Можно ли рефинансировать кредит если есть просрочки 2019 год

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Банк УБРиР рефинансирование кредитов от 13% → Подать заявку

Рефинансирование просроченных кредитов является хорошим выходом для тех заемщиков, которые уже не способны справляться со своими долговыми обязательствами и рискуют оказаться в черном списке для всех финансовых организаций. Но что делать, когда кредит уже просрочен?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Банк УБРиР рефинансирование кредитов от 13% → Подать заявку

К сожалению, практически во всех банках основным условием предоставления услуги перекредитования является наличие положительной КИ, то есть наличие просрочек по действующему кредиту не допускается.

Исключение составляет лишь несколько банков, к примеру – банк Петрокоммерц, где можно оформить рефинансирование потребительского кредита с минимальной просрочкой (до 5 дней).

Именно поэтому если вы знаете, что в ближайшее время наступит срок внесения ежемесячного платежа, а действующие условия по кредиту вас не устраивают, не стоит медлить – сразу же начинайте процедуру оформления рефинансирования. Как правило, банки с вас потребуют справку о наличии задолженностей.

Если вы не хотите ждать по 3-5 дней, пока вашу заявку рассмотрят и собирать внушительный пакет документов, то мы вам скорее подойдут предложения от микрофинансовых организаций, которые предлагают выдачу займа. Для них не принципиально, положительная или отрицательная у заемщика КИ, что является несомненным плюсом.

Наибольшие суммы займов предлагают следующие МФО:

  • «ФинОтдел» — до 400 тыс. рублей (для юридических лиц),
  • «Народная казна» — до 90 тыс. рубл.,
  • «Домашние Деньги» — до 50 тыс. рубл.,
  • «Нано-Финанс» — до 50 тыс. рубл. Процентная ставка будет зависеть от срока и суммы займа, минимальная – 0,4% в день.

Также можно получить заём у частных кредиторов. Хотим предупредить: ни в коем случае не вносите никаких предоплат до того, как на ваш счет не поступит заранее оговоренная сумма денег

Лучше всего будет заранее обратиться за помощью к кредитному брокеру, который выступает профессиональным посредником между заемщиками и финансовыми организациями, а также частными лицами, предоставляющих займы. Как их найти, что они предлагают и сколько просят за свои услуги — можно прочесть здесь.

Если у вас имеется проблемная задолженность в Сбербанке России, то не так давно здесь появился специальный продукт, который позволяет рефинансировать её. При этом ставка останется той же, но вы в одном кредите сможете объединить сразу несколько долгов, включая и кредитные карточки. Мы подробно рассказываем о данном предложении в этой статье.

К сожалению, во всех остальных случаях рефинансирование просроченных кредитов невозможно, все, что вам остается — это обращаться в тот банк, где вы обслуживаетесь, и писать заявление на реструктуризацию, одновременно с этим нужно искать дополнительную работу для погашения долгов.

Содержание

Это интересно:  Кредитные брокеры реально в костроме 2019 год

Можно ли рефинансировать кредит, если есть невыплаченные просрочки?

Согласятся ли рефинансировать кредит, если по нем есть просрочки?

Кредитные программы по рефинансированию займов есть во многих банках. Однако дело в том, что используются они кредиторами не столько для того, чтобы помогать попавшим в беду заемщикам, сколько с целью переманивания к себе более надежных и прилежных должников. Именно для этого и снижается годовая ставка, и предлагается более благоприятный график погашения. Следуя таким путем, банки надеются, что однажды рефинансировав заем, человек захочет взять очередной кредит в этом же самом банке.

Что же касается тех должников, у которых по их текущему кредиту числится просроченная задолженность, то им в новой финансовой организации вряд ли обрадуются. В этом нет чего-либо удивительного, ведь такой человек уже является проблемным соискателем, а кто же радуется проблемам? Впрочем, порой договориться с новыми кредиторами все же получается. Однако для этого нерадивому соискателю придется доказать, что его просрочки стали результатом не халатности или нежелания платить, а неудачного совпадения обстоятельств.

Таковыми могут стать увольнение, задержка зарплаты, болезнь. При этом важно, чтобы все это время заемщик не прятался от ответственности, а честно пытался договориться с финансовой организацией. И только в случае, если тот отказал, либо же предложил погашение на неприемлемых условиях, новый кредитор может согласиться рефинансировать кредит.

С просрочками разбираться все равно придется

Следует отметить, что с рефинансированием затягивать не стоит. Если ваши переговоры с нынешним кредитором зашли в тупик и компромисс маловероятен, то сразу же нужно подумать о рефинансировании. Это важно хотя бы потому, что, чем меньше будет продолжительность просрочки, тем проще будет договориться с новым банком. Обычно, если банки и берутся рефинансировать кредит с просрочками, то работают только с теми долгами, которые просрочены не более, чем на три месяца.

Впрочем, даже если новый банк согласился на рефинансирование, радоваться рано. Прежде нужно разобраться со старыми долгами, и в первую очередь придется начинать с просрочки. Необходимо будет выяснить, каковы были начислены штрафы за просрочку кредита, оплатить их, а затем основной долг вместе с процентами. Только тогда обязательства перед старым кредитором можно будет считать исполненными.

Как можно договориться с банком?

Если кредит отягощен просрочками, то получить одобрение заявки на рефинансирование будет непросто. Мало того, что банку придется доказать, что вы человек порядочный, просто обстоятельства не так сложились, вам еще необходимо будет уверить, что вы сможете погашать новый заем. Порой для подобных переговоров приходится подключать дополнительную помощь в виде антиколлекторов, кредитных медиаторов или просто брокеров.

Кроме того, новый банк наверняка потребует от вас, чтобы вы предоставили поручителя либо залог, а то и все вместе. Само собой, при рефинансировании проблемного займа не может быть и речи о том, чтобы предоставлять банку неполный пакет документов. Кредитору понадобиться абсолютно вся информация о заемщике, чтобы принять верное решение.

Это интересно:  Кредит с остаточным платежом досрочное погашение 2019 год

Кстати, для заемщиков с плохой кредитной историей или минимальным набором документов собраны лучшие кредитные предложения 2018 года.

Рефинансирование кредита с просрочкой: способы и документы

Нестабильная экономическая ситуация в стране, и в мире в целом, влечет за собой череду проблем среди населения. Это и превышение расходов над доходами вследствие увеличения цен, потеря финансовой стабильности по причине увольнения, а также, проблема с выплатами по кредитным договорам.

Наибольшие просрочки приходятся на долги по микрокредитам, кредитным картам и займам наличными. По статистическим данным, на конец 2016 года общий объем задолженности среди населения России составил более 1 триллиона рублей. С проблемой выплат столкнулся каждый пятый заемщик.

Что же делать, если Вы столкнулись с проблемой и просрочили платежи по кредиту? Самым популярным является вариант — занять деньги у знакомых, родственников или друзей. Если такой возможности нет — стоит серьезно рассмотреть вопрос рефинансирования кредита.

В этой статье мы разберемся что же это такое, и какие условия необходимо соблюдать, чтобы решить проблему выплат по кредиту этим способом.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это предоставление денежных средств сторонней организацией или банком, для погашения основного долга в другом банке. Чаще всего, банк, который соглашается на рефинансирование Вашего просроченного кредита, предоставляет более выгодные условия.

Даже если предлагается кредит с аналогичной ставкой, как и тот, по которому идет просрочка — это имеет смысл, поскольку на просроченный кредит каждый месяц начисляются штрафы и пени.

Юридически, кредит на рефинансирование является потребительским кредитом, и в договоре прописывается, что он выдается для погашения долга в другом банке.

Чем это выгодно:

  • возможность снизить процент по кредиту

объединение нескольких кредитов в один, тем самым, сэкономив на комиссиях

увеличение срока кредита и размера ежемесячных платежей, при необходимости

погашение просроченных кредитов, на которые начисляются пени

Благодаря этому, банк сможет разработать оптимальный договор, и понизить кредитную ставку, чтобы Вы не допустили новых просрочек.

Что выяснить и подготовить перед обращением в банк

Так как рефинансирование подразумевает составление нового кредитного договора на условиях, отличающихся от условий банка, по выплатам которому возникли проблемы, соответственно, предъявляется некоторый список требований к заемщику.

Как правило, ни одна задержка выплат не остается незамеченной, и вносится в Бюро Кредитных Историй. Придется постараться и найти банк, который согласится на рефинансирование кредита с плохой историей.

Оговоримся сразу, что Сбербанк НЕ одобрит рефинансирование просроченного кредита в другом банке, можно даже не пытаться. Стоит рассмотреть другие банки.

Очень многое зависит от типа кредита. Если кредит с обеспечением, например, ипотека, или автокредит, банки охотнее предоставит новый займ, чтобы перекрыть старый. При этом, предмет залога, то есть, квартира или автомобиль, переходят к банку, который предоставил новый кредит.

Это интересно:  Банки выдающие кредит под материнский капитал 2019 год

Документы, которые необходимо подготовить:

  1. Паспорт гражданина РФ.

Кредитный договор и анкета заемщика.

Справка с работы.

Документ из банка, в котором будет указан размер задолженности и срок просрочки.

Реквизиты для перечисления средств.

Собрав все необходимые документы и заранее сделав их копии, обращайтесь в банки, и получив несколько положительных решений о рефинансировании, выбирайте самый выгодный.

Банк может потребовать дополнительные документы. Также, возможно, будут выставлены требования о предоставлении залога или поручительства, если проблемный кредит является потребительским.

Обращение к кредитным брокерам

Если все банки отказали в помощи, или просрочка слишком большая, остается еще один вариант — обратиться к кредитным брокерам. Кто это такие?

Кредитный брокер — профессионал на рынке займов, чаще всего юридическое лицо, разбирающееся во всех тонкостях получения кредитов, штрафах, просрочках.

Тот, кто реально может помочь разобраться в возникших проблемах и выработать план получения нового займа для выхода из долговой ямы.

Для молодого поколения Сбербанк предлагает специальную карту на льготных условиях — Молодежная.

Задумываетесь об улучшении жилищных условий? Вы можете получить часть денег от государства — http://cardoteka.ru/kredity/ipoteka/molodaya-semya.html

Существуют несколько форм сотрудничества:

  1. Рефинансирование кредита посредством поручительства брокера

Получение нового кредита брокером на себя

В первом случае, хороший кредитный брокер имеет идеальную кредитную историю и обеспечение займа. Он выступает поручителем по Вашему кредиту. Естественно, за комиссию, чаще всего — совсем немаленькую.

Во-втором, брокер оформляет займ на себя. Это выгоднее первого варианта, поскольку организация имеет хорошее кредитное прошлое и получает кредит под меньший процент. С Вами же брокер составляет договор, в котором предоставляет займ уже от своего имени. Вы будете выплачивать оформленный брокером кредит банку, и выплачиваете ему комиссию, которая обычно составляет 10-30% от суммы займа.

Помимо списка документов для банка, описанного выше, потребуются также:

  • документы на недвижимость или автомобиль
  • подтверждение неофициального дохода

Организаций, предоставляющих указанную помощь — множество. Тщательно выбирайте самые надежные, поскольку на рынке в последние годы появилось большое количество «черных брокеров» — некомпетентных, и имеющих желание заработать как можно больше на Ваших проблемах.

Как видите, вполне реально разобраться с просроченными кредитами с помощью рефинансирования. Скорее всего, придется ежемесячно расставаться с большей частью заработной платы.

Но, лучше спать спокойно, и через какое-то время разобраться с проблемами, чем просыпаться от звонков коллекторов и осознавать, что кредитная задолженность копится как «снежный ком».

Статья написана по материалам сайтов: bankist.ru, cardoteka.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector