Возможность рефинансирования кредита 2019 год

Если вам необходимо рефинансировать ипотеку на сумму, превышающую указанную выше, узнайте, как это сделать здесь.

Содержание

Процентные ставки

Как это работает

Заполните заявку на сайте банка и обратитесь в любое отделение с необходимыми документами

Дождитесь одобрения заявки банком и убедитесь, что денежные средства зачислены на счет в стороннем банке

Заполните заявление на полное досрочное погашение кредита в стороннем банке

Получите справку о закрытии кредитного счета в стороннем банке и загрузите ее скан или фотографию с помощью специального приложения.
Если у вас еще нет логина в интернет-банке «Альфа-Клик», зарегистрируйтесь по номеру вашего счета или карты на вкладке «Регистрация».

Как оформить рефинансирование кредита

Через выездного менеджера

Если вы получаете зарплату в Альфа-Банке

Онлайн-семинар

Погашение кредита

  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на вашей работе
  • В терминалах и банкоматах Московского
    кредитного банка и Уральского банка
    реконструкции и развития
  • У наших партнеров

Кредит погашается ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в графике погашения.
В случае, если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка рассчитываемая по ставке 0,1% (действует для договоров, заключенных с 01.07.2015) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • 24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
  • В любом отделении Альфа-Банка.

Частичное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту и при сумме внесения на кредитный счет не менее 15 000 руб. .

Полное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
  • В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре

Альфа-Банк проводит рефинансирование кредита. Благодаря выгодным условиям рефинансирование позволяет уменьшить кредитную нагрузку. Подавайте заявки на рефинансирование и пользуйтесь преимуществами кредитной программы Альфа-Банка.

Рефинансирование — это очень удобно: несколько кредитов можно будет объединить в один, ставка по кредиту снизится, и за счёт этого ежемесячные платежи для надёжных заемщиков станут ниже. Кроме того, клиенты смогут получить дополнительную сумму на личные цели».

Преимущества рефинансирования кредитов других банков в Альфа-Банке:

  • Возможность уменьшить кредитную нагрузку за счет более выгодных условий кредитования.

При реструктуризации Альфа-Банк погасит кредит, выданный ранее другим банком, и выдаст заемщику новый кредит с более выгодными условиями. Такая операция позволит уменьшить процентную ставку и размер ежемесячных платежей за счет изменения срока кредитования;

Возможность получить дополнительные средства наличными.

С рефинансированием от Альфа-Банка вы не только погасите невыгодные кредиты в других банках, но и получите деньги, которые сможете потратить на все, что угодно.

Выбор надежного банка.

Рефинансирование потребительских кредитов позволяет оформить кредитный договор с надежным банком, который выполняет свои обязательства, не начисляет скрытые проценты и комиссии. Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка;

Удобное обслуживание кредитного счета.

Благодаря рефинансированию есть возможность выбрать банк с хорошо развитой сетью обслуживания клиентов, удобным мобильным банком и интернет-банком. Альфа-Банк имеет крупную сеть отделений, банкоматов и терминалов, а также надежный и удобный интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно в один клик узнать сумму долга, размер и конечную дату ежемесячного платежа, а также внести оплату;

Удобные каналы погашения.

Есть возможность выбрать любой удобный способ погашения долга. Оплаты по кредиту можно вносить в банкоматах Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, через «Альфа-Клик» и Альфа-Мобайл», у партнеров Альфа-Банка.

Документы

Полезно
знать

Мы проконсультируем и заполним заявку вместе с вами с понедельника по четверг с 9:00 до 18:00 или в пятницу с 9:00 до 16:45.

Вы можете получить кредит на рефинансирование, если

  • У вас не менее 1 кредита в стороннем банке
  • Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
  • У вас есть постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж составляет от 3 месяцев
  • У вас есть мобильный телефон и стационарный рабочий телефон
  • У вас есть постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка

Документы для оформления рефинансирования

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

  • Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства/ Паспорт транспортного средства (ПТС) категории «А», «В», «С», «D» в собственности (срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 5 лет для автомобилей российских марок и не более 7 лет для автомобилей иностранных марок). ;
  • Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • Копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
  • Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банкаPDF Образец заполненной справки по форме банка

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банкаPDF Образец заполненной справки по форме банка

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Что такое рефинансирование? Подробная инструкция по перекредитованию своих долгов

Все последние годы в стране отмечается рост объемов кредитования. До недавнего времени росла и просроченная задолженность. Но уже в 2017 году эксперты отмечают стабилизацию на рынке просрочки и сокращение темпов ее роста. Не последнюю роль здесь сыграли программы банков, которые предлагают заемщикам рефинансирование кредитов.

Что это такое и стоит ли становиться их участником? Эти вопросы, а также плюсы и минусы процедуры мы рассмотрим в нашей статье.

Понятие рефинансирования

Понятие рефинансирования сегодня рассматривается в двух аспектах:

Рефинансирование — это способ снизить долговое бремя заемщика путем перекредитования на более выгодных условиях. Другими словами, вы оформляете новый займ, чтобы погасить один или несколько старых.

Второе понятие мы часто слышим в связке со словом ставка. Ставка рефинансирования – это процент, под который Центральный банк РФ выдает кредиты нашим кредитным организациям. Это, конечно, очень важный показатель для экономики страны, но он сегодня не является целью нашей статьи. Пусть с ним разбираются экономисты, финансисты и прочие заинтересованные специалисты.

Итак, еще раз простыми словами, что значит рефинансирование? Зачем его проводить? Представьте ситуацию, что вы взяли потребительский кредит в 2015 году под 20 % годовых на 5 лет, а через год еще один под 16 % и т. д. Все эти займы можно заменить одним. Таким образом, за счет нового кредита вы погасите все старые и станете выплачивать его на более выгодных условиях.

Часто с термином рефинансирования рассматривается реструктуризация. Многие заемщики путаются в понятиях, принимая их за синонимы. Но они отличаются друг от друга.

Реструктуризация – это пересмотр вашего существующего кредитного договора в банке с целью увеличения срока погашения, снижения ежемесячного платежа по уважительным причинам (например, сокращение на работе, уменьшение заработной платы). Эта процедура проводится там же, где вы оформили займ. Понятно, что реструктуризацию не разрешают всем желающим. Банк должен найти причины уважительными.

Далее мы рассмотрим требования к заемщику, какие необходимы документы и разберем, как проводится сама процедура. Эту услугу предлагают практически все банки, поэтому сравним программы в ТОП-5 кредитных организациях. В конце выделим плюсы и минусы рефинансирования.

Требования и документы

Требования к заемщику и пакет документов мало чем отличаются от получения простого потребительского кредита. В разных организациях они могут отличаться. Посмотрим на первые 5 банков по рейтингу финансового портала Банки.ру.

Это интересно:  Где выдают кредиты без отказа 2019 год
Требования к заемщику Документы
Сбербанк России
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • стаж на текущем месте работы от 6 месяцев;
  • общий стаж не менее 1 года.
  • паспорт РФ;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
  • документы по рефинансируемым кредитам.
Банк ВТБ
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе расположения отделения ВТБ;
  • требований по возрасту на сайте не оказалось.
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • кредитная документация;
  • документ, подтверждающий доход.
Газпромбанк
  • возраст от 20 до 70 лет;
  • гражданство РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • стаж на текущем месте работы от 6 месяцев;
  • общий стаж не менее 1 года.
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • кредитная документация;
  • справка банка кредитора;
  • документ, подтверждающий доход.
Россельхозбанк
  • возраст от 23 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • стаж на текущем месте работы от 6 месяцев;
  • общий стаж не менее 1 года.
  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
  • документы, подтверждающие доходы из иных источников;
  • документы по договорам, подлежащим рефинансированию.
Альфа-Банк
  • возраст от 21 года;
  • место жительства, работы и постоянной регистрации в месте, где находится отделение банка;
  • ежемесячный доход от 10 000 руб.;
  • наличие мобильного и стационарного (рабочего) телефона;
  • стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий доход заемщика;
  • 2 дополнительных документа на выбор.

Отличие от потребительского кредитования состоит в том, что банку необходима информация о ваших прежних кредитах. Существуют еще особые требования к погашению задолженности по старым займам. Но мы их рассмотрим чуть позже, когда более подробно разберем программы рефинансирования ТОП-5 банков.

Процедура перекредитования

  1. Узнаете, разрешает ли банк досрочно погашать долг и нюансы этой процедуры.
  2. Выбираете конкретную организацию для перекредитования. Приносите и сдаете в отделение для подачи заявки пакет необходимых документов. Ожидаете решения (как правило, от 1 до 5 дней).
  3. Пишете заявление о досрочном погашении долга в старом банке.
  4. Возвращаетесь в новый банк, чтобы закончить процедуру. Подписываете кредитный договор, который заменяет один или несколько старых.
  5. В большинстве случаев банк самостоятельно переводит необходимую сумму для погашения задолженности.

Если кредитов несколько в разных кредитных организациях, то 1-й и 3-й шаги надо проделать в каждом банке. Обязательно получите справку об отсутствии задолженности, когда долг будет погашен.

Некоторые банки разрешают рефинансировать только кредиты других организаций. А, Сбербанк, например, перекредитовывает и свои займы при условии наличия еще и чужих. Количество кредитов колеблется от 1 до 6 штук. Далее более подробно рассмотрим условия в различных кредитных организациях.

Сколько раз можно делать перекредитование? Ответа на этот вопрос в нормативных документах нет. Следовательно, делаем вывод: столько, сколько необходимо. Но чаще, чем 1 – 2 раза, вы вряд ли сами согласитесь. Процедура занимает определенное время, связана с дополнительными расходами и далеко не во всех случаях имеет очевидную экономию.

Условия рефинансирования в ТОП-5 банках

В программе могут участвовать разные виды займов, в том числе автокредит, кредитные карты, ипотека. По ипотеке процедура более сложная. Я расскажу о ней чуть позже, а пока ТОП-5 финансовых организаций и их условия.

Сбербанк России

  1. До 5 займов.
  2. На срок до 7 лет.
  3. От 11,5 % годовых.
  4. Сумма от 30 тыс. до 3 млн. руб.
  5. Возможность получить дополнительную сумму.
  6. Если нужна сумма, которая не превышает задолженности по кредитам, то из документов достаточно предоставить только паспорт и сведения о задолженности (условия, график платежей и т. д.)

Более подробно о процентных ставках в таблице.

Какие кредиты могут участвовать в программе?

Заемщик не должен иметь просрочек за последние 12 месяцев и проводить реструктуризацию за весь срок кредитования.

Газпромбанк

  1. Срок кредитования до 7 лет.
  2. Сумма от 50 тыс. до 3,5 млн. руб.
  3. Перекредитовывает только займы других банков.
  4. Процентная ставка.

Требования к рефинансируемому кредиту – вы должны уже 6 месяцев его погашать и остаток срока кредитования должен быть не менее 6 месяцев.

Банк ВТБ

  1. Срок кредитования до 5 лет.
  2. Процентная ставка от 12,5 до 16,9 % в зависимости от суммы.
  3. Сумма от 100 тыс. до 5 млн. руб.
  4. Количество займов до 6 штук.
  5. Можно взять дополнительные деньги на собственные нужды.

Калькулятор на сайте позволит определить новый ежемесячный платеж, который вы получите после перекредитования. Для примера я задала необходимые параметры по займам.

Получены вот такие результаты.

Обращаю ваше внимание, снижение платежа в несколько раз означает снижение ежемесячной нагрузки на вас. Но, чтобы получить полную картину, надо рассчитывать сумму переплаты по долгу за весь срок кредитования. А она может оказаться больше, чем по старым кредитам.

Требования к рефинансируемым кредитам:

  • до конца срока кредитования не менее 3 месяцев,
  • нет просрочек за последние 6 месяцев,
  • нет просроченной задолженности,
  • все займы взяты в других банках.

Россельхозбанк

  1. Срок кредитования до 5 лет.
  2. Можно рефинансировать до 3 займов.
  3. Максимальная сумма до 750 тыс. руб.
  4. Можно взять дополнительные деньги на личные нужды.
  5. Процентная ставка от 10 %.

Банк применяет процентные надбавки (+ 4,5 %), если заемщик отказывается от страховки. Это надо иметь в виду при подсчете выгоды от перекредитования.

Альфа-Банк

  1. До 5 рефинансируемых займов.
  2. Срок кредитования до 5 лет.
  3. Сумма кредитования от 50 тыс. до 1,5 млн. руб.
  4. Можно получить дополнительные средства наличными.
  5. Процентная ставка от 11,99 до 19,99 %.

По процентной ставке в Альфа-Банке интересная ситуация. Ее величина определяется индивидуально. И в случае назначения максимального значения в 19,99 % новый кредитный договор становится невыгодным.

Информации о том, через сколько можно рефинансировать взятый ранее кредит, на сайте банка и в опубликованных в свободном доступе документах нет.

Обратите внимание, что для зарплатных клиентов во всех банках действуют льготные условия кредитования.

Рефинансирование ипотеки

Можно ли рефинансировать ипотеку, обязательным условием которой является обеспечение? Да, можно. Процедура будет более сложной именно по причине имеющегося залога. Но на сегодня это один из самых популярных видов перекредитования. Почему? Потому что ипотека выдается, как правило, на длительный срок. Ставки за этот период могут существенно снизиться, поэтому заемщики хотят уменьшить кредитную нагрузку.

Главное, на что надо обратить внимание при перекредитовании ипотеки – это дополнительные платежи:

  1. Страхование жизни и здоровья.
  2. Новое страхование недвижимости в залоге.
  3. Выписка из ЕГРН (единый государственный реестр налогоплательщиков).
  4. Оформление отчета по оценке недвижимости.
  5. Госпошлина за перерегистрацию.

Сбор этих документов увеличивает время на оформление, но потраченные время и деньги могут с лихвой окупиться более выгодными условиями выплаты долга.

Плюсы и минусы

При кажущейся выгоде рефинансирования, на первый взгляд, оно может иметь и отрицательные моменты. Поэтому мы сейчас постараемся выделить плюсы и минусы перекредитования:

  1. Предотвращение возникновения просроченной задолженности.
  2. Снижение ежемесячной кредитной нагрузки в виде уменьшения платежа.
  3. Уменьшение суммы переплаты по займу.
  4. Повышение удобства обслуживания за счет замены нескольких кредитов одним.
  5. Смена валюты займа (особенно это актуально для ипотеки, которую некоторые граждане получали в иностранной валюте несколько лет назад).
  6. Получение денег не только на погашение долга, но и на личные нужды.

  1. Необходимость заново проходить процедуру сбора документов. В этом случае можно оказаться в ситуации, когда платежеспособность ваша стала хуже, чем была при получении денег в долг ранее.
  2. Возможны дополнительные расходы (например, за счет оформления страховки, оценки залога и др.)
  3. Сложность в проведении самостоятельных расчетов платежей по перекредитованию. Можно воспользоваться специальными калькуляторами, чтобы оценить реальную выгодность нового займа.
  4. Отсутствие возможности перекредитования микрозаймов. Банки не идут на это. В данном случае можно предложить получить обычный потребительский кредит (если нет задолженности и просрочек) или попробовать оформить кредитную карту.

Заключение

Считаю, что нет смысла проводить рефинансирование займов, взятых на 1 – 2 года. Это слишком короткий срок, чтобы ощутить выгоду от нового кредита. А вот для ипотеки этот инструмент может оказаться очень и очень действенным. Ставки по ней продолжают снижаться, а длительный срок кредитования позволяет существенно сэкономить на платежах и переплате.

Перекредитование – это еще одна услуга коммерческих банков. Они не остаются от нее в накладе, а имеют неплохую прибыль. Но и заемщик при грамотном пользовании услугой может существенно поправить свой семейный бюджет. Главное, не просто сравнить процентные ставки, а просчитать выгоду за весь срок кредитования.

Рефинансирование потребительских кредитов

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.

Возникновение просроченных платежей по финансовым обязательствам всегда грозит заемщику крупными штрафными санкциями и стремительным ухудшением состояния кредитной истории. Во избежание проблем с кредиторами можно воспользоваться небольшим перечнем дополнительных услуг, в частности консолидацией задолженностей, отсрочкой платежей, рефинансированием и реструктуризацией займа. Каждый из методов имеет свои уникальные особенности, позволяющие снизить финансовую нагрузку с последующим погашением долга.

Процедуры, позволяющие улучшить условия погашения кредита

Что такое рефинансирование кредита?

Суть процедуры рефинансирования кредита заключается в полном пересмотре условий исходной сделки без привязки к изначально выдавшему заем финансовому учреждению. Иными словами, получить услугу можно в стороннем банке, если обслуживающее учреждение не предоставляет подобную опцию или отказывает клиенту, подавшему заявку на пересмотр параметров сделки. Действия по изменению условий погашения кредита всегда юридически утверждаются путем заключения нового договора, в том числе с объединением нескольких долгов.

Важно! Следует различать реструктуризацию и рефинансирование действующего кредита. В первом случае речь идет о полном пересмотре условий сделки без обращения в посторонний банк и получения дополнительных услуг. Рефинансирование имеет некоторые общие черты с реструктуризацией, но позволяет заключить абсолютно новый договор кредитования, средства по которому используются для погашения конкретного кредита или нескольких объединенных задолженностей с возможностью оформления широкого ассортимента сопутствующих банковских сервисов.

Рефинансирование доступно по следующим видам займов:

  • Кредитным картам различного типа.
  • Необеспеченным потребительским займам.
  • Быстрым кредитам от МФО.
  • Целевым ссудам, включая ипотеку.
  • Ломбардным кредитам.
  • Специальным программам кредитования.
  • Обеспеченным банковским ссудам.
  • Торговым POS-кредитам и рассрочкам.

Объединить в один большой заем путем консолидации можно несколько кредитов, полученных в разных банках без предварительного одобрения со стороны контрагента. Отечественные финансовые учреждения предоставляют возможность перекредитования для пяти или семи займов. Тем не менее в случае возникновения систематических просроченных платежей количество кредитов может сократиться до трех. Каждая карта расценивается в качестве отдельного займа. Специальные программы рефинансирования часто разрабатываются для ипотечных кредитов.

Это интересно:  Нужен поручителем по кредиту за вознаграждение 2019 год

Когда выполняется рефинансирование?

Процедура рефинансирования в рамках программ потребительского кредитования выполняется по инициативе заемщика. Кредитор может лишь предложить подключение опции в случае повышения риска возникновения просроченных платежей. Настоятельно рекомендуется обратиться за помощью до момента нарушения условий сделки. В случае появления штрафных санкций оформить рефинансирование намного сложнее, ведь зачастую банком учитывается состояние кредитной истории клиента, которое ухудшается вследствие просроченных выплат.

Предпосылки к выполнению рефинансирования:

  1. Стремительное снижение уровня платежеспособности заемщика.
  2. Допущенные во время заключения договора ошибки.
  3. Необходимость в консолидации нескольких задолженностей.
  4. Риск возникновения систематических просроченных платежей.
  5. Возможность улучшить ставку и/или пересмотреть график выплат.
  6. Непримиримые разногласия с обслуживающим банком.
  7. Возникновение потребности в новом потребительском займе.

Обращаясь в банковское учреждение с заявкой на рефинансирование, необходимо четко сформулировать свои требования, указав реальные причины возникновения проблем с погашением исходного кредита. Основанием для замены обслуживающего банка может стать даже смена места жительства. Однако чаще всего услуга интересует заемщиков, которые потеряли основной источник доходов или столкнулись с непредвиденными расходами.

Требования к клиенту банка

Суть услуги рефинансирования заключается в сохранении финансовой независимости заемщика даже в случае возникновения серьезных проблем с платежеспособностью. Чем больше достоверных сведений предоставит клиент на подготовительном этапе, тем выше шансы на получение кредита по программе рефинансирования.

Стандартные требования к заемщику:

  • Возраст не менее 18 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Наличие постоянной прописки.
  • Трудовой стаж от полугода.
  • Не более 5 действующих кредитов.

Стабильный доход не рассматривается в качестве главного условия для одобрения кандидатуры претендующего на рефинансирование заемщика. Однако кредиторы отказываются ослаблять прочие требования к клиентам. В итоге перечень условий практически не отличается от параметров получения обычного потребительского кредита.

Заполнение заявки на рефинансирование

Заявление отечественные банки предлагают подавать в офисе или на сайте. Процедура скоринга ориентирована на изучение предоставленной клиентом персональной информации, поэтому сведения нужно тщательно проверить, прежде чем отправить анкету на рассмотрение. Даже самые незначительные ошибки могут послужить веским основанием для отклонения заявки, поэтому не стоит предоставлять заведомо недостоверную и неактуальную информацию.

Пошаговая инструкция по заполнению заявки на рефинансирование включает следующие этапы:

  1. Предоставление персональных данных потенциального заемщика.
  2. Ввод актуальной контактной информации.
  3. Внесение паспортных данных, включая адрес постоянной прописки.
  4. Добавление актуальных сведений о месте трудоустройства.
  5. Предоставление финансовых данных о текущем уровне дохода.
  6. Размещение сведений о составе семьи.
  7. Внесение данных об имущественных правах.
  8. Выбор оптимального размера кредита и срока действия сделки.
  9. Ввод информации о каждом действующем займе для рефинансирования.

Уровень сложности анкеты зависит от каждого банка. Иногда достаточно предоставить лишь поверхностную информацию, после чего все уточнения сотрудники кредитной организации выполнят при личной встрече в офисе, но все чаще крупные банковские учреждения предлагают клиентам заполнить расширенную анкету. В результате во время посещения отделения клиенту остается лишь подписать договор, немедленно получив оговоренную ранее сумму.

Изменение исходных условий кредитования

Главным преимуществом рефинансирования является возможность одновременного пересмотра нескольких кредитов с последующим заключением выгодной для заемщика сделки. С кредитором можно согласовать также небольшой перечень дополнительных услуг, позволяющих существенно облегчить процесс обслуживания долга.

Рефинансирование обычно предполагает:

  • Продление срока погашения кредита.
  • Консолидацию нескольких задолженностей.
  • Получение дополнительных денежных средств.
  • Отказ от необязательных платных услуг.
  • Пересмотр графика регулярных платежей.
  • Снижение исходного уровня процентной ставки.
  • Заключение договора со страховой компанией.
  • Изменение объекта залогового имущества.

Правильный подбор сопутствующих услуг позволит ощутимо сократить регулярные выплаты по кредиту, но общая переплата будет стабильно высокой, поскольку за каждый дополнительный платеж заемщик обязуется внести комиссионную выплату. Объединение кредитов с ощутимо сниженной ставкой гарантированно уменьшит ежемесячную нагрузку, позволяя клиенту найти средства для погашения займов без просроченных платежей.

Важно! Рефинансирование — это в первую очередь денежная операция, заключающаяся в получении внешних источников финансирования для погашения действующих кредитов. В результате первоначальный договор теряет свою правомочность, а полученные денежные средства используются для финансирования операций, связанных с погашением остатка по кредиту. Операция рефинансирования предполагает возможность получения целого ряда дополнительных услуг, однако осуществляемые операции зависят от индивидуальных параметров соглашения.

Рефинансирование и консолидация долга

Грамотно выполненная процедура рефинансирования позволит объединить несколько кредитов, оформленных в разных банках или небанковских учреждениях. Дополнительно клиент получит возможность пересмотреть все условия исходных займов, в том числе процентные ставки и сроки погашения. Будет заключен новый договор, в котором стороны согласуют параметры сделки. В частности, сформируется совершенно новый график платежей.

Схема консолидации долга в рамках процедуры рефинансирования:

  1. Клиент во время заполнения заявки указывает действующие займы, которые необходимо объединить.
  2. Банк выполняет процедуру скоринга, включающую этап проверки заключенных ранее сделок.
  3. Заемщику предоставляется для подписания договор кредитования с согласованными ранее условиями.
  4. Рефинансирующий банк перечисляет деньги первичным кредиторам, решая все организационные вопросы.
  5. Клиент начинает выплаты по новому объединённому займу.

Важно! Согласие первоначальных кредиторов на выполнение процедуры рефинансирования с консолидацией долга не требуется. Исключением являются случаи, когда существует мораторий на досрочное погашение, однако подобное условие можно оспорить в суде, поскольку кредиторам запрещается препятствовать преждевременной выплате займа. Комиссии за досрочное погашение не предусматриваются, поэтому консолидация обычно является бесплатной процедурой.

В рамках процедуры консолидации допускается получение дополнительных денег на личные нужды. Подобная разновидность услуг носит название «Избыточный рефинансирующий кредит». Лишь несколько отечественных банков предлагают сервис дополнительного кредитования. Получить доплату могут только граждане с идеальной кредитной историей, высоким уровнем доходов и непрерывным трудовым стажем на текущем месте работы.

Рефинансирование и пролонгация кредита

Вторым популярным условием рефинансирования кредитов является пролонгация сроков сделки. Простыми словами, заключение нового договора с консолидацией или без объединения долгов позволяет увеличить срок действия кредитной сделки для пересмотра исходного графика и схемы осуществления регулярных платежей.

Важно! Пролонгация чрезвычайно выгодная опция в том случае, если заемщик столкнулся со временными финансовыми трудностями, ведущими к снижению уровня платёжеспособности. Однако у этой процедуры есть один существенный недостаток. Увеличение общего количества обязательных платежей приводит к повышению размера совокупной переплаты, поскольку заемщик обязуется вносить комиссию за каждую транзакцию.

Рефинансирование и кредитный рейтинг

Своевременно и грамотно выполненное рефинансирование позволит улучшить кредитный рейтинг заемщика. Отсутствие просроченных платежей наравне с досрочно погашенными займами улучшает состояние кредитной истории. Физическое лицо сохранит не только платежеспособность, но и возможность оформить крайне выгодные кредиты в будущем. В итоге рефинансирование считается основным методом улучшения кредитной истории.

Рефинансирование и снижение процентной ставки

В отличие от консолидации и пролонгации снижение процентных ставок доступно далеко не в каждом договоре рефинансирования. Более того, в некоторых случаях допускается повышение обязательных платежей. Во многом уровень переплаты зависит от текущей тарифной политики выбранного для сотрудничества банка и перечня предоставленных заемщиком документов. Чем ниже риски для финансового учреждения, тем выгоднее ставки.

Условия снижения ставок по рефинансированному кредиту:

  • Предоставление заемщиком справки о доходах (желательно по форме 2-НДФЛ).
  • Оформление обеспеченного займа или замена исходного залога на имущество повышенной ликвидности.
  • Получение страхового полиса от компании, входящей в действующую партнёрскую сеть кредитора.
  • Участие в программах лояльности выбранного для сотрудничества банка.

Важно! Заемщики в рамках процедуры рефинансирования могут отказаться от дополнительных услуг. Это не снизит процентную ставку, но позволит избавиться от сопутствующих необязательных платежей и комиссий.

Для комфортного использования рефинансирования разница между исходными и новыми ставками должна превышать 2%. Простейшим способом получения выгодного займа является участие в зарплатном проекте банка. Сниженные переплаты по рефинансированию кредиторы часто предоставляют участникам программ лояльности.

Таким образом, процедура рефинансирования кредитов с консолидацией и пролонгацией является лучшим решением для заемщиков, которым грозит существенное снижение платежеспособности. Даже если выбранный изначально для сотрудничества кредитор не предоставит оптимальные условия в целях перезаключения договора, доступ к подобной опции могут предложить остальные отечественные банки. От заемщика требуется полное соответствие требованиям финансового учреждения и готовность вносить платежи по обновленной сделке.

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, обеспечивающие самые выгодные условия рефинансирования:

Процентная ставка
от 11.99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1,5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Процентная ставка
от 9,99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Остаток кредита по усмотрению заемщика

Процентная ставка
от 13%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Досрочное погашение: без комиссий

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Вас также может заинтересовать:

На просроченные заемщиком платежи кредитные организации реагируют по-разному: их действия зависят от вида просрочки. Какие бывают разновидности просроченных платежей, как их предотвратить, и как действовать заемщику? Ответы — в статье.

Рекомендации по получению и выплате займов в нескольких банках. Можно ли взять несколько кредитов в одном банке? Факторы, которые влияют на одобрение или отклонение подобных заявок. Как получить выгоду от нескольких кредитов одновременно?

Что делать заемщику в случае снижения уровня платежеспособности? Возможно, поможет увеличение срока действия кредитного договора — пролонгация кредита. Узнать подробнее об этой слуге можно в данной статье.

Что представляет собой реструктуризация займа, для кого банки изменяют условия погашения, какие документы необходимо предоставить заемщику, процедура реструктуризации — советы заемщикам.

Комментарии

Ответить на Ваш вопрос не зная всех деталий о Ваших кредитах затруднительно. Но я попробую предположить.

1. Если ежемесячный платеж не уменьшился, вероятно, Вам предложили уменьшение сроков выплаты задолженностей. Общая переплата при этом должна сократиться — выгода от рефинансирования имеется.

2. Возможно, менеджер банка в своих расчетах опирался на изначальную сумму кредитов, и не учитывал тот факт, что Вы некоторое время уже погашаете займы, то есть сумма основного долга уменьшилась. Еще одно предположение: сотрудник банка озвучивает пониженную процентную ставку, и «забывает» упомянуть об увеличении сроков кредитования, а это уже может лишить всякого смысла процедуру рефинансирования Ваших кредитов.

Чтобы определить выгоду от процедуры рефинансирования кредитов, Вам нужно сравнить суммы общей переплаты по действующим кредитам с суммой общей переплаты, которую предлагает потенциальный кредитор. Для расчета этого показателя попросите сотрудника банка показать Вам график платежей. Далее, складываем все платежи, и вычитаем сумму полученных Вами кредитов. Полученная цифра — это сумма общей переплаты.

Это интересно:  Кредит для организации под залог недвижимости 2019 год

И не забудьте уточнить у представителя банка о комиссиях и прочих дополнительных платежах, которые банк может потребовать при оформлении и обслуживании кредита.

Какие банки дают рефинансирование кредитов в 2019 году без залога?

Ни один заемщик на 100% не застрахован от финансовых проблем, когда он оказывается не в состоянии платить по кредитам вовремя. Иногда банки идут навстречу должникам, предлагая реструктуризацию кредита с возможностью снизить ежемесячный платеж, или даже дают кредитные каникулы, но это большая редкость. В России чаще всего банки становятся в жесткую позицию по отношению к заёмщикам — плати, или подаём в суд / продаём долг коллекторам. Как выбраться из проблемной ситуации, когда у вас на руках несколько кредитов, которые вам тяжело обслуживать? Рефинансирование кредитов — вот что вам поможет!

В этой публикации мы расскажем, что такое рефинансирование кредитов и какие банки предлагают эту услугу в 2019 году. Главное, что вы должны понимать — идти на рефинансирование стоит только в том случае, когда новые условия кредитного договора будет действительно выгодными в сравнении с существующими долгами.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита – это получение нового займа для того, чтобы полностью закрыть ранее взятый кредит, когда по новому кредитному договору условия получаются более выгодными. При рефинансировании клиент получает возможности сэкономить на пользовании заемными средствами, за счет более низкой процентной ставки, за счет снижение размера ежемесячных платежей. Чем больше разница в процентных ставках между старым и новым кредитом, чем выше сумма кредита, тем более выгодной для потребителя становится процедура перекредитования.

В большинстве случае потребители пользуются кредитом, подписывая кредитный договор не на один год, на несколько лет. Особенно это касается ипотечного кредита или автокредита. Банковские организации неплохо зарабатывают на предоставлении денег в пользование, взимая за это свой процент. Несомненно, им выгодно привлекать как можно больше клиентов, и для этого они готовы предоставлять более выгодные, чем у конкурентов условия. Нередко бывают и такие ситуации, когда конкурирующий банк снижает кредитные ставки, и человек, оформив кредит в одном кредитном учреждении, вскоре узнает, что условия в соседнем банке более выгодные и заманчивые. Вот в таких ситуациях выгодно пойти на перекредитование, то есть рефинансирование кредита.

Если клиенту предстоит еще долгое время выплачивать кредит, то в его ситуации процедура рефинансирования становится идеальным решением, особенно это касается ипотечного кредита (ведь ипотека может оформляться на сроки вплоть до 25 лет), когда разница в 0,5 процента в финансовом плане довольно ощутима.

Виды программы рефинансирования кредитов

В последние годы российские банки предлагают потребителям следующие виды рефинансирования кредитов:

  1. Рефинансирование кредита с изменением срока займа. Если у клиента финансовая ситуация ухудшилась, и он не в состоянии платить ежемесячный взнос по кредиту в установленном объеме, то ему рекомендуется прибегнуть к рефинансированию с целью увеличения срок кредитования и соответствующего уменьшения суммы обязательного ежемесячного платежа. Таким образом заемщику будет легче выплачивать свои долги. Данный вид перекредитования выгоден как банку, так и заемщику, так как если держатель кредита отказывается от рефинансирования, у него возникнут проблемы, связанные с тем, что клиент не сможет регулярно выплачивать взятый заем по условиям договора, допуская регулярные просрочки. Вдобавок, в случае удачных условий рефинансирования, банк в итоге заработает больше денег в виде процентов по кредиту за счет увеличения срока кредитования, а сам клиент сможет спокойно погашать долг и далее, не переживая за штрафные санкции и пени, связанные с просрочкой ежемесячных платежей.
  2. Рефинансирование кредита с изменением процентной ставки по кредиту. Если потребитель кредитных продуктов нашел более выгодную процентную ставку и условия в текущем банке кредитования, либо в конкурирующем банке, он может начать процедуру рефинансирования для снижения размера процентов по займу. Если при этом более выгодными оказались условия в другом банке, то заемщик берет новый кредит на оптимальных для себя условиях и закрывает долг в банке, где был оформлен первый кредит с большей процентной ставкой. Таким образом, клиент существенно сэкономит.
  3. Рефинансирование кредита с изменением валюты договора. Если клиент посчитал, что ему будет выгодно платить кредит в другой валюте, ему необходимо прибегнуть к перекредитованию. К примеру, кредит был оформлен в долларах, и заемщик решает, что в ближайшее время курс валюты будет расти. Для него самым выгодным решением будет перевести валюту кредита в рубли. Особенно это критично, когда курс доллара или евро вырастает на десятки процентов в течении года, а доход заемщика номинирован в рублях. В какой-то момент времени человек просто физически не сможет обслуживать валютный кредит, и иного выхода, как рефинансирование с изменением валюты договора с долларов/евро на рубли у него просто не будет. Однако, не все банки пойдут на такое рефинансирование, поскольку они также несут риски, связанные с падением курса рубля.

Все эти виды рефинансирования одинаково востребованы, так как сегодня у многих российских граждан финансовое состояние ухудшается из-за роста валютных курсов и экономического кризиса не только в России, но и в мире. Банкам выгодно пойти на уступки и осуществить процедуру перекредитования, ибо в противном случае, они рискуют вообще не получить своих денег без суда.

Когда рефинансирование выгодно?

Как мы уже писали выше рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка. Клиент может заключить договор и с другой кредитной организацией, предоставляющей займы и позволяющие перекредитоваться в сложной ситуации на более выгодных условиях. То есть перекредитование может быть доступно и в текущем банке, в случае появления в ассортименте кредитных продуктов банка кредитов с более низкой процентной ставкой. Но если клиент нашел более выгодное предложение в другом кредитном учреждении, то просчитав возможные затраты и потери (а расходы при кредитовании могут расти не только из-за оплаты процентов по кредиту, в итоговую стоимость кредитных средств необходимо относить и стоимость страховки, комиссии и пр. скрытые платежи), может оформить рефинансирование кредита, чтобы экономия была на самом деле реальной. По собственному опыту можем сказать, что проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.

Когда речь идет об рефинансировании автокредита или ипотеки, необходимо помнить, что в залоге банка находится залоговое имущество, принадлежащее должнику (недвижимость или транспортное средство). Если запускается процедура перекредитования в другом банке, то клиента ждет переоформление залога, что связано с определенными финансовыми затратами, а также необходимостью переоформления документов о праве собственности. Следует знать, что процентные ставки кредита под залог, как правило, более выгодные, чем ставки по обычному беззалоговому потребительскому кредиту. Ведь банки учитывают и тот факт, что может сложиться неблагоприятная ситуация, когда условия не позволят заемщику регулярно выплачивать заем, и в этом случае банк страхуется залоговым имуществом. Именно поэтому переоформление кредита по программе рефинансирования возможно лишь когда залог будет переоформлен, а до тех пор клиенту придется платить повышенные проценты по старому кредиту.

Как происходит рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита происходит следующим образом — когда заемщик банка узнаёт, что в другой кредитной организации появились более выгодные условия кредитования, он, уточнив детали перекредитования, оформляет новый кредит в конкурирующем банке. При этом, можно взять ровно ту сумму, которая составляет остаток по текущему кредиту, в той же валюте и на аналогичный срок. Теперь предыдущий кредит будет полностью погашен, а клиент продолжает и далее платить ежемесячные взносы, только в новый банк, и уже по новому кредиту, при том, что размер платежей стал меньше. Если в планах есть какие-то покупки, то при рефинансировании можно попробовать взять в новом банке заем большего размера, чем размер долга по старому кредиту, и если банк одобрил такой размер перекредитования, то может выдать на руки заемщику оставшуюся сумму после закрытия старого кредита.

Следует заострить внимание, что клиенту придется собрать весь необходимый для выдачи нового кредита пакет документов, когда он будет оформлять новый кредит в другом банке. Потребуются также дополнительные расходы на возможное оформление страховки (если банк выставил страховку условием выдачи кредита или получения выгодной процентной ставки).

В любом случае, если рефинансирование происходит в банке, который выдал первый кредит, вся процедура займет минимальное количество времени, так как чаще всего никаких новых документов не потребуется (хотя и не исключено, что в определенных ситуациях банк запросит справки по форме 2 НДФЛ и тд), и не надо ни за что дополнительно платить (страховка, комиссия и тд).

Еще раз обращаем ваше внимание на то, что необходимо спокойно проанализировать условия и расходы на рефинансирование кредита в другом банке, так как нередко бывает, что остаться в прежнем банке и получить возможность перекредитования в нем, выгодней, чем заключить новый кредитный договор с другим банком. На деле более «выгодные» условия другого банка могут быть не такими уж выгодными для потребителя кредитного продукта.

Самые выгодные банки для рефинансирования в 2019 году

На сегодняшний день такой банковский продукт как рефинансирование кредитов предлагают практически все ведущие банки России: Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Московский кредитный банк, МТС Банк, Газпромбанк, Банк Открытие, Уралсиб, UniCredit Bank и др. Рекомендуется постоянно заниматься мониторингом банковских предложений, и если где-то появились более выгодные условия кредитования, то сразу приступать к переоформлению займов для экономии на обслуживании долгов.

Статья написана по материалам сайтов: iklife.ru, creditar.ru, www.papabankir.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector