Нужно ли платить страховку при рефинансировании кредита 2019 год

При рефинансировании ипотеки или кредита, как и в случае заключения какого-либо другого договора с банком, банковским учреждением предлагается страховка. Это может быть страховка жизни, работы, здоровья (по желанию и необязательно), или же страховка залогового имущества.

В соответствии с законодательством Российской Федерации, клиент, он же заемщик, обязан сам решить, нужна ему страховка, или нет. Исключение составляют автокредитами и недвижимостью – в данных случаях страховка имущества является обязательной. Но одно дело, когда речь идет о страховке при заключении обычного договора, и другое дело, когда интересует страховка при рефинансировании ипотеки или кредита. Но давайте же разберемся с этим вопросом…

Что происходит с имеющейся страховкой?

На самом деле все достаточно просто – по своей сути является новым кредитным соглашением, по которому заключается договор. Страховка же оформлялась на старый кредит, на первичный, который с помощью рефинансирования будет выплачен. Таким образом, объект как такового страхования уже никак не связан с первичным заемщиком, а страховка нужна будет уже в отношении будущего кредитора. Звучит сложно, но на самом деле все просто. Главное, вникнуть в условия страхования…

Возможно ли рефинансирование кредита без страховки, или перекредитование ипотеки без нового страхования? Вот это уже совсем другой вопрос, ведь все зависит от предмета кредитования и требований, как нового, так и старого кредитора. Вообще же, если рассматривать ситуацию с нуля, то у заемщика есть два варианта:

  • попробовать пролонгировать имеющуюся страховку;
  • попробовать вернуть неиспользованную часть уплаченных взносов;
  • оформить страховку у нового кредитора.

К слову, пролонгация доступна только, если будущий кредитор тоже аккредитован у страховщика, с которым заключен договор страхования. Но это редкость, потому как все банки обычно предлагают своим клиентам страхование в собственных же страховых компаниях.

Возможно ли рефинансирование ипотеки без страхования жизни?

Законом не предусмотрено обязательно страхование жизни. То есть, как таковое рефинансирование ипотеки без страхования жизни возможно, но практика свидетельствует о том, что в этом имеется много минусов:

  • выбранный банк может отказать в процедуре без как таковых объяснений;
  • процентные ставки без страхования жизни могут вырасти до размеров, аннулирующих как таковой смысл, как процедуры, призванной уменьшить процентную ставку и снизить финансовую нагрузку;
  • банк может потребовать дополнительную документацию от заемщика, ведь по сути, без страховки вашей жизни, он рискует, а значит, ему придется принять дополнительные меры в отношении собственной финансовой безопасности.

Можно ли вернуть страховую премию при рефинансировании?

Если говорить в целом, то страховая премия, ну или как таковая страховка при рефинансировании кредита может быть возвращена вам. Но при углублении в корень вопроса, выясняется, что вернуть премиальные получается далеко не всегда, ведь оформляется страховка, в договоре о которой указываются сроки, наличие платежей и другие не менее важные моменты.

Есть несколько случаев, когда страховые премиальные не могут быть возвращены. Один из них предполагает нарушение условий страхования, например, если в договоре указаны сроки, завязанные на сроки кредитования. Когда есть привязка к определенному банковскому учреждению, или есть мораторий на возврат премиальных в случае выплаты до окончания срока.

Рефинансирование потребительского кредита без страховки

Рефинансирование – это взятие нового кредита с погашением старого, но на более привлекательных условиях. Этот процесс можно сделать как в старом банке, где был взят кредит, так и в любом другом, где предлагают наиболее выгодные условия. На тему страхования банковские работники предпочитают умалчивать информацию. Страхование стоит дорого, и часто оно является обязательным. Для заемщиков, которые отказываются от полиса, обычно ставка по кредиту значительно завышена. И каждый желает оформить рефинансирование потребительского кредита без страховки. Но не у всех это удается.

Нужна ли страховка при рефинансировании потребительского кредита?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

При обращении за рефинансированием у заемщика, как правило, уже имеется страховка. Важный нюанс в том, что, по сути, необходимо оформить вторую страховку.

Конечно, не все потребители желают тратить, дополнительные деньги на этот шаг, который им не нужен.

Потребительский кредит в большинстве случаев страхуют жизнь. Таким образом, банк пытается обезопасить свои потери в случаи смерти заемщика.

И если говорить откровенно, то лично вам данная защита не особо нужна. Но банку она необходима. Так что, скорее всего, вам попробуют навязать эту услугу.

Когда можно обойтись без страховки?

Многие банковские организации не предупреждают о страховании кредита. Но существует регламент не выдавать заем без страховки, но есть выход.

Заемщик получает деньги на более выгодных условиях, затем в «период охлаждения» пишет отказ и возвращает свои средства, уплаченные за страховку.

Для отказа необходимо:

  1. заявления об отказе;
  2. платежное получение или чек;
  3. копию договора;
  4. копию паспорта.
Это интересно:  Ипотечный кредит под залог коммерческой недвижимости 2019 год

Если договор уже заключен, то банк не может отказать вам в рефинансировании.

Законодательством предусмотрен закон о том, что банк не имеет привилегии навязывать страхование. Однако в жизни этот закон не работает.

Потребитель имеет право обратиться в суд с иском, и после положительного результата банк обяжут, выдать кредит без страхования или вернуть всю сумму страховки.

К сожалению, без такой услуги кредит сложно получить. Заемщик вправе отказаться от нее, но последует отказ или ставка по кредиту будет значительно завышена. И условия будут уже не такие выгодные. А значит, сам эффект перекредитования скатится на нет.

Кредит без страхования можно получить по завышенной ставке на небольшой срок с ограниченным лимитом. 10% случаев отказ от страховки ни как не повлияет на условия кредита.

Когда страхование обязательно?

Страхование обязательно для некоторых видов рефинансирования. Помимо потребительского кредита, который также страхуют следующие виды:

  • при ипотечном кредитовании или рефинансирование страхуют жизнь, имущество, а также случаи от потери рабочего места является обязательным.
  • автокредит, банки настаивают помимо ОСАГО еще и на страховании имущества, жизни, здоровья. Согласно закону, банк в праве потребовать обязательное страхования автомобиля.

То есть при перекредитовании целевых долгов вы обязаны по закону застраховать покупаемое имущество. И отказаться здесь уже не выйдет. Но вот иные виды услуг уже добровольные.

Есть ли плюсы для заемщика?

Банки в добровольно – принудительном порядке вынуждают оформлять страховку. С одной стороны, это выгодно не только организации банка, но и заемщику.

При осуществлении страхового случая, страховая организация выплатит задолженность.

Срок страховки прекращается с того момента, как страховая фирма получит от заемщика заявление.

В течение десяти дней страховая должна осуществить компенсацию. Банки и страховщики не спешат возвращать компенсацию, часто затягиваю процесс.

Возвращение средств потребует не малого терпения. Отказаться от страховки гораздо проще на этапе заключения договора, чем потом возвращать средства после уплаты кредита.

Важный итог

Таким образом, любое рефинансирование потребительского кредита – это простой займ. Он не имеет ничего особенного.

То есть, на него не распространяются требования по оформлению страховки. Если конечно, он не целевой.

Значит, вы можете отказаться от полиса. И никто не вправе его втюхивать. Но банки могут ухудшить вам условия или найти повод для отказа.

Так что учитесь балансировать во всей этой ситуации, чтобы не попадаться на дешевые уловки.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Обязательно ли нужна услуга страхования при рефинансировании кредита

Сейчас не так сложно найти ипотеку под достаточно низкие проценты. Многие банки в России готовы сегодня предоставить своим заемщикам вполне выгодный жилищный кредит. Но в некоторых учреждениях выгода от оформления сделки может быть только кажущейся. Очень часто сотрудники финансового института пытаются скрыть от клиента или навязать ему ряд дополнительных услуг, которые являются достаточно дорогими. Сюда можно отнести различные виды страхования.

Обязательно ли нужна услуга страхования при рефинансировании кредита? Этот вопрос интересует очень многих. К сожалению, найти понятный и правильный ответ на него не так-то просто. Давайте начнем со всего по порядку.

Когда страховка при рефинансировании кредита желательна

Сразу стоит сказать, что в страховании нет ничего плохого. Услуга вовсе не является бесполезной, как многие считают. Особенно это касается случаев, когда оформляется страхование жизни, здоровья или рабочей деятельности. Данные пункты в кредитном договоре помогут выйти из самых трудных ситуаций, если вдруг случилось что-то непредвиденное.

Страховка будет желательна тогда, когда заемщик не уверен в своей стабильности и в том, что сможет до конца выплачивать взятый им кредит по тем или иным причинам. Конечно, займ с дополнительными услугами будет накладнее. Зато клиент сможет чувствовать себя в безопасности.

Отказ от страховки при рефинансировании кредита

Никакой банк не может принуждать своих заемщиков оформлять страховку. Это прописано в Гражданском кодексе Российской Федерации. Поэтому отказаться от данной услуги можно всегда — как до рефинансирования, так и уже после получения нового кредита. А вот поднимать за это проценты банку уже никто не запрещает. Как правило, такая схема сейчас и практикуется. Обычно российскими финансовыми институтами комиссии поднимаются на несколько пунктов, если заемщик себя не застраховал. Поэтому стоит подумать несколько раз перед тем, как поставить свою подпись в документах, имеет ли смысл отказываться от услуги и будет ли от этого особая выгода.

Несколько полезных советов заемщикам

Напоследок хотелось бы дать несколько полезных советов заемщикам, которые собираются оформить рефинансирование и сомневаются по поводу страхования:
— Страхование очень часто является полезным и даже необходимым. Не относитесь к данному пункту в вашем договоре слишком скептично;
— Внимательно читайте договор и все документы в ходе сделки;
— Если страховка оформляется, не забывайте уточнить, какие риски и в каком денежном объеме она покрывает;
— Уточняйте возможность последующего отказа от страховки.

Страхование при рефинансировании ипотеки. Можно ли без страховки?

В процессе рефинансирования ипотеки часто возникает вопрос: а нужно ли страхование при рефинансировании ипотеки. Ведь у клиента, который платит ипотеку в большинстве случаев уже есть страховка. Зачем тогда ему новая? А даже если и нет, то тем более нужна ли она? Давайте разбираться.

Это интересно:  Возврат коллективной страховки при досрочном погашении кредита 2019 год

Страхование (страховка) при рефинансировании ипотеки

Существуют следующие виды страховок при рефинансировании ипотеки:

  • страховка недвижимости;
  • личное страхование (страхование жизни и здоровья);
  • титульное страхование (страхование потери права собственности)

1. Страховка недвижимости при рефинансировании

Это обязательный вид страховки при рефинансировании, предусмотренный законодательством нашей страны. Страховка на недвижимость оформляется каждый год и нужна в течение всего периода выплаты по ипотеке. Обязательно вовремя пролонгируйте эту страховку, ведь банк вправе поднять ставку по рефинансированному кредиту при ее отсутствии.

2. Страховка жизни при рефинансировании ипотеки

По закону это не обязательный вид страхования, однако он имеет место быть. Банки максимально обезопашивают себя от потери выданных вам денежных средств, поэтому чаще всего этот вид страховки также причисляют к обязательному и прописывают его в кредитном договоре. Не хотите страховать свою жизнь при рефинансировании ипотеки? Можете не страховать, однако ставка по ипотеке поднимется на 0,7-2% в зависимости от банка.

3. Страховка потери права собственности при рефинансировании

Страховка потери права собственности или титульное страхование требуется первые 3 года владения вашей новой квартирой. Обычно этот тип страхования относится только недвижимости, приобретенной на вторичном рынке, однако, с некоторыми банками трудно спорить;)

Что делать с действующей страховкой при рефинансировании ипотеки?

Есть несколько выходов:

  • Если текущая страховая компания входит в список аккредитованных страховых компаний нового банка, то можно пролонгировать страховку. При этом из-за смены банка будет заключен новый договор страхования, а по старому полису страховая частично зачтет ранее оплаченную сумму. То есть страховка пролонгируется, заключается новый договор страхования и производится доплата.
  • Если страховая компания не входит в список аккредитованных новым банком, что достаточно редко, то обычно осуществляется возврат неиспользованной части. И параллельно заключается договор с новой страховой и происходит оплата страховки.

Сколько денег возвращают или засчитывают в счет новой страховки при рефинансировании?

Обычно страховая возвращает/засчитывает около 50% от неиспользованной части оплаты. Однако эта цифра отличается в каждом конкретном случае.

Если вы хотите ознакомиться со всеми возможными затратами по рефинансированию, то вам сюда.

Получите помощь в рефинансировании за 0 рублей

Поделитесь с друзьями:

Похожие статьи:

Добавить комментарий Отменить ответ

Оставьте заявку на профессиональную
помощь в рефинансировании!

Мы подбираем лучшие варианты рефинансирования для вашего случая. Работаем качественно и быстро, экономя ваше время. Вы можете сделать расчет рефинансирования при помощи нашего ипотечного калькулятора.

  • Популярные страницы
  • Калькулятор
  • Налоговый вычет
  • Без свидетельства о собственности
  • Программы
  • По двум документам
  • Нецелевого кредита
  • Без справки о доходах
  • Свежие записи
  • Рефинансирование ипотеки в декрете
  • Рефинансирование ипотеки для ИП
  • Помощь в рефинансировании ипотеки. Ипотечный брокер
  • Документы для скачивания
  • Анкета
  • Справка по форме банка
  • Последовательность действий
  • Общий список документов

Подписывайтесь
на канал!

© 2019, Лайт ипотека,
ООО «МАС»

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: — кликнув по ссылке Отписаться внизу письма — путем направления уведомления на электронную почту info@light-ipoteka.ru или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту info@light-ipoteka.ru или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

Это интересно:  Вернуть страховку по кредиту через суд 2019 год

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

Спасибо. Ваша заявка получена!

Мы работаем в будние дни с 10:00 до 18:00
и свяжемся с Вами в рабочее время

1. Не закрывайте эту страницу. Посмотрите приветственное видео от генерального директора Лайт Ипотека:

2. Получите чек-лист по действиям при рефинансировании ипотеки:

Статья написана по материалам сайтов: jcredit-online.ru, refinance-online.ru, refinansirovanie-ipoteki.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector