Кредит под залог недвижимости консультация 2019 год

Оформляя кредит в банке с предоставлением недвижимого имущества в залог, следует знать некоторые особенности такого кредита.

В случае неисполнения обязательств по возврату кредита перед банком, залоговое имущество переходит в собственность последнего. В данном случае не имеет значения, почему человек не может выплачивать кредит, например, если он лишился работы. На некоторые случаи распространяется страховка, но она не всегда оформляется и распространяется не на все случаи жизни.

Имущество оценивается банком, причем практически никогда нет объективной оценки: цены указываются намного ниже рыночных.

Имущество, передаваемое по договору залога, должно быть застраховано, а это лишние расходы.

Какие документы потребуются

Для того, чтобы взять кредит под залог квартиры, банк потребует представить не только документы о собственности на объект недвижимого имущества. Как правило, банку требуется не только соответствующее свидетельство, но и договор, согласно которому ваше право собственности было зарегистрировано (например, договор дарения или продажи).

Страхование имущества является обязательным условиям при предоставлении его в залог. Если банк может принять данное имущество в залог, и все условия выполнены, то подписывается договор залога.
Конечно, перед тем, как подписывать все документы (договор о залоге, договор о кредитовании) нужна консультация юриста, так как не все условия договоров являются прозрачными, а некоторые фразы можно истолковать двояко, либо интересы банка превалируют над интересами заемщика.

Практические советы

Юридическая консультация в данном случае сводится к следующим положениям:

  1. Оформляя кредит под залог квартиры, банк должен предоставить вам такое количество времени, которое необходимо для изучения договора, так как подписывать документ, не читая его, категорически нельзя.
  2. Перед тем, как подписать договора, надо осмыслить все условия, на которых выдается кредит, так как в случае невыплаты кредита, придется расстаться со своим имуществом.
  3. Особое внимание надо уделить всевозможным штрафам, которые подлежат уплате при просрочке очередного платежа.

Хотелось бы отдельно сказать о включении в договор о залоге некоторых условий, например, можно указать срок, в течение которого ваше имущество не может перейти в собственность банка за неуплату платежей по кредиту, который устроит вас. Как правило, банками устанавливается срок, равный 3 месяцам.

Нельзя не отметить, что кредит под залог недвижимости банки дают охотнее, нежели без залога, но надо четко осознавать, что при непогашении кредита имущество будет реализовано банком для того, чтобы восполнить утрату денежных средств. В этом отношении экономически выгоднее оформить кредит без залога, а при необходимости самому реализовать имущество, получив сумму больше, нежели такой реализацией займется банк.

Кредит под залог недвижимости консультация

пер.Соборный 66а, офис 305

Кредит под залог недвижимости в Ростове-на-Дону!

Кредит под залог недвижимости — это кредит на любые цели, в качестве обеспечение по которому перед банком выступает недвижимость!

Основные преимущества кредитов под залог недвижимости:

— «Длинные» деньги, т. е. большой срок кредитования — до 20 лет;

— «Дешевые» деньги. Процентные ставки — от 12,5% годовых;

— Нецелевые деньги, т. е. это кредит на любые цели.

Какая недвижимость пойдет в залог в банки Ростова-на-Дону:

— Квартиры в новостройках и на вторичном рынке

— Жилые дома с земельным участком, дачи, коттеджи, таунхаусы и т. д.

Это интересно:  Как вернуть товар купленный по кредитному договору 2019 год

— Земельные участки (кроме земель с сельхоз назначением)

Как правило, банки Ростова-на-Дону применяют дисконт от рыночной стоимость Вашей недвижимости до 50%. Это значит, что кредит под залог можно получить до 50% от реальной рыночной стоимость Вашего объекта недвижимости.

Лайфхак! Вы можете договориться с оценочной компанией, которая будет готовить оценку для банка и в рамках разумного завысить стоимость объекта. В итоге Вы сможете получить чуть больше денег в кредит под залог недвижимости в Ростове-на-Дону и других городах Ростовской области.

В списке банков-партнеров компании «КредитКонсалт» есть банки, которые могут дать до 90% от фактической стоимости Вашей недвижимости.

Кредит под залог недвижимости можно получить как от банка, так и от частного инвестора.

В чем отличия? Все просто.

Частные займы, это быстрая возможность получить наличные деньги под залог своей недвижимости, при этом частным инвесторам все равно на Вашу кредитную историю и платежеспособность, но обратной стороной медали является то, что это «дорогие» деньги. Средняя ставка на частные займы под залог недвижимости в Ростове-на-Дону достигает 4% в месяц, т. е. 48% годовых. Такой кредит на срок не более 1 года и подразумевает, что в течении всего срока кредитования можно платить только проценты, а основной долг можно закрыть в самом конце срока кредитования.

Кредитом под залог недвижимости зачастую пользуются бизнесмены и предприниматели, так как срок кредитования достигает до 20 лет, и процентны ставки намного ниже, чем у обычных потребительских кредитов. Плюс можно претендовать на гораздо большую сумму, чем при стандартном беззалоговом кредите.

Нельзя забывать и о том, что банков, которые сейчас кредитуют под залог недвижимости не так и много! Очень важно правильно завести Вашу заявку! От этого зависит то, какое решение примет головной офис банка.

Мы рекомендуем обращаться к нам как минимум за консультацией по вопросам залоговых кредитов! Наши консультации абсолютно бесплатны! Но, если Вам не хочется рисковать и еще и тратить свое время, тогда мы ждем Вас 🙂

Чем опасен кредит под залог недвижимости

Чем опасен кредит под залог недвижимости. В нашу юридическую консультацию очень часто обращаются люди, подписавшие договор под залог недвижимости. Как правило, у них есть вопросы по этому договору. На момент подписания эти люди были озабочены только тем, чтобы как можно скорее получить деньги, необходимые им для бизнеса или для жизни. Но потом, спустя время к ним пришло реальное понимание ситуации.

Договор о залоге недвижимости может быть подписан с банком или с частным инвесторам, обычным гражданином, который не против дать деньги в долг под проценты. Подобные договоры можно назвать ипотечными. Поскольку в них речь идёт о залоге недвижимости. Чем опасен залог недвижимости? Если должник по каким-то причинам не может исполнить свои обязательства: выплачивать вовремя проценты, вернуть в срок указанный в договоре деньги, оплатить Штраф, если по условиям договора это обязательства возникла, недвижимость, которая указана в залоге подлежит продаже. Из денег, которые будут получены при продаже этой квартиры, кредитор полностью взыщет долг и проценты. Сейчас сумму, которая останется после этого – принадлежит должнику. Как правило, после продажи квартиры и расчета с кредитором, остаётся немного денег, на них в лучшем случае можно купить недвижимость с худшими условиями (в худшем случае заёмщик остаётся не только без денег и недвижимости, но и с не до конца погашенным долгом.). Естественно, что потерять квартиру – нежелательный и плачевный исход дела.

Это интересно:  Кредит личный просрочками 2019 год

У многих, кто подписывает договор о залоге недвижимости, квартира является единственным объектом собственности. Где же я буду жить? Восклицает многие должники, кто подписал договор о залоге недвижимости и не в силах его исполнить.

По закону, обязательства, который берет на себя Заемщик, необходимо выполнять, чтобы не случилось. Потеря работы, необходимость потратить крупную денежную сумму на восстановление здоровья, ухудшение жилищных условий – не является причиной, чтобы не выплачивать денежные суммы по договору залога недвижимости. После подписания договора залога недвижимости и получения денежных средств, договор залога сдается на регистрацию в Росреестр. Это обязательная процедура. Вследствие её – обременение на предмет залога: квартиру, земельный участок, дом, который находится в залоге до полного погашения долга заемщиком.

Очень часто бывает так, что заемщик осознает свою ошибку, только после того как был подписан договор залога недвижимости. Выясняется, что договор залога недвижимости был подписан под большой процент, и теперь заемщик не сможет выполнить свои обязательства, выясняется, что заемщик потерял работу, что, расчитывая на должную поддержку семьи, не получил её. Выясняется, что договор залога недвижимости не содержит условия расторжения этого договора и не содержит обещанных заемщику на словах всех условий погашения кредита. И фактически в этой ситуации договор займа под залог недвижимости приведет к потере заёмщиком квартиры.

Главное, чем опасен кредит под залог недвижимости

Прежде всего опасен кредит под залог недвижимости тем, что выписаете договор, не понимая его сути и последствий. Привычка русских людей подписывать договор, не читаю, не вникаю в суть каждого слово, может служить плохую службу. Жадность, желание лёгких денег, отказ от анализа ситуации – могут привести заемщика на край финансовой пропасти. Следствие этого – потери своей недвижимости.

Юрист по недвижимости – не тот человек который будет судить о вашей правоте в том или ином случае. Являетесь вы кредитором или заемщиком, если обращайтесь к нам за правовой оценки договором, мы помогаем вам словом или делом. Если к нам обращаются кредитор, который имеет на руках договор залога недвижимости, и желает взыскать по этому договору деньги с заемщика, переставшего платить проценты или не выплатившего основной долг, мы подаем иск в суд на заемщика.

Если к нам обращается Заемщик — мы помогаем заемщику. Не наше дело – судить, кто прав, кто виноват. Мы даем правовую оценку ситуации. Мы можем разработать стратегию, которые помогут заемщику договориться, расторгнуть договор, выдвинуть встречное требования кредиторов, выиграть суд, полностью или частично спасти для заемщика объект недвижимости. Именно это и есть работа юриста. Защищать своего клиента законными способами.

Самое главное, найти правовой путь решения вопроса. У нас были случаи, когда нам удавалось приостановить сделку залога в Росреестре, успешно выиграть суд для заемщика, который одумался уже после того как подписал договор и потратил деньги кредита. Только после этого он понял, что не в состоянии выплачивать 45 % годовых ему невозможно будет вернуть 1.500.000 рублей для погашения своего долга через год.

Кредит под залог недвижимости

Ситуаций, когда требуется определенная сумма денег в короткий срок может быть много, так же как и ситуаций, когда человек не имеет возможности получить потребительский или иной кредит в банке для реализации своих потребностей.

  • Получить кредит для бизнеса
  • Получить кредит для погашения другого кредита
  • Получить кредит для покупки квартиры
  • Получить кредит для погашения долга.
Это интересно:  Рассчитать рефинансирование кредита в альфа банке 2019 год

Что делать, если нет возможности в банке получить кредит? Часто заёмщик уже исчерпал кредит доверия у банка или оказался в такой ситуации, что не банк не видит для себя гарантий по возврату выданных в виде кредита средств, в таком случае банки отказывают в выдаче кредита или готовы выдать небольшую сумму. В таком случае возможно воспользоваться получением кредита под залог недвижимости. Это может быть и квартира и частный дом, и земля, и офисное помещение.

Кредит под залог квартиры.

С нашей помощью возможно получить кредит под залог квартиры на выгодных условиях. Обычно под залог квартир выдаются более существенные суммы, нежели выдача кредита без материального обеспечения. При этом право пользования квартирой на весь период кредитования сохраняется. Право собственности остаётся у владельца, он может проживать как и ранее в своём жилье, но на период кредитования накладывается обременение на право распоряжения своей квартирой, то есть продать ее без согласования с банком невозможно.

Как получить кредит под залог квартиры?

Для получения кредита, необходимо сперва провести оценку рыночной стоимости квартиры. ознакомиться с документами на квартиру:

  • Определение рыночной стоимости квартиры;
  • Выезд на место, осмотр квартиры;
  • Анализ документов получения права собственности;
  • Получение выписки из домовой книги, для понимания кто прописан в квартире.

Работая со многими банками и частными инвесторами, мы предлагаем:

  • Сниженные процентные ставки в зависимости от срока и условий выдачи кредита;
  • В связи с тем, что залогом является квартира, выдача кредита производится безработным и без справки о доходах;
  • Выдача суммы кредита до 85% от рыночной стоимости квартиры или дома;
  • Предварительная выписка прописанных граждан, в том числе собственника квартиры и членов его семьи — не требуется.

Мы оказываем полный спектр услуг по получению кредита, а именно:

  • Подбор кредитора;
  • Определение рыночной стоимости квартиры, согласования оптимальных условий кредитования;
  • Подготовка необходимого пакета документов;
  • Подготовка договоров;
  • Юридическое сопровождение;

Основные риски в получении кредита под залог квартиры

Отметим сразу, что данная тема практически никем не поднимается на сайтах предлагающих кредиты под залог квартиры. Мы же в свою очередь, считаем, что заёмщик обязан знать и отдавать отчёт последствиям, которые могут его ожидать в случае, если он не справится с возвратом кредита. Многие граждане очень несерьезно подходят к получению кредита под залог своей квартиры, особенно, если это единственная квартира и не отдают отчёт о негативных последствиях в случае не выполнения условий договора.

Мы работаем честно и открыто. И всегда пытаемся донести до заёмщика, что его может ожидать. Случаев в жизни бывает много непредвиденных и надо отдавать отчёт о последствиях. Большинство заёмщиков справляются с погашением кредита и не сталкиваются с проблемами лишения права собственности.

Статья написана по материалам сайтов: creditkonsalt.ru, zakonnoepravo.ru, www.moscow-v.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector