Порядок заключения изменения и прекращения кредитного договора 2019 год

Процесс кредитования банком заемщика можно условно подразделить на несколько этапов: подготовительный, на котором изучается возможность и целесообразность предоставления кредита и принимается решение, оформление кредитного договора и другой документации, непосредственное использование кредита и заключительный — анализ эффективности кредитной сделки.

Важное значение для всех последующих имеет первый этап. На нем тщательно исследуется кредитоспособность потенциального заемщика, оценивается риск предполагаемой выдачи кредита, рассматривается возможность предоставления ссуды с точки зрения кредитного потенциала банка и соответствия основным направлениям его кредитной политики.

Для решения вопроса о выдаче кредита банк требует от клиента предоставления определенного набора документов. Их количество и содержание может быть различным для разных групп клиентуры. Однако для юридических лиц примерный перечень их содержит следующие документы:

  • 1. Кредитная заявка (заявление-ходатайство). Это может быть стандартное заявление или письмо произвольной формы, в котором указываются цель, сумма и срок испрашиваемого кредита.
  • 2. Копии, иногда подлинники учредительных документов (если их нет в юридическом деле), подтверждающие правомочность клиента в получении кредита.
  • 3. Бухгалтерская отчетность, в частности, балансы и приложения к ним. Банк может потребовать и другую бухгалтерскую и статистическую отчетность, необходимую для анализа финансового положения заемщика.
  • 4. Технико-экономическое обоснование кредитуемого мероприятия со всеми необходимыми расчетами. Оно предоставляется при получении разовых кредитов и дает представление о сроках окупаемости, а следовательно, дате возврата кредитов. 5. Копии договоров, контрактов, других документов, подтверждающих цель кредита, сбыт продукции и т.д.
  • 6. Сведения о кредитах, полученных в других банках.
  • 7. Предполагаемые обязательства по обеспечению возвратности кредита, которые при положительном решении вопроса согласовываются с банком и оформляются специальным договором.

Банк вправе потребовать у заемщика и другие документы, а для постоянных заемщиков с хорошей репутацией этот перечень документов может быть сокращен.

Представленные заемщиком документы тщательно анализируются. Кроме того, специалисты банка могут и должны привлекать и другие источники информации о потенциальном заемщике. В каждом банке должны быть определены сроки рассмотрения представленных документов и принятия решения по ним. В данный период на основе анализа финансового положения заемщика кредитный работник готовит заключение о целесообразности выдачи или отказе в получении кредита.

Процедура принятия решения может быть различной. При положительном решении вопроса о выдаче кредита банк и заемщик переходят к окончательному согласованию условий кредитования и заключению кредитного договора.

Важной чертой современной системы кредитования является ее договорная основа. Главным документом, регулирующим взаимоотношения заемщика и банка, выступает кредитный договор. Банки самостоятельно разрабатывают его типовые формы, а уже непосредственно при заключении кредитных сделок с учетом их специфики, особенностей заемщика совместно с ним придают договору индивидуальный характер.

Несомненно, следует расценивать заключение кредитного договора как главный итог взаимных усилий банка и заемщика.

В общем случае кредитный договор вступает в силу с даты его подписания обеими сторонами. Однако из этого правила возможны и исключения, о которых во избежание недоразумений в будущем заемщику полезно узнать заранее.

Заключенные в период действия кредитного договора соглашения об изменении условий в дальнейшем рассматриваются сторонами в качестве его неотъемлемых частей. При этом, как и в случае с кредитным договором, в соглашении может определяться особый порядок вступления в силу тех или иных изменений.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Таким образом, для того чтобы у сторон была возможность установить эту достоверность, они должны предварительно договориться о предполагаемых средствах связи, способах идентификации сторон (почтовый адрес, номер факса, адрес электронной почты и т.п.) и порядке обмена документами (определить сроки, уполномоченных лиц, порядок вступления в силу договора, заключенного с использованием указанных выше средств связи). Указанная договоренность может быть осуществлена в письменном договоре, составленном в виде одного документа. Остальные способы заключения кредитных договоров чаще всего используются на рынке межбанковского кредитования.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме (для кредитного договора — в письменной) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Для кредитного договора таким условием является сумма кредита. Срок пользования кредитом, процентная ставка за пользование, порядок уплаты процентов, размер штрафных санкций за нарушение сроков возврата кредита и процентов также признаются значимыми условиями кредитного договора, но при их отсутствии кредитный договор не будет считаться незаключенным.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. Таким образом, стороны кредитного договора могут предусмотреть в договоре возможность одностороннего изменения его условий.

При наступлении срока погашения кредита кредит должен быть погашен заемщиком. Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Заемщик может передать кредитору взамен исполнения обязательства по погашению кредита принадлежащее заемщику имущество. Таким имуществом может быть, в том числе и имущество, являвшееся предметом залога в качестве обеспечения возврата кредита, которое к моменту передачи в качестве отступного должно быть свободно от залога (то есть договор залога должен быть расторгнут).

При этом следует иметь в виду, что собственником такого имущества должен быть заемщик, а не третье лицо, бывшее залогодателем. Соглашение об отступном заключается между сторонами прекращаемого обязательства (применительно к кредитному договору — между кредитором и заемщиком).

Содержание кредитного договора, порядок его заключения, изменения условий и расторжения

Письменное соглашение между коммерческим банком и заемщиком, по которому банк обязуется предоставить кредит на согласованную сумму в определенный срок и за установленную плату. Основные разделы кредитного договора. Проценты за пользование ссудой.

Рубрика Государство и право
Вид презентация
Язык русский
Дата добавления 22.05.2015
Размер файла 83,6 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

HTML-версии работы пока нет.
Cкачать архив работы можно перейдя по ссылке, которая находятся ниже.

Подобные документы

Анализ современной системы кредитования и ее правовых особенностей. Форма кредитного договора, порядок его заключения, изменения, исполнения и расторжения. Права и обязанности сторон по договору. Ответственность за нарушение условий кредитного договора.

курсовая работа [48,1 K], добавлен 08.10.2013

Понятие кредитного договора и его правовое регулирование. Соблюдение обязательной письменной формы комментируемого договора. Содержание, форма и порядок заключения кредитного договора. Основные виды кредитного договора: коммерческий и товарный кредит.

Это интересно:  Потребительский кредит с плохой историей без отказа 2019 год

курсовая работа [35,5 K], добавлен 15.11.2009

Понятие и юридическая характеристика кредитного договора. Правовое регулирование отношений в кредитной сфере. Содержание, субъектный состав, порядок заключения и расторжения кредитного договора. Характеристика, права, обязанности и ответственность сторон.

курсовая работа [46,5 K], добавлен 27.03.2013

Понятие и виды договора лизинга, согласно которому арендодатель обязуется приобрести в собственность имущество у определенного продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей.

курсовая работа [32,7 K], добавлен 10.11.2010

Понятие, виды и содержание гражданско-правового договора, порядок его заключения, расторжения и изменения. Основные функции гражданско-правовых договоров. Характеристика условий, на которых достигается соглашение сторон (существенные, обычные, случайные).

презентация [231,0 K], добавлен 08.02.2012

Особенности кредитного договора и договора займа. Стороны договора займа, момент его вступления в силу, устная и письменная форма заключения. Содержание кредитного договора, требования к нему и порядок изменения его условий. Способы наказания заемщика.

реферат [51,1 K], добавлен 17.03.2013

Понятие и назначение договора займа, его форма и содержание, требования к оформлению в практике гражданского делового оборота. Сущность и порядок заключения кредитного договора, разновидности и правовые основы обеспечения законности получения кредита.

курсовая работа [70,1 K], добавлен 18.04.2010

Изучение места кредитного договора в системе гражданско-правовых обязательств. Содержание кредитного договора, форма и порядок его заключения. Актуальные проблемы исполнения кредитных обязательств. Ответственность участников кредитного обязательства.

курсовая работа [41,6 K], добавлен 05.05.2015

Правовая характеристика, понятие и элементы, форма и содержание договора займа и кредитного договора. Виды договора займа, товарный и коммерческий кредит. Стороны и предмет, общие положения кредитного договора и договора займа, их заключение, исполнение.

курсовая работа [37,1 K], добавлен 22.01.2011

Понятие, правовая природа и регулирование кредитного договора. Особенности, сущность договора займа и иных банковских обязательств. Форма и порядок заключения кредитного договора, его субъекты, содержание и ответственность сторон за нарушение условий.

дипломная работа [98,6 K], добавлен 23.05.2012

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.

Кредитный договор банка — на какие условия обратить внимание перед тем, как его подписывать

При получении кредита в банке вы подписываете кредитный договор, который составляется самой финансовой организацией и предоставляется вам для ознакомления. В нем прописаны основные данные о сторонах сделки, условия предоставления кредита, возможные штрафы и санкции при задержках и невыплате и т.д.

Кредитный договор – основной документ, которым руководствуется и кредитор, и заемщик при кредитовании средств в любом размере. Внимательно изучив его, вы сможете получить представление о возможных неприятностях, которые могут возникнуть, если вы задержите выплату, и всех условиях предоставления денег в кредит. Кредитный договор подразумевает под собой предоставление кредита на определенный срок, под определенный процент.

Понятие, виды и стороны кредитного договора

Кредитный договор представляет собой соглашение, согласно которому кредитная организация обязана передать средства заемщику в том размере и на тех условиях, что прописаны в договоре, а сам заемщик обязан вернуть средства и проценты в срок.

Сторонами кредитного договора являются кредитор (банк или иная организация, выдающая деньги) и заемщик (юридическое или физическое лицо, получающее деньги и обязующееся вернуть их в срок).

Существует несколько видов кредитного договора. Вид зависит от условий, схемы предоставления кредита и даже от формы, в которой он был выдан.

Так, существуют денежные и товарные виды кредитов. В первом случае (и самом распространенном) выдаются деньги в наличных или безналичным переводом. Во втором случае — сырьем или товарами, за которые заемщик обязан заплатить с процентами.

Кроме того, можно выделить целевой (как самый распространенный вид), акцептный, онкольный кредит и овердрафт.

Целевой кредит выдается на покупку того или иного товара в магазине (потребительский), жилья или иной недвижимости (ипотечный), автомобиля (автокредит).

Овердрафт позволяет заемщику пользоваться определенной фиксированной суммой, которую он в любой момент снять со счета. До этого момента никакие проценты не начисляются. Овердрафт обычно имеет льготный период кредитования, в который заемщик может вернуть деньги без выплаты кредитов.

Онкольный кредит позволяет заемщику пользоваться средствами до момента, когда счет будет закрыт, и банк потребует возвращения средств. Это так называемые «кредитные линии».

Акцептный кредит предполагает выдачу векселей клиентам банка. Таким образом, уже не банк кредитует частных лиц, а держатели векселей кредитуют банк.

Коммерческий кредит — особый вид, который подразумевает под собой выдачу определенной суммы, средств или предоставление право пользования недвижимостью, техникой или иным имуществом в долг под определенный процент. Такой кредит заключается в рамках партнерского или иного коммерческого соглашения.

Договор займа и кредитный договор

Вы можете получить в долг средства в разных формах. Чаще всего выделяют такие формы, как заем и кредит. Их часто путают между собой, однако кредитный договор и договор займа различаются достаточно сильно.

Договор займа может быть заключен в устной форме, если сумма невелика, и в этом случае он также имеет силу. Кредитный договор заключается только в письменной форме, о какой бы сумме ни шла речь.

Важно понимать и то, что в договоре займа могут быть не прописаны срок, процентные ставки и штрафные санкции. Заемщик может вернуть деньги по истечении срока, указанного в договоре или раньше (даже на следующий день). Кредитный договор предусматривает возвращение средств кредитору равными долями, с процентами, в обозначенное заранее время. Возможен и досрочный возврат, однако не все кредитные договора позволят вам сделать без дополнительных затрат.

И тот, и другой договор предусматривают передачу средств в долг от одного лица другому и возвращение их на тех или иных условиях, однако кредитный договор несравнимо сложнее и имеет множество «подводных камней».

Важно понимать и то, что договор займа может быть заключен между частными лицами, а кредитный — только между кредитной организацией и заемщиком (юридическим или физическим лицом).

Значимые условия кредитного договора

Просматривая кредитный договор, вы должны внимательно изучить все пункты (в том числе и те, что прописаны мелким шрифтом — как правило, они довольно важны). Среди наиболее важных условий договора с банком можно выделить:

— Размер денежных средств, предоставляемых банком (сложностей тут не возникнет; однако вам все же стоит проверить, соответствует ли указанная сумма той, что была обозначена вами).

— Вид и цель кредита. В случае, если это целевой кредит, вы должны проверить данный пункт: здесь должно быть указано не только то, на что выдается кредит (жилье, товар, автомобиль и т.д.), но и данные продавца. Чаще всего денежные средства по кредиту перечисляются на счет продавца, а не выдаются наличными, поэтому эти данные должны совпадать.

Это интересно:  В чем заключается работа кредитного брокера 2019 год

— Срок кредита. Обратите внимание не только на максимальный срок, но и на то, возможно ли вернуть деньги досрочно, и в какой период это будет доступно. В большинстве случаев речь идет о некоторых ограничениях: в первые три месяца, полгода или год вы не сможете вернуть все средства досрочно без начисления дополнительных комиссий и штрафов. Данный момент необходимо уточнить.

— Перечень документов и гарантии заемщика. Среди гарантий можно назвать материальное обеспечение — залог, в роли которого может выступать недвижимость, автомобиль или иное имущество, которое может принять банк, и поручители. Данные о поручителях в договоре прописаны, как и основные условия работы с ними. С поручителями заключается дополнительное соглашение, которое также важно проверить.

— Размер процентов и порядок оплаты. Имеет большое значение вид платежей — то, как именно будут рассчитываться суммы ежемесячных платежей. Помимо процентной ставки именно в договоре вы сможете увидеть информацию о комиссиях и всевозможных дополнительных платежах, которые в значительной степени влияют на конечную «стоимость» кредита. В договоре должен быть прописан и порядок (сроки) оплаты, штрафы за задержки и другие условия, связанные с выплатой кредита.

Порядок заключения кредитного договора

Кредитный договор заключается только в письменной форме. Это главное правило, прописанное в законодательстве. Кроме того, в нем должны быть указаны все условия, на которых выдается кредит, в том числе штрафные санкции, комиссии и все то, что могут не указывать в рекламе, в брошюрах и на сайтах банков. Поэтому кредитный договор необходимо изучить как можно внимательнее. При заключении заемщик предоставляет все необходимые документы и ставит свою подпись.

Изменение кредитного договора

Изменить кредитный договор в одностороннем порядке не сможет ни кредитор, ни заемщик. Внести какие-либо коррективы можно с помощью дополнительного соглашения, которое подписывается двумя сторонами. В нем могут содержаться различные данные – от графика погашения кредита до изменения суммы. Для изменения срока и процентной ставки используется рефинансирование и реструктуризация кредита, по которым заключается новый кредитный договор.

Взыскание задолженности по кредитному договору

Кредитный договор банка является тем документом, который позволяет взыскать задолженность с заемщика в случае, если он не платит. Это может происходить силами самого банка, коллекторского агентства или через суд. В первую очередь, деньги требуют с самого заемщика. Если это не помогает, банк имеет право взыскать долг с поручителей или получить в свой собственность имущество, находящееся в залоге. Через суд должник может быть лишен определенного имущества, которое не находится в залоге. Это имущество идет в счет оплаты долга и процентов по нему.

Расторжение кредитного договора

Расторгнуть договор можно как в двух-, так и в одностороннем порядке. Заемщик имеет на это право только в том случае, если банк нарушил одно из условий и не предоставил денежные средства вовремя и в полном объеме. Банк имеет право на расторжение, если заемщик использовал деньги не по назначению, не позволил банку проконтролировать целевое использование кредита, серьезно задержал выплату, лишился средств к существованию и т.д. Расторгнуть договор можно и через суд.

Срок исковой давности по кредитному договору

Если были нарушены ваши права, вы сможете обратиться в суд в любом случае, вне зависимости от того, наступил ли срок исковой давности или нет. Банк, в свою очередь, не может подать на вас в суд, если после последнего платежа прошло больше трех лет.

2.2 Форма кредитного договора, порядок заключения, изменения и расторжения договора

В статье 820 ГК РФ установлено общее императивное правило о том, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность.

Строго определенной формы кредитного договора (с типовыми условиями), рекомендуемой коммерческим банкам Центральным банком России (или считающейся обязательной), не существует.

На практике коммерческие банки в Российской Федерации сами определяют типовые формы и условия кредитных договоров. Обычно кредитные организации используют разработанные ими типовые формы таких договоров, внести изменения в которые достаточно сложно. Однако возможны случаи, когда банк при подготовке к заключению кредитного договора вынужден учитывать позицию заемщика и вносить изменения в стандартные типовые формы договоров с учетом его пожеланий. Это происходит в том случае, когда банк заинтересован в сохранении или привлечении новых крупных партнеров и соответственно в условия кредитного договора могут быть внесены изменения в соответствии с пожеланиями заемщика.

Кредитный договор обычно заключается путем подачи заемщиком в банк заявления о выдаче кредита с приложением необходимых документов (технико-экономическое обоснование, учредительные документы, бухгалтерские балансы, предполагаемое обеспечение и т.д.). После проверки представленных документов, анализа предложенных заемщиком условий, его платежеспособности, соотношения рискованности и прибыльности кредитования конкретного проекта и других факторов, определяющих кредитную политику банка, банк принимает решение о выдаче кредита.

ГК РФ (п. 2 ст. 434), называя возможные разновидности письменной формы договоров, указывает, что договор может быть заключен помимо единого письменного документа, подписанного сторонами, также путем обмена документами, посредством телеграфной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Заключение кредитного договора в письменной форме является важным условием контроля за распоряжением банками привлеченными денежными средствами и соблюдения законных прав и интересов как кредиторов, так и заемщиков, в том числе за исполнением кредитного договора обеими сторонами. Соблюдение письменной формы дает также и возможность отказа от исполнения кредитного договора, что закрепляет статья 821 ГК РФ.

Так, п. 1 указанной статьи устанавливает, что кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок, а п. 3 устанавливает, что кредитор вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита. Кредитные договоры могут заключаться также на торгах (ст. 447 ГК), которые могут проводиться в форме аукциона или конкурса. Выигравшим торги на аукционе признается лицо, предложившее наиболее высокую цену (в данном случае наиболее высокий размер процентов), а по конкурсу — лицо, которое по заключению конкурсной комиссии, заранее назначенной организатором торгов, предложило лучшие условия. Вместе с тем применительно к кредитному договору такая форма не находит широкого применения. Кредит может выдаваться с помощью так называемой кредитной линии, под которой понимается договор о максимальной сумме, которую заемщик сможет использовать в течение обусловленного срока при соблюдении определенных условий. При открытии кредитной линии, создающей обязанность банка предоставить заемщику суммы кредита частями в рамках оговоренного лимита, оформляются срочные обязательства, которые фиксируют долговые границы по отдельной порции займа. Это одна из наиболее востребованных форм банковского кредитования. Кредит может быть предоставлен клиенту в виде овердрафта. В силу ст. 850 ГК в договор банковского счета любого вида стороны вправе включить условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента (овердрафт). Таким образом, кредитование по овердрафту отличается от иных форм кредитования тем, что в данном случае взаимоотношения банка и заемщика при осуществлении кредитования при недостаточности денежных средств на расчетном счете регулируются не кредитным договором непосредственно, а договором банковского счета.

Это интересно:  После погашения кредита можно вернуть проценты 2019 год

Таким образом, заключение кредитного договора проходит несколько этапов.

1. Формирование содержания кредитного договора клиентом-заемщиком (вид кредита, сумма, срок, обеспечение и т.д.).

2. Рассмотрение банком представленного клиентом проекта кредитного договора и составление заключения о возможности предоставления кредита вообще и об условиях его предоставления в частности. На этом этапе банки определяют:

а) кредитоспособность потенциальных заемщиков, то есть способность их своевременно вернуть кредит. Проверка кредитоспособности является предпосылкой заключения кредитного договора. Банк в процессе этой работы реализует предоставленное ему рыночными условиями хозяйствования право на выбор субъекта кредитной сделки, сообразуясь со своими рыночными интересами;

б) свои возможности предоставить кредит клиентам в требуемых ими суммах, исходя из имеющихся в наличии кредитных ресурсов, возможностей их увеличения за счет своей депозитной и процентной политики, привлечения межбанковских кредиторов, рефинансирования в Банке России и т.д.

3. Совместная корректировка кредитного договора клиентом и банком до достижения взаимоприемлемого варианта и предоставления его на рассмотрение юристов.

4. Подписание кредитного договора обеими сторонами, то есть придание ему силы юридического документа.

Под надлежащим исполнением обязательства признается исполнение обязательства надлежащему лицу, в надлежащий срок и в надлежащем месте. Право требования заемщика к кредитору о выдаче обусловленных договором денежных сумм, которому корреспондирует обязанность кредитора предоставить заемщику денежные средства, возникает с момента заключения договора.

Денежные суммы считаются предоставленными с момента перечисления всей суммы кредита на расчетный счет заемщика (выдачей наличными), а также с момента начисления первой периодической выплаты при кредитной линии (периодические перечислений денежных средств в пределах установленного лимита кредитования). Проценты за пользование предоставленными в кредит денежными средствами начисляются не с момента заключения договора кредита, а с момента реального поступления денег на счет заемщика, и выплачиваются проценты, исходя из реального пользования кредитными средствами.

Моментом исполнения обязательства заемщика является момент зачисления соответствующих денежных средств на счет кредитора. Согласно Положению о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) исполнение обязательства со стороны заемщика может быть исполнено следующими способами: 1) путем списания денежных средств с банковского счета клиента по его платежному поручению, со счета другого банка; 2) путем перечисления (перевода) денежных средств в кассу банка — кредитора.

Местом исполнения денежного обязательства следует считать банк, открывший кредитору расчетный или иной счет. Место исполнения обязательства может быть также определено в договоре или указано в законе, также место исполнения обязательства может явствовать из существа обязательства или из обычаев делового оборота.

При невыполнении заемщиком кредитных обязательств в установленный кредитным договором срок у кредитной организации возникает право требовать в принудительном порядке исполнения обязательства. Данные категории дел в соответствии с ГПК РФ, АПК РФ разрешаются в арбитражных судах, а при указаниях на то в договоре, споры по исполнению обязательства могут также рассматриваться в третейских судах. Обязательным условием для рассмотрения в суде данных категорий дел является соблюдение претензионного порядка (досудебное обращение к заемщику).

Кредитный договор, как и любой другой договор, в процессе его исполнения может быть изменен или расторгнут. Такое изменение или расторжение договора должно допускаться соглашением сторон, не противоречить закону. В этих случаях решение суда не требуется.

В соответствии с п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления.

Если законом или договором не предусмотрена возможность изменения либо расторжения договора и сторонами не достигнуто об этом соглашение, договор может быть изменен или расторгнут по требованию одной из сторон только по решению суда и только в случае существенного нарушения договора другой стороной.

ГК РФ допускает также изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предусмотреть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся обстоятельствах.

Момент прекращения договорных обязательств посредством расторжения договора определяется по-разному, в зависимости от того, как осуществлялось расторжение: по соглашению сторон или по требованию одной из сторон (в судебном порядке). В первом случае договорные обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения (п. 3 ст. 453). В свою очередь, этот момент определяется правилами о моменте заключения договора (ст. 433 ГК РФ).

Во втором случае договорные обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ). Особый порядок исполнения договора возникает при уступке прав требования, переводе долга (цессии) при кредитном договоре. На практике часто возникает ситуация, когда необходимо сменить должное лицо на стороне кредитной организации или заемщика. В целом цессия возможна. Кредитный договор является коммерческим договором, не носит лично — доверительный характер. Поэтому в силу ст. 388 ГК РФ к кредитному договору применяются правила цессии. Нередко встречается ситуация, когда у кредитора отзывают лицензию на осуществление банковских операций или приостанавливают ее действие. На практике между банками заключаются договоры взаимного страхования. В соответствии с этими договорами заемщик будет иметь права и обязанности уже перед новым кредитором. Согласие заемщика на смену лица на стороне кредитора не требуется. Между сторонами в кредитном договоре по соглашению сторон могут быть изменены некоторые существенные условия. Возможна и уступка прав требования при банкротстве Банка, других ситуациях.

Уступка права требования не должна противоречить законодательству. В связи с этим, запрещается переводить право требования на организации, не имеющие разрешения на выдачу кредитов (например, организации, обеспечивающей его жизнедеятельность — энергоснабжающей организации), а также на профессиональные коллекторские агентства. При наступлении определенных обстоятельств банк может встать перед необходимостью перевода долга. Заемщик может оказаться неплатежеспособным. По выплате основного долга солидарно будут отвечать поручители заемщика.

Статья написана по материалам сайтов: revolution.allbest.ru, www.adresbanka.ru, pravo.bobrodobro.ru.

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector