Лучший банк для рефинансирования ипотечного кредита 2019 год

В связи со снижением ставок банками по кредитам рефинансирование ипотеки может быть выгодно заемщику. Рефинансирование – это возможность оформить кредит на более выгодных условиях для погашения действующего.

Можно ли по программам рефинансирования получить более низкие процентные ставки и выгодные условия в банке? Это позволит заемщику получить определенные выгоды: снижение суммы ежемесячного платежа, сокращение срока ипотеки, уменьшение суммы переплат по процентам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Кто занимается перекредитованием?

Банки занимаются рефинансированием следующих видов действующих ипотечных кредитов:

  • своей ипотеки;
  • ипотеки, выданной другим банком или кредитным учреждением.

При первом варианте банк сам же выдает заемщику новый кредит с более выгодными условиями для погашения действующего. Во втором случае банк предоставляет кредит для погашения ипотеки в другом банке. При этом объект недвижимости делают предметом залога по новому кредиту.

Банки,которые рефинансируют собственную ипотеку:

Какие организации занимаются рефинансированием чужих кредитов? Перечень банков, рефинансирующих ипотечные кредиты и займы других банков и кредитных учреждений, значительно шире. Среди них представлены:

Как выбрать кредитно-финансовое учреждение?

Прежде всего необходимо сравнить условия:

  1. По процентным ставкам. Ставки по рефинансированию ниже ставок по потребительским и ипотечным кредитам.
  2. Полной стоимости кредита. Банки обязаны предоставить данную информацию до подписания кредитной документации.
  3. Минимальной и максимальной сумме кредита. В каждом банке существует максимальная сумма кредита, которую они готовы предоставить клиенту. Это зависит от платежеспособности заемщика и стоимости кредитуемого объекта недвижимости.
  4. Срокам рассмотрения заявок. Составляют от одного до десяти рабочих дней.
  5. Размер нового ежемесячного платежа. Как правило, заемщики обращаются за рефинансированием кредита с целью его уменьшения.
  6. Общую сумму выгоды при перекредитовании. Необходимо произвести предварительный расчет для того, чтобы определить сумму экономии на переплатах по процентам.

Также следует обратить внимание на присутствие банка в регионе, где проживает заемщик и оплачивает платежи по кредиту. Можно сделать рассчёты предстоящих расходов по страхованию объекта недвижимости, проведению новой оценки недвижимости, оплате госпошлины за государственную регистрацию ипотеки в пользу нового кредитора.

Ниже приведена таблица, в которой указаны основные банки, рефинансирующие ипотеку и условия по таким кредитам.

Дополнительно прочитать о том, где выгодно рефинансировать ипотеку, можно тут.

Основная цель при обращении в банк за рефинансированием ипотеки – уменьшение долгового бремени и снижении нагрузки на собственный бюджет. При принятии подобного решения необходимо учесть все условия и требования нового банка-кредитора. Произвести расчет и определить финансовую выгоду, которую получит заемщик при оформлении нового кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Какие банки в 2019 году предлагают самые выгодные условия по перекредитованию ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРефинансирование ипотеки других банков при правильном подходе приносит выгоду и заёмщику, и банку, который оформляет перекредитование. Лучшие предложения 2019 года в сравнении со ставками по новым ипотечным кредитам наглядно показывают разницу условий и доказывают, что, однажды оформив ипотеку, всегда нужно следить за предложениями по рефинансированию.

В каком банке лучше рефинансировать ипотеку

Выбор кредитного учреждения, в котором оптимально оформить рефинансирование, должен опираться на несколько факторов.

Во-первых, нужно рассматривать те банки, с которыми уже есть клиентские отношения (раньше брали там кредит и успешно выплатили, есть зарплатная, дебетовая или кредитная карта и пр.). В большинстве банков есть программа лояльности для таких клиентов – самые низкие ставки и прочие бонусы.

Во-вторых, стоит присмотреться к тем банкам, которые предлагают конкретное значение. Фиксированная ставка рефинансирования сегодня (на начало мая 2019 года) действует только в ВТБ и «Райффайзенбанке» – 8,8% и 9,5% соответственно. В случае с этими банками заёмщик сразу понимает выгодно ли переходить на их условия, или же лучше выплачивать прежний жилищный кредит.

В-третьих, при необходимости нужно учитывать выдаёт ли банк дополнительные средства сверх суммы рефинансируемого долга. Такие предложения действуют, например, в Сбербанке и «Тинькофф Банке».

В-четвертых, стоит обращать внимание на возможность объединения ипотеки с другими займами. «Тинькофф» и Сбербанк в числе прочих предоставляют возможность такой консолидации.

Лучшие предложения рефинансирования ипотеки в 2019 году.

В таблице приведены предложения по рефинансированию ипотеки в сравнении с предложениями ипотечного кредитования на вторичном рынке для новых клиентов. В большинстве крупных банков рефинансирование производится по более низкой ставке, в отличие от той, под которую банк выдаёт новые жилищные займы (исключение – «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Тинькофф» и «Россельхозбанк»).

Объясняется это тем, что вопреки долгосрочности и крупному размеру займа ипотека очень выгодна для кредитора высокой переплатой. Поэтому банк старается переманить ипотечных заёмщиков от конкурентов. Кроме того, обязательным условием рефинансирования выступает тот факт, что клиент уже некоторое время (обычно около года) успешно выплачивает заём и не имеет по нему просроченной задолженности. Таким образом, рефинансирующий банк получает себе уже проверенного ипотекой, платёжеспособного и ответственного заёмщика.

В целом при выборе банка нужно понимать, что минимальная ставка, указанная на официальном сайте – это ещё не те условия, которые будут предложены заёмщику. Конкретное предложение может оказаться не таким заманчивым и не оправдает затрат по переводу займа в другой банк.

Это интересно:  Перечень документов необходимых для оформления инвестиционного кредита 2019 год

Кроме того, как ни печально, банк в любой момент может отказать в рефинансировании, даже на том этапе, когда заёмщик оплатил повторный отчёт об оценке квартиры и собрал все бумаги. Чтобы попытаться избежать этого, можно обратиться к клиентскому рейтингу банков и почитать отзывы тех людей, которые уже пытались оформить там перекредитование, однако, и это не послужит стопроцентной гарантией.

Рефинансирование ипотеки

Калькулятор предварительных расчётов

Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели

  • приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках
  • приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)
  • рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)

На погашение кредита Банка

На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог

  • квартиры на первичном и вторичном рынках
  • жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)

В остальных случаях

Кредит выдается в сумме:

не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))

не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости) 1

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков)

В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком)

Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту 2

Рефинансируемый кредит (заём) должен быть в валюте РФ

Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту (займу) за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней

Срок действия рефинансируемого кредита (займа) до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет
— не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности
— не менее 12 месяцев в остальных случаях

Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту (займу)

Залогом по рефинансируемому кредиту (займу) являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора

При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно

1 В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.

2 Возможно не привлекать супруга(у) в качестве созаемщика по кредиту в случае наличия брачного договора/контракта, влекущего отсутствие у супруга(и) прав на передаваемый в залог объект недвижимости.

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:
Продукт/цель кредитования/

участники зарплатного проекта/
«надежные» клиенты 1

«работники бюджетных организаций» 2

иные физические лица

цель рефинансируемого кредита:

— приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком);

— рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)

до 3 млн. рублей

3 млн. рублей и более

— оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))

до 3 млн. рублей

3 млн. рублей и более

— приобретение жилого дома с земельным участком;

— рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком

от 100 тыс. рублей

Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):
+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости/имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу Банка.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

  • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
  • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
  • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • государственные автономные учреждения;
  • государственные бюджетные учреждения;
  • государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • унитарные предприятия;
  • казенные предприятия.

Где лучше рефинансировать ипотеку: лучшие предложения 2018 года

Рефинансирование (перекредитование) ипотечного займа — процесс, подразумевающей выплату задолженности в одном финансовом учреждении с помощью денег, полученных в другом банке. Залогом по кредиту остается недвижимость, но условия выплаты долга меняются в пользу заемщика.

Главная цель заключается в снижении процентных ставок и изменении валюты кредита. Результат сделки — уменьшение ежемесячной выплаты и общей суммы задолженности. Ниже выделим предложения, где лучше рефинансировать ипотеку других банков, тонкости услуги и рекомендации по ее заключению.

Процедура рефинансирования ипотеки

Вне зависимости от кредитного учреждения, схема перекредитования почти неизменна:

  • Изучаются условия финансовых учреждений.
  • Подается одна заявка в несколько банков.
  • Передаются документы в кредитное учреждение для рассмотрения.
  • Принимается решение о предоставлении услуги (уходит до 10 рабочих дней).
  • Подписывается договор с кредитной организацией.
  • Перечисляется требуемая сумма на счет прежнего кредитора.

Некоторые банки выдают сумму, превышающую размер долга. В этом случае «свободные» деньги зачисляются на карту или счет клиента, и могут использоваться на другие нужды.

Новый кредит при большой кредитной нагрузке

Перекредитование ипотеки под меньший процент позволяет решить следующие задачи:

  • Снизить размер ежемесячной выплаты.
  • Уменьшить срок кредитования.
  • Ускорить процесс погашения ипотеки.

Рефинансирование ипотечного займа — услуга, без которой не обойтись при ухудшении финансового положения клиента (в случае потери работы, снижения зарплаты, роста курса иностранной валюты и так далее). При грамотном подходе перекредитование позволяет снизить финансовую нагрузку, избежать просрочек и штрафных санкций со стороны банковского учреждения.

Когда рефинансирование ипотеки выгодно?

Многие заемщики действуют сгоряча и оформляют перекредитование в первом попавшемся банке. При таком подходе высок риск оказаться в еще большей «долговой яме». Чтобы избежать проблем, важно изучить условия ипотеки, выполнить расчет будущей переплаты и определить — выгодна услуга или нет.

Рефинансирование ипотеки имеет смысл в следующих случаях:

  • Ставка в новом банке ниже на 2-3 пункта. Если в старом кредитном учреждении процентная ставка составляет 14%, а новый кредитор предлагает ипотеку под 10-11% процентов, выгода очевидна. Даже при такой разнице стоит учесть расходы на оформление нового займа — комиссии, оплату за страховку, штрафные санкции за досрочную выплату долга в старом банке.
  • Не устраивает обслуживание. В процессе оплаты возникают регулярные технические сбои, из-за чего деньги зачисляются с опозданием. В результате кредитор начисляет пеню за несвоевременную выплату положенной суммы.
  • Открыто несколько кредитов в разных банках, что создает проблемы при погашении. Приходится производить выплаты несколько раз в месяц, что приводит к путанице, просрочкам и начислению пени. Рефинансирование — возможность объединения нескольких займов в один. После оформления перекредитования остается погашать задолженность только по одному долгу.
  • Текущие условия не соответствуют тем, что были заявлены кредитным учреждением на этапе оформления услуги. Если такие условия не подходят, стоит обсудить вопрос с кредитором, а при невозможности решить проблему лучше оформить перекредитование.
  • При каждой последующей выплате размер займа увеличивается. Такое случается, если кредит зависит от специального индекса, а последний вычисляется на основании данных кредитной организации.
  • Вы оформляете ипотеку на выгодных условиях с низким первоначальным взносом, и минимальной процентной ставкой, но через 1-2 года приходит оповещение об увеличении процента по ипотечному займу на один-два пункта. При этом банк не спрашивает согласие, а просто информирует клиента о текущих изменениях.
  • Кредит оформлен в зарубежной валюте. В период стабильности рубля многие заключили договор в долларах или евро. Инфляция привела к падению курса национальной валюты и неспособности людей справиться с долговыми обязательствами. Перекредитование позволяет заменить денежную единицу рублями и исключить переплату в будущем.

Если возникают сомнения в выгоде рефинансирования, стоит использовать калькулятор ипотеки нового и старого банка. Сравнив полученные результаты, проще сделать вывод об актуальности оформления услуги.

Ипотечные программы

Если перекредитование оправдано и несет выгоду клиенту, стоит разобраться, какие банки занимаются рефинансированием ипотечных кредитов, и на каких условиях они предлагают услугу. По заявлению экспертов, в первые 6 месяцев 2017 года лидирующие позиции заняли следующие банки:

  • Райффайзенбанк.
  • ВТБ24.
  • Сбербанк.
  • Газпромбанк.
  • Дельта Кредит и другие организации.

При выборе кредитного учреждения стоит ориентироваться на ряд нюансов:

  • Наличие программы помощи ипотечным заемщикам.
  • Правила и необходимость оценки стоимости объекта недвижимости.
  • Условия перекредитования, наличие комиссий и расходы на страховку.
  • Доступность займа в рублях, срок кредитования.
  • Требования к заемщикам.
  • Срок рассмотрения заявки.
  • Необходимость подтверждения своих собственных доходов и так далее.

При выборе кредитной организации стоит учесть, что работники клиентов-партнеров или держатели зарплатных карт находятся в приоритете и получают лучшие условия. Скидка по процентной ставке может достигать 0,5-0,75%.

Требования к заемщикам

В зависимости от финансового учреждения требования к клиентам при рефинансировании ипотеки могут различаться. Но общие принципы остаются неизменными:

  • Договор ипотеки по прошлому займу составлен 6-12 месяцев назад и более.
  • Стаж на последнем месте — от шести месяцев.
  • Возраст клиента — от 21 года (верхний предел 70-75 лет).
  • Отсутствие просрочек по текущему и прошлым займам.
  • Страхование объекта недвижимости (обязательное условие).
  • Наличие документов, которые бы подтверждали право собственности на объект обеспечения.

Рефинансирование с текущими просрочками

Наличие просрочек по кредиту — еще не повод отчаиваться и отказываться от перекредитования. Некоторые банки выдают деньги под залог недвижимости даже при наличии негативной кредитной истории. К таким организациям стоит отнести:

  • ЭкспертБанк — предоставляет до 30 млн. рублей под 13,5% в год на период до 25 лет.
  • Совкомбанк. Клиентам доступна сумма до 30 млн. рублей под 17% в год на срок до 10 лет.
  • Ренессанс Кредит — выдает займы до 700 тыс. рублей. Процентная ставка 13,9% в год, а период оформления договора — до пяти лет.

Кроме того, клиент может рассчитывать на займ при наличии просрочек и в других финансовых учреждениях — СКБ-Банк и ВТБ Банк Москвы.

Лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков

В завершение статьи рассмотрим главный вопрос — где выгоднее оформить рефинансирование ипотеки в 2017 году. Сделать точный вывод удается только в одном случае, если изучить условия и сравнить лучшие ставки:

  • Россельхозбанк. В 2017 году Россельхозбанк ввел рефинансирование ипотеки под низкий процент. При получении суммы до 3-х миллионов рублей ставка составляет 9,6%. Если клиент оформляет кредит на большую сумму, параметр снижается до 9,3%. При отказе от страхования к текущему проценту суммируется один пункт. Еще два процента добавляется до момента, пока банк не получит выписку из ЕГРН об отсутствии обременений на залоговую недвижимость. Размер займа достигает 100 тысяч рублей. Деньги выдаются на покупку квартиры (вторичны или первичный рынок), перекредитование или приобретение дома с участком.
  • ВТБ24. Рассматривая, в каком банке самое выгодное рефинансирование ипотеки, стоит выделить ВТБ24. Кредитное учреждение выдает займы под 9,7%. Доступная сумма достигает 30 миллионов рублей, а максимальный период кредитования — до 30 лет. Плюсы услуги — отсутствие комиссий и возможность погашения долга раньше срока (без штрафных санкций и ограничений).
  • Газпромбанк. Отдельного внимания заслуживает рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2017 году, ведь ставки и условия наиболее привлекательны для клиентов. Процентная ставка составляет 9,5% в год, сумма займа — до 30 лет, а доступная сумма — до 0,5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости обязательно.
  • Райффайзенбанк — по праву входит в ТОП рейтинг банков для рефинансирования ипотеки в 2017 году Финансовое учреждение предлагает перекредитование ипотечного займа, оформленного в валюте, под 9,75% или рублях — под 9,995. Период оформления договора составляет от года до тридцати лет. Сумма — до 26 млн. рублей. Оформление услуги проходит в несколько шагов — подача заявки, принятие решения и одобрение клиента, подготовка к сделке и заключение договора.
  • Сбербанк. По версии многих экспертов, наилучшие предложения для рефинансирования ипотеки в 2017 году предлагает Сбербанк. Услуга предоставляется под 9,5% в год на сумму до 1 млн. рублей. Чтобы оформить перекредитование в Сбербанке в 2017 году, требуется подать заявку и дождаться ее одобрения. Максимальный срок кредитования — 30 лет.
  • АИЖК. Рассматривая условия банков, предлагающих самые низкие требования и ниже проценты на рефинансирование ипотеки, стоит выделить и АИЖК. Здесь действует специальная программа, позволяющая оформить перекредитование под 10,5% в год. С начала 2017 года ставки по ипотечным займам снизились, что делает оформление услуги еще более выгодным для клиентов.
  • Альфа-Банк. Финансовое учреждение предлагает перекредитование под 9,49% в год. Доступная сумма составляет 50 миллионов рублей, а период оформления договора — до 30 лет.
  • Тинькофф. При сравнении рефинансирования ипотеки в разных банках, выделяются условия кредитной организации Тинькофф. Срок кредитования до 25 лет, а ставка — 8% в национальной валюте. Перекредитование оформляется на период до 25 лет.
  • Банк Москвы. Погашение старого займа осуществляется под 12,9% в год. Доступная сумма — до трех миллионов на срок до 5 лет.

Выше рассмотрены лучшие финансовые предложения и условия перекредитования. Остается изучить условия и сделать окончательный выбор.

Статья написана по материалам сайтов: creditkin.guru, www.rshb.ru, banknash.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector
Целевое использование
Валюта кредита Рубли РФ
Минимальная сумма кредита 100 000 рублей
Максимальная сумма кредита
Срок кредита До 30 лет
Комиссия за выдачу кредита Не взимается
Обеспечение по кредиту Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу)
Страхование
Привлечение созаемщиков
Срок рассмотрения кредитной заявки До 5 рабочих дней
Порядок предоставления кредита Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа)
Дополнительные условия
Сноски