Возможно ли списать долги по кредитам полностью 2019 год

Нередко встречается ситуация, когда должники не могут оптимально распределить кредитную нагрузку. И им становится просто нечем платить по кредитам: возникают просрочки, начисляются штрафы, безнадежно портится кредитная история. И заемщики начинают искать способы, как списать долги по кредитам, нередко делая еще хуже. Но можно ли на законном основании избавиться от долгов перед банками и что для этого нужно? Постараемся рассмотреть этот вопрос подробнее.

Содержание

Вариант 1: Взаимодействие с кредитором

Если просрочка по кредитным обязательствам небольшая и банк еще не подал документы в суд на взыскание просроченной задолженности, то можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Это позволит вам:

  • уберечься от штрафных санкций со стороны банка;
  • выплачивать кредит с меньшим ежемесячным платежом;
  • остаться в ряду добропорядочных заемщиков.

Но могут ли списать долг по кредиту через реструктуризацию? Стоит учитывать, что банковская реструктуризация лишь предлагает более щадящий режим погашения задолженностей, и списать с её помощью долги не получится. Также стоит быть готовым, что график платежей существенно растянется по времени.

Вариант 2: Рефинансирование долгов

Это способ напоминает реструктуризацию, но с одним отличием — вы оформляете кредит в другом банке, и за счет этой суммы гасится ваш старый долг. Новые условия кредитования часто оказываются выгоднее (меньше процентная ставка или ежемесячный платеж), но платить такой кредит всё равно придется.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Вариант 3: Надеяться на удачу

Еще один способ, как списать долги — подождать окончания срока давности. Через сколько лет списывают долги по кредитам? Напомним — если кредитор обратится в суд по истечении трех лет, то в удовлетворении иска суд ему откажет.

Но это вариант списания долгов имеет немало недостатков:

  1. Кредитная история будет безнадежно испорчена.
  2. Придется в течение трех лет буквально прятаться от кредиторов — избегать любого контакта с ними, не вносить платежи.
  3. Если в течение трех лет банк подаст в суд, то придется закрывать задолженность.

Перед тем как списать долг в Сбербанке или любом другом крупном банке именно таким способом, обязательно учтите, что юридический отдел этих финансовых организаций очень редко затягивает сроки подачи в суд исковых заявлений. Этот вариант более подходит для многочисленных МФО, часто прибегающих к услугам коллекторов в случае невозврата долгов. Но и в этом случае стопроцентной гарантии списания задолженности нет.

Вариант 4: Оформить личное банкротство

Это самый надежный вариант, отвечающий на вопрос: как списать долги по кредитам. Несомненный плюс этой процедуры — она позволяет списать задолженности, в том числе, которые находятся на исполнении у судебных приставов. К тому же банкротство — это способ как списать долги законно, не прячась от кредиторов, не переплачивая проценты по банковской реструктуризации или рефинансированию. Признание граждан финансово несостоятельными с каждым годом набирает популярность, так в 2018 году число обратившихся в суд должников более чем в 5 раз превысило прошлогодний показатель.

В ходе банкротства вам доступно две процедуры:

  • реструктуризация долга. В отличие от банковской, процентная ставка не будет превышать ставку рефинансирования ЦБ и сам срок составит не более трех лет. Основной плюс — она применяется для погашения долгов перед всеми кредиторами, что не смогут предложить в банке;
  • реализация имущества. Как и при реструктуризации, эта процедура позволяет решить вопрос со всеми долгами одновременно, но за счёт имущества должника. Забрать могут далеко не все, к примеру: единственное жилье, средства для осуществления профессиональной деятельности, предметы, не относящиеся к роскоши и другому дорогостоящему имуществу – останутся в вашем распоряжении.
Это интересно:  Отсрочка по кредиту в каспи банке 2019 год

Списывают ли банки долги при банкротстве? Если гражданин официально признан судом банкротом, то они просто обязаны это сделать – таков закон. Но если были поручители по кредиту — все требования кредиторы могут переадресовать им.

Банкротство — это лучший способ, как списать долг у приставов, а не только у банков. С момента подачи заявления действие всех исполнительных производств приостанавливается и при успешном признании должника банкротом они подлежат списанию. За исключением задолженностей: по алиментам, возмещению морального вреда и сумм назначенных в виде наказаний.

Уточнить о возможности списать долг в Вашей ситуации

Вариант 5: Госпрограмма по списанию долгов

Указ Президента о списании долгов №1331 и Постановление Правительства №373 затрагивает заемщиков по ипотеке, неспособных более исполнять кредитные обязательства. Участие в программе позволяет списать задолженности на сумму до 600 тысяч рублей. Рассмотрим, как можно списать долги этим способом:

  1. Перейти на сайт госпрограммы.
  2. Проверить, удовлетворяете ли вы её условиям.
  3. Собрать и подать все необходимые документы в банк, являющийся участником программы.
  4. Дождаться решения финансовой организации.

Недостаток госпрограммы в том, что подходит она далеко не для всех заемщиков и актуальна только при ипотеке. И полностью от долга она не освобождает — лишь от его части.

Чтобы узнать, может ли банк списать долг, и какой вариант лучше всего подходит в той или иной ситуации, обратитесь к специалистам нашего центра юридической поддержки. Кредитные юристы помогут вам решить все вопросы с проблемной задолженностью максимально быстро и с наименьшими затратами.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Полное списание долгов по кредитам физических лиц

Внимательно прочитайте нашу статью про списание долгов по кредитам физических лиц, и вы поймете, что будет, если не платить кредит, а также как избежать негативных последствий в рамках законодательства.

Если вам обещают полное списание долга в кротчайшие сроки, помните, это фактически невозможно в рамках законодательства РФ. Скорее всего, вы обратились к мошенникам, рекомендуем тщательно ознакомиться с договором который вам предлагают подписать, досконально изучить условия предоставления услуг и те гарантии, которые вам дает исполнитель.

Можно ли не платить кредит законно

Да, такая возможность есть, в следующих случаях возможно полное списание долгов по кредитам в 2018 – 2019 годах:

  • при смерти заемщика или невозможности определить его местонахождение (есть постановление суда о признании без вести пропавшим);
  • срок исковой давности (очень много подводных камней);
  • по решению суда, например, если вы не брали заем (в таких ситуациях возбуждается дело о мошенничестве);
  • по решению суда, например, если заемщик был недееспособным на момент подписания договора;
  • при отсутствии у человека денежных средств или имущества, которое можно реализовать для погашения долга (процедура банкротства физического лица).

Во всех этих случаях возможно полное списание кредита, однако, стоит учитывать ряд нюансов каждого из вариантов, давайте рассмотрим подробнее.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Если у заемщика имеется, какое либо имущество, передаваемое по наследству, то кредит выплачивают наследники. Аналогично и с кредитными обязательствами без вести пропавшего должника (не путать с решением судебного пристава по ФЗ 229 — Ст. 46 п.1 п.п.3 -местонахождение должника неизвестно и определить его не представляется возможным, об этом в конце статьи).

Как происходит списание задолженности с истекшим сроком исковой давности

Большинство должников рассчитывают именно на этот вариант избавления от обязательств. Ошибочно считать, что через 3 года долг автоматически спишется, это не так! Для начала стоит учитывать, что при подсчете СИД (Срок Исковой Давности) довольно много нюансов.

Например, любой звонок кредитора, на который вы ответили или письмо с уведомлением, за которое вы расписались, обнуляет СИД. При звонке или в письме кредитор или коллектор всегда озвучивает дату, до которой вам необходимо оплатить задолженность, именно эта дата и будет являться новой точкой отсчета срока исковой давности.

Также стоит понимать, что если кредитор получил СП (Судебное Постановление) и вы его не оспорили тем самым дав судебному приказу вступить в силу, то про СИД можно забыть. Обязательно отменяйте СП – пусть кредитор обращается в суд, там у вас будет возможность списать штрафы и пени, вплоть до оплаты только тела кредита.

Кстати, наличие судебного решения и исполнительного листа открывает одну из лазеек для полного списания долговых обязательств (именно поэтому коллекторы неохотно идут в суд)

Что делать если мошенники оформили кредит

Если вы не брали заем, обращайтесь в суд и требуйте признания ничтожности кредитного договора.
Если речь идет о недееспособности заемщика на момент подписания договора, то данный факт также требуется доказать в ходе судебного заседания.

Это интересно:  Кредит для неработающего пенсионера под малые проценты 2019 год

Как проходит процедура банкротства физических лиц

Более подробно данный вариант мы рассмотрим в отдельной статье, так как процесс банкротства довольно длительная, финансово затратная и юридически сложная процедура. Учитывайте тот факт, что должника могут не признать банкротом, а при положительном решении суда, на человека накладывается ряд ограничений. Для начала данной процедуры необходимо соблюсти следующие условия:

  • общий долг по кредитным продуктам не менее 500 т.р.;
  • срок просроченной задолженности хотя бы по одному из обязательств (кредиту или займу) более 90 дней.

Помимо перечисленных вариантов есть и другие способы списания кредитов, естественно, в рамках законодательства РФ:

  • ФЗ 229 — Ст. 46 п.1 п.п.3 (местонахождение должника неизвестно и определить его не представляется возможным, не путать с формулировкой «без вести пропавший»);
  • ФЗ 229 — Ст. 46 п.1 п.п.4 (заемщик неплатежеспособен);
  • досудебное соглашение с кредитором («долговая амнистия»);
  • выкуп долга третьим лицом по договору цессии (перепродажа должнику).

Приведенные выше пункты можно рассматривать как «Безнадежная задолженность», о том, как происходит списание кредита в данных случаях, читайте в следующих материалах:

Как списать долги по кредитам

3 способа как списать долги по кредитам физических лиц:

1 способ. Пропуск срока исковой давности.

Срок исковой давности составляет 3 года, если банк в течение этого срока не обратился в суд для взыскания с Вас задолженности, то взыскать задолженность в принудительном порядке у банка не получится. Разве что, если вы добровольно оплатите кредит. Но 3 года с даты последнего платежа по кредиту Вам придется «держать глухую оборону».

2 способ. Выкуп долга за 10-20% от его величины.

Банки все чащи стали практиковать продажу долга не профессиональным коллекторам, а близким родственникам должника. Так например банк ВТБ24 предлагает безнадежным должникам купить долг за 10-20% от его суммы. Процент зависит от суммы.

3 способ. Списать долги, признав себя банкротом.

Первый способ может сработать с нерасторопным банком, или при маленькой сумме задолженности, когда затраты на судебное взыскание сопоставимы с суммой долга. Второй способ работает с единицей банков, да и только в том случае если отсутствуют перспективы взыскания долга через службу судебных приставов: отсутствует имущество, официальная зарплата.

Третий способ работает в 99% случаев. Исключения составляют кредитные мошенники, которые брали кредиты по поддельным документам и не преследовали цели вернуть кредит. Банкротство физических лиц – это единственный законный способ списать кредит.

Как признать себя банкротом и списать все долги.

Признать себя банкротом можно самостоятельно, воспользовавшись бесплатными инструкциями и образцами документов с нашего сайта. Чтобы избежать серьезных проблем и лишних затрат мы рекомендуем заручиться помощью профессионалов – специалистов компании «Долгам.НЕТ». В банкротстве очень точно работает пословица: «Скупой платит дважды!». Дело в том, что при банкротстве всё в конечном счете упрется в поиск кандидатуры финансового управляющего. Без финансового управляющего банкротство, и соответственно списание долгов по кредитам не возможно! Реальная стоимость работы финансового управляющего может оказаться выше чем комплексное предложение по банкротству физических лиц от компании «Долгам.НЕТ».

Не верите, что комплексные услуги юристов, финансового управлявшего могут быть дешевле «кусочных» решений? Тогда приглашаем вас развеять сомнения в разделе «Наши цены».

Как списать долги по кредиту законно и будут ли они аннулированы

Получатель кредита заведомо находится в невыгодном положении, поскольку на порядок возврата займа могут повлиять самые различные факторы, начиная от личных моментов и заканчивая инфляцией, политическими и экономическими событиями. Вполне возможно, что человек, изначально бравший кредит, был уверен, что сможет вернуть ссуду в дальнейшем, однако возникшие обстоятельства не позволили этого сделать.

В результате возникает ситуация, которая требует немедленного решения, а сам пользователь заемными деньками начинает искать возможные выходы. Сегодня мы поговорим о том, как списать долги по кредитам законно.

  • Может ли банк-кредитор списать долги по ссуде?
  • В каких случаях возникает возможность списания задолженности по кредитам в 2019 году?
  • Списание долга по причине истечения срока давности
  • Может ли стать причиной списания долга банкротство?
  • Через какое время долги по кредиту списываются полностью?
  • Что такое кредитная амнистия?
  • Заключение
Это интересно:  Бланк отказа от страховки по кредиту альфастрахование 2019 год

Может ли банк-кредитор списать долги по ссуде?

Чтобы как можно быстрее решить финансовые сложности, люди обращаются в банк за ссудой. При этом они не раздумывают, на каких условиях были выданы деньги и в каком размере потом придется возвращать кредит. Ряд кредиторов предоставляют ссуды лицам, которые не могут подтвердить собственную кредитоспособность, а значит, что в будущем у таких заемщиков в большинстве случаев возникают проблемы с возвратом средств.

Подписывая соглашение с банком, необходимо уделить внимание пункту, где указано, как осуществляется возврат средств, а именно какие штрафные санкции можно получить в результате просрочки по кредиту, а также что в результате этого может стать с залоговым имуществом. Кроме того, следует учитывать, что при возникновении долга и просрочки страдает кредитная история гражданина.

В каких случаях возникает возможность списания задолженности по кредитам в 2019 году?

Закон о списании задолженности возникает по кредитам только при наличии определенных обстоятельств. Иными словами, условия для списания средств должны быть следующими:

  • спустя три года после образования непогашенной задолженности, согласно сроку давности по российскому законодательству;
  • в случае смерти заемщика и при невозможности определить его местонахождение;
  • если у гражданина отсутствуют денежные средства или имущество на покрытие долга, которое в дальнейшем можно реализовать или воспользоваться;
  • когда суммы долга недостаточно для покрытия судебных издержек или расходов, связанных с работой коллекторского агентства.

В 2019 году банки-кредиторы могут самостоятельно заниматься списанием долгов в том случае, если гражданин скончался, а право наследования не было оформлено или принято в течение полугода с момента получения акта о смерти.

Списание долга по причине истечения срока давности

Как уже было отмечено, в российском законодательстве определяется точный период времени, по завершении которого взыскание долгов будет считаться невозможным. Как правило, такой период составляет три года. Это означает, что если кредитор не воспользовался своим законным правом, то все долги гражданина аннулируются.

Может ли стать причиной списания долга банкротство?

Еще одним способом списания законного списания задолженности является объявление банкротства. Данное право закреплено за гражданами на законодательном уровне. Сама по себе процедура банкротства достаточно сложная, поскольку нуждается в подготовке определенной документации и сборе доказательной базы. Чтобы обратившийся человек был признан банкротом, необходимо, чтобы соблюдалось два обязательных условия:

  • общий размер долгов свыше 500 тыс. рублей;
  • просрочка по платежам составляет около трех месяцев и больше.

После проведения процедуры все средства гражданина распределяются между кредиторами, и в течение пяти лет человек не имеет права обращаться за ссудами.

Через какое время долги по кредиту списываются полностью?

При образовании недоплаты банк старается наладить личный контакт с должником. А при невозможности связаться с клиентом финансовое учреждение передает документы в суд. Некоторые банки могут прописывать в соглашении большие сроки пропуска платежа, но такое положение не соответствует действующим нормам и не имеет под собой никаких законных оснований.

Отсчет просрочки начинается с того момента, как образовалась задолженность, и обнуляется после того, как было вынесено официальное судебное решение о взыскании или о списании долга.

Что такое кредитная амнистия?

В 2019 году гражданам может быть представлен еще один вариант списания кредита. Впрочем, данный закон еще находится на рассмотрении и не является прямой причиной для аннулирования задолженности.

Основными целями данной программы является предоставление рассрочки по уплате обязательных начислений, а также установка лимитов в отношении штрафных санкций. Еще один способ – это снижение процентной ставки по ссуде, которая и стала причиной образования долга. Кроме того, принятие такого решения позволит человеку сохранить свою положительную репутацию. Воспользоваться такой возможностью смогут не все желающие, поскольку каждая заявка будет рассматриваться индивидуально.

Заключение

Отвечая на вопрос, можно ли списать долги законно, стоит отметить, что такая возможность гражданам предоставлена, но только при соблюдении ряда условий. Кроме того, важно, чтобы обстоятельства соответствовали определенным требованиям, установленным действующим законодательством.

Статья написана по материалам сайтов: wdia.ru, dolgam.net, pravo-urfo.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector