Какой процент в микрофинансовых организациях 2019 2019 год

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

За последние два года число заёмщиков МФО увеличилось на 50%. Многие из таких займов не возвращаются, что не в последнюю очередь связано с невыгодными условиями микрокредитов. Власти пытаются ситуацию контролировать, устанавливая строгие правила деятельности МФО. Так, определён максимальный процент по микрозаймам, а также другие ограничения.

Закон об ограничении процентов по микрозаймам

Работа МФО регулируется федеральными законами «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О потребительском кредите (займе)».

В 2019 году вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ, который устанавливает ряд дополнительных ограничений для МФО.

Так, размер процентов по микрозайму не может превышать 2,5-кратного размера суммы займа. Сюда входят также неустойки (штрафы и пени) и плата за отдельно оказываемые услуги.

С 1 июля 2019 года МФО не сможет начислять проценты и штрафы при достижении 2-кратного размера суммы предоставленного займа. Требования распространяются на договоры потребительского кредита до 1 года, заключённые с физическими лицами. Проценты могут начисляться только на непогашенную долю основного долга.

Во избежание нарушений предусмотрена обязанность микрофинансовых организаций информировать заёмщиков об установленных ограничениях. Пункт о предельном размере процентов в МФО указывается на первой странице договора. Причём в одностороннем порядке изменять размер ставки МФО не вправе.

Установлен также и предельный размер долговой нагрузки на одно физическое лицо. Для микрофинансовых организаций этот размер составляет 1 млн руб., для микрокредитных – 500 тысяч руб. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей значение общее – 5 млн руб. Эти правила направлены на снижение закредитованности населения, когда новыми займами гасятся старые долги.

Проценты в микрофинансовых организациях в 2019 году

Банк России держит курс на ужесточение правил выдачи микрозаймов. Это касается и ограничения процентной ставки по микрозайму в день.

С января 2019 года максимальная ставка по микрозаймам установлена на уровне 1,5% в день, а с 1 июля 2019 года снижается до 1% в день.

Эти ограничения не распространяются на микрокредиты в сумме до 10 тыс. руб., оформленные на срок менее 15 дней при соблюдении следующих условий:

  1. МФО прекращает начислять штрафные санкции после того, как сумма платежей достигнет 30% от суммы займа (исключение – неустойка 0,1% от суммы просрочки в день);
  2. указанное в п.1 ограничение прописано на первой странице договора займа;
  3. ежедневная переплата не превышает 1/15 от максимально допустимой суммы платежей;
  4. договор содержит пункт о запрете увеличения срока и суммы займа.
Это интересно:  Ассоциация микрофинансовых организаций 2019 год

Закон о микрозаймах – изменения в 2019 году

С 2019 года в силу вступят поправки в закон о микрозаймах, которые, как считают специалисты серьезно изменят рынок. В этой статье расскажем, об изменениях последующих за изменением закона и их влиянии на жизнь заемщиков.

Разговоры о необходимости изменений в законодательстве и защите прав потребителей на рынке микрокредитования шла с начала прошлого года. В конце 2018 года законопроект был рассмотрен и принят Госдумой и подписан президентом. Первый пакет поправок в закон о микрозаймах начнет действовать с конца января 2019 года.

Главные ожидания от изменений

  1. Снижение максимально начисляемых процентов.
  2. Уменьшение максимальной суммы долга.
  3. Борьбы с нелегальными кредиторами.

Это три основных изменения в законе влекущие за собой очевидную выгоду для заемщиков. Давайте остановимся на них подробнее.

Максимальные проценты по микрозаймов в 2019 году

С конца января законодатели ограничат размер процентов по займу на отметке, не превышающей 1,5% в день, а с июля эта цифра снизится до 1% в день.

Инструменты регулирующие процентную ставку уже существуют, действуют они следующим образом. Изучая предложения МФО, ЦБ рассчитывает средний размер полной стоимости займа. Участники рынка должны подстраиваться под этот показатель и регулировать ставки таким образом, чтобы полная стоимость займа не превышала более чем на 30% расчетное значение регулятора.

Максимальная сумма долга

Стоит отметить, что перемены затронули не только процентную ставку, но и общую сумму долга.

С конца января все микрофинансовые организации выдающие займы на срок до 12 месяцев, вынуждены будут следовать правилу 2,5 сумм. С июля 2019 года, это значение снизится до 2 сумм, а с 2020 года до 1,5 сумм.

Рассмотрим эти значения на примере

Бой нелегальным кредиторам – можно не платить

Поправки в новый закон о микрозаймах нанесут серьезный удар по нелегальным участникам рынка.

Такая мера призвана свернуть деятельность серых компаний, либо заставить их работать легально.

Получить микрозайм станет труднее

Сейчас, микрофинансовые организации выдают онлайн займы не требуя справок, залогов, поручителей и присутствия клиента. Выдача заемных средств в таких условиях сопряжена с большими рисками для кредиторов, которые минимизируют риски невозврата высокой процентной ставкой.

По-прежнему, получить займ в МФО будет проще, чем в банке, но не так как раньше.

Займ со специальными условиями

Продлить срок пользования деньгами при таком виде займа нельзя будет увеличить.

Заемщики остаются в плюсе

Если не учитывать вероятное ужесточение требований к заемщикам при получении заемных средств, ситуация складывается в пользу добросовестных клиентов. На лицо существенная экономия, благодаря снижению процентной ставки.

В случае ухудшения финансовой ситуации человека, и невозможности вовремя исполнить свои обязательства перед кредитором, ему не надо будет переживать за многоразовое увеличение суммы долга.

Закон о микрофинансовых организациях в 2019 году

Если вы являетесь клиентом микрофинансовых организаций (МФО), то законодательные нововведения вам выгодны при дальнейшем сотрудничестве.

Это интересно:  Партнерские программы микрофинансовых организаций 2019 год

Поэтапно вступающий в силу закон № 554-ФЗ от 27.12.2018 каждым шагом усиливает защиту заемщиков перед кредиторами.

Изменения в законе РФ о микрозаймах с 2019 года

  • МФО не имеют права на начисление процентов и применения других финансовых мер ответственности после достижения суммы 30% от размера займа;
  • ежедневная зафиксированная в договоре сумма платежей не может устанавливаться выше значения, полученного математически путем деления предельной суммы платежей на максимально допустимый срок (10000*0,3/15=200 рублей);
  • исключение составляет просрочка, при которой кредитор начисляет неустойку в размере 0,1% ежедневно;
  • должна присутствовать оговорка в договоре о недопустимости увеличения периода погашения и суммы микрозайма.

Если вы заключили договор о краткосрочном микрозайме, то при своевременном погашении долга сумма платежей за пользование денежными средствами не может превышать 30%, а сам договор не подлежит пролонгации. Финансовые санкции применяются только при просрочке и ограничены по суммам до 0,1% за каждый день несвоевременно погашенной суммы.

Максимальные процентные ставки

В соответствии со статьей 3 закона № 554-ФЗ процентная ставка договорами займа не может устанавливаться выше:

  • 1,5% в сутки (547,5% в год), заключенными с 28.01.2019
  • 1% в сутки (365% в год), заключенными с 01.07.2019

В случае заключения вами договора до вышеуказанных дат процентная ставка в день может превышать 2 % в день, поскольку в старых нормативных актах отсутствовало положение о запрете начисления «процентов» на «проценты», что приводило к росту суммы долга по геометрической прогрессии.

Максимальные штрафные санкции

Новый закон привязал финансовые санкции к сумме займа, вследствие чего они не смогут превышать общей суммы кредита в размере:

  • 200% с 28.01.2019
  • 100% с 01.07.2019

Максимальная переплата

Общая сумма переплаты не может быть выше размера выданного кредита сроком до года в:

  • 2,5 раза с 28.01.2019
  • 2 раза с 01.07.2019
  • 1,5 раза с 01.01.2020

Вступивший в действие нормативный акт признал утратившим силу п.9 части 1 ст.12 закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 г., запрещавший начисление процентов после достижения трехкратного размера суммы займа. При этом аннулированный пункт делал исключение для неустоек, предоставляя МФО бесконтрольность и неограниченность начисления штрафных и финансовых санкций.

  1. При заключении договора займа в текущий период микрофинансовые организации не смогут вас заставить ни при каких обстоятельствах переплатить свыше 2,5-кратного размера суммы долга, поэтапно снижающегося при возникновении правоотношений во 2-ом полугодии 2019 года и с 2020 года.
  2. Если вы завтра возьмете в долг 10000 рублей и не возвратите вообще, то в судебном порядке невозможно будет признать общую сумму задолженности свыше 35000 рублей, включающую 10000 рублей займа и 25000 рублей всех начислений.

Взыскание долгов МФО

Внесение изменений в статью 12 и дополнений в статью 13 закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. радикальным образом поменяло рычаги воздействия при взыскании долга микрофинансовыми организациями, сделав нерабочим ранее действовавший механизм переуступки долга «черным коллекторам».

По новым правилам кредитор может передать ваше дело по задолженности:

  • на профессиональном уровне предоставляющем займы юридическому лицу – МФО с соответствующей лицензией или банку;
  • занимающейся взысканием кредиторской задолженности граждан в качестве основной деятельности организации – «белому» коллектору;
  • указанному письменно дебитором физ. лицу после появления просрочки по выполнению обязательств.
Это интересно:  Микрофинансовые организации в симферополе 2019 год

Никто не может взыскивать с вас возникшую задолженность, если в момент возникновения первоначальный кредитор не оказывал услуги по предоставлению займов на основе лицензии от ЦБ РФ, а в момент уступки ваш последующий кредитор не соответствовал вышеуказанным требованиям относительно правопреемственности.

В судебном порядке невозможно принудить вас к исполнению договорных обязательств ни по отношению к МФО, не имеющей лицензии на деятельность, ни по отношению к «черным коллекторам».

Прогнозы деятельности МФО

По мнению финансовых аналитиков, количество МФО, насчитывающихся на конец 2018 года согласно статистических данных порядка 2000 организаций в России, сократиться в несколько раз. Оставшиеся организации должны будут переориентироваться на предоставление длительных займов на крупные суммы, что приравнивается к банковской деятельности.

Радует тот факт, что недобросовестные организации, ставящие целью «кинуть» вас на имущество, вынуждены будут покинуть финансовый рынок.

Залог на имущество никто не отменял, однако теперь забрать за долги по микрозаймам вашу квартиру никто не сможет, т.к. максимальный размер долга просто не дотянет до стоимости квартиры.

Максимальный размер процентов по микрозаймам в 2019 году изменяется

ФЗ-554: Изменения касаются предоставления потребительских кредитов (займов).
Данный закон распространяется и на микрофинансовые организации, максимальные проценты по кредитам которых ранее были ограничены трехкратным размером выданного кредита, а проценты на непогашенную часть долга — двукратной суммой этого долга.

Теперь же, если кредит выдан на срок, не превышающий одного года, то с 1 января 2020 года максимальная сумма платежей по нему не будет превышать полуторного размера выданного кредита.

До 30 июня 2019 г. размер всех платежей по кредиту будет ограничен 2.5 размера кредита с максимальной ставкой — 1.5% в день.

С 1 июля 2019 г. максимальная процентная ставка по кредиту будет равна 1%.

С 1 июля до 31 декабря 2019 г. платежи не должны превышать двукратный размер кредита.

Условие об ограничении начислений обязали указывать на первой странице договора.

Кредитор имеет возможность уступать права (требования) по кредиту только организациям, предоставляющим займы на профессиональной основе: коллекторским агентствам, специализированным финансовым обществам и физическим лицам, указанным в письменном согласии заемщика.

Нельзя будет требовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту, если права (требования) были уступлены иным лицам, а кредитор не относился к категории профессиональных организаций.

Статья написана по материалам сайтов: zaym-go.ru, kreditkarti.ru, www.advokatorium.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector