Кто берет кредиты в микрофинансовых организациях 2019 год

Вопреки расхожему мнению, лишь 1% займов, выданных микрофинансовыми организациями, возвращается по суду. Как правило, просроченный долг взыскивают коллекторы или граждане после напоминаний гасят задолженность самостоятельно. Среди тех, кто берет микрокредиты, — домохозяйки, фрилансеры и даже руководители компаний.

Большинство должников микрофинансовых организаций (МФО), опоздавших с платежами, признают свой долг и решают его с менеджерами (60%), подсчитала микрофинансовая организация «Кредит 911». Уклоняются от общения 15% должников, а 10% вообще меняют номер телефона. За 15% неплательщиков готовы рассчитаться родственники. Когда долг сильно просрочен и компания прибегает к жестким мерам, лишь около 5% должников борются до последнего и игнорируют судебных приставов. Половина граждан платят сами, с 44% приходится общаться коллекторам.

В банках иная ситуация, по суду им приходится взыскивать намного больше. «Мы обращаемся в суд по кредиту любого размера. Совместно с судебными приставами собираем около 20% долгов. Издержки по суду компенсирует должник», — говорит предправления банка «Авангард» Валерий Торхов, отмечая, что в МФО покрывают многие невозвраты за счет высоких ставок по кредитам.

Несмотря на то что к микрофинансовым организациям обращаются те, кто не хочет идти в банк, их заемщики далеко не маргиналы. Микрокредиты берут менеджеры и специалисты среднего звена (таких 33%), второе и третье места по числу обращений у фрилансеров (18%) и домохозяек (15%). Индивидуальные предприниматели среди клиентов МФО составляют порядка 10%, студенты — 5%. Попадаются и те, кто занимает вполне высокие должности, такие как начальники отделов и даже директора компаний, но таких только 2 и 1% соответственно.

По словам операционного директора МФО «Кредит 911» Дмитрия Нилова, начальниками отделов, как правило, представляются граждане, работающие в бюджетных организациях, доход которых составляет до 30 тыс. руб. в месяц на члена семьи. «Люди, указывающие свою должность как директор или руководитель выс­шего звена, зачастую возглавляют малые предприятия, например автосервисы, или даже являются их владельцами», — говорит Нилов.

«Микрофинансирование наиболее востребовано среди людей с доходом до 30 тыс. руб., — согласен главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. — Обычно это люди, которым недоступен банковский сектор по различным причинам: отсут­ствует постоянный доход или же его размер недостаточен для получения кредита в банке». По его словам, некоторые люди пока просто боятся банковских структур.

К услугам микрофинансовых организаций также часто обращаются люди с негативной кредитной историей. «А в последнее время растет доля заемщиков, которые могли бы обратиться в банк, но не хотят или не могут тратить время на сбор и оформление документов, ожидание решения и так далее», — говорит Бахвалов.

Чаще обращаются к микрофинансистам за кредитами мужчины, особенно молодые люди от 28 до 35 лет. При этом, как отмечают в МФО «Кредит 911», 85% клиентов предпочитают не называть цель займа, остальные чаще всего указывают в качестве таковых торжественные или траурные семейные мероприятия, ремонт.

По словам директора по развитию МФО «Кредит 911» Александра Дегтерева, ежегодные темпы прироста рынка микрокредитования составляют не менее 10—15% в год: «Большую роль в этом играет зарегулированность банковского сектора, которая оставляет за его пределами огромный пласт потенциальных высоколиквидных заемщиков».

Бесплатные кредиты в МФО: выгода или развод

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

В микрофинансовой организации можно получить заём под 0%. Но нужно внимательно читать условия договора, чтобы не попасть в долговую кабалу. Далее расскажем, в чём особенности таких кредитов и кому их выдают.

В чём подвох?

Многие не доверяют МФО, а зря. Конечно, на рынке немало мошенников, но если заёмщик выберет проверенную организацию, он получит выгодные условия и сможет сэкономить на процентах. К примеру, в Москве доступно около десятка предложений со ставкой 0%.

Беспроцентные займы – маркетинговый ход для привлечения новых клиентов.

Если досконально изучить все условия договора и с умом подойти к делу (взять небольшую сумму и вернуть долг вовремя), никаких сложностей не будет.

Это интересно:  Каково содержание кредитного договора 2019 год

В МФО, работающих по закону, подвоха в беспроцентных займах нет. Они просто ограничены более жёсткими рамками, чем стандартные продукты. Но тех, кто подписал договор не глядя, ждут сюрпризы. Например, МФО часто указывают в договорах по бесплатным кредитам, что по условиям акции клиент оплачивает комиссию за перевод денежных средств. Это не относится к переводам по банковским реквизитам.

Кроме того, немногие знают, что в случае даже малейшей просрочки проценты будут начислены с самого начала действия договора.

Особенности

Существует два типа беспроцентных кредитов:

  • только для новых клиентов;
  • по типу «первые 5 дней бесплатно».

Беспроцентные микрокредиты отличаются от обычных небольшим сроком (как правило, 5-30 дней) и ограниченной суммой (зачастую она не выше 10 тыс. руб.).

Если заёмщик не успевает отдать деньги, он обращается в МФО и продлевает период действия договора. В этом случае организация устанавливает обычную ставку на дополнительные дни или начисляет проценты за весь период кредитования. Условия стоит выяснить заранее. Обратите внимание, что в отличие от банков здесь процент указывается не за год, а за день.

Кому подойдёт заём под 0%

По стандартным условиям, действующим в большинстве МФО, беспроцентный кредит может получить новый клиент старше 18 лет. Максимальный возраст – 65 лет, хотя в некоторых организациях работают с заёмщиками до 85 лет. Также в числе требований – гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе пребывания.

Как получить заём

Существует несколько способов:

  • через интернет;
  • через мобильное приложение;
  • лично в офисе МФО.

Чтобы взять интернет-заём, зайдите на сайт выбранной МФО и введите сумму кредита на странице онлайн-калькулятора. Следующий этап – заполнение анкеты. Нужно указать ФИО, данные паспорта, контакты – номер мобильного и адрес электронной почты, а также размер ежемесячного платежа по уже взятым кредитам. Оператор проверит заявку и пришлет одобрение или отказ. Посещать МФО не нужно: деньги перечислят выбранным способом. Доступные варианты:

  • на банковскую карту;
  • денежным переводом через платежные системы Contact, Юнистрим, Золотая Корона;
  • наличными (в некоторых компаниях возможна доставка курьером);
  • на счёт в банке;
  • на электронный кошелёк.

В офисе кредит выдают по паспорту. Справка о доходах, трудовая книжка, никакие другие документы не нужны. Единственное: можно указать источник заработка. Это необязательно, но может сыграть в пользу заёмщика при рассмотрении заявки. Работа может быть и неофициальной. Кроме того, учитываются доходы от сдачи квартиры, фриланса и любые другие.

Как вернуть долг

Вернуть микрозайм можно любым удобным способом:

  • перевести с карты;
  • оплатить наличными;
  • через QIWI-кошелек;
  • внести через терминал;
  • воспользоваться мобильным приложением или онлайн-банком;
  • оплатить по реквизитам филиале любого банка.

Какие каналы погашения предусмотрены в конкретной компании, лучше выяснить до оформления займа.

В чём выгода для МФО

Выдавая беспроцентные кредиты, МФО наращивают клиентскую базу. Заёмщики, которые воспользовались предложением, убеждаются в удобстве таких кредитов и возвращаются уже за более крупными суммами. Тем более что во второй раз получить деньги будет проще, поскольку клиент считается надёжным.

Себе в убыток микрофинансовые организации не работают. За счёт довольно высоких процентов по остальным продуктам (они доходят до 2-3% в день) они могут позволить себе выдавать беспроцентные займы. Кроме того, на кредитах под 0% тоже можно заработать: например, на комиссиях и повышенной ставке в случае просрочки.

Знаете ли Вы что:

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Примеры

Для примера возьмем три компании с разными условиями. В МФО «Быстроденьги» можно взять под 0% сумму от 1 до 30 тыс. руб. на срок 1-5 дней. Период совсем небольшой, и такой кредит дают только новым клиентам.

Монеза выдаёт беспроцентные кредиты от 2 до 10 тыс. руб. на период от 5 до 30 дней.

В компании «СМСфинанс» доступны займы от 1 до 30 тыс. руб. Процентов не будет при погашении в срок до 10 дней. Минимальный период кредитования – 1 день.

Обратите внимание, что в Монезе и СМСфинанс бесплатный заём можно взять тоже только один раз.

Стоит ли брать кредит в МФО

Беспроцентный заём выгоден людям с временными финансовыми проблемами. Его стоит брать, только если точно знаете, что через 5-30 дней ситуация наладится. Таким образом удобно брать деньги до зарплаты.

Когда материальное положение серьёзно испортилось и улучшения не предвидится, не стоит обращаться в микрофинансовые организации.

Если не платить микрозайм, долг начнёт расти как снежный ком, заёмщик рискует оказаться в настоящей кабале.

Перед тем как обращаться в МФО, выберите надёжную организацию. Прежде всего стоит открыть реестр, который ведёт Центробанк. В 2018 году он включает больше 2 тыс. наименований. Второй шаг – поиск отзывов в интернете. Не лишним будет ознакомиться с народным рейтингом МФО. Кроме того, важно выбрать подходящие условия. Обратите внимание на срок кредита, максимальную сумму, возможность продления, последствия просрочки.

Это интересно:  Помощь рефинансирование просроченных кредитов 2019 год

Кто берет кредиты в микрофинансовых организациях

Популярное

Вопреки расхожему мнению, лишь 1% займов, выданных микрофинансовыми организациями, возвращается по суду. Как правило, просроченный долг взыскивают коллекторы или граждане после напоминаний гасят задолженность самостоятельно. Среди тех, кто берет микрокредиты, — домохозяйки, фрилансеры и даже руководители компаний.

Большинство должников микрофинансовых организаций (МФО), опоздавших с платежами, признают свой долг и решают его с менеджерами (60%), подсчитала микрофинансовая организация «Кредит 911». Уклоняются от общения 15% должников, а 10% вообще меняют номер телефона. За 15% неплательщиков готовы рассчитаться родственники. Когда долг сильно просрочен и компания прибегает к жестким мерам, лишь около 5% должников борются до последнего и игнорируют судебных приставов. Половина граждан платят сами, с 44% приходится общаться коллекторам.

В банках иная ситуация, по суду им приходится взыскивать намного больше. «Мы обращаемся в суд по кредиту любого размера. Совместно с судебными приставами собираем около 20% долгов. Издержки по суду компенсирует должник», — говорит предправления банка «Авангард» Валерий Торхов, отмечая, что в МФО покрывают многие невозвраты за счет высоких ставок по кредитам.

Несмотря на то что к микрофинансовым организациям обращаются те, кто не хочет идти в банк, их заемщики далеко не маргиналы. Микрокредиты берут менеджеры и специалисты среднего звена (таких 33%), второе и третье места по числу обращений у фрилансеров (18%) и домохозяек (15%). Индивидуальные предприниматели среди клиентов МФО составляют порядка 10%, студенты — 5%. Попадаются и те, кто занимает вполне высокие должности, такие как начальники отделов и даже директора компаний, но таких только 2 и 1% соответственно.

По словам операционного директора МФО «Кредит 911» Дмитрия Нилова, начальниками отделов, как правило, представляются граждане, работающие в бюджетных организациях, доход которых составляет до 30 тыс. руб. в месяц на члена семьи. «Люди, указывающие свою должность как директор или руководитель выс­шего звена, зачастую возглавляют малые предприятия, например автосервисы, или даже являются их владельцами», — говорит г-н Нилов.

«Микрофинансирование наиболее востребовано среди людей с доходом до 30 тыс. руб., — согласен главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. — Обычно это люди, которым недоступен банковский сектор по различным причинам: отсут­ствует постоянный доход или же его размер недостаточен для получения кредита в банке». По его словам, некоторые люди пока просто боятся банковских структур.

К услугам микрофинансовых организаций также часто обращаются люди с негативной кредитной историей. «А в последнее время растет доля заемщиков, которые могли бы обратиться в банк, но не хотят или не могут тратить время на сбор и оформление документов, ожидание решения и так далее», — говорит г-н Бахвалов.

Чаще обращаются к микрофинансистам за кредитами мужчины, особенно молодые люди от 28 до 35 лет. При этом, как отмечают в МФО «Кредит 911», 85% клиентов предпочитают не называть цель займа, остальные чаще всего указывают в качестве таковых торжественные или траурные семейные мероприятия, ремонт.

По словам директора по развитию МФО «Кредит 911» Александра Дегтерева, ежегодные темпы прироста рынка микрокредитования составляют не менее 10—15% в год: «Большую роль в этом играет зарегулированность банковского сектора, которая оставляет за его пределами огромный пласт потенциальных высоколиквидных заемщиков».

Информация для тех, кто берет займ/кредит в микрофинансовых организациях

Микрофинансовая организация (МФО) – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций. Микрофинансовая деятельность – это деятельность по предоставлению микрозаймов – займов в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Деятельность МФО законодательно ограничивается с целью снижения рисков клиентов (устанавливаются требования к управленческому персоналу, ограничения на отдельные операции).

Помните – занимать у МФО имеет смысл только тогда, когда вам действительно ОЧЕНЬ СРОЧНО нужны деньги на короткий срок и вы на 100% уверены, что вовремя их вернете.

Микрофинансовые организации привлекают клиентов следующими преимуществами:

— Займы МФО – краткосрочные (у банка минимальный срок, как правило, 3 месяца, а у МФО может быть и 7 дней).

— МФО одалживают деньги практически всем желающим (зачастую просто по предъявлению паспорта; банк же будет требовать еще как минимум справку с работы или другой документ).

Это интересно:  Почта банк условия оформления кредита 2019 год

— МФО выдают деньги моментально (у банка процесс может затянуться на пару дней).

Тем не менее, банки тоже выдают небольшие потребительские кредиты наличными на любые цели и практически для всех. Хотя при этом и срок в банках несколько больше, чем в МФО (обычно от трех месяцев), но разница в ставках настолько существенна, что даже за больший срок вы платите гораздо меньше. И прежде чем брать микрозайм, сравните его с потребительским кредитом банка!

Обратите внимание – простой потребительский кредит в банке обойдется в десятки раз дешевле, чем микрозайм в МФО!

Всегда обращайте внимание на то, за какой период начисляются проценты за кредит. МФО обычно рекламируют проценты в день – умножьте эту цифру на 365 – и почувствуйте разницу!

По сути, в МФО вы переплачиваете за срочность и простоту. Оцените сами, стоит ли это таких денег.

Перед заключением договора с МФО соберите о ней ключевые сведения.

Процедура кредитования в МФО существенно проще, чем в банковских организациях, проверка кредитоспособности заемщика в большинстве случаев не осуществляется, что значительно увеличивает риски невозврата кредитов в МФО. Свои высокие риски по возврату задолженности МФО покрывают за счет самих же клиентов – чрезмерно высокими процентами, штрафами и пени за просрочки. Кроме того, этим же объясняется и жесткость и не всегда законность действий МФО по взысканию задолженности.

Поэтому, обращаясь за займом в МФО, в первую очередь озаботьтесь проверкой добросовестности и законности деятельности этой организации. МФО обязана предоставлять заявителю полную и достоверную информацию:

— о порядке и об условиях предоставления микрозайма;

— о правах и обязанностях заемщика, связанных с получением микрозайма;

— информацию об условиях договора микрозайма;

— о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика;

— о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

Также проверьте, присутствует ли МФО в государственном реестре, который можно найти на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.

Взяли микрозайм – не допускайте просрочки платежей!

В случае просрочки платежей МФО может использовать очень строгую систему неустоек и рассматривать их неуплату как дополнительный займ, который должен быть оплачен по той же ставке процента, что и изначальный. Или даже по более высокой ставке. Даже немного задержав погашение долга, вы можете получить дополнительных обязательств перед кредитором на сумму, во много раз превышающую сам долг!

Если вам начислили проценты и штрафы в размере, превышающем основную сумму долга, надо не выплачивать их, а ходатайствовать о снижении неустойки.

Заемщикам рекомендуется не выполнять требования о выплате неустоек и процентов в размерах, превосходящих основную сумму долга. Вместо этого стоит ходатайствовать о снижении неустойки и затем стоять на своем вплоть до суда (согласно статье 333 Гражданского кодекса суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства).

Будьте осторожны, когда приходит СМС с предложением микрозайма.

Вам может прийти СМС с предложением займа и ссылкой на сайт МФО, где изложены правила выдачи этих займов. Возможно, вы просто хотели посмотреть сайт и узнать об этом побольше, но одно неосторожное движение пальцем – и на ваш абонентский счет у оператора сотовой связи будут зачислены деньги. Скорее всего, это будет совершенно ничтожная сумма, которую вы даже не заметите, но на нее будут начисляться очень высокие проценты.

Защищайте пожилых или ограниченно дееспособных родственников от риска взять дорогой неоправданный займ.

Если ваши пожилые родственники говорят о намерении или выгодной, по их словам, возможности взять деньги у МФО, предупредите их, что это не помощь и не подарок, а коммерческий займ, за который придется дорого заплатить. Если они уже взяли займ, не понимая сути сделки, которую заключили, немедленно обращайтесь в МФО с предложением вернуть деньги и требованием аннулировать договор. При отказе обращайтесь в суд.

Пресс-служба Управления Роспотребнадзора
по Республике Марий Эл

Статья написана по материалам сайтов: money.inguru.ru, bankir.ru, da12.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector