Кредит под залог недвижимости какие нужны документы 2019 год

Что такое кредит под залог квартиры

Кредит под залог любой недвижимости – это «живые» деньги, выдаваемые банком взамен получения гарантий вашей платежеспособности, которая подтверждена предоставляемым залогом. Очень удобный вариант, если нужна крупная сумма денег и под относительно небольшие проценты (14-15 %) по сравнению с потребительским кредитом.

Да и сроки погашения тут иногда достигают 20 лет, что весьма неплохо, учитывая сроки тех же потребительских кредитов, которые банки обычно ограничивают пятью годами. И главное – если вы предоставляете в залог недвижимость, то банк абсолютно не интересуется, куда вы собираетесь потратить деньги, хоть на свадьбу, хоть на бизнес.

Банки, дающие кредит под залог квартиры

Банк Cумма Ставка
Открытие до 15000000 10% Оставить заявку
Совкомбанк до 30000000 от 18.9 Оставить заявку
Банк жилищного финансирования до 8000000 от 12,99 Оставить заявку

Как взять кредит под залог квартиры (дома)

Первое и непременное требование банка к недвижимости, предоставляемой в залог – ее ликвидность. В случае невыплаты вами кредита банк должен без проблем ее продать. Отсюда и основные требования к закладываемой недвижимости:

  • она не должна находиться в ветхом или аварийном доме
  • все перепланировки в ней должны быть надлежащим образом оформлены
  • в жилье не должны быть прописаны несовершеннолетние дети
  • недвижимость не должна находиться в залоге, под арестом или являться предметом судебных разбирательств

Остальные требования в банках могут разниться, их лучше уточнить у кредитного специалиста.

Начать оформление кредита под залог квартиры лучше всего с интернета. На сайте любого уважающего себя банка вы найдете форму заявки онлайн. Следует заполнить все необходимые поля и уже через несколько часов с вами может связаться работник банка для уточнения деталей. Тогда собираете пакет документов и идете в банк.

Какие нужны документы

В разных банках требования к пакету документов могут разниться, но основные требуют везде одни и те же:

  • заявка на оформление кредита
  • паспорт с отметкой о регистрации (или документ с временной регистрацией)
  • справки о доходах
  • документы на закладываемую недвижимость

Кстати, не забудьте о том, что жилье в обязательном порядке придется застраховать. Это тоже дополнительные затраты. Так как банк дает сумму кредита до 80 % стоимости недвижимости, ее придется еще и оценить, это тоже сопутствующие расходы, которые ложатся на плечи заемщика.

Требования к заемщику

При всей своей привлекательности и кажущейся простоте кредит под залог недвижимости не выдается всем подряд.

Во-первых, на момент полного погашения кредита заемщику (а это в среднем не более 7 лет) должно быть не более 75 лет. Кредит не выдается лицам младше 21 года.
Во-вторых, стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Хоть вы и предоставляете залог, но банк должен быть уверен в серьезности ваших намерений и платежеспособности. Кстати, клиентам, получающим на карту банка зарплату, процентная ставка может быть немного снижена, на полпроцента, – пустячок, но приятно.

Чем опасен кредит под залог недвижимости

Страшные истории о том, как банк отбирает квартиры и выселяет людей на улицу – уже в прошлом. В Европе подобные кредиты – привычная практика, которой все активнее начинают пользоваться и в России, понимая все выгоды подобной сделки с банком. Однако, отдавая в залог недвижимость, вы должны понимать всю серьезность ситуации. Ведь ваше жилье – единственная возможность банка возместить свои убытки в случае непогашения займа.

Это интересно:  Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками 2019 год

Конечно, если вы являетесь злостным неплательщиком и отказываетесь исполнять взятые на себя по договору обязательства, то банку не остается ничего иного как продать ваше жилье и вернуть свои деньги. Но бывает и так, что человек в силу объективных обстоятельств не может соблюдать условия кредитного договора – по причине болезни, потери работы и пр.

Главное в этом случае – не ждать до последнего момента, когда вас будут звонками атаковать обеспокоенные банковские работники. В случае любого форс-мажора следует немедленно обратиться в банк с просьбой предоставить вам отсрочку платежей или провести рефинансирование кредита, увеличив его срок или уменьшив процентную ставку.

Следует помнить о том, что банк тоже заинтересован в полюбовном решении любых спорных вопросов. Ведь продажа недвижимости – это не есть цель банка, ради которой он выдает кредиты, этот процесс связан с определенными трудностями, и банки прибегают к нему только в самых крайних случаях.

Документы для кредита под залог недвижимости

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Добрый день, Мирана! Посмотрим, что необходимо для оформления такого кредита.

Две группы документов для получения кредита под залог недвижимости

Серьезная экономическая ситуация в России приводит к ужесточению требований финансовых структур к потенциальным заемщикам. Чтобы получить крупную сумму денег, кредитополучатель должен оставить ценное имущество в залог.

• Земельный участок;
• Гараж;
• Автомобиль;
• Частный дом;
• Золото/драгоценности или изделия из них.

Но самым хорошим залогом считается квартира в многоэтажном доме. Банки почти всегда одобряют такой кредит и выдают его на более хороших условиях, чем займы без обеспечения. Имущество, оставленное в залог, хороший стимул для заемщика вернуть взятый кредит.

От потенциального заемщика банки требуют следующие документы на кредит под залог недвижимости. Они делятся на две группы.

Первую группу составляют бумаги, связанные с объектом залога. От стоимости залога (выполняется экспертная оценка) зависит размер выдаваемого займа.

Залог также дает возможность оформить ссуду и начинающим бизнесменам, которым взять займ без залога на начальном этапе развития предпринимательства практически невозможно.

Типовой пакет документов подразумевает:

• Второй (ИНН, загранпаспорт, права водителя, СНИЛС и пр.) документ, подтверждающий личность кредитополучателя;

• Справку о доходах;

• Копию тр. книжки;

• Военный билет (мужчинам до 27 лет);

• Выписку из ЕГРИП (для ИП) и из ЕГРЮЛ (владельцам бизнеса).

Минимальный возраст граждан РФ должен быть 21 год, и они обязаны иметь прописку в регионах работы банка.

Кроме того, одни организации имеют требования к размеру дохода кредитополучателя, вторые — к минимальному рабочему стажу на последнем рабочем месте, третьи – к наличию стационарных телефонов.

Обычно под залог недвижимости выдают 50-60% от её стоимости (Сбербанк дает 70%).

В перечень документов по закладываемому имуществу входят:

• Документ, подтверждающий право заемщика на собственность;
• Документы по приватизации или договор купли-продажи;
• Кадастровый паспорт;
• Справка о лицах, прописанных на жилой площади;
• Справка об отсутствии обременений/арестов на недвижимость.

Если супруг(а) заемщика прописан(а) в квартире, от него(ё) требуется согласие на оформление ссуды. Редко выдаются займы под залог доли в квартире.

Это интересно:  Кредит на любую карту без отказа 2019 год

Кредит под залог недвижимости: какие нужны документы

Иногда в жизни человека возникают ситуации, когда необходимо получить кредит на значительную сумму денежных средств, возвращать которую клиент предполагает в течение продолжительного периода времени. Финансовые учреждения готовы кредитовать своих клиентов на таких условиях, если в ответ физическое лицо может предоставить залоговое имущество.

Чаще всего выдают кредит под залог недвижимости. Рассмотрим подробнее, какие документы необходимо собрать потенциальному заёмщику, чтобы получить желаемую ссуду.

Какая недвижимость подлежит кредитованию

Охотнее всего финансовые компании выдают заём под залог частного дома или квартиры. Также клиент может получить ссудный капитал, предоставив в качестве залогового имущества коммерческую недвижимость.

Недвижимое имущество должно находиться в удовлетворительном состоянии. За кредитом может обратиться как сам владелец недвижимости, так и оформить ссуду под поручительство 3 лица, который имеет в собственности недвижимое имущество.

Документы, которые необходимо предоставить

К основной документации, которую следует собрать для оформления заёмного капитала, принадлежит:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Документ, который удостоверяет место регистрации потенциального заёмщика.
  3. Документ, в котором отображён уровень заработной платы или дополнительного дохода.
  4. Выписка, которая свидетельствует о пенсионных отчислениях. Она предоставляется за последние полгода.
  5. Документы, которые подтверждают семейное положение.
  6. Если в кредитной сделке принимает участие несколько лиц, тогда каждому созаёмщику необходимо предоставить указанные выше документы.
  7. Документация по залоговому имуществу, например, право собственности. Также может потребоваться дополнительная техническая документация.
  8. Документ о проведенной оценке залогового имущества. Он выдаётся специальной компанией, которая занимается оценкой недвижимости.

Помимо этого может потребоваться согласие всех совершеннолетних членов семьи или других владельцев недвижимого имущества (если они имеются). Подобный документ должен заверить нотариус. Если совладельцем недвижимости является несовершеннолетний ребёнок, тогда потребуется получить согласие органов опеки и попечительства.

Кроме этого, финансовое учреждение может запросить дополнительные документы, согласно установленных правил и норм, действующих в данной организации.
Оригиналы и копии документов передаются в финансовое учреждение. На основании их анализа принимается решение о выдаче ссудного капитала.

Полный список документов, необходимых для получения в банке кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости для физических лиц — один их самых сложных финансовых продуктов. При выдаче ссуды речь, как правило, идет о больших суммах и оптимальных по размеру процентах. По этим причинам кредитные организации устанавливают довольно высокие критерии к пакету документов заемщика. Необходимо собрать документы на самого заявителя и его семью, предоставить справки с работы и документы на объект, который будет выступать залогом. Рассмотрим полный перечень необходимых бумаг.

Паспорт гражданина РФ

Обязательно необходимо иметь именно оригинал паспорта, ни одно кредитное учреждение не станет принимать заявку при наличии его копии. Ключевые требования к паспорту:

  • не просрочен;
  • не испорчен;
  • нет посторонних надписей.

Паспорт должен быть действующим, то есть не замененный на другой в случае утери или кражи. Для подтверждения этого факта требуется предоставление проверки паспорта по форме 1. Запрос можно сделать через ФМС. Банк может потребовать принести копии страниц паспорта, на которых имеются какие-либо отметки.

К паспорту стандартно банки и другие кредитные организации требуют приложение второстепенного документа, который также подтвердит личность заявителя. Многие банки стали требовать обязательное наличие СНИЛСа, так как благодаря ему можно проверить состояние пенсионного счета гражданина (для подтверждения платежеспособности и размера доходов).

Также может потребоваться наличие ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика). Если у заявителя имеется водительское удостоверение, его также необходимо будет приложить к пакету документов.

Документы о семейном положении и прочие

Обязательно нужно предоставить все документы, которые будут характеризовать семейное положение потенциального заемщика, а именно (при наличии):

  • свидетельства о браке либо разводе;
  • свидетельства о рождении детей.
Это интересно:  Кредит под залог недвижимости набережные челны 2019 год

Если гражданин не состоит в браке, то потребуется наличие нотариального подтверждения этому. Если гражданин состоит в браке, то также необходимо обратиться к нотариусу, но чтобы получить согласие супруги/супруга на сделку. Так как имущество может являться совместно нажитым, то принять решение о заложении его банку можно только вместе.

К пакету документов для оформления кредита под залог недвижимости также необходимо приложить свои дипломы об образовании.

Что будет проверять кредитная организация

Сделки с недвижимостью могут совершать только полностью дееспособные граждане, поэтому потребуется предоставление подтверждающих этот факт документов. А именно, необходимы справки о состоянии здоровья гражданина из неврологического и психоневрологического диспансеров. Нормальным считается условие, что получение этих документов будет происходить в присутствии сотрудника кредитной организации. Это мера безопасности, так как эти справки можно подделать.

При обработке кредитной заявки обязательно совершается запрос на сайте службы ФССП (судебных приставов). В отчете будут указаны все долги гражданина, по которым ведется исполнительное производство: алименты, штрафы ГИБДД, не выплаченные налоги и кредиты, задолженности по коммунальным платежам и пр. Эта информация будет играть роль при рассмотрении. Аналогично обязательно будет совершаться запрос на предмет кредитной истории гражданина.

Документы, характеризующие платежеспособность

Одна из самых важных частей пакета документов — это бумаги, которые наглядно покажут кредитной организации на платежеспособность заявителя. На их основании кредитор будет определять возможность предоставления ссуды. Чем больше источников дохода предоставит гражданин, тем лучше для него: повышается вероятность одобрения и лимит возможной для выдачи суммы.

Документы о платежеспособности:

  • справка 2НДФЛ (или по форме банка, если это допускается кредитором);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки/трудового договора;
  • выписка с банковского счета;
  • документы об иных источниках дохода.

Документы на закладываемое имущество

К недвижимости, которая будет предоставлена в качестве залога, кредитные организации предъявляют определенные требования, с которыми потенциального заемщика обязательно ознакомят. Чтобы подтвердить соответствие залога этим требованиям, а также для проверки юридической чистоты объекта, клиент обязательно должен предоставить следующие документы:

  • подлинник технического плана объекта недвижимости;
  • свидетельство о праве собственности (подлинник);
  • документ, который стал основанием для возникновения права собственности (договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в наследство, дарственная и пр.);
  • технический и кадастровые паспорта, которые предоставляются гражданам в БТИ;
  • поэтажный план объекта (экспликация);
  • выписка из домовой книги;
  • справки, которые подтвердят факт отсутствия задолженности по коммунальным платежам;
  • может потребоваться отчет оценщика с приложенными фотографиями объекта.

Конкретный перечень документов укажет кредитная организация после собеседования с потенциальным заемщиком, выяснения его потребностей и возможностей. Какие именно документы потребуется — это зависит от различных обстоятельств. Кредитная организация вправе потребовать и другие документы гражданина.

Если в сделке будут принимать участие созаемщики или поручители, то от них также требуется сбор определенного пакета документов. Стандартно это те же документы, что и собирает на себя сам заемщик: о семейном положении, месте работы, доходах.

Окончательное решение о выдаче кредита будет приниматься кредитной организацией только после получение всех требуемых документов.

Статья написана по материалам сайтов: infapronet.ru, postroyka.org, routrust.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector