Нечем платить кредит санкт петербург 2019 год

Содержание

Нечем платить по кредиту?

Многие люди в наши дни берут кредиты но бывают моменты что нечем платить по кредиту во время и что в такие моменты делать, при всём этом цели у каждого заемщика самые разные. Кому-то срочно потребовался холодильник и человек решил оформить кредит. Также есть немало людей, которые обращаются в банк за займом на приобретение автомобиля. Оформление кредита – это серьезное решение, которое требует от заемщика ответственности. Перед походом в банковское учреждение необходимо рассчитать свои финансовые возможности.

К сожалению, не все это делают. В результате и возникает ситуация, когда нечем платить за кредит.

У человека, который оказался в такой ситуации сразу же возникает вопрос: что же делать в такой непростой ситуации. Стоит сказать, что паниковать не стоит, особенно если дефицит денежной наличности у вас временный. Многие, желая как можно быстрее найти деньги, чтобы рассчитаться по кредиту, даже решаются на отчаянный шаг – продают фамильные драгоценности. Не стоит этого делать.

Вы можете выйти из этой ситуации без потерь. У вас есть возможность обратиться в банковское учреждение, в котором вы оформили кредит и воспользоваться реструктуризацией текущего кредита.

Первым делом в ситуации, когда нечем платить по кредиту, обратитесь в кредитное учреждение, объясните всю ситуацию, в которой вы оказались. В банках работают живые люди и они всегда готовы понять сложности, которые возникли у клиента. Обращаясь в банк, вы показываете себя как добросовестный заемщик. Поэтому относиться к вам будут соответствующе. Тем более что трудности возникают в жизни каждого человека. Да к тому же это явление носит временный характер.
Если по причине отсутствия денежных средств вы не можете в установленный срок произвести выплаты по кредиту, то в этом случае вам нужно быть готовым к переплате.

Но на этот счет не стоит особо волноваться поскольку её размер будет небольшим. Заметим, что в данном случае про какие-либо штрафные санкции речи не идет. Все, что потребует банковское учреждение от заемщика – это заплатить штраф за период просрочки в соответствии с действующей ставкой. Может вообще так получиться, что ваша переплата будет минимальной.

Не стоит уходить от диалога с сотрудниками банковского учреждения. Специалист колл-центра может спросить у вас о том, какие причины подтолкнули вас на реструктуризацию долга. Поясняя этот момент следует рассказать о проблемах, которые временно возникли у вас. Специалисту следует объяснить, что в назначенный срок средства будут переведены.

Что делать, если нечем платить кредит

Банк Сумма Срок Ставка Заявка
до 2000000 руб. до 36 мес. от 12 % Оформить заявку
Отзывы (3)

до 4000000 руб. до 84 мес. от 11,99 % Оформить заявку
Отзывы (4)

Когда человек оформляет кредит, он хорошо представляет, за счет чего будет погашать задолженность. Обычно источником средств становится заработная плата, премия, дополнительный заработок. Зачастую так и выходит – займ постепенно погашается, не доставляя никаких проблем.

Но никто из нас не застрахован от непредвиденных ситуаций – увольнения, болезни, кризиса. Свободные деньги при возникновении таких ситуаций уходят на более важные дела, нежели погашение задолженности. Накапливается штраф, и проблема только усугубляется.

Что же делать, если нечем платить кредит, но при этом нет планов отказываться от его погашения? Разберемся в этом.

Чего нельзя делать, если нечем платить

В первую очередь нужно рассмотреть распространенные ошибки должников, способные привести только к еще более худшему раскладу. Чтобы обернуть ситуацию в свою пользу, сперва прибегните к указанным советам:

  • Избавьтесь от паники. Стрессовое состояние никоим образом не поможет решить проблему с долгами. Нужно понимать, что долг по кредиту является проблемой с финансами, а не с коллекторами. Если же продолжать нервничать, это скажется на работоспособности и способности трезво оценивать ситуацию.
  • Не берите новые займы. Наиболее распространенная и фатальная ошибка должников – оформление новых кредитов с целью погашения старых. Если это не программа рефинансирования с адекватной процентной ставкой, откажитесь от такого подхода. Новые кредиты ускорят падение в долговую яму.
  • Не пропадайте для банка. Важно оставаться на связи и показывать банку, что вы не избегаете выплаты долга, а лишь имеете временные финансовые трудности. Если пропасть из виду, отношение банка с положительного станет плохим – как к мошеннику, а не к клиенту, желающему решить свою проблему.
  • Не ждите, что долг исчезнет. Банки, независимо от размера и времени работы, являются серьезными организациями, которые никогда не забывают про долги своих заемщиков. Даже если у вас есть долг, но при этом никто не беспокоит звонками и обращениями, не стоит думать, что все улеглось. Наоборот – в период видимого затишья увеличивается размер штрафов, а вместе с ней и размер задолженности.

Еще один ценный совет – не тяните с выплатой долга. Если процесс сильно затянется, банк успеет подать в суд на взыскание задолженности в принудительном порядке.

Это чревато потерей имущества – как залогового, если займ был оформлен под залог, так и вообще любого, которое может быть изъято в соответствии с законами.

Два пути решения проблемы с долгом

Разберемся, что делать, если нечем платить кредит. Ваши действия зависят от того, есть ли деньги, либо нет. Нередко просрочка по ежемесячному платежу возникает, когда заемщик забыл или не успел внести деньги из-за временной задержки зарплаты, премии или иных выплат.

Также это относится к клиентам банка, которые попали в больницу и испытывают временные трудности с погашением долга. В этом случае решить проблему просто – нужно обратиться в банк и запросить новый индивидуальный график ежемесячных платежей. Если же вы просто забыли внести платеж, признайте свою вину перед банком, и заплатите вместе с суммой начисленного штрафа.

Как договориться с банком, если нечем платить кредит, и деньги не появятся в ближайшие месяцы? Выход есть даже из такой ситуации. Многие банковские организации предлагают возможность реструктуризации кредита. Обязательно узнайте, есть ли такая услуга в вашем банке. Обычно она подразумевает одну из следующих льгот:

  • предоставление льготного периода, в течение которого выплачивается только тело кредита;
  • предоставление льготного периода, в течение которого выплачиваются только проценты;
  • продление периода погашения задолженности – это уменьшает размер месячного платежа;
  • приостановление применения штрафных санкций к задолженности на определенный срок.

Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, необходимо доказать банку, что у вас действительно сложная финансовая ситуация. Это могут быть документы по медицинской части, если выплаты срываются из-за болезни. Подойдет подтверждение временной нетрудоспособности или потери рабочего места.

Кредитный менеджер займется изучением вашей ситуации и кредитной истории, и на основании этого предложит подходящий вариант реструктуризации задолженности. Нужно быть готовым и к тому, что в реструктуризации займа может быть отказано.

Более простой вариант снизить кредитную нагрузку и получить передышку – отсрочка выплаты ежемесячного платежа на несколько месяцев. Обычно отсрочка предоставляется на один, два либо три месяца, редко больше.

Нужно понимать, что отсрочка повлияет на размер последующих платежей – придется заплатить большую сумму после окончания кредитных каникул. Нередко в отсрочке отказывают. Если это произошло, обратитесь в банк за реструктуризацией кредита.

Банки заинтересованы в возвращении средств, особенно если видят, что заемщик не мошенник, а действительно попал в сложную ситуацию. Самое главное – подтвердить это документально.

Как быть, если вы уже в долговой яме?

«Долговая яма» ждет каждого заемщика, который слишком долго не погашал кредит либо многочисленные займы. Однако выход есть и из этой ситуации. Что делать, если уволили с работы, и нечем платить кредит? Варианты:

  • Рефинансирование. Оптимальный вариант только в том случае, если кредитная история еще не успела испортиться. Это возможность перевести несколько задолженностей из разных банков в один кредит с небольшой процентной ставкой и единым ежемесячным платежом. Кредитная нагрузка после такого перевода заметно снижается, и появляется возможность рассчитаться по новому кредиту без проблем. Недостаток этого варианта только один – многие банки отказывают в рефинансировании займов, по которым есть просрочки. Это значит, что, будучи в долговой яме, получить рефинансирование сложно.
  • Продажа имущества. Если деньги брать попросту неоткуда – нет работы, родственников для займа, и других вариантов, то остается только продажа собственного имущества для погашения долгов. Важно продать имущество добровольно, так как в этом случае можно получить максимальную выручку за счет продажи по рыночной цене. Если имущество продается банком с аукциона, будет выручено полцены.
  • Банкротство. С недавних пор у физических лиц появилась возможность инициировать процедуру для признания себя банкротом. В результате заемщик избавляется от кредитных обязательств, но цена этому достаточно высокая. Кроме того, для признания банкротом нужно подходить под массу требований.

Что будет, если не погашать задолженность вообще? Это грозит постоянными звонками и письмами из банка с требованиями вернуть долг, а также начислением штрафов. В дальнейшем дело вполне может вылиться в передачу кредитного договора коллекторскому агентству, и история со звонками и письмами продолжится.

Последний и самый нежелательный для заемщика этап – суд, после которого можно лишиться имущества и большей части заработной платы. Чтобы этого не произошло, рекомендуем решать проблемы своевременно.

Если Вам нечем платить кредит.

Если нечем платить кредит… Вам необходимо в ближайшее время внести очередной платеж по кредиту , а денег нет? Вам уже звонят из коллекторской фирмы или службы безопасности банка? Что делать в этом случае? Как избежать угроз и не допустить сильных просрочек по кредиту ? Давайте разбираться!

Действие первое. Без паники!

Прежде всего, нужно успокоиться. Ваши нервы и слезы делу не помогут. Вы должны понять, что паника только усугубит ситуацию, а не позволит ей быстрее разрешиться. Постарайтесь настроиться на нужный лад. Если у вас ожидаются денежные поступления, это должно радовать вас, а не огорчать долгими ожиданиями. Поверьте, вы далеко не первый заемщик, который оказался в ситуации невозможности платить кредит . У многих бывают финансовые трудности и появляется просрочка платежа.

Действие второе. Добровольно идем в банк

Лучшее решение – не скрывать от банка, что у вас появились временные финансовые трудности. Это позволит не усугубить и без того напряженную ситуацию с задолженностью по кредиту . К тому же, у сотрудников банка не будет повода пойти на предельно жесткие меры по отношению к вам. Чтобы не испортить отношение с выдавшим кредит банком, стоит заранее озаботиться о том, чтобы известить его о вашей неплатежеспособности. Наилучшим вариантом признания станет письменное обращение о том, что вы имеете временные финансовые трудности и не можете платить кредит . В крайнем случае можно просто позвонить в банк, но этот метод менее действенный.

Действие третье. Реструктуризация кредита

Если ваш разговор с банковским работником все-таки состоится, следует объяснить, почему именно у вас нет возможности платить кредит . От названной причины будет зависеть действия банка по предоставлению вам лучших и более оптимальных условий выплаты. В качестве причины временных финансовых трудностей может быть переход на другую работу с меньшим окладом, временная нетрудоспособность и другие. Кредит, конечно, за вас если нечем платить кредит, никто выплачивать не будет, но условия пересмотреть могут. Это касается, например, размера ежемесячных платежей, которые банк вправе уменьшить, при этом увеличивая срок кредита.

Действие четвертое. Идем на кредитные каникулы!

Если заемщик потерял работу или женщина, взявшая кредит, родила ребенка, некоторые банки предоставляют отсрочку платежей по кредиту. Сущность их заключается в одобрении банком перерыва в платежах – так называемых кредитных каникул. Как только срок каникул заканчивается, платежи возобновляются, и заемщик снова начинает платить кредит . При этом он только выигрывает: временно избавляется от выплат по кредиту , при этом не получает начисления пени и штрафных санкций. Когда его финансовая ситуация стабилизируется, он сможет вновь платить кредит без приобретения лишних долгов.

Действие пятое. Общаемся предельно корректно

Если вы решились пойти в банк и признаться, что пока нечем платить кредит, не забывайте о культуре общения. Ни в коем случае не говорите в банке « Я не буду платить ». Вы должны убедить сотрудника, что очень переживаете по вопросу отсутствия финансов и всеми силами попытаетесь найти лишний доход, чтобы выплатить весь кредит. В банке должны быть уверены: вы обязательно все выплатите, как только ваши финансовые возможности несколько улучшатся.

Действие шестое. Суд

Если дело по невыплате вашего кредита все же попало в суд, не стоит впадать в отчаяние. В суде работают люди, которых также можно убедить, что вы не уклоняетесь от выплат, но в данный момент не имеете возможности осуществлять платежи, но очень сильно желаете погасить кредит .

Действие седьмое. Штрафные санкции

Все коллекторы и службы безопасности банков не очень заинтересованы, чтобы дело о невыплате вашего кредита дошло до суда. При попадании дела в суд штрафные санкции по вашему кредиту не начисляются, это банку не выгодно. Поэтому чаще всего угрозы обратиться в суд – это лишь угрозы. Если вы не желаете начисления огромных сумм штрафа, идите в суд сами. Так вы сможете добиться реструктуризации долга , т.е. уменьшения ежемесячных выплат по кредиту в соответствии с вашими финансовыми возможностями.

Действие восьмое. Привлечение антиколлектора

Если в каких-то делах вы не обладаете достаточным объемом знаний, обратитесь к профессиональному юристу . Он поможет вам не только правильно решить вопрос с банком, но и защищать ваши интересы в суде. Единственный минус – ему нужно платить, но возможно, это для вас будет более выгодно в момент финансовых неурядиц, чем платить кредит в полном объеме.

Нечем платить кредит: реальные советы

В нынешних реалиях весьма распространенным явлением стало повсеместное кредитование населения. Ведь многим людям недостаточно денег на приобретение квартиры, а кто-то не смог скопить на машину. По данным статистики, уже более миллиона российских граждан воспользовались возможностью получения ссуды. Но как быть, если нечем платить кредиты? Ведь большинство из нас рано или поздно рискуют столкнуться с подобной проблемой. Люди начинают переживать и паниковать. Главное – не нужно нервничать. В такой ситуации надо успокоиться и попробовать найти выход. В этой статье мы предложим вам различные пути выхода из подобной ситуации.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Первый способ – уменьшение ежемесячного платежа

Очень часто проблема погашения кредита возникает потому, что человек взял очень большую сумму в кредит, а затем, попросту потерял роботу. По этой причине заемщик не в состоянии своевременно внести платеж и тут же начинают начисляться штрафы. Совершенно логично, что первая реакция на такую ситуацию – это страх и паника. В голове только одни мысли: нечем платить за кредит, что делать?

Когда возникла такая ситуация, каждый банк может предложить «растянуть» срок погашения долга за счет уменьшения ежемесячных платежей. Конечно, при реализации подобной схемы вы несколько переплатите, но сможете постепенно выплатить взятую ссуду. Для осуществления такой реструктуризации нужно составить договор, который должен быть подписан всеми сторонами и заверен печатью. После этого заемщик сможет вносить платежи согласно новому графику. При этом нужно сказать, что банки очень часто идут навстречу таким клиентам, ведь они тоже заинтересованы в погашении долга, а не судебной тяжбе.

Второй способ – выплата долга страховой компанией

Если заемщик потерял работу или получил какую-либо травму, вследствие которой он утратил трудоспособность, погасить долг может страховка. Поэтому изучите внимательно условия вашего договора по части его страхования. Далее, чтобы воспользоваться этим правом, потребуется собрать необходимые бумаги. Там должно быть медицинское заключение, если клиент получил травму, или выписка об увольнении из трудовой книжки в случае потери работы.

Обратите внимание, что страховая компания ничем не поможет, если их клиент получил травму по неосторожности или потерял работу по собственному желанию. В таких случаях ответственность за произошедшее полностью является следствием вины заемщика. Также основанием для страховых выплат не станет употребление заемщиком спиртных и наркотических средств, которые привели к подобному исходу.

Третий способ – судебное разбирательство

Имея серьезные проблемы с выплатой кредитов, нужно ждать судебного разбирательства. Зачастую это очень выгодное решение проблемы, ведь суд не может заставить выплатить штрафы, которые превышают общую сумму долга. Более того, решая проблему в судебном порядке, часто можно заключить с кредитором мирное соглашение о постепенном погашении долга в рассрочку.

Когда у неплательщика есть заложенное имущество, банк потребует арестовать его и изъять с последующим объявлением аукциона. Если ранее вы полностью и регулярно оплачивали заем, основную сумму от продажи получит банк, а остаток средств должны вернуть клиенту. Конечно, этот вариант не подходит, если клиент заложил квартиру или дом, где он проживает и не имеет другой недвижимости, поскольку законом не предусмотрено лишение единственного жилья.

Изначально судебные приставы арестовывают счета клиента, чтобы погашение долга происходило за счет зарплаты заемщика. Но если доходов нет – судебная процедура прекращается, а задолженность просто списывается. Помните, что все банки изначально готовы к невыплате кредита, поэтому у них всегда есть определенный резерв.

Каждого второго заемщика беспокоят такие вопросы: я беру заем на крупную сумму, а вдруг будет нечем платить кредит? Что делать? Консультация бесплатно предоставленная у нас на сайте, поможет вам частично решить эту проблему. Поэтому, если уж случилась неприятная ситуация – главное, не падать духом.

Четвертый способ: диалог с кредитором

При возникновении финансовых затруднений и незнании, как заплатить кредит, не спешите паниковать. Почти всегда банк сам идет на компромисс. Веским основанием для этого станет потеря работы, появление ребенка или вы внезапная болезнь. Так, кредитор может либо полностью списать все начисленные штрафы, либо согласиться на реструктуризацию задолженности, включающую и рассрочку. Также некоторые банки предлагают передать долги третьему лицу (цессия). Как правило, выплатить задолженность может родственник либо знакомый заемщика, на материальную помощь которого тот может рассчитывать.

Пятый способ: перекредитование

Это вариант, когда вы берете деньги у другого банка под процент, гораздо ниже предыдущего. У многих кредитных карт есть период, когда проценты по задолженности не начисляются (льготный период). Именно тогда можно положить на карту определенную сумму, чтобы не переплачивать.

Но минус этого способа в том, что во многих банках такие карты являются платными. Сумма за их обслуживание может составить не одну тысячу рублей в год. И помните, что подобным образом ваш долг не погашается. Вы закрываете его в одном банке, однако при этом появляется задолженность перед другим кредитором.

Шестой способ: изучаем договор

Очень часто в спешке многие даже не читают соглашение о займе перед его подписанием. Не повторяйте этой ошибки и, перед тем, как подписать договор, помогите себе, несколько раз его перечитав. Нелишним будет воспользоваться и юридической консультацией, когда вы не можете разобраться в написанном тексте самостоятельно.

Выясните, продает ли банк ваш долги коллекторам, а также потребуется ли на это ваше согласие. Если такого разрешения нет, долг должен быть списан из-за несоблюдения Закона «О защите персональных данных». Кроме того, важным нюансом будет являться тот факт, имеет ли банк право поднимать процент без вашего уведомления, обратите особенное внимание на этот пункт соглашения.

Человеку, не знающему всех деталей законодательства, как правило, практически невозможно уследить за всеми моментами, поэтому нужно быть предельно внимательным, подписывая договор.

Нелишним будет попросить разъяснить сотрудника банка неясные вам моменты, а получив отказ, не спешите ставить подпись под таким соглашением. Помните, беря взаймы определенную сумму, вы обязуетесь вернуть ее в точно указанный срок и оплатить при этом комиссионное вознаграждение.

Если долг был продан коллекторам

Ещё раз убедитесь, что в документах упоминается о передаче вашего займа коллекторам. Если такой пункт есть, то не стоит паниковать. Помните, эта организация не может перевести ваш долг на родственников, арестовать имущество и счета. Все, что может сделать коллекторская организация – это напомнить вам о необходимости погашения долга и передать дело в суд. При осуществлении ими каких-либо незаконных действий в ваш адрес или по отношению к вашим близким, нужно немедленно обратиться в правоохранительные органы.

Решение вопроса в правовом поле

Дело передается на рассмотрение в суд, если плательщик не оплачивал взносы по кредиту на протяжении нескольких месяцев. Однако если заемщик предоставит документальное подтверждение тому, что он исправно платил деньги до этого момента, а также докажет временный характер собственных материальных затруднений, суд, вероятнее всего, примет решение о реструктуризации кредитного займа. Также когда у неплательщика возникли неожиданные финансовые затруднения, во время разбирательства вас не принудят к немедленному погашению долга.

Хотя суд может назначить выплату задолженности за счет заработной платы заемщика или других его доходов. Однако и здесь размер каждого взноса не должен быть выше установленного государством прожиточного минимума. Еще важно знать, что суд не может конфисковать заложенное имущество и счета заемщика, если он получает социальные выплаты или квартира является единственным жильем должника.

Выплата долга родственниками или друзьями

Часто коллекторы или представители банка тревожат близких людей заёмщика, с целью погашения ими долга. Поэтому они начинают переживать за свою семью, прятаться от банка либо искать помощи в интернете. Сейчас очень часто можно встретить на разных интернет-форумах вопрос: что делать, если нечем платить по кредитам?

Знайте, что ответственность перед банком несет исключительно заемщик. Конечно, если только кредит не был взят в браке, а родственники или друзья не являются поручителями должника. В других случаях ответственность за погашение долга лежит непосредственно на нем, а не родных или знакомых.

Если же должник умер, то выплата кредита станет обязательна для родственников только после того, когда они вступят в права наследования его имущества. При этом обязательно отметим, что всегда нужно искать решение проблемы. Из любой долговой ямы существует выход. Нужно только хорошо подумать и не паниковать. Оптимальным решением подобного рода ситуаций станет консультация юриста. Специалист подскажет вам, как можно выйти из такого положения и окажет всю необходимую правовую поддержку.

Надеемся, вы получили некоторую информацию о том, что делать, если нечем платить кредит. Отзывы и комментарии специалистов, которые мы привели в качестве примера, должны помочь вам разобраться в подобной сложной ситуации. Безусловно, обезопасить себя и полностью избежать риска стать банкротом можно, лишь полностью отказавшись от подобного способа получения денег.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Статья написана по материалам сайтов: zaimite.com, zakonnoepravo.ru, lichnyjcredit.ru.

»

Это интересно:  Банк не списал досрочное погашение кредита 2019 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector