Вернуть страховку по кредиту через суд 2019 год

По сути любое страхование является добровольным, однако банки превратили эту услугу в обязательное условие выдачи займа. Особенно часто с такими расходами заёмщики сталкиваются при оформлении залогового кредита. В виде альтернативного варианта финансовые организации в некоторых случаях разрешают клиенту отказаться от полиса, но при этом компенсируют свой финансовый риск большой процентной ставкой.

По статистическим данным, возврат страховки по кредиту составляет большую долю всех судебных разбирательств между банками и заёмщиками. Это связано с тем, что за весь период договорных отношений, помимо основных обязательств, должник вынужден выплатить достаточно большую денежную сумму страховой компании. И это всё происходит на фоне ограниченного семейного бюджета.

Естественно, в таком случае у физических лиц возникает вопрос о правомерности таких расходов и возможности возврата денег.

О чём говорит судебная практика

По действующему законодательству заёмщик имеет право добровольно застраховаться от непредвиденных финансовых обстоятельств при погашении кредитного долга. Однако на практике граждане сталкиваются с тем, что такая страховка является неотъемлемым условием выдачи заёмных средств. В результате получается так, что мнение физического лица и вовсе не учитывается.

Банки преподносят такую услугу в следующем виде:

  1. В качестве отдельного договора, который подписывается вместе с кредитным обязательством.
  2. Условия страхования являются одним из пунктов договора займа. Суть обязательства сводится к тому, что заёмщик автоматически присоединяется к договору коллективного страхования, который заключается между банком и страховщиком.

Независимо от формы оформления обязательства выгодоприобретателем всегда становится банк. В случае, если заёмщик по каким-либо причинам потеряет свою платёжеспособность, то страховка поможет погасить сформировавшуюся задолженность. С одной стороны, такие денежные затраты выглядят вполне оправданными, а с другой – они весомо увеличивают ежемесячные выплаты, так как нередко стоимость страхового полиса составляет третью часть от общей суммы займа.

Для того чтобы суд принял к рассмотрению заявление по данному вопросу, необходимо наличие факта нарушения законодательства. Со стороны банка могут быть допущены следующие ошибки:

  1. В договор займа были включены условия, которые не соответствуют действующему законодательству.
  2. Банк не предоставил заёмщику права выбора страховой компании.
  3. Финансовое учреждение начисляет дополнительную комиссию за консультационные услуги.

Если речь идёт о залоговом кредите, то оформление страхового полиса в этом случае будет обязательным. Поэтому перед подачей иска в судебные органы нужно внимательно изучить сам договор и условия обязательного страхования.

При вынесении решения в пользу заёмщика суд основывается на том, что все договорные отношения заключаются в добровольном порядке. При этом стороны должны чётко осознавать вес возложенного на них обязательства. Если условия договора имеют двойное толкование, то решение выносится в пользу заёмщика. Рассчитывать на возврат страховых расходов можно и при досрочном погашении займа, но при этом в договоре должны отсутствовать ограничительные меры.

Досудебное решение вопроса

Перед тем как обращаться в суд, можно попробовать вернуть деньги за страховку самостоятельно. Для этого нужно предоставить в банк или страховую компанию заявление, в котором будет изложена суть претензии. При подаче такого документа следует обязательно аргументировать свою позицию и сослаться на конкретные пункты договора. В данном случае развитие событий будет следующим:

  1. Если со дня заключения договора прошло менее 30 дней, то денежная сумма может быть возвращена полностью.
  2. При более долгом сроке можно рассчитывать только на частичный возврат.

Стоит отметить, что в случае досрочного погашения займа по инициативе заёмщика страховая компания имеет право не возвращать страховые взносы, если иное на предусмотрено действующим договором.

С начала 2018 года Указом ЦБ РФ №4500 период «охлаждения» был увеличен до 14 дней. В этот срок физическое лицо имеет право отказаться от любой страховки без объяснения причин. Возврат денежных средств будет осуществлён в полном размере при условии, что за это время не наступил страховой случай. Стоит отметить, что действие такого указа распространяется только на договора индивидуального добровольного страхования.

В случае если физическое лицо подозревает, что страховая компания не согласится на возврат денег за навязанную страховку, можно предусмотреть следующие действия:

  1. Подать жалобу в ЦБ РФ. Так как эта структура является регулятором страхового рынка, то рассмотрение нарушений также находится в её компетенции.
  2. Обжаловать действия страховой компании в судебном порядке.
  3. Подать жалобу в Роспотребнадзор. Сделать это можно в течение одного года с момента подписания договора.

В случае присоединения заёмщика к программе коллективного страхования при возврате средств нормы периода «охлаждения» не применяются. Однако это не значит, что физическое лицо не может вернуть свои деньги. В данном случае заёмщик должен отказаться от такого договора и перестраховаться индивидуально. При этом со стороны банка не могут быть применены меры в виде увеличения процентной ставки, так как клиент не отказывается полностью от страховки, а просто оформляет полис по своему выбору.

Это интересно:  Кредит без прописки новосибирск 2019 год

Рассмотрение дела в суде

Если период «охлаждения» прошёл, то можно начинать процедуру возврата денег через суд. Для начала нужно поставить в известность своего кредитора. Не исключено, что банк лояльно отнесётся к такому заявлению и решит вопрос в досудебном порядке. Однако в большинстве случаев такие претензии банком не рассматриваются. Свой отказ финансовые организации объясняют тем, что процедура подписания была добровольной, и клиент сознательно соглашался на дополнительные расходы.

При обращении в судебные органы основания для возврата средств могут быть следующими:

  1. Клиент отказался от полиса, но ему не вернули деньги.
  2. Досрочное погашение займа.
  3. Физическое лицо не воспользовалось услугами страховки.
  4. Полис был навязан принудительно.

Исковое заявление подаётся в районный суд по месту регистрации физического лица. В качестве ответчиков в документе указывается банк и страховая компания. Если истец не предполагает присутствовать на заседании, то это нужно указать в заявлении. Рассмотрение данного вопроса по регламенту происходит в течение 30 дней.

Отказ в удовлетворении иска может быть вынесен в следующих случаях:

  1. В договоре имеется пункт, который гласит, что страховая премия физическому лицу не возвращается.
  2. С момента действия страхового полиса прошло более полугода.
  3. Денежные средства были выплачены заявителю в полном объёме.

При подаче иска стоит учитывать то, что все расходы по данному делу придётся оплатить заёмщику. В связи с неоднозначностью судебных решений для подстраховки лучше всего обратиться к специалистам, и тогда в случае вынесения положительного вердикта все издержки оплатит ответчик.

Советы по возврату страховых выплат через суд

Несмотря на то, что страхование является добровольным, при оформлении договора займа такая услуга превращается в добровольно-принудительную. Поэтому, чтобы избежать такой ситуации и не платить лишние деньги, следует воспользоваться следующими советами:

  1. Перед подписанием следует очень внимательно прочитать договор. При необходимости можно взять документ домой или показать его независимым специалистам. Особенно внимательно нужно относиться к долгосрочным обязательствам.
  2. За возвратом денежных средств по страховке нужно обращаться как можно раньше. Принятие оперативного решения поможет вернуть большую часть суммы.
  3. Перед тем как подать заявление в суд, нужно тщательно изучить степень нарушения. В противном случае заёмщику придётся оплатить все судебные издержки.
  4. Для того чтобы не тратить своё время в будущем, при навязывании страхового полиса лучше отреагировать отказом или договориться с банком о самостоятельном выборе страховой компании.
  5. Рассмотрение дела в суде будет целесообразным при условии возврата довольно крупной суммы, в противном случае, если страховка стоит пару тысяч рублей, издержки могут свести выгоду к нулю.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Можно ли вернуть страховку по кредиту через суд?

В феврале взял кредит в Сбербанке! У сотрудника спросил, можно ли отказаться от страховки. Она сказала, что нет. (ситуация не располагала к размышлению, деньги были очень нужны, в тот момент мне казалось это единственным правильным решением.).

Первого июля 2016 года по телевизору увидел в новостях, что можно отказаться от любой навязанной страховки. И бегом в свой банк писать претензию. Здесь мне говорят, что деньги отдают до 15 дней, но я же спросил у девушки, которая выдавала кредит, и она обманула меня. Теперь я в суд с этой претензией и отказом вернуть деньги и расторгнуть договор иду! Как думаете, есть шанс у меня забрать хоть какие-то деньги?! Кредит брал полгода назад 355 тысяч, с этой же суммы списали страховку 35 тысяч!

Отвечает

Гущин Евгений Олегович Юрист

Успешная судебная практика по возврату страховки существует, и шансы есть. Однако, решения выносят и в пользу банков, а практика разнится от региона к региону. Рекомендую обратиться к опытному юристу, чтобы учесть все тонкости вашего случая и правильно построить исковое. В любом случае вам нужно доказать злоупотребление банком свободой договора, также невозможность взять кредит без согласия на страховку, что сложно сделать самостоятельно.

Можно ли через суд вернуть страховку по кредиту?

Страхование кредита увеличивает расходы заемщика, связанные с займом. При этом банк редко оставляет своим клиентам выбор, касающийся оформления дополнительного соглашения. Сумму, уплаченную за услуги, навязанные банком, оформленные с нарушением прав потребителей, можно возместить через суд.

Рассматривает ли суд подобные иски

  1. Договор страхования заключается с компанией-партнером банка. Это лишает заемщика права выбора страховщика и не соответствует законодательству РФ.
  2. Банк, помимо страховой суммы, начисляет комиссию за собственные консультации, не уведомляя об этом клиента.
  3. В кредитное соглашение включаются пункты о страховании, которые идут в разрез с законодательством.

Подавая заявление в суд, обратите внимание на условия страхования кредитов, установленные законодательством. Если речь идет о залоге, то по закону, на него обязательно должна быть оформлена страховка. Для автомобиля это КАСКО, для недвижимости — страхование ущерба. Что касается страхования здоровья или жизни — это личное дело каждого заемщика. Обязательные требования относительно подобного договора незаконны.

Чтобы суд рассмотрел ваше заявление, оформите его в соответствии с законодательными нормами, добавьте ссылки на статьи закона, которые нарушил банк при подписании страхового договора.

Куда обращаться и что делать

Если вы твердо решили отстаивать свои права — отправляйтесь с заявлением в банк, страховую компанию, с которой заключен договор. После обращения вы столкнетесь с одним из нижеизложенных вариантов развития событий:

  1. Если с момента подписания соглашения не прошло месяца — вы получите уплаченную сумму в полном объеме.
  2. По истечении этого срока страховщик вычтет средства, затраченные на административные услуги.
  3. Когда с дня заключения договора пройдет более 6 месяцев, сотрудники страховой компании объявят, что все средства израсходованы на обслуживание договора.
Это интересно:  Просрочил платеж по кредиту на 1 день 2019 год

Если вам отказали в расторжении договора или возврате уплаченных средств — обращайтесь в суд.

Что решит суд

Суд рассмотрит ваше заявление в свете актуального законодательства и подписанного соглашения. Вам откажут в удовлетворении иска, если:

  • с момента подписания договора прошел срок более 6 месяцев;
  • страховое вознаграждение было выплачено в полном объеме;
  • в соглашении оговорено, что оплаченная сумма возврату не подлежит.

Судебная практика в вопросе возврата страховок по кредиту довольно неоднозначная, поэтому не стоит рассчитывать в подобном деле только на свои силы. Лучше передайте полномочия профессионалам. Начиная процесс, учтите, что судебные издержки вы оплатите самостоятельно, вне зависимости от исхода дела.

Как вернуть страховку через суд, советы

Несмотря на предусмотренную законодательством свободу выбора в заключении договора страхования при оформлении кредита, фактически она отсутствует. Чтобы получить заветный займ и не переплачивать лишних средств прислушайтесь к рекомендациям профессионалов:

  1. Внимательно изучите договор страхования перед его подписанием. Если речь идет о больших суммах, как например, оформление ипотеки или автокредитовании — проконсультируйтесь со специалистами до его заключения.
  2. Обращайтесь за возвратом средств в самые короткие сроки после оформления страховки. Так вы повысите шанс вернуть деньги в полном объеме.
  3. Перед подачей заявления в суд тщательно оцените соотношение затрат и вероятности возврата средств, чтобы не понести еще большие расходы.

* — актуализация данных 18.05.2016 г.

Взыскание навязанной страховки по кредиту через суд: что нужно знать?

При оформлении кредита заемщики нередко соглашаются на любые условия банка, чтобы получить необходимые средства. Многие моменты становятся для них ясными уже после подписания кредитного договора. Выясняется, что помимо процентов за использование заемных средств стоимость кредита повышается из-за добровольного страхования. Переплата при этом может достигать 30%. Если заемщик понимает, что страховка была навязана, он задумывается о ее возврате. Взыскать страховку по кредиту можно через суд, если другие способы себя исчерпали.

Возмещение страховки по кредиту: допустимые случаи

В отрасли кредитования есть как добровольные, так и обязательные виды страхования, сопровождающие залоговые кредиты. Обязательными являются следующие виды страхования:

  1. КАСКО. Выдавая автокредит, банк может обязать заемщика застраховать покупаемую машину. Поскольку до погашения кредита машина остается в залоге, банку нужна финансовая защита.
  2. Страхование недвижимости. Это актуально при ипотечном кредитовании и кредите под залог недвижимости. В таких случаях залоговое имущество должно иметь защиту.

Эти виды страхования не подлежат возврату. Остальные являются добровольными и при наличии причин могут быть возвращены. К ним относятся следующие:

  1. Страхование жизни клиента (защита на случай смерти, потери дееспособности, получения инвалидности).
  2. Страховой полис на случай сокращения или увольнения с работы.
  3. Титульное страхование (для ипотеки).
  4. Страховка от финансовых рисков.
  5. Страхование имущества (банки также нередко навязывают его).

Страхование по кредиту является законным. Если страховка добровольная, заемщик может от нее отказаться, но и банк в этом случае имеет право отказать выдаче средств.

Новые правила возврата страховок

Ранее при оформлении страхования при получении кредита у заемщика почти не было обратного хода. Обращаясь за возвратом, практически всегда граждане получали категорический отказ, и тогда нужно было обращаться в суд или решать вопрос с самим банком (что крайне редко решалось в пользу заемщика).

С 01.06.2016 в силу вступили нововведения в вопросах страхования, которые защищают в первую очередь интересы заемщика. Суть их в том, что любая дополнительная страховка при получении потребительского кредита считается навязанной, если в течение пяти рабочих дней после того как был подписан договор заемщик подаст в банк заявление с требованием о возврате страховой премии и отказе от страхования. В таком случае банк должен отменить страховку и вернуть премию либо пересчитать цену займа.

С 2018 года длительность «периода охлаждения» была увеличена до 14 дней

Законный возврат страховки происходит быстро, средства передаются заявителю на протяжении десяти дней.

Это правило актуально только для тех займов, которые были оформлены после приятия этого закона. Если кредит был оформлен до 01.06.2016, то вернуть страховку можно только в том случае, если на это согласится банк или через суд.

Что написано в законе о страховании

Закон гласит, что все виды страхования кроме КАСКО и страхования недвижимости являются добровольными, и заемщик вправе от них отказаться. Кроме того он предполагает «период охлаждения», в течение которого заемщик имеет право вернуть страховку, и банк не может ему в этом отказать. Некоторые банки с целью повышения лояльности позволяют вернуть средства и по истечении установленного периода, к примеру, на протяжении 30 дней.

Если за время, когда действовала страховка, произошел страховой случай, возврат невозможен.

Если период, когда по закону можно беспрепятственно вернуть страховку, окончен, то с возвратом будет сложно. Нужно будет доказать, что услуга была навязана, и согласие не было добровольным, что достаточно сложно. Чаще всего такие вопросы решаются через суд.

Это интересно:  Подскажите кредитного брокера 2019 год

Частичный возврат страховки возможен при досрочном погашении кредита. Если банк отказывает, клиент может обратиться в суд.

Как взыскать страховку по кредиту через суд

Лучше всего внимательно читать договор и отказаться от страховки еще до его подписания. Но если есть основания для возврата денег по страховке по кредиту через суд, то стоит придерживаться определенной последовательности действий.

Что понадобится

В течение срока, установленного законом, клиенту надо написать заявление на отказ от страховки. Можно позвонить либо лично обратиться в страховое учреждение, попросив предоставить образец заявления. Если сделать этого нельзя, бумага пишется по стандартной схеме.

Дополнительно заемщику требуется копия кредитного договора и своего паспорта. Пакет документа подается в офис страховой организации. На рассмотрение заявления и предоставление ответа отводится десять дней. Если этот срок истек, а ответ получен не был, можно вернуть страховку по кредиту через суд.

Исковая давность составляет три года.

Для подачи иска нужны следующие документы:

  • полис страхования;
  • кредитный договор;
  • письменный отказ банка в возвращении страховки.

Обязательно нужны доказательства того, что услуга была навязана. Поэтому плюсом будет, если разговоры с сотрудниками банка были записаны на диктофон. Если доказательства будут вескими, то шансы выиграть достаточно велики. А вот если программа со страховкой была выбрана клиентом добровольно, то суд наверняка будет на стороне кредитора.

Если кредит был погашен досрочно, то клиент имеет право вернуть часть средств за то время, когда он фактически не использовал страховку. Тогда потребуется подтверждение внесения оплаты.

Как оформлять

Все документы оформляются в соответствии с установленными образцами. Исковое заявление на взыскание страховой премии по договору страхования жизни и здоровья также составляется по стандартной схеме и содержит всю суть дела, послужившего поводом для обращения.

Документы либо подаются кредитору лично, либо отправляются заказным письмом.

Помощь юристов

Если клиент не знаком со всеми тонкостями законодательства, лучший способ взыскания страховки по кредитному договору — это воспользоваться услугами профессиональных юристов. Специалисты предоставляют следующие услуги:

  1. Консультация по возврату страховки. Юрист изучит и проанализирует ситуацию и сделает вывод о том, можно ли решить проблему.
  2. Изучение документов.
  3. Подготовка и составление всех необходимых документов.
  4. Юридическое сопровождение в суде.

С помощью профессионалов шансы на успех значительно повышаются. При этом нужно учитывать, что взыскание банковских страховок черед суд предполагает определенные затраты, поэтому это не всегда имеет смысл — в некоторых случаях заемщик тратит больше, чем в итоге ему возвращают.

Образцы документов

Заявление или претензия на взыскание страховки по кредиту должны содержать следующие данные:

  • информация о себе;
  • информация о кредитном договоре, его реквизиты;
  • юридическое основания позиции;
  • срок для предоставления ответа;
  • пункт о том, что документ направляется в соответствии с законом «О защите прав потребителей»;
  • точная сумма за полис страхования и реквизиты счета, на который могут быть зачислены средства.

Исковое заявление в суд состоит из трех частей: заголовок, информационная часть и заключение. Заголовок должен означать стороны спора. Он содержит информацию о суде, где будет рассматриваться дело, данные истца и ответчика. Информационная часть описывает всю суть дела. Она содержит информацию о кредитном и страховом договорах, данные о том, почему возникли проблемы с возвратом страховки, описание действий, которые были предприняты обеими сторонами с целью мирного урегулирования конфликта, просьбу о прекращении действия договора, подсчет стоимости иска. Также важный пункт — это обоснование просьбы с отсылками к закону или пунктам договора.

Заключение содержит опись документов, которые прилагаются, подпись истца и дату подачи заявления.

Судебная практика взыскания страховок по кредитам

На практике спорные ситуации относительно вопроса, как взыскать страховку по кредиту, могут решаться судами по-разному. Суд всегда принимает во внимание то, что любой договор должен заключаться сторонами добровольно. Если страхование было обязательным условием по договору, то этот пункт может быть признан недействительным.

При досрочном погашении займа суд всегда на стороне заемщика. Можно вернуть страховку через суд по кредиту, если он уже выплачен. Это объясняется тем, что ввиду расторжения договора кредитования любые отношения между клиентом и банком заканчиваются, соответственно, должна закончиться и страховка. Решение в таком случае однозначное.

На стороне кредитной организации суд на практике часто выступает, если речь идет об автомобильных или жилищных кредитах, так как некоторые виды страхования по закону являются обязательными. Также есть ряд примеров, когда суд был на стороне банка, если последний доказывает, что заемщик имел альтернативные варианты, не предусматривающие страхование. Тогда сделка будет являться добровольной.

Лучше всего внимательно изучать все моменты о страховке еще на этапе заключения договора. Если последняя была навязана, существуют шансы на взыскание страховок, но это может быть непросто. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста.

Статья написана по материалам сайтов: pravo.moe, cbkg.ru, strahovoi.expert.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector