Отказ от навязанной страховки по кредиту 2019 год

Страховки: обязательные и нет

После введения ОСАГО страховщиков стали недолюбливать еще сильнее. Но, к счастью, в некоторых случаях отказ от навязанной услуги страхования правомерен. Рассмотрим, обязательно ли брать страховку при кредите.

Ведущий юрист Европейской юридической службы Елена Держиева говорит:
«Нельзя из-за покупки одних товаров навязывать приобретение других. Таким образом, банк вправе требовать только обязательное по закону страхование. То есть страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения. Отказ от него послужит причиной для отказа в кредите. Другие страховки – только по желанию клиента. Когда человек не хочет страховать жизнь, банк не вправе отказать ему в выдаче кредита».
С другой стороны, банк не вправе официально отказать, сославшись на эту причину. Но банки не обязаны раскрывать причины отказов, поэтому фактически такая практика, конечно, есть.

Простыми словами, страхование при ипотеке обязательно, при потребительском кредитовании – нет. Это интуитивно понятно, ведь кредиты дают и без страховки, причем их число не меньше, чем с вариантами со страховкой. Только выдают их на худших условиях.
Комментирует генеральный директор ГК «ГРИН ФИНАНС» Наталья Абдулаева:
«Банки обязаны предложить вариант кредита без дополнительных условий, но, скорее всего, в этом случае процентная ставка увеличится. На финансовом рынке мало что продается без навязанных дополнительных услуг – пожалуй, только лизинг и залоговое финансирование. Для банков это выгодно, потому что сумма страховки зашита в сам кредит и увеличивает его сумму. Разумеется, проценты на эту страховку тоже платятся. Дополнительно страховщикам идет агентская комиссия. Для страховых компаний это новые клиенты и деньги на ровном месте. Этим вопросом планирует заняться Роспотребнадзор. Если удастся всё согласовать, то сотрудники будут проводить контрольную закупку и проверять наличие навязанных страховок».

Кроме ипотеки нельзя отказаться и от КАСКО при автокредите. Вот что об этом говорит Илья Мостовой, генеральный директор ООО «Правовой Центр»:
«КАСКО обязательно, поскольку автокредит обеспечивается залогом (приобретаемым автомобилем), а так как автомобиль остается у должника, то в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, он обязан застраховать предмет залога (автомобиль) от риска утраты и повреждения».

Оформление отказа: документы и сроки

Отказаться от страховки можно и после подписания кредитного договора. Это не всегда имеет смысл, потому что некоторые банки прописывают в договоре условие, по которому в случае расторжения этого договора ставка по кредиту увеличится. Но все равно возможность отказаться есть.
Мнение генерального директора юридического центра «ВЫСШАЯ ИНСТАНЦИЯ» Ивана Шевелькова:
«С 01.01.2018 вступило в силу указание ЦБ РФ № 4500-У, согласно которому отказаться от страховки теперь можно в течение 14 календарных дней после подписания договора. Срок на возврат денег – десять рабочих дней после получения письменного отказа от клиента. Но имейте в виду, что страховая компания все-таки может удержать с вас часть денег за те несколько дней, что договор действовал. Разумеется, сумма будет незначительной, но к этому надо быть готовым. Само собой, банки приложат все усилия, чтобы не позволить клиенту взять кредит на низкой ставке и без дополнительной страховки. Но возможностей у них все меньше и меньше».

Список документов для отказа от страховки небольшой: потребуется паспорт, реквизиты счета, на который переводить деньги, договор со всеми приложениями и чеками и заявление, которое пишется в офисе страховой компании. В отдельных случаях клиента могут обслужить и в банке, об этом лучше узнать по телефону. Процедура возврата денег хоть и не сложная, но бывает всякое.
Комментирует генеральный директор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова:
«В банках есть порочная практика уклоняться от приема заявлений с отказом от полиса. Аргументы сотрудников могут быть различными: в этом офисе не принимают подобные заявления, а в другом скажут: «Поезжайте туда, где подписывали договор, у нас нет нужного специалиста». Или отправят непосредственно в страховую компанию – отговорок придумано множество. В результате клиент побегает и пропустит установленный срок, и, возможно, в качестве оправдания ему пообещают «наказать» менеджера. Поэтому наш совет – не откладывать расторжение договора страхования на последний момент».

Когда страховая сопротивляется

Когда по какой-то причине ни страховая, ни банк не идут на контакт, то остается суд, Роспотребнадзор и Банк России. Чем больше заемщиков будут писать регулятору и подавать исковые заявления в суд, тем больше шансов, что банки со временем перестанут навязывать страховки и выстроят более понятные условия работы.

И все-таки бывает, что даже страхование по потребительскому кредиту оказывается нелишним.
Комментирует Ольга Ус, ООО СК «Ренессанс Жизнь»:
«В любом случае нужно помнить, что долги переходят по наследству в случае смерти заемщика. Чем больше сумма и срок кредита, тем сильнее стоит подумать о пользе наличия данной услуги».

Содержание

Навязывание страховки при получении кредита: что делать, как отказаться и вернуть деньги, судебная практика

Ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года (далее – ФЗ № 353) регламентирует, что кредитор может отказать заемщику в выдаче потребительского займа без объяснения причин. Банки успешно пользуются данным законодательным положением и ставят клиентов, по сути, в безвыходное положение – «либо оформишь страхование, либо не получишь кредит». Однако выход из ситуации есть – навязанная страховка по кредиту может быть аннулирована даже уже после составления бумаг по займу.

Зачем кредиторы осуществляют навязывание страхования по займу

Кредиторы навязывают страховку по кредиту в своих интересах. Ведь при отсутствии у заемщика полиса и при возникновении различных обстоятельств, препятствующих своевременному и полному погашению задолженности, кредитору придется искать методы взыскания долга.

А при наличии страхования жизни все просто – страховщик при наступлении оговоренных в страховом договоре случаев выплатит компенсацию, которая и пойдет на погашение задолженности перед банком.

Навязанная страховка по кредиту обеспечивает кредитору значительное снижение рисков возникновения просроченной задолженности, в том числе, и безнадежной к взысканию (например, по причине отсутствия у заемщика денежных средств на счетах и ликвидного имущества, на которое можно обратить взыскание для погашения долга).

Также не стоит забывать про банальную жадность. Страховка — это выгодный продукт для банка за который он получает хороший доход.

Что делать, если навязывают страховку

Если при получении кредита в Сбербанке или в другой кредитной организации специалист осуществляет навязывание полиса, заемщику следует:

  • сначала определить, действительно ли банк навязывает страховку, или же ее оформление необходимо в соответствии с законодательством – например, согласно ч. 2 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года, при получении ипотечного займа оформление полиса страхования защиты заложенного имущества от рисков утраты или повреждения является обязательным;
  • когда страхование не обязательно, нужно сослаться на ч. 10 ст. 7 ФЗ № 353, которая обязывает банк предложить заемщику альтернативный вариант кредита на тех же условиях по сумме, сроку, процентам и др., но без требования о заключении страхового договора;
  • если банк продолжает осуществлять навязывание страховки, а в качестве причины отказа в выдаче кредита указывает на отсутствие страхования, следует пожаловаться в регулятор (Центробанк) на нарушение ч. 10 ст. 7 ФЗ № 353.

Важно! А вот если банк не объясняет причин отказа, скорее всего, каким-либо образом побудить его выдать кредит без страховки не получится – все на основании той же ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353, которая регламентирует право банка отказать в предоставлении займа без объяснения причин вынесенного решения.

Можно ли произвести отказ от навязанной страховки по кредиту уже после одобрения и получения займа

Да, если сотрудники банка навязали страховку, ничего страшного – от нее можно отказаться абсолютно в любой момент, о чем гласит ч. 2 ст. 958 ГК РФ.

Вопрос лишь в том, будет ли возвращена ранее уплаченная страховая премия или нет. По закону премия:

  • возвращается пропорционально «использованным» страховым дням при гибели заложенного имущества (например, по договору об ипотеке) или при прекращении ведения бизнеса лицом, застраховавшим предпринимательский риск;
  • вообще не подлежит возврату в иных случаях (если договором сторон не предусмотрено, что премия все же возвращается).

Однако из общего правила о «не подлежит возврату в иных случаях» есть исключение. Так, если банк навязал по кредиту страховку, то премия в любом случае полностью или частично должна быть возвращена, если заемщик отказался от навязанной страховки в течение 14 дней после его заключения (п. 1 Указания Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года, далее — Указание).

Определение того, будет ли навязанная страховка возвращена полностью или частично, зависит от того, когда заемщик решил расторгнуть страховой договор:

  • если до даты начала действия навязанной страховки по кредиту, то возврат осуществляется в полном размере (п. 5 Указания);
  • если после начала действия навязанной страховки, то возврат производится пропорционально дням, в течение которых полис действовал.

Что делать, если страховой полис уже был навязан

В случае, если банк уже осуществил навязывание страховки при получении клиентом кредита, у заемщика есть несколько вариантов действий:

  • ничего не делать – нередки случаи, когда навязанная страховка действительно оказывалась полезной и помогала гражданину погасить задолженность при потере источника дохода в связи с получением инвалидности или другим страховым случаем;
  • отказаться от навязанной страховки по кредиту, пока не истек 14-дневный «период охлаждения» – тогда есть шанс вернуть страховую премию вообще полностью;
  • отказаться от навязанной страховки по кредиту в любое время по истечении 14-дневного «периода охлаждения» – тогда, скорее всего, премию не вернут.

Какую сумму можно вернуть в случае отказа от полиса

Для многих банковских клиентов навязанная страховка по кредиту ложится тяжким бременем на и без того непростую ситуацию, связанную с необходимостью ежемесячного внесения аннуитетных платежей по займу.

Но банковский отказ, если отказаться делать навязанную страховку по кредиту, крайне вероятен. Поэтому заемщику лучше поступить следующим образом:

  • сначала согласиться оформить навязанную страховку по кредиту;
  • а потом попросту аннулировать навязанную страховку, вернув себе всю сумму премии или большую ее часть.

Рассмотрим, сколько можно вернуть, на простом примере.

Пусть заемщик решил оформить страховку при оформлении кредита, чтобы не получить от банка отказ в выдаче денежных средств. Кредитное и страховое соглашение были заключены в один день. Страховой договор вступил в силу в день его подписания.

Страховщик, реализующий страховые полисы через кредитора и аффилированный с ним, в соответствии с п. 2 Указания, увеличил «период охлаждения» с 14-ти до 25-ти суток.

Заемщик расторгнул договор на следующий день после оформления кредита. А это значит, что страховщик, в соответствии с п. 6 Указания, вправе удержать часть страховой премии за «использованные» 2 дня – день, когда договор вступил в силу, и день, когда он был расторгнут.

Порядок отказа от навязанной страховки

Ответ на вопрос, имеют ли право банки навязывать клиентам страховки, очевиден – нет, не имеют, кроме случаев, когда обязанность по оформлению того или иного вида полиса указана в федеральном законе.

Поэтому если страховка необязательная, клиент может отказаться от нее как еще до одобрения потребительского кредита, так и после заключения соответствующего договора. Порядок будет отличаться.

Внимание! Проще всего отказаться еще до оформления кредита – нужно всего лишь в заявлении на его выдачу указать об отсутствии желания воспользоваться навязанной страховкой (ч. 2 ст. 7 ФЗ № 353).

Инструкция как отказаться при кредитовании от страховки:

  • подача письменного заявления, оформленного по унифицированной или свободной форме, страховщику или в банк (в зависимости от условий страхового договора, как правило, если страхование – коллективное, то подается в банк, если индивидуальное, то в страховую фирму);
  • ожидание принятия банком или страховщиком решения по заявке;
  • в случае, если в соответствии с Указанием или ст. 958 ГК РФ страховая премия подлежит возврату в полном или частичном размере, то ожидание ее перечисления страхователю в срок не позднее 10 рабочих дней с даты получения страховщиком (банком) письменного заявления.

Образец заявления

Специалистами нашей редакции был разработан универсальный образец бланка заявления на отказ от полиса навязанной страховки по кредиту. Заемщику останется лишь подставить в нужные поля свое ФИО, дату заполнения, название банка и другие данные в зависимости от конкретной ситуации.

Судебная практика

По сути, причина, почему при потребительском кредите банки навязывают гражданину страховые услуги, всего лишь одна – личные интересы кредитора.

Заемщику же в большинстве случаев приходится идти на поводу у кредитора, ведь иначе вряд ли будут выданы деньги.

В связи с конфликтом интересов этих двух сторон, заемщики и банки часто прибегают к судебному решению споров. Анализ правоприменительной практики показывает, что суды разрешают дела совершенно по-разному, иногда даже неправильно трактуя законодательные положения.

Но все же большинство судебных инстанций едины в своем мнении:

  • если в договоре потребительского кредита указано условие об обязательном оформлении полиса страхования жизни или здоровья, это условие признается ничтожным;
  • при самовольном подключении банком пакета страховых услуг без указания в кредитном или страховом договоре их стоимости и иных условий, клиент получает право не только на отказ от услуги навязанной страховки по кредиту, но и на возмещение всех понесенных убытков в связи с введением в заблуждение (см. п. 13 Обзора судебной практики, утвержденного Президиумом ВС РФ от 27-го сентября 2017-го года);
  • если кредитором было получено явно выраженное согласие от заемщика на осуществление страхования, то возврат премии будет производиться согласно Указанию или ст. 958 ГК РФ, то есть оспорить сделку именно по причине введения заемщика в заблуждение относительно обязательности оформления полиса, уже будет невозможно.
Это интересно:  Микрофинансовые и микрокредитные организации отличия 2019 год

Итак, если по перевыпущенной банковской карте, которую перевыпустил Сбербанк или иной эмитент, или по потребительскому нецелевому кредиту навязывается услуга личного страхования, то от нее можно отказаться как до оформления кредитного продукта, так и после. Возврат страховой премии будет осуществлен частично, полностью, или премию вовсе не вернут – в зависимости от конкретной ситуации.

Просьба в комментариях поделиться о вашем опыте возврата страховки по кредиту. Как вы обычно действуете, когда вам её навязывают?

Если вам требуется профессиональная помощь с возвратом страховой премии, то ждем вас на бесплатную консультацию. Запись через онлайн-консультанта.

Отказ от навязанной страховки по кредиту

Отсутствие полисов страхования здоровья, жизни или рисков потери работы не должно препятствовать получению потребительского кредита — согласно закону «О защите прав потребителей» нельзя обусловливать приобретение одной услуги покупкой другой. Тем не менее заемщики регулярно обращаются с жалобами на «навязывание» страховки при обращении за кредитом.

По итогам третьего квартала 2017 года 25% жалоб в сфере потребительского кредитования, поступающих в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России, связано с навязыванием дополнительных услуг при заключении договора, следует из материалов регулятора. По оценке главы проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, с проблемой навязывания страховок сталкивается каждый второй заемщик. Финпотребсоюз получает сотни подобных жалоб в год, говорит председатель совета организации Игорь Костиков. Финансовый омбудсмен при Ассоциации российских банков Павел Медведев отмечает, что обращений приходит больше, чем он успевает рассмотреть.

Из-за оформления страховки расходы на обслуживание кредита часто существенно увеличиваются, отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. Например, как указано в одной из жалоб в Финпотребсоюз, к кредиту в 160 тыс. руб. добавилась еще страховка примерно на 50 тыс. руб. Таким образом, по кредиту пришлось платить на 30% больше.

«Банки пользуются тем, что заемщику необходим кредит, и велик соблазн вынудить его приобрести дополнительные опции, в данном случае страховку», — объясняет Виктор Климов. Эксперт отмечает, что страхование жизни — очень рентабельный для страховщиков продукт, но сам по себе он плохо продается. «Поэтому банки, пользуясь своим положением, распространяют этот вид страховки, получая комиссию за его продажу в несколько десятков процентов от суммы, уплачиваемой за страховку», — говорит он.

РБК разбирался, что в связи с этим могут предпринять заемщики .

Так как банки по закону не могут делать наличие страховки обязательным условием получения кредита, основным способом ее навязывания является убеждение клиента, что без нее не обойтись. В частности, менеджер банка может со ссылкой на свой опыт работы предупредить, что без согласия на страховку степень одобрения кредита низка. Прямого принуждения не звучит, но заемщик делает вывод, что лучше согласиться, объясняют эксперты.

«Если начинать говорить о своих правах и выразить твердое намерение отказаться от страховки, то в банке, скорее всего, скажут, что подумают, а потом откажут в выдаче», — говорит Климов. Причем банк делает это без разъяснений причин, на что имеет право. Поэтому документов, подтверждающих ущемление прав, у заемщиков нет, отмечает он.

Банки заявляют, что навязыванием кредитных продуктов не занимаются. На запрос РБК из топ-15 банков по объему портфеля кредитов физическим лицам о том, что наличие страховки не влияет на решение о выдаче кредита, заверили в Сбербанке, группе ВТБ, Почта Банке, Альфа-банке, Росбанке, Россельхозбанке, банке «Русский стандарт» (остальные не ответили на запрос).

Однако на форумах потребителей банковских услуг встречаются жалобы и на эти кредитные организации. В пресс-службе ВТБ объяснили, что это разовые случаи и связаны они с некомпетентностью отдельных специалистов. В то же время Павел Медведев отмечает, что банки ставят менеджерам задачи по продаже определенного количества финансовых продуктов, от этого зависит премия к зарплате, поэтому сотрудники банков стараются убедить клиента в необходимости этих услуг.

При этом если у заемщика уже есть нужная страховка (например, клиент сам ранее застраховал жизнь и здоровье), воспользоваться ею для убеждения банка выдать кредит можно далеко не всегда. Во-первых, страховка должна покрывать полный срок выплат по кредиту, во-вторых, страховые компании, с которыми заключен договор, должны быть аккредитованы банком, подчеркивают специалисты кредитных организаций. «Процесс аккредитации подразумевает проверку страховой компании на финансовую надежность и возможность выполнять свои обязательства перед клиентами», — объясняет руководитель департамента розничных продуктов банка «Уралсиб» Ирина Баранова. Так как критерии у каждого банка свои, то количество страховых компаний на выбор в банках разное. «По факту банки стараются в первую очередь навязать страховку тех компаний, которые входят в тот же холдинг», — говорит Климов.

Если страховка при получении кредита навязана, самый эффективный способ избавиться от нее — воспользоваться так называемым периодом охлаждения, который Банк России ввел с лета 2016 года. При отказе от страховки в этот период страховая компания будет обязана вернуть заплаченные за полис деньги в полном объеме, если договор страхования не успел вступить в силу. Если же договор начал действовать, то страховщик будет вправе удержать при возврате средств часть премии, пропорциональную количеству дней, прошедших с начала действия договора. С 1 января 2018 года «период охлаждения» будет увеличен с пяти рабочих до 14 календарных дней.

По оценке Климова, этой возможностью уже воспользовались от 5 до 10% заемщиков за время существования программы. За это время у Сбербанка было 4% отказников от страховки, у банка «Русский стандарт» — 5%, у Альфа-банка — 7%, у Почта Банка — 10%, сообщили в кредитных организациях. Остальные опрошенные банки не назвали точную долю, отметив, что это незначительный процент от всего количества заемщиков.

Эксперты советуют по возможности сразу же воспользоваться данным механизмом. Чем раньше подать заявление, тем больше средств удастся вернуть, поскольку объем возвращаемой страховой премии пропорционален неиспользованному периоду страхования, отмечает Игорь Костиков.

С заявлением об отказе от страховки необходимо обращаться в страховую компанию, а не в выдавший кредит банк, который является только страховым агентом, предупреждает Павел Медведев. Некоторые банки передают заявления страховщикам, если они являются аффилированными лицами, но никакой гарантии нет, добавляет эксперт.

При этом рассчитывать на то, что «период охлаждения» решает проблему с отказом от страховки при кредитовании, пока можно не всегда. Банки переориентируются с индивидуальных договоров страхования на коллективные, а они не подпадают под условия «периода охлаждения», говорит Виктор Климов. Сейчас, по его оценке, соотношение индивидуального страхования к коллективному в пользу последнего.

В будущем эта проблема может быть решена: Банк России предлагает распространить «период охлаждения» и на коллективные договоры. Пока же эксперты советуют уточнять предлагаемую форму страхования и по возможности выбрать индивидуальное страхование, от которого проще отказаться.

Индивидуальный договор страхования заключается между физическим лицом (страхователь) и юридическим (страховая компания). Выгодоприобретателем здесь является страхователь: в случае наступления страхового случая он получает страховую выплату. Ее размер рассчитывается исходя из индивидуальных особенностей клиента (возраст, работа, страховая история и другое).

Коллективный договор страхования при розничном кредитовании заключается между юридическими лицами — банком и страховой компанией. В данном случае выгодоприобретателем является банк, страхуя свои риски, если заемщик не сможет выполнять обязанности перед банком. Заемщику же предлагают присоединиться к такой программе.

Если же «период охлаждения» пропущен, возможность отказа от страховки будет полностью зависеть от того, что прописано в договоре страхования, отмечают специалисты Финпотребсоюза. Если в условиях прекращения договора по инициативе страхователя часть страховой премии подлежит возврату, то ее должны вернуть после подачи заявления об отказе от договора. Если этот вопрос в договоре не урегулирован, деньги не вернут.

Причем если в договоре были прописаны условия его расторжения, то заемщик может претендовать лишь на возвращение страховой премии — банковская комиссия, полученная за продажу страховки, остается у кредитной организации. «При коллективном страховании страховая премия может составлять лишь 20% от внесенных средств. При индивидуальном страховании, наоборот, страховая премия больше, чем банковская комиссия, и составляет 80%», — говорит Виктор Климов.

Также следует иметь в виду, что средства за страховку вряд ли удастся вернуть при досрочном погашении кредита, если в договоре не были прописаны соответствующие условия. «Страхуют ведь здоровье или жизнь, риск потери работы, а не риск не выплатить кредит. А риск заболеть, погибнуть или другое никуда не пропадает», — отмечает ​Павел Медведев. «Судебная практика, связанная с доказыванием связи между договором страхования жизни и кредитным договором сложилась не в пользу потребителей», — говорит Игорь Костиков.​

Как можно отказаться от страховки по кредиту — законно ли это?

Фрилансер-дизайнер. Финансами заинтересовалась из-за необходимости вести самостоятельно свое ИП, разруливать ситуации с сотрудниками начиная от зарплат и заканчивая трудовым кодексом и персональными данными.

Здравствуйте, уважаемые читатели блога! Сталкивались ли вы с очень сильным называнием страховки в банке? Я как-то хотела взять небольшой кредит и оператор очень навязчиво уговаривала взять страховку. К этой ситуации у меня двоякое отношение, с одной стороны — я понимаю необходимость страховки, а с другой она мне не очень то и нужна. Поэтому я все же в той ситуации от нее отказалась, все же насильственное навязывание страховки незаконно. Сегодня я подобрала материал на тему как отказаться от страховки.

Навигация по странице

Отказ от страховки по банковскому кредиту после получения его

Заемщик вправе самостоятельно решать, нужна ему страховка по кредиту или нет. Но что делать, если кредит уже получен? Как правильно вести себя, возможен ли отказ от страховки после получения кредита?

Зачем нужна страховка?

Часто тот или иной выбор страховки зависит от вида получаемого кредита. Одним из самых популярных «добровольных» услуг у кредиторов является страхование жизни и здоровья. На этом примере рассмотрим выгоды банка и заемщика.

Выгоды банка

Кредитные организации при продаже страховок получают агентское вознаграждение. Как правило, даже процентные ставки в банке по аналогичному пакету услуг выше, чем в страховых компаниях.

Финансовая защита кредитора состоит в снижении рисков по возврату собственных средств при потере работоспособности, смерти клиента. Если наступит страховой случай, ответственность за дальнейшую выплату кредита ляжет на страховую компанию. Как правило, ссуда погашается полностью, но иногда выплачивается только частичная сумма. Эти условия прописываются при оформлении договора.

Выгоды клиента

На деле дополнительные выплаты достигают 30% от стоимости кредита, что значительно ударяет по кошельку человека. Как себя вести, если страховка навязывается? Как можно отказаться от страховки по кредиту после получения кредита? Здесь есть два варианта.

Отказ до получения кредита

Нужно написать заявление об отказе от страховки по кредиту. Отказываясь от страхования по кредиту на стадии оформления, можно наткнуться на подводные камни. Банк оставляет за собой право отказать в выдаче денег.

Еще один способ заставить клиента оформить договор страхования — это поднять процентную ставку на кредит. Недавно появились новые изменения законодательства, позволяющие упростить жизнь заемщика. Сейчас возможно взять заем вместе с оформлением страховки при получении кредита по низким процентным ставкам, а затем отказаться от нее.

Отказ после получения кредита

Как отказаться от страховки по кредиту после получения? Раньше отказ от страховки по кредиту предусматривался лишь ГК РФ. В статье 958 данного кодекса говорится о том, что страхователь может в любой момент отказаться от договора. Однако вернуть уже уплаченные деньги было практически нереально. Теперь такая возможность есть.

Финансовые учреждения для удержания клиентов также стали предлагать свои условия. При получении кредита в Сбербанке можно воспользоваться льготными периодами. Например, при отказе от страховки по кредиту в Сбербанке допускается срок, равный 14 дням, если это потребительский заем. Сроки периода охлаждения могут различаться в зависимости от банка и вида кредита.

Отказ от страховок после получения кредита сбербанка возможен и в более продолжительный период, который составляет 90 дней. Однако на таких условиях можно вернуть только половину уплаченной страховки, а то и меньше. Отчет 5-дневного срока начинается со следующего дня после даты заключения договора (согласно ст. 191 ГК РФ). Исчисляется в рабочих днях.

Отказ от страховки, инструкция

Какие типы страхования попадают под это нововведение? Как расторгнуть договор страхования жизни? Сделать это можно на общих основаниях, предусмотренных указанием Банка России.

Категории страховок

Отказаться от навязанной страховки можно последующим видам страхования:

    жизни, здоровья; от болезней и несчастных случаев; КАСКО; имущества, не включая транспортные средства; финансовые риски; медицинская страховка.

Страховые категории, на которые не распространяется нововведение:

    ДМС иностранцев и лиц без гражданства, приехавших в Россию для осуществления трудовой деятельности; страхование для выезжающих за рубеж граждан РФ.

Процедура возврата средств

Стоит отметить, что лучше лично вручить письменный отказ работнику страховой компании под поспись. В крайнем случае, если в городе нет ее представительства, отправить экспресс-доставкой с курьером.

Сроком прекращения договора является дата поступления соответствующего заявления страховщику, а не дата его отправки. Поэтому при отправке заказным письмом по почте есть риск не уложиться в указанный 5-дневный срок.

Какую сумму можно вернуть, отказавшись от страховки?

Если отказ произошел до начала действия страховки, возвращается полностью уплаченная сумма. Если страховой договор уже вступил в силу, страховщик вправе удержать часть денег пропорционально сроку действия договора.

Уловки банков

Однако в банке навязывать данный вид договора не имеют права. Можно отказаться и выбрать индивидуальный договор страхования с любой компанией на свое усмотрение.

Договор заключен до 1 июня

Можно ли отказаться от страховки по кредиту, если договор заключен ранее? Да, можно по старым правилам:

1) Обратиться с письменной просьбой к банку и заключить с ним соглашение. Это могут сделать добросовестные плательщики, которые хотя бы полгода исправно выплачивали ежемесячные платежи. Банки охотно идут навстречу клиентам, но только если кредитным договором предусмотрена возможность увеличения процентных ставок. Так как именно это банк и сделает, чтобы минимизировать свои риски. Если кредитным договором такая опция не предусмотрена, скорее всего, последует отказ.

Это интересно:  Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками 2019 год

2) Обратиться в суд. Заемщик вправе составить исковое заявление и подать его в суд. Вместе с ним требуются следующие документы:

    страховой полис; кредитный договор; письменный отказ кредитной организации.

Суд может принять сторону заемщика, если последнему удастся подтвердить, что банк навязал страховку по кредиту, у клиента отсутствовало личное намерение, а выдача займа могла не состояться. В качестве доказательной базы лучше использоваться записанные на диктофон разговоры с работниками банка.

Судебная практика

В случае удовлетворения иска суд потребует, чтобы банк начал расторжение заключенного договора. Также кредитная организация должна будет произвести пересчет кредита.

Остальные «проигранные» дела приходятся на случаи, когда заемщики при оформлении кредита по своей воле соглашаются на страховку в погоне за более выгодными условиями. Как правило, речь идет о более низких процентных ставках на кредит.

По данным с https://wsekredity.ru/nalichnymi/vedenie-obsluzhivanie/kak-otkazatsya-ot-strahovki-posle-polucheniya.html

Можно ли отказаться от навязанной страховки по кредиту

Банк не вправе навязывать вам приобретение страховки жизни, утраты трудоспособности и прочих рисков при заключении кредитного договора. Запрет на навязывание дополнительных услуг за плату прямо установлен ст.16 Закона о защите прав потребителей. Наша судебная практика это подтверждает.

В п.8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. № 146 сделан вывод о том, что заемщик должен иметь возможность получить кредит и без страховки. Заключение договора страхования при заключении кредитного договора:

    не является обязательным для заемщика никак не должно влиять на условия кредитного договора отказаться от страховки можно на любом этапе, в том числе и после получения кредита

Поэтому заемщик вправе потребовать:

    Заключения кредитного договора без условия об обязательном заключении договора страхования Выдачи кредита без повышения процентной ставки, если при этом не приобретается страховка Возврата денег за страховку и изменения банком графика платежей (без учета суммы страховой премии и процентов банка на нее) в случае, если при получении кредита страховка была навязана Отказа от договора страхования и возврата у страховой компании суммы страховой премии в «период охлаждения», установленный Указанием Банка России № 3854-У Отказа от страховки по иным правовым основаниям при их наличии, например, при наличии признаков незаключенности или недействительности договора страхования

Как отказаться от страховки (инструкция)

Отказ от страховки в любом случае должен быть выражен в форме письменного заявления, основная цель которого – зафиксировать факт вашего обращения в банк или страховую компанию:

    с отказом от страховки по кредиту, если кредитный договор уже заключен с предложением о заключении кредитного договора на условиях, предполагающих пониженную процентную ставку (без заключения договора страхования) предложением об изменении условий кредитного договора, когда он содержит условие об обязательном приобретении страховки
    Один экземпляр вручается уполномоченному сотруднику банка или страховой компании, в зависимости от того, кому адресовано ваше требование На втором экземпляре такой сотрудник должен указать свою должность, расписаться с расшифровкой подписи, проставить дату принятия от вас отказа Третий экземпляр нужно направить ценным почтовым отправлением с описью вложения и уведомлением о вручении по юридическому адресу лица, которому адресован отказ.

«Наименование предметов» в описи зависит от содержания вашего отказа. Если это заявление с предложением банку об изменении условий кредитного договора, значит в описи так и следует написать: «Предложение об изменении условий кредитного договора».

Внимание! Не упустите вот это:Если вы составляете заявление об отказе от страховки самостоятельно, обращайте внимание на то, кому нужно адресовать такое заявление. В зависимости от законных оснований для отказа от страховки, такое заявление может быть адресовано:

    банку страховой компании третьим лицам, участвующим в схеме присоединения заемщика банком к ранее заключенному коллективному договору добровольного страхования.

Часто заемщики адресуют свои требования в банк, потому что кроме банка он никуда не ходил, все документы, в том числе и по страховке оформлялись сотрудником банка, следовательно, он думает, что и расторгать договор нужно в банке.

Получается, что к страховщику заемщик в установленный срок не обращался, а банк не является страховщиком и по его обязательствам отвечать не обязан.

Процедура направления соответствующего заявления и его содержание являются ключевыми моментами отказа от страховки по кредиту. При рассмотрении спора судом эти обстоятельства являются существенными и от них в значительной степени зависит исход дела.

Банки и страховые компании получают сотни таких же писем и если бы они всем, кто к ним обратится возвращали деньги за страховку, то не было бы смысла навязывать ее при выдаче кредита.

Банк/страховая понимает, что вы можете пойти в суд, а можете и не пойти, поэтому до обращения в суд вопрос с вами можно не решать.

Если на ваш отказ от страховки от банка или страховой компании не последовало никакого ответа или реакции, либо вам прислали отказ в удовлетворении вашего требования – вам обязательно нужно посоветоваться с юристом как нужно действовать дальше.

Отказ от страховки до получения кредита

Заключаемый с банком кредитный договор (в той форме, в которой он заключается в большинстве случаев) с юридической точки зрения является договором присоединения – это такой договор, заключить который одна из сторон (в данном случае — заемщик) может только лишь приняв все его условия, изложенные в нем другой стороной (банком).

Заемщик был лишен возможности влиять на содержание кредитного договора, поскольку сотрудник банка отказался рассматривать изменения, предложенные гражданином.

428 ст. Гражданского кодекса РФ говорит:Обременительные условия, которые сторона договора не приняла бы, будь у нее реальная возможность повлиять на условия договора, могут быть по требованию заемщика исключены из договора, либо договор может быть расторгнут.

Ключевым моментом здесь является юридически значимый факт отсутствия возможности заемщика повлиять на условия договора. Для того, чтобы впоследствии доказать в суде отсутствие такой возможности, необходимо обеспечить себя соответствующими доказательствами.

Если не последовало положительной реакции от банка, то после заключения договора необходимо будет написать в банк аналогичное по содержанию заявление об изменении условия заключенного договора для соблюдения порядка, установленного ст.452 Гражданского кодекса РФ.

Пара слов про увеличение банками процентной ставки по кредиту в случае, когда заемщик отказывается от страховки.

Есть судебная практика, когда суды признавали правомерность изменения банком процентной ставки по кредиту, однако, в этих делах не давалась правовая оценка кредитному договору как договору присоединения и наличию возможности заемщика повлиять на условия кредитного договора.

То есть при прочих одинаковых условиях двух таких кредитных договоров, процентная ставка по ним не может различаться и обуславливаться заключением заемщиком договора страхования.

    если при заключении кредитного договора заемщику предлагается к заключению два договора с различной процентной ставкой, поставленной в зависимость от наличия или отсутствия заключенного договора страхования, при этом условия кредитного договора не могут быть изменены заемщиком,

то заемщик вправе:

    потребовать заключения кредитного договора без приобретения страховки с процентной ставкой, предлагаемой банком для заемщиков, заключающих договор страхования.

Отказ от страховки после получения кредита

Как правило, первая мысль у заемщика – это в качестве основания для отказа от страховки использовать тот факт, что заемщика обманули, что страховка была навязана представителем банка при получении кредита:

    было сказано, что без нее кредит не будет одобрен, либо будет очень высокая процентная ставка по кредиту, либо, что от страховки можно в любой момент (или после внесения первого платежа по кредиту) отказаться.

Факт введения в заблуждение или обмана конечно является юридическим основанием для предъявления требования о признании сделки недействительной, но доказать факт такого обмана практически невозможно.

Если вам навязали страховку при получении кредита, то, скорее всего, если вы посмотрите кредитный договор и договор страхования, из их содержания будет следовать, что:

    они между собой никак не связаны, в кредитном договоре будет указано на отсутствие у вас обязанности дополнительно заключать какие-либо договоры, в договоре страхования будет указано, что, подписывая его, вы подтверждаете, что действуете добровольно и имели возможность отказаться от страховки.

По этой причине, для того, чтобы отказаться от страховки после получения кредита, необходимы другие и более весомые юридические основания. Сегодня такими основаниями являются:

    Отказ от договора добровольного страхования в «период охлаждения» 5 дней согласно Указанию Банка России № 3854-У. Отказ от договора добровольного страхования за пределами «периода охлаждения» в связи с неисполнением страховщиком обязанности установленной Указанием Банка России № 3854-У по предоставлению заемщику информации. Оказание банком услуги по присоединению (включению) заемщика к ранее заключенному договору коллективного страхования, по которому заемщик не является страхователем, лишает заемщика прав, установленных Указанием Банка России № 3854-У. Заемщик при вышеуказанной схеме страхования, не являясь страхователем все равно имеет законный интерес в осуществлении страховой выплаты при наступлении страхового случая, поэтому вправе заявлять требования аналогично страхователю. Отказ при наличии доказательств навязывания дополнительной финансовой услуги. Возможность отказа предусмотрена заключенным договором с соответствующим перерасчетом суммы страховой премии, подлежащей возврату. Недействительность или незаключенность договора по общеправовым основаниям.

Как правильно отказаться от страховки для кредита

Актуальным вопросом для заемщиков остается навязывание банками услуги страхования при заключении договора. Продолжая тему о возврате банковских комиссий, разбирались с экспертами, можно ли обойтись без дорогостоящей страховки.

Навязывание без навязывания

Но на деле страхование уже прописано в типовом договоре, который вы либо подписываете, либо нет. Для успешного возврата средств, ушедших на оплату страховки, необходимо два условия:

    досрочное расторжение договора (как правило, за счет досрочного погашения кредита); отсутствие в договоре пункта, гласящего о невозвратности страховой премии.

«Услуга по возврату страховок существует. „Черные антиколлекторы“ составляют заявления на расторжение договора страхования и взыскание денежных средств. Однако согласно ГК РФ при расторжении договора страхования выплаченная страховая премия обратно не возвращается.

«По страховкам позиция судебной системы сформировалась не в пользу потребителя. Иными словами, если требования заемщика о возврате уплаченной страховой премии не связаны с досрочным закрытием кредита и требованием соответствующего перерасчета страховки, то практически в 100% случаев решение суда будет не в его пользу», — дополняет Михаил Алексеев, к.ю.н., руководитель общественной организации «Кредитный правозащитник».

Защитить каждого

Эксперты сходятся во мнении, что обязательная услуга страхования при оформлении кредита — та тонкая грань, которая защищает интересы обеих сторон договора. Все указывает на то, что несмотря на прецеденты с возвратами страховок клиентам банков через суд, практика их безапелляционного оформления вместе с кредитом полностью упразднена не будет.

В некоторых случаях, когда речь идет о дорогостоящем имуществе, клиент и банк одинаково заинтересованы в страховании такого объекта», — говорит Елена Веревочкина.

4 вопроса о «кредитном» страховании

Чтобы прояснить ситуацию о правах заемщика, мы задали экспертам самые важные вопросы о страховании при заключении кредитных договоров.

1. Что будет, если отказаться от страховки на этапе заключения кредитного договора?

Согласно заключению ВАС РФ, разумная разница между ставками при кредитовании со страхованием и без него не является нарушением прав потребителя, поскольку услуга страхования в таком случае не считается навязанной.

2. Почему можно страховаться только в компаниях, предложенных банком?

Виталий Ус объясняет, что банк будет направлять заемщика в страховые организации, на которые действуют достаточные кредитные лимиты, установленные банком, и в отношении работы которых у кредитной организации нет претензий.

3. Почему не учитывается имеющаяся у кредитополучателя страховка?

Бывают случаи, когда человек уже застраховал жизнь и здоровье самостоятельно или это обязательное условие его профессиональной деятельности, но по условиям договора ипотечного кредитования обязан сделать это повторно в пользу банка.

4. Действует ли страховка, если кредит выплачен?

Таким образом, отказаться от страхования при заключении кредитного договора вряд ли удастся. Пока страховка является гарантией исполнения обязательств обеими сторонами.

По данным с http://dailymoneyexpert.ru/how-to-save/2016/03/10/mozhno-li-otkazatsya-ot-straxovki-dlya-kredita-6109.html

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

В свою очередь заемщики, не желая переплачивать собственные средства, ищут способы, как вернуть хотя бы часть премий по страховым взносам.

Что такое страховка по кредиту?

Стоит отметить, что банковские организации имеют собственные выгоды от сотрудничества со страховыми компаниями — за счёт продажи страховых полисов банки получают собственные проценты, которые напрямую зависят от количества лиц, подписавшихся на страховые услуги.

Зачем она нужна?

Хотя банк и не вправе навязывать данную услугу в обязательном порядке, чаще всего она входит в пакет услуг, предусмотренных при процедуре взятии кредита.

Возможно ли отказаться от страховки по кредиту?

Необходимо написать заявление непосредственно в страховую компанию, предусматривающее, что премия по страховке будет частично возвращена через некоторое время. Но в любом случае для того, чтобы получить страховку по кредиту, необходимо вовремя осуществлять все платежные операции.

Но банк может увеличивать ежемесячные платежи при расторжении страхового договора. Это обусловлено тем, что банковская организация может компенсировать потерянные денежные средства. Надежным вариантом отказа от страховых услуг является обращение в судебные органы с письменным исковым заявлением.

Можно ли отказаться от страховки на уже действующем кредите?

Но некоторые банки могут не предлагать такую услугу расторжения договора со страховой компанией. В любом случае можно написать заявление, которое предусматривает расторжение договора по страховке, а также о перерасчёте стоимости основного кредита.

В каком случае отказаться не получится

Также необходимо правильно рассматривать договор и учитывать все пункты. Некоторые пункты договора предусматривают невозможность возврата денежных средств, в таком случае даже суд не поможет выиграть дело о получении денежных средств по страховке.

Судебная практика

Суд всегда старается защитить права заемщика по закону о правах потребителей. При этом процедура осуществляется только в случае, если услуга была оказана банковской организацией на незаконных условиях и выплата по страхованию считается навязанной услугой. Именно поэтому следует внимательно читать условия договора, перед тем как брать любые кредитные средства и оформлять бумаги в соответствии со всеми правилами.

Это интересно:  Если погасил просрочку дадут ли кредит 2019 год

Как отказаться от страховки потребительского кредита

По закону заемщик вправе отказаться от страховки по оформляемому потребительскому кредитованию. При этом существуют определенные нюансы, при которых заемщик должен обратиться с заявлением о расторжении страхового договора в срок, не превышающий 2 недели.

Отказ от страховки автокредита

Оформляя автокредит, заемщик вправе полностью отказаться от любых страховых услуг. Но некоторые банки вносят в договор услуги обязательного страхования и выделяют данное положение в отдельные пункты.

В любом случае разговор договор о страховании можно расторгнуть. Если банк не дает добро на осуществление данной операции, можно смело обратиться в судебные инстанции.

Нужно ли страховать жизнь?

Услуга «страхование жизни заемщика» осуществляется при оформлении ипотечного кредитования. Всё дело в том, что при потере трудоспособности вследствие возникновения несчастного случая долг по кредиту, имеющему значительную сумму, придётся отдавать родственникам. По этой причине некоторые клиенты сознательно оформляют полис страхования жизни.

Как отказаться от страховки при ипотеке

Но в тоже время решение клиента по страхованию является свободным. Если клиент уже заключил договор страхования, то он в праве течении трех месяцев написать заявление о расторжении документации и получении страховой премии.

Расчет процентов по страховке

На официальных сайтах многих банков предусмотрена удобная услуга расчета размера страховки при помощи специального онлайн-калькулятора. В любом случае, пользуясь основной формулой, вычислить сумму страховки можно самостоятельно.

По данным с https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-otkazatsja-ot-strakhovki-po-kreditu/

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке?

Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке

Если вы оформили договор, а после приняли решение о досрочном расторжении со страховой компании, сделать это можно без объяснения причин.

Как отказаться от страховки после оформления кредита?

Определенные банки сами консультируют об этом клиентов. К примеру, ВТБ 24 говорит о том, что если оплата по займу осуществляется в течение полугода своевременно, можно написать соответствующее заявление по прекращению действия страхового полиса.

Обратите внимание: минимальный договор по страховому полису — не менее полугода. Расторгнуть раньше не получится!

Процедура отказа от страховки по кредиту

Его необходимо предварительно заполнить актуальной информацией, а затем поставить подпись. После того как все бумаги оформлены, банк предоставит новый график платежей, в котором не будут учитываться страховые взносы.

Параллельно с этим составьте претензию на руководство банковской организацией. Вы можете обратиться не только в суд, но и в Роспотребнадзор. Главное — следует предварительно убедиться в том, что сам договор имеет условие, которое позволит отказаться от полиса.

Заявление на отказ от страховки по кредиту

К примеру, если вы обратитесь в первые 15 дней с заявлением, то вам будет возвращена стопроцентная стоимость от страховки. Если в течение трех месяцев, то 75 процентов от страховки. Если вы не знаете, как написать заявление на отказ от страховки по займу, воспользуйтесь образцом.

Закон об отказе от страховки по кредиту 2018

Порядок страхования четко был представлен в законе о Потребительском кредите. Тут банковские организации предлагают два условия получения кредита:

    Без использования полиса; С использованием страховки жизни и здоровья.

Если клиент воспользовался второй программой, то он вправе отказаться в любой момент. В этом случае процентная ставка может быть увеличена до базового значения или вся сумма будет возвращена обратно заемщику.

Отзывы отказа страховки по кредиту в Сбербанке

Естественно, каждый процесс страхования выгоден банку, который предоставляет кредит. Организация минимизирует все риски и при этом не платит страховой. Клиент получает дополнительные расходы. Поэтому здесь важно оценить как преимущества, так и недостатки.

К недостаткам можно отнести опциональные расходы. Часто потребительский займ берется по причине нехватки денежных средств. Кроме того, вероятность наступления случая по страховым выплатам очень низкая. Часто в случае наступления страховой ситуации организации не возвращают выплату заемщику банковской организации.

По данным с https://classomsk.com/straxovka/mozhno-li-otkazatsya-ot-straxovki-po-kreditu-v-sberbanke.html

Заявление на отказ от страховки по кредиту образец

Зачем нужно страхование заемщика кредита?Банк таким образом стремится защитить себя и клиента при возникновении непредсказуемых ситуаций. В этом случае банковское учреждение получит сумму задолженности с процентами, а заемщик сможет погасить ссуду за счет страховых средств. В договоре описаны случаи, при которых страховая компания возьмет ответственность на себя. Обычно это:

    смерть заемщика; потеря здоровья; утрата заемщиком права на собственность; потеря работы.

При наступлении такого случая ни заемщик, ни его близкие не получат денег наличными, так как вся сумма страховки будет направлена на погашение взятого кредита. Это – позитивная сторона такого договора. Однако страховка в банке по кредиту имеет и минусы.

Главным отрицательным моментом является влияние страховки в плане увеличения регулярного взноса по займу. Иногда расходы на страховку больше, нежели сам платеж по основному долгу. Случаи, перечисленные в договоре, могут и не наступить, а средства на вероятность их возникновения нужно вносить регулярно.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Другие же увеличивают проценты за пользование заемными средствами. Подчас расходы по повышенной ставке могут доходить до значительных сумм за год. Поэтому нужно подсчитать, что будет менее затратным: платить повышенный процент либо все же оформить страхование при получении кредита.

    под залог имущества. При этом застраховать нужно само имущество, которое идет в залог; ипотека. Страхуется недвижимость, для которой и взят кредит, или другое имущество; автокредит. Транспортное средство должно быть непременно застраховано.

Осуществить отказ от страховки по кредиту вы можете, подав заявление – на бланке банковского учреждения или в произвольной форме. Укажите в нем следующее:

    свои ФИО, телефон; данные паспорта; причину, по которой хотите расторгнуть договор; поставьте подпись и дату составления.

Такой документ должен иметь примерно следующий вид:«Я, Сидоров Иван Иванович, 01.01.1970 года рождения, паспорт № _________ , отказываюсь от страховки в (указать страховую компанию) по договору страхования № ________ . Прошу банк со следующего расчетного периода прекратить отчисление страховых взносов по данному договору.

Если банк все же решительно настаивает на страховании вас как заемщика – изучите кредитные предложения других банковских учреждений. Возможно, среди них будут такие, где можно обойтись без страховки.

По данным с http://etrust.ru/stati/zayavlenie-na-otkaz-ot-strahovki-po-kreditu-obrazets.html

Отказ от страховки по кредиту

В современном государстве параллельно с развитием экономики развивается и кредитная система. Деньги должны находиться в постоянном обороте, поэтому свободный капитал выбрасывается на банковский рынок. Показатель экономической стабильности страны — развитая система кредитования.

Принципы кредитования заключаются в возвратности, платности, обеспеченности и срочности погашения. Где срочность – возвращение денег в указанные промежуток времени, платность – погашение процентной ставки, обеспеченность – имущество как гарант платежеспособности.

Следует заметить, что в данном документе фиксируются все условия и детали кредитования от срока погашения до процентной ставки по страхованию. Но можно ли отказаться от данной услуги?

Для чего нужна страховка?

Виды займа, при которых оформляется страховка:

    наличные; оформление по паспорту; на покупку определенного продукта; потребительские; экспресс-кредиты; займ без первоначального взноса; без поручителей и залогов; без справок о доходах.

Обычно в нем заранее прописаны риски неуплаты суммы кредита, попадающие под действие страхового случая. Поэтому необходимо у специалиста выяснить информацию:

    является ли страховка обязательной; возможно ли отказаться от данной услуги; как отказаться от услуги без потерь; сроки, в которые можно оформить отказ.

Желательно привлечь для изучения договора по кредиту юриста или специалиста в данной области. Если такая возможность отсутствует, обратить внимание на мелкий шрифт в тексте документа, таким образом обычно прописываются условия и риски (страховые случаи).

К таким рискам относятся:

    потеря источника дохода; потеря трудоспособности; смерть, инвалидность; банкротство и другие ситуации связанные с потерей платежеспособности.

Обязательно ли кредитное страхование?

На добровольной основе подлежат страхованию:

    здоровье (временная нетрудоспособность); жизнь (смерть заемщика); лишение права собственности; потеря рабочего места.

В чем собственно минус страхования?

Отказ от страхования на порядок уменьшит сумму платежа сэкономив немало средств. А наступление страхового случая является маловероятным. Банк в первую очередь защищает себя от возможных рисков:

    непогашение кредита; ответственность заемщика в случае непогашения кредита.

Как отказаться от услуги страхования по кредиту?

Не редко в договоре прописывается растущий процент – за год происходит увеличение оплаты до 8%-10%. Следует отметить, что не в зависимости от суммы кредитования, проценты по страховке не могут превышать сумму кредита. Необходимо внимательно читать все пункты договора и если банк не идет на компромисс, то лучше поискать другое учреждение.

Чем чреват отказ от страховки банка?

Отказ от страховки банка влечет за собой:

    пересмотр кредитных условий; уменьшение срока кредитования; сокращением суммы кредита; увеличение процентной ставки.

Существуют кредитные брокеры, оплатив услуги которых, есть возможность получить консультацию или подобрать компанию предлагающую наиболее выгодные программы кредитования.

Что делать, если договор уже оформлен в банке?

Следует отметить, что даже после подписания договора, есть возможность отказаться от страховки по кредиту. Для этого потребуется подать заявление в банк. В документе не забудьте изложить по сути намерения и причины отказа, желательно сославшись на норму закона регулирующую данную процедуру. Акцентируйте внимание на том, что хотите отказаться от услуги.

Исходя из вышеизложенного, следует отметить некоторые правила, которые необходимо соблюдать при оформлении договора в банке:

    Изучайте текст договора для устранения «подводных камней». Задавайте вопросы и требуйте разъяснений от специалиста по кредитованию (менеджера) банка. Получите ответ на вопрос – прописана ли в договоре страховка и возможен ли отказ от такого вида услуги. Сравните условия нескольких банков, возможно существует более выгодная программа кредитования.

По данным с https://besure.com.ua/blog/otkaz-ot-strakhovki-po-kreditu

Отказ от страховки Сбербанка при кредитовании клиентов

Они связаны с тем, что клиент по ряду причин может не выполнить свои обязательства по возврату заемных средств из-за утраты платежеспособности. В правилах отказа от страхования при оформлении кредита разбираются не все клиенты

Как отказаться от страховки Сбербанка при получении кредита

В то же время законодательством определено, что страхование здоровья и жизни является добровольной процедурой страхователя и принуждение в этом вопросе незаконно. Но есть и другой момент: страховой полис дает возможность снизить процентную ставку.

Если же вы решили отказаться от страхования еще во время получения займа, то действовать надо только в собственных интересах и проявить определенную настойчивость. Для этого следует:

    Заявить о своем не желании оформлять полис, руководствуясь законом о добровольном страховании. Тут необходимо проявить выдержку и не попасться на уловки сотрудников банка. Если же сотрудник будет продолжать настаивать на своем, напишите заявление об отказе в 2 экземплярах. Одно заявление предоставьте специалисту с обязательной отметкой о его приеме. В случае отказа отправьте один экземпляр по почте на адрес банковского отделения с обязательной отметкой «Вручение с описью». При повторном отказе следует обращаться в суд и доказывать, что банк незаконно навязывает вам платную услугу.

В договоре могут быть условия, когда от страховки можно будет отказаться уже после его заключения. Не все знают, что разорвать страховой договор можно без последствий

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанк

    обратиться в банковское отделение и заполнить заявление в «Сбербанк Страхование» на отказ от страховки; приготовить копии документов (страховой полис, паспорт, кредитный договор), а также заявление на возврат средств по полису, банковскую справку об отсутствии задолженности или погашении долга; предоставить собранный пакет документов в отделение; обязательно зафиксировать дату приема документов (должна быть пометка о получении).

Если банковский сотрудник отказывается принимать документы, сразу пишите жалобу на имя руководства. Если это не поможет – в Роспотребнадзор или в прокуратуру.

Отказ от страховки Сбербанк не приветствует, поэтому на сегодня распространена практика частичного возвращения денег по двум причинам:

    само заявление рассматривается до 14 дней; деньги возвращаются в течение месяца.

Здесь банк преследует основную цель – добиться того, чтобы прошло 30 дней, по которым потраченная сумма выплачивается в полном объеме. Поэтому только от уверенности и юридической грамотности клиента зависит положительное завершение процедуры.

Можно ли отказаться от страховки по потребительским кредитам

В то же время он с предубеждением относится к такой категории заявителей и может без объяснения причин отказать в займе. Заемщик сам принимает решение по этому вопросу. Но при этом он должен понимать, что оптимально перестраховаться заранее и не попасть в трудную финансовую ситуацию.

    страховой полис снижает все возможные риски, что позволяет кредитору лояльно отнестись к кредитозаемщику и предоставить ему более выгодные условия кредитования; заемщик получит гарантию того, что при любой непредвиденной ситуации выполнение его обязательств перед банком не пострадает.

Страховка при получении ипотечного кредита

Но помимо страхования объекта недвижимости есть еще некоторые виды страховых программ, которые оформляются только на добровольной основе. По собственному желанию клиент может оформить следующие виды страховок:

    личную – жизни, здоровья и утраты дееспособности кредитозаемщика; титула дома, квартиры на случай потери права собственности на кредитуемый объект.
    приобретаемое в кредит жилье – обязательно; жизнь и здоровье клиента, оформляющего ипотеку, – желательно; титул объекта недвижимости – по желанию клиента.

В чем минусы страхования кредита

Немаловажен и тот факт, что не во всех случаях страховщик сможет возместить ущерб. Мотивацией отказа может стать любой фактор, который страховщик не примет как доказательство наступления страхового случая. Отказываться от страховки или нет – каждый заемщик должен решать сам с учетом своего положения и собственной жизненной ситуации, принимая во внимание выгодность этого решения для себя.

Заключение

Прежде чем оформлять кредитный договор, заемщику стоит подумать, как лучше решить эту проблему и не увеличить кредитный груз за счет страховых выплат.

Статья написана по материалам сайтов: strahovkaved.ru, www.rbc.ru, ooogp.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector