Оформление графика погашения кредита 2019 год

Если по условию договора денежные средства должны выплачиваться равными частями и при этом процентная ставка не изменяется — то составить график будет проще простого. Необходимо сделать таблицу, куда вписывается ежемесячный платеж, предварительно рассчитав его. Следует учитывать дату погашения, которая не совпадает с началом или концом месяца. Закрывать задолженность лучше за 3-5 дней, так как иногда деньги на счет поступают с задержкой. Прежде чем составить таблицу, необходимо рассчитать точную сумму погашения.

Вся сумма займа делится на срок (то есть количество месяцев, в течение которых нужно погасить задолженность). В случае если был первоначальный взнос, он отнимается от общей суммы и только потом высчитывается ежемесячный платеж. Чаще всего процентная ставка является ставкой в годовых. Чтобы рассчитать сумму процентов на месяц, нужно взять сумму основного долга и умножить на процентную ставку в долях. Например, если ставка составляет 10%, то необходимо умножать на 0,10. Число, которое получится, делится на количество дней в году. Полученное число умножается на количество дней в текущем месяце. Это и есть тот процент за месяц, который необходимо учитывать при составлении графика. За каждый последующий месяц процентная ставка высчитывается из остатка основного долга. Ежемесячный платеж — это сумма погашения по долгу за месяц плюс процентная ставка. Данные вносятся в таблицу. В случае досрочного погашения части долга все платежи пересчитываются заново по той же схеме. При оплате последнего необходимо позвонить в банк или на горячую линию, чтобы узнать точную сумму. Иначе даже на оставшиеся копейки будут начисляться проценты, а за несвоевременную оплату может быть штраф. В таких случая набегает приличная сумму даже без ведома клиента.

Проект Законы для людей

Самый частный и открытый юридический портал

График погашения кредита

Приветствую Вас, друзья. И после небольшой паузы мы продолжаем постигать тайны банковских застенков. Если Вы вдруг забыли, я напоминаю, что на Проекте «Законы для людей» проводится бесплатный ликбез по теме кредитования. Присоединяйтесь, это интересно. И, дабы поддержать Ваш интерес, я сегодня открою Вам один маленький секретик. Или нет, не так. Вся правда о графике погашения кредита здесь!

Но, прежде, чем приступить к раскрытию страшной тайны о графике погашения кредита, я расскажу пару слов о своих ближайших планах относительно работы моего блога. Тут совсем некстати вспомнился анекдот, ну Вы знаете. Это старая шутка, и тем не менее, расскажу. Говоря о своих планах, мне вспомнилась фраза: «Хочешь насмешить бога – расскажи ему о своих планах». Вроде бы и смешно, но где-то, на границе восприятия, эта мантра навевает глубокую тоску. Впрочем, о философии мы поговорим как-нибудь в другой раз.

Так вот, возвращаясь к планам. В ближайшем времени я хочу расширить тематику своего блога, и разбавить все эти нужные, но нудноватые повествования интересными рассказами, например, о путешествиях. Естественно, о своих. За несколько предшествующих лет скопилось столько эмоций, что мне просто необходимо поделиться с Вами. Не пропустите, и подпишитесь на обновления моего блога, пройдя по ссылке в конце статьи. Теперь к делу.

Все нюансы графика погашения кредита

Вы, наверняка знаете, что график погашения кредита выдает банк после подписания кредитного договора. И это, логично. Ведь график – это, ни что иное, как Ваша сумма кредита, умноженная на проценты и разбитая на срок кредита. К этой смеси добавим ежемесячную дату погашения и готово. Казалось бы, все просто, но нет. И здесь есть свои нюансы.

Это интересно:  Кредитный брокер рефинансирование кредита 2019 год

1. Получив кредит, не забывайте строго соблюдать сроки, указанные в Графике. А срок, как правило, указан в формате «с 01.01.2013 до 07.01.2013» или «не позднее 07.01.2013». В обоих случаях это означает, что очередной платеж по кредиту Вы должны внести не позднее указанного числа. Раньше – можно, позже – нельзя. Это важно запомнить, иначе Вы допустите просрочку. А даже самые небольшие просрочки в 1 — 3 дня могут негативно сказаться на Вашей кредитной истории, что затруднит получение кредитов в дальнейшем. Кстати, о кредитной истории Вы можете почитать здесь.

2. Одинаковые суммы или каждый месяц разные платежи? График может быть разным, и зависит это от системы погашения кредита. Если у Вас дифференцированный платеж, стало быть, и ежемесячные платежи будут всегда отличаться друг от друга. Почему – прочитайте в моей статье о дифференцированных платежах. Если же Вы согласились на аннуитетный платеж – Ваш ежемесячный платеж копейка в копейку будет совпадать с предыдущим и последующим на протяжении всего срока кредита. Естественно, не забудьте почитать более подробно об аннуитете здесь.

3. Да, и вот еще что. При погашении кредита через другой банк либо через терминал оплаты, имейте в виду, что сроки денежных переводов между разными банками могут достигать от 3-х до 7-ми рабочих дней. А потому, во избежание возможной просрочки, не оставляйте погашение кредита на последний день, и вносите деньги а свой счет заранее, за те же 3 — 7 дней до даты погашения.

И, как обычно, напутствие молодым заемщикам.

Заботьтесь о чистоте своей кредитной истории, не допускайте просрочек. И если сегодня Вам кредит не нужен, то уже завтра он может понадобиться. Помните об этом. До новых встреч!

Какие графики погашения кредита существуют?

Выбор графика погашения — пожалуй, один из важнейших вопросов при взятии кредита или займа. Не имеет значения, идет ли речь о кредите наличными или о займе под залог недвижимости, на какой срок и в каком размере вы получаете средства. В любом случае необходимо позаботиться о том, чтобы график платежей был для вас максимально удобным и выгодным. Существует два основных варианта погашения — аннуитетными или дифференцированными платежами. Не стоит бояться сложных названий: в этой статье я подробно объясню, в чем состоят плюсы и минусы каждого из графиков, а также расскажу о третьем, не самом распространенном варианте — погашении основного тела займа в конце срока пользования.

Аннуитетные платежи

Аннуитетные платежи одинаковы на протяжении всего срока погашения. Такое “постоянство” возможно благодаря соблюдению баланса между возвратом тела займа и процентами: в начале срока проценты больше, постепенно они снижаются, а из тела займа возвращаются пропорционально бОльшие суммы. Наглядно это выглядит примерно так:

КПК “Капитоль Кредит” предлагает график платежей “Стабильный” с аннуитетными платежами. Займ под залог недвижимости по этому графику можно получить на 1, 3, 5, 10 лет.

Плюсы аннуитетных платежей:

* Простота планирования. Вам не нужно каждый раз сверяться с графиком, который выдал кредитор, или ждать напоминающей смски. Ежемесячно вы платите одинаковую сумму.

* Кредитная нагрузка одинакова. В начале пользования кредитом вы не должны платить больше, поэтому в некоторых случаях такой займ получить проще.

Минусы аннуитетных платежей:

* Если вы решите погасить долг досрочно, аннуитетный график окажется менее выгодным по сравнению с дифференцированными платежами. Ведь бОльшую часть процентов вы уплачиваете в первой половине пользования кредитом, и её вам не вернут. А под конец платежи состоят в основном из тела кредита, так что при досрочном погашении вы почти не сэкономите.

Это интересно:  Мтс банк рефинансирование кредита от 6 месяцев 2019 год

Вам подойдут аннуитетные платежи, если:

* Вы не планируете закрывать кредит досрочно, либо хотите сделать это очень скоро, в течение первых месяцев.
* Ваш ежемесячный доход не позволяет вам оформить займ на нужную сумму с дифференцированными платежами. Ведь в таком случае в первые месяцы платеж будет больше, а расчет вашей платежеспособности происходит именно на основе первых платежей.
* Вам удобнее планировать свои финансы, опираясь на равные ежемесячные платежи.

Дифференцированные платежи

Размер дифференцированных платежей снижается с течением времени. Это происходит потому, что проценты по кредиту становятся меньше с каждым месяцем (сумма погашения основного долга остается неизменной). Показываем наглядно:

У КПК “Капитоль Кредит” нет займов с дифференцированными платежами, зато есть удобный график “Легкий старт”, о котором я расскажу в конце статьи.

Плюсы дифференцированных платежей:

* при таком графике переплата по кредиту меньше.
* этот график более выгоден, если вы планируете воспользоваться досрочным погашением.
* кредитная нагрузка постепенно снижается.

Минусы дифференцированных платежей:

* вам нужно ежемесячно сверяться с графиком платежей, чтобы узнать, какую именно сумму нужно внести сейчас.
* в первые месяцы сумма платежей может быть достаточно высокой.

Вам подойдут дифференцированные платежи, если:

* вы уверены в своей финансовой стабильности в настоящем, но понимаете, что в будущем ситуация может измениться, и уменьшающиеся платежи будут для вас комфортней.
* вы планируете рассчитаться по кредиту досрочно либо периодически совершать частичное досрочное гашение.

Дифференцированный график платежей более выгоден, если вы оформляете кредит на большую сумму и длительный срок, в то время как аннуитетный удобней при небольших суммах займа на короткие сроки.

Возврат тела займа в конце срока пользования

Такие предложения на рынке встречаются довольно редко. КПК “Капитоль Кредит” предлагает займы под залог недвижимости по графику платежей “Легкий старт”, при котором в течение всего срока вы платите минимальные суммы (только проценты), а тело долга выплачиваете в конце срока. Поэтому мы рассмотрим и такой вариант платежей.

Плюсы графика “Легкий старт”:

* платежи на протяжении всего срока погашения очень небольшие. Для примера вы можете рассчитать платежи по процентам на нужный вам срок и сумму в нашем калькуляторе: https://kapitol.pro/
* в случае, если вы готовы ежемесячно добавлять небольшие суммы для досрочного погашения — этот график наиболее выгоден.

Минусы графика “Легкий старт”:

* в конце пользования займам вам нужно единовременно выплатить достаточно большую сумму (особенно если вы не пользовались ЧПД).

Вам подойдёт график “Легкий старт”, если:

* вы берете деньги на нужды бизнеса и уверены в том, что вложения окупятся со временем.
* вы готовы частично гасить займ досрочно, но при этом не уверены, что такая возможность будет у вас ежемесячно.

У каждого из графиков есть свои плюсы и минусы. Я рекомендую выбирать график платежей тщательно: ориентируйтесь на свои возможности и перспективы, учитывайте возможные риски и просчитывайте варианты досрочного погашения. Пусть кредитная нагрузка будет сбалансированной и никогда не станет бременем!

График постепенного погашения кредита

График погашения — составная часть договора займа в виде таблицы.

В таблице отражаются следующие данные:

  • даты, до которых следует внести очередной платеж (указывается крайний срок оплаты);
  • остаток долга на каждую дату обязательного взноса;
  • суммы, оплачиваемые в счет погашения основной суммы долга (тело займа);
  • суммы, идущие на погашение процентов по ссуде;
  • комиссии кредитно-финансового учреждения (если применимо);
  • общие ежемесячные суммы к оплате.
Это интересно:  Как выиграть дело в суде по кредиту 2019 год

Типы графиков погашения

Существует два основных типа кредитных графиков — стандартный и аннуитетный. Первый тип на практике применяется достаточно редко. Он формируется основываясь на том, что тело кредита разбивается на одинаковые суммы в соответствии с количеством периодов, на которые поделен срок займа. Благодаря тому, что с каждым совершенным периодическим платежом снижается общий размер задолженности, суммы оплачиваемых процентов также уменьшаются. Таким образом, каждый последующий периодический платеж становится меньше предыдущего до тех пор, пока он практически не сравняется с остатком тела займа.

Второй тип графиков погашения — аннуитетный — применяется практически повсеместно. Его суть заключается в том, что заемщик периодически вносит одинаковые суммы платежей. При этом каждый взнос включает в себя разные в пропорциональном отношении суммы тела займа и процентов. Причем вначале выплачивается большая часть начисленных процентов по кредиту. Расчет величины периодического платежа производится по следующей формуле:

P — процентная ставка

N — количество периодических платежей.

Преимущества и недостатки каждого типа

Наиболее удобным с точки зрения погашения является аннуитетный график, так как заемщик может запомнить размер периодического платежа, чтобы не заглядывать каждый раз в таблицу. Но такой способ погашения кредита менее выгоден заемщику в случае, если он планирует досрочно погасить ссуду. Это связано с более медленным темпом погашения тела займа по сравнению со стандартным графиком. Для небольших займов разница будет несущественной, но если речь идет о крупном потребительском кредите либо ипотеке, заемщик в полной мере может ощутить недостатки аннуитетного графика.

Недостатком стандартного графика можно признать сложность контроля периодических платежей, а также тот факт, что вначале придется вносить большие суммы, чем в дальнейшем.

Особенности инвестиционных кредитов

При кредитовании бизнеса могут применяться иные способы погашения ссуд. Одним из них является так называемый «Воздушный шар». Такой график погашения подразумевает равные периодические платежи (как правило, небольшие) в течение оговоренного срока, но с тем условием, что в последний период полностью выплачивается остаток тела кредита. Остаточная сумма при этом может быть очень существенной и составлять до 50% суммы займа.

Такая схема также имеет свои плюсы и минусы. Ее преимущество заключается в снижении долговой нагрузки на кредитополучателя в течение практически всего периода пользования заемными средствами. Тем самым компания фактически имеет в наличии больше свободных средств, которые она может инвестировать с целью извлечения прибыли. Недостаток такого графика погашения очевиден — к сроку истечения договора займа компания должна иметь на счету значительную сумму денежных средств, чтобы исполнить свои обязательства перед кредитором.

Помимо стандартных и аннуитетных графиков в инвестиционном кредитовании применяются также схемы, в которых присутствует льготный период, в течение которого заемщик выплачивает только проценты по займу без уменьшения суммы основного долга.

В тех случаях, когда применяется льготный период, заемщик фактически выигрывает только во времени (и то незначительно, так как льготный период, как правило, небольшой), в течение которого не нужно делать больших взносов, но при этом увеличивается переплата по кредиту.

Статья написана по материалам сайтов: projectzakon.ru, kapitol.pro, answr.pro.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector