Просроченный кредит чем грозит 2019 год

Кредитные деньги на первый взгляд кажутся легкими. Но каждый потенциальный заемщик, обращающийся в банк, должен понимать, что это серьезный шаг — кредит и проценты придется выплачивать не один год. Просроченный кредит не только портит репутацию, но и кредитную историю, значительно усложняя совершение большей части банковских сделок в будущем.

Чем грозят просрочки по кредиту?

Не всегда только заемщик отвечает по банковским долгам. Близкие родственники могут пострадать от создаваемых непростых ситуаций. Например, дочь, оформившая кредит, имеет в собственности равную часть в квартире родителей. Даже если эта часть жилья не оформлялась в залог, при непогашенном долге в ходе судебного разбирательства суд наверняка вынесет решение о необходимости продажи части недвижимости собственника для погашения задолженности перед банком.

Если квартира – обеспечение по кредиту, в случае невыплат ситуация еще хуже. Будет продана не ее часть, принадлежащая заемщику, а жилплощадь целиком, т.к. в рассматриваемой ситуации до одобрения заявки на кредит наверняка было получено согласие родителей на залог. Поэтому, перед подписанием обязательств разумнее взвесить все «за» и «против».

Переходит задолженность в случае смерти ко второму супругу? Чтобы ответить на этот вопрос юридически грамотно, необходимо учесть множество нюансов. Важен вопрос застрахована ли жизнь заемщика. Как правило, банки делают это автоматически или, наоборот, о такой возможности даже не напоминают. В случае оформления страховки на жизнь, смерть заемщика автоматически гасит долг. Если страховки нет, то банкиры имеют полное право предъявить права на наследство умершего человека. Выражаясь проще, после смерти одного из супругов-заемщиков, другой автоматические получает не только наследство, но и долги, по которым обязан рассчитаться.

Собирается вступить в брак с банковским заемщиком, следует понимать: если кредитный договор оформлен до вступления в брак, то будущий супруг даже после штампа в паспорте никакой ответственность за занятые деньги не несет. Равно как если супруги официально женаты, но уже длительно не проживают совместно, а один из супругов начинает кредитоваться, то у второго не возникает обязательств по выплатам. Но потребуется доказать подачей искового заявления о разделе долга, что вы не проживаете вместе и не ведете совместного хозяйства и бюджета.

Непогашенный кредит и поездка за границу

Только решение суда может ограничить выезд гражданина за рубеж, если у него имеются долги по кредитам. Просрочка — это еще не повод отменять поездку за рубеж, только если дело не дотянуто до рассмотрения в суде и вступившего в законную силу решения по иску. До этого можно пересекать границу и перемещаться внутри страны свободно. Активная ипотека не является помехой для пересечения границы

Просрочки по потребительскому кредиту и служба в армии — чаще либо банкиры вынуждают призывника погасить долг досрочно, либо убеждают переоформить его на ближайшего родственника.

Планируя кредитоваться, уточните все нюансы получения заемных средств, оценивая свои шансы в своевременном и полном погашении долгов, чтобы не искать как взять деньги в Йошкар-Оле с плохой кредитной историей в будущем.

Если в течение нескольких месяцев заемщик не платит банку и уже имеются просрочки, то служба безопасности пока не имеет право обращаться в суд. Только спустя три месяца – это минимальный срок неуплаты – банк имеет законные основания для обращения в суд за принудительным взысканием. Как правило, судебное заседание проводится в течение месяца. Поэтому, фактически заставить вновь платить могут где-то через 4-5 месяцев после первой задержки платежа.
Заемщика обязательно извещают и о подаче иска, и о времени проведения судебного слушания. Если же он не сможет явиться в зал суда в назначенное время, то решение может быть принято и без него, заочным способом. Без присутствия заемщика судья также может принять и такое решение о взыскание, как опись имущества.
Правильнее, если вы не сможете присутствовать на заседании, известить в письменном виде. В течение десяти дней с момента решения можно подать апелляцию, опротестовать сумму долга, сроки взыскания.
Суд всегда старается принять во внимание актуальное финансовое положение должника. Но, даже если оно очень плачевно, то, все равно, необходимо подготовиться к тому, что в счет погашения долга с заработной платы будет удерживаться до пятидесяти процентов.
За неуплату долга банку может быть применена уголовная ответственность по статье мошенничество. Но она применяется очень редко. Банку не выгодно подавать иск на уголовную ответственность, потому что в случае выплата долга будет отложена до момента освобождения.

Просроченный кредит

Просроченный кредит — ссуда, платежи по которой не поступили в указанный срок. Просрочка по кредиту – прямое нарушение кредитного договора, в коем обычно указаны последствия: штрафы, пени.

Просроченные кредиты нередко отражаются в кредитной истории, что негативно сказывается на выдаче следующих ссуд кредиторами. Как известно – кредиторы предпочитают осуществлять сделки с ответственными заемщиками, а не рисковать. Ведь, чем выше кредитный риск, тем хуже условия кредитования. Это и повышенная процентная ставка, и ограничения кредита по сумме, времени.

Это интересно:  Рефинансирование бизнес кредитов 2019 год

Банки, и многие частные кредиторы, в качестве финансов для кредитования, используют средства с депозитов (вклады физических и юридических лиц), т.е. выступают как дебиторами, так и кредиторами одновременно. Высокое число просроченных, проблемных кредитов может вызвать ситуацию, когда ссудодатель не может рассчитаться по собственным обязательствам.

Просроченные кредиты обычно происходят по причинам:

  • Бедность, нехватка средств для товаров первой необходимости в сочетании с выплатой по кредиту. В случае, если финансовых средств не хватает на товары первой необходимости – продуктов питания и одежды, должник может принять решение не платить по кредиту. В случае с залоговым кредитом, проблем возникнуть не должно – нужно прийти в банк и решить, как залог будет реализован и т.д. Если кредит беззалоговый – кредитор вправе составить дело и направить в суд. Иногда может быть предложена реструктуризация кредита – выплата меньшими частями, но на протяжении более длительного времени, выплата процентов, а кредита через некоторое время. Несомненно, положительным моментом для должника будет то, что ссудодатель не учел реальные доходы и расходы, не оставил прожиточный минимум после погашения части кредита. Исходы суда бывают разные – чаще, конечно, в пользу кредитора. Например, конфискация какого-либо имущества, принудительное погашение с зарплаты. Часто суд идет навстречу заемщику – помогает найти компромисс для выплаты (реструктуризация, поиск льгот, снижение суммы неустоек…).
  • Увольнение с работы, потеря доходов для выплаты кредита. В подобном случае, как кредитор, так и суд может поспособствовать, реструктуризировав долг или назначив т.н. «кредитный отпуск» («кредитные каникулы»). Данное понятие подразумевает отсрочку платежей на срок до нескольких месяцев, когда платить нужно только проценты на остаток задолженности. Это, в большинстве случаев, помогает заемщику решить временные финансовые проблемы. К примеру, найти работу или иной источник доходов.
  • Получение травмы на производстве, ранение…. Данные причины являются уважительными, кредиторы нередко идут на контакт – улучшают условия для возврата, реструктуризируют и т.д. Суд тоже может пойти навстречу, однако кредит однозначно должен быть погашен, так или иначе.
  • Смерть заемщика. Безусловно, выплаты прекращаются до рассмотрения дела в суде, на котором имущество перейдет наследнику. И в судебном порядке будет согласован порядок выплат по кредиту. Или же имущество умершего будет распродано на общественных торгах. А вырученные средства пойдут на погашение части или всей суммы ссуды.
  • Халатность заемщика. Если должник неответственен, он может просто прозевать дату платежа по кредиту. После уведомления от кредитора, такие заемщики часто незамедлительно платят по кредиту, а также штрафы за несвоевременное погашение. Временами это может отразиться в кредитной истории, порой – нет. По сути, данная просрочка несущественна и не наносит ущерба интересам ссудодателя.
  • Временные обстоятельства. Таковыми зачастую являются: задержки зарплаты, несвоевременное начисление дивидендов, поздняя оплата аренды. Кроме того, нередки случаи, когда оплата происходит раньше срока, а средства зачисляются на сутки-двое позже. Такие ситуации обычно не доходят до суда. И разрешаются между кредитором и дебитором в индивидуальном порядке. Нередко подобные ситуации отражены в кредитном договоре.
  • Разные другие обстоятельства. Это может быть кража, пожар, болезнь кого-то из родственников и прочее. Такие случаи, несомненно, рассматриваются в индивидуальном порядке, и, в зависимости от серьезности факторов, влияющих на платежеспособность дебитора, помогают достичь консенсуса с кредитором.

Никакие причины не позволяют должнику не платить по кредиту. Каждая копейка, полученная от кредитора, должна быть возвращена полностью и с процентами. В редких случаях кредитор решает «пожертвовать» процентами или их частью, в очень редких – простить часть одалживаемых средств.

Порядок взыскания банковских кредитов обычно одинаков:

  • Через несколько дней после возникновения просрочки начинают позванивать сотрудники банки с целью уточнить, чем вызвана задолженность, узнать, когда заемщик начнет платить и сообщить о неустойке.
  • Если платежи не приходят, должнику могут предложить изменение условий кредитования – реструктуризацию. Или отсрочить выплаты на время, обязав платить только проценты на остаток.
  • Когда не проходит и этот номер – могут появиться коллекторы (люди, зарабатывающие взысканием долгов с проблемных заемщиков). Они могут прийти на работу, домой, звонить родственникам…
  • Наконец, если и коллекторы не справляются, составляется дело и направляется в суд.
Продажа обязательств

Просроченные кредиты нередко передаются или продаются другим банкам, кредиторам или специальным коллекторским (долговым) агентствам. Стоимость продажи зависит от времени просрочки, рейтинга платежеспособности должника и других факторов.

После 90 дней дело может быть направлено в суд, в 99% случаев принимающий сторону кредиторов. Несомненно, при уважительных обстоятельствах заемщика, суд может попытаться найти компромисс. Тогда и кредитор не будет ущемлённой стороной, и заемщику будет легче отдать ссуду. В случае, если компромисс не найден – реализуется залог (при наличии), или иное имущество заемщика. Если средств для погашения не хватает, блокируются средства заемщика на счетах банка, или перенаправляется часть доходов в счет оплаты по ссуде. Конечно, к сумме кредита, процентам, штрафам и неустойкам прибавляются услуги суда, которые платит должник.

При взятии кредита, нужно учитывать даже не только обычные выплаты по кредиту, необходимо предусмотреть непредвиденные ситуации. Например, если дебитора уволят с работы – как будут проходить выплаты, сможет ли он платить? Если нет, то чем он готов пожертвовать в пользу кредитора. Получится ли что-то выгодно реализовать на стороне или предложить кредитору в счет оплаты? Конечно, бывают и непредвиденные ситуации. И самым разумным ему, наверное, будет выложить кредитору или коллектору все обстоятельства. И постараться найти компромисс, при котором выплаты будут продолжаться, пусть и не в привычном порядке.

Это интересно:  Кредит без официальной работы и просрочками 2019 год

Если нет возможности платить по кредиту, советуем до наступления сроков оплаты обратиться к кредитору для нахождения варианта, устраивающего обе стороны. В случае если сроки уже вышли, разговор со стороны кредитора будет жестче, ведь нарушен один из принципов кредитования – срочность.

Что делать, если кредит уже просрочен, и звонят или приходят сотрудники банка?

По телефону или при встрече нужно объяснить, в чем проблемы и постараться найти компромисс. В лучшем случае, договориться о реструктуризации или рефинансировании (выдача нового кредита, погашающего старый, на облегченных условиях). Либо сказать, когда появится возможность платить, услышав в ответ сумму неустоек, вызванных просрочкой.

Если неустойки банка составляют чрезмерную сумму и разговоры бесполезны, возможно, дождаться суда – лучший выход. По закону, штрафы могут составлять сумму, схожую понесенному ущербу. Достаточно часто в суде размер неустойки может быть снижен до незначительной суммы плюс обычный кредитный процент.

Необходимо помнить, что много деталей сделки описаны в кредитном договоре. В банк идти нет желания, а денег на юриста нет? Стоит открыть договор, внимательно прочитать. Возможно, ситуация дословно описана.

Чем грозит просрочка кредита?

В условиях современного мира практически каждый из нас сталкивался с необходимостью взять кредит. Обращаясь в банк, или так называемую микрофинансовую организацию, за нужной суммой все мы планируем отдать долг и сделать это вовремя. Но часто возникают ситуации независящие от наших планов. Уменьшили зарплату, уволили с работы, затяжная болезнь кого-то из членов семьи, и по кредиту платить нечем. Так чем грозит просрочка кредита?

Большинство относится к просрочке спокойно

Большинство людей склонны относится к просрочке спокойно. Мол, с кем не бывает, не станет же банк подавать в суд, если на пару дней просрочить выплаты? За пару дней или недель, конечно же, не станет, но и затягивать процесс не стоит. Это раньше банки закрывали глаза, и порой списывали небольшие задолженности. Сейчас, в условиях кризиса, существует практика подавать в суд даже из-за мелких сумм.

Какие шаги предпримет банк из-за просрочки?

  1. Клиенту будет начислен штраф или пеня. Банк обычно сообщает об этом телефонным звонком или смс-сообщением. На первом этапе, когда ваш долг небольшой, проще всего объясниться с банком, и все решить, пообщавшись с менеджером. Объясните причину задержки и укажите примерные сроки оплаты. Если погасить долг за неделю-другую дальнейших проблем возникнуть не должно.Когда просрочка по кредиту небольшая – от недели до месяца, банк может ограничиться несколькими уведомлениями по смс. Если вы не среагируете, работники банка станут вам звонить. При этом звонить могут разные сотрудники, не зная всей ситуации. К примеру, звонки могут поступать из отдела задолженностей. В случае если вы уже обо всем договорились с менеджером банка – просто вежливо поясните им ситуацию. Платить нужно при первой же возможности, с каждым днем просрочки штрафная сумма увеличивается.
  2. Банк начнет слать письма. Сначала в вежливой форме, позже – не очень. Письма высылаются на ваш адрес, когда смс и телефонные звонки не действуют, или же клиент их игнорирует. В этих письмах банк сообщит о передаче вашего дела коллекторам или сразу в суд. Таких писем бывает несколько.
  3. Обращение банка в коллекторское агентство. Если у вас есть какие-то способы погашения кредита – сделайте это. До этого этапа лучше ситуацию не доводить. Силовые методы, конечно же, эти специалисты применить к вам не имеют права, но вот по части психологического давления они мастера. Вас могут поджидать у дома, звонить на сотовый с разных номеров, требуя немедленно вернуть ваш долг. Угрожать могут не только должнику, но и его семье, родственникам. Коллекторы будут приходить не только домой, но и на работу, позоря и выставляя в плохом свете перед начальством.
  4. Иск на клиента в суд. Даже на последнем этапе есть выходы из этой непростой ситуации. Во-первых, можно обратиться к юристам. В договоре по кредиту может быть лазейка, или же банк поменял процентную ставку, не сообщив клиенту – тогда шанс есть. Во-вторых, можно самому оценить свое имущество. Вдруг, продав дачу или машину, появится шанс оплатить кредит? Поверьте, если оценивать имущество станет судебный пристав – будет хуже.

Что могут отнять по решению суда?

  • денежные средства (наличные и на счетах);
  • ценные бумаги;
  • драгоценности, предметы роскоши;
  • бытовую технику;
  • домашних животных (коров, лошадей, даже котов и собак выставочных пород);
  • бытовые предметы (в том числе посуду);
  • в худшем случае квартиру.

Квартиру не могут забрать у должника, если там проживают несовершеннолетние дети, или квартира уже заложена в другом банке ранее. Вот общих чертах чем грозит просрочка кредита.

Звучит довольно пугающе, не так ли? Поэтому запомните одно: задолжав по кредиту лучше не прятаться, а договариваться с вашим банком и совместно искать пути решения. Хороший банк, который ценит своих клиентов, всегда готов идти на уступки – реструктуризовать долг, или отсрочить выплату.

Это интересно:  Взыскание страховки по кредитному договору судебная практика 2019 год

Удаче в возврате кредитов!

Видео по теме:

Чем грозит просроченный кредит?

Сергей три года работал менеджером по продажам в строительной фирме. Работа приносила стабильный доход, хватало и на повседневные траты, и, как говорится “на погулять”, даже немного оставалось в заначку. Так прошло два года, и Сергей решил приобрести авто, оформив банковский заем. Денег на первый взнос хватило, а работа помогала беспрепятственно совершать последующие платежи.

Все было хорошо ровно до тех пор, пока спустя год Сергея не уволили. Наш герой начал выяснять, какое может быть наказание за неуплату кредита.

Сергей подошел к вопросу со всей серьезностью: изучил законодательство, внутренние правила банков, а также всю информацию по теме, которая содержится в сети. Он выяснил, чем грозит просроченный платеж по кредиту и начал выпутываться из этой ситуации.

Что такое просроченный кредит?

Просроченным займ считается с того момента, когда истек срок выплаты, прописанный в договоре с кредитором. После окончания действия договора, как правило, организации-кредиторы начисляют штрафной процент, который на порядок выше обычной ставки.

Некоторые банковские структуры и финансовые компании предусматривают для клиентов льготный период, который наступает уже после конечной даты выплаты — грейс-период. Грейс-период дает несколько дополнительных дней для оплаты заема, при этом начисление процентов останавливается.

Наш герой узнал, что в его банке такой услуги нет, и штрафы за просроченный кредит начисляются сразу после истечения договора, то есть — завтра он уже попадет в просрочку.

Если вы задолжали банку

Сергей брал деньги в банке, поэтому для него было важно, что грозит за просроченный кредит именно там. И вот что получилось выяснить:

  • банковские структуры начисляют штрафные проценты, которые, как правило, в два раза или более превышают стандартную ставку;
  • некоторые банки предоставляют функцию реструктуризация долга — сумма делится на части и выплачивается за несколько раз. Обычно, во время реструктуризации начисление процентов останавливается;
  • в Украине существует возможность оформить рефинансирование кредита — взять новый заем для того, чтобы закрыть старый. Проще говоря, это называется перекредитование. Эта услуга может быть предоставлена как непосредственно кредитором, так и другим банком;
  • банк продаст долг коллекторам или подаст в суд в том случае, если клиент наотрез отказывается возвращать деньги и сотрудничать, полностью игнорирует наличие у него незакрытого долга и не предпринимает никаких шагов навстречу;
  • если же клиент готов сотрудничать, осознает проблему и вместе с кредитором ищет пути решения — вопрос о том, как не допустить суд по просроченному кредиту, для него не страшен.

Если вы задолжали МФО

Пока Сергей искал информацию о просрочке в банковских учреждениях, он нашел статью на тему, чем грозит просроченный кредит в МФО. Сергею удалось выяснить следующие моменты:

  • практически все микрофинансовые организации предлагают продлить срок кредита — оформить услугу пролонгации. В основном, эта услуга бесплатная, нужно лишь погасить накопившиеся проценты:
  • функция реструктуризации долга доступна в некоторых фирма, предоставляющие услуги, к примеру, в Майкредит — можно разбить долг на части и отдавать постепенно, совершая регулярные платежи в установленном размере. Это поможет не допустить наказания за просроченный кредит;
  • МФО имеют право передавать долг третьим лицам, будь то коллекторы или органы власти, только если этот момент четко прописан в договоре.

Что будет с вашей кредитной историей?

Сергей изучил все нюансы и понял, что возобновлять выплаты по заему нужно в обязательном порядке и как можно скорее, чтобы не попасть в черный список банковских должников. Туда попадают проблемные клиенты финансовых учреждений, которые не возвращали долги в крупных размерах. Попадание заемщика в черный список и отрицательная кредитная история могут надолго закрыть доступ ко всем банковским кредитным организациям. И если срочно нужны будут деньги — получить их там не получится.

Как выйти из ситуации?

Сергей нашел выход из ситуации. Он сравнил условия в компаниях, где можно взять кредит чтобы погасить просроченный кредит и пришел к выводу, что лучшим вариантом будет обратиться в МФО.

Наш герой решил взять срочный кредит от Майкредит и сразу погасить часть имеющегося долга. Здесь оказались приемлемые условия, низкий процент, а также возможность продлить кредит, если вдруг он поймет, что не успевает его вернуть. Сергея приятно удивил тот факт, что деньги начисляются быстро — через 15 минут после подачи заявки.

В итоге наш герой смог совершить первый платеж за просроченный займ в тот же день и избежать штрафных санкций.

Статья написана по материалам сайтов: v-kredit.net, agdedengi.ru, mycredit.ua.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector