Кредитный договор втб 24 образец потребительский кредит 2019 год

Состав договора потребительского кредита

Потребительское кредитование допустимо в форме договора присоединения (п. 1 ст. 428 ГК РФ). Не все условия можно согласовывать с заемщиками в порядке безусловного присоединения. Так, договор потребительского кредита состоит (ч. 1 ст. 5 закона о потребкредите):

  • из общих условий;
  • индивидуальных условий.

Общие условия не перечисляются, т. е. определить их состав можно от обратного, опираясь на ч. 9 ст. 5 закона о потребкредите об обязательных к включению в образец договора индивидуальных условиях.

К последним закон относит 16 условий, например:

  • сумму кредита;
  • срок кредитования;
  • процент. С 01.07.2019 не более чем 1% в день (подп. «а» п. 2 ст. 1 закона «О внесении изменений…» от 27.12.2018 № 554-ФЗ).

график погашения и др.

Их список стороны кредитного договора вправе расширить на свое усмотрение и по взаимному согласию.

Индивидуальные условия представляются в виде таблицы по форме, утв. указанием БР от 23.04.2014 № 3240-У (далее — указание № 3240-У). С 24.06.2018 применять их следует с учетом изменений, внесенных Указанием от 15.05.2018 № 4794-У. Для общих фиксированной формы нет — она устанавливается финорганизацией самостоятельно (п. 3 ст. 5 закона о потребкредите) на основании гражданского законодательства и обычаев делового оборота.

Указание № 3240-У запрещает исключать пункты из формы. Вместо этого:

  • если пункт в договоре отсутствует, то строка заполняется словом «Отсутствует»;
  • если то или иное условие к данному виду займа неприменимо, то в строку вписывается слово «Неприменимо».

Заключение договора потребительского кредита (займа)

Порядок заключения договора потребительского кредита регулируется правилами ГК РФ (ст. 432–444, 820) и специальными нормами ст. 7 закона о потребкредите. Если предлагаются иные услуги банка, к примеру агентский договор с целью страхования жизни заемщика или риска неуплаты в интересах кредитора, для их оформления требуется письменное изъявление воли заемщика по разработанному финорганизацией образцу (ч. 2 ст. 7 закона о потребкредите). Об обязательности страхования читайте в статье Обязательно ли страхование потребительского кредита?

Договор, в соответствии с ч. 6 ст. 7 закона о потребкредите, считается заключенным с момента, когда денежные средства были переданы заемщику. Вместе с тем в течение 5 дней либо большего срока, определенного кредитором, с момента предоставления общих и индивидуальных условий:

  • заемщик вправе выразить свое согласие на заключение договора;
  • кредитор не вправе менять условия договора.

Своевременно невозвращенный в финансовую организацию договор считается незаключенным

Скачать образец типового договора потребительского кредита можно здесь: Образец договора потребительского кредита.

Что касается договора потребительского займа, это частный случай отношений финансовой организации с потребителем. Потребительский заем подчиняется правилам, аналогичным правилам о потребкредите. Отличает его только субъект — кредитная организация (кредиты выдают банки, ломбарды и микрофинансовые организации — займы).

Таким образом, финансовая организация не вполне свободна в составлении типового договора потребительского кредита/займа. Нормативные акты подразделяют условия на общие и индивидуальные, описывают порядок их согласования с потребителем.

Справочный центр

Формы и образцы юридических документов 2019

Кредитный договор ВТБ24

Для клиентов, желающих получить ипотечные продукты, банк ПАО ВТБ 24 разработал стандартную форму кредитного договора. Она включает несколько обязательных пунктов:

1. Наименования участников Договора: Банк ВТБ 24 (Кредитор) и физлицо (Заемщик).

2. Индивидуальные условия кредитного договора:

• персональные данные Заемщика (адрес регистрации, дата рождения, номер карты и др.);

• индивидуальные данные по кредитованию (целевое назначение, сумма, сроки, процентная ставка, процентный и платежный периоды и пр.);

• предмет ипотеки (вид, описание, адрес, наименование продавца, в чьей собственности на данный момент находится Предмет ипотеки);

• условия предоставления кредита (дата предоставления кредита, перечень необходимых документов со стороны Заемщика, номер счета, на который будут перечислены средства, предоставленные Кредитором);

• другие условия (согласие на подачу данных в бюро кредитных историй и т.д.);

• обязанности Заемщика (предоставить документы о регистрации Договора купли-продажи Предмета ипотеки с применением кредитных средств, погасить заем, если Договор купли-продажи невозможно зарегистрировать, и т.п.).

3. Общие условия кредитного договора

• используемые в договоре термины с пояснениями;

• предмет договора (выдача Заемщику Кредита на оговоренный отрезок времени, возврат ссудной задолженности Заемщиком и др.);

• порядок выдачи Кредита (в полном объеме Кредит перечисляется на Текущий счет, Кредитор открывает Ссудный счет);

• порядок пользования кредитом (выплата процентов Кредитору, порядок осуществления регулярных платежей по предложенной формуле и т.д.);

• размер процентной ставки (фиксированной либо переменной);

• права и обязанности Кредитора (выдать Кредит на основании условий Договора, требовать досрочного погашения в случае нецелевого использования Кредита и т.д.);

• права и обязанности Заемщика (вернуть Кредит в полном объеме, оплатить проценты, осуществлять платежи в установленном Договором порядке, отказаться от получения Кредита и т.д.);

• ответственность сторон (порядок выплаты неустойки при ненадлежащем исполнении обязательств).

4. Подписи сторон

Также в Договор могут быть включены другие условия: срок действия договора, порядок решения спорных ситуаций, возможность внесения изменений в договор (по соглашению сторон) и др.

Кредитный договор втб 24 образец потребительский кредит

Кредитный договор банка, изучаем основные понятия и условия.

Правильное оформление кредитного договора — это основа основ, которую необходимо знать не зависимо от того берете ли Вы экспресс кредит наличными, автокредит или ипотечный займ.

Итак, рассмотрим на какие условия кредитного договора в первую очередь стоит обращать и акцентировать внимание, чтобы в последствии не посыпать голову пеплом.

Перед подписанием

Вы пришли в банк, выбрали необходимую Вам кредитную программу, Вам ее одобрили.

Счастье привалило Сидите Вы перед кредитным консультантом и вот оно: Вам предстоит оформление кредитного договора с банком. На что стоит обратить внимание??

В первую очередь стоит заметить, что нет единой формы составления договора. Кредитный договор Сбербанка может быть составлен по одному стандарту, а договор в любом другом банке немного отличаться. К примеру, в банке ВТБ 24 как таковой формы, называемой кредитной договор вообще нет (применительно к кредиту наличными).

Вам выдают следующие документы: согласие банка на выдачу кредита (прописывается сумма и срок кредита, процентная ставка, комиссии и остальные условия), правила кредитования (общие положения и обязанности сторон) и уведомление о полной стоимости кредита (расчет ежемесячных платежей с учетом эффективной процентной ставки).

В принципе понятие кредитного договора включает все вышеперечисленные пункты. Итак, по порядку

Пример кредитного договора

    1. Сначала указывается информация о лицах, заключающих данный договор. То есть Ваше ФИО, паспортные данные с одной стороны и реквизиты банка с другой. Проверьте, чтобы не было ошибок с Вашей стороны.

2. Далее идет раздел «Предмет кредитного договора», где указывается сумма и валюта, условия выдачи и использования кредита.

3. На следующий пункт следует обратить особое внимание. Здесь прописываются основные условия кредитного договора. Срок кредита, процентная ставка, различные комиссии (за выдачу, за предоставления счета, процентный период (к примеру каждый период между 26 числом предыдущего календарного месяца и 25 числом текущего календарного месяца).

Прежде всего просите рассчитать эффективную процентную ставку и полную стоимость кредита (если они не указаны).

Стоит отметить, что размер процентной ставки и наличие комиссий зависит от кредитной истории, а следовательно от степени доверия банка к заемщику.

Также обратите внимание на то, с помощью каких платежей Вы будете погашать кредит: аннуитетных или дифференцированных.

Аннуитетные платежи состоят из фиксированной ежемесячной суммы, состоящей из процентов за пользование кредитом и суммы, идущей на погашение.

Дифференцированные же платежи отличаются тем, что они с течением срока кредитования идут на уменьшение и состоят из фиксированной суммы оплаты основного долга плюс проценты от суммы остатка задолженности. Определитесь какие платежи наиболее выгодны и удобнее Вам.

    4. Следующим пунктом идет описание санкций и взимание неустоек за неуплату кредита в срок. К примеру, банк имеет право не только применять штрафные санкции за неуплату, но и списывать средства со всех счетов заемщика в этом банке в случае нарушения любого положения договора.

5. Ну и особые условия договора. В этом пункте описываются условия досрочного погашения. А также есть небольшой такой пунктик о праве банка на имущественную собственность заемщика в случае непогашения кредита. Присутствует подпункт, посвященный тому, при каких обстоятельствах банк вправе произвести расторжение кредитного договора или признание недействительным.

Вкратце это основные пункты, которые есть в типовом кредитном договоре любого банка.

Позволю себе посоветовать скачать образец кредитного договора, который подписывается при получении кредита в ВТБ 24. Вы сможете внимательно и без помех изучить все пункты прямо за экраном компьютера.

Не стоит объяснять, что внимательное изучение договора в конечном итоге избавит Вас от головной боли в последствии. Не секрет, что многие банки очень часто пользуются «запрещенными» приемами при составлении договора. В чем это выражается? Очень просто. Исконно русская доверчивость и разгильдяйство — беда очень многих заемщиков.

Например, человек, не знакомый со специальной банковской терминологией, вряд ли поймет разницу между номинальной, эффективной или плавающей процентной ставкой. А попросить объяснить непонятную фразу человек, перед которым уже маячит вожделенная возможность получения кредитных средств, зачастую просто не хочет, надеясь на «авось».

    а) До подписания договора следует получить исчерпывающую информацию по всем интересующим вопросам и непонятным пунктам у сотрудников банка. Вам должен быть представлен полный перечень платежей по кредиту, включая любые комиссии.

б) Поинтересуйтесь сможете ли Вы досрочно погасить кредит и какие комиссии Вас ждут в этом случае. Здесь очень актуальна фраза: семь раз отмерь, один раз отрежь. Если есть какие-либо сомнения, лучше взять договор домой и в спокойной обстановке изучить все пункты и подпункты.

в) В любом случае банк в накладе не останется, но Вы можете в случае несогласия с условиями кредита просто обратиться в другой банк. Сделать это будет невозможно, если Вы впопыхах подпишите договор, получите деньги, а потом не будете знать как избавиться от этого «счастья».

г) Есть все же один способ изменить условия договора, если непреодолимые жизненные обстоятельства не дают Вам соблюдать все условия. Это способ носит название «дополнительное соглашение к договору». Не со всяким банком можно договориться, но попытка не пытка. Все зависит от конкретных обстоятельств.

Образец кредитного договора

Составляющие части кредитного договора образца

У каждого банка образцы договоров различаются. В соответствии с «буквой закона» КД (кредитный договор) должен в обязательном порядке содержать следующую информацию:

  • сумма вашего кредита,
  • ставка (в процентах),
  • четкий порядок погашения;
  • ПСК или полная стоимость кредита;
  • дополнительные условия, инициируемые одной из сторон сделки.

Все остальные условия банк устанавливает на свое собственное усмотрение в рамках правового поля в кредитном договоре. Образец включает следующие составляющие:

  • преамбула (прописываются стороны сделки);
  • срок предоставления/выдачи займа;
  • номер кредитного договора, дата (день подписания документа);
  • гарантии заемщика (то есть залог, поручительство и т.п.);
  • порядок предоставления/выдачи кредита;
  • обязанности обеих сторон: и банка, и заемщика;
  • права каждого участника сделки;
  • санкции на случай нарушения КД;
  • порядок рассмотрения спорных вопросов;
  • особые условия (если есть);
  • кредитный период (сроки в договоре должны соответствовать заявленным кредитным экспертом);
  • реквизиты и подписи каждой стороны.

Общие правила по изучению договора банковского кредитного

Особые пункты КД

Особенное внимание стоить уделить изучению «цены» кредита, то есть полной его стоимости. Очень важно, чтобы проценты были указаны в документе четко, прозрачно и желательно отдельным пунктом, а не мелким шрифтом в «теле» текста. Также стоит избегать наличия в документе оценочных понятий, которые не имеют конкретного значения и могут толковаться по разному (например — грубое нарушение).

Советы при заключении кредитного договора

  1. Вы имеете право отказаться подписывать договор, который вас не устраивает.
  2. Изучайте каждый документ (договор, график и т.п.) нужно крайне внимательно.
  3. Прочитывать надо абсолютно все позиции КД.
  4. Если кредитный договор утерян, вы узнаете как восстановить документ в этом материале.

Статья написана по материалам сайтов: businessesforsale.ru, ipoteka-chel.ru, cbkg.ru.

»

Это интересно:  Оформить кредит без проблем 2019 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector