Помощь в решении денежных проблем по кредитам 2019 год

Кредитование стало неотъемлемой частью жизни, поэтому проблемы с кредитом являются наиболее частой причиной, почему заемщики нуждаются в квалифицированной помощи. Система кредитования имеет множество «подводных камней», порой вызывая споры. Недостаточное изучение договора, отсутствие надлежащих знаний в сфере защиты прав заемщиков могут привести к необратимым последствиям: необходимости скрываться от своего займа, потере имущества или разорению человека.

Каждый заемщик рискует превратиться в должника, испортить кредитную историю и приобрести еще больший долг по кредиту. Однако решить эти проблемы возможно. Кроме обязанности выплачивать займ, человек обладает значительным количеством прав и способов защитить свои интересы. Зная законодательство, возможно уменьшить уровень психологического давления, осуществляемое коллекторами, снизить свои потери, привести ситуацию с состоянием займа в нужное русло.

Люди часто обращаются за юридической помощью при проблемах с кредитами. Одни нуждаются в правомерном оформлении договора займа, кто-то ищет варианты предотвращения проблем из-за просрочки выплат. Некоторые желают решить кредитные споры, которые являются результатом временной неплатежеспособности человека и требований кредитора своевременно выполнять платежные обязательства. Большинство заемщиков, оформляя процентную ставку, не предполагают, что болезнь, увольнение с работы, финансовый кризис или неудачное вложение денег могут помешать отдать сумму задолженности.

Содержание

Проблемы с кредитом: причины возникновения споров между заемщиком и банковским учреждением

Если заемщик по каким-либо причинам отказывается выполнять условия кредита, банковское учреждение начинает начисление пеней и штрафов, увеличивающих сумму существующего долга во много раз. 406 статья Гражданского кодекса указывает на неправомерность таких действий, но доказать это без квалифицированной поддержки достаточно сложно.

Помощь в решении проблем с кредитами может потребоваться в различных случаях, ведь с особенностями кредитования сталкивается большинство людей. Оформляя кредит в банковском учреждении, многие клиенты не задумываются о последствиях, а смотрят в будущее вполне оптимистично. Главной задачей для них является поиск банка и получение необходимой суммы. Однако это позиция неверна. Заемщики, заключая кредитные договора, не осведомлены в терминологии и не подозревают, какую возлагают на себя ношу, какими полномочиями наделяют банковскую организацию, если возникнут проблемы с кредитом.

Этот этап предполагает юридическую помощь в изучении документации: договоров кредита, поручительства или залога. Сложность состоит в том, что большинство бумаг имеют пункты, которые могут привести к не очень приятным последствиям. Их рассредоточивают по всему договору, формулируют достаточно размыто, прописывают мелким шрифтом или указывают в скобках. Обнаружить такие моменты, как скрытые обязательства, штрафные выплаты за задержку платежа, проценты за обслуживание и другие санкции можно лишь с помощью квалифицированного юриста, специализирующегося на вопросах кредитования. В дальнейшем решение такого спора будет сложным, ведь, подписывая документ, человек соглашается на все указанные в нем условия. Юрист поможет подобрать не только выгодные условия, но и найти для сотрудничества наиболее надежное банковское учреждение.

Проблемы с кредитом могут возникнуть в процессе выплат. Вследствие кризиса бюджет многих клиентов уменьшился за счет снижения доходов. Кто-то лишился высокооплачиваемой работы или частного бизнеса, что является наиболее распространенными причинами снижения уровня материального благополучия. Обращение к юристу поможет:

  • обжаловать неправомерные действия банковских учреждений и коллекторских организаций;
  • уйти от наложения ареста на залоговое имущество;
  • снизить размеры штрафов;
  • осуществить перерасчет долга;
  • избавиться от психологического воздействия коллекторских и банковских организаций;
  • производить переговоры с банковским учреждением или коллекторами;
  • обжаловать судебное решение.

Если банковское учреждение в одностороннем порядке повысило процентную ставку, навязало страхование и подключило услуги, которые не предусмотрены договором и в которых клиент не нуждается, взимает различные комиссии, кроме процентов и пени за просроченные выплаты, то тогда нужна помощь по проблемам с кредитом. Проведение махинаций с залоговым имуществом, необходимость реструктуризации долга или его отсрочки – множество подобных вопросов можно решить в досудебном порядке с помощью кредитного адвоката.

Юридическая помощь заключается в:

  • анализе кредитного договора;
  • установке факта нарушений законодательства;
  • рассмотрении методов решения проблем;
  • прогнозировании возможных рисков и результатов;
  • решении проблемы через органы государственного надзора или власти;
  • защите заемщика путем подачи искового заявления в судебную организацию и в дальнейшем ведении дела.

Главная задача юридической помощи – защитить права клиентов банковских учреждений.

Помощь должникам в возврате долгов

С появлением микрофинансовых организаций и большим количеством заманчивых предложений по кредитным картам, помощь в погашении долгов особенно актуальна. Сотрудники банка и коллекторы прибегают к методу психологического давления: звонки по несколько раз в день, угрозы, унижение достоинства.

В этой статье мы рассмотрим, куда обратиться за финансовой помощью в погашении задолженности по кредитам и что делать, если долги достигли непосильных размеров для плательщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

На что обратить внимание

Когда клиент занимает в долг у банка или физического лица, возникают материально-правовые отношения, регламентируемые при помощи договора. В нем прописаны условия выдачи займа, сумма ежемесячного платежа, размер штрафов в случае неуплаты и некоторые другие пункты. Несколько моментов, которые стоит учесть, если вы не можете погасить свои долги:

  • обращаться нужно только к профессионалам, имеющим образование юриста. Избегайте помощи сомнительных организаций;
  • перед оформлением займа у банка, специалисты советуют максимально просчитывать платежеспособность, учитывая форсмажорные обстоятельства: поломку машины, ремонт жилья, увольнение с работы и многое другое, на что могут уйти денежные средства.
  • обязательно должна быть некоторая страховая сумма, на случай, если денег для ежемесячного платежа не будет хватать;
  • обратитесь к реструктуризации. Вы можете взять заем в другом банке, предлагающем аналогичную сумму денежных средств на более реальных для вас условиях. Этот вариант выгоден, даже если кредитная ставка отличается незначительно – только на пол процента. Таким образом экономится приличная сумма. Для переоформления, заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением;
  • рефинансирование подразумевает помощь банков должникам, выплачивающим несколько кредитов. Они объединяются в один. Такой вариант возможен для клиентов с хорошей кредитной историей, при отсутствии просрочек.

Обратите внимание, возможно вам будут полезны материалы о том, как осуществить реструктуризацию долга по ипотеке.

Как рассчитаться с кредитами самостоятельно

Если вы хотите справиться с финансовыми проблемами без участия посторонних, несколько простых советов, которые помогут рассчитаться быстрее:

  1. Планируйте свои доходы. Поставьте выплату по кредиту в приоритет другим расходам.
  2. Проанализируйте ежемесячные траты. Часто мы сами не замечаем, куда уходят денежные средства. Вычеркните из статьи расходов все, без чего вполне можно обойтись : фаст –фуд, такси, посещение кинотеатров.
  3. Откладывайте часть от каждых заработанных денег на оплату долга.
  4. Вносите сумму, больше ежемесячного платежа.
  5. Найдите подработку в свободное от основной работы время.
Это интересно:  Примсоцбанк досрочное погашение кредита 2019 год

Рассмотрим, чего делать не стоит. Несколько «вредных советов», которые усугубляют положение:

  1. Бежать от сложившейся финансовой ситуации бесполезно. Не меняйте сим-карту, город и место жительства.
  2. Не отвечать на звонки сотрудников банка. Попробуйте договориться об отсрочке платежа на несколько дней.
  3. Если вы дали обещание о выплате денежных средств в определенный день – сделайте все возможное, чтобы успеть вовремя.

Далее, перечислим основные способы решения проблем с погашением долгов.

Медиаторы

Цель этих организаций – установить контакт между кредитором и заемщиком. Последнему отправляют извещение на адрес проживания, осуществляется ведение переговоров. Сотрудники службы вводят должника в курс последствий, которые повлечет за собой неуплата.

В некоторых случаях возврат денег можно осуществить на льготных условиях. Находится компромиссное решение между двумя конфликтующими сторонами.

Признание банкротства

Банкротство − это один из наиболее распространенных способов получить финансовую помощь государства в погашении задолженности по кредитам. Часто самый лучший, единственный вариант для заемщика расплатиться с кредиторами — признать себя банкротом. Оно регламентируется законом, но накладывает ряд ограничений:

  • конфискация части имущества;
  • запрет на предпринимательство;
  • отказ банков от займов в дальнейшем.

Прочитайте подробнее о последствиях банкротства для физических лиц в этой статье.

Благотворительные фонды

В большинстве случаев фонды не оказывают материальной поддержки, так как заемщики часто не умеют жить по средствам и планировать бюджет. А после выплаты нет гарантий, что ситуация не повториться.

Фонд помощи кредитным должникам помогает решить вопрос с банком, собирает средства при помощи волонтеров для тех, кто попал в тяжелую ситуацию и не может выплачивать кредит самостоятельно.

Вы можете обратиться в фонд помощи должникам по кредиту через интернет. Кроме того, во многих городах России регулярно проводятся бесплатные консультации по долговым вопросам.

Если вы не можете погасить накопившиеся долговые обязательства по кредитам, то ознакомьтесь со статьей о том, как погасить долги если нет денег.

Как возвратить долг

Далее, разберемся, что делать, если требуется взыскать долги с физических лиц. Если у заемщика образовалась дебиторская задолженность, кредитор имеет полное право в любой момент обратиться за юридической помощью. Специалист поможет решить ряд проблем:

  • проанализирует нюансы конкретной ситуации, подберет оптимальное решение для выхода, учитывая эффективность способа и минимизацию материальных затрат;
  • оценит, насколько возможно получить назад средства;
  • разработает стратегию возврата долга.

Если разбирательство дойдет до судебных органов, юрист поможет в соблюдении интересов кредитора, оспаривая решение суда законными методами на всех этапах. В случае бездействия приставов, он поможет в составлении жалобы на них в другие инстанции.

Обращение к коллекторским агентствам

Методы коллекторов существенно различаются от юридических. Среди них:

  1. Личные встречи с должником.
  2. Автодозвон и отправка сообщений с напоминанием о долговых обязательствах.
  3. Сбор сведений.

В последние несколько лет, такие агентства завоевали не лучшую репутацию, часто перебарщивая с давлением. Если ваша деятельность связана с выдачей займов, лучше повременить, так как репутация кредитора может быть утрачена.

Этапы возврата

Помощь в возврате долгов для физических лиц является процессом длительным и поэтапным:

  1. Анализ сложившейся ситуации. На первом этапе выявляются причины возникновения долга. Устанавливается контакт с заемщиком, ведутся переговоры о переносе долговых обязательств на некоторое время, и отмена штрафов на короткий срок.
  2. Соберите полную информацию о финансовом положении заемщика. В этом активно помогут социальные сети. Как их использовать? Должник рассказывает жалостливую историю о больной бабушке и дорогостоящей операции, но в это время на просторах сети вы наблюдаете его фото с отпуска, или дорогую машину. Полученная информация станет козырем при дальнейшем разбирательстве. Закон не запрещает узнавать любую информацию через друзей и знакомых неплательщика о его финансовом состоянии.
  3. Информирование об обязательствах. Самый легкий способ – обговорить вопрос по телефону. Если контакта не происходит, дело переходит на следующий этап.
    Претензия. Некоторые кредиторы считают это пустой тратой времени. Юридически правильно составленная претензия к должнику будет служить доказательством ваших мирных требований возврата денег и желании уладить конфликт во время судебного разбирательства.
  4. Проведение переговоров и обсуждение новых условий возврата займа. Все должно быть заверено документально в виде договора.
  5. Обращение в правоохранительные органы. На этот этап кредитор переходит, когда не действуют уговоры и мирные требования. Первоначально составляется иск о взыскании задолженности. Сюда же прикрепляем доказательства факта займа: расписки, договор, претензии, все, что может подтвердить наличие долга. Точной даты окончания процесса судья назвать не сможет, все зависит от конкретного дела.
  6. Заключительный этап — перечисление денежной суммы. Когда суд вынес решение в пользу кредитора, выдается приказ о принудительном взыскании. Сам процесс может занять несколько месяцев. Проводить взыскание обязаны приставы. Они могут наложить арест на имущество неплательщика, выставив его на аукцион с целью последующей продажи.
  7. Исполнительный лист передается на место работы должника.

Несколько ресурсов по возврату долга

Существует несколько компаний, оказывающих юридические услуги удаленно, в он-лайн режиме:

  1. Правовед. Этому сайту оказывают поддержку квалифицированные юристы. Задать вопрос можно в чат или по телефону в любое время суток. Специалисты помогут с решением вопросов, оформят нужные документы, экономя время клиента.
  2. АКМ. Сервис оказывает любую правовую поддержку, от консультаций, до защиты интересов в суде и выплаты долгов. Возврат будет вестись до тех пор, пока вся сумма задолженности не будет погашена.
  3. АСК. Специалисты имеют стаж работы в сфере права более 10 лет. Они помогут разработать оптимальную стратегию возврата долга, помогая, даже в самых сложных случаях.

Заключение

Необходимость брать кредиты и проблемы с их погашением имеют место быть не только в предпринимательской деятельности, но и у граждан, которые не имеют никакого отношения к бизнесу. По этой причине многие должники и кредиторы сталкиваются с тем, что процесс взыскания долгов предполагает определенные сложности и может занимать достаточно длительное время, даже несмотря на наличие всех необходимых документов.

Одним из наиболее удачных решений проблемы взыскания долга является мировое соглашение без судебного разбирательства. Для этого достаточно лишь отправить должнику претензию для взыскания задолженности по договору, где указаны последствия, которые повлечет отказ от погашения задолженности. Суд и коллекторы – это крайние способы, которые должны идти в ход только когда ситуация вышла из под контроля кредитора.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Финансовая помощь должникам по кредитам

Долг по кредиту

Основными причинами возникновения долговых обязательств по кредиту являются:

  • финансовая неосведомленность заемщика, следствием которой становится неадекватная оценка размера кредитных платежей и процентов по ним, невозможность их выплаты;
  • резкое снижение уровня доходов и платежеспособности заемщика в связи с потерей основной работы, болезнью, и другими жизненными непредвиденными ситуациями;
  • оформление новых кредитов для погашения уже имеющихся задолженностей, что приводит к еще большей долговой яме;
  • умышленный невозврат полученного кредита, который оформлялся как финансовая махинация;
Это интересно:  Какие справки нужны после погашения кредита 2019 год

Чтобы исключить возникновение долга по кредитам, необходимо реально оценить доходы, и их соотношение с выплатами финансовому учреждению, а также создать денежный запас, равный сумме кредитных платежей в несколько месяцев.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Рефинансирование займа

Рефинансированием (перекредитованием) называется получение нового кредита с более выгодными условиями для выплаты задолженности по предыдущему займу, который можно оформить в любом банке.

Суть рефинансирования заключается в следующем: заемщик заключает договор с банком, который берет на себя обязательства погасить задолженность по предыдущему займу. Заемщик, в свою очередь, обязуется выплатить сумму нового кредита и проценты по нему тому банк, который предоставил рефинансирование.

Рефинансирование позволяет должнику не только рассчитаться по обязательствам, но и в некоторых случаях существенно улучшить условия кредитования следующим образом:

  • установить более привлекательную процентную ставку;
  • изменить валюту займа;
  • увеличить срок пользования кредитом;
  • снизить ежемесячный платеж;

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга является шагом навстречу, который делает кредитор по отношению к своему заемщику, находящемуся на грани банкротства. Банк соглашается изменить основные условия кредитования, если существуют высокие риски невозврата долга в виде стабильной просрочки.

Чтобы решение банка о реструктуризации долга было положительным, следует обращаться в финансовое учреждение сразу же, когда возник вопрос о неплатежеспособности, и невозможности исполнения взятых обязательств.

В большинстве случаев отношение банка будет лояльным, и заемщику могут предложить следующие варианты решения проблемы:

  • списание начисленной пени и штрафных санкций;
  • составление графика платежей с учетом текущей финансовой ситуации заемщика;

Но в некоторых случаях возможен менее оптимистичный сценарий, при котором банк не собирается списывать имеющиеся штрафы, а включает их общую сумму кредита, предлагая при этом заемщику подписать новый договор.

Помощь должникам от частных кредиторов

Частное кредитование является прекрасной альтернативой банковским структурам, и подразумевает одалживание денежных средств на определенных условиях физическими лицами потребителям.

В случаях, когда задолженность по предыдущему кредиту уже возникла, а банк на уступки не идет, частное кредитование остается одним из самых действенных механизмов по выплате долга. Частные кредиторы в сжатые сроки оформят кредит, не требуя предоставления справок о доходах, и не смущаясь наличию непогашенного займа. Единственный недостаток кредитования у частных лиц – это процентные ставки, которые зачастую гораздо выше, чем в банковских структурах.

При займе денежных средств у частного лица оформляется договор и расписка, но если сумма солидная, то лучше перестраховаться, и заверить документы у нотариуса. В договоре указываются основные моменты: сроки и порядок погашения, проценты, ответственность за невыплату кредита.

Помощь должникам от кредитного союза

Организацией, которая способна оказать посильную финансовую и юридическую помощь должникам по займам, является кредитный союз. Деятельность финансовой организации направлена на то, чтобы предоставлять кредит одним своим участникам за счет размещенных на депозиты денежных средств других членов. Чтобы получить финансовую помощь, необходимо стать полноправным участником кредитного союза.

Что делать, если дело доходит до суда

Если задолженность приобрела стабильный характер, штрафы начислены, за каждый просроченный день начисляется пеня, а с банком договориться о лояльном выходе из ситуации не удалось, и администрация учреждения настроена категорично, то стоит готовиться к судебному процессу.

Для того чтобы с наименьшими потерями выйти из сложившейся ситуации, стоит рассмотреть следующие варианты решения проблемы:

  1. Подать в суд заявление, и просить снижения неустойки, указав истинные причины неплатежеспособности. Суд рассмотрит прошение, и вынесет соответствующее решение, которое зафиксирует сумму долга и штрафов, и исключит дальнейшее их начисление.
  2. После принятия судебного решения обратиться к приставу, которому будет направлено решение, и подать заявление о признании долга, и добровольном его погашении. В этом случае можно немного улучшить порядок выплат долга, оговорив в поданном документе ежемесячный платеж, который в настоящий момент заемщик может выделить из заработка.
  3. Написать заявление на вычет назначенного ежемесячного кредитного платежа из заработной платы.
  4. Если указанные действия не выполнить, то визита судебных приставов и описи имущества избежать не удастся.

Банкротство

Банкротство является единственным выходом из сложившейся ситуации тогда, когда другими путями рассчитаться с задолженностью по займу не удается. С начала 2012 года процедура банкротства физического лица регламентируется на законодательном уровне, и позволяет заемщику вернуться к полноценной и спокойной жизни, правда, не без отрицательных моментов.

Последствиями объявления заемщика банкротом являются:

  • конфискация некоторого имущества;
  • запрет на ведение предпринимательства в назначенный срок;
  • вероятный отказ большинства банков в выдаче нового займа из-за плохой кредитной истории;

Но в некоторых случаях банкротство является единственно верным решением, тем более что если суммы, полученной от продажи конфискованного имущества, для оплаты задолженности недостаточно, долг все равно погашается полностью.

Принимая решение об оформлении потребительского кредита, необходимо внимательно изучать условия его получения, и трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы избежать возникновения задолженности. Но если долг все-таки возник, то следует незамедлительно обращаться к кредитору с просьбой отсрочки платежа и отмены штрафов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Помощь в погашении кредита: виды, государственные программы, условия

При оформлении кредита заемщики обязуются добросовестно перечислять ежемесячные платежи согласно договору с банком. При невыполнении требований по закону они могут быть оштрафованы, а при злостном уклонении долг передается коллекторам. Некоторым требуется помощь в погашении кредита по причине отсутствия или снижения дохода, ведь в момент заключения сделки никто не предполагает, что выплачивать долг не получится.

Какие есть выходы из ситуации:

  • Произвести операцию по признанию гражданина банкротом, если долг превышает 500 000 руб.
  • Воспользоваться помощью государства.
  • Обратиться к брокерам.
  • Посетить отделение банка, в котором получен заем, и попросить реструктуризацию долга или взять новый кредит для погашения предыдущего.

Любой из вариантов имеет плюсы и минусы, но их объединяет одно: чтобы разрешить ситуацию, должнику необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым государственными органами или финансовыми учреждениями.

Законодательство

Существуют источники погашения кредита, которые используются банками:

  • Доход заемщика. Это условие прописывается в соглашении. Если клиент получает зарплату на карту финансовой компании, где оформлен кредит, при задолженности денежные средства будут списываться автоматически в пользу погашения долга.
  • Выручка от реализации заложенного имущества.
  • Выплаты страховой компании. При выдаче ссуды банки навязывают страховку, чтобы уменьшить финансовые риски.
  • Деньги от поручителя, если он участвовал в сделке.

Получить возврат долга от продажи недвижимости банк может только через суд, но, если жилье является у должника единственным пригодным для проживания, оно не взыскивается (ст. 446 ГК РФ).

Если не удается вносить платежи по действующим займам, заемщики могут обратиться в банк или получить помощь государства на погашение.

Это интересно:  Банк открытие какие документы для оформления кредита 2019 год

Кто может воспользоваться?

Здесь все зависит от статуса заемщика, т.к. государством предусмотрено несколько видов субсидий в зависимости от категории лиц:

  • Военнослужащие. Отслужившие более 3-х лет в рядах ВС РФ могут оформить военную ипотеку, где выплаты производятся Министерством обороны.
  • Молодые семьи. Здесь предусмотрено несколько программ: «Материнский капитал», «Жилище», «Молодая семья». Условия для всех различаются, но по ним удастся добиться субсидирования или погашения долга только по ипотеке.
  • Предприниматели. Возможны субсидии для открытия бизнеса или модернизации производства, компенсация затрат по лизингу.

Также есть кредиты с государственным субсидированием, где часть процентной ставки оплачивается из федерального или муниципального бюджета. Обычно они предоставляются на приобретение жилья или автомобиля. В последнем случае предложение актуально, когда есть цель «продвинуть» автомобильный бренд в регионах.

Статус многодетной семьи

Получившие статус многодетных могут рассчитывать на получение ипотеки по выгодным условиям предложенных программ:

  • Субсидирование процентной ставки. Таким образом можно ее снизить до 6%.
  • Участие в программах «Доступное жилье» или «Молодая семья». Здесь компенсации не перечисляются, но ипотека предлагается по выгодным условиям с низкими годовыми процентами. Возможна отсрочка платежа при рождении ребенка, уменьшенная сумма первоначального взноса.
  • Программа «Материнский капитал». Благодаря выданному сертификату удастся закрыть ипотеку или использовать денежные средства от государства для первоначального взноса.

В некоторых регионах принимаются дополнительные программы поддержки молодых семей с детьми. Условия и требования необходимо уточнять в местном Управлении социальной защиты.

На какие льготы можно рассчитывать многодетным от банков:

  • Долгосрочные займы (до 30 лет).
  • Реструктуризация долга, уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки.
  • Оплата 18% от стоимости жилья государством при рождении ребенка.
  • Субсидирование процентной ставки молодым семьям, взявшим недвижимость на первичном рынке.

Субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам

Такой вид помощи полагается только фермерам, сельскохозяйственным кооперативам и организациям, а также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство. Оказывается она с целью развития отраслей и обеспечения продовольственной независимости РФ в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 31.03.2017 №396. Какие действуют условия:

  • Предоставление заемщиком отчетной бухгалтерской документации.
  • Подробное изъяснение в заявлении причин, по которым требуется помощь.

Обращаться за субсидией необходимо в орган местного самоуправления или Управление сельского хозяйства с пакетом документов:

  • выписка из хозяйственной книги;
  • копия кредитного договора;
  • график платежей и выписка по счету;
  • справка из УФНС;
  • реквизиты счета для перечисления субсидии.

Регистрация заявления производится в течение 10 рабочих дней, а после рассмотрения при положительном решении на счет предпринимателю будут перечислена субсидия максимум через 25 дней с даты обращения.

Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка

Некоторые банки помогают при рождении ребенка, предоставляя заемщикам выгодные условия и идя на уступки, если у них уже есть текущие долги:

  • Реструктуризация долга.
  • Отсрочка по платежам.
  • Погашение ежемесячных платежей за счет пособий от государства.

Если семья приобретает жилье в ипотеку, она может рассчитывать и на финансовую помощь государства при рождении малыша:

  • Материнский капитал.
  • Участие в региональных программах.
  • Полное списание долга, если есть три и более ребенка.

Для получения помощи необходима официальная регистрация брака, отсутствие просрочек по платежам, несоответствие социальным нормам площади на текущем месте и статус участника программы по улучшению жилищных условий – его получают в соцзащите.

Кому полагается субсидия на погашение ипотечного кредита:

  • Военнослужащим и медикам.
  • Бюджетным работникам.
  • Молодым и многодетным семьям.
  • Усыновителям.
  • Матерям и отцам-одиночкам.

Деньги предоставляются на погашение части процентов или основного долга, а также на внесение первого взноса – все зависит от конкретной программы.

Списание ипотеки при рождении второго ребенка

Сами по себе банки не обязаны «прощать» долги заемщикам по причине рождения второго ребенка, но идут на уступки и предлагают программы, снижающие финансовую нагрузку для них:

  • Предоставить отсрочку выплаты.
  • Списать часть займа за счет государственных средств, предоставляемых заемщикам по различным программам.
  • Сделать реструктуризацию долга.

Льготы для многодетных матерей

Какие выдвигаются условия для получения субсидии:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст до 35 лет.
  • Наличие минимального дохода.
  • Проживание в жилье, площадь которого не соответствует нормам ЖК РФ.

Куда нужно обращаться?

Для получения государственной помощи необходимо оформить статус многодетной или нуждающейся в улучшении жилищных условий семьи, после чего посетить местную администрацию или отделение соцзащиты с набором необходимых документов:

  • Заявление с просьбой о предоставлении субсидии.
  • Копии паспортов и свидетельств о рождении.
  • Справку о доходах.
  • Свидетельство о браке или расторжении брака.

Возможные нюансы

Банки могут отказать в выдаче ипотеки, даже если семья участвует в госпрограмме, если суммарный доход не соответствует установленным нормам или у заемщика испорчена кредитная история. Обязать финансовые учреждения выдавать кредиты никто не может, т.к. все решения принимаются индивидуально.

Также отказ в субсидировании возможен, когда у родителей есть в собственности квартира, пригодная для проживания по социальным нормам, или при предоставлении неполного списка документов.

Помощь в погашении просроченных кредитов

Когда появляется просрочка по ежемесячным платежам, должнику необходимо договариваться с банком, иначе это расценится как злостное уклонение от долговых обязательств и квалифицируется судом по ст. 177 УК РФ. Если заемщик потерял работу и не может временно делать выплаты, об этом стоит сообщить в кредитную организацию и попросить реструктуризацию.

Есть и другой вариант – обратиться к кредитным брокерам для оформления нового займа, за счет которого будет погашена просроченная задолженность. Можно обойтись и самостоятельно, однако банк, в котором был получен кредит, передает сведения в бюро кредитных историй и есть шанс, что при самостоятельном поиске организации заявка не будет одобрена.

Кредитные каникулы

Данная опция представляет собой отсрочку ежемесячного платежа на определенный срок, устанавливаемый каждым банком индивидуально. Для использования необходимы веские основания, подтверждающие неплатежеспособность, но есть банки, которые предоставляют ее без проблем. Например, ВТБ24 добросовестным клиентам дает кредитные каникулы сроком на один месяц только при наличии просьбы по телефону горячей линии. Периодичность – 1 раз в полгода.

Какие еще правила устанавливаются банками:

  • Минимальный и максимальный срок каникул.
  • Особенности полной или частичной отсрочки.
  • Наличие или отсутствие пролонгации договора.
  • Будет ли увеличена процентная ставка.
  • Состояние кредитной истории.

Для предоставления каникул заемщикам нередко приходится вносить небольшую сумму на счет для оплаты услуги. После них размер долга не уменьшается, и срок кредита увеличивается. Обычно он составляет 1 месяц, но конкретные условия оговариваются индивидуально с каждым заемщиком.

А что Вы думаете по этому поводу? Будем рады Вашим комментариям. Если есть вопросы, спрашивайте.

Статья написана по материалам сайтов: lichnyjcredit.ru, corphunter.ru, banknash.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector