Вернуть страховку по кредиту куда обращаться 2019 год

Если решили купить недвижимость по ипотечному кредиту, то нужно будет её застраховать — эта норма является обязательной. Банки предлагают клиентам комплексное страхование, которое также включает страхование здоровья и жизни. Многие заемщики интересуются: можно ли отказаться от страховки или, как потом вернуть деньги по страховке. Всё зависит от многих факторов, в первую очередь, с какой страховой компанией заключаете договор, какие правила страхования, условия.

Чтобы застраховать себя от неожиданных ситуаций в будущем, прежде чем подписать договор, тщательно его изучите.

Можно ли не брать страховку по ипотеке?

Закон о правах потребителей гласит, что нельзя навязывать покупателю дополнительные услуги или товары во время совершения сделки. Договор ипотечного кредитования уже является главной услугой, предоставляемой банком, и это означает, что страховой полис не может быть навязан в обязательном порядке. Многие банки не желают терять деньги, поэтому предлагают клиенту, отказавшемуся от страховки, повышенную процентную ставку по ипотеке. В принципе, каждый заемщик может отказаться от страхования жизни и здоровья, обеспечив тем самым неплохую экономию средств.

Однако, есть один важный нюанс — покупая жилье в ипотеку, согласно договору, вы получаете в распоряжение залоговое имущество. Это означает, что застраховать его вы обязаны — такая норма прописана законодательно. Оформляя ипотеку в «Сбербанке», можно приобрести комплексную страховку, либо застраховать только залоговое имущество.

Если клиент выберет первый вариант, то банк предложит более низкую процентную ставку — при этом заёмщик оплатит более дорогую страховку. Второй вариант подразумевает повышенную процентную ставку, однако клиенту не придется оплачивать страховку. Выбирая один из вариантов, просчитайте выгоду, и только после этого принимайте решение.

«Сбербанк» и другие банки не могут отказывать клиентам в ипотечном кредитовании, если те не покупают комплексное страхование.

Правила возврата страховки

Прежде чем приступать к возврату страховой премии, следует разобраться с вариантами страхования.

Типы страхования:

  1. Личное страхование — клиент и страховая компания заключают договор, после чего у клиента на руках остается страховой полис;
  2. Коллективный договор — кроме страхования имущества, можно застраховать жизнь и здоровье. Сторонами договора выступает: банк, страховая компания и клиент (застрахованное лицо). При наступлении страхового события, компания освобождает клиента от обязательств по договору кредитования, выплачивая за него проценты и сумму основного долга.

Если клиент желает вернуть деньги, уплаченные за страховку, нужно внимательно ознакомиться со своим договором. При личном страховании в полисе будут указаны условия, позволяющие вернуть определенную сумму. Кроме того, можно в течение 5-ти дней после заключения договора вернуть деньги за страховку (это законодательная норма). После истечения данного срока, нужно заглянуть в договор, в котором указаны условия возврата денег за страховку. Клиенту могут вернуть сумму в размере от 40% до 70% за оставшиеся годы, однако для этого следует полностью погасить кредит. Даже при актуальной, то есть непогашенной ссуды, можно вернуть деньги за страховку, но приготовьтесь к тому, что процентная ставка будет повышена банком.

Это интересно:  Помощь в оформлении кредита барнаул 2019 год

При оформленном коллективном договоре страхования, вернуть деньги не так просто. У заёмщика не будет на руках договора, так как банк не обязан выдавать его клиенту. Возможно, даже после полного погашения ссуды заёмщику не удастся вернуть деньги за страховку — это может быть прописано в договоре. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, перед оформлением ипотеки ознакомьтесь с общими правилами страхования и не забудьте внимательно прочитать договор.

Куда обратиться для возврата страховки?

Если в условиях договора указано, что клиент может вернуть часть суммы, то необходимо обратится в страховую компанию, предварительно взяв с собой все необходимые документы. Поинтересуйтесь, возможно, ваша страховая компания работает в одном из банковских отделений, тогда можете отправиться прямо туда. Также можно отправить все документы через службу «Почта России».

Чтобы все сделать правильно, просмотрите всю необходимую информацию на официальном портале страховой компании, где в соответствующем разделе будет информация о последовательности действий в случае возврата денег. Там же и образец заявления, который надо заполнить. Не забывайте, что ваша страховка была купена у страховой компании, а не у банка. Поэтому не нужно требовать возврата средств у банка, который предоставил ссуду, а не страховку.

Необходимые документы

Убедившись в том, что часть денег можно вернуть, а также ознакомившись с полным алгоритмом действий на сайте страховой компании, можете составлять заявление и собирать все остальные документы. Нужно понимать, что каждая организация запрашивает свой перечень документов для возврата средств.

Можно ознакомиться со стандартным пакетом бумаг, позволяющим вернуть деньги после полного погашения ипотечного кредита (подобную возможность предоставляют многие компании-партнеры «Сбербанка»).

Подготовьте такие документы:

  • Паспорт;
  • Ипотечный договор;
  • Стартовый график выплат;
  • Справку из банка о полном погашении задолженности;
  • Заявление на страхование либо полис;
  • Документы на объект недвижимости;
  • Банковский счет (реквизиты), для возврата средств.

Что делать, если отказали в возврате страховки?

После подачи заявления и пакета документов, необходимо подождать некоторое время, пока страховая компания рассмотрит обращение клиента. Точные сроки ожидания могу быть прописаны в самом договоре. Если не указаны, то ориентируйтесь на общую законодательную норму, согласно которой заявление будет рассмотрено в течение 30 дней после подачи. В отдельных случаях срок может быть продлён до 60 дней.

Не удивляйтесь таким длительным срокам рассмотрения. Дело в том, что отделение страховой компании, в которое было отправлено заявление, перенаправляет его в главный офис организации, который находится в Москве.

Может быть и такое, что компания откажет клиенту в возврате средств, даже несмотря на то, что в договоре четко прописана данная процедура и вы имеете на нее полное право. В таком случае необходимо требовать, чтобы вам подготовили официальный ответ и отправили в письменной форме. Этот документ необходим, для того чтобы обратиться в суд с исковым заявлением. Иск подается по месту нахождения страховой компании, однако можно сослаться на наличие несовершеннолетних детей или болезнь, чтобы рассмотрение дела происходило в суде по месту вашего жительства.

Это интересно:  Втб 24 рефинансирование потребительских кредитов условия 2019 год

Нередко, но бывает такое, что страховая компания отказывает в возвращении денег, если в договоре не предусмотрен возврат. Например, в документе четко прописано, что возврат страховой премии по инициативе самого клиента не предусмотрен. Возможно, в этой ситуации клиенту следует подготовить еще одно заявление, и написать его в произвольной форме. Тем самым объяснить, почему страховая компания должна вернуть вам деньги. Не исключено, что организация пойдет вам навстречу и выплатит хотя бы часть денег.

Чтобы застраховать себя от подобных ситуаций в будущем, серьезно отнеситесь к изучению ипотечного договора перед его подписанием.

Возврат страховки по кредиту после погашения

Почти по любому крупному кредиту требуется обеспечение – залог. Чем выше риски, тем настойчивее банк будет требовать залоговое имущество, чтобы иметь возможность потом вернуть себе деньги, если заемщик вдруг перестанет платить.

Затем появилась система страхования кредитов, суть которой в том, что если заемщик не сможет больше платить, то страховая компания возместит кредитору убытки.

Залоговое страхование может быть несколько видов:

  1. непосредственно имущества, которое выступает залогом (обычно практикуется при ипотечных кредитах, когда купленная квартира одновременно служит обеспечением);
  2. жизни и здоровья клиента банка (актуально почти всегда, особенно если есть риски невозврата).

Мы будем рассматривать ситуацию, когда при оформленной страховке заёмщик выплатил долг раньше положенного срока и разберемся, как вернуть страховку при погашении кредита в таком случае.

Условия возврата

Все регламентируется статьей №958 Гражданского кодекса РФ. Здесь же описан алгоритм, в каком случае клиента может претендовать на возврат. Особое внимание нужно обратить на такие аспекты:

  • если к моменту отказа клиента от договора не возникло страховых случаев, он имеет право на расторжение;
  • раз вышеназванные обстоятельства так и не наступили, то человек получает шанс на возврат страховки по кредиту после погашения, если же компания решила отказать, такой отказ оспаривается в суде.

Внимательно изучите свой кредитный договор, в котором часто есть формулировка: «Страховой договор заключается на весь период действия кредитного».

В банк или сразу в страховую?

Не стоит обращаться напрямую в банк, это чаще просто посредник и добиться от него возврата не получится. Если же идти сразу в страховую, можно немного сэкономить время и нервы.

Перед обращением стоит еще раз изучить свой кредитный договор, нет ли в нем спорных моментов. Юрист подскажет, можно ли вернуть страховку по кредиту и как лучше подготовиться к визиту к представителю компании.

Обращаться к кредитору нужно в том случае, если страховка была включена в пакет именно банковских услуг и в таком случае заявление на возврат нужно будет писать там.

Увы, если договор составлен таким образом, что возврат денег не предусматривается, процесс может серьезно затянуться и скорее всего придется все решать через суд.

Добиться денег обратно не получится в ситуации, когда страховка прописывается не как отдельная услуга, а как разновидность банковской услуги типа комиссии за рассмотрение документов и т.д. и клиенту не нужно сотрудничать со страховой (все делает сам банк).

Уплаченные за смс-информирование и подобные опции деньги никто не возвращает, так что о неиспользованной страховке можно забыть.

Это интересно:  Оспорить договор цессии по кредитному договору 2019 год

Список документов для оформления возврата

Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении кредита, нужно заранее собрать небольшой пакет документов:

  1. копию и оригинал кредитного договора;
  2. паспорт заемщика;
  3. само заявление, которое пишется на имя директора страховой компании, в котором указываются основания для возврата;
  4. справку от кредитора, в которой указано, что долгов перед ним больше нет и оплата была выполнена досрочно.

Вероятность потерять деньги есть даже в ситуации с досрочным погашением кредита, поэтому так важно изучать предложения банков очень внимательно, вчитываться в договор и условия кредитования в целом, дабы ничего не упустить.

Сразу спрашивайте, будет ли выделяться услуга страховки отдельно или просто пропишется в договоре кредитования как комиссия?

Если получен отказ

Как сменить пин код на банковской карте — читайте тут.

Для начала рекомендуем вам не опускать руки, если вы получите отказ юриста страховой компании, в котором указано о невозможности выполнить возврат страховки при досрочном погашении кредита по причине того, что договор клиент расторгнул по собственной инициативе и досрочно. У вас еще есть возможность добиться своих прав в суде.

На этом этапе специалисты рекомендуют обращаться в суд. Судебная практика показывает, что процент проигранных дел все же есть, но он небольшой и обычно потребитель выигрывает дело по возврату страховки.

Приготовьтесь к тому, что разбирательства затянутся далеко не на месяц. Помимо иска необходимо иметь при себе такой пакет документов:

  • копию кредитного договора;
  • копию договора о страховании;
  • справку, доказывающую, что выплата кредита произведена досрочно;
  • второй экземпляр заявления, направленного в банк и страховую компанию и их ответ (если таковой вообще поступил).

Еще немного о ипотечном и автокредите

Как мы отмечали раньше, ввиду длительного срока кредитования и больших сумм страховка здесь обязательна. Получателем выгоды в ситуации, когда страховой случай все же наступит, будет кредитор – банк, но не сам заемщик.

Как только был внесен последний платеж по кредиту, клиент имеет право требовать расторжения договора страхования и уплаты ему обратно части неиспользованных средств.

Теперь имущество переходит в собственность вчерашнего заемщика, страховой случай так и не наступил, значит все логично и законно. В этом случае страховщик возвращает деньги, вернее ту их часть, которая осталась относительно неиспользованного срока страхования.

Можно просто прекратить выплачивать страховые премии, как только с долгом будет покончено (если по договору их нужно вносить ежемесячно в равных долях) и это тоже позволит сэкономить деньги.

Но предварительно советуем все же почитать договор и поискать информацию о том, не будут ли наложены на заемщика штрафы или же за подобные действия ему придется выплатить неустойку.

Статья написана по материалам сайтов: bankiweb.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector