Ликвидация микрофинансовой организации 2019 год

Исключение сведений о юридическом лице в виде микрофинансовой организации из государственного реестра микрофинансовых организаций может осуществляться Банком России на основании решения Банка России в случае:
1) неоднократного в течение года нарушения микрофинансовой организацией требований ФЗ от 02.07.2010г. № 151-ФЗ (ред. от 29.12.2015) О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нормативных актов Банка России, за исключением нарушений, предусмотренных пунктом 2 ФЗ от 02.07.2010г. № 151-ФЗ (ред. от 29.12.2015);
2) осуществления микрофинансовой организацией деятельности, запрещенной Федеральным законом;
3) неоднократного в течение года нарушения микрофинансовой организацией требований, установленных статьей 6, статьей 7 (за исключением пункта 3) и статьей 7.3 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
4) неоднократного в течение года представления микрофинансовой организацией существенно недостоверных отчетных данных;
5) если микрофинансовая организация в течение года не предоставила ни одного микрозайма.
(часть 1.1 в ред. Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ)
6) неоднократного в течение года снижения собственных средств (капитала) микрофинансовой компании ниже минимального значения (размере 70 миллионов рублей).
7) в случае, если размер собственных средств (капитала) микрофинансовой компании ниже 70 миллионов рублей в течение не менее 180 календарных дней.

Положения статьи 7.1 (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ) применяются арбитражными судами при рассмотрении дел о банкротстве и принудительной ликвидации микрофинансовых организаций, а также юридических лиц, сведения о которых были исключены из государственного реестра микрофинансовых организаций в соответствии с положениями части 4 статьи 5 вышеуказанного закона, производство по которым возбуждено после 29 марта 2016 года.

Банк России в течение 15 рабочих дней подает в арбитражный суд заявление о принудительной ликвидации микрофинансовой компании, со дня получения документов и информации, подтверждающих наличие у юридического лица, осуществлявшего деятельность в виде микрофинансовой компании, сведения о котором исключены из государственного реестра микрофинансовых организаций, в случае, предусмотренном частями 1.1 и (или) 1.3 статьи 7 ФЗ от 02.07.2010г. № 151-ФЗ (ред. от 29.12.2015), обязательств по договорам займа перед физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, не являющимися его учредителями (участниками, акционерами), либо в случае непредставления указанным юридическим лицом в Банк России таких документов и информации в порядке, установленном частью 1.7 статьи 7 ФЗ от 02.07.2010г. № 151-ФЗ (ред. от 29.12.2015).

Арбитражный суд рассматривает заявление Банка России о принудительной ликвидации микрофинансовой компании в соответствии с правилами, установленными АПК РФ, и с учетом особенностей, установленных статьей 7.1 ФЗ № 151 (ред. от 29.12.2015). Заявление Банка России о принудительной ликвидации микрофинансовой компании рассматривается арбитражным судом в срок, не превышающий 1 (одного) месяца со дня подачи заявления.

Если на день исключения из государственного реестра микрофинансовых организаций сведений о юридическом лице, указанном в части 1, у данного юридического лица имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании данного юридического лица несостоятельным (банкротом) в порядке, установленном Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Арбитражный суд принимает решение о ликвидации юридического лица, осуществлявшего деятельность в виде микрофинансовой компании, и назначении ликвидатора этого юридического лица, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства) микрофинансовой компании на день исключения сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций. При рассмотрении заявления Банка России о принудительной ликвидации микрофинансовой компании предварительное судебное заседание, предусмотренное АПК РФ, не проводится.

Арбитражный суд направляет решение о ликвидации юридического лица, осуществлявшего деятельность в виде микрофинансовой компании, в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что указанное юридическое лицо находится в процессе ликвидации.

Юрист
ООО «КГ «Альпийский ветер»
Кириенко Евгения
«25» марта 2016 г.

Содержание

Это интересно:  Мол булак ру микрофинансовая организация 2019 год

Как выплатить займ, если МФО прекратила свое существование?

Даже если компания, в которой был оформлен займ, прекратила свое существование или была исключена Центробанком из государственного реестра МФО, для заемщика это не повод уклоняться от выплаты долга, тем более что в этом случае взыскание может быть осуществлено в принудительном порядке. Чтобы не испортить кредитную историю и не нажить массу проблем, заемщику следует строго придерживаться графика выплат и вовремя вносить платежи, соблюдая ранее установленные сроки. Впрочем, ситуация, когда МФО прекратила свое существование или лишилась легального статуса, может поставить в тупик даже опытного заемщика. И здесь главное разобраться, кому и куда платить, чтобы выполнить кредитное обязательство и не нарастить сумму просроченной задолженности.

Проще всего выплатить займ, если микрофинансовая организация была исключена из государственного реестра. Это означает, что она лишилась своего статуса МФО и больше не может осуществлять микрофинансовую деятельность. Но это требование распространяется только на выдачу новых займов, поэтому все действующие заемщики обязаны вносить платежи до момента полного погашения задолженности (в этом случае кредитор руководствуется нормами Гражданского кодекса). Как правило, офисы таких МФО продолжают работать по тем же адресам, а оплата осуществляется по реквизитам, которые были предоставлены клиентам при оформлении займов. В то же время компания имеет право продать долг коллектору или другой кредитной организации, предварительно уведомив об этом клиента.

В гораздо худшем положении может оказаться заемщик, МФО которого обанкротилась и прекратила свою деятельность. И, как правило, это приводит к тому, что при очередном посещении офиса для внесения платежа он выясняет, что компания больше не работает по этому адресу, и он не может совершить оплату.

Если у заемщика есть реквизиты для безналичной оплаты займа, то ему лучше сразу же отправить платеж удобным для него способом, сохранив оплату о внесении денег. И если дело дойдет до суда и принудительного взыскания, он сможет доказать, что пытался совершить оплату, в то время как бывший кредитор не известил его о смене реквизитов для погашения займа. Кроме того, можно попробовать получить актуальную информацию о юридическом статусе МФО и способах выплаты задолженности на ее клиентской поддержке (на официальном сайте или по телефону). Нередко такой канал для связи открыт даже у тех компаний, которые обанкротились и больше не могут арендовать офисы и содержать штат сотрудников.

Как быть, если займ был продан другой МФО или коллектору?

Если займ был продан другой МФО или коллектору (второй вариант больше практикуется по обязательствам, которые погашаются с нарушением сроков выплат), то заемщик должен получить уведомление о смене кредитора, что является обязательным требованием действующего законодательства. В таком документе также должны быть указаны его контактные данные и реквизиты, по которым можно осуществлять оплату займа. При этом новый кредитор не имеет права менять условия действующего договора, повышать ставку, сокращать срок погашения, а также начислять свою комиссию, что пытаются делать отдельные коллекторские компании.

Единственное, о чем не стоит забывать, если долг был продан другому юридическому лицу – это о мерах безопасности и возможном мошенничестве, с чем часто сопряжено розничное кредитование. Поэтому любые требования о погашении долга, озвученные по телефону или при личной встрече с коллектором или сотрудником новой кредитной компании, заемщику не стоит воспринимать как обязательство к исполнению, если нет документов, указывающих на переход права требования долга. Иначе может оказаться, что внесенные средства ушли «не по адресу», а платить долг все равно придется, только уже реальному кредитору.

Закроют ли микрофинансовые организации официально?

Микрофинансовый рынок в 2017 году переживает не самые лучшие времена. Кредитные организации работают под пристальным надзором Центробанка, который ужесточил деятельность МФО в России, приняв соответствующий закон. Именно он стал камнем преткновения для большинства компаний.

Разговоры о том, что микрофинансовые организации закроют в 2018 году ходят давно, но это лишь пустые разговоры. Закрывать все микрофинансовые организации никто не собирается. Слова главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной тому подтверждение, однако «дыма без огня не бывает» и тенденция закрытия МФО набирает обороты.

Почему закрываются микрофинансовые организации?

По состоянию на конец 2017 года в реестре микрофинансовых организаций РФ состоит 2289 компаний. Подавляющая часть из них — микрокредитные организации. Они не могут привлекать средства физических лиц во вклады. Микрофинансовых компаний в десятки раз меньше, потому что требования к ним пропорционально выше.

Это интересно:  Какие микрофинансовые организации закроют в 2019 году 2019 год

Еще одной причиной ухода микрофинансовых компаний из реестра ЦБ в 2018 году станет требование Центробанка о создании резерва на потери по непогашенным займам. То есть, на выданные микрокредиты компания должна иметь сопоставимый по сумме резерв собственных средств, который нельзя использовать. Это существенное требование, которое не всем по силам выполнить.

Какие МФО закрылись в 2017 году и почему?

Основная масса закрытых в 2017 году микрофинансовых организаций — небольшие местные компании, которые предоставляли займы в 1-2 городах. Они специализировались на небольших займах до зарплаты и имели несколько офисов. Однако в списке исключенных из реестра есть и значимые игроки.

Из самых крупных и известных организаций, закрытых в 2017 году, можно выделить компанию Мера, которая занималась кредитованием граждан через интернет. Кредитор предлагал крупные длительные займы до 1 года путем перевода на банковскую карту заемщика.

Финпункт тоже закрылся. Компания предоставляла долгосрочные микрозаймы с постепенным погашением.
МФО Мигомденьги-Томск тоже прекратила свое существование в 2017 году.
Известная компания Русмикрофинанс была исключена из реестра ЦБ еще в начале января 2017 года.

Микрофинансовые организации были закрыты за разнообразные нарушения. Самые распространенные из них:

  • Отказ от вступления в саморегулируемые организации в соответствии с требованиями ЦБ
  • Непредоставление отчетности
  • Некоторые организации исключили из-за отсутствия правил предоставления займов на официальном сайте
  • Несоблюдение других правил и требований регулятора
  • Исключение по собственному желанию

Что будет с долгами заемщиков после закрытия МФО?

Заемщикам не стоит радоваться закрытию микрофинансовой организации, ведь долг не спишут и не просят. Вариантов дальнейшего развития будет несколько. Первоначально руководители закрывшейся организации попытаются взыскать долги самостоятельно, путем направления соответствующих писем.

В них кредитор выставит окончательное требование и предложит 5-15 дней для полного погашения задолженности.
Далее руководитель организации попытается продать весь кредитный портфель в коллекторские агентства.

По оставшимся задолженностям будет приниматься отдельное решение — подавать иск в суд или оставлять без дальнейшего движения («прощать долг»). Иногда руководителю МФО нецелесообразно подавать в суд, ведь нужно нанимать юристов, чтобы подготовить исковое заявление, оплачивать госпошлину и т.д.

Если сумма долга небольшая, велики перспективы затяжного судебного процесса, то кредитор не станет обращаться в суд. Гораздо «дешевле» будет отправлять письма заемщику раз в месяц и надеяться, что тот все-таки погасит образовавшуюся задолженность.

В этом случае все может продлиться настолько, что пройдет срок исковой давности по кредитному договору, а заемщик сможет законно не возвращать долг. Именно на это и рассчитывают должники.

Последствия закрытия МФО для заемщиков

С другой стороны, мелкие компании будут поглощены крупными игроками со всей базой клиентов, долгов и выданных займов. Это можно назвать плюсом, ведь судьба займа и заемщика будет известна. То есть, клиент будет знать, кому возвращать задолженность и в какие сроки. При таком переходе условия выданного кредита не нарушатся, никто не потребует вернуть деньги раньше срока и т.д.

Когда станет меньше микрофинансовых организаций, не будет здоровой конкуренции, опять же преимущественно в мелких населенных пунктах на периферии. Из-за этого действующие игроки ужесточат условия кредитования. Например, повысят процентные ставки, несмотря на то, что в микрофинансировании уже самая высокая переплата.

Изменения коснутся и других условий кредитования, например, требований к заемщикам. Чтобы минимизировать риски невозврата и уменьшить портфель обеспечения по непогашенной задолженности, кредиторы увеличат минимальный возрастной порог, ужесточат требования к месту работы и т.д.

Ликвидация микрофинансовой организации (МФО)

Работаем по всей России

Исключаем из Реестра МФО ЦБ

Ликвидируем МФО в ИФНС

Компания «Консалт-групп» оказывает юридические услуги по ликвидации Микрофинансовых организаций (МФО).

Если МФО по какой-то причине не осуществляет свою деятельность, то целесообразно провести процедуру ликвидации МФО для того, чтобы избежать применения к организации и его руководителю возможных мер административной или налоговой ответственности.

Высылаете нам необходимые документы

Через несколько недель МФО будет ликвидировано!

Оставьте заявку и мы перезвоним Вам в течение 15 минут!
Каждому, кто оставит заявку или позвонит нам сегодня — консультация по любому вопросу БЕСПЛАТНО

Это интересно:  Микрофинансовые организации финансовое право 2019 год

В результате ликвидации микрофинансовая организация прекращает свое существование. Юридическое лицо считается прекратившим существование после внесения сведений о его прекращении в единый государственный реестр юридических лиц в порядке, установленном законом о государственной регистрации юридических лиц.

На основании ликвидации микрофинансовой организации как юридического лица Банк России исключает сведения о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций в течение 14 дней с момента поступления информации о ликвидации данного юридического лица.

Наша компания имеет обширный опыт в проведении ликвидации МФО и поможет Вам пройти эту процедуру без излишних усилий с вашей стороны. Большим нашим преимуществом является то, что у нас работают не только юристы, но и экономисты, бухгалтера, которые помогут решить вопросы с налогообложением и налоговой отчетностью за последний налоговый период, подготовят промежуточный и окончательный ликвидационный баланс.

Перечень юридических услуг, оказываемых нашей компанией при ликвидации МФО:

  1. Подготовка необходимых документов для процедуры ликвидации МФО.
  2. Помощь в формировании ликвидационной комиссии или назначении лица, ответственного за процедуру ликвидации (ликвидатора).
  3. Уведомление налоговой инспекции о принятом решении о ликвидации и о формировании ликвидационной комиссии (Уведомление по форме № Р15001, с нотариальным удостоверением подписей) и подготовка сообщения в налоговую инспекцию по форме № С-09-4.
  4. Размещение информации в СМИ о ликвидации юридического лица и о порядке и сроке заявления требований кредиторами общества.
  5. Помощь ликвидационной комиссии в выявлении кредиторов и уведомлении их о сроках и порядке предъявления требований.
  6. Разрешение спорных вопросов, связанных с удовлетворением требований кредиторов, в том числе в претензионном и судебном порядке. Представительство Ваших интересов в суде.
  7. Подача Уведомления в налоговую инспекцию о составлении промежуточного ликвидационного баланса по форме № Р15001, с нотариальным свидетельствованием подписи.
  8. Подготовка и подача в налоговую инспекцию пакета документов для внесения сведений в единый государственный реестр (ЕГРЮЛ) о прекращении деятельности юридического лица. А именно:
    — заявление о государственной регистрации юридического лица в связи с его ликвидацией (форма № Р16001), с нотариальным удостоверением подписи;
    — ликвидационный баланс, утвержденный учредителями;
    — квитанция об уплате госпошлины;
    — документ, подтверждающий представление сведений в территориальный орган Пенсионного фонда (необязательно).
  9. Получение документов о снятии с налогового учета.
    — лист записи ЕГРЮЛ;
    — уведомление о снятии с учета юридического лица в налоговом органе.

Таким образом, классическая схема ликвидации микрофинансовых организаций отличается многоступенчатостью и длительностью и может занять 3 месяца и более.

Ликвидация микрофинансовой организации (МФО) с долгами.

Процедура ликвидации МФО может быть осуществлена при отсутствии долгов перед кредиторами и достаточности имущества для погашения долгов. При недостаточности средств на удовлетворение требований кредиторов, для ликвидации микрофинансовой организации следует использовать процедуру банкротства, которая является единственной процедурой, позволяющей законно ликвидировать компанию без особых рисков при наличии задолженности.

Банкротство можно провести двумя способами: по стандартной и упрощенной схеме. Упрощенная схема банкротства представляет собой сжатую процедуру, состоящую только из конкурсного производства, которая может применяться только для ликвидируемого или в отношении отсутствующего должника.

В процессе ликвидации МФО процедуру упрощенного банкротства можно использовать только в случае, если недостаточность имущества выявилась после формирования комиссии по ликвидации (назначения ликвидатора). Иначе банкротство придется проводить в общем порядке.

Если заявление о банкротстве не было подано, а ликвидация осуществлена в обычном, так называемом внеконкурсном порядке, то завершение ликвидации станет невозможным. Нарушение порядка обращения в суд с заявлением о банкротстве должника в стадии ликвидации является отказ о внесении в ЕГРЮЛ записи.

Наша компания имеет большой опыт юридического сопровождения процедуры банкротства и ликвидации организаций любых видов и организационных форм в тесном сотрудничестве с конкурсными управляющими. У нас работают квалифицированные и опытные юристы, специализирующиеся в этой сфере, которые помогут Вам пройти процедуру ликвидации или банкротства в полном соответствии с действующим законодательством и требованиями всевозможных контролирующих органов.

Статья написана по материалам сайтов: z-zaim.ru, mobile-testing.ru, www.consult-gp.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector