Путин о микрофинансовых организациях на 2019 год 2019 год

Путин ограничил процентные ставки и максимальный размер долга по микрозаймам и кредитам, а долги нелегальным кредиторам можно будет не возвращать.

В пятницу, 28 декабря 2018 года стало известно, что президент России Владимир Путин подписал поправки в Федеральные законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые устанавливают ограничение максимальной суммы долга по потребительским кредитам и микрозаймам.

Согласно поправкам, сумма всех платежей (проценты, штрафы, пени) по потребительскому кредиту, в том числе микрозайму в микрофинансовых организациях (МФО), срок возврата которых не превышает 1 года, не может быть больше суммы кредита (непогашенной части), чем в 2,5 раза. А с 1 июля 2019 года максимальная сумма всех платежей не сможет превышать «тело» займа больше, чем в 2 раза, с 1 января 2020 года – в 1,5 раза.

Ограничения будут распространяться на кредиты и микрозаймы, полученные после указанных дат.

Отметим, на сегодняшний день долг по процентам и штрафам не может быть больше чем в 3 раза самого займа (непогашенной части).

Пример расчета

Так, если раньше заемщик должен 10 тысяч рублей, то ему не может «набежать» процентов более чем на 30 тысяч рублей, итого его максимальная сумма долга составит 40 тысяч рублей.

Если кредит оформлен после 27 января 2019 года, то при аналогичной сумме займа общий размер долга не сможет превышать 35 тысяч рублей; с 1 июля 2019 года – 30 тысяч рублей; с 1 января 2020 года – 25 тысяч рублей.

Требование банков и МФО с заемщика уплаты задолженности больше предельной суммы долга незаконно.

Ограничение процентной ставки по займам

Поправками также предусмотрено ограничение максимального размера процентной ставки по кредитам и займам: теперь она не должна быть больше 1,5% в день, с июля 2019 года – 1%.

Для займов (без залога) до 10 тысяч рублей сроком до 15 дней сумма платежей не может быть больше 30% займа (непогашенной его части). Но допускаются пени и штрафы в размере 0,1% в день суммы задолженности.

Например, при займе в 10 тысяч рублей сумма начисленных процентов не может быть больше 3 тысяч рублей. Общая сумма долга составит 13 тысяч рублей, на эту сумму могут начисляться пени и штрафы в размере 0,1% ежедневно.

Закон против «черных кредиторов»

Документ вводит запрет на взыскание долгов «черными кредиторами» (организациями, которые работают на рынке финансовых услуг нелегально), они не смогут требовать возврата займа даже в судебном порядке.

Право требования возврата займа разрешается лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; коллекторским агентством, входящим в государственный реестр; специализированному финансовому обществу, финансовому агенту или физическому лицу, но с письменного согласия заемщика.

С 28 января 2019 года МФО снижают процентные ставки по займам: список МФО

Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки

28 января 2019 года вступят в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

Таким образом, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и иные платежи). Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2019 года, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

При этом, основываясь на среднем размере краткосрочного займа (так называемого займа «до зарплаты»), законодатели ввели специализированный вид займа – в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей. В отношении такого займа не будут действовать ограничения, изложенные выше, однако запрещено его продлевать или увеличивать его сумму.

Это интересно:  Куда жаловаться на микрофинансовую организацию 2019 год

Федеральный закон № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был подписан Президентом РФ В. Путиным 27 декабря 2018 года. Закон начнет действовать спустя месяц после его официального опубликования.

Новый закон также ограничивает круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита (займа). Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности черным коллекторам.

Отдельного внимания заслуживает предусмотренная законом норма, согласно которой нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского кредита (займа) или переданных прав по такому договору.

Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов «до зарплаты» и возвратом долгов, что придает закону особую актуальность и социальную значимость.

«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка, – отметил директор Департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков. – Мы осознаем, что изменения устроят не всех. Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку».

МФО ЗАКРЫВАЮТСЯ? ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ 2019

Деятельность микрофинансовых организаций на территории России стала неоднозначным явлением в 2018 году. Ежедневно сотни граждан приносили свои денежные средства в многочисленные МФО, чтобы сохранить и по возможности увеличить их количество. Однако не всем подобным микрофинансовым организациям стоит доверять. Какие МФО закрылись в 2018 году и что ждет микрофинансовые организации в 2019 году, вы знаете в этой статье.

ЧТО ПРОИСХОДИЛО НА РЫНКЕ МФО В 2018 ГОДУ?

С 2019 года начнет действовать ряд поправок, внесенных Государственной Думой в Федеральный закон о микрозаймах. Основная часть изменений направлена на то, чтобы защитить заемщиков и вкладчиков. Начиная с 2016 года рынок микрофинансовых организаций начал довольно быстро расширяться. Это связано с тем, что различные МФО, МФК, КПК и др. стали использовать Интернет, разрабатывая систему выдачи займов в режиме онлайн. Стоит отметить, что займы в микрофинансовых организациях не всегда могут быть выгодными. Если заемщик взял в компании 15 тысяч рублей, а затем вернул в организацию 20 тысяч рублей, то в следующем месяце ему может вновь не хватить денежных средств. Это означает, что вновь придется обращаться за займом в МФО. Займ в микрофинансовых организациях предполагает не только выплату большого процента, но и пенни за просрочку. В целом размер долга по микрозайму в радикальных случаях может вырасти из 10 тысяч рублей в 300 тысяч рублей.

В 2018 году президент Российской Федерации поручил Центральному Банку разработать такую стратегию работы, которая позволила бы регулировать рынок микрофинансовых организаций, а также помочь защитить права заемщиков. Основным аргументом за закрытие МФО является то, что подобные организации позволяют взять займ слишком просто и под большие проценты. В результате этого каждый четвертый гражданин имеет огромные долги перед тем или иным МФО.

ПОЧЕМУ ЗАКРЫВАЮТСЯ МФО

Среди основных причин, по которым чаще всего закрываются МФО, можно выделить следующие:

— МФО нарушила требования законодательства относительно деятельности микрофинансовых организаций на территории России. Такое нарушение может наказываться не только штрафом в увеличенном размере, но и закрытием МФО.

— МФО не придерживается правил оформления деятельности микрофинансовых организаций, что чревато закрытием.

— МФО не предоставляет правильные финансовые отчеты, которые направляются в Центральный Банк России – это злостное нарушение может стать причиной закрытия МФО.

МФО В 2019 ГОДУ: НОВОВВЕДЕНИЯ

Изменения в законодательстве, регулирующем деятельность микрофинансовых организаций, начнут действовать с 1 января 2019 года, а также с 1 июля 2019 года. Размер микрозайма в 2019 году будет составлять 50 тысяч рублей. Ставка по кредитам не должна превышать ставку, рассчитанную Центральным Банком, поэтому общая стоимость ставки будет составлять 365% в год. Ранее процентная ставка составляла 912,5% в год.

Это интересно:  Бухгалтерия микрофинансовой организации 2019 год

Государственная Дума также ограничит штрафы, которые использует МФО в качестве санкций против должника. Согласно обновленному закону, размер пенни будет начисляться к размеру кредита – с 1 июля 2019 года он будет составлять 100% от суммы займа. Микрофинансовые организации с 2019 года не смогут выдавать займы гражданам с высокой долговой нагрузкой – этому принципу также придерживаются банки на территории России. Один гражданин не сможет получить более 3 микрокредитов.

Согласно прогнозам аналитиков, принятые нововведения могут привести к закрытию некоторых МФО, поскольку они не смогу проводить свою деятельность, подстраиваясь под требования законодательства РФ. Это приведет к тому, что мелкие МФО в 2019 году закроются.

Изменения в законе о деятельности микрофинансовых организаций – это хорошая новость для клиентов, поскольку они смогут быть уверены, что их кредитные обязательства не станут кабальными. Права коллекторов в 2019 году также будут значительно ограничены.

КУДА ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ПОМОЩЬЮ

Закон о микрозаймах: какие нововведения будут в 2019 году?

Конец декабря прошлого года принес веские перемены на рынок микрофинансирования – президентом были подписаны изменения к закону “О потребительском кредите(займе)” и “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”, первые из которых вступят в действие с конца января этого года. Что нового принесут такие поправки для заемщиков и заимодавцев?

Закон о микрозаймах 2019: какие поправки вступят в силу?

В декабре 2018 года Государственной Думой было внесено достаточное количество нововведений в Федеральные законы, которые изменят рынок микрофинансирования в три этапа: большинство поправок вступят в действие с 28 января 2019 года, другие – с июля 2019, последние же – с января 2020.

Какими будут главные изменения в законодательстве?

  1. С конца января 2019 года уменьшится величина максимальной процентной ставки до 1,5% в день. Если ранее процентная ставка могла превышать порог в 2% ежедневно, доходив до 803% годовых, то сегодня ее показатель не будет превосходить 547,5% за год. С середины 2019 года максимальный показатель процентной ставки еще уменьшится, и будет составлять лишь 1% в день.
  2. Будет установлен размер максимальной переплаты по займу. С января 2019 года размер максимальной переплаты не будет превышать 2,5 объемов от суммы первоначально взятых денег в долг по договору займа. Стоит заметить, что в этот показатель будут также входить штрафы и пени, начисленные заемщику в случае просрочки по займу. К примеру, если размер кредитного обязательства изначально составлял 6 тыс. рублей, то даже спустя полгода или год просрочки, МФО не сможет потребовать от заемщика вернуть более 15 тыс. рублей. Эти ограничения будут действовать для всех видов займов: на карту, на электронный кошелек, наличными или займа на дому.

С середины 2019 года, а именно с 1 июля, максимальный размер переплаты по займам будет еще меньше, а именно: не превышать двукратного объема от первоначальной суммы. Получается, что если размер займа в начале составлял 6 тыс. рублей, то спустя даже длительное время, заемщик вернет МФО не более 12 тыс. рублей. С января 2010 года показатель размера переплаты изменится еще – до полуторакратного размера.

Займ под залог – какие изменения будут в 2019?

Изменения в максимальном размере переплат по оформленному кредитному обязательству коснулись и залогового имущества.

Разрешение на выдачу займов под залог действует еще с 2016 года. За это время множество заемщиков, имеющих огромные просрочки, лишилось своих квартир, автомобилей или другой собственности из-за конфискации, ведь главное требование для взыскания долга таким методом:

  • задолженность кредитной организации должна составлять более 500 тыс. рублей;
  • долг должен превышать 5% стоимости предоставляемого залогового имущества.

Внесенные поправки изменят эту ситуацию кардинальным образом, ведь чаще всего МФО не выдают деньги в долг на сумму более 100 тыс. рублей. Это означает, что размер задолженности после нововведений будет не таким большим – до 200 тысяч рублей. Соответственно, конфисковать залоговую квартиру больше не будет никакой возможности.

Отметим, что все нововведения будут касаться только займов, оформленных в момент вступления законов в действие. К оформленным кредитным обязательствам ранее этого срока, они не будут иметь никакого отношения.

Закон о микрозаймах: новый вид кредитного обязательства?

Интересно, что в январе 2019 года также появится абсолютно новый вид займа. Какими будут его условия?

  1. Сумма займа не сможет превышать порог в 10 тысяч рублей.
  2. Срок, на который будет выдано кредитное обязательство будет составлять лишь 15 дней.
  3. Размер переплаты по такому займу не должен быть больше 30% от начальной суммы. Это означает следующее: если заемщик взял деньги в долг на сумму 10 тыс. рублей, то максимальная сумма, которую он должен вернуть МФО, составит 13 тысяч рублей.
Это интересно:  Какой процент в микрофинансовых организациях 2019 2019 год

Считается, что такой вид кредитного обязательства будет отличным решением для тех людей, которым не хватает средств до зарплаты или отказавшим в кредите в декрет, или студентам, пенсионерам. Заметим, что при этом возможно оформить и продление займа, что также будет удобным для многих заемщиков.

ЗАКОН О МФО: ЧТО БУДЕТ С ЧЕРНЫМИ КРЕДИТОРАМИ?

Нововведения нанесут удар и по кредитным мошенникам, или говоря проще – нелегальным МФО.

Ранее была ситуация, когда по закону, микрофинансовые организации без лицензии Центрального Банка России, не имели возможности вести свою деятельность, а значит – выдавать займы. Но при этом они могли взыскивать долги со своих заемщиков и продавать долг коллекторам, или самостоятельно обращаться в суд.

Нововведение в законе, которое вступит в действие с 28 января 2019, изменит ситуацию кардинальным образом – черные кредиторы потеряют возможность судебной защиты. С заемщиков, у которых образовались долги, нелегальные МФО не смогут потребовать возврат денег через суд.

Таким образом, Государственной Думой планируется сократить количество нелегальных микрофинансовых компаний, и увеличить численность “белых” МФО. К чему на самом деле приведут такие изменения, будет видно уже в скором времени.

Взыскание долга с зарплаты – как это будет происходить в 2019?

Если оценить все изменения в законах о микрозаймах, можно заметить тенденцию: все они направлены в пользу заемщика, но никак не МФО. Но, есть нововведения, которые повлияют кардинальным способом и на заемщика.

Ранее в случае просрочки платежа заимодавцы имели право требовать взыскания долга из зарплаты должника, если он не превышал сумму в 25 тысяч рублей. Сегодня же, ввиду обновления в законодательстве, размер долга, который возможно потребовать с оклада заемщика, может составлять уже 100 тысяч.

Для того, чтобы МФО или другой кредитор могли получить средства обратно из зарплаты должника, им необходимо написать заявление в свободной форме, указав:

  • фамилию, имя и отчество заемщика,
  • паспортные данные клиента,
  • банковские реквизиты для того, чтобы работодатель мог осуществлять перевод денег, удержанных с зарплаты заемщика-должника. Отметим, что эта сумма может составлять не более 50% от зарплаты.

Заявление о взыскании долга с зарплаты должника может быть адресовано не только работодателю, а и другим структурам, обеспечивающим должника денежными средствами, к примеру, стипендиями, пенсиями или материнским капиталом. Оно может быть выслано почтой или элеткронным путем и подписано электронной подписью. Проигнорировать такое заявление нельзя, в ином случае работодателя или других лиц могут ждать существенные наказания, например, в виде штрафа.

Как видим, изменения в законодательстве, регулирующем деятельность микрофинансовых организаций и заемщиков, довольно радикальны. К чему они приведут –- может показать только время. Но, многие эксперты уже сегодня заявляют: сокращение на рынке МФО не минуемо. Небольшие фирмы просто выйдут из игры, крупные же – ужесточат свои требования к заемщикам: будут более тщательно проверять кредитную историю и требовать большее количество документов. Займ по телефону или с помощью смс получить станет сложнее. В ином случае – количество желающих обмануть МФО может значительно увеличиться.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Термин «кэшбэк» сейчас у всех на слуху, он мелькает.

Иностранцы, пребывающие в России нередко обращаются.

Статья написана по материалам сайтов: www.cbr.ru, tdp-moskva.ru, loando.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector