Помощь рефинансирование просроченных кредитов 2019 год

Рефинансирование — это продукт не только для граждан с безупречной кредитной историей. Многие кредиторы предлагают рефинансировть кредиты других банков даже с просрочкой.

Затруднительные обстоятельства, приведшие к невозможности выполнять долговые обязательства по кредиту, встречаются часто, и от них не застрахован ни один человек. Но из этой ситуации есть выход – рефинансирование, в том числе с просрочкой! Официально банки открещиваются от таких клиентов, но имеются альтернативные пути решения, о которых поговорим далее.

Начнём с главного и «законного» способа, предусмотренного программами большинства кредитных организаций. Это специальные пакетные предложения, предлагающие перекредитование в другом или в этом же учреждении. Несмотря на относительную сложность процедуры, сам процесс доступен для понимания:

Необходимо взять новый кредит в выбранном финансовом учреждении на более выгодных условиях, чтобы погасить старую задолженность и выплачивать проценты по новому договору.

К преимуществам, в зависимости от выбранных условий, могут относиться:

  • сниженная процентная ставка;
  • увеличение или обновление срока действия договора займа;
  • более размеренный и подходящий график выплат;
  • увеличенная сумма кредитования и т.д.

Это отличное предложение для имеющих долговые обязательства перед банком, и стремящихся снизить ежемесячную нагрузку. Природа возникновения процедуры рефинансирования объясняется постепенным послаблением условий кредитования в большинстве российских коммерческих компаний. Увидеть это можно, сравнив процентные ставки несколько лет назад и сегодня.

Содержание

Проблемная зона при официальном рефинансировании

При очевидной выгоде есть один нюанс – банки согласны выдать новый кредит лишь в случае отсутствия просрочек по старому, и только людям с белой КИ. Исключением является наличие технической просрочки в размере небольшой суммы, когда негативная ситуация возникла по вине программного обеспечения или сотрудника кредитного отдела.

Во всех остальных ситуациях рефинансирование будет недоступно. Малейшие признаки неплатёжеспособности или даже временных финансовых трудностей заёмщика приведут к отказу. Если Вы подпадаете под эту категорию граждан, необходимо искать альтернативные варианты. Благо они существуют в достаточном количестве.

Как реализовать рефинансирование просроченных кредитов без целевых программ?

Главная задача – найти средства, чтобы быстро погасить уже имеющийся долг с просрочкой. Оперативность действий будет влиять на масштабы негативных последствий при отражении информации в БКИ. Поэтому, чем быстрее будет найден источник финансовых вливаний, тем лучше.

Определить банк, потенциально готовый выдать Вам кредит, не так сложно. Все представители коммерческой банковской сферы предоставляют информацию о своих клиентах в специализированные компании – бюро кредитных историй. По данным официальной статистики сегодня в России их насчитывается более 10 штук. Перечислять все не будем. Назовём лишь некоторые:

  • ООО «Столичное кредитное бюро»;
  • БКИ «Кредо»;
  • «Эквифакс Кредит Сервисиз» и т.д.

Нюанс заключается в выборочном сотрудничестве. Другими словами, каждый банк сам выбирает, с какой организацией ему работать. Поэтому разные кредиторы подают данные о просрочках в различные БКИ. А есть и такие, которые создают собственные статистические отделы. К примеру, банк Русский Стандарт имеет собственное бюро, и доступ к остальным сведениям ему не интересен.

Вывод: для рефинансирования с плохой кредитной историей необходимо выбирать кредитора, не имеющего доступа к данным БКИ, которой отчитывается нынешний банк заёмщика.

Попросту, Ваша задолженность не будет видна кредитному отделу банка, и Вы без проблем сможете получить новый заём на выгодных условиях. Узнать, в каких БКИ отражена Ваша кредитная история, можно, сделав запрос в Центральный Каталог Кредитных Историй. В ответе будут указаны источники, куда следует обратиться для получения подробной информации по статистике Вашей кредитной истории.

Подобрать же кредитное учреждение, не проверяющее те или иные БКИ не так то ужи и просто, т.к. подобные сведения публично не афишируются. Но подобными сведениями обладают кредитные посредники – кредитные брокеры, воспользоваться консультацией которых можно по средствам онлайн-заявки на кредит.

Это интересно:  Перечень документов необходимых для оформления инвестиционного кредита 2019 год

Другие альтернативы рефинансирования

Помощь в рефинансировании кредитов может прийти и с совершенно иной стороны, даже если Ваша кредитная история имеет массу негативных моментов. Речь идёт об МФО (микрофинансовых учреждениях). Здесь возможно получить небольшой заём с имеющейся задолженностью до 90 дней, а сами сотрудники организации не обратят внимание на потенциальную неплатёжеспособность и необязательность плательщика. Лёгкое отношение к деньгам и минимум контроля по части требуемых документов имеет одно простое объяснение – условия кредитования:

  1. Небольшая ссуда.
  2. Гораздо более высокий процент, чем в банках.
  3. Множество подводных камней, скрытых в подписываемом договоре, что приводит к возможности кредитора потребовать досрочного погашения долга, повысить процентную ставку, изменить график платежей и т.д.

Так что пользоваться услугами МФО необходимо максимально осторожно, выбирая только надёжные и проверенные компании, и лишь в крайней необходимости. Список МФО, в которых можно оформить займ, в том числе беспроцентный, представлен тут. Будьте осторожны и внимательны, т.к. условия займа под 0% распространяются лишь на непродолжительное время.

Второй способ – помощь в рефинансировании кредитов с нагрузкой от официальных банков, но с предоставлением обеспечения по новым займам. К клиентам, предлагающим залоговое имущество, кредиторы относятся более лояльно. Послабление по срокам, снижение процентных ставок, расширение кредитной линии и другие привилегии могут ждать, если отдать в залог жилую недвижимость, автомобиль, земельный участок и т.д. Но помните, что в дальнейшем, если долг вновь не будет погашен вовремя, а условия договора регулярно нарушаются, Ваше имущество перейдёт в собственность банка «без суда и следствия».

Самый верный выход из ситуации при потребности в рефинансировании

Неопытный заёмщик, попавший в трудную ситуацию, даже после прочтения этой статьи может растеряться и не найти правильный выход. Поэтому мы предлагаем квалифицированную помощь от специалистов, напрямую связанных с миром финансов, кредитованием и банковской сферы. Оставив заявку на сайте, Вы получите развёрнутые консультации вместе с готовым пакетом предложений, удовлетворяющих по всем требованиям. Мы подберём банки, с высокой долей вероятности готовые сотрудничать именно с Вами, расскажем о потенциальных условиях и обязанностях каждой из сторон.

Рефинансирование в той или иной форме действительно является выходом из сложного финансового положения. Необходимо лишь грамотно оценить свои силы и задействовать нужные инструменты в правильный момент.

Помощь в получении рефинансирования в Москве и Московской области

Кредитный брокер – это более 1000 заключенных договоров о рефинансировании займов наших клиентов. Компетентная помощь в рефинансировании кредитов – единственный шанс избежать общения с коллекторскими организациями и сохранить право собственности на имущество.

Особенно актуальна проблема своевременного погашения для заемщиков по ипотечным программам и кредитам, обеспечением по которым оформлено собственное жилье. Просроченные текущие платежи, увеличение суммы взносов за счет накопленных штрафных санкций и комиссий приводят к ситуации, когда заемщик вынужден продавать квартиру, чтобы погасить задолженность. Худший вариант – если проблемный кредит банк продает коллекторам.

Выйти из неприятной ситуации, сохранив жилье и получив возможность платить по займу меньше поможет Кредитный брокер.

Кредитный брокер предлагает быструю помощь в рефинансировании потребительских кредитов

Потребительский бум обеспечил почти каждого россиянина не только техникой, автомобилями и электроникой, но и солидным грузом обязательств перед разными банками. Помощь в рефинансировании потребительских кредитов от Кредитного брокера – это:

  • Возможность перекредитования на более длительный период, что даст возможность уменьшить сумму ежемесячного платежа.
  • Удобное переоформление нескольких кредитов от разных учреждений в одном банке с выбором лучших условий.
  • Получение скидки по процентной ставке – до 3% от стандартной.

Профессиональная помощь в рефинансировании кредитов с плохой историей

Если банк, выдавший заем, официально отказал в перекредитовании или реструктуризации, специалисты предложат гарантированную помощь в рефинансировании кредитов с плохой историей.

После получения заявки Кредитный брокер найдет надежный банк, который согласится погасить всю задолженность клиента по действующей ссуде с дальнейшим предоставлением нового кредита на лучших условиях.

Это выгодно: срок погашения – увеличивается, ставка – снижается, кредитная история не будет окончательно испорчена очередным отказом.

Помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками – только в компании Кредитный брокер

Если есть существенная задолженность по основной сумме ссуды и процентам, Кредитный брокер окажет быструю помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками.

Своевременное обращение за компетентной помощью поможет избежать ситуаций, когда начисленные штрафы, проценты, пени превышают первоначальную сумму кредита.

Это интересно:  Возможно ли списание долга по кредитам 2019 год

Достаточно 3 рабочих дней, чтобы получить новый кредит на выгодных условиях.

Почему невозможно самостоятельно получить рефинансирование проблемного кредита?

Случаи, когда банки принимают положительное решение о рефинансировании – редкость. Причины, по которым при самостоятельном обращении невозможно получить рефинансирование:

  • Просьбу о рефинансировании банк расценивает как признание заемщиком собственной неплатежеспособности.
  • В случае если большая часть кредита погашена клиентом, банк остается в выигрыше, продав с аукциона предмет залога.

Как получить рефинансирование за 3 дня?

Не стоит рисковать и накапливать задолженность в ожидании решения банка! Необходимо доверить получение рефинансирования профессионалам Кредитного брокера. Гарантированно:

  • Подписать новый договор с банком уже через 3 рабочих дня!
  • Получить льготные условия.

Стоимость услуг по рефинансированию – на минимальном уровне! Оплата – только после подтверждения решения банка об оформлении кредита!

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками?

Если кредитная нагрузка стала для вас непосильной и вы приняли решение рефинансировать свой кредит, но при этом просрочки уже имеются, будет непросто найти — какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой.

Итак, что такое рефинансирование? Это фактически – оформление нового кредита с целью погашения одного или нескольких предыдущих займов. Как вы себе представляете оформление кредита с текущими просрочками? Одобрение маловероятно – шансы минимальны (только в случае, если у банка, в котором вы хотите сделать рефинансирование кредита с просроченной задолженностью не окажется договора с БКИ, в котором хранится ваша кредитная история).

Другой разговор — рефинансирование кредитов других банков с просрочкой, которая уже закрыта, была единична, и не превышала 10 дней. В такой ситуации вероятность получения одобрения более высока – 50-80%. Пара закрытых просрочек до 10 дней – это тоже не повод для отказа в 20-30% банков.

Но, как правило, о рефинансировании вспоминают тогда, когда уже всё – край: платить ежемесячные взносы нечем, задолженность растет, начисляются штрафы и новые кредиты уже не дают. Так как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки? Есть несколько вариантов, у каждого из которых имеются свои плюсы и минусы:

Вариант №1 Подать заявку на перекредитование кредита с просрочками во все банки.

. и ждать счастья – авось кто-то и одобрит.

Как мы уже говорили, «авось» — вполне реально, если ваша кредитная история хранится в непопулярном БКИ. Плюс этого способа – никаких материальных затрат, только время на ожидание решения банка.

Если стандартные программы рефинансирования вам недоступны, можно попробовать залоговые кредиты (если есть, что закладывать). По обеспеченным кредитам процент одобрения всегда выше.

Вариант №2 Погасить просрочку за счет займа и повторить попытку получения кредита.

Этот способ достаточно рискован, ведь получить займ в МФО труда не составит, а вот даст ли банк одобрение – неизвестно. В идеале банк увидит закрытую просрочку и рассмотрит вас, как кандидата на ссуду, и может быть, даже одобрит её. Всё зависит от длительности просрочки – как было сказано выше, самый высокий процент одобрения для вашей ситуации при единичной просрочке до 10 дней.

При неудачном развитии событий вы рискуете остаться не только с кредитом, но и займом в довесок.

Вариант №3 Профессиональная помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками.

Когда самостоятельные попытки к успеху не приводят, имеет смысл обратиться за решением проблемы к специалисту. Профессиональные кредитные брокеры помогут найти способ перекрыть долги, получить новый кредит и выправить испорченную кредитную историю. За услуги придется откатить до 10% от суммы нового кредита. На первый взгляд, это может показаться приличной суммой, однако задумайтесь, что вы получаете взамен: решенные проблемы, изменения в качестве кредитной истории, новый кредит с выгодной ставкой и удобным размером платежа взамен обременительного обязательства.

Можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками самостоятельно методами кредитных брокеров без связей в банках? Попробовать можно, если вы изучите статьи нашего портала о банковском скорринге и методах исправления кредитной истории. Также вам потребуется отчет о кредитной истории и список банков, которые занимаются рефинансированием.

Помощь в рефинансировании кредита

Стоимость

Помощь в рефинансировании кредита от 5 000 руб Записаться

Покупка в кредит — для многих людей единственная возможность приобрести дорогостоящую вещь. Возможность купить сейчас, а платить потом очень удобна при наличии стабильного и гарантированного дохода. Но никто не застрахован от форс-мажоров. Что делать, если возникли значительные трудности со своевременной оплатой кредита и процентов по нему? Можно ли объединить несколько займов в один на более выгодных условиях? Об этом расскажем в нашей статье.

Это интересно:  Банк вызывает в суд по кредиту 2019 год

Что значит рефинансирование

Рефинансирование в вольном переводе означает повторное финансирование той же цели. Фактически это получение кредита, обычно в другом банке, для погашения имеющихся у вас обязательств.

Обратите внимание! С первого взгляда кажется, что взять кредит, чтобы отдать другой, — это глупость, однако это не так. Новые займы берутся на более выгодных условиях, чем у вас были раньше.

Во-первых , может произойти так, что с того момента, когда вы брали кредит, в финансовых учреждениях существенно упали проценты. Даже если вы сумели сохранить свои доходы, нет смысла переплачивать банковским структурам. Можно взять кредит под новые, более низкие проценты, рассчитаться со старым кредитом и существенно сэкономить на платежах. Если же сохранить докризисные доходы не удалось, то подобное решение проблемы становится необходимостью.

Во-вторых , новый кредит можно взять на более длительный срок, это позволит сократить размер ежемесячного платежа. Да, общая сумма процентной переплаты в этом случае возрастет, но вы сумеете обеспечить повседневные потребности семьи и избежать утраты залоговой собственности или банкротства.

Таким образом, рефинансирование кредитов это, с одной стороны, возможность достойного выхода из сложной ситуации, а с другой, хорошее бизнес-решение для сокращения расходов.

Кому разрешается рефинансировать кредит

Следует понимать, что кредитные организации работают на коммерческих основах и разрешение на рефинансирование может получить не каждый клиент. Фактически вы получаете новый кредит, а значит, должны соответствовать определенным требованиям. Организация пожелает убедиться в наличии у вас необходимой финансовой состоятельности для своевременных выплат но новому займу. Возможно, выдвинут дополнительные условия, например, наличие необходимого залога.

Если требованиям вы соответствуете, то схема действий достаточно проста:

  • Вы обращаетесь в банк, оказывающий услугу рефинансирования, чьи условия вам кажутся наиболее привлекательными.
  • Подтверждаете наличие у вас платежеспособности.
  • Получаете деньги, которые переведут тому учреждение, чей кредит вы хотите погасить. Разницу, если она есть, вы сможете получить на руки.

Необходимо, перед принятием решения о рефинансировании убедиться, что существующий у вас кредитный договор позволяет проводить такие операции.

Физически носить деньги вам не придется, кредитные организации решат все эти вопросы между собой.

Рефинансирование просроченных кредитов

В целом схема рефинансирования в данном случае не меняется. Единственным сложным моментом является испорченная кредитная история. Вам придется доказать, что возникшие у вас трудности являлись временными, и вы до последней возможности производили необходимые платежи. Если вам это удалось, то рефинансирование вы получите по указанной выше схеме.

Следует знать, что существует и другой способ решение проблемы — реструктуризация кредита. В этом случае изменения условий договора вам предстоит согласовать с тем же банком, в котором оформлен проблемный кредит. Какой из способов является более предпочтительным в вашем случае, вам может рассказать ваш юрист.

Квалифицированная помощь в рефинансировании

Рефинансирование кредитов может преследовать разные цели. Это и снижение процентов, и удлинение срока договора, и возможность сократить ежемесячный платеж, и возможность сведения множества кредитов в один.

Следует знать, что применять эту схему следует разумно. Например, объединять множество микроскопических кредитов на потребительские цели не имеет смысла.

Обратите внимание! Наиболее выгодным рефинансирование является при получении крупных сумм на длительное время.

Кроме того, существуют и расходы на оформление нового кредита. Следует внимательно следить за тем, чтобы выгоды рефинансирования не были поглощены этими расходами.

Если предыдущий кредит был выдан под залог, то заложенное имущество остается в таком же статусе, просто сменится кредитор. Более того, пока вы не оформите все документы о передаче имущества под залог, проценты будут повышенными — кредит в это время не обеспечен.

Существует еще множество тонкостей, которые человек, не работающей в этой сфере, может не заметить или не осознать. Советуем вам обратиться к знающим юристам.

Обратитесь к нашим специалистам через сайт или по телефонам. Наши адвокаты имеют огромный опыт в подобных делах.

Статья написана по материалам сайтов: credithelp.me, loanlab.ru, pravo21vek.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector