Куда обратиться по просроченным кредитам 2019 год

Статистика банковской и юридической практики показывает, что в последнее время очень частыми стали разбирательства, в том числе и судебные, связанные с банковским кредитованием. Причем проблемы возникают не только из-за нежелания или невозможности заемщиком гасить свой долг.

Нередко сегодня нарушения фиксируются и со стороны финансовых учреждений, которые могут незаконно начислять штрафы, требовать уплаты заемщиком дополнительных поборов, некоторые банки-кредиторы могут идти даже на шантаж, пугая заемщика продажей его кредитного долга коллекторским агентствам.

Очень многие заемщики, которые попали в такие ситуации, начинают паниковать и не знают, как правильно поступить. Часто человек начинает игнорировать обращения банка, старается куда-нибудь уехать, чтобы стать недоступным. Подобным образом часто заемщики поступают и когда сами оказываются неправыми. Не всегда действия заемщика оказываются правильными и в некоторых случаях могут привести только к усугублению незавидного положения.

Проблемы с кредитом: сторонняя помощь

Когда у человека появляются проблемы с выплатой кредита, происходит накопление долгов, тянущее за собой иные многочисленные проблемы. При значительно просроченном кредите заемщику следует найти кредитного юриста. Это такой специалист, который предлагает свою помощь для решения проблем с кредитными долгами. Настоящие профессионалы в своем деле берутся за решение любых кредитных споров, независимо от вида займа (автокредит, потребкредит, ипотека и пр.).

Чем быстрее заемщик найдет такого специалиста, тем больше шансов у него будет на благополучное разрешение ситуации. Многие граждане думают, что все проблемы между участниками кредитной сделки возникают из-за плохой истории заемщика или из-за внезапно появившихся проблем, которые стали причиной появления долга. В действительности банки-кредиторы могут прощать своих клиентов и часто оказывают помощь в поиске наилучшего решения для выхода из сложной ситуации, но только когда такие заемщики решаются на первый примирительный шаг сами.

Преимущества обращения к кредитному юристу

При возникновении любых проблем с кредитом главное — не поддаваться панике, а постараться все тщательно продумать. Если самостоятельно сразу ничего толкового придумать не получается, не стоит тянуть время. Нужно в кратчайшие сроки найти юридическую консультацию, где работают лучшие специалисты, и воспользоваться услугами юриста, который специализируется на урегулировании разнообразных вопросов с банковским кредитованием.

Своевременное обращение к профессионалу помогает остановить рост кредитного долга, защитить себя от звонков со стороны коллекторов. Кредитный юрист сразу начнет искать пути, которые позволят оптимизировать долг, иногда такому специалисту удается даже найти способ произвести полное списание кредитной задолженности.

Минимальными потерями можно будет обойтись, только если сразу обратиться к кредитному юристу. Когда ситуация с долгами оказывается запущенной, на ее разрешение потребуется больше сил и времени.

О том, как отдать долги по кредитам мы рассказывали в одном из наших предыдущих обзоров. Заемщик должен чётко знать, как поступать, если случился форс-мажор.

Что делать при просрочке по кредитам

Популярность различных видов кредитов приводит к тому, что ими пользуется все большее количество населения – но не у каждого заемщика получается вовремя вносить платежи и рассчитываться с банком вовремя.

При невнесении регулярного платежа, оговоренного кредитным договором в означенное время возникает просрочка, за которую предусматриваются различные штрафные санкции, в зависимости от банка.

Тем не менее, наличие одной просрочки не является критичной ситуацией для заемщика и справиться с ней можно без каких-либо негативных последствий.

Что делать при просрочке?

Лучшим вариантом действий со стороны заемщика, если у него возникла просрочка, будет моментальное ее закрытие. Быстро закрытая просрочка не окажет серьезного влияния на кредитную историю человека и не сделает его клиентом «нон-грата» как для своего банка, так и для других финансовых учреждений.Ответ на вопрос что делать при просрочке по кредитам может быть как очень простым, так и сложным – в зависимости от конкретной ситуации:

  • Если заемщик поступит правильным образом и предупредит банк о том, что он может просрочить платеж с помощью звонка или личного визита, можно избежать штрафных санкций – многие банки, такие как Тинькофф, предлагают возможность бесплатного откладывания необходимого платежа в определенные сроки. Такая услуга позволяет повысить лояльность клиентов и улучшает показатели возвратов по кредитам в банке в целом.
  • Если у заемщика две или три просрочки подряд, то он рискует попасть в список неблагонадежных клиентов и испортить свою кредитную историю, что значительно усложнит последующее пользование банковскими услугами. Лучшим решением вопросов с длительной просрочкой будет как можно более быстрое решение финансовых проблем и устранение задолженности.
  • Некоторые банки предлагают систему перекредитования или реструктуризации кредитов – при большой просрочке есть возможность продлить срок кредита, уменьшив одновременно с этим объемы необходимого ежемесячного платежа, что позволит снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.
Это интересно:  Как оспорить решение суда по кредиту 2019 год

О штрафных санкциях

В некоторых случаях у злостных неплательщиков количество подобных штрафов может превышать сумму начального кредита в несколько раз – в такой ситуации требования банка можно оспорить, так как согласно законодательству, любые штрафы по договорам кредитования не могут превышать более 50% от общей суммы задолженности перед банком.Объем пени и других штрафных санкций от банков при просрочке варьируется в зависимости от договора.

Тем не менее, избавиться таким образом от процентов по кредиту будет довольно сложно.

После трех месяцев просрочки, банк также имеет право потребовать от клиента полного погашения задолженности, однако окончательно такое требование может быть удовлетворено также только через суд, и именно суд будет устанавливать сроки подобного погашения.

Поэтому банки легко выдают ипотечные и автомобильные кредиты без серьезных требований к заемщику – размер первоначального взноса, а также непосредственное наличие залогового имущества позволяет обеспечить достаточные гарантии исполнения клиентом своих обязательств, особенно учитывая тот факт, что залоговое имущество в любом случае является застрахованным.

В каких случаях лучше всего обращаться к юристам?

Конечно, чаще всего специалисты банка стараются решить вопрос с просрочками и задолженностями в досудебном порядке, так как при наличии у должника смягчающих обстоятельств и квалифицированного адвоката, решение суда может быть вынесено в пользу заемщика таким образом, что ему будет необходимо выплатить лишь полное тело кредита.Банки могут устанавливать завышенные проценты и кабальные условия начисления пени и штрафов – в таких случаях требования банка можно легко оспорить в суде.

Либо, в случае правильно составленной политики защиты и наличия способных повлиять на решение суда доказательств своей неплатежеспособности по уважительной причине – вообще часть суммы.

Некоторые банки сознательно пользуются возможностью начислить больше пени клиентам при просрочке, не уведомляя их своевременно о наличии каких-либо задолженностей поэтому следует внимательно следить за своими ежемесячными платежами и периодически уточнять у сотрудников банка о том, какие вам необходимо вносить средства.

При несправедливом нарушении со стороны банка прав заёмщика – изменении процентов по кредиту, смене времени платежа, а также начислении чрезмерного количества штрафов необходимо также обращаться за квалифицированной юридической помощью и оспаривать подобные санкции в суде.

Тем не менее, понятие срока давности может быть использовано исключительно в суде – окончательное решение о применении этих норм принимается именно там.

Почему следует обращаться к юристам?

Любое неправильное соблюдение процессуальных норм будет в обязательном порядке использоваться против должника, но, в то же время, грамотно построенная линия защиты потребует от банка несоразмерных возможной прибыли усилий.Банковские внутренние юридические отделы имеют достаточно большой штат сотрудников с большим опытом ведения дел, поэтому самостоятельный спор с банком практически всегда обречен на провал даже при уверенности клиента в его правоте.

Однако далеко не в каждом случае просрочки перед банком и неоплаченном кредите обращение к юристу и решение вопроса в суде будет целесообразным.

Могут ли из-за просрочки возникнуть проблемы с коллекторами?

Методы, применяемые коллекторами, могут включать в себя угрозы и даже нанесение непосредственного вреда имуществу заемщика.Многие банки при наличии длительной просрочки – более трех месяцев, могут продать долг сторонним лицам в виде коллекторских агентств.

При малейшем подозрении на работу против заемщика коллекторов, следует обращаться в правоохранительные органы и решать вопрос относительно задолженности при помощи адвоката – только в таком случае заемщик сможет чувствовать себя в безопасности, так как даже выплатив долг полностью, некоторые подобные учреждения начинают настаивать на оплате каких-либо других посторонних наценок, штрафов и платежей, необусловленных договором.

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Не вижу других выходов, кроме как брать кредит в другом банке и погашать свой.. Правда нужно и второй будет сразу гасить, а то будут налипать кредиты как смежный ком!

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Что делать при возникновении просрочки по кредиту

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПервое, что нужно сделать при наличии просрочки по кредиту, – найти средства на погашение ссуды. Ведь иногда начисленные пени и штрафы могут в разы превысить основной долг и подвести заемщика к краю финансовой ямы. Если же деньги найти проблематично, стоит обратить внимание на способы снижения размера неустоек либо полного избавления от долговых обязательств.

Что делать физическим лицам с просроченной задолженностью по кредиту

Самое первое, о чем нужно помнить – максимально возможное сокращение срока, в течение которого кредит числится просроченным. Ведь если просрочка составляет всего 2 дня, информация о ней может вообще не появиться в кредитной истории. В то же время при неуплате долга на протяжении 3 месяцев и более вы однозначно испортите свою историю и обзаведетесь внушительной суммой штрафов.

Для уменьшения размера начисленных штрафов и пеней, а также частичного погашения обязательств можно воспользоваться:

  1. Рефинансированием. Найдите банк с самыми лояльными условиями и перекредитуйтесь по более выгодным параметрам.
  2. Снижением процентов в судебном порядке. Если неуплата задолженности в срок связана с тяжелыми жизненными обстоятельствами, возникновение которых вы можете доказать в суде, смело подавайте иск. В судебном порядке можно значительно снизить размер штрафных санкций, начисленных банком. Практика показывает, что судьи определяют размер комиссии за просрочку на уровне ставки рефинансирования, что неоспоримо ниже, взыскиваемых банками, процентов. Например, Сбербанк возьмет 20% годовых от суммы просроченного долга, «Хоум кредит» — 1% в день, а «Альфа-Банк» — 0,1% в день.
  3. Выкупом долга. Не секрет, что банки продают безнадежные ко взысканию долги дешевле. Некоторые граждане пользуются этим и выкупают свой же долг у банка через третьих лиц.
  4. Погашением долга за счет активов. В данном случае можно использовать любые активы, будь то имущество в залоге (исключительно по согласованию с банком), средства на банковских счетах или дебиторская задолженность, по которой вы можете переуступить право требования.
Это интересно:  В чем заключается работа кредитного брокера 2019 год

Советы должникам с просроченными кредитами

Прежде чем прибегать к кардинальным мерам, нужно попробовать договориться с банком. И здесь у вас 2 варианта:

  1. Кредитные каникулы. Это новая банковская услуга, которая освобождает клиента от уплаты очередных взносов на определенное время. Как правило, такая отсрочка предоставляется на 1-3 месяца. Пример — услуга «кредитные каникулы» в ВТБ. Но если просрочка по кредиту уже большая, банк вряд ли пойдет навстречу.
  2. Реструктуризация задолженности. Здесь производится изменение условий кредитного соглашения. Это может быть, как уменьшение ставки (если в последнее время по аналогичным кредитным продуктам произошло их снижение), так и пролонгация срока действия договора, и уменьшение ежемесячного платежа. Например, реструктуризация в Сбербанке довольно стандартная процедура.

Важно знать, что реструктуризация долга является правом банка, но не его обязанностью. Поэтому прошение заемщика может быть отклонено. Особенно это касается случаев, когда должник числится в списках недобросовестных.

Что говорит закон о просроченных долгах? Можно ли избавиться от кредитов законно?

При невозможности досудебного урегулирования ситуации с просроченным долгом, заемщик может расторгнуть договор и списать хотя бы часть задолженности на основании ГК РФ:

  • ст. 179 – признание недействительной сделки, которая является кабальной или заключена обманным путем;
  • ст. 333 – уменьшение неустойки, размер которой несоизмерим с основной суммой долга;
  • ст. 451 – расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств или изменение его условий.

И самой крайней мерой является банкротство физического лица. Это единственный способ полностью списать долг. Но не нужно забывать, что процедура эта длительная и подразумевает реализацию имущества в счет выплаты долгов банкрота. Та часть кредитных обязательств, которая осталась непогашенной после реализации имущества, и будет списана (подробнее о банкротстве).

С 2016 года появилась информация о новом законе о должниках по кредитам, который в народе получил название кредитной амнистии. Однако слово «амнистия» здесь не совсем уместно, поскольку законопроект подразумевает не полное освобождение заемщиков от кредитных обязательств, а лишь послабление штрафных санкций, которые сможет применить банк. Кроме того, при полной выплате долга данные о просрочках планируется убирать из кредитной истории клиента. Новый механизм планировалось запустить с 1 января 2019 года, однако, до настоящего времени закон еще не принят.

Если просроченной задолженности «исполнилось» 3 года, а банк до сих пор не подал на вас в суд, долги будут списаны в связи с истечением срока исковой давности. Подробнее можно прочитать здесь. Но это совершенно не означает, что нужно прятаться от работников банка на протяжении 3 лет. Ищите выход из ситуации вовремя, не накаляя ситуацию до предела.

Помощь в погашении кредита

Мы живем в правовом государстве и постепенно приходим к цивилизованным решениям проблем во всех сферах жизни. Не обошло это и банковский сектор. Как ни старались кредитные организации и коллектороские агентства, но должникам повезло.

За два года приняли законы о банкротстве физических лиц (ФЗ-154) и защите должников (ФЗ-230). Кроме этого, привели в порядок другие статьи, позволяющие отстаивать свои права и интересы в судах, и показали реальную практику по их применению.

ВНИМАНИЕ.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

В этом плане помощь государства в погашении кредитов оказалась достойной, ведь 10% заемщиков не могут расплатиться с банками. Ситуации у всех разные, но итог один – долговая яма, звонки и угрозы коллекторов, суды и приставы.

Какая бывает помощь и кто ее оказывает?

Есть множество организаций и способов которые могут решить ситуацию с долгами раз и навсегда. Наш сайт полностью посвящен данной проблеме и мы стараемся показывать самые действующие варианты. Косвенно, мы также являемся участниками процесса и помогаем людям обрести финансовую свободу.

В данной статье мы предлагаем изучить действующие методы, применяемые заемщиками, банками, коллекторами и кредитными юристами, которые способны не только поставить человека в график платежей, но и в некоторых случаях полностью списать долг.

График средней задолженности по России

Помощь кредиторов

Банкам невыгодно терять клиентов, поэтому они могут предложить несколько вариантов:

  1. Отсрочка платежа или кредитные каникулы. Заемщику предоставляется время на поиск средств. В этот период он прекращает выплаты полностью или частично.
  2. Реструктуризация. Это изменение условий договора, путем увеличения срока кредита и уменьшения ежемесячных платежей.
  3. Рефинансирование. Это кредит на погашение кредита с более лояльными условиями.
Это интересно:  Проблемы обеспечения возвратности банковских кредитов 2019 год

Подобные схемы позволяют заемщикам выиграть время и встать в график платежей. Но это при условии, что у вас есть возможность найти деньги. В противном случае подобная помощь только ухудшит положение.

Заемщик обращается в суд

Банк вправе отказаться выручать заемщика. Он может потребовать погасить долг в полном объеме. В этом случае необходимо обратиться в суд для расторжения договора.

Также не забывайте о статье 333 Гражданского кодекса, которая обяжет кредитора снизить часть неустойки и уменьшить долг.

Подобные дела решаются совместно с юристом, т. к. для неподготовленного человека самостоятельно составить иск будет сложно, тем более убедить суд в необходимости разрыва финансовых соглашений с банком и снижении суммы долга.

При правильном подходе и качественной досудебной работе вы сможете:

  • зафиксировать сумму долга;
  • расторгнуть договор;
  • снизить неустойку;
  • договориться с приставами о взаимовыгодных платежах.

Важно! Прежде чем обращаться к юристу в своем регионе, вы можете получить БЕСПЛАТНУЮ консультацию на нашем сайте, чтобы понимать как действовать именно в своей ситуации.

Выкупаем свой долг

Идея только воплощается в жизнь, но уже принесла плоды. Естественно, сам должник выкупить долг не может, т. к. это не предусмотрено законом. А вот Потребительское Общество (ПО) вполне способно это сделать.

Должники объединяются и создают некоммерческую организацию ПО. Нанимают юриста-представителя и договариваются с банком.

По сути, банку все равно, продать долг коллекторам за 10% или ПО за 20-50%.

На данный момент кредиторы охотно продают проблемные договоры представителям должника, которыми могут выступать ближайшие родственники или друзья. Правда, в этом случае процент выкупа не будет опускаться ниже 40%.

Акции и бонусы коллекторов

Коллекторские агентства устраивают акции списания половины долга. Данные мероприятия проводятся в праздничные дни или индивидуальным предложением.

Если вы общаетесь с представителями КА, то можете договориться об оплате лишь половины суммы. Это вполне нормальная и законная практика, позволяющая остаться в выигрыше обеим сторонам.

Проблемы молодой семьи

Помощь молодым семьям в погашении ипотеки может оказать государство в рамках федеральной программы «Жилище». При возникновении долга выделяются деньги из бюджетных средств и переводятся на счета банков.

Сумма которую могут предоставить не будет превышать 400 тыс. рублей. Единственно условия, вашу семью должны признать «молодой» в местных органах самоуправления. Поэтому после заключения брака не откладывайте, а собирайте документы.

Важно! Вся необходимая информация по данной программе предоставляется муниципалитетом и может значительно отличаться для каждого субъекта РФ.

Боремся с МФО

Работа МФО в России не поддается логическому объяснению. Огромные проценты и штрафы выбиваются из должников уголовными методами. Суды встают на сторону кредиторов и назначают такие суммы выплат, которые просто невозможно представить в нормальном обществе.

Помощь в погашении микрозаймов могут оказать только грамотные специалисты, готовые обжаловать решения районных и мировых судов в вышестоящих инстанциях.

Совет! Если вы должны деньги в МФО, обратитесь в Роспотребнадзор для перерасчета процентной ставки и долга полностью. Пока ваш договор не продали, вы являетесь потребителем организации и закон о защите ваших прав действует и защищает вас.

С 1 января 2017 г. вступил в силу ФЗ-230 ограничивающий действия коллекторов и защищающий заемщиков. Если ваши права нарушаются обратитесь в ФССП, теперь это надзорный орган, отвечающий за действия коллекторских агентств либо обращайтесь в суд на основании ст. 3 ГПК РФ.

Осторожно не попадитесь — покупка долгов фирмами

Многие видели объявления на столбах « Помощь в погашении кредита за 30%» или что-то подобное. Фирмы якобы выплачивают долг банку, а заемщик платит им минимальными суммами с небольшой переплатой.

На самом деле, это обычные пирамиды. Старайтесь избегать их.

Как видите, получить помощь в погашении кредита можно с разных сторон: от государства, самих кредиторов и коллекторов, юристов. Судебная практика по спорным вопросам уже не такая односторонняя, как несколько лет назад.

Должники тоже выигрывают дела и избавляются от долгов. Обратитесь к юристу в своем регионе для составления стратегии защиты и проработки порядка действий.

Наш сайт может проконсультировать вас бесплатно. Для этого напишите нам в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Статья написана по материалам сайтов: kreditadvo.ru, creditkin.guru, procollection.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector