Права поручителя если заемщик не платит кредит 2019 год

Содержание статьи

Поручительство является одним из основных видов обеспечения исполнения кредитных обязательств заёмщика. Редко какой банк сейчас согласится выдать необеспеченный кредит, особенно на большую сумму.

И когда будущий заёмщик подбирает себе в поручители кого-то из знакомых или родных, мало кто представляет себе, какую ответственность возлагает на поручителя кредитор.

А потому — прежде, чем поставить подпись в договоре поручительства, следует внимательно изучить его условия. Не следует спешить и подписывать его без предварительного ознакомления.

Важно! Лучший вариант — за день до подписания попросить у сотрудника банка черновик договора и спокойно изучить его дома.

Легкомысленное отношение большинства граждан к поручительству нередко оборачивается для них весьма неприятной неожиданностью – участие в суде, взыскание долга и общение с судебными приставами.

А потому — к просьбам коллег, родственников или друзей поручиться за них в банке следует отнестись со всей серьёзностью – взвесить все «за» и «против», просчитать свои возможности (поручительство учитывается при кредитовании – максимальная сумма кредита уменьшается на сумму долговых обязательств) и планы, а также узнать платёжеспособность заёмщика, за которого придётся отвечать перед кредитором.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с тем, что заемщик не платит кредит, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Обязанности поручителя по кредиту

Очень примечательно, что в договоре поручительства, как правило, не предусмотрены права поручителя. Только обязанности, к которым обычно относятся:

  • отвечать за исполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита в полном объёме;
  • уведомлять кредитора обо всех изменениях, касающихся контактных данных, места работы, адреса проживания;
  • исполнить требование кредитора по погашению просроченной задолженности;
  • отвечать солидарно с заемщиком в случае наступления ответственности;
  • отвечать за исполнение обязательств по кредитному договору даже в случае смерти заемщика, а также при переводе долга на иное лицо.

Как видно из примерного перечня обязательств, поручитель является для кредитора отличным гарантом. И человек, позволивший привлечь себя в качестве поручителя, обрекает себя на обязанность по возврату долга банку в любом случае – и при невозможности заёмщика возвращать кредит, и в случае смерти заёмщика, и даже если заёмщик переведёт долг на другого гражданина (либо в случае его смерти, когда его долг перейдёт к наследникам).

Важно! Именно поэтому перед подписанием договора будет целесообразно обсудить с кредитором возможность корректировки некоторых условий.

Если, к примеру, поручитель не согласен отвечать за иного должника либо в случае смерти заёмщика, то соответствующее условие нужно будет изменить. Также обязательно следует обсудить срок, на который даётся поручительство (обычно он равен сроку, на который заключён кредитный договор) и срок для предъявления требования к поручителю возместить убытки и уплатить штрафные санкции.

Далеко не всегда банки идут на внесение изменений в условия договора – им проще отказать заёмщику в выдаче кредита либо попросить клиента привести другого, более покладистого поручителя.

А когда заёмщик перестаёт погашать кредит, банк предъявляет требование к поручителю.

В каких случаях заёмщик перестает платить кредит?

Когда возникает острая нужда в деньгах, редко кто задумывается о возможности возвращать заёмные деньги. Конечно, банк перед тем, как заключить кредитный договор, проверяет платёжеспособность как самого заёмщика, так и созаёмщиков и поручителей.

Однако обстоятельства в жизни могут измениться, причём иногда в кратчайшие сроки. И возможность выкроить сумму для платежа по кредиту сводится к нулю.

В силу положений ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Следовательно, прекращая платить по кредиту, заёмщик нарушает основное обязательство. И поэтому банк применяет штрафные санкции – начисляет проценты на просроченный долг, пени и неустойку. Сумма платежа возрастает.

Важно! Но бывает, что платежи по кредиту прекращаются в связи со смертью заёмщика. В этом случае вины в нарушении обязательств не будет, но они переходят на наследников и на поручителя.

Что делать поручителю в случае прекращения платежей по кредиту?

Конечно, на поручителя возложена ответственность за исполнение обязательств заёмщика. Но далеко не в каждом случае, когда банк предъявляет требование по внесению платежа либо о досрочном возврате суммы кредита, следует безоговорочно отзываться и исполнять это требование. Необходимо установить обстоятельства, при которых кредитор выставил требования к поручителю, и действовать уже исходя из этих обстоятельств.

Заёмщик не имеет средств для погашения кредита

Это классический случай полной ответственности поручителя. В этом случае не желательно игнорировать требования кредитора о внесении платежа в счёт погашения кредита, потому что это требование бесспорно и будет удовлетворено судом в случае обращения банка с соответствующим иском. Главное, чтобы требование было предъявлено в разумный срок.

Именно срок имеет существенное значение в этой ситуации. Потому что нормы гражданского законодательства предусматривают сроки исковой давности по требованиям к поручителю.

Важно! Если поручительство дано на определённый срок, то по его истечению поручительство прекращается.

Но чаще всего срок не определён, а обозначен, как срок действия кредитного договора.

Также нередко в условиях о сроке договора содержится указание на действие поручительства до фактического исполнения обязательств заёмщиком. Данное условие не является определяющим срок действия договора поручительства, а следовательно, к такому договору применяются правила о предъявлении требований кредитора не позднее одного года с момента возникновения просрочки. Если же банк не уложится в этот срок, то даже суд не удовлетворит его требование к поручителю.

Важно! Платить за заёмщика целесообразно будет в том случае, если банк обратился сразу по факту образования просроченной задолженности. То есть, пока не набежали просроченные проценты, пени и неустойка.

Если же банк затянул с обращением к поручителю об исполнении им своих обязательств, начислил штрафные санкции и даже потребовал досрочного возврата всей суммы кредита, то имеет смысл дождаться судебного разбирательства, в ходе которого можно будет уменьшить размер неустойки.

Смерть заёмщика

Это та ситуация, когда обязательства переходят на поручителя, который обязался отвечать перед банком даже в случае смерти заёмщика.

Но и здесь не стоит сразу же исполнять требование кредитора. Потому что помимо поручителя к ответственности будут привлечены и наследники заёмщика. А у наследников ответственность по обязательствам наследодателя ограничена стоимостью перешедшего к ним по наследству имущества.

Важно! Если после смерти заёмщика не осталось имущества, то ответственность по кредиту и у наследников, и у поручителя прекращается.

Если наследственное имущество есть, но стоит оно значительно меньше, чем сумма долга, то ровно эту сумму и придётся возвращать банку.

Если же наследников не будет вообще, либо они не вступят в наследство, то и в этом случае поручительство прекращается.

Это интересно:  Альфа банк отсрочка платежа по кредиту 2019 год

Поэтому, как только станет известно о смерти заёмщика, поручителю следует связаться с его наследниками и совместно решить вопрос о возврате кредита.

Права поручителя, выплатившего кредит за заёмщика

При каких бы обстоятельствах поручитель ни выплачивал банку деньги, у него всегда остаётся право потребовать вернуть ему всё, уплаченное за основного должника, в порядке регресса.

Право такого требования предусмотрено положениями ст. 365 Гражданского кодекса РФ. Но предъявить его поручитель может только в том случае, если будет погашен весь долг в полном объёме.

Требование поручителя предъявляется к заёмщику, если поручитель исполнил обязательство за него, или к наследникам – если после смерти заёмщика долг был погашен поручителем.

Важно! Не важно, какую долю долга выплатил банку поручитель – ровно столько, сколько денег было направлено им в банк, он вправе истребовать от основных должников.

Ответственность поручителя довольно серьёзная. Поручитель практически первым принимает на себя все требования кредитора, поскольку согласился отвечать именно за действия заёмщика по возврату кредита.

Поэтому как к поручительству в целом, так и к договору поручительства в частности следует отнестись с большой серьёзностью. Лучше потерять друга, обидевшегося за отказ в предоставлении поручительства, чем потом платить за него свои кровные. Тем более что в этом случае друг потеряется сам.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Андреева Татьяна

Сопровождение по спорам граждан с банками: экспертиза и оспаривание кредитных договоров, защита потребителей банковских услуг, оптимизация кредитных долгов после взыскания – всё, с чем невозможно справиться без специальных знаний.

Вот мой вопрос? В каких случаях поручитель выплачивает деньги за кредитора?

Вот моя история:

Моя знакомая взяла кредит в банке, точнее она и ее коллега по работе решили взять кредит. Пришли в банк, а там сказали нужен поручитель. Они согласились быть поручителями друг у друга. Кредиты им выдали. Сначала кредит исправно выплачивали обе, но потом коллега моей знакомой уволилась с работы и перестала выплачивать банку деньги. Вот уже 3 месяца как от нее нет никакой информации. Телефон не отвечает. Моей знакомой стали звонить из банка и расспрашивать. Вот мой вопрос? В каких случаях поручитель выплачивает деньги за кредитора? Решение суда обязательно?

1 ответ на вопрос от юристов 9111.ru

Здравствуйте, Татьяна! Выступить в роли поручителя — значит, взять на себя ответственность за платежеспособность заемщика. Но можно ли как-то обезопасить свои финансы? И что можно сделать, если заемщик вдруг потерял платежеспособность?

Поручительство представляет собой способ обеспечения исполнения обязательств.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. (ст. 361 ГК РФ).

При поручительстве ответственным перед кредитором за неисполнение основного, обеспечиваемого обязательства становится наряду с должником еще и другое лицо – поручитель. В рассматриваемом случае кредитором выступает банк, а поручитель отвечает перед ним за выполнение заемщиком (лицом, которое берт кредит) условий кредитного договора.

Договор поручительства заключается между кредитором по основному обязательству (банком) и поручителем. Условия договора поручительства должны отвечать на вопросы, кто является кредитором, исполнение какого обязательства и в каком объеме гарантируется, за кого выдано поручительство.

В соответствии со ст. 362 ГК РФ, договор поручительства заключается в простой письменной форме. Данный вид договора не требует ни нотариального удостоверения, ни государственной регистрации. Однако несоблюдение письменной формы договора поручительства он считается недействительным.

По условиям договора поручитель может принять на себя ответственность за исполнение должником лишь части обязательства, но об этом должно быть прямо указано в условиях обеспечительного обязательства.

Обязанность поручителя отвечать за исполнение обязательства должником не означает, что поручитель принимает на себя обязанность к предоставлению того, к чему обязывался должник. Поручитель по общему правилу несет обязанность возместить в денежной форме неисполненное должником. Именно поэтому наибольшее распространение поручительство получило в денежных обязательствах.

Если вдруг заемщик отказался платить по кредиту…

Если заемщик исправно платит по счетам и не имеет задолженностей, поручитель даже и не вспомнит, что когда-то поручился за заемщика. Но в том случае, если заемщик откажется выплачивать кредит, банк может обратиться с требованием о погашении кредита к поручителю.

Если иное не предусмотрено договором поручительства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая:

— погашение основного долга;

— уплату процентов за пользование кредитом;

— уплату неустойки, если она предусмотрена кредитным договором;

— в случае судебного разбирательства — возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Как правило, поручитель и должник понесут перед кредитором солидарную ответственность. Солидарная ответственность должника и кредитора предусмотрена в ст.363 ГК РФ.

Однако договором о поручительстве может быть предусмотрена иная ответственность поручителя – субсидиарная ответственность.

Поясню, в чем состоит разница между двумя видами ответственности: солидарной и субсидиарной.

При солидарной ответственности кредитор на основании кредитного договора и договора поручительства вправе требовать в досудебном и судебном порядке возврата долга: как совместно от заемщика и от поручителя, так и от любого из них в отдельности.

А при субсидиарной ответственности кредитор сначала должен предъявить требование о возврате долга к заемщику. Лишь в том случае, если он не может расплатиться с кредитором, требование может быть предъявлено поручителю, несущему субсидиарную ответственность.

Возможно, некоторые поручители легко соглашаются на поручительство, если заемщик при получении кредита закладывает имущество, стоимость которого может покрыть кредит в случае неплатежеспособности заемщика. Как уже говорилось выше, при заключении кредитного договора банки, как правило, в качестве гарантии исполнения обязательств по кредитному договору обычно используют одновременно две формы обеспечения – залог и поручительство. И здесь возникает резонный вопрос – к какой форме обеспечения прибегнет банк, если заемщик отказался платить по кредиту.

При решении данного вопроса вся прерогатива на стороне банка — только банк решает, какую форму обеспечения следует использовать в первую очередь. Совершенно не обязательно, что банк, перед тем как обратиться к поручителю, сначала должен обратить в деньги заложенное имущество.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в судебном порядке. Поэтому банк, скорей всего, прежде чем обратиться в суд, обратится с требованием о погашении кредита к поручителю.

Но если поручитель в добровольном порядке не исполнит свои обязательства по поручительству, то понудить поручителя выплатить по кредиту банк может только в судебном порядке. Однако, взыскание денежных средств с физических лиц – дело неблагодарное (длительное и неперспективное, поскольку даже при наличии положительного решения суда взыскать денежные средства с физического лица непросто). Поэтому практика показывает, что при наличии заложенного имущества банки в первую очередь обращают взыскание на заложенное имущество. С иском к поручителю банк обратится только в самом крайнем случае – если не удастся обратить взыскание на заложенное имущество или взыскать денежные средства с заемщика в судебном порядке.

Если же вам пришлось погасить кредит за заемщика, то по закону вы можете взыскать с недобросовестного должника всю потраченную сумму, включая проценты, неустойку, судебные издержки, а также компенсацию морального вреда и потраченного времени. Согласно ст. 365 Гражданского кодекса, после того как поручитель рассчитался с банком за заемщика, последний не освобождается от ответственности, а становится должником поручителя.

Это интересно:  Будет ли в россии кредитная амнистия 2019 год

Следует помнить, что, давая поручительство, вы рискуете не только деньгами, но также и вашей персональной кредитной историей. Если заемщик не выплачивает кредит, то он ставит под удар не только свою репутацию, но и репутацию поручителя.

1 июня 2006г. вступил в силу Закон № 218-ФЗ «О кредитных историях». Отныне все банки, которые выдают кредиты, должны предоставлять сведения о своих заемщиках в специальные коммерческие организации, которые на договорной основе накапливают и хранят информацию об исполнении клиентами обязательств по займам.

Указанным законом о кредитных историях напрямую не предусмотрена передача банком информации о поручителе в кредитное бюро, хотя запрета передавать такую информацию там тоже нет. Практика деятельности банков показывает, что информация о поручителях, которые оказались неспособны выплатить за заемщика, также передается. Как правило, поручитель подписывает все бумаги на выдачу кредита наравне с заемщиком, и также дает согласие на раскрытие информации о себе. Стандартные условия договора поручительства включают условия о том, что поручитель согласен на предоставление банком персональных данных поручителя в бюро кредитных историй. При этом все прекрасно понимают, что при получении кредита банк диктует условия, и навязать свои «правили игры» ни заемщику, ни поручителю не удастся.

Однако, информация о поручителе будет передаваться в бюро кредитных историй только в том случае, если банк предъявит поручителю требование по погашению кредита, и это требование не будет исполнено.

Если вы все же поручились за кого-нибудь, полезно знать, когда же прекратятся ваши обязательства. Гражданский кодекс РФ предусматривает ряд оснований для этого.

-Договор поручительства прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. То есть если заемщик самостоятельно выплатит кредит, действие договора поручения автоматически заканчивается.

-В случае изменения основного обязательства (в рассматриваемом случае – кредитного договора), которое влечет увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без его согласия, договор также прекращает свое действие.

-Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (например, если с согласия банка заемщик переводит свои обязательства по кредитному договору на другое лицо).

-Договор поручительства прекращается по истечении указанного в нем срока, на который он дан. Если такой срок не предусмотрен, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть установлен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

-И, наконец, поручительство прекращается путем расторжения договора о поручительстве между поручителем и банком.

Поручительства нет, если договор поручительства является недействительным. В частности, в соответствии с п.3 ст.329 ГК РФ, недействительность кредитного договора влечет недействительность обеспечивающего его договора поручительства. Договор поручительства может быть признан недействительным и по иным основаниям, предусмотренным ГК РФ.

Итак, поручительство – не пустая формальность, которая необходима для получения кредита. Поручаясь за своего друга, родственника и т.п., вы должны понимать суть принимаемых на себя обязательств перед банком, которые состоят в том, что вы берете на себя обязательство гасить долг, если заемщик сделать этого не может. Поэтому, идя на этот шаг, вы должны по крайней мере задуматься о том, способны ли Вы «в крайнем случае» выплатить кредит за того, за кого поручились.

Но в то же время не стоит совсем опасаться поручительства. Банки только в исключительных случаях возлагают на поручителя ответственность за заемщика. Например, статистика свидетельствует о том, что только в одном случае из десяти банки возлагают ответственность по кредитному договору на поручителя. И это притом, что по той же статистике случаи, когда заемщик отказывается платить по кредиту, случаются нечасто. Например, как утверждает Сбербанк, по кредитным договорам с поручительством физических лиц более десяти лет не было ни одного судебного прецедента по взысканию задолженности с поручителей.

Как правило, добросовестные заемщики, даже попав в сложную финансовую ситуацию, находят способы выплаты по кредиту, и банки в таких случаях идут навстречу заемщикам, например, путем предоставления отсрочки погашения кредита. К тому же стоит помнить, что и вы когда-нибудь можете оказаться в роли заемщика и вам также придется искать поручителей.

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит

Процедура привлечения поручителей к процессу заключения договора между банком и заемщиком является достаточно распространенной. Кредитные организации таким образом ограждают себя от потерь, но вот только поручители нередко не понимают, какую ответственность они на себя берут.

Очень часто подпись под договором ставят родственники, друзья или коллеги, чтобы не испортить отношения, но перед тем как делать это, необходимо ознакомиться со своими обязанностями, согласно заключенному соглашению.

Обязанности поручителя

Гражданский кодекс (статья 361) говорит о том, что поручительство – это один из видов гарантии исполнения обязательств, поэтому подписывая договор в качестве поручителя, вы, по сути, берете на себя ту же ответственность, что и заемщик.

Если по каким-то причинам заемщик не выполняет обязательства договора, их взять на себя должны вы.

Например, если не внесен вовремя платеж, его обязан внести поручитель. Когда появилась задолженность, поручитель обязан ее погашать и т.д.

Поэтому рано или поздно возникает у многих вопрос, если заемщик не платит кредит, что делать поручителю, поскольку свои деньги постоянно вносить не хочется. Да и не факт, что они вернутся впоследствии к вам, хоть поручительство и защищено законом, поэтому вы получите некоторые права.

Оформление банкротства

Когда должник не может выполнять свои финансовые обязательства, он оформляет банкротство (согласно Федеральному закону № 476) или же за него это делают кредиторы. Однако если в договоре фигурируют поручители, банковская организация переключает свое внимание на них.

Процедура признания финансовой несостоятельности в суде – продолжительный и недешевый процесс, да и получать свой долг можно годами, поэтому кредиторы не рассматривают этот вариант в качестве приоритетного.

Если заемщик не может выполнить свои финансовые обязательства, требования предъявляются к его поручителям.

Права поручителя, если заемщик не платит кредит, достаточно ограничены – либо необходимо выплатить долг за него, либо так же подавать прошение, чтобы вас признали банкротом.

Особенности выкупа долга

Данный вариант будет разумным решением в том случае, если вам есть, что терять, поскольку при банкротстве долг списывается в крайне редких случаях. Его погашают либо за счет имущества, либо за счет регулярных перечислений с зарплаты. Когда ни того, ни другого нет, можно обращаться в суд. Также есть некоторые категории имущества, которые защищены от изъятия приставами, согласно статье 496 Гражданско-процессуального кодекса.

В большинстве случаев поручителю есть, что терять, поэтому более выгодным решением станет выкупить долг и самому стать кредитором, но, опять же, только в том случае, если от должника можно что-то получить.

Кредитным договором предусмотрена возможность выкупа долга третьими лицами. Таким образом, если поручитель решит выплатить долг вместо заемщика, ему предоставят все необходимые бумаги, на основании которых он сам может идти в суд с требованием, чтобы с заемщика взыскали положенную ему сумму, с учетом пени, штрафов и прочих издержек.

Это интересно:  Кредит без отказа саранск 2019 год

Если же заемщик не платит кредит, и взять с него нечего, то поручателю все же стоит признать и свою финансовую несостоятельность, поскольку в таком случае потери нередко оказываются меньшими, чем если возвращать долги.

Когда поручитель освобождается от обязательств

  1. ликвидация должника;
  2. исполнение должником взятых обязательств в полной мере;
  3. отказ кредиторов принять выполненные обязательства;
  4. передача обязательств другому должнику;
  5. истечение срока действия поручительства (если он указан в договоре).

Таким образом, при смерти или банкротстве должника, поручитель, по сути, освобождается от обязательств, однако в данном правиле есть один нюанс – если требования кредиторов не удовлетворены, они вправе привлекать поручителя к ответственности, в соответствии с заключенным договором.

Подписывать ли договор?

Когда к вам обращаются друзья, родственники с просьбой выступить поручителем по кредиту, не спешите соглашаться, поскольку принцип «неудобно отказать» может сыграть с вами злую шутку в будущем.

Каким бы честным не был человек, даже если он вам представил кредитную историю, никто не отменяет форс-мажорных обстоятельств, поэтому лучше перестраховаться, чем потом платить чужой долг.

Права поручителя достаточно ограничены, поэтому, если заемщик не платит кредит, проблемы будут серьезными.

Заемщик не платит кредит: что делать поручителю?

Большинство банков при выдаче займа выдвигают требование — наличие поручителя.

Особенно это касается больших сумм или длительного периода кредитования. И соискатели просят помощи у своих родных, знакомых и друзей. Последние могут и не подозревать об ответственности, которую возложит на них банк.

Что делать поручителю, если заемщик перестал вносить ежемесячные платежи по кредиту? Должен ли он платить за нерадивого родственника или друга? Расскажем далее.

Обязанности поручителя

Прежде, чем дать согласие на поручительство, ознакомьтесь с договором. Вы можете попросить у сотрудников банка черновой вариант для изучения.

Легкомыслие в таком деле — плохой помощник. В случае неплатежеспособности заемщика отвечать по обязательствам придется вам. А если на долг начислены штрафы и пеня, то и их придется оплатить.

Поручитель выплачивает долг вместо недобросовестного заемщика.

Если подробно изучить кредитный договор, то вы не найдете там пункта о правах поручителя. В нем прописаны только его обязанности:

  • нести ответственность по возврату займа в полном объеме;
  • в случае изменения личной информации поручителя сообщать об этом в банк (смена адреса или работы, замена номера телефона и т.д.);
  • если образовалась просрочка — погасить имеющуюся задолженность;
  • совместно с заемщиком нести ответственность за допущенные нарушения;
  • отвечать по обязательствам, даже если заемщик умер или сумма займа перешла к третьему лицу.

Банк тщательно проверяет не только заемщика, но и поручителя.

Следовательно, поручитель — это гарантия заемщика, если он не сможет платить по кредиту. Но это отрицательно скажется на человеке, который поручился за своего друга или родственника. Ему придется возвращать сумму займа в случае неуплаты или смерти должника.

Реально оцените свои возможности перед подписанием договора. С поручителя также могут взыскать долг через суд и лишить имущества, как и с недобросовестного заемщика.

Поручитель несет полную ответственность за заемщика.

В каких случаях заемщик перестает платить кредит?

Люди порой не задумываются о возможных негативных последствиях, оформляя кредит. Сейчас человек имеет работу и стабильный доход, а в будущем может лишиться всего.

Причин ухудшения материального положение несколько:

  • непредвиденная потеря работы;
  • тяжелая болезнь или получение инвалидности;
  • пожар или наводнение;
  • рождение ребенка и т.д.

Как только заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, банк начисляет пени, штрафы и неустойку в соответствии с подписанным соглашением. Поэтому сумма задолженности растет с каждым днем.

Если заемщика и след простыл, кредитор переносит долг на поручителя.

Иной веской причиной является смерть заемщик. Однако она не освобождает поручителя от обязанности погасить кредит, даже в случае наличия наследников умершего.

Гибель заемщика — это не основание для поручителя избегать выплат по кредиту.

Что делать поручителю, если кредит не платят?

Прежде, чем безоговорочно выполнять требование банка об уплате долга, следует выяснить причины его предъявления. Вас начнут беспокоить, если:

  • Возникла первая просрочка

Если заемщик не перечислил в банк обязательный ежемесячный платеж, то через несколько дней ждите звонка с просьбой погасить задолженность.

  • Кредит не закрыт

Если действие кредитного договора истекло, а сумма задолженности до сих пор не оплачена, то вам придется отвечать по обязательствам.

  • Банк подал в суд

Если заемщик вообще отказывается платить, то банк вправе подать исковое заявление в суд и взыскать задолженность уже с вас, а не с должника. Это грозит крупными неприятностями.

Рассмотрим обстоятельства перехода обязанностей на поручителя подробнее.

У заемщика нет денег для уплаты займа

В этом случае поручитель несет полную ответственность перед банком. Если кредитор выдвинул требование, лучше его исполнить. Иначе банк обратится в суд и взыщет задолженность принудительно.

Однако учтите, что банку нужно соблюсти установленный законом срок исковой давности. Он зависит от двух обстоятельств:

  1. Период действия договора

В договоре прописано, что поручитель отвечает по обязательствам только в период действия кредитного договора — после его окончания все обязательства прекращаются.

  1. До полного погашения займа

В соглашении прописано, что поручитель отвечает по обязательствам до полного погашения займа — у банка 1 год, чтобы обратиться в суд с момента образования просрочки.

Но лучше не доводить дело до суда и незамедлительно начать вносить платежи. Иначе сумма задолженности увеличится из-за набежавших пени и штрафов.

Если банк пропустил срок исковой давности, то поручитель платить не обязан.

Смерть заемщика

Этот случай является законным — обычно кредиторы прописывают такую обязанность поручителю в договоре. Не стоит сразу же бросаться платить долг банку. Сначала узнайте о наличии наследников, которые несут солидарную ответственность.

Наследники оплатят долг по кредиту в рамках суммы полученного наследства.

Если заемщик умер и ничего не оставил своим наследникам, то и платить они ничего не обязаны. В том случае долг полностью переходит на поручителя.

Если суммы наследства недостаточно, чтобы полностью погасить долг, оставшуюся часть оплачивает поручитель.

Поэтому поручителю лучше всего встретиться с наследниками заранее и решить вопрос о том, как они будут выплачивать оставшийся долг.

Права поручителя, выплатившего кредит за заемщика

Но закон тоже защищает поручителя. Вне зависимости от того, по каким причинам ему пришлось погасить задолженность по займу, можно требовать с заемщика вернуть уплаченную сумму.

Такое право закреплено в ст. 365 ГК РФ. Однако воспользоваться им можно только после полной уплаты кредита.

Требование о возврате уплаченной суммы можно предъявить к самому заемщику, а в случае его смерти — к наследникам.

Взыскать деньги с заемщика можно только через суд.

Безусловно, ответственность, которая ложится на поручителя, достаточно серьезная. В случае неуплаты по кредиту самим заемщиком, обязательства переходят к поручителю. Порой лучше испортить дружеские отношения, чем платить кредит, который вы не брали. В противном случае готовьтесь нести реальные расходы.

Статья написана по материалам сайтов: www.9111.ru, anticollectorburo.ru, protivdolgov.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector