Кредит под залог чужой недвижимости 2019 год

Решив взять кредит под залог недвижимости вы в первую очередь должны определиться с видом кредита: целевой или нецелевой. Название говорит само за себя. Целевой кредит подразумевает выдачу вам денег на определенную цель, которую вы документально затем подтвердите банку. Например – ваша цель ремонт квартиры. Тогда вы должны будете предоставить чеки, квитанции, договора подряда на всю сумму выданную вам. Нецелевой кредит берется на любые нужды и не требует согласования использования денег с банком.

Это не единственное различие между этими двумя видами кредитования под залог. Они также отличаются процентной ставкой. При целевом кредите ставка ниже, при нецелевом выше.

Далее стоит ознакомиться с требованиями банка к основным объектам недвижимости, под которые выдается кредит. Давайте разберемся, что именно хочет банк от предмета залога.

Деньги под залог квартиры. Основные требования к залогу квартиры следующие: объект должен располагаться в многоквартирном жилом доме (не менее 3х этажей) не стоящем в планах на снос. Собственность не должна быть оформлена на несовершеннолетних детей (но они могут быть в ней прописаны) и не являться объектом судебного разбирательства. Квартира должна быть подключена ко всем коммуникациям и в ней не должно быть серьёзных неузаконенных перепланировок. Помните, что при оценке рыночной стоимости и определении суммы кредита, объект расположенный на первом или последнем этаже будет иметь более низкую стоимость. Это скажется на сумме кредита, которую выдаст банк .

Деньги под залог загородной недвижимости. К кредитам под залог жилого дома и земли применяются определенные требования. Особое значение для банка имеет назначение дома (жилое или нежилое), назначение земли (ИЖС, сельхоз.земля и пр.), материал стен и подключенные коммуникации. В большинстве случаев банк не примет в залог дом, который расположен на земле для садоводства или сельхозназначения. Также совсем неохотно кредитуют деревянные дома. Территориальное расположение также важно. Недвижимость, которая расположена ближе к черте города имеет высокую ликвидность и стоимость. И соответственно можно получить больший кредит.

Требование о том, что собственность не должна быть оформлена на несовершеннолетних детей (но они могут быть в ней прописаны) и не являться объектом судебного разбирательства также применяется банками к дому.

Деньги под залог коммерческой недвижимости. Нежилое помещение – это не совсем стандартный залог, но к ним тоже есть общие требования. Чаще всего это наличие отдельного входа и окон. Преимущество отдается нежилым объектам, находящимся на первом этаже или выше. А также отдельно стоящим самостоятельным зданиям. Качество и характер ремонта влияют на ликвидность объекта. Территориальное расположение коммерческой недвижимости и транспортная доступность повышает спрос на недвижимость, что увеличивает шансы на принятие объекта в качестве залога банком. Отдельное значение имеет заемщик. Зачастую коммерческая недвижимость находится на балансе компании, которая выступает и заемщиком, и залогодателем. Такая компания проходит полную финансовую проверку банком.

Деньги под залог чужой недвижимости. Существует программа «Залог 3-х лиц», позволяющая получить кредит под залог недвижимости, принадлежащей вашим родственникам или друзьям. Такая программа актуальна для заемщиков, не имеющих собственного жилья или когда ваш объект по какой-то причине не подходит банку. Требования к объекту при залоге третьих лиц предъявляются те же, что мы уже перечислили. Залогодатель, собственник недвижимости дает вам согласие на залог его недвижимости, но заемщиком в банке будете выступать вы.

Рассмотрим условия залогового кредитования на примере нескольких крупных банков.

Кредит под залог в Сбербанке это нецелевой кредит под недвижимость. Для клиентов, не имеющих отношения к зарплатному проекту банка и при условии оформления договора страхования, процентная ставка составит от 15% годовых, срок кредита до 20 лет, максимальная сумма до 10 млн рублей. В Сбербанке сумма кредита не может превышать 60% от стоимости недвижимости. В залог можно передать следующие объекты недвижимости: жилое помещение в виде квартиры, жилого дома или таунхауса; жилое помещение с земельным участком; земельный участок; гараж или гараж с земельным участком, на котором он находится.

Кредит под залог в Россельхозбанке можно взять как нецелевой, так и целевой. Процентная ставка без подтверждения целей займа, для клиентов, не получающих заработную плату, начинается от 16% годовых. Максимально возможный срок кредитования до 10 лет, сумма кредита до 50% от рыночной стоимости недвижимости, при этом не более 10 млн рублей. Россельхозбанк берет в залог квартиру или жилой дом с земельным участком, в том числе таунхаус.

Кредит под залог в ДельтаКредит банке оформляется на ремонт или иное улучшение жилищных условий. Сумма кредита может составить до 50% от закладываемого жилья и не может превышать 10 млн рублей, срок кредитования до 15 лет. Процентная ставка начинается от 14,5% годовых, при учете оплаты опции «Ультра» за снижение ставки, подтверждении дохода справкой по форме 2-ндфл и комплексном страховании рисков.

Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

Содержание

Это интересно:  Лучший банк для рефинансирования потребительского кредита 2019 год

Кредит под залог имущества: чем грозит неуплата?

Кредитование в последние годы стало слишком сильно востребовано среди населения России. Банковские займы позволяют совершить любую дорогостоящую покупку именно тогда, когда необходимо. Это очень большой плюс, так как больше не приходится откладывать деньги в течение длительного времени. В линейках кредитных программ банков можно найти подходящие условия для каждого желающего оформить заем. Но самые выгодные договора кредитования можно найти только среди программ, условиями которых предусмотрено предоставление залогового имущества заемщиком. Ведь любой заем должен быть обеспечен гарантиями возврата, а самая лучшая гарантия — это имущество, предоставленное в качестве обеспечения.

Главное условие — залог должен быть ликвидным. Самое распространенное обеспечение кредита, обладающее всеми необходимыми качествами и отличной ликвидностью — это недвижимое или движимое имущество. Наиболее часто кредиты оформляют под залог недвижимости, например, дома, квартиры или дачи, и автомобиля. В качестве залога при оформлении крупной суммы денег больше подходит недвижимость, так как её оценочная стоимость довольно высока. Ведь именно от стоимости залога зависит сумма кредита, которую может выдать банк.

Но любой кредит нужно платить, особенно крупный и обеспечением которого является имущество заемщика. Ведь залог нужен для того, чтобы в случае невозврата долга банк смог реализовать его в счет погашения кредита. Поэтому прежде чем оформлять ссуду под залог имущества следует хорошо подумать о возможностях её возвращения. Зачастую поспешные решения приводят к потере собственности, предоставленной в качестве залога банку.

Обстоятельства, при которых банк может расторгать договор залогового кредита. Изъятие имущества заемщика банком — самая крайняя мера, применяемая только в том случае, если все другие попытки вернуть кредитные средства прошли безрезультатно. Банк имеет право потребовать досрочно вернуть деньги, предоставленные под залог имущества в полном объёме в нескольких случаях. К ним относятся следующие пункты закона о залоговых кредитах.

• Если банку стало известно, что клиент скрыл от него факт того, что имущество, выступающее в качестве залога, обременено правами других лиц, например, одновременно является залогом у другого кредитора.

• В случае с недвижимостью при ипотеке, когда заемщик нарушил правила ремонта жилья или когда в результате халатного отношения оно стало непригодным для проживания.

• Нарушение обязанностей по страхованию залогового имущества.

• Если заемщик решит продать имущество, выступающие в качестве обеспечения по кредиту, не проинформировав банк и не получив его одобрения.

• При неуплате заемщиком ежемесячных платежей на протяжении трех месяцев, либо когда он нарушает сроки их осуществления, более чем три раза за год.

Возможные варианты развития событий. Столкнувшись с одной из вышеперечисленных ситуаций, кредитор обладает законным правом потребовать от заемщика досрочного погашения кредита. Безусловно, ни один банк не ставит перед собой цель отобрать собственность клиента. Именно по этому ситуации, когда заемщик лишился квартиры из-за нарушения правил ремонта или страхования практически не встречаются, а вот отсутствие внесения платежей может действительно сильно повлиять на отношение банка к клиенту.

Если просрочки носят разовый характер, то, скорее всего, специалисты банка ограничатся предупреждением, а вот если неуплата стала системной, вполне возможно, что банк попросит заемщика погасить всю задолженность. Соответственно, при удовлетворении этих требований отношения с банком заканчиваются – заемщик останется при своей собственности, кредитор получит назад ранее выданные денежные средства, а также проценты за пользование ими. Если же клиент не имеет возможности вернуть долг в полном объеме, то дальнейшие отношения с банком будут развиваться в негативном ключе, что может привести к судебным разбирательствам и потере собственности.

Как банки забирают залог? Кредиторы достаточно терпеливы и, прежде чем, забирать оставленное в залог имущество, стараются уговорить заемщика вернуть долг. Но бывают случаи, когда многочисленные попытки связаться с недобросовестным клиентом и договориться об оплате проходят безрезультатно. В случаях когда кредит под залог имущества не выплачивается банк, чтобы вернуть долг, вынужден продать заложенное имущество. Он обращается в суд, по решению которого залог продают с публичных торгов. Порядок торгов определяется законом.

Торги проводятся в форме конкурса или аукциона. Различие между ними заключается в том, что выигравшим на аукционе признается лицо, предложившее наиболее выгодную цену, а по конкурсу — лицо, которое по решению конкурсной комиссии предложило лучшие условия. При заключении договора с лицом, выигравшим торги, сумма внесенного им задатка засчитывается в счет исполнения обязательств по заключенному договору. Имущество, предназначенное для реализации, подлежит обязательной оценке. Как правило, такая оценка производится по рыночным ценам, действующим на день исполнения административного документа.

Как защитить свою собственность от кредитора? Единственной возможностью, позволяющей избежать ситуации, когда банк забирает залоговое имущество за долги, является ее предупреждение. Для этого клиент, как минимум, должен быть полностью уверен в своих финансовых возможностях. Если все таки кредит платить не получается, ведь в жизни может случиться все, что угодно, категорически не рекомендуется скрываться от кредиторов и не отвечать на звонки. С банком всегда можно договориться: возможно, он даст отсрочку.

В крайнем случае, ведя регулярные переговоры с банком, можно немного потянуть время. Может быть тяжелая финансовая ситуация изменится к лучшему и появится возможность оплатить задолженность. Но в таких случаях следует подготовиться и к оплате неустоек или штрафов.

Можно ли заложить чужое имущество под залог кредита?

Как правило, банки требуют предоставить большое количество документов, которые подтверждают принадлежность ликвидного имущества заемщику. В случае, если закладываемое под залог имущество принадлежит нескольким владельцам, то в обязательном порядке необходимо предоставить банку нотариально заверенное согласие всех совладельцев. При подписании договора на займ, так же желательно присутствие всех совладельцев, так как в большинстве банков под договором ставится и их подпись, чтобы в дальнейшем не возникло дополнительных проблем.

Есть определенные параметры, по которым банки проверяют возможность предоставления имущества в залог. Если, например, предоставляемое в залог жилое помещение является единственным у заемщика и другого места жительства у него не обнаруживается, то согласно законодательству, такое имущество не может быть заложено.

Это интересно:  Альфастрахование жизнь отказ от страховки по кредиту 2019 год

Как же поступить в тех случаях, когда вам необходимо получить долгосрочный кредит на большую сумму?

Оказывается законодательством же и отрегулирован данный вопрос. Вы имеете право предоставить в залог финансовой организации имущества любого третьего лица, но только с полного его согласия на данное действие.

Если вы найдете человека, который пойдет на данный риск, то в обязательном порядке будет проверена добровольность его действий и оценки его психического состояния. Ему будут объяснены все риски, связанные с взятием кредита. Будет проверен состав его семьи и доход. При этом, могут потребоваться дополнительные документы со стороны членов его семьи. Все, конечно, зависит от обстоятельств кредита. Поэтому банки в таких ситуациях подходят к вопросу принятия залога от третьего лица, более тщательно.

Конечно, третье лицо, предоставляющее залоговое имущество идет на повышенный риск. Ведь даже близкие члены семьи могут подвести, пусть даже не умышленно. В связи с этим, хочется дать совет:

Прежде чем предлагать свою помощь и закладывать свое собственное имущество под залог при взятии чужого кредита, взвесьте и оцените всю реальность выгоды и рисков.

В случае возникновения задолженностей по кредиту или потери возможности платить по нему, вы обязаны будете покрыть задолженность самостоятельно, либо у вас возникает риск потерять свое имущество. Если вы готовы к этому, то смело отправляйтесь в банк.

Заем под залог недвижимости. Мошенническая схема в 2017-2018 году: как не нарваться на мошенников

Содержание статьи

Приобретая квартиру в кредит, нужно знать, что столь быстро развивающийся рынок не обделен вниманием мошенников. Поэтому следует принять меры предосторожности, чтобы жилье, приобретаемое под залог недвижимости, реально стало собственностью покупателя, и радость от получения займа не обернулась разочарованием от потери.

Лучше решать все вопросы планомерно, подойти к процедуре тщательно, чтобы долгожданное жилье стало вашим на законной основе. Чтобы при покупке обезопасить себя, необходимо ознакомиться с распространенными схемами мошенничества.

Какими методами чаще всего действуют преступники? Как не нарваться на мошенников и не потерять квартиру? Об этом расскажем в представленном материале.

Понятия

Прежде чем говорить о незаконных схемах, следует разобрать основные понятия. В п. 1 ст. 159 УК РФ указано, что под мошенничеством понимают хищение чужого имущества или приобретение права на него за счет обмана либо злоупотребления доверием. Под ипотекой понимают залог объекта недвижимости, который предоставляется заемщиком банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Мошенничество с залоговым имуществом условно разделяют на 2 группы. Первый вариант подобных махинаций чаще всего пресекается еще на стадии получения кредита. Граждане пытаются обмануть банки при оформлении кредитного договора. Вторая группа — осуществление сделок купли-продажи имущественных объектов. В подобных ситуациях финансовая организация не всегда может своевременно заметить происходящее.

Схема мошенников

Схемы мошенничества с квартирами под залог аферистами хорошо отработаны. Например, вместо требуемого договора ипотеки стороны заключают договор купли-продажи. А это значит лишь одно – имущественный объект переходит в собственность того лица, которое дало денежные средства в долг.

Либо другой пример. Стороны договорились о предоплате, за счет которой продавец должен погасить задолженность банку, после чего не обремененное жилье передать новому владельцу. Но с момента уплаты аванса и до регистрации прав проходит некоторое время. В таком случае есть риск того, что продавец «передумает», а возврат назад денег станет проблемой покупателя.

Часто происходят случаи, когда под предлогом хранения правоустанавливающей документации у финансовой организации продавец предъявляет только их ксерокопии, что дает ему возможности для преступного деяния. Причем покупатель рискует остаться и без денежных средств, и без квартиры. Затем ему придется выяснять отношения с банковским учреждением и иными потерпевшими покупателями пропавшего афериста.

Лидер среди ипотечных мошеннических схем 2017 – это подделка документации и сокрытие информации о тратах. Граждане добывают липовые справки, подтверждающие наличие стабильного заработка и более достойной работы, что дает возможность претендовать на крупный займ, за счет которого можно будет купить жилье по более высокой цене.

Более сложная схема – это сговор с оценщиком, который за вознаграждение отметит в итоговом акте осмотра завышенную стоимость жилья для получения от банка как можно большей суммы кредита. Вне зависимости от доходов соискателя кредитор все равно одобрит только сумму, составляющую часть от стоимости квартиры. Завышенная оценка дает возможность дополнительно получить средства и сэкономить на первом взносе. Обычно оценщика выбирает банковское учреждение, несмотря на то, что его услуги оплачивает соискатель.

Обратите внимание!

Мошенничеством высшей пробы можно назвать оформление займа на несуществующую недвижимость либо вымышленного заемщика. Для реализации таких схем необходим сговор сразу нескольких участников процесса оформления займа (банковского работника, оценщика, госрегистратора и др.).

Предмет залога может находиться в ненадлежащем состоянии. К примеру, в свидетельстве о праве собственности отмечены реквизиты дома, на представленных в оценочную организацию фото изображен коттедж, с чистовой отделкой и условиями для благополучного проживания. Однако после выезда на место нахождения коттеджа выясняется, что фактически это дом без крыши и окон, который находится на этапе незавершенного строительства. Однако и наказываются такие попытки обмануть банк как мошенничество по сговору с более тяжелыми последствиями.

Это самые распространенные схемы мошенничества при залоге недвижимости.

Обратите внимание!

На подобные финансовые махинации заемщики порой идут не только для того, чтобы им одобрили кредит, но и чтобы избежать субстандартного ипотечного займа, который является куда более дорогим способом кредитования.

Признание сделки купли-продажи недействительной

Покупая жилье в кредит на вторичном рынке, не стоит забывать о том, что она может быть признана недействительной по тем или иным причинам.

Это происходит, когда не соблюдаются права несовершеннолетних детей и иных категорий неправоспособных и недееспособных субъектов, имеющих права на жилье, приобретаемое в кредит.

Возможна ситуация, при которой дееспособный владелец жилья надеется продать его до совершеннолетия ребенка. Такая сделка оспаривается и признается недействительной.

Во избежание подвоха следует уяснить, зарегистрированы ли по соответствующему адресу недееспособные, несовершеннолетние и иные ограниченные в правах граждане. Если да, то нужно получить консультацию в органах опеки и попечительства.

Это интересно:  Какие банки дают кредит ооо 2019 год

Продажа арендованной квартиры

Продажа арендованной квартиры может осуществляться по поддельной документации. За собственниками остается неоспоримое право претендовать на свое жилье, приобретенное в кредит у аферистов.

Обратите внимание!

Схема такого мошенничества довольно проста. Сделка по приобретению жилья в кредит оформляется нотариально по поддельным бумагам. Когда происходит проверка документов в БТИ, проясняется, что жилье имеет настоящего владельца.

Чтобы избежать этого, нужно удостовериться, что помещение действительно является собственностью продавца. Также следует проверить паспорта продающей стороны, сверив их с данными правоустанавливающих документов на жилье. Затем нужно посетить паспортный стол, чтобы взять выписку из домовой книги, выяснить, кто зарегистрирован по соответствующему адресу, и кто является владельцем квартиры на самом деле. При возникновении любых сомнений нужно либо отказаться от проведения сделки, либо обратиться за консультацией к квалифицированному специалисту. Если займ взят под залог недвижимости, уже находящейся в собственности, есть риск потерять ее.

Продажа жилого помещения по параметрам, не соответствующим заявленным

Может возникнуть ситуация, когдареальная площадь отличается от заявленной в официальных бумагах.Покупатель обязан самостоятельно измерить помещение, проверив его показатели на предмет соответствия информации, указанной в справке БТИ и документах на право собственности. Если выявлено несоответствие, требуется обратиться в БТИ.

Продажа жилплощади, отягощенной обязательствами

Владелец может попытаться продать квартиру, на которую наложен арест. Возможна ситуация, когда собственником уже получен заем под залог недвижимости. Кроме того, что за квартирой может числиться большая задолженность за коммунальные услуги, а также телефонную связь.

Обратите внимание!

Чтобы избежать покупки жилого помещения, отягощенного обязательствами, необходимо обратиться в орган госрегистрации за справкой, чтобы узнать, не получали ли кредит под залог недвижимости, не находится ли жилье под арестом. Требуется проверить оплату коммуналки, междугородных переговоров и закрепление номера телефона за квартирой, посетив районный телефонный узел.

Будьте бдительны

Распознавать, выявлять и пресекать схемы мошенников обязаны правоохранительные органы. Сориентироваться в ситуации лично и распознать преступные действия достаточно трудно. При получении кредита под залог квартиры спешить не стоит.

Чтобы не оказаться жертвой обмана со стороны компаний, выдающих ипотечные займы (включая банковские организации), будьте рассудительны и внимательны.

Основные и общие рекомендации будут следующие:

  • собрать сведения о кредитном учреждении, в котором вы намереваетесь оформить займ. Поиск информации следует осуществлять через интернет, а также узнать мнение знакомых;
  • тщательно изучайте документы, схемы и условия предоставления и возврата кредита, погашения и оформления залога недвижимости (ипотеки);
  • не спешите при изучении бумаг. Это дело требует тишины и внимательного ознакомления с документами, чтобы вам ни говорили иные лица. Мошенники часто являются профессиональными психологами и специально создают атмосферу спешки или чрезмерно оказывают заботу и чуткость для ослабления внимания. В этом случае вы можете упустить важные моменты. При ознакомлении с документацией желательно сделать ксерокопии или сфотографировать бумаги на камеру гаджета, если копию сделать нельзя;
  • попросите кредитную организацию заранее предоставить вам все документы, которые нужно будет подписать. Это дает возможность вам заранее прочитать все внимательно. Ознакомьтесь с полным текстом подписываемого документа, так как ловушки мошенников могут быть спрятаны в любом пункте договора;
  • не спешите со сделкой. Нужно хорошо все обдумать перед подписанием соглашения;
  • обратитесь к грамотным и опытным юристам для обсуждения условий сделки (оформления ипотеки, получения кредита) и ознакомления с бумагами. Специалисты помогут вам уберечься от мошенников.

Куда обращаться в случае мошенничества?

Если не получилось благополучно осуществить сделку с недвижимым объектом, требуется сразу же обратиться в правоохранительные органы. Чтобы не терять время, лучше всего пойти в полицию, сотрудники МВД направят вас в нужный госорган и зафиксируют факт проведенной махинации.

Обратите внимание!

За мошенников также может взяться прокуратура или суд. Все зависит от вида преступного деяния.

Уголовное наказание

Ответственность за все мошеннические преступления предусмотрена ст. 159 УК РФ. Кроме того, при определенных ситуациях применимы и иные положения законодательства, под которые подпадают деяния злоумышленников.

За мошенничество, которое совершено организованной группой или в особо крупном размере (свыше 1 млн. руб.), предусмотрена ответственность в виде лишения свободы на срок до 10 лет со штрафом до одного миллиона рублей.

Чтобы не попасться на уловки мошенников, требуется обращать внимание на следующие особенности:

  • внимательно изучать и читать документацию, не подписывать непонятные бумаги;
  • собрать максимальную информацию о владельце недвижимости и самом объекте;
  • настороженно относиться к очень низким ценам на квартиры или дома.

Стоит знать, что мошенники могут использовать различные варианты.

Чтобы не дать себя обмануть, получая кредит под залог недвижимости, пользуйтесь только услугами проверенных организаций. Небезопасные схемы ведут к потере имущества. Обращаясь к тем, кто готов вас обмануть, вы можете лишиться всего.

Получите бесплатную консультацию от наших юристов. При оформлении договора займа под залог недвижимости у нас вы не окажетесь в кабальных условиях. Мы гарантируем, что вы проведете «чистую» сделку с имущественным объектом. Звоните по телефону или обращайтесь прямо на сайте.

Схем для мошенничества в отрасли ипотечного кредитования действительно очень много. Поэтому нужно быть бдительными, чтобы не попасться на уловки злоумышленников: внимательно прочесть договор, проверить приобретаемую квартиру и предпринять другие необходимые шаги. Если вам нужна помощь при оформлении ипотеки, наши специалисты готовы оказать все необходимые услуги. Они предоставят порядок действий на случай, если вы станете жертвой преступников, и расскажут, как лучше действовать, приобретая жилье в ипотеку.

Статья написана по материалам сайтов: ifbp.ru, krym.rus-zaim.ru, juristconsul.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector