Погашение потребительского кредита материнским капиталом 2019 год

Самая распространенная ошибка многих молодых семей, получивших материнский капитал и решивших использовать его для погашения взятой ссуды – это оформление нецелевого займа. Проще говоря, потребительского кредита. Почему? В данной статье мы поговорим о том,как можно погасить потребительский заем за счет детского капитала, и о том, почему это так сложно бывает сделать.

Материнский капитал предусматривает целевое использование средств

Проще говоря, законом очень строго ограничена возможность его применения. Всего таких вариантов три:

    Деньги можно пустить в счет оплаты образования ребенка (пока он не достиг 25-тилетнего возраста).

Иных вариантов использования материнского капитала закон не позволяет. Нас в данном случае интересует последний пункт, а именно – улучшение жилищных условия. Как правило, это ипотечные и иные жилищные займы, которые по своей категории относятся к целевым. Обычный потребительский кредит к таковым не относится, и поэтому расходовать средства на погашение такой ссуды нельзя.

Как быть в том случае, если кредит уже взят?

Если молодая семья, поспешив, уже оформила потребительский займ и теперь не знает, как лучше его погасить при помощи материнского капитала, есть три варианта действий.

  • Вариант первый. Банки, в принципе, тоже заинтересованы в своевременном погашении выданных займов. И если в договоре кредитования не указана цель займа – покупка жилья, ремонт или строительство, — можно попробовать договориться с кредитором о внесении в договор такого пункта. На самом деле, банк может пойти навстречу заемщику, особенно, если тот до этого момента своевременно исполнял свои обязательства.
  • Вариант второй. Если банк не соглашается идти на уступки, можно попробовать действовать через суд. Если получится убедить судей в том, что кредит использовался на разрешенную законом цель – улучшение жилищных условия, — то есть хорошая вероятность все-таки договориться с банком о погашении ссуды с помощью детского капитала.
  • И, наконец, третий вариант. Взять еще один займ, с указанием в договоре целевого использования средств, и с полученных денег погасить предыдущий займ. Семейный капитал же направить в счет погашения новой ссуды. Это сложно, долго и достаточно проблематично, но и такой способ стоит иметь в виду.

К сожалению, без лишних проблем погасить семейным капиталом можно только ипотеку или ссуду на строительство дома. Но, при большом желании и должном упорстве, проблема решается и с погашением потребительского кредита. Остается только надеяться, что в скором времени в закон о предоставлении материнского капитала внесут соответствующие поправки, касающиеся нецелевых займов, и эти трудности останутся в прошлом.

Содержание

Можно ли материнским капиталом оплатить потребительский кредит и как это сделать?

Сегодня на государственном и региональном уровне действуют программы, целью которых является повышение рождаемости. В их рамках семьям, у которых появился второй ребенок, выплачивается так называемый материнский капитал. Причем выплата осуществляется вне зависимости от того, является ребенок собственным или усыновленным.

Порядок использования полученного капитала вызывает много вопросов. В частности, родители часто спрашивают, можно ли брать деньги для погашения задолженности по потребительскому кредиту.

О чем говорит буква закона?

Все правоотношения, которые возникают в связи с использованием материнского капитала, регулируются ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Именно в этом нормативном акте прописан исчерпывающий перечень целей, на которые можно потратить маткапитал.

К ним относятся следующие направления:

  • покупка готовой квартиры или дома, либо их строительство,
  • финансирования образования для детей,
  • внесения средств с целью создания накопительной части пенсии.

Нужно отметить, что государственную помощь можно также использовать для погашения кредита.

Но чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо соблюдение нескольких обязательных условий:

  • в положениях договора должно быть указано, что целевым предназначением займа является покупка или строительство жилья,
  • стороной соглашения должен выступать владелец сертификата или его супруг (супруга).

Если хоть одно из этих условий не соблюдено, то погашать кредит при помощи полученных от государства средств нельзя.

Нужно отметить, что до недавних пор использовать маткапитал в качестве первоначального взноса за жилье можно было только после исполнения малышу трех лет. Но с двадцать третьего мая этого года законодательство изменилось и теперь сняты ограничения на использования средств в зависимости от возраста малыша.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Действующее законодательство предусматривает, что деньги из материнского капитала имеют ограниченный режим использования.

Так, их можно потратить на следующие цели:

  • для приобретения жилья,
  • для финансирования образования детей,
  • чтобы сформировать трудовую пенсию (ее накопительную часть).

Соответственно, на все другие цели использовать полученные от государства средства нельзя. В перечень запрещенных операций входит и погашение задолженности по договору потребительского кредита.

[box type=»download»] Деньги можно внести только, если заем был получен для приобретения жилья. Причем в условиях соглашения должен содержаться пункт о том, что целевым предназначением выступает покупка или строительство жилого помещения.[/box]

Достаточно часто родители оформляют потребительский кредит, который направляют для улучшения своих жилищных условий. Но даже в этом случае не разрешается покрыть долг за счет материнского капитала. Поскольку непременным условием такой операции является наличие в соглашении пункта, согласно которому кредитные средства выдаются для приобретения или строительства жилья.

Также нужно учитывать, что заемщиком по договору должен выступать владелец сертификата на получение материнского капитала. Вполне допустимо оформить соглашение на супруга. Но если в роли заемщика выступают другие лица, даже если это близкие родственники, то погасить долг за счет маткапитала не получится.

Это интересно:  После досрочного погашения кредита страховка возвращается 2019 год

Требования государства к кредиту, который может быть погашен материнским капиталом

В первую очередь, необходимо четко понимать, когда заем возможно погасить полученными от государства средствами. Важно внимательно изучить программы предоставления кредитов, их обязательные условия предоставления клиентам.

Банковская сфера предлагает россиянам воспользоваться множеством программ:

  1. Выдача кредитов по ипотеке и жилью.
  2. Выдача займов на покупку автомобиля.
  3. Кредиты населению под любые цели.
  4. Займы без указания целей их использования.
  5. Социальное предоставление средств.

Займы выдаются как наличными, так и клиенту на электронный счет.

Вот список необходимых требований программы займов на жилье:

  • деньги предоставляются на приобретение жилья, проведение ремонтных работ или реконструкцию;
  • при этом существует возможность предоставить залог банковской организации в виде жилищного объекта;
  • на что выдаются средства – в обязательном порядке должно указываться в договоре;
  • жилищный объект пригоден к проживанию;
  • деньги будут переведены банку лишь в случае увеличения площади объекта;
  • непременно необходимо оформить недвижимость в собственность семьи. При этом доли непременно выделяются каждому ребенку.

Кредиты на восстановление здоровья детей:

  1. Приобретаемый товар указан в перечне разрешенных.
  2. Покупка может осуществляться только на территории России.
  3. Недопустимо дублирование услуги, которая предоставляется в счет федеральных средств.
  4. Предоставить ли деньги – определяет ПФР.
  5. После того, как покупка осуществится, этот факт засвидетельствован актом на имеющийся товар.

Если заемщик подает документы в ПФР, на погашение кредита, предоставленного данной субсидией, необходимо иметь документы, свидетельствующие о честности и законности произведенной операции.

Можно ли взять потребительский кредит под материнский капитал?

Возможны займы с привлечением государственных дотаций.

Целевую субсидию используют:

  • в качестве ипотечного взноса;
  • погашать большую часть задолженности;
  • уменьшать, с его помощью, ежемесячные выплаты.

Все финансовые операции контролирует Пенсионный фонд. Далеко не каждый кредит можно гасить активами данной субсидии, а только лишь направленный на решение нужд с жильем.

Основные виды займов под госдотацию:

  1. Ипотечный.
  2. На приобретение жилья.
  3. На реставрацию уже имеющейся квартиры.

Нюансы погашения потребительского кредита материнским капиталом

Как стало понятно из вышеизложенного, погасить дотационным капиталом, предоставляемым государством, разрешается только целевые займы, направленные на улучшение условий жилья. Это осуществляется с использованием либо действующего в настоящий момент договора, либо при помощи оформления нового.

В некоторых регионах под материнский капитал оформляют займы на покупку автотранспорта, лечение, учебу. Но эта возможность есть лишь у многодетных или неполных семей.

Существует и способ погасить заем в обход закона. Например, единовременной выплатой. Но в настоящее время нет такого закона и получить выплату станет возможно лишь в 2018 году. В настоящий момент законотворцы изыскивают возможность внести поправки в существующий закон, позволяющие гражданам РФ приобрести отечественное транспортное средство под эту субсидию.

Хитрость потребительских кредитов

В настоящее время все получаемые в банковских учреждениях займы можно разделить на несколько категорий:

  • автокредиты,
  • ипотека,
  • для оплаты обучения,
  • потребительские кредиты и т.д

К последним относятся займы, которые направляются для удовлетворения самых различных нужд потребителей. К примеру, для покупки необходимых товаров, оплаты туристической путевки или услуг мастеров по ремонту и т.д. Все другие виды займов имеют достаточно узкое предназначение, которое, как правило, отражается в названии вида кредита.

По большому счету все оформляемые кредиты можно отнести к потребительским, ведь они направлены для удовлетворения тех или иных потребительских нужд. Но только по ипотеке можно проводить выплаты за счет денег материнского капитала.

На что потратить материнский капитал?

Как уже упоминалось выше, государственные деньги разрешается истратить на следующие цели:

  1. Для оплаты образования ребенка. Причем деньги должны быть перечислены непосредственно на счет учебного заведения. Нужно отметить, что даже если для получения образования был оформлен заем, то его нельзя выплатить маткапиталом,
  2. Для покупки или строительства жилья. Причем в результате заключенной сделки малыша нужно включить в число собственников,
  3. Для выплаты первоначального взноса по кредиту, предназначенному для покупки или строительства жилья,
  4. Для погашения задолженности по договору ипотеки.

Кроме того, уже на протяжении длительного времени ведутся разговоры о том, чтобы разрешить за счет маткапитала выплачивать автокредиты и займы, взятые для оплаты образования.

Но такие законодательные инициативы находятся пока на этапе обсуждения. Поэтому на сегодняшний день единственным кредитом, доступным для погашения, остается ипотека.

На что нельзя тратить материнский капитал?

Фактически полученные от государства средства нельзя тратить на цели, которые прямо не указаны в законодательстве. Нужно отметить, что особенно много недоразумений возникает с ипотечными кредитами. Так, достаточно часто заем оформляют родственники владельцев сертификата.

В большинстве случаев это связано с тем, что родители не обладают таким уровнем дохода, который позволяет им получить кредит.

Но именно это становится препятствием для использования маткапитала.

Ведь денежные средства могут быть выделены для погашения долга по кредиту, заемщиком или созаемщиком по которому выступает владелец сертификата или его супруг.

Также очень важно, чтобы в ипотеку передавалось именно приобретаемое жилье. В том случае, если в залог был передан другой объект недвижимости, то в использовании полученных от государства средств с большой долей вероятности будет отказано.

Что говорят Пенсионные фонды по поводу кредитов?

[box type=»download»] Сотрудники Пенсионного фонда обращают внимание, что маткапитал целиком или только определенная его часть может быть использована для целей, предусмотренных законодательством. Причем выплата средств может быть произведена как наличными, так и по безналичному расчету.[/box]

В то же время в соответствии с изменениями, которые были приняты 28.04.2009 г., владельцам сертификата было предоставлено право на единовременное получение выплаты из маткапитала. Размер этой выплата равнялся двенадцати тысячам рублей.

Полученные средства родители ребенка могут использовать по своему усмотрению. В этом случае они не ограничены положениями, разрешающими расходование средств только на указанные в законе цели.

Что делать, если был взят потребительский кредит и потрачен на покупку жилья?

Ипотечные кредиты, без всяких сомнений, являются лучшим вариантом для приобретения жилья. Но для их получения заинтересованному лицу необходимо собрать немалый пакет документов. Кроме того, нужно учитывать, что одним из основных условий оформления ипотеки является наличие у потенциальных заемщиков определенного уровня доходов.

Такие сложности достаточно часто приводят к тому, что заинтересованные лица оформляют потребительские кредиту вместо ипотеки, а полученные средства используют для покупки квартиры.

Это интересно:  При оформлении кредита обязательно оформлять страховку 2019 год

В этой ситуации есть немало негативных моментов. Один из них состоит в том, что такие заемщики лишают себя возможности использовать маткапитал, чтобы оплатить долг. В то же время можно минимизировать неприятные последствия своего необдуманного поступка.

Кроме того, заемщик может поставить перед банком вопрос о внесении изменений в договор потребительского кредита и оформление ипотеки. В этом случае ему потребуется предоставить квитанции, подтверждающие совершение пкупки непосредственно после получения займа.

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит

Одной из основных программ господдержки молодых родителей в РФ является материнский капитал. Эта выплата выделяется в случае рождения, а также усыновления второго ребенка. Потратить такую материальную помощь можно исключительно на оговоренные законодательством цели. У многих получателей сертификата возникает очевидный вопрос, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит и каковы условия таких займов.

На какие цели разрешено тратить маткапитал

Законом оговорено всего три направления использования материнского капитала по государственному сертификату:

  1. Улучшение жилищных условий – сюда входит покупка жилья, подходящего для проживания детей и расширение имеющейся жилой площади путем строительства.
  2. Оплата получения образования в учебных заведениях, имеющих лицензию.
  3. Накопительная пенсия для матери.

На первый взгляд под категорию целевого потребительского кредита попадают два из названных пунктов. Однако на практике направление маткапитала на погашение займа на образование — невозможно. Согласно закону денежные средства, предоставляемые родителям государством по этому направлению, могут быть перечислены только учебному заведению.

Таким образом, погасить государственным материнским капиталом можно исключительно целевые займы на улучшение качества условий жилья. Сделать это можно как по действующему договору, так и при получении нового. Нельзя оформить погашение потребительского кредита материнским капиталом, если деньги были получены без указания назначения, даже при условии их направления на приобретение, а также строительство жилья.

В ряде регионов России под региональный материнский капитал (выдаваемый по отдельной программе) можно оформить кредит на автомобиль, лечение, образование и ремонт дома. Однако эта возможность распространяется на определенные категории семей – многодетные, неполные семьи, а также имеющие на содержании инвалидов.

С 2017 года также ожидается внесение поправок, позволяющих оформить покупку автомобиля отечественного производства под государственный сертификат маткапитала.

Что входит в термин «улучшения жилищных условий»

Законом определяется, что основным параметром оценки условий проживания является величина жилплощади (минимум 15 кв.м. для каждого проживающего и члена семьи) и ее соответствие нормам безопасности. Иными словами, вы можете использовать маткапитал на следующие виды договоров:

  • Покупка готового жилья в ипотеку. Такая возможность предоставляется, если в собственности матери или отца детей нет жилой площади.
  • Обмен жилья на большее по площади. Если вы владеете жилой недвижимостью, но она не удовлетворяет нормам, можно совершить обмен с доплатой с использованием кредитных средств, которые можно погасить маткапиталом.
  • Реконструкция и строительство частного дома. Сюда входят работы по капитальному строительству, выполняемые строительными фирмами, частными мастерами или самостоятельно. Возведение дома должно осуществляться только на территории России. Не может относится к улучшению условий жилья приобретение земельного участка, отделочные работы, замена сантехники, дверей и окон.
  • Строительство пристройки (жилого назначения) к основной конструкции дома — надстройка второго этажа, возведение дополнительных комнат.
  • Покупка квартиры у застройщика в строящемся доме.

Решение о направлении денежных средств маткапитала на жилую площадь принимает Пенсионный Фонд РФ, требованиями которого является чтобы приобретаемый вариант жилья удовлетворял нормам проживания семьи и детей, а потому купить вы сможете только жилье, одобренное ПФ.

Кто может получить кредит под материнский капитал

Получить выплаты по маткапиталу может семья, в которой как минимум один родитель имеет гражданство РФ. При этом направить средства по программе можно только на займ, который оформлен на держателя сертификата или второго родителя.

В отличие от стандартных условий выплаты маткапитала, согласно которым потратить средства можно лишь по исполнению второму ребенку 3 лет, погашение ипотеки можно выполнить сразу после получения государственного сертификата. Это исключение не распространяется на строительство, а также реконструкцию дома.

Как может быть использован семейный капитал при кредите

На начало 2017 года сумма маткапитала осталась неизменной и составляет 453 тысячи рублей, однако если вы получили сертификат раньше, она может быть значительно меньше. Точная начальная сумма записана в самом сертификате.

Деньги по материнскому капиталу могут быть оформлены на выплату:

  • Первоначального взноса по договору ипотеки. Такая возможность предоставляется только, если деньги по сертификату используются впервые. Например, если из общей суммы была получена единоразовая выплата 25 тысяч рублей, использовать маткапитал на первоначальный взнос не получится.
  • Погашение тела кредита. Если кредит уже оформлен и сумма по сертификату равна или меньше оставшегося долга, вы можете использовать маткапитал для его возврата.
  • Погашение процентов за использование банковских средств. При просрочке платежей, штрафы не компенсируются маткапиталом.

Где можно получить кредит под маткапитал

Некоторое время назад в практике микрофинансовых организаций существовала услуга получения займов под семейный капитал на любые цели. С 2015 года такая деятельность считается незаконной и приравнивается к мошенничеству.

Кредитование с использованием сертификата маткапитала разрешено только банкам и кредитным потребительским кооперативам, состоящим в реестре Центробанка и работающим в течение минимум трех лет.

Порядок погашения потребительского кредита материнским капиталом

Действующие потребительские кредиты, попадающие под право использования сертификата материнского капитала погашаются через Пенсионный Фонд РФ. Для оформления вам необходимо обратиться в ПФ по месту проживания (регистрации) и предоставить следующий набор документов:

  • копии паспорта, ИНН и СНИЛС заемщика (владельца сертификата);
  • заявление о направлении денег на погашение долга;
  • сертификат на маткапитал государственного образца;
  • свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей и документ о заключении брака (если брак зарегистрирован);
  • кредитный договор и банковские реквизиты для погашения долга;
  • нотариально заверенное обязательство на разделение долей права владения для каждого члена семьи;
  • документальные права собственности на приобретенную квартиру, дом, землю под строительство.

Чтобы погасить кредит материнским капиталом по новому договору, для начала необходимо подать заявление в ПФР на получение разрешения использовать средства для покупки жилья или строительства. Далее подается соответствующий формату займа пакет документов в банк и подписывается кредитный договор, который впоследствии предоставляется в ПФ для перечисления денег.

Существует также возможность получить компенсацию на завершенное строительство по государственному сертификату материнского капитала. К примеру, вы получили потребительский кредит на строительство и уже выплатили его. При сохранении всей документации по платежам и их назначению, вместе с основными документами вы подаете в ПФ:

  • документ, подтверждающий право владения землей или договор аренды на участок, где располагается дом;
  • копии свидетельства права владения построенным домом с выделением равных долей всем без исключения членам семьи, включая несовершеннолетних детей, оформленное не ранее 2007 года.
Это интересно:  Кредит в крыму под залог недвижимости рнкб 2019 год

Рассматривая вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, следует учесть, что законодательство в отношении выплат постоянно изменяется. Также имеется ряд сложностей с фактическим получением средств от ПФР. Сроки перечисления средств в 2017 году были сокращены до 10 рабочих дней, но оно осуществляется в порядке очереди и может затянуться на несколько месяцев. А потому, принимая решение о получении кредита, прежде всего, рассчитывайте на собственные силы.

Возможно ли погашение кредита материнским капиталом?

При рождении второго ребенка матери предлагается государственная материальная помощь в виде материнского капитала. Использовать денежные средства можно только на конкретные цели. Возможно ли погашение кредита материнским капиталом?

Характеристика маткапитала и цели его использования

Законодательство устанавливает, что расходовать предоставленные государством средства можно только на конкретные цели. К ним относится следующее:

  • Приобретение жилого помещения или улучшение условий проживания, в том числе и в ипотеку.
  • Получение образования.
  • Пенсионные накопления.
  • Оплата детских садов или иных дошкольных образований.
  • Социальная адаптация детей, имеющих инвалидность.

Воспользоваться деньгами разрешается по истечении 3 лет. При этом гражданину выдается только сертификат, наличными получить денежные средства невозможно.

Можно ли маткапиталом погасить долг в банке?

Маткапитал можно расходовать на определенные цели, установленные законом. В их число не входит возможность оплаты долгов в банках. Однако, в перечень целей включается покупка жилого помещения в ипотеку. Это значит, что пособие можно использовать для закрытия только ипотечного кредита.

Поэтому заемщик не сможет решить вопрос погашения кредита материнским капиталом, если открыты такие займы как:

  • Автокредит.
  • Потребительский кредит.
  • Товарный займ.

Если имеется ипотека, то следует узнать, принимает ли банк маткапитал для оплаты долга. Некоторые кредиторы разрешают только вносить пособие в качестве первоначального взноса. Поэтому данный вопрос следует уточнить заранее.

Погашение займа материнским капиталом – удобный и выгодный способ для граждан. Получение государственной помощи позволяет закрыть ипотеку раньше срока, установленного кредитным договором, и избежать большой переплаты.

Порядок погашения задолженности

Если заемщик желает погасить кредит материнским капиталом, то в первую очередь требуется оформить сертификат, который дает право на получение денег. Получают его в Пенсионном фонде, поэтому и подавать заявление необходимо именно туда.

После оформления сертификата нужно выполнить следующие действия:

  • Обратиться в банковское учреждение, где открыт ипотечный займ, и заявить о своем желании внести материнский капитал в счет долга. Также необходимо запросить справку, в которой указывается остаток задолженности.
  • Посетить местное отделение ПФ РФ, передать туда заявление с просьбой направить денежные средства в банк. К заявке приложить пакет документов.
  • Дождаться решения ПФ РФ. Оно принимается в течение двух месяцев.

Бумаги, которые требуется подать в Пенсионный фонд:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Сертификат, подтверждающий наличие у заемщика права на получение государственного пособия.
  3. Кредитное соглашение об ипотеке. В нем в обязательном порядке должна быть указана цель оформления – улучшение жилищных условий.
  4. Справка, полученная у кредитора, об остатке задолженности.
  5. Обязательство заемщика о том, что он после оплаты займа оформить жилье на всех членов своей семьи. Составляется документ в письменной форме и заверяется нотариально.

В зависимости от ситуации банковская организация может потребовать дополнительные бумаги.

Если Пенсионный фонд принял положительное решение, то денежные средства будут перечислены кредитору.

Способ погашения ипотеки материнским капиталом применяется только безналичный. Государство запрещает обезналичивать пособие.

Если заемщик передумает направлять маткапитал в счет задолженности, то он может отказаться от погашения. Но это возможно только в том случае, если деньги еще не были переведены кредитору.

Если долг был закрыт полностью, необходимо запросить у сотрудников справку о том, что ипотека погашена. Это будет подтверждением оплаты долга на случай возникновения споров между кредитором и должником. Если же кредит был оплачен частично, то понадобится взять новый график платежей. Ведь после внесения средств сумма задолженности уменьшится, срок действия кредита становится короче.

Как еще используется пособие при ипотеке?

При оформлении ипотечного кредита граждане вправе использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса. Для многих заемщиков – это просто спасение, ведь накопить необходимую первичную сумму удается не всем, или этот процесс занимает слишком много времени.

Практически все банковские организации разрешают вносить маткапитал при оформлении ипотеки. Для этого понадобится предъявить сертификат и получить одобрение Пенсионного фонда.

Когда ПФ РФ может отказать в выдаче средств?

Пенсионный фонд вправе принять отрицательное решение по заявлению о перечислении денежных средств банку. Причиной этому может быть следующее:

  1. Предоставление заявителем неполного пакета бумаг.
  2. Составление заявления с ошибками.
  3. Лишение родителей прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал. Также отказ возможен, если малыша забрали органы опеки.
  4. Совершение законным представителем преступления против жизни и здоровья ребенка.
  5. Ограничение в применении маткапитала опекуна.

Если отказ связан с заявлением или документами, то исправить вопрос решается просто. Необходимо исправить ошибки и снова обратиться в ПФ РФ. В остальных же случаях право на получение государственной помощи утрачивается.

Отказ возможен только при наличии указанных выше обстоятельств. Если сотрудники указывают другую причину, то это неправомерно, можно обратиться в суд с исковым заявлением для обжалования.

Таким образом, погашение кредита материнским капиталом возможно, но только в том случае, если оформлена ипотека. На другие типы займов пособие тратить категорически запрещается.

Статья написана по материалам сайтов: urist7.ru, ardma.ru, vsyokartemir.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector