Закон о рекламе микрофинансовых организаций 2019 год

Саморегулируемая организация, объединяющая микрофинансовые организации — Объединение МиР» и клуб руководителей банковских служб связей с общественностью провели в Москве 3 октября 2013 года встречу представителей МФО, отвечающих за рекламу и юридическое обеспечение работы этих компаний, с заместителем начальника управления контроля рекламы и недобросовестной конкуренции Федеральной антимонопольной службы (ФАС) Татьяной Никитиной .

Татьяна Никитина отметила, что в целом работа финансовых организаций на рекламном рынке определяется требованиями статьи 28 закона «О рекламе». В ней приводятся требования к рекламодателям по корректности сравнения своего товара с товарами конкурентов — например, нельзя сравнивать холодное и зеленое. «Если Вы в своей рекламе пишете, что у Вас самый лучший товар или этот продукт или услуга имеется только у нас, то Вам надо или приводить критерии сравнения, или же у Вас должен быть документ, подтверждающий превосходство Вашего товара или услуги над другими аналогами», — заявила Татьяна Никитина.

Коснулась она и проблема мелкого шрифта в наружной рекламе. По словам Татьяны Никитиной, мелкий текст должен на щите размером 3 на 6 метров восприниматься читаемым, то есть выглядеть относительно крупно. Иначе такая информация считается отсутствующей — и за нарушение закона о рекламе на рекламодателя будет наложен штраф. При размещении на телевидении часто встречается ставшее уже привычным обычное нарушение в рекламе, когда долго и красиво показывается сам товар, например, автомобиль, а условия кредита, написанные на 20 строчек очень убористым шрифтом мелькают всего 1,5 секунды. «Закон не прописывает, сколь долго условия кредита должен видеть зритель, но зритель должен иметь достаточно времени для того, чтобы их прочитать», — заявила эксперт.

Если реклама размещается в печатных средствах массовой информации, то обязательно должна быть пометка — на правах рекламы, или прямое указание «реклама», никакие стилизованные значки R недопустимы.

В рекламе финансовой услуги должно быть имя лица, оказывающее услугу и его организационно-правовая форма, например, ООО «Ромашка» предлагает взять у него заем на таких-то условиях. Также в рекламе должны быть указаны все данные, влияющие на стоимость услуги. Для МФО это — ставка в широком смысле слова, то есть с учетом всех параметров, влияющих на ставку, сумма займа и его срок.

Никитина привела такой пример из практики — мы предлагаем Вам покупку холодильника, за такую-то цену, по такой-то ставке кредита и выплата в месяц — такая-то. Это пример корректной рекламы кредита или займа. Можно указывать в рекламе переплату по услуге в сумме — например, мы дали клиенту 5 тыс. рублей, а вернуть ему надо 6 тыс. рублей.

При этом Никитина отметила, что пока ФАС сталкивается все больше с жалобами на рекламу банков, а вот на рекламу МФО она жалоб не припомнит. Видимо, у людей руки пока не доходят жаловаться в ФАС и на МФО тоже, или, возможно, МФО не нарушаются закон.

Старший аналитик Национального рейтингового агентства Максим Васин не считает, что для отрасли микрофинансовых организаций нужен отдельный закон о рекламе. «Их просто нужно обязать, как и банки, указывать при заключении договора полную стоимость кредита крупным шрифтом. А заемщику надо обращать внимание на сроки и стоимость кредита, и реально оценивать собственные финансовые возможности, чтобы не попасть в долговую яму. Следует обращать внимание на размер штрафных санкций и способ их начисления при несвоевременном возврате суммы», — полагает Максим Васин.

Никаких подзаконных актов, регулирующих рекламу нет, есть кроме закона «О рекламе» практику рекламных объявлений регулируют лишь разъяснения Высшего Арбитражного суда, разбиравшего спорные вопрос. Эти разъяснения размещены на сайте ВАС, отметила Татьяна Никитина. Есть еще и судебная практика, но чтобы в нее не попасть и не пополнить ряды обучающих материалов для новичков, МФО должны помнить, что закон требует описывать все условия предоставления денег в долг, если в рекламе есть хоть один критерий займа, то нужно прописать и все остальные. То есть сказать «у нас самые лучшие займы, приходите к нам» не получится — это будет нарушение.

По словам Никитиной, за год ФАС рассматривает порядка 5 тыс. дел, и 15% — это жалобы на различные организации финансового рынка, и чаше всего на то, что не указываются все условия продуктов в их рекламе.

«Я считаю, что ФАС проявляет излишнее рвение за контролем рынка МФО. На самом деле, скорее всего, данный вопрос относится к компетенции Роспотребнадзора, Центробанка или финансового омбудсмена, которые должны высказывать мнение о допустимых или недопустимых формах рекламы услуг МФО», — полагает Максим Васин.

Сотрудники МФО по рекламе спросили у Никитиной, могут ли они использовать в своей рекламе такие словосочетания, как «старейшая на рынке МФО» или «мы дольше всех работаем на этом рынке». Татьяна Никитина ответила, что могут, но при этом и документы, подтверждающие этот факт, у все же МФО должны быть.

Председатель клуба руководителей банковских служб связей с общественностью Александр Загрядский вспомнил историю, когда банк, ныне называющийся «Юникредит», а в прошлом — Международный Московский банк (ММБ) всегда указывал в своей рекламе тот факт, что у банка валютная лицензия, выданная Центробанком, имеет порядковый номер 1. Это правда — и банк очень этим фактом гордится. На это Никитина отметила, что в таком случае банк имеет право указывать данное обстоятельство в рекламе, ибо здесь слово «первый» не имеет сравнительного смысла. «Если, конечно, банк не имеет ввиду то, что первая лицензия не синоним слова лучшая», — пошутила она.

Любое лицо имеет право давать займы согласно нормам Гражданского кодекса, но если компании нет в реестре Службы по финансовым рынкам Центробанка (ранее — ФСФР), то она не имеет права называться МФО, на это тоже обратила внимание Татьяна Никитина.

Подняли представители МФО и такой вопрос: закон о защите персональных данных запрещает присылать человеку любые уведомления (на почту, на телефон и так далее), если человек не дал согласие на то, что организация, выдавшая ему заем (или кредит) будет присылать ему эти уведомления. Часто человек ставит галочку автоматически, что согласен получать рекламные предложения — например, СМС-сообщения, и напрочь о том, что он согласие давал, забывает, говорили сотрудники МФО. А потом начинаются скандалы — откуда, мол, у Вас мой номер телефона и не шлите мне больше ничего, а то пожалуюсь в ФАС или Роспотребнадзор. Поэтому Татьяна Никитина рекомендовала МФО всегда проверять, есть ли в договоре человека его согласие на информирование. Но если согласие человека было дано, но он все же просит себя отписать от рассылок СМС или писем, то МФО обязана человека из рассылки исключить, отметила Никитина.

«Проблема с бесконтрольной рассылкой СМС очень серьезна, и закон в ближайшее время будет изменен, ибо скоро мы все будем погребены под этими СМСками. Сейчас ответственность за рассылку сообщений несет на себе распространитель рекламы. А в ближайшее время ответственность может быть возложена и на рекламодателя, так как рекламодатель вообще-то должен быть уверен, что человек хочет получать сообщения о новых услугах», — сообщила Татьяна Никитина.

Это интересно:  Микрофинансовая организация микро капитал руссия 2019 год

Слова кредит и займ — это синонимы в словаре русского языка, но в Гражданском кодексе РФ записано, что право предоставлять кредиты имеют лишь банки. Поэтому не исключено, что законодатели скоро выйдут с инициативой о внесении поправок в ГК, считает представитель ФАС.

Материалы предоставлены информационным порталом Микрофинансирование в России

Госдума ужесточит правила рекламы микрокредитов

Реклама микрофинансовой деятельности и услуг микрофинансовых организаций регулируется статьей 28 ФЗ «О рекламе».

Депутаты с учетом применяемых МФО разновидностей рекламы и целевой аудитории их услуг считают необходимым ужесточить «правовое поле» для рекламной деятельности МФО и в императивной форме установить требования к рекламе микрозаймов.

Используя привлекательные рекламные слоганы, микрофинансовые организации утаивают полную стоимость микрозайма либо, не сообщая процентную ставку за пользование микрозаймом в процентах годовых и иные условия предоставления микрозайма, влияющие на его полную стоимость, либо указывая в рекламе проценты, начисляемые на сумму микрозайма в день, что эффективно работает для привлечения внимания потребителей рекламы.

В результате потенциальные заемщики не получают необходимой информации, чтобы составить представление о полной стоимости микрозайма и тех рисках, которые сопутствуют его предоставлению, и неминуемо вводятся в заблуждение относительно своих финансовых возможностей своевременно возвратить заём.

В связи с этим статью 28 закона о рекламе предлагается дополнить положением, согласно которому реклама услуг микрофинансовых организаций должна содержать информацию о размере процентной ставки за пользование микрозаймом (в годовых процентах), сумме и сроке возврата микрозайма, перечне всех дополнительных расходов заемщика, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма (в том числе досрочным возвратом), штрафных санкциях за нарушение срока возврата микрозайма.

Требования закона к рекламе ломбарда

Исходя из судебной практики, определений Высшего арбитражного суда РФ и постановлений Федеральной антимонопольной службы, автор обобщил наиболее распространенные нарушения в сфере рекламы финансовых услуг, в том числе потребительских займов и продуктов с привлечением средств материнского капитала. Он дает рекомендации, которые помогут еще до размещения рекламы проверить ее на соответствие требованиям законодательства.

В нелегкий период кризисных явлений в российской экономике приходится задумываться о целесообразности любых необязательных расходов.

Но средства на размещение рекламы, как правило, все же изыскиваются. И это, безусловно, оправдано. Тем более бесспорна эффективность рекламы при продвижении финансовых услуг.

Однако, всегда следует помнить о требованиях к рекламе таких услуг, предусмотренных действующим законодательством. Ведь нарушения могут обернуться многотысячными штрафами, и вместо новых клиентов рекламодатель будет вынужден оправдываться перед надзорными органами.

Что необходимо учесть при размещении рекламы финансовых услуг, а в частности – потребительских займов, мы расскажем в настоящей публикации.

Федеральный закон от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе»

Подавляющее большинство законоположений, регламентирующих вопросы размещения рекламы, содержится в Федеральном законе от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе» (далее – Закон о рекламе).

Не будем углубляться в изучение самого понятия «реклама» и лишь напомним его законодательное определение: «реклама – информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке» (ст. 3 Закона о рекламе).

При этом важно соблюдать как общие требования к рекламным материалам и отдельным способам их распространения, так и особые требования именно к рекламе финансовых услуг. Кроме того, важно учитывать разъяснения о применении отдельных положений Закона о рекламе, которые дают антимонопольный орган и высшие судебные инстанции. В этой связи значительный интерес представляет Постановление Пленума ВАС РФ от 08.10.2012 № 58 «О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона «О рекламе».

Судебная практика

В ходе изучения судебной практики по обжалованию постановлений антимонопольного органа можно определить наиболее распространенные нарушения в сфере рекламы финансовых услуг.

Полагаем, что выдержки из текстов судебных актов лучше любых наших комментариев позволят уяснить суть допускаемых нарушений.

I. Реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги или осуществляющего данную деятельность (для юридического лица – наименование, для индивидуального предпринимателя – фамилию, имя и (если имеется) отчество) (ч. 1 ст. 28 Закона о рекламе).

Здесь следует упомянуть, что наименование юридического лица включает в себя его организационно-правовую форму и может быть как полным, так и сокращенным. Оба варианта наименования указываются в Едином государственном реестре юридических лиц. Так что для исполнения соответствующего требования закона вполне достаточно указания в рекламе финансовых услуг информации о рекламодателе следующего вида: КПК «Кооператив».

Законом не установлена обязанность указывать в рекламе финансовых услуг помимо наименования иные реквизиты, позволяющие идентифицировать лицо, оказывающее такие услуги. Однако мы рекомендуем для устранения любых сомнений у потребителя и надзорного органа дополнительно указывать ИНН или ОГРН финансовой организации.

Данная рекомендация особенно актуальна для микрофинансовых организаций, вынужденных в течение 2015 – 2017 годов неоднократно менять свое наименование в связи с реформой законодательства о микрофинансовой деятельности и, как следствие, нести существенные расходы на замену рекламных материалов.

II. Реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна:

1) содержать гарантии или обещания в будущем эффективности деятельности (доходности вложений), в том числе основанные на реальных показателях в прошлом, если такая эффективность деятельности (доходность вложений) не может быть определена на момент заключения соответствующего договора;

2) умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

Суды исходили из того, что указанная крупным шрифтом информация о максимальной процентной ставке по вкладу – 11% (годовых в рублях) с учетом цветовой гаммы и места ее расположения в рекламе, хорошо воспринимаются потребителями рекламы.

Таким образом, суды сделали вывод о том, что существенная информация об условиях услуги по привлечению денежных средств физических лиц во вклад (сбережения) не доведена до потребителей надлежащим образом, что создало условия для введения потребителей в заблуждение относительно суммы дохода, которую получат воспользовавшиеся услугой лица.

« в антимонопольный орган поступило обращение контрольного комитета Администрации города Тамбова по вопросу размещения на территории областного центра (на фасадах домов, на опорах уличного освещения, опорах контактной сети, деревьях) листовок с рекламой финансовой деятельности кооператива, содержащей признаки нарушения рекламного законодательства.

В ходе проверочных мероприятий антимонопольный орган выявил факт распространения листовок по улицам города Тамбова, содержащих помимо информации о сумме займа и контактах кредитора следующую информацию: «Обращаем ваше внимание на то, что предоставленная информация не является рекламной, также не является предложением для осуществления каких-либо действий. Данный материал носит исключительно информационный характер и является информацией ограниченного доступа. *Только для пайщиков (членов) КПК «Сберкасса 24».

Это интересно:  Микрофинансовые организации росденьги 2019 год

При рассмотрении дела антимонопольный орган сделал вывод о том, что размещаемые листовки адресованы неопределенному кругу лиц и направлены на привлечение внимания к оказываемым финансовым услугам, формируют и поддерживают интерес потребителей к ним. При этом указанная реклама финансовых услуг не содержит информации о других существенных условиях рекламируемой сделки.

Стоит оговориться, что «рекламодатель и рекламораспространитель в ходе рассмотрения дела о нарушении законодательства о рекламе не были установлены, в связи с чем оспариваемое решение принято только в отношении рекламы, которая признана ненадлежащей. Предписание кооперативу не выдавалось, меры административной ответственности к нему не применены. Оспариваемое решение не содержит властно-распорядительных указаний, подлежащих исполнению кооперативом, не возлагает на него никаких обязанностей, следовательно, не влечет для него негативных последствий и не создает препятствий для осуществления предпринимательской деятельности».

III. Если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием им и погашением кредита или займа, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие полную стоимость кредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», для заемщика и влияющие на нее (ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе).

Чаще всего к административной ответственности привлекаются рекламодатели, нарушившие именно данное требование закона.

Полная стоимость кредита (займа) (далее – ПСК) определяется в соответствии с положениями ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и должна рассчитываться по довольно сложной формуле.

Как указывается в Письме ФАС России от 31.07.2014 № АД/30890/14 «О рекламе финансовых услуг», к условиям, определяющим полную стоимость кредита, могут быть отнесены:

  • сумма потребительского кредита (займа);
  • срок действия договора потребительского кредита (займа);
  • срок возврата потребительского кредита (займа);
  • валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);
  • процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения.

При указании в рекламе финансовых услуг любого из вышеназванных условий и отсутствии остальных вероятность привлечения рекламодателя к административной ответственности существенно увеличивается.

Пункт 24 Постановления Пленума ВАС РФ от 08.10.2012 № 58 разъясняет, что «наличие в рекламе информации о возможности получения (уточнения) сведений об условиях оказания соответствующих услуг у сотрудников организации, предоставляющей такие услуги, или иных консультантов, обладающих необходимыми сведениями об условиях оказания данных услуг, не освобождает рекламодателя от исполнения обязанности опубликования в рекламном объявлении условий оказания банковских, страховых и иных финансовых услуг, влияющих на их стоимость, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий».

К условиям, влияющим на стоимость кредита (займа), в частности, могут относиться условия о размере процентной ставки, сумме и сроке, платежах и комиссиях по заемным операциям, а также о дополнительных расходах, связанных с получением займа (по страхованию рисков, в том числе жизни, здоровья потенциального заемщика, нотариальному заверению документов, предоставлению обеспечения по кредитному договору, оценке имущества, передаваемого в залог, и др.).

Вместе с тем рекламодатель не обязан указывать конкретный размер дополнительных расходов, которые понесет заемщик, воспользовавшись рекламируемой услугой. Достаточно перечисления таких расходов.

В то же время к информации, определяющей фактическую стоимость кредита (займа), не может быть отнесена информация о неблагоприятных последствиях нарушения договора на оказание финансовых услуг, которые может понести заемщик при неисполнении обязательства, поскольку указанные последствия не могут быть определены рекламодателем до возникновения факта нарушения соответствующих условий договора (п. 25 Постановления Пленума ВАС РФ от 08.10.2012 № 58).

Иначе говоря, предусмотренный договором размер неустойки не влияет на размер ПСК и может не указываться в рекламе финансовых услуг.

Суд указал, что «из пункта 4.2 раздела 4 Правил предоставления и обслуживания займов (микрозаймов) микрофинансовой организацией за пользование займом предусмотрены 1,5% от суммы займа, что составляет 547,5 годовых.

То есть существуют и иные условия, определяющие фактическую стоимость займа, предоставляемого обществом физическим лицам в рамках краткосрочного займа, и влияющие на нее.

Таким образом, реклама займа, предоставляемого обществом физическим лицам в рамках краткосрочного кредитования, содержит только часть условий, определяющих фактическую стоимость займа и влияющих на нее, и умалчивает об иных таких условиях, а именно о годовой процентной ставке».

Кроме того, в Письме ФАС от 8 ноября 2007 г. № АК/21149 «О разъяснении применения Закона о рекламе» указывается, что «сообщение в рекламе недостоверной информации о размере процентной ставки по кредиту является основанием для признания указанной рекламы недостоверной».

ВНИМАНИЕ! МЕЛКИЙ ШРИФТ!

Особое внимание следует уделять способу изложения условий рекламируемой услуги. Судебная практика свидетельствует о том, что попытки уместить значительный по объему текст на небольшом по площади рекламном носителе, расцениваются как неуказание соответствующей информации или недобросовестная реклама.

Согласно информационному письму Высшего Арбитражного Суда РФ от 25.12.1998 № 37 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением законодательства о рекламе» реклама должна оцениваться по тому воздействию, которое она может оказать.

Рекламодатель вправе выбрать форму, способ и средства рекламирования своего товара. Однако при этом он должен соблюдать обязательные требования, предъявляемые Законом о рекламе, в частности, о включении в рекламу предупреждающих надписей, обязательных сведений или условий оказания услуг.

Поэтому, если информация изображена таким образом, что она не воспринимается или плохо воспринимается потребителем (шрифт (кегль), цветовая гамма и тому подобное), и это обстоятельство приводит к искажению ее смысла и вводит в заблуждение потребителей рекламы, то данная информация считается отсутствующей, а соответствующая реклама ненадлежащей в силу того, что она не содержит части существенной информации о рекламируемом товаре, условиях его приобретения или использования (часть 7 статьи 5 Закона о рекламе).

При этом оценка такой рекламы осуществляется с позиции обычного потребителя, не обладающего специальными знаниями.

Следует иметь в виду и разъяснения, содержащиеся в Письме ФАС от 13 августа 2010 г. № АК/26483 «Об усилении контроля за рекламой финансовых услуг»:

«…в рекламе финансовых услуг существенной является не только информация, привлекательная для потребителя, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей такой рекламой.

В случае, если фактически условия, являющиеся существенной информацией для потребителей, способной обмануть их ожидания, сформированные рекламой, представлены в рекламе мелким либо нераспознаваемым шрифтом, не читаемом на значительном расстоянии, такая реклама может привести к искажению смысла рекламы и способствует введению в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемыми финансовыми услугами.

Размещение привлекательной для потребителя информации крупным шрифтом, а менее привлекательной информации – способом, затрудняющим ее восприятие (с учетом размера рекламной конструкции и шрифта текста рекламы, а также его местоположения), свидетельствует о недобросовестности такой рекламы».

В другом примере «суды исходили из того, что условия кредита, представляющие собой существенную информацию, содержащую сведения о полной стоимости кредита, выполнены гораздо более мелким, нечитаемым шрифтом по сравнению с условиями кредита, наиболее привлекательными для потребителя. При этом суды приняли во внимание место размещения рекламы – на заднем стекле автобуса, угол обзора рекламы пешеходами, водителями транспортных средств и пассажирами, а также ограниченное время считывания информации.

Это интересно:  Партнерские программы микрофинансовых организаций 2019 год

ОСТОРОЖНО! МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ!

Особо внимательно следует относиться к упоминанию в рекламе возможностей использования средств материнского капитала.

Как указывается в решении суда, предусмотренный Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ перечень способов использования средств материнского (семейного) капитала является исчерпывающим и не предусматривает возможности выдачи наличных денег под материнский капитал.

В постановлении прокуратуры Михайловского района указано, что, опубликовав рассматриваемую рекламу, КПК «Пенсионный» ввел в заблуждение потребителей относительно порядка и условий получения средств материнского (семейного) капитала; кроме того, создается опасность совершения неопределенным кругом лиц незаконных действий по отношению к государственным денежным средствам, выделяемым на поддержку семей, имеющих детей.

Ответственность

Вместе с тем, всегда есть шанс оспорить постановление антимонопольного органа по «процессуальным» основаниям.

Надеемся, что наша публикация позволит ломбардам минимизировать риск привлечения к административной ответственности за нарушение требований законодательства о рекламе.

Соблюдение закона о рекламе — обязанность МФО

В Москве 3 октября этого года встретились представители МФО и заместитель начальника управления контроля рекламы и недобросовестной конкуренции ФАС Татьяна Никитина. Встреча была организована саморегулируемым учреждением «Объединение МиР» и Клубом руководителей банковских служб связей с общественностью. Т. Никитиной было замечено, что в общих чертах деятельность на рекламном рынке финансовых организаций обозначена в требованиях ст. 28 закона «О рекламе». Здесь рекламодателей обязывают быть более корректными, сравнивая свой товар и продукцию конкурентов. По мнению Т. Никитиной, рекламодатель обязан привести критерии, на основании которых он сравнивает, либо представить обосновывающие документы.

Является проблемой и мелкий шрифт в наружной рекламе. Т. Никитина считает, что мелкий текст должен быть читаемым. При наличии нечитаемого текста, которым прописаны дополнительные условия, рекламодатель будет наказываться штрафом. Обоснование: нарушение закона о рекламе. Как часто реклама, размещаемая на телевидении, грешит классическим уже нарушением: товар расписан привлекательно, но условия кредитования, которые написаны крайне мелким шрифтом, показываются всего на пару секунд. По мнению эксперта, хотя в законе и не прописано, насколько долго должны демонстрироваться кредитные условия, однако за такое короткое время зритель лишен возможности их прочесть.

Для рекламы, размещенной в печатных изданиях, обязательна пометка, указывающая, что информацию разместили на правах рекламы. Стилизованный значок R не может признаваться указанием.

Если рекламируется финансовая услуга, то должно быть прописано наименование лица, оказывающего услугу, указана организационно-правовая форма. Реклама должна описывать сведения об услуге, влияющие на ее стоимость. В рекламе МФО, к примеру, указывают ставку, при этом учитывают все параметры, повлиявшие на ее размер, сумму займа и срок, на который выдается займ.

Никитина сказала о необходимости указания в рекламе, какова переплата по займу — к примеру, займ суммой 5 тысяч рублей, а сумма к возврату — 6 тысяч рублей. Большей частью в ФАС граждане жалуются на банковскую рекламу, однако жалоб на рекламу МФО, по мнению Т. Никитиной не поступало. Вероятно, либо людям некогда жаловаться и на микрокредитные учреждения в ФАС, либо МФО соблюдают законы.

По утверждению старшего аналитика Национального рейтингового агентства М. Васина для отрасли МФО нет нужды в отдельном законе о рекламе. Аналитик высказал мнение, что МФО, подобно банкам, заключая договор, должны заявлять реальную стоимость кредита, прописывая ее крупным шрифтом. Заемщик же в свою очередь должен внимательно прочитывать все условия кредита, при этом соразмерять свои потребности с финансовыми возможностями, дабы избежать долгов. Момент, который нельзя оставлять без внимания — величину штрафов, то, каким образом их начисляют в случае образования задолженности. По мнению Васина, ФАС излишне контролирует рынок МФО. Аналитик считает, что этим вопросом должен заниматься Роспотребнадзор, Центробанк либо финансовый омбудсмен, — учреждения, обладающие достаточной компетенцией для принятия решения, насколько допустима или не допустима форма рекламы услуг МФО.

Рекламу регулирует лишь закон «О рекламе», при этом практика рекламных объявлений координируется лишь разъяснениями Высшего Арбитражного суда, в ведении которого — разбор спорных вопросов. С разъяснениями можно ознакомиться на сайте ВАС. Чтобы не попасть в существующую судебную практику, микрокредитные организации обязаны помнить: законом установлена обязанность описания всех условий предоставления займов. Реклама указывает лишь на один критерий выдачи денежных средств в долг? Значит, необходимо прописывать и оставшиеся пункты.

Т. Никитина рассказала: в течение года ФАС рассматриваются около 5 тысяч дел. Из них примерно 15% являются жалобами на финансовые организации. Причем зачастую в жалобах указаны факты, когда полные условия использования услуг не прописаны в полной мере. На вопрос сотрудников МФО по рекламе, вправе ли они применять в рекламе словосочетание «старейшая на рынке МФО», Т. Никитина высказала мнение, что такое право есть. Однако у МФО должны быть документы в подтверждение этого факта.

У любого лица есть право на выдачу займов в соответствии с нормами Гражданского кодекса. Но компания должна быть зарегистрирована в реестре Службы по финансовым рынкам Центробанка (ранее — ФСФР) — лишь тогда у нее есть право именоваться МФО.

Представителями МФО был задан Татьяне Никитиной следующий вопрос: согласно закону о защите персональных данных запрещено отправлять гражданам уведомления, если гражданин не дал своего согласия на получение таких уведомлений от организации, выдавшей заем (либо кредит). Зачастую люди ставят галочку в графе о согласии на получение рекламных предложений, однако позже забывают о том, что соглашались на это. После граждане начинают скандалить, обещая пожаловаться в соответствующие инстанции. И здесь Т. Никитина посоветовала МФО непременно проверять строку договора о согласии на информационную рассылку. Однако если гражданин ранее соглашался, но позже он решился отказаться от рассылок, то нужно исключить его из рассылки.

Никитина посетовала на то, что бесконтрольная рассылка сообщений — это и в самом деле проблема. В ближайшее время будут внесены поправки в соответствующий закон. В данное время на распространителей такой рекламы возложена ответственность за рассылку сообщений. Однако в скором времени ответственность наступит и для рекламодателей.

Хотя словарь русского языка указывает понятия «займ» и «кредит» в качестве синонимов, все же ГК РФ утверждает: право на предоставление кредитов есть лишь у банков. По мнению представителя ФАС, возможна инициатива законодателей о внесении поправок в ГК.

Статья написана по материалам сайтов: pravo.ru, www.smartlombard.ru, rmfk.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector