Предоставление ложных сведений при оформлении кредита 2019 год

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Очень часто встречаются такие ситуации, что человеку сложно получить кредит в банке из-за малого рабочего стажа, небольшой официальной заработной платы, отсутствия регистрации в регионе обращения и т.д. И для того, чтобы «приукрасить» свой статус и свое материальное положение, многие потенциальные заемщики предоставляют ложные сведения кредитору, даже не осознавая, чем это может им грозить.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Какие сведения могут быть названы ложными?

Давайте сначала разберемся с определениями. Ложной может быть признана абсолютно любая информация, которая не соответствует действительности, вне зависимости от того, «приукрасили ли вы реальное положение дел», либо умолчали о чем-то важном, либо попросту соврали.

Любые сведения, которые вы сообщаете кредитной организации, и при этом понимаете и осознаете, что говорите неправду, могут сыграть вам плохую службу. Что сюда можно отнести:

  • Поддельные справки о доходе,
  • Фальшивые документы, которые подтверждают личность заемщика или место его проживания (прописки),
  • Документация, которая показывает финансовое положение человека гораздо лучше, чем оно есть на самом деле,
  • Несоответствующие действительности гарантийные письма, информация о работодателе,
  • Договоры, бухгалтерская и аудиторская отчетность, банковская выписка, которые были сфальсифицированы и т.д.

Иными словами, абсолютно любой документ, в котором отображена заведомо неверная информация, будет причислен к ложным. И если этот факт вскроется, то будет стоять вопрос: зачем вы намеренно пытались обмануть банк, с какой целью? И от решения будет зависеть и ваша ответственность.

Какая предусмотрена ответственность за дачу ложных сведений?

Каждая заявка, поступающая в банк, проходит через службу безопасности. Если сумма небольшая и клиент проверенный, тогда проверка может носить чисто формальный характер. А вот если приходит новый человек, и запрашивает солидную сумму в несколько сотен тысяч или даже миллионов рублей, тогда проверять его самого и его документы будут очень тщательно.

Если банковский специалист обнаружит недостоверность информации, которую вы предоставили, то здесь возможно два варианта:

    Первый и самый лучший для вас вариант: вы просто получаете отрицательное решение по заявке, вас заносят в черный список клиентов (внутрибанковский) и отправляют соответствующие сведения в БКИ, из-за чего ваша кредитная история будет сильно испорчена. А если КИ плохая, то и получить кредит в любом банке РФ будет практически невозможно,

Меры наказания

Какие виды наказания могут грозить злостному неплательщику? Все будет зависеть от особенностей получаемого кредита, а также тяжести сфальсифицированных данных.

  • КоАП РФ ст. 14.11 о незаконном получении кредита

Здесь говорится о предоставлении умышленно искаженных данных при оформлении кредита или получении его на льготных условиях. Предусмотрено административное наказание в виде штрафных санкций от 1.000 до 30 тысяч рублей.

  • УК РФ ст. 159 о мошенничестве

Данная статья учитывается тогда, когда суд признал ваши действия мошенническими, т.е. вы целенаправленно брали кредит и не планировали его возвращать. Если сумма была небольшой, но хищение доказано, тогда в качестве возможного наказания могут быть выбраны:

  1. Денежный штраф до 120.000 рублей,
  2. Штраф в размере годового дохода должника,
  3. Условное ограничение свободы до 24 месяцев,
  4. Лишение свободы до 4-ех месяцев,
  5. Обязательные работы до 360 часов,
  6. Принудительные работы до 2-ух лет,
  7. Исправительные работы до 12 месяцев.

Если правоохранительные органы смогут доказать, что в данном деянии участвовало несколько лиц, т.е. по сговору, тогда наказание будет более существенным. Также и при хищении крупной суммы от 1,5 млн. рублей наказания также становятся более внушительными (увеличиваются суммы штрафы, время задержания и работ).

В том случае, если кредит был получен руководителями или ИП при помощи сфальсифицированных данных о финансовом или хозяйственном состоянии, то это подпадает под УК РФ ст. 176 «О незаконном получении кредита».

Иными словами, предоставление ложных сведений при получении кредита приводит к очень серьезным последствиям, поэтому нужно несколько раз подумать о том, готовы ли вы нести такую ответственность ради сомнительной выгоды.

Это интересно:  Погашение жилищного кредита материнским капиталом 2019 год

Содержание

Ложные данные о месте работы при оформление кредита

При оформление кредитной карты указала не верные данные о месте работы. На самом деле не работала. Кредит одобрили. После этого примерно год исправно платила. Сейчас нет возможности оплачивать. Чем мне грозит указание не верных данных о месте работы, банк может использовать против меня? И как мне лучше поступить. Платить совсем не могу. Могу максимум закидывать по 1000 р. в месяц и в ближайшее время денег точно не появиться. Я не работаю. Стоит ли это делать или лучше вообще не платить.

Заранее спасибо за ответ!

1 ответ на вопрос от юристов 9111.ru

Доброго времени суток.

УК РФ, Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

(введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, —

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Это интересно:  Договор об открытии кредитной линии образец 2019 год

Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным — шесть миллионов рублей.

(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Если не будете платить — банк подаст в суд и долг с Вас будут взыскивать в принудительном порядке.

Что будет, если для получения кредита предоставить банку ложные сведения о себе. Разъяснение адвоката.

Я как адвокат часто сталкиваюсь с тем, что люди не понимают всей ответственности, когда предоставляют банку ложные сведения для получения кредита.

Уголовным кодексом РФ предусмотрена ответственность за такие действия.

Так, за мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений предусмотрено уголовное наказание в виде штрафа, обязательных работ, исправительных работ, ограничения свободы или лишения свободы (статья 159.1 УК РФ).

Данное преступление совершается с целью хищения денежных средств банка или другого кредитора.

Про признаки хищения, наличие которых обязательно, я рассказывал в своей статье «понятие мошенничества».

Для наступления уголовной ответственности по данной статье необходимы два условия:

  • Отсутствие намерения возвращать деньги банку или другому кредитору по обязательству. Кредит берется уже с целью не возвращать его, а для хищения денежных средств.
  • Предоставление банку или другому кредитору ложных или недостоверных сведений. Например, о занимаемой должности, размере заработной платы и т.д.

Если лицо представляет банку ложные сведения не с целью хищения денежных средств, а с другой целью, например, желая получить кредит и оплачивать его , то ответственность за мошенничество не наступает.

Такой гражданин будет нести:

– административную ответственность за незаконное получение кредита (ст. 14.11 Кодекса об административных правонарушений РФ);

– уголовную ответственность за незаконное получение кредита, если он является индивидуальным предпринимателем или руководителем организации (ст. 176 УК РФ);

– уголовную ответственность за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

Необходимо понимать, что если гражданин обращается в банк для получения кредита, но объективно не может исполнить обязательства, например, при наличии других неоплаченных кредитов, отсутствие работы и заработка, то он будет нести уголовную ответственность в случае не возвращения денежных средств по кредиту.

По таким преступлениям необходимо участие адвоката с уголовной специализацией, так как он сможет объективно оценить собранные следствием доказательства и определить последующую грамотную линию защиты.

При перепечатке ссылка на сайт и автора обязательна.

(с) 2016 г. Адвокат Евгений Абраменко, advokat-abramenko.ru

Понравилась статья? Сохрани в своей соцсети!

Что будет, если подать ложные сведения в банк для кредита/займа?

В России достаточно распространены случаи, когда обычные граждане или частные предприниматели, стремясь любым путем получить одобрение по заявке, предоставляют ложные сведения в банк для кредита или займа. Они считают, что если «забудут» сообщить о какой-либо негативной информации или немножко приукрасят свой доход, то хуже никому от этого не станет. Так ли это на самом деле?

Ложные сведения в банк для кредита – это сведения, которые человек сообщает кредитной организации при оформлении займа, заранее понимая и осознавая, что говорит неправду.

Примеры заведомо ложных сведений:

• фальшивые документы, подтверждающие личность заемщика и его место регистрации/проживания;

• любая документация, в которой указывается значительно лучшее финансовое положение человека;

• недостоверные гарантийные письма или несоответствующая действительности информация о компании-работодателе или ее руководителях;

• сфальсифицированные договоры, бухгалтерская отчетность, аудиторское заключение, выписки с банковского счета и пр.

Если сотрудники безопасности или другие банковские специалисты обнаружили недостоверность предоставленной потенциальным клиентом информации, то, как правило, человек просто получает отрицательное решение по своей заявке. Но если обман обнаружился уже после предоставления необходимой суммы кредита, а такое чаще всего случается только при образовании кредитной задолженности, то ситуация будет развиваться несколько в другом русле. Банк обязательно подаст на этого человека в суд или обратится в правоохранительные органы, которые обязательно будут проверять, а не удалось ли злоумышленнику подать заявку в несколько банков сразу. Рассмотрим подробно, какие виды наказаний могут грозить злостному неплательщику.

Это интересно:  Как вернуть товар купленный по кредитному договору 2019 год

Законодательная база и меры наказания

КоАП РФ ст. 14.11 о незаконном получении кредита

Если при оформлении кредита или его получении на льготных условиях были предоставлены умышленно искаженные данные, то будут наложены следующие административные штрафные санкции:

— на должностных лиц (штраф 2-3 тыс. руб.);

— на обычных граждан (штраф 1-2 тыс. руб.).

УК РФ ст. 159 о мошенничестве

В частности, ст.159.1 регламентирует виды наказания для мошенничества в области кредитования. По этой статье граждане могут быть осуждены тогда, когда:

1) Предоставили кредитору ложные сведения при получении займа. Такое действие расценивается в качестве хищения. Возможное наказание:

• Денежный штраф. Максимальная сумма – 120 тыс. руб.

• Денежный штраф, сумма которого равняется годовому доходу неплательщика.

• Условное ограничение свободы включительно до двух лет.

• Лишение свободы максимум на 4 мес.

• Обязательные работы до 360 ч.

• Принудительные работы до двух лет.

• Исправительные работы до года.

Если правоохранительным органам удастся доказать участие в таком деянии нескольких лиц, то наказание будет более существенным.

2) Участвовали в хищении крупной денежной суммы от 1,5 млн руб. посредством оформления кредита по искаженным данным. Для подобного деяния предусмотрены следующие виды наказаний:

• Денежный штраф, равный 3-м ежегодным доходам ответчика.

• Принудительные работы до пяти лет и 2 года условного срока.

• Лишение свободы включительно до пяти лет и денежный штраф до 80 тыс. руб. и пр.

3) Оформили кредит на особо крупную сумму (от 6 млн руб.), указав недостоверную информацию, и не стали платить по нему. В качестве наказания возможно тюремное заключение до 10-ти лет и денежный штраф до 1 млн руб.

УК РФ ст. 176 о незаконном получении кредита

Статья касается индивидуальных предпринимателей и руководителей организаций, которые при оформлении займа в банковском учреждении указали фальсифицированные данные о своем финансовом или хозяйственном состоянии соответственно. При этом подобное деяние привело к крупному ущербу. Варианты наказания:

• Штраф до 200 тыс. руб.

• Штраф в размере дохода за 18 мес.

• Принудительные работы до 5-ти лет.

• Лишение свободы включительно до 5-ти лет.

• Обязательные работы до 480 ч.

• Арест до 6-ти мес.

Если же гос. целевой кредит был оформлен не на законных основаниях или полученные средства были направлены не по назначению, при этом крупный ущерб был нанесен каким-либо гражданам, организациям или даже государству, то ответчику светит:

• Штраф, равный доходу за 1-2 года.

• Ограничение свободы от 1-го года до 3-х лет.

• Лишение свободы включительно до 5-ти лет.

• Принудительные работы на протяжении 5-ти лет.

Если Вы хотите сравнить потребительские кредиты, то обязательно воспользуйтесь нашим удобным сервисом!

Статья написана по материалам сайтов: www.9111.ru, advokat-abramenko.ru, kredit-otziv.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector