Лучший банк для рефинансирования потребительского кредита 2019 год

Понятие «рефинансирование», иными словами, перекредитование означает, что заемщик берет новый кредит на погашение ранее взятого, на лучших условиях. В договоре прописывается, что средства пойдут на погашение конкретного потребительского займа.

Причины рефинансирования

Рефинансирование обусловлено двумя причинами:

  1. Заемщик брал кредит под высокий процент.
  2. Ухудшилось финансовое положение, и платить на прежних условиях клиент не может.
  3. Граждане берут два и более потребительских займа, что в конечном итоге приводит к неудобству погашения.

В этом случае предпочтительнее рефинансировать долговые обязательства и сократить размер переплат. Если на момент оформления договора в предыдущей организации условия были лучше, по сравнению с предложениями других структур, то сейчас идет постоянное обновление продуктов и в борьбе за клиентов финансовые учреждения снижают ставки. Продолжая платить, заемщик теряет деньги вместо того, чтобы сэкономить на процентах и выплатах.

Предъявляемые требования при оформлении займа:

  • гражданин подтверждает финансовую состоятельность путем предоставления нужных документов;
  • имеет хорошую кредитную историю;
  • соответствует установленной возрастной категории.

Где выгодно рефинансировать кредиты в 2018 году

Насколько успешны предложения в создании комфортных условий по выплатам займов, и каким финансовым учреждениям стоит доверять в 2018 году? Анализ рынка показывает, что выгодное рефинансирование потребительского кредита для физических лиц предлагают пять лучших банков России.

Альфа-Банк

В 2018 году Альфа-Банк, наряду с другими структурами, представил хорошие условия рефинансирования потребительских займов. Выгодная единая ставка в 10,99% и, при необходимости, дополнительные суммы в долг. При оформлении не требуется поручительство и передача имущества в залог. Решение принимают в короткие сроки.

Тинькофф банк

Тинькофф предложил беспрецедентные ставки в рамках бесплатной программы «Баланс Трансфер». Погасить заем можно, просто получив карту Тинькофф «Платинум» с необходимым лимитом. Кроме того, в течение четырех месяцев у заемщика будет беспроцентный период.

Росбанк

Заемщики могут погасить долговые обязательства в сторонних организациях, оформив новый договор. Процентная ставка – 14%, если сумма до 600 тысяч рублей и 12%, если заем больше. Приемлемые условия позволят уменьшить выплаты по платежам, освободить имущество из залога, объединить все кредиты в один и получить дополнительные деньги на другие цели.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк также представил выгодную программу перекредитования:

  1. Объединение до 5 действующих договоров других организаций.
  2. Фиксированная ставка 10,99%;
  3. Максимальная сумма кредита-2 млн. рублей.
  4. Возрастной ценз 23-67 лет.

Сбербанк

Услуги Сбербанка пользуются большой популярностью у граждан. Но и процедура намного сложнее и занимает намного больше времени. Государственное финансовое учреждение проверяет клиентов на подлог предоставленных бумаг, неверных сведений в анкете, данных о доходах. Потребительский заем проще получить наличными и оплатить долговые обязательства других организаций, чем ждать одобрения по программе рефинансирования. Но условия, предоставляемые для клиентов — одни из лучших на рынке.

  • процентные ставки от 11,5%;
  • суммы до 3 миллионов рублей для новых заемщиков и до 5 млн., если клиент получает зарплату (пенсию) в банке;
  • погашение валютных кредитов;
  • срок выплаты — до 5 лет;
  • действует услуга «Кредитные каникулы», воспользоваться которой клиент вправе по истечению 3-х месячного срока погашения платежей.

В разных организациях условия отличаются, и выбрать лучший банк для рефинансирования кредита сложно.

Выгода рефинансирования потребительского кредита

Снижение процентных ставок ведет к улучшению финансовых взаимоотношений между кредиторами и заемщиками. При выборе учреждения нужно тщательно проанализировать рынок, чтобы избежать финансовых потерь по предстоящим операциям. Просчитывая плюсы и минусы, отмечают следующие моменты:

  1. Соглашения на крупные суммы выгодно рефинансировать только до порога 70%, поскольку выплата процентов к этому времени заканчивается, остается только тело кредита. Значительной экономии не будет.
  2. Снижение ежемесячного платежа. Если есть финансовые трудности и платить в полном объеме заемщик не может, программа перекредитования уменьшит сумму платежа, но увеличит срок выплаты.
  3. Экономия для микрозаймов будет нулевая.
  4. Объединение кредитов. Если у граждан по два и более долговых обязательства, система платежей становится неудобной из-за разницы по срокам. В этом случае выгоднее перевести все займы в одно финансовое учреждение и производить единый платеж.
  5. Освобождение имущества. При покупке автомобиля или других дорогостоящих вещей финансовые организации требуют приобретенную вещь оформить под залог. Программа рефинансирования беззалоговым займом освобождает имущество под обременением, и покупатель сможет его перепродать.

Обратить внимание! При сохранении данного пункта в новом соглашении происходит передача имущества. В течение этого времени действует повышенная процентная ставка.

Очевидную выгоду получают:

  • граждане, рефинансирующие валютные займы;
  • физические лица в случаях, когда в одностороннем порядке меняются условия в худшую для заемщика сторону.
Это интересно:  Кредит наличными екатеринбург под залог недвижимости 2019 год

В такой ситуации проще уйти из кредитной организации и продолжить обслуживание договора в другом учреждении.

Процедура оформления договора на рефинансирование

Процесс рефинансирования — нормальная тенденция на рынке кредитования. Для участия в программе надо выполнить следующие действия:

  1. Оставить заявку с указанной желаемой суммой.
  2. Предоставить информацию о текущем договоре.
  3. Приложить документ, подтверждающий платежеспособность.
  4. Указать вид имущества, передаваемого под залог.

Кредитная организация рассмотрит заявку и примет решение о ее одобрении или отказе. Заемщик посещает финансовое учреждение для выяснения следующих вопросов: о наложении штрафных санкций при досрочном погашении долговых обязательств и получения согласия на рефинансирование.

Важно! Граждане, желающие рефинансировать долговые обязательства, не должны иметь просрочек по выплатам платежей больше 30 дней. Если к заемщику применялись штрафные санкции в виде начисления пенни, то финансовая организация вправе ему отказать. Банки заинтересованы только в платежеспособных клиентах с хорошей кредитной историей.

Если гражданин получает одобрение, то подписывает новый договор с тем учреждением, где лучше рефинансирование кредита. В этом случае займ перечисляется по безналичному расчету. Остальные финансовые вопросы решаются между двумя организациями без привлечения к рассмотрению клиента.

Подведение итогов

Лучшие условия получают заемщики с зарплатными карточками той организации, где собираются рефинансировать кредитные договора. Банки идут на такие меры, чтобы привлечь как можно больше граждан и расширить клиентскую базу. Если гражданин не располагает возможностью получать зарплату в выбранном учреждении, то должен ориентироваться на вид потребительского займа, и потом принимать решение о подходящей кредитной организации.

Обзор лучших банков для рефинансирования кредита

Нередко кредиты – один или несколько спасают человека от серьезных финансовых проблем, помогают реализовывать желания, потребности, но также могут стать непосильной ношей, забросить заемщика в «долговую яму».

Причины случившегося могут быть различными: потеря работы, снижение заработной платы, невыгодно оформленный кредитный договор и прочие обстоятельства. Из такой ситуации есть отличный выход — рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2018 года мы и рассмотрим далее, а вы сможете выбрать оптимальный для вас вариант программы.

Топ-8 лучших банков с выгодной программой рефинансирования кредитов

Ниже проанализируем банки, рефинансирующие кредиты на территории РФ, рассмотрим их условия, сравним предложения. Вы же можете написать заявление дистанционно в несколько кредитных учреждений и узнать, в каком из них вашу кандидатуру одобрят. Итак:

«Совкомбанк»
«Перекупка» займов в этой организации выглядит весьма заманчиво. Есть возможность объединения нескольких кредитов в один, заемщик имеет право выбрать схему погашения долга (аннуитетный/дифференцированный платеж), оформить кредит под залог квартиры. Самая большая сумма среди всех банков от 700 тыс. до 30 млн. рублей может быть выдана за счет привлечения созаемщиков. Максимальный срок здесь – до 360 мес., ставка – от 14,99 % в год. Для бюджетников, зарплатных и «надежных» клиентов действуют скидки, делающие продукт более выгодным. Кредитная линия рассчитана для жителей в Москве или ближайшем Подмосковье.

Основные преимущества рефинансирования кредита в банке

Кредит на рефинансирование других займов можно получить не во всех банках, но в России количество таких учреждений достаточное, чтобы решить назойливую проблему с долгами. Давайте изначально разберемся, что представляет собой рефинансирование и в чем его яркие преимущества.

Программа рефинансирования представляет собой оформление нового кредита с целью погасить текущую задолженность, образовавшуюся от неуплаты, например потребительских займов, автокредитов, ипотеки. Данная процедура получила в народе термин – «перекредитовка» и вот ее основные достоинства:

  • Более выгодные условия кредитования – низкая процентная ставка. Так, если вы изначально взяли кредит под высокий процент, ввиду срочной денежной необходимости, то сейчас можно исправить ошибку и грамотно рефинансировать заем.
  • Возможность уменьшить ежемесячный платеж. Этот путь перекредитования поможет сделать финансовую разгрузку, т.к. срок нового займа при желании будет увеличенным, но помните, что переплату в данном случае никто не отменял.
  • Объединение всех кредитов в 1 общий продукт. Многие граждане, проживающие на территории Российской Федерации, имеют на руках 2 и более кредитных обязательства, причем выданных разными банками. Это неудобно, занимает время на оплату, нередко приводит к просрочкам, поэтому перекредитация сделает пользование займом более комфортным. Правильно называть такое объединение – консолидация, а сам кредит – консолидированный/консолидационный. Консолидирующий займ может быть двух видов: залоговый и беззалоговый.
  • Освобождение залогового имущества от кредитных «пут». Например, оформленный ранее автокредит под залог транспортного средства, можно «перекупить» продуктом не требующего залога. Этот вариант достаточно удобен, когда нужно срочно продать автомобиль, который находится «под присмотром» банковской организации. То же самое касается договоров по ипотеке, когда речь идет о продаже/дарении недвижимости.
  • Смена валюты кредита. Этот пункт на сегодняшний день очень актуален, т.к. валютные скачки приводят к грандиозным переплатам для заемщиков. В рублях долг становится меньше, чем в иностранной валюте. Рефинансируемый проект поможет сделать условия лучше предыдущих.
Это интересно:  Кредит без отказа в якутске 2019 год

Перекредитование кредитов: есть ли минусы?

Если вы решились на рефинансирование кредита, то сразу отметим, что это не простая процедура, хотя и заманчивая. Есть некоторые особенности, которые обязательно следует учесть, например:

  1. Не очень выгодно получается рефенансирование небольших займов, например потребительского кредитования на карту или наличными. Выгода на лицо при наличии громоздких обязательств длительного срока исполнения по типу ипотечных продуктов.
  2. Дополнительные затраты. Перед подачей заявки для реконструкции долга клиентам банка нужно все внимательно рассчитать (используйте кредитный калькулятор, он есть на нашем сайте). Иногда низкие на первый взгляд проценты нового предложения не окупаются, ведь банк может взять комиссионное вознаграждение за свои услуги, попросит представить документы, сбор которых приведет к денежным тратам для клиента и пр. В результате программа рефинансирования кредитов не будет иметь никакого смысла.
  3. Объединить в 1 кредит допустимо до 5 текущих займов. Это максимальное число, если больше, то нужно искать еще какие-то лазейки помимо рефинансирования.
  4. Требуется получить разрешение у другого банка-кредитора. Оказывается, не все банкиры готовы «подарить» своего клиента компании-конкуренту. Поэтому иногда взять у них необходимый документ не всегда просто, но шансы реальные.

Рассмотрим еще некоторые банки, где можно перекредитовать займ

  • «СБЕРБАНК»
    Этот банк является крупнейшим не только в России, но в странах СНГ. Потребительский кредит на рефинансирование кредитов в «Сбербанке» довольно выгодный: низкие и фиксированные ставки – 13,9 % и 14,9 % (зависят от срока кредитования), сумма – максимум 3 миллиона, срок погашения – до 5 лет. Допустимо объединение до 5 кредитов, можно взять дополнительную сумму и, не увеличивая при этом платеж по кредиту в месяц. Специалисты «Сбербанка» кредитуют физических лиц, ИП по данной программе, не требуя поручителей, залог, взноса комиссий.
  • БАНК «ОТКРЫТИЕ»
    В линейке предложений банковского учреждения имеется выгодная программа «Рефинансирование ипотеки», которая делает погашение займа на жилье менее затратным для заемщика. Финансовая группа может привлечь граждан следующими условиями: сумма – 500 000-30 000 000 рублей (Москва, МО, СПБ, Ленинградская область), 50 000-15 000 000 рублей (другие регионы РФ), срок – 5-30 лет включительно.
  • «ГАЗПРОМБАНК»
    Потребительские кредиты легко перекредитовывают многие банки страны, но этот кредитор способен сделать рефинансированный кредит устойчивым к финансовым колебаниям. Здесь предлагают специальные условия для выполнения обязательств по другим кредитным договорам такие как: ставка – от 12,25 %, срок – до 7 лет, сумма – до 3,5 млн рублей. Для оформления нужны множественные документы (паспорт, справка 2-НДФЛ, страховое свидетельство, заявление-анкета и пр. – детальнее вас проинформирует официальный сайт).
  • «МДМ» БАНК
    Оферта между кредитной организацией и заемщиком заключается на индивидуальных условиях. Процентная ставка будет не менее 13 % годовых, рефинансирующие средства предоставляют в размере от 30 тыс. до 2,5 млн рублей. Но есть важный момент: при запрашиваемом кредите на сумму свыше 750 тыс. рублей деньги выдаются после предоставления заемщиком поручителя.
  • «ПОЧТА БАНК»
    Если вы ищите, где рефинансирование выгоднее, то обязательно рассмотрите программу успешного кредитора, каким является «Почта Банк». Изначально потребуется оставить свои данные в анкете, решение по заявке придет очень быстро. Условия: ставка – от 14,9 % годовых, пенсионерам – специальные предложения (низкий процент), банкиры выдают дополнительно деньги наличными.
  • «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»
    При рефинансировании займа в данной кредитной организации вы получите значительно меньший процент, рассматривая кредиты на жилье. Ставка здесь 10,5 % годовых, срок от 1 года до 30 лет, а максимальная сумма составляет 26 000 000 рублей. Управлять кредитом можно в дистанционном режиме через «Райффайзен-Онлайн».
  • «РЕНЕССАНС КРЕДИТ»
    Выгодными условиями среди организаций, которые работают в сегменте рефинансирования, может удивить и этот кредитор. Обратившись сюда, реально получить сниженную процентную ставку от 19,9 % годовых. Сумма займа достигает 500 000 рублей, сроки погашения на выбор заемщика: 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев. Отправленная в банк онлайн-заявка будет рассмотрена в течение 10 минут, т.е. уже в тот же день вы узнаете, какой будет «вердикт» по кредиту в «стиле» экспресс. Финансовая помощь здесь оформляется без залога и поручителей – всего по двум документам (паспорт и любой другой на выбор), а если пожелаете еще большего снижения ставок, придется собрать определенный пакет справок. При наличии соответствующих параметров проценты немного понизят.
  • «РОСБАНК»
    Программа «Рефинансирование потребительских кредитов» в этом банке отличается для разных категорий заемщиков (для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров условия выгодней). Для обычных граждан действуют следующие условия: сумма 50 000-1 000 000 рублей, срок – 12-60 месяцев, ставка – 15 % — 17 % годовых. Возможно оформление сделки с клиентом с просрочкой по текущим кредитам, но незначительной.
Это интересно:  Кредитный договор публичный или нет 2019 год

Как получить кредит на рефинансирование – общий инструктаж

Вы уже являетесь клиентом одного или нескольких банков? Значит должны понимать требования кредиторов к своим посетителям. Банки, которые рефинансируют займы, выдвигают можно сказать те же требования. Им также необходимо знать об уровне вашей платежеспособности, статусе кредитной истории и т.д. Кстати, кредитная история в данном случае может рассматриваться под другим углом, т.е. банковская организация способна сделать снисхождение и выдать кредит лицам с испорченной репутацией, небольшими просрочками (до 25/30 дней).

Итак, рассмотрим поэтапный процесс:

  1. Изучите список кредиторов, которые занимаются рефинансированием долгов, почитайте отзывы об их работе на сторонних ресурсах. Далее в обзоре вы сможете посмотреть рейтинг востребованных кандидатов, предоставляющие нужную помощь.
  2. Обратитесь в выбранный банк (чужой или свой), который на ваш взгляд предлагает лучшие условия по рефинансированию. Подать заявку можно в режиме онлайн через интернет.
  3. Соберите необходимое количество справок для оценки банком вашего финансового положения и ожидайте принятия им решения.
  4. Если вы выбрали новую кредитную организацию, где хотите оформить кредит на рефинансирование, то потребуется взять у «родного» кредитора документальное соглашение на проведение данной операции.
  5. В случае получения одобрения от обеих сторон происходит подписание договора, согласно которому все ваши старые проблемы будет решать новый кредитор, включая организационные моменты.
  6. Если вами решено перекредитоваться в другом банке, а текущий займ является залоговым (ипотека с государственным взносом/поддержкой, договор автокредита), нужно перерегистрировать объект на новую банковскую компанию путем переоформления документов.
  7. Завершив переоформление, можно оплачивать кредит по низкой ставке, т.е. на более выгодных условиях.

Банки, занимающиеся рефинансированием микрозаймов

Что касается рынка микрофинансирования, тут работает несколько другая «кухня». Банковские организации, предлагающие рефинансирование, не имеют специальной программы перекредитования микрозаймов МФО. Однако ситуации бывают разные, например, есть 4 кредита в разных банках и 1 микрозайм а МФО, а допустимо объединить всего 5 займов. Можно попробовать обратиться в одно из кредитных учреждений и попробовать договориться, но при условии соответствия всем банковским требованиям к заемщику (хорошая КИ, наличие работы и т.д.).

Статья написана по материалам сайтов: www.fizcredit.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector