Возврат навязанных банком страховок по кредитам 2019 год

При страховании кредита обе стороны снижают риски для себя. Но эта услуга не всегда должна быть обязательной. Главное – позаботиться о своевременном возврате денег. Чем раньше клиент начнёт действовать – тем лучше, если банк навязал страховку по кредиту. Как вернуть деньги – расскажем далее.

Содержание

Закон про страхование

Раньше для граждан не было возможности отказаться и передумать, когда подписывался договор о страховании. Если и была попытка обращения после этого – заявитель получал категорический отказ. Считалось, что действие выполнено добровольно, никто не заставлял подписывать соглашение изначально. Вот и ответ на вопрос, имеют ли право банки навязывать страховку при взятии кредита.

Приходилось обращаться в суд, чтобы доказать свою правоту. Для этого нужно было собрать уйму доказательств в пользу существования навязанной услуги. Деньги возвращали и беспроблемно, но только в некоторых банках.

1 июня 2016 года было впервые объявлено о праве клиентов вернуть деньги, если их что-то не устроит. Период на раздумья – 5 дней. В нынешнем году его увеличили до двух недель.

Обязательное страхование при кредите

Сфера страхования связана не только с добровольными, но и с обязательными видами услуг. Они сопровождают каждый договор по кредитам, особенно – когда процесс связан с оформлением залога. Вот перечень некоторых видов сделок, по которым возврат денег возможен:

Добровольное страхование

Остальные услуги добровольны, но и по ним можно вернуть средства, если заёмщику это необходимо:

  1. Страхование имущества, которое часто навязывается банками.
  2. Защита от рисков финансового характера.
  3. Титульное страхование, сохраняющее актуальность в случае с ипотекой.
  4. Полис в случае сокращений, других причин потери работы.
  5. Страхование жизни.

Заёмщики имеют право отказаться от услуги, если они не входят в число обязательных. Но с большой вероятностью банк откажется выдавать ссуду, если клиент отказывается от подписания соглашения. Потому возврат навязанных банком страховок по кредитам требует осторожного подхода.

Какие хитрости используют банки для навязывания страховки

У кредитных менеджеров чаще всего есть планы на месяц по услугам страхования. Чем больше добровольных договоров заключают – тем выше премия сотрудников в этом случае. Потому менеджеры и используют разные уловки, чтобы уговорить клиента на сотрудничество. Вот лишь некоторые, самые распространённые варианты:

  1. Уверение в том, что заявку на кредит не одобрят без страховки. У банка, в принципе, есть право отказываться от одобрения, без объяснения причин. И здесь трудно будет доказать, что это было связано именно со страховкой, даже в случае судебных разбирательств.
  2. Ухудшения условий кредитной программы для тех, кто отказывается от страховки. Такая ситуация тоже не связана с нарушениями законодательных требований. Обычно используют процентную ставку.
  3. Угроза в пользу того, что наследники выплачивают долги в случае смерти.

И это тоже правильно. Согласно законодательству, от гражданина после смерти переходят не только разные виды имущества, но и долги. Часто приходится судиться со страховыми компаниями, которые в таких ситуациях отказываются от компенсации и выплат.

Возврат и его основные правила

В каждом договоре должен содержаться пункт, согласно которому у гражданина есть право отказаться от услуги на протяжении первых 14 дней после завершения сделки. Например, если за это время не наступает страховой случай.

Указанный законодательно срок – минимальный. Конкретная фирма может увеличивать его по своему усмотрению. Например, в случае с Хоум Кредит Банком дают 21 день. В ОТП банке время расширяют ещё больше – до 30 дней.

Но всего 5-7% от всех заёмщиков реально пользуются периодом охлаждения.

В случае с возвратом надо начинать с обращения. Это делают несколькими способами:

  1. По электронной почте.
  2. При помощи факса.
  3. В форме заказного письма, с описью вложений и уведомлением о получении.
  4. Лично.

Документы

Список документов строго не установлен. У каждой страховой компании в этом плане свои требования. Обычно клиенты предоставляют:

  1. Сам первоначальный договор по страхованию.
  2. Копия гражданского удостоверения.
  3. Заявление. Его гражданин составляет в свободной форме. Либо банк соглашается предоставить бланк, разработанный конкретно данной компанией.

Возврат предполагает перевод необходимой денежной суммы в форме наличных либо на банковскую карту. Стандартный срок для завершения процедуры – 10 дней.

С момента получения страховой компенсации считается, что договор расторгнут. Размер выплаты определяется тем, когда гражданин обратился за ней. Ещё один важный фактор – момент, когда документ вступил в силу.

Куда обращаться

Существует несколько вариантов для решения вопроса:

  1. Через банк.
  2. Через страховые компании.
  3. При обращении в суд.

Простой вариант – составление заявления в адрес банка, где выдавался первоначальный долг. Хорошо, если есть возможность погасить кредит досрочно. Тогда заявление о намерении составляется одновременно с просьбой на возврат страховки. Но некоторые банки относят страховку к основным услугам. Это значит, что возврат становится почти невозможным.

Альтернативное решение – обращение к страховой компании напрямую для возврата средств. Достаточно заполнить специальную форму данными личного характера. После документ передаётся на рассмотрение. Обязательна копия соглашения с самим банком, справка в доказательство того, что долгов нет.

Если каждая из организаций ответила на заявку отрицательно – дело передают сразу в суд. В пользу потребителей-заёмщиков такие вопросы решаются чаще всего. Но рекомендуется обращаться к грамотным адвокатам, помогающим с заявлениями, предоставлением всех необходимых документов. Стоит хотя бы примерно просчитать размеры будущих издержек, связанных с разбирательством. Тогда будет проще разобраться в том, как отказаться от услуги с максимальной выгодой.

На какие нюансы стоит обратить внимание

Для начала рекомендуется выяснить несколько моментов, когда возвращают страховку по кредиту:

  1. Что в самом договоре говорится по поводу возврата.
  2. Какие условия для этой процедуры установил страховщик.
  3. Договор заключен индивидуальный или коллективный.

При индивидуальном договоре сохраняются стандартные сроки и правила, связанные с возвратом. Банк отдельно устанавливает это время для ситуаций с соглашениями коллективного характера. Заявления подаются только непосредственному страховщику.

Особенности в связи с досрочным погашением займа

Если заёмщик расплатился по долгу раньше срока – у него есть право вернуть часть страховой премии, уплаченной ранее. Ведь после выплаты кредита дополнительная услуга оказывается ненужной. Но страховая компания рассматривает каждый случай индивидуально и выносит окончательное решение о том, допустим ли возврат. У каждого направления в данном случае свои особенности.

Если договор расторгают без возврата страховки

Обычно так происходит в ситуациях, если представители страховой компании заранее прописали соответствующий пункт в договоре. Они указали, что не несут ответственность за возврат средств в случае расторжения соглашения. Если клиент всё подписал, то он не имеет права требовать назад деньги. Даже судебное разбирательство тут вряд ли поможет. Если отказ был необоснованным – другое дело. Здесь как раз Роспотребнадзор или суд выступят регулирующими органами. И тогда навязывание страховки при получении кредита преследуется по закону.

Как вернуть, если «период охлаждения» закончился

С расторжением договора даже в этом случае проблем возникнуть не должно. На возврат денег можно рассчитывать далеко не в каждой ситуации. Всё зависит от того, какие условия относительно досрочного расторжения прописаны изначально. Если указано, что спустя две недели и больше возврата никакого нет – то можно не волноваться о заявлении. Банк откажет в удовлетворении просьбы, и основания на это будут законными.

В случае, когда возможен возврат – речь идёт только о части суммы, которая, опять же, зависит от первоначальных условий. Иногда сохранение договора выгоднее, чем мгновенное получение компенсации.

Заключение

Благодаря «периоду охлаждения», заёмщики получили право отказаться от страховки, не нарушая закон. Банк в этом случае тоже ничего не может поделать. Но в финансовом плане такие отказы не всегда остаются выгодными. Надо учесть и то, как складываются условия по кредиту в том или ином случае. Если отказ интересен, то лучше делать это уже после того, как заключён договор по кредиту. Квалифицированные юристы окажут поддержку тем, у кого возникают спорные ситуации с банками, самими страховыми компаниями.

Это интересно:  Воронин заключил с банком кредитный договор 2019 год

Что делать, если банк навязал страховку по кредиту?

Большинство заемщиков сталкиваются с неприятной ситуацией, когда обращаются за кредитом.

Банки не отказывают себе в возможности получить дополнительную прибыль и навязывают ненужные услуги и страховки. Отказ приобрести полис может повлиять на выдачу кредита или на размер процентной ставки.

Однако навязывание страховки не означает, что с таким подходом необходимо смириться. В большинстве случаев можно досрочно расторгнуть договор страхования и вернуть часть денег. Как это сделать, расскажем далее.

Как отказаться от навязанной страховки?

Иногда оформление займа — жизненная необходимость. И приходится соглашаться на все условия банка, в том числе на оформление полиса страхования.

Хотя наличие страховки имеет свои преимущества, для получения полиса нужно внести существенную сумму страховых взносов. Это может оказаться обременительным даже для состоятельной семьи.

По навязанным полисам размер страховых взносов может превышать среднерыночные значения.

Если банк вынудил вас оформить полис, не отчаивайтесь. Вы можете предпринять следующие шаги:

  • Отказаться от полиса в течение 15 дней

Так вы сможете вернуть почти всею суммы взносов. Да, вы потеряете право на льготную процентную ставку, но сэкономите деньги на страховой премии.

  • Не продлевать страховку на следующий год

Как правило, полис действует в течение года. Отказавшись от продления, вы можете вернуть часть оставшихся средств.

Сделать это можно в любой момент. В итоге страховую защиту может получить ваш родственник или друг. Исключение — ипотечное кредитование.

Если вы оформили ипотеку, то от страхования залогового имущества отказаться нельзя. Но использовать перечисленные варианты можно при страховании жизни и здоровья.

Чем раньше откажетесь от страховки, тем больше денег вернете.

Несет ли ответственность банк за навязанную страховку?

Навязывание страховки не является административным или уголовным правонарушением. Оно относится к нарушению Закона РФ «О защите прав потребителя».

Несмотря на запрет навязывать дополнительные услуги или включать в кредитный договор скрытые комиссии, к банку практически невозможно применить какие-либо меры воздействия. Такие услуги можно только оспорить или отказаться от них.

Банк не оштрафуют за навязанные услуги.

Порядок отказа от навязанной страховки

Предъявлять претензии банку по поводу навязанной страховки бессмысленно — все спорные вопросы вам предстоит решать со страховой компанией.

Рекомендуем действовать следующим образом:

  1. Оцените выгоду

Подумайте, имеет ли смысл отказываться от полиса. Чем ближе к завершению срок действия страховки, тем меньшую сумму вы сможете вернуть.

  1. Подайте заявление страховщику

В нем укажите требование о досрочном прекращении договора и возврате части страховой премии.

  1. Дождитесь ответа

Страховая компания обязана вернуть деньги. Законно отказать она может лишь в нескольких случаях — наличие ипотечного кредита, прекращение срока действия полиса, нулевой остаток страхового покрытия.

  1. Подайте претензию

Если вы не направите претензию страховщику, то не можете обратиться в суд. Соблюдение претензионного порядка урегулирования спора — ваша обязанность.

  1. Обратитесь в суд

Если страховщик отказывается удовлетворять вашу претензию или вовсе ее рассматривать, то можно обращаться в суд с исковым заявлением.

Скачать образец претензии на возврат страховки

Нужно ли получать разрешение банка при отказе от страховки?

Это необходимо только по имущественным полисам при ипотечном кредитовании. В остальных случаях согласие банка на прекращение договора страхования не требуется.

Более того, вы не обязаны уведомлять банк об отказе от страховки, если такое условие прямо не указано в кредитном договоре.

Мнение банка не учитывается при отказе от страховки.

Последствия отказа от страховки

Они зависят от условий полиса и кредитного договора:

  • банк может увеличить процентную ставку, если такое условие содержится в договоре кредитования;
  • вы не сможете вернуть полную сумму страховки, а только часть. Она рассчитывается пропорционально оставшимся месяцам страхования;
  • можно взыскать со страховщика неустойку, штраф и компенсацию морального вреда, если он откажет в возврате страховки.

При отказе продлевать страховку на следующий кредитный год, вы также можете столкнуться с повышением процентной ставки. В договоре может быть пункт и о досрочном возврате кредита при отказе продлить полис. Однако на практике банки применяют его только к недобросовестным заемщикам.

Последствия отказа от навязанной страховки не всегда отрицательные.

Жалоба в Роспотребнадзор

Еще один вариант защиты прав в случае навязанной страховки — жалоба в Роспотребнадзор.

Чтобы привлечь к ответственности банк, вам нужно доказать факт навязывания дополнительных услуг. Сделать это крайне сложно, поэтому обращение в Роспотребнадзор будет эффективным только при возникновении спора со страховой компанией.

Отказывают в возврате страховки — напишите жалобу в Роспотребнадзор.

При отказе страховщика добровольно вернуть деньги, служба Роспотребнадзора вправе провести проверку на основании жалобы. Если ваши доводы найдут подтверждение, в судебном порядке со страховщика взыщут дополнительный штраф в доход бюджета.

Кроме того, указанное ведомство может выступить в ваших интересах на судебном заседании, а материалы проверки послужат доказательством вашей правоты.

Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?

17 ноября 2009 года Президиум теперь уже ликвидированного Высшего арбитражного суда принял важное постановление, которое признало комиссии по банковским кредитам ущемляющими права потребителей. В течение нескольких лет после этого решения российские суды рассмотрели, наверное, миллионы дел о возврате в пользу потребителей незаконных банковских комиссий. Постепенно большинство банков вынуждено было отменить комиссии по кредитам. Комиссии были отличным источником дохода для банков. Возможно, именно поэтому им пришлось найти альтернативу комиссиям. Так банки стали навязывать кредитные страховки…

Как навязывают страховки по кредитам?

  • «Взяла потребительский кредит. При оформлении кредитный инспектор сказала мне, что кредит не дадут, если не сделать страховку».
  • «Оформил кредит. Дома с женой почитали договор: оказалось, что мне впарили страховку. Кредит 100 тысяч, страховка 30 тысяч».
  • «Брала кредит на 5 лет. Погасила досрочно за 2 года. Пришла в банк, чтобы вернуть деньги за страховку. Оказалось, что страховка не возвращается».

То есть претензии потребителей в основном вызваны следующими моментами:

  1. страховку навязали / вынудили взять, пугая отказом в выдаче кредита / не предупредили про нее вообще;
  2. страховка очень дорогая;
  3. по условиям договора страховка не возвращается.

Почему навязывают кредитные страховки?

  • потому что подавляющее большинство заемщиков не читает кредитный договор до подписания;
  • потому что заемщики в большинстве случаев не осведомлены о возможности получения кредита без страховки;
  • потому что иногда заемщиков вводят в заблуждение (в нашей практике были случаи, когда заемщик читал проект договора, где не было страховки, а уже на стадии подписания страховка появлялась);
  • потому что заемщиков пугают отказом в выдаче кредита;
  • потому что банку выгодно продать заемщику дополнительную услугу по страхованию и получить за это процент от страховой компании — партнера;
  • потому что страховка обеспечивает возврат кредита банку на случай непредвиденных обстоятельств (смерть заемщика, инвалидность, потеря работы).

Простое правило:
если отказаться от страховки на стадии получения кредита никак не удается, нужно взять страховку на приемлемых условиях. Обязательно читайте все документы по страхованию, прежде чем что-то подписывать. В документах обязательно должна быть возможность досрочно отказаться от страховки с возвратом денег (период охлаждения). Если такой опции нет или условия расторжения договора невыгодны, узнавайте про возможность оформления другой страховки с более выгодным расторжением.

Летом 2014 года в силу вступил отдельный закон «О потребительском кредите (займе)», который по идее должен был раз и навсегда урегулировать вопрос страхования кредитов. Однако, как показала наша практика, банкам не составило труда соблюдать требования нового закона и успешно продолжать навязывать страховки.

Когда страхование по кредиту может быть обязательным?

  1. По ипотечным кредитам — обязательность страхования заложенной квартиры может быть предусмотрена договором с банком, ст.31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  2. По кредитам, обеспеченным залогом имущества (например, по автокредитам) — когда имущество остается у заемщика, он обязан страховать его от от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено законом или договором, ст.343 Гражданского кодекса РФ и ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
  3. При оформлении любых потребительских кредитов — банк может потребовать от вас застраховать «иной страховой интерес», то есть жизнь, здоровье и др., в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

То есть фактически теперь по любому потребительскому кредиту банк может включить в договор условие о страховании. Именно поэтому так важно читать договор до подписания.

В ФЗ «О потребительском кредите» также появилось новое правило: если банк требует от вас оформления страховки, а по закону такая страховка не является обязательной (например, в случае страхования жизни), то банк обязан предложить вам альтернативу . То есть либо выдать кредит на предложенных условиях со страховкой, либо выдать кредит без страховки, но на сопоставимых условиях.

Внимание!
Во всех случаях у заемщика должна быть возможность выбора страховой компании. Банк не может обязывать своих клиентов страховаться только в одной определенной компании. Но он может установить критерии для выбора страховой компании. Порядок установления этих критериев урегулирован законодательством.

Какие бывают виды кредитных страховок?

Чаще всего заемщикам оформляют страхование жизни и здоровья на случай смерти или инвалидности. Также достаточно часто встречается страхование на случай потери работы. По ипотечным и автокредитам, разумеется, предлагают страхование самой квартиры и КАСКО. Но мы встречали и довольно экзотические варианты: страхование от укуса клеща, GAP-страхование (гарантия сохранения стоимости транспортного средства), страхование квартиры по неипотечным кредитам. Все это банки успешно навязывали людям.

Абсолютным рекордом в нашей практике стал автокредит от Кредит Европа Банка, по которому заемщик с удивлением обнаружил у себя 5 страховок, оформленных в разных страховых компаниях.

Как оформляется кредитная страховка?

  1. Путем выдачи заемщику договора страхования или полиса, а также правил страхования. В таком случае сам заемщик является страхователем и договор заключается напрямую между ним и страховой компанией, плата за страховку перечисляется напрямую страховой компании.
  2. Путем включения заемщика в уже действующую в банке программу коллективного страхования . В этом случае заемщик считается застрахованным лицом, а сам договор страхования заключается между банком и страховой компанией. Заемщику выдают на руки заявление на участие в программе страхования и памятку застрахованного. За подключение к программе страхования банк берет комиссию с заемщика.

Как вернуть деньги за навязанную кредитную страховку?

1. Подать заявление на отказ от договора страхования в течение периода охлаждения.

Так называется устанавливаемый договором период, в течение которого можно отказаться от страховки и вернуть до 100% уплаченной страховой премии. С 1 июня 2016 года в договорах страхования в обязательном порядке должен быть период охлаждения — минимум 5 рабочих дней, с 2018 года его увеличивают до 14 календарных дней. При подаче заявления в период охлаждения страховая премия возвращается пропорционально неиспользованному периоду страхования, то есть вы сможете вернуть большую часть потраченной на страховку суммы. Учтите, что это правило не распространяется на коллективную программу страхования банка.

Это интересно:  Куда платить кредит банка советский 2019 год

2. Поискать в своем договоре и правилах страхования возможность досрочного отказа от страховки.

Если у вас было оформлено коллективное страхование, или период охлаждения 5 рабочих дней уже вышел, вы можете изучить свой договор и правила страхования и поискать там другие основания для отказа от страховки с возвратом денег. По закону банки и страховые компании могут устанавливать свои правила при досрочном расторжении договоров коллективного страхования, а также на случай отказа от страховки по окончании периода охлаждения. Иногда отказаться от таких страховок с возвратом денег можно при определенных условиях, например, при досрочном погашении кредита. Однако возможности получить деньги при досрочном отказе от страховки может и не быть (и это, к сожалению, законно). В таком случае писать заявление на отказ от страховки смысла нет: договор вам расторгнут, но деньги никто возвращать не будет.

3. Взыскать навязанную страховку через суд.

К сожалению, этот вариант подходит лишь малой части заемщиков. Дело в том, что судебная практика по оспариванию навязанных страховок в основном отрицательная. Однако в России судебная практика по одинаковым делам может существенно отличаться по разным регионам. Поэтому если первые 2 способа возврата денег за страховки не сработали, поищите судебную практику по страховкам по своему региону или поинтересуйтесь возможностью взыскания денег за страховки, например, в местном обществе по защите прав потребителей / Роспотребнадзоре / у юристов. Помните, что такие иски относятся к делам о защите прав потребителя, то есть вы можете подавать иск по своему выбору: по своему месту жительства или пребывания, по месту заключения или оформления договора страхования, по месту нахождения ответчика или его филиала. Это правило позволяет выбрать наиболее удачный с точки зрения судебной практики регион для подачи иска.

Если во всех доступных вам для подачи исков регионах судебная практика по кредитным страховкам не в пользу заемщиков, скорее всего, больше ничего сделать не удастся.

4. Оспорить навязывание страховки при помощи Роспотребнадзора.

Предупреждаем сразу: это достаточно трудоемкий и долгий способ, и подходит он далеко не всем. Тем не менее, в нашей личной практике были успешные прецеденты. Суть способа заключается в том, что вы подаете жалобу в управление Роспотребнадзора, чтобы инициировать в отношении банка или страховой компании административное дело по факту нарушения прав потребителя (навязывания страховок, включения в договор условий, ущемляющих права потребителя). Если банк / страховую компанию привлекают к административной ответственности за навязывание страховки, вы можете использовать материалы проверки Роспотребнадзора для последующего обращения в суд с иском о защите прав потребителя.

Пошаговая инструкция по возврату навязанной страховки банка по кредитам: образец заявления и сроки в 2019 году

Граждане активно обращаются за финансовой помощью в банк. Запрашивают деньги на различные цели: покупка имущества, ремонт, свадьба, отпуск или образование. Помимо займа кредиторы активно добавляют полисы добровольной защиты. Рассмотрим, как происходит возврат страховки банка по кредитам, как поступить при получении отказа.

Что говорит закон

Ранее если заемщик помимо денег получал полис жизни и здоровья, вернуть страховку было сложно. При обращении через офис финансовой компании клиенты слышали отказ. Изменить ситуацию удавалось только в суде, где доказывали – бланк навязан или продан без ведома клиента.

Однако времена меняются, сегодня можно вернуть страховку и забрать деньги. Права клиента закреплены на законодательном уровне, в Указании ЦЮ № 3854-У.

Внимание! Предлагаем скачать документ для ознакомления. Вы можете задать вопрос нашему специалисту через форму «Онлайн-чат». Он ответит на него, и окажет любую помощь в возврате страховки по кредиту.

Можно ли вернуть страховку

Изучив закон, станет ясно, что клиент может вернуть страховку по добровольному виду. Обязательные продукты потребуется оформить.

Отказаться от бланка добровольной защиты можно как до получения средств по кредиту, так и позднее. Как вернуть деньги за страховку до и после истечения двух недель, будет рассмотрено далее.

Срок возвращения страховки по кредиту

Расторгнуть полис клиент имеет право в период его действия. После принятия полного пакета документов финансовая организация обязана перечислить деньги клиенту по итогам 20 календарных дней.

Если срок возврата полиса превышает указанный период, следует направлять жалобу в центральный офис или РСА.

Сумма

Расчет возврата страховой премии при расторжении договора страхования определяется персонально. Учитывается:

  • стоимость страховки;
  • общий срок действия;
  • сколько дней уже действует;
  • оставшееся количество дней;
  • расходы на ведение дела (РВД);
  • стоимость защиты за сутки.

Определяют сумму по специальной формуле, которая утверждена внутренним регламентом компании. Как правило, она везде единая.

Расчет возврата навязанной защиты:

  • посчитать стоимость дня бланка добровольной защиты;
  • высчитать количество использованных дней;
  • определить неиспользованный срок полиса;
  • количество неиспользованных дней умножить на стоимость дня;
  • из полученной суммы вычесть расходы на ведение дела.

Важно! Вернуть страховку может гражданин, который подписал полис, внес оплату. Иной человек может обратиться с целью расторжения только тогда, если есть нотариальная доверенность с данными полномочиями.

Ранее мы упомянули, что вернуть страховку можно только по добровольным видам, а не обязательным. Рассмотрим, чем они отличаются. Также уделим внимание коллективному виду и рассмотрим, чем он отличается от индивидуального.

Обязательное страхование

Нельзя вернуть страховку по обязательным продуктам. Рассмотрим, какие полисы по кредиту в банке оформляются обязательно.

Ипотека

Граждане приобретают квартиру за счет заемных средств. При оформлении кредита приобретается защита на имущество. По договору страхуются только конструктивные элементы (стены).

Страхование жизни по кредиту при заключении ипотеки оформляется по желанию заемщика. Если защита навязана, клиент имеет право от нее отказаться после сделки.

Важно! При заключении военной ипотеки категорически запрещено заключать бланк несчастного случая военнослужащего.

Титульное страхование

При покупке квартиры на вторичном рынке предусмотрен данный вид страхования. Титульное страхование – это договор, благодаря которому защищаются финансовые интересы заемщика при утере права собственности на купленное имущество.

КАСКО

Приобретая машину за счет заемных средств необходимо быть готовым к тому, что помимо ОСАГО придется купить КАСКО. Возврат страховки по авто кредиту УБРИР и других учреждений не предусмотрен. При отказе кредитор имеет право:

  • увеличить ставку;
  • предложить рассрочку;
  • затребовать привлечения поручителя.

Сколько можно вернуть за бланк по транспорту, подскажет специалист на дату обращения после погашения долга.

Добровольное

Кредитные организации активно предлагают виды страхования. Рассмотрим, какие финансовые продукты входят в группу «добровольные», и можно ли вернуть деньги.

Страхование жизни и здоровья

Это самый распространенный бланк, который менеджеры пытаются продать с любым займом. Полагается выплата при:

  • временной утрате трудоспособности;
  • инвалидности;
  • смерти.

Возврат страхования жизни при получении кредита доступен после его оплаты. Как выгоднее забрать деньги обратно, будет рассмотрено далее.

Имущество

При ипотеке специалисты дополнительно оформляют защиту на внутреннюю, внешнюю отделку, имущество, гражданскую ответственность. Их даже не останавливает тот факт, что покупается новая квартира на этапе строительства.

Это интересно:  Кредиты в архангельске без отказов 2019 год

Возвратить полис по кредиту выгоднее в течение 20 дней, чтобы не потерять средства.

Важно! Опытные эксперты настоятельно рекомендуют тщательно проверять все документы, которые предоставляются для подписи. Проще изучить соглашение, чем потом думать, можно ли вернуть страховку или нет. Клиент всегда может полученный договор читать до тех пор, пока не выяснит все нюансы получения денег.

Потеря работы

Интересный бланк защиты, который активно предлагают в рамках программы «жизни и здоровья», поскольку риск невозврата кредита велик, по финансовой несостоятельности клиента. Компания будет выплачивать за вас займ, если вы потеряете занятость по вине работодателя. К примеру, попадете под сокращение или компания будет признана банкротом.

Однако не стоит надеяться, что вы будете отдыхать, а страховщик каждый месяц вносить оплату финансовой компании. По полису оговорены точные сроки, когда будет происходить погашение. К примеру, не более 3 месяцев подряд.

Внимание! Прежде чем думать, как вернуть навязанную страховку при потере занятости по уважительной причине, следует все взвесить. Стоимость договора невысокая. Однако при наступлении несчастного события выручит, пока вы будете заниматься поиском новой работы.

Помощь на дороге

Речь идет про программы, при которых водитель может запросить помощь на дороге при наступлении ДТП. Также по полису водитель может вызвать уполномоченного специалиста в любое время, если:

  • закончится бензин;
  • произойдет прокол колеса;
  • необходимы ремонтные работы.

Все услуги по бланку добровольной защиты бесплатные. Если банком была навязана страховка по авто кредиту, то отказ можно оформить сразу после подписания соглашения и получения транспорта.

Индивидуальное и коллективное страхование

Индивидуальное – это полис, который покупается по схеме: клиент – страховая организация. Что касается кредитора, то он просто выступает агентом, который имеет право заключать договоры, получать за это комиссионное вознаграждение.

Что касается коллективного вида, то банк оформляет защиту с кредитной организацией, после присоединяет клиента к ней. Страхователем по договору выступает кредитор, из-за чего возврат по коллективной защите по кредиту крайне сложен.

Важно! Если по индивидуальному договору банк не сможет получить погашение долга в размере полной задолженности, то по коллективному сможет. Ранее по таким договорам вернуть деньги не было возможности. Многочисленные споры через суд привели к тому, что закон пересмотрели.

После изучения статистки можно сказать, что в последнее время судебная практика по возвратам и отказу от коллективной страховки на стороне клиента.

Возврат в период охлаждения

Выгодный вариант – это возврат страховой премии по кредитному договору, когда активен период охлаждения. Для получения компенсации обратиться к представителю финансового учреждения, от имени которого оформлен бланк. Обращаться следует не позднее 14 дней после оплаты.

Две недели даются на то, чтобы вернуть страховку по кредиту без учета РВД. Срок нужен для тех, кому навязали продукт. Дополнительно период введен для того, чтобы клиент мог спокойно обдумать необходимость защиты, поскольку в офисе зачастую давление со стороны сотрудника.

Возврат при досрочном погашении кредита

Важно знать, как вернуть страховку по кредиту при досрочном закрытии долга. Клиенту следует внимательно прочитать договор, после этого делать визит к уполномоченному специалисту.

Чтобы вернуть деньги за неиспользованный договор следует:

  • взять справку у кредитора об отсутствии задолженности;
  • после погашения со справкой обратиться в офис финансовой организации;
  • заполнить заявление на возмещение по страховки кредита;
  • приложить копию паспорта, оригинал бланка;
  • получить выплату через кассу или на карту.

Для возврата суммы страховки по кредиту последним способом нужно подготовить выписку по расчетному счету.

Возврат при погашении кредита в срок

Заемщики интересуются, можно ли вернуть деньги за неиспользованную страховку по потребительскому или иному кредиту и сколько, если задолженность погашена строго по графику. Получить деньги обратно не получится.

Все дело в том, что добровольная защита и займ всегда оформляются на одинаковый срок. Получается, если оплата происходила по графику, то кредитный договор закончил свое действие, как и полис добровольной защиты.

Важно! Если срок действия полиса больше, то можно написать заявление на отказ от услуги. Однако когда разница менее 10 дней, компания выплатит несколько рублей. Обращаясь за компенсацией, вы просто потеряете свое личное время.

Пошаговая инструкция по возврату

Для возврата денежных средств по страховке кредита следует придерживаться нескольких основных правил. Рассмотрим, как происходит стандартная процедура расторжения, как правильно заполнить бланк, сколько по времени ждать выплаты.

Какие документы понадобятся

Каждый клиент обязан предъявить бланк заявления. Документ заполняется в свободной форме.

  • наименование банка;
  • личные данные;
  • номер и дату кредитного договора;
  • требования;
  • каким способом желаете получить ответ.

Предлагаем скачать образец заявления о возврате страховой премии по этой ссылке.

Важно! Если вы не знаете, реально ли вернуть страховку самостоятельно, предлагаем воспользоваться помощью нашего эксперта. Напишите ему через чат и дождитесь ответа.

Помимо заявления предъявить паспорт заемщика, оригинал полиса, чек об оплате. Для получения денег на карту потребуется указать реквизиты личного счета.

Куда и как подавать

Возвращают защиту по кредиту через офис банка или страховой компании. Клиенты обращаются к специалисту финансовой организации, который оформил бланк. Если сотрудник банка не принимает документы, потребовать письменно указать причину отказа.

  • оригинал заявления вручить уполномоченному специалисту;
  • запросить копию с отметкой о регистрации.

Важно! Если банк откажет в возврате, то копию полученного заявления потребуется отправить в центральный офис финансовой организации или использоваться для защиты прав через суд.

Сроки ответа

Подавая заявление, следует уточнить, в течение какого времени можно вернуть деньги. По возврату установлен срок в течение 14 дней. При нарушении их полагается дополнительная компенсация.

Если вы не уверены, обязан ли банк вернуть страховку, и подаете письменный запрос на получение ответа, то сроки на рассмотрение обращения не превышают 10 дней.

Что делать, если в возврате отказали

Как гражданину, взявшему кредит, вернуть деньги за полис при получении отказа от банка, знают не многие. Главное – отстаивать свои права.

Действия, как вернуть деньги если брали займ со страховкой:

  • Направить лично или курьером заявление на расторжение, получить копию. Пример бланка на возврат вы можете скачать в разделе статьи «Какие документы понадобятся».
  • Дождаться официального письменного отказа со стороны финансового учреждения.
  • Составить претензию, посетить суд.
  • Дождаться зачисления выплаты на карту.

Важно! Для прекращения договора страхования и возврата премии можно написать сообщение на официальном сайте Центрального банка. На практике ЦБ помогает решить вопрос в пользу клиента за 3 дня. Если ЦБ не поможет, то отстаивать права через суд. При необходимости вы можете воспользоваться услугами юриста или адвоката, который поможет с отказом страховки по кредиту.

Нужна ли помощь юриста или можно справиться самостоятельно

Если вы готовы тратить личное время, досконально проверять все заполненные данные, то отстоять права можно самостоятельно.

Для экономии личного времени вы можете поручить дело опытному специалисту, получить юридическую помощь по возврату денег.

Для этого вам необходимо указать контакты, написать обращение через наш портал, в разделе онлайн-чат. Высококвалифицированный специалист не только ответит на вопросы, но и поможет правильно составить документы.

Помощь в возврате страховки предоставляется как при обращении в течение 14 дней после подписания, так и после.

В завершение следует отметить, что каждый гражданин может запросить деньги за добровольный вид страхования обратно. Это актуально, если после подписания кредитного договора он решит, что бланк не нужен. Для расторжения следует подготовить документы и обратиться к специалисту.

Если вы сталкивались с навязыванием добровольных услуг при получении займа, то предлагаем оставить отзыв в разделе «добавить комментарий». Нам и читателям будет полезно узнать, где и какой продукт вы оформляли. Также расскажите, как смогли отстоять свои права или сколько пришлось переплатить для получения желаемой суммы.

Те заемщики, которые столкнулись с проблемой навязывания добровольных финансовых продуктов, могут воспользоваться услугами нашего эксперта. Для этого вам потребуется написать через онлайн-чат суть вопроса, оставить свои координаты для обратной связи.

Будем благодарны, если по итогам прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь материалом с друзьями через социальные сети.

Подробнее о том, где взять кредит без страховки в 2019 году и что делать, если вам её навязывают, вы можете узнать далее на страницах нашего онлайн-журнала.

Статья написана по материалам сайтов: protivdolgov.ru, paritet.guru, strahovkaved.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector