявлением в полицию.

Доброго времени суток,Tim.В шаней семье возникли финансовые проблемы. У нас с мужем куча кредитов…муж лишился прав и по этой причине потерял вторую не официальную работу с доходов которой мы долгое время и платили по 98т.р. ежемесячно. Сейчас официальный доход семьи 60т.р., у нас двое детей…платить нечем…по всем кредитам просрочки. Недвижимости и имущества нет своего, и решили что по решению суда мы будем платить из з/п 50%, тем самым у нас будут хотя бы деньги на жизнь оставаться, пускай мы эти долги будем платить не год, а три года…возможен ли такой вариант решения проблемы в нашей ситуации? Или суд это не выход, когда нет денег?

Леся, конечно, получить рассрочку — это хороший вариант. Тут нужно, чтобы банк подал на Вас в суд, взыскал задолженность, а уже после Вы пишете в суд заявление о получении рассрочки и вперед. Почитайте статьи на эту тему на моем блоге. Там все подробно расписано. http://www.rostovjurist.ru/kak-poluchit-otsrochku-ili-rassrochku-v-sude.html и http://www.rostovjurist.ru/category/kredity/sudebnaya-praktika-po-rassrochke

А если не писать в суд заявление о рассрочке, как приставы будут взыскивать долг? Взять то у меня нечего!((

если Вы не попросите в суде рассрочку, приставы должны будут провести все, предусмотренные законом мероприятия, как-то: розыск и арест имущества должника, розыск и арест денежных средств на счетах и вкладов, блокировка банковских карт, ограничение за выезд за границу, удержание 50 % от Ваших официальных доходов в счет погашения долга.

Конечно, если у Вас нет имущества, нет доходов, и пристав ничего не найдет, он должен будет заверн=шить исполнительное производство в связи с невозможностью исполнения, и вернуть исполнительный лист в банк. В свою очередь, банк через какое-то время имеет право подать исполнительный лист повторно в службу судебных приставов, и вся песня повториться заново.

Здравствуйте! У меня такая ситуация- взяла три кредита, но не для себя, для одного знакомого, обязался платить. Спустя несколько месяцев, оказалось, что не платит. Я платить не в состоянии, у меня двое маленьких детей. А еще, на меня оформлена 1/4 квартиры. Подскажите пожалуйста, что мне делать в этой ситуации? И что могут сделать банки?

Евгения, к сожалению, кредит оформлен на Вас, и погашать его обязаны только Вы. Ни банку, ни суду не будет интересна эта история с займом. Поэтому, если Вы не будете погашать кредит, банк взыщет с Вас задолженность в судебном порядке.

Но, не переживайте. Это не самое страшное, что бывает в жизни. Долю в квартире никто не заберет, об этом даже не думайте. Далее, если у Вас нет другого имущества (машины, ценности, предметы роскоши, дорогостоящая бытовая техника), соответственно, забрать у Вас будет нечего.

Единственное, что сможет сделать пристав — это наложить взыскание на часть вашего официального дохода — до 50 %. Если дохода у вас нет, он и этого сделать не сможет. Кстати, если Вы получаете алименты на детей, имейте в виду, что на них пристав не имеет права обращать взыскание.

А по поводу денег, которые вы отдали знакомому. Если у Вас есть какое-то подтверждение передачи (договор займа или расписка), Вы можете подат ьна нег ов суд и взыскать эти деньги с процентами. Если никаких документов у Вас нет, наука тут бессильна, в смвсле, в суд идти бесполезно, и кредит придется погашать самой.

Добрый день или вечер,Тимофей!
Приходится снова обратиться к Вам с вопросом.Как я Вам уже писала ранее(письмо от 21.08.2014г)сегодня наступил тот самый день,когда нечем платить кредиты.
Сама я боюсь,что не справлюсь со всеми этими трудностями:переговоры с банками,
угрозы с коллекторами ,написании писем разных,поэтому ,подскажите пожалуйста,стоит ли мне обратиться за помощью к адвокату в Спб центр помощи,где мне обещают за 60000руб.(я-инв.2гр.и пенсионер)уладить все мои
проблемы с банками и довести дело до суда,т.е.написать во все 3 банка
заявления о расторжении кредитных договоров через суд,написать заявления в
милицию по угрозам от действий коллекторов,заявления на милицию в прокуратуру
за бездействие и заявление в суд.В течении всего этого процесса адвокат будет
со мной на связи.Скажите,пожалуйста,Тимофей,все перечисленное мною действи-
тельно будет нужно в моей ситуации или нет,потому что 60000руб.надо еще
занять.И правда ли,что с 1 июля вышел закон,что за долги могут забрать у меня
единственное жилье(потому,как я -собственник).Большое Вам спасибо.

Что касается квартиры, то на сегодняшний день единственное жилье еще не забирают за долги, тут можете не переживать.

Добрый день,Тимофей!Огромное Вам спасибо за Ваш такой квалифицированный ответ!
Просто адвокаты из центра помощи говорят,что они своими действиями ускорять
сам процесс и сделают это за 3-6 месяцев,вместо года и благополучно доведут
дело до суда без всяких пени и штрафов.Спасибо.

Это интересно:  Операционная прибыль активы кредиторская задолженность 2019 год

ускорить-то они может быть и ускорят, хотя это дело случая. Один банк может читать их претензии и заявления, другой же оставит без внимания. Что касается уменьшения размера штрафов, тут опять же, все индивидуально. Этот вопрос остается на усмотрение судьи, и только он решает снизить размер долга или оставить как есть.

Вы можете сами посчитать, есть ли смысл обращаться к юристам. Посчитайте сумму процентов, которая скопится у Вас за год и сравните с гонораром юристов, которые они хотят получить за свою работу. Если разница есть, и она в пользу Вашей экономии, то рассмотрите этот вариант.

Разница здесь будет лишь в том, что юристам Вы должны отдать деньги уже сейчас, а банку будет возвращать по частям (рассрочка или удержание из доходов, не важно). Если Вы решаете свои проблемы самостоятельно, искать прямо сейчас деньги на юристов Вам не нужно.

Добрый вечер,Тимофей!Забыла еще спросить у Вас-может быть Вы посоветуете мне
хорошего адвоката по кредитным делам в Спб?Спасибо.

Галина, к сожалению, не подскажу. Я с ними просто не знаком.

Добрый день,Тимофей!
Большое Вам спасибо за хороший ответ.

Здравствуйте. У меня несколько кредитов. Пока просрочек нет, но ближайшие платежи уже оплачивать не смогу, т.к. нахожусь в отпуске по уходу за ребенком. Скажите, пожалуйста, как лучше сейчас поступить: совсем не платить кредиты и ждать действий со стороны банков ли платить маленькими суммами? Могу вносить кое-какие суммы, но ведь они будут уходить на погашение пеней и штрафов, есть ли смысл?

Елена, в Вашем случае лучше вообще не платить. Иначе будете выкидывать деньги в никуда. Попрячьте пока имущество (авто, земли, квартиры, дома), и ждите пока банки не взыщут задолженность в судебном порядке.

Зинаида, Вы правильно понимаете, пристав будет удерживать половину Вашей зарплаты. Как он будет распределять эти деньги ежду банками — это уже не Ваша забота. Но, скорее всего как-то делить на всех будет.

Опять же, не забывайте о том, что пристав обязательно наведается к Вам домой на предмет описи и ареста имущества, подходящего для реализации в счет погашения долга. Примите меры заранее.

Спасибо за ответ.

Здравствуйте! Помогите, пожалуйста! У меня 5 кредитов, два из которых оплачиваю каждый месяц, а по остальным набежали огромные проценты, что превышают даже основной долг. Пыталась погашать частями, но оказалось бессмысленно, долг только растёт.. Если дойдет дело до суда, как они будут взыскивать с меня, если я официально не работаю, муж также не официально устроен. Я прописана у мамы в области, но последние 7 лет там не проживаю. Могут они арестовать ее имущество? Пособий на ребенка я тоже не получаю(2года9 мес). Что ещё они могут предпринять?Могут ли обязать устроится на официальную работу?

Катя, обязать Вас устроиться на работу не может никто. На остальные вопросы ответы ищите здесь: http://www.rostovjurist.ru/category/kredity/sudebnye-pristavy
http://www.rostovjurist.ru/populyarnye-voprosy-sudebnye-pristavy.html

Добрый день, Тимофей.
у нас с мужем несколько кредитов, общая сумма — около 1,5 млн.
Мы оба работали на одном предприятии с нормальной белой зп,потом там начались проблемы и перестали платить зп, не платили по несколько месяцев.мы уволились — сначала муж, потом я. чтобы все это время погашать уже имеющиеся небольшие кредиты — брали другие.после увольнения мужу все выплатили, а мне позже — уже нет (он уволился в прошлом году, я уже в этом, в марте),пришлось взыскивать все через трудовую инспекцию и суд. по жалобе в трудинспекцию заплатили — все ушло на погашение кредитов, а по суду до сих пор еще нет. потом нам разбили в аварии машину — страховая выплата также ушла на погашение кредитов.
Просрочка по кредитам — с августа этого года (4-й месяц),т.к., мы жили только на зп мужа и не могли уже все оплачивать. пока звонят банки и коллекторы. на наши просьбы и заявления о кредитных каникулах, реструктуризации, отмене страховки и учете ее в сумму долга — банки проигнорировали. пока все еще давят психологически, но документов о суде еще не поступало. мы с ними общаемся, но наши доводы об изменении фин.ситуации их не интересуют.
Чтобы уменьшить наши расходы мы переехали к моим родителям (ранее снимали квартиру, есть договор аренды), мы тут прописаны.
Все это время я искала работу, устроилась только в конце октября, но зп все равно гораздо меньше моей предыдущей, мы уже не сможем в том же режиме оплачивать кредиты.
Прочитав ваши статьи,думаем,что сейчас наш единственный выход — это оплата кредитов по решению суда.
Подскажите,пожалуйста, если у нас у обоих постоянная основная работа, но очень маленький официальный доход — у меня 10т.р,(до этого была официальная 48т.р.есть справки ндфл), и у мужа 9800р., (29+постоянные премии,справки тоже есть)как будут распределять оплату по кредитам нескольких банков? будут описывать и продавать наше имущество?и на какой максимально срок это сможет растянуться? можно ли нам будет получить рассрочку у суда имея на руках реальные документы о падении доходов и судебном разбирательстве с предыдущим работодателем? у мужа есть сын от первого брака, ему 13 лет, у меня — мама-инвалид, с неработающей группой, это как-то повлияет?
в собственности у меня — 1/4 дома, где мы прописаны,в доле с мамой-инвалидом (мама — хозяйка) и братом, это наше единственное жилье, у мужа в собственности есть только мотоцикл.
и как нам обезопасить моих родителей от описи и продажи их имущества — ведь в доме все их? может нам у нотариуса какую-то опись или договор временного безвозмездного пользования составить на бытовую технику и мебель?
И что будет потом? понято,что кредиты в этих банках уже будет не взять. но влияет ли взыскание с нас по суду на что-то еще?
Извините,пожалуйста, за многословность, мы в шоке от ситуации, но хотим ее как можно скорее разрешить и спокойно жить дальше.

Наталья, смотрите. Вы собственник доли в доме, а потому договор найма и опись имущества Вам не поможет. Помогут только чеки и квитанции на все имущество в доме, и утверждение, что все приобретено не Вами.

Получить решение суда и уже исполнять его, на мой взгляд, вариант предпочтительный. Но остается вопрос с исполнительным производством. Его можно снять, если Вы сможете получить через суд рассрочку исполнения решения суда. О ней у меня написано в отдельной статье.

Если с рассрочкой не получится, приставы должны будут выйти по месту Вашей регистрации, найти и описать имущество, если не докажете, что оно Вам не принадлежит, так же они должны будут разыскать и арестовать деньги на счетах и вкладах, ну и, конечно же, произведет удержание из зарплаты в размере 50 %.

Последствия таких просрочек, естественно, испорченная кредитная история. И ограничение на выезд из России. Но, к примеру, кредиты Вы получать сможете и дальше, просто нужно будет обойти больше банков.

спасибо большое за ответ.

Тимофей, здравствуйте. Снова обращаюсь к вам. Вчера разговаривала с представителем банка, также просила их как можно быстрей подать иск в суд, на что он ответил:» А вы знаете,если у вас дети совершеннолетние, то по исполнительному листу с вас будут взымать не 50% с зарплаты, а 70%!» Ответьте,пожалуйста, это так или опять на понт берут?

Зинаида, Вы совершенно правы, все это понт ) Да, законодательство предусматривает возможность удержания до 70 % от доходов. Но это касается только должников по алиментам. В Вашем случае 50% — это потолок, и ни наличие детей, ни их возраст роли здесь не играют.

Добрый день,Тимофей!
Подскажите мне,пожалуйста,не сделаю ли я себе хуже тем,что практически не общаюсь по телефону с банками(службой взыскания).У меня просрочки по кредитам
2 месяца.С работы пришлось уволиться из-за пенсионного возраста и 2 гр.инва-
лидности.После общения с банками поднимается давление(очень грубо они обща-
ются,пугают).Или лучше отвечать на звонки?И еще,банки звонят моим родным(хотя
я писала письмо в банк о том,чтобы не беспокоили моих родных)и говорят,что
нагрянут с приставами и арестуют имущество.Как лучше поступить?Спасибо!

Галина, если у Вас нет возможности во внесудебном порядке погашать долг, можете не общаться с коллекторами и банками. Люди, которые Вам названивают, они как роботы. Им неважно, что за причины у Вас, и они не будут слушать Ваши рассказы. Их работа заключается только в том, чтобы давить на должника морально и вынудить его погасить кредит. Перестанете на них реагировать, они раньше подадут в суд. А это в Вашем случае — самый правильный вариант. Почитайте мои статьи на тему «Банк подал в суд». Это снимет много вопросов.

Добрый день или вечер,Тимофей!
Спасибо Вам большое за Вашу квалифицированную помощь!Вы так здорово помогаете
людям,попавшим в такую трудную жизненную ситуацию!После Ваших консультаций снова хочется жить!Дай Вам Бог здоровья!

Спасибо за отзыв, Галина.

Тимофей, здравствуйте. И снова я.Сейчас много говорят и пишут о банкротстве физ.лиц,якобы его должны принять до конца этого года. Мне немного непонятен пункт о финансовом управляющем. Какую функцию выполняет он и интересы какой стороны должен представлять? Спасибо заранее.

Если Вам интересно, на двадцатые числа декабря назначено продолжение чтений. Так что до конца года закон точно не выйдет. Возможно в начале 2015, но я бы не рассчитывал на срок ранее лета.

Если брать по аналогии с существующими процедурами банкротства, то финансовый управляющий должен выполнять функции арбитражного управляющего. В двух словах это: установить кредиторов должника, собрать конкурсную массу за счет имущества должника, продать имущество и расплатиться с кредиторами.

Окстана, свою долю Вы можете подарить или продать кому угодно. Но при этом должнвы соблюсти право преимущественной покупки Вашей доли другими долевыми собственниками. Более Вы ничем не ограничены.

Пока Вы прописаны в квартире, приставы, конечно прийдут по этому адресу. Если выпишитесь оттуда и не будете прописываться нигде, приставы не смогут Вас найти ,и не смогут выйти по месту Вашего жительства. Но даже в такой ситуации рекомендую не прятаться от приставов, являться к ним по вызову, но говорить, что проживаете то там то здесь, своей квартиры нет, постоянного жилья тоже нет.

С другой стороны, опять же лучше пустить приставов один раз, пусть опишут какую-нибудь ненужную мелочь, и успокоятся. Это будет лучше, чем они начнут Вас разыскивать. Но, естественно, все ценные вещи заранее припрячте у соседа, к примеру.

Спасибо за ответ! Прятаться от приставов я не собиралась, просто не хочу чтобы беспокоили маму, а тем более описывали у нее имущество. У меня официальная работа, поэтому, скорее всего, у меня будут высчитывать из зарплаты 50%. А можно вообще как-то избежать описи имущества, ведь есть же зарплата пусть с нее и высчитывают?

Избежать описи имущества можно, если удастся получить рассрочку исполнения решения в суде.

Другой вариант, неофициальный, это попробовать договориться с приставом, что Вы будете погашать долг добровольно ежемесячными платежами, а он не будет выходить по месту вашей регистрации. Но минус этого способа в том, что приставы достаточно часто меняются, и каким окажется новый Ваш пристав — не известно.

Здравствуйте Тимофей, у меня такая ситуация естт две просрочки по кредитам но я стараюсь погашать по мере возможности , но сейчас тяжелое финансовое положение осталась без работы да ещё и жду ребёнка а вечные звонки банков и служб ыщыскания долга не дают жить, и это не смотря на то что долг мой в общей сложности не выше 40 тысяч.ещё я слышала что банки могут арестовать карточку на котопую я буду получать детские пособия? Подскажите что делать они совсем загнали в угол я на грани нервного срыва.

Кристина, у Вас не самое сложное положение, на самом деле, так что не переживайте. Если Вам звонят коллекторы, Вы модете просто не обращать на них внимания. Заблокируйте их номер или смените свой. Каких-то особых неудобств, кроме звонков, они Вам не доставят.

Как выйти из этого положения? дождитесь когда банк подаст на Вас в суд, взыщет долг, и дальше по обстоятельствам, можно рассрочку исполнения решения оформить в суде, можно с приставом договориться и погашать частями. Почитайте мой блог, у меня очень много статей на эту тему уже написано, тут просто в двух словах не расскажешь.

Статья 101. Виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание

1. Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов:
1) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью;
2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца;
3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц;
4) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф;
5) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;
6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое);
7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;
8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде:
а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность;
б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику;
в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака;
9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением пенсии по старости, пенсии по инвалидности и пособия по временной нетрудоспособности;
10) пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета;
11) выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации;
12) пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;
13) средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»;
14) суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемой за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, внебюджетных фондов, за счет средств иностранных государств, российских, иностранных и межгосударственных организаций, иных источников:
а) в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами;
б) в связи с террористическим актом;
в) в связи со смертью члена семьи;
г) в виде гуманитарной помощи;
д) за оказание содействия в выявлении, предупреждении, пресечении и раскрытии террористических актов, иных преступлений;
15) суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок, за исключением туристических, выплачиваемой работодателями своим работникам и (или) членам их семей, инвалидам, не работающим в данной организации, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения, а также суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок для детей, не достигших возраста шестнадцати лет, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения;
16) суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе сопровождающего лица), если такая компенсация предусмотрена федеральным законом;
17) социальное пособие на погребение.
2. По алиментным обязательствам в отношении несовершеннолетних детей, а также по обязательствам о возмещении вреда в связи со смертью кормильца ограничения по обращению взыскания, установленные пунктами 1 и 4 части 1 настоящей статьи, не применяются.

как сохранить авто(20 т р)лучше продать и ездить по доверенности или подарить и ездить самой по доверенности?

Статья написана по материалам сайтов: pankredit.com, fingeniy.com, projectzakon.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector