Кредит рефинансирование без залога без справок 2019 год

Решение взять кредит в банке обычно опирается на анализ текущей жизненной ситуации, которая может поменяться в худшую сторону в один момент. К сожалению, изменить условия подписанного договора бывает гораздо сложнее, поэтому рефинансирование кредитов без справок и дополнительных условий представляет собой хоть и рискованный с точки зрения кредитной организации, зато весьма прибыльный финансовый продукт.

Ежегодно тысячи кредитных потребителей подают заявки с просьбой о перекредитовании, надеясь получить отсрочку платежей или же более выгодные условия выплат. Естественно, даже крупные банки не способны удовлетворить все запросы на рефинансирование кредитов без справок и поручителей, а потому каждая заявка рассматривается кредитной комиссией индивидуально. Пристальный отбор кандидатов по разным критериям платежеспособности позволил банковским и кредитно-финансовым организациям снизить существующие риски до минимальной отметки.

Правда, такой подход существенно понизил и шансы потребителей получить перекредитование. Но выходом из ситуации станет обращение за помощью к кредитному брокеру, который сумеет найти кредитора, готового сотрудничать на нужных заёмщику условиях. Поэтому дабы не портить собственную кредитную историю лишними отказами в рефинансировании лучше сразу проконсультироваться с таким финансовым специалистом.

Условия рефинансирования кредитов без справок и поручителей

Заниматься перекредитованием без получения официального подтверждения доходов заёмщика могут только крупные финансовые организации, чья ежегодная прибыль и валютный оборот могут компенсировать риск. Рефинансирование кредитов без справок о доходах позволило банковским и другим кредитно-финансовым организациям заметно расширять потребительскую базу, что способствует развитию бизнеса, но никак не гарантирует добропорядочность заёмщиков.

Именно поэтому условия рефинансирования имеют ряд отличий от стандартных целевых потребительских займов:

  • Процентные ставки – при сумме перекредитования до 500 000 р. процентные ставки будут колебаться в пределах 15-20% годовых, а если рефинансирование перевалит за полмиллиона рублей, то ставка будет колебаться в пределах 12-19%;
  • Сроки кредитования – максимальный срок рефинансирования кредита без подтверждения доходов составляет 15 лет. Такие долгие сроки позволяют заёмщику снизить кредитную нагрузку даже при повышении процентной ставки на 1-2% годовых;
  • Кредитная история – с плохой кредитной историей договориться о перекредитовании получится только в случае предоставления ликвидного залога. Поэтому перед походом в банк стоит максимально улучшить кредитную линию при помощи микрозаймов;
  • Страхование жизни – отдельные банковские или кредитные организации могут потребовать застраховать собственную жизнь или трудоспособность, чтобы дополнительно застраховать себя от возможного нарушения условий договора в результате форс-мажора;
  • Залоговое имущество – большинство банков второго эшелона согласятся перекредитовать заёмщика, если последний предоставит банку залог: недвижимость или автомобиль. Также без залога будет невозможно получить крупную сумму наличными.

Конечно, кроме банков рефинансированием кредитов без справок и поручителей занимаются различные микрофинансовые организации, которые оперируют небольшими суммами. Однако перекредитование потребительского займа в такой компании станет далеко не самым разумным шагом со стороны заёмщика, потому что данные организации сильно завышают процентные ставки и при этом не готовы выдавать ссуды на сроки более 3-5 лет.

Популярность программ рефинансирования кредита без справок постепенно растёт, ведь потребители начинают больше интересоваться предложениями разных банков, сравнивать через интернет процентные ставки и прочие условия. К сожалению, такая тенденция востребованности не означает, что увеличится количество банков, готовых рискнуть ради приобретения нового клиента. Однако программы рефинансирования действуют, а обращение к кредитному брокеру поможет вам найти банк, который выдаст деньги на погашение невыгодного или попросту грабительского займа.

Это интересно:  Как не платить потребительский кредит законно 2019 год

Взять кредит на рефинансирование без справки о доходах и поручителей в Москве

Рефинансирование кредитов без справок и поручителей было бы более удобным для заёмщика с точки зрения оформления. Мы проанализировали требования банков по документам для рефинансирования и предлагаем ознакомиться с выводами, и наиболее интересными программами, которые были обнаружены в ходе поисков.

Реально ли рефинансирование кредита без справки о доходах?

Все кредитные программы, которые вы видите в этом разделе, позволяют сделать рефинансирование кредитов других банков без подтверждения дохода. Не всем банкам нужны ваши справки, если по выплатам не было просрочек, а сумма новой ссуды не слишком высока.

Когда банки не требуют справки для рефинансирования кредита:

  • Сумма кредита на рефинансирование равна сумме задолженности по текущим обязательствам (пример – Сбербанк);
  • Размер нового кредита – менее 300 тысяч рублей (пример – банк Райффайзен не требует подтверждение трудовой занятости для кредитов на рефинансирование до 500 тысяч);
  • Вы – зарплатный клиент;
  • У вас есть документ, альтернативный справке о доходах (декларация 3НДФЛ, справка по форме банка, ПТС на авто, загранпаспорт с отметками о выезде в пределах последних 12 месяцев, полис ДМС, копия трудовой книжки, выписка с зарплатного счета, полис КАСКО*).

*Список альтернативных документов на рефинансирование потребительского кредита без подтверждения дохода приведен на основании условий АО «Альфа банк».

Почему важно подтверждение дохода?

Кредит на рефинансирование других кредитов не должен стать более сложной нагрузкой на бюджет заёмщика, и по закону норма кредитной нагрузки не должна превышать 50% от дохода клиента. Задача банка – дать вам условия, в которых вам будет комфортно оплачивать ссуду без риска возникновения просрочки.

Многие заёмщики решают получить кредит на рефинансирование без справок о доходах по причине снижения заработка: сократили, урезали премии, и т.п. Новый кредитор обязан принять во внимание все эти факторы и создать комфортный график платежей. Это не только беспокойство о клиенте, но и выполнение главного принципа банка: оценка кредитного риска.

Кому одобрят кредит на рефинансирование без справки 2НДФЛ

Вы можете рассчитывать на одобрение кредита на рефинансирование без подтверждения дохода, если ваши характеристики соответствуют или максимально приближены к описанию «идеального» клиента для рефинансирования:

  • Не было просрочек по рефинансируемым кредитам на протяжении последних 12 месяцев;
  • Платеж по кредиту на рефинансирование не превышает 50% от вашего дохода;
  • Вы предоставили 2 основных документа (паспорт, снилс) + один из альтернативных.

Более высоки шансы на одобрение кредита на рефинансирование у зарплатных клиентов и заёмщиков, использующих онлайн заявку. Дистанционная форма анкетирования более предпочтительна банками ввиду отсутствия расходов на привлечение клиента и работу с ним.

Какие банки одобряют рефинансирование кредита без подтверждения доходов?

Программа рефинансирования, которую уже несколько лет предлагают российские банки, сегодня пользуется особой популярностью. Многие заемщики таким образом уже снизили платеж по действующему кредиту до более комфортного уровня, и сэкономили тысячи, а некоторые и сотни тысяч рублей. Несмотря на то, что перекредитование предлагает практически каждый банк в России, доступно оно не каждому. Кредитные организации готовы рефинансировать займы надежным и платежеспособным клиентам, но с опаской относятся к тем, кто не может предоставить справку о зарплате. И редко идут на оформления перекредитования для них. Это касается и залоговых кредитов, таких как рефинансирование ипотеки – без подтверждения дохода столь длительный займ перекредитуют очень неохотно. Однако, бывают исключения, их мы и рассмотрим в нашей статье.

Это интересно:  Кредит под залог имеющейся недвижимости нецелевой 2019 год

Если заемщик не может подтвердить доход официально, это не значит, что ему непременно откажут. Кредитные организации, как правило, рассматривают каждого клиента индивидуально. В борьбе за каждого заемщика некоторые кредиторы готовы закрыть глаза на неофициальную занятость, если клиент может предоставить другие свидетельства платёжеспособности – загранпаспорт с отметками о частом выезде в дальнее зарубежье, свидетельства о праве собственности на дорогое жилье или недвижимость, декларацию о доходах, полученных от сдачи недвижимости, справку о получении социальных пособий, выписку со счета-вклада в банке и т.п.

Требования к заемщику могут быть более лояльны, если он, например, имеет кредитную карту банка и регулярно вносит по ней платежи. Даже если на момент запроса рефинансирования он уже не работает официально, банк закроет на это глаза – у клиента успела сформироваться положительная кредитная история. Есть и другие способы доказать кредитору свою платежеспособность и оформить перекредитование без отказа.

Может ли банк рефинансировать кредит без подтверждения платежеспособности

Подтверждение платежеспособности – одно из главных условий выдачи кредита, ведь банк должен быть уверен, что заемщик в состоянии его вернуть. Но не стоит путать платежеспособность с официальным доходом. Сегодня многие работают неофициально или получают как официальную зарплату, так и неофициальную. Банки это учитывают, поэтому некоторые из них предоставляют возможность подтвердить зарплату не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка. Некоторые работодатели готовы ее заполнить, зная, что этот документ будет использоваться лишь банком и информация о «черной зарплате» за его пределы не выйдет, но рисковать не каждый готов.

Большинство работодателей отказывает неофициально оформленным сотрудникам в подтверждении дохода. В таком случае можно предоставить другие документы, подтверждающие платежеспособность. Это могут быть выписки по счетам, картам, депозитам, договора аренды недвижимости и т.д. Это актуально и для безработных, которые не работают. Но получают доход, например, от ценных бумаг или аренды недвижимости.

Также рефинансирование кредита без подтверждения дохода возможно, если клиент предоставит залог. Существуют кредитные организации, которые предоставляют возможность перекредитования ипотеки без подтверждения платежеспособности. Некоторые из них при наличии обеспечения готовы рефинансировать и потребительские или автокредиты, кредитные карты. Такой вариант считается одним из самых удобных, так как риск отказа небольшой. Он подойдет и безработным – им большинство банков откажет без наличия ликвидного залога.

Какие могут быть требования к заемщику при рефинансировании кредита

То, что некоторые банки могут выдать кредит без справки о зарплате, не значит, что получить его может каждый. Такие программы предназначены для тех, кто работает неофициально или имеет другой источник постоянного дохода. Место работы и размер зарплаты нужно указывать в анкете. Если у клиента нет хотя бы какого-то дохода, ему откажут, так как это основное условия для кредитования.

Наличие залога также не гарантирует положительного решения. Кредитование без справки о доходах повышает риски банков, соответственно, растут требования к обеспечению. Если стандартная программа предполагает выдачу суммы до 80% от оценочной стоимости залога, то в случае отсутствия справки о доходах, возможно рефинансирование кредита в сумме не больше 50-60%. Помимо залога, банк может потребовать привлечения платежеспособных поручителей или созаемщиков. Такое обеспечение позволит снизить риски и получить желаемую сумму без справки о зарплате.

Это интересно:  Просрочка по кредиту халва 2019 год

Не стоит забывать и о требованиях к рефинансируемому кредиту. Если речь идет о небольшой сумме, вероятность положительного решения велика, даже без подтверждения зарплаты. Но чем больше сумма, тем меньше шанс, что перекредитование одобрят, если не подтвержден доход и не предоставлено обеспечение.

Еще одно требование – хорошая кредитная история. Если у заемщика были проблемы с погашением займов в прошлом – ему откажут. Если же у него справки о доходах нет, но хорошая кредитная история и он не допускал просрочек по рефинансируемому кредиту или другому займу, шансы получить положительное решение у него велики.

Чтобы улучшить свои шансы, заемщику необходимо промониторить рынок кредитования и разобраться, какие банки готовы перекредитовать займ без подтверждения дохода.

Какие банки делают рефинансирование без подтверждения дохода

Без официального трудоустройства рефинансировать кредит сложно, но такие программы есть. Некоторые банки такую возможность выделяют как конкурентное преимущество, чтобы привлечь клиентов.

На практике, если банк не требует справку о зарплате, это не значит, что он готов рефинансировать займ. Таких клиентов проверяют тщательно и количество отказов по ним намного больше. Кроме того, нужно понимать, что эти предложения не всегда выгодны. Из-за высоких рисков ставка по ним выше, чем по стандартным. Поэтому если основная цель рефинансирования – экономия, нужно предоставить документы, которые подтверждают наличие регулярных поступлений на карту или наличными.

Рефинансирование без подтверждения дохода предлагают в основном крупные банки, обслуживающие большое количество клиентов. У них есть ресурсы и возможности правильно оценить платежеспособность и снизить риски кредитования.

Лучшие предложения банков по перекредитованию без справок о зарплате (хотя некоторые требуют ИНН работодателя):

МКБ – можно получить в рублях или долларах США, в том числе ИП, студентам и пенсионерам.

Альфа-банк – оформление осуществляется по 2-м документам, для сотрудников компаний-партнеров и владельцев зарплатных карт действуют особые условия.

Азиатско-тихоокеанский банк – обеспечение и страховка не нужны, заявка обрабатывается в день обращения.

СМП-банк – без комиссий, страховок и обеспечения, заявка рассматривается до 10 дней.

МТС-банк – могут оформить наемные сотрудники и ИП, подойдет пенсионерам (до 70 лет на дату погашения).

Почта-банк – без обеспечения и комиссий, заявка рассматривается 1 день, наличие страховки не влияет на ставку.

Райффайзенбанк – предлагает перекредитовать небольшой долг (до 1 миллиона рублей) всего по двум документам.

Если клиент не может подтвердить свою платежеспособность, нужно понимать, он не сможет получить максимально возможную сумму. Кроме того, нужно обращать внимание на детали. Несмотря на то, что при оформлении кредита (без обеспечения) страхование не может быть обязательным, банки-кредиторы настоятельно рекомендуют это сделать. В противном случае отказывают. Наличие страховки, хотя и может принести определенную выгоду заемщику, увеличивает его расходы и снижает выгоду от рефинансирования.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Статья написана по материалам сайтов: broker-site.ru, refinansirovanie.org.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector