Кредит на покупку дома безработному без прописки 2019 год

Кредит на покупку дома не является приоритетной услугой в банковском секторе. Но на сегодняшний день это направление кредитования все больше приобретает востребованность и популярность среди физических лиц.

Содержание

Особенно это заметно в крупных городах, где появляется все больше желающих отдохнуть от шума и суеты среди природы.

Многие банки начинают вносить коррективы в свою линейку кредитных продуктов, которая будет позволять частным лицам покупать жилые дома как в черте города, так и за ее пределами.

С помощью кредита на покупку дома многие люди решают проблемы с жильем в связи с рождением детей, когда свежий воздух и близость с природой приобретают большое значение.

Многие хотят приобрести частные дома для пожилых родителей, желающих проводить время на пенсии без суеты большого города. Крупные банки уже предусмотрели в своих ипотечных программах этот объект покупки жилья.

Содержание

Условия

Кредит на приобретение жилого дома во многих крупные банках оформляется на тех же условиях, что и кредитные продукты на покупку квартир.

Для получения заемных средств обязателен первоначальный взнос не менее 15% от стоимости приобретаемого жилого дома. Приобретенная жилая недвижимость является обеспечением по выданному кредиту.

Где взять?

Кредит на покупку дома можно оформить в крупных банках РФ, которые предлагают выгодные условия по ипотеке.

Сбербанк

Первое место среди выданных ипотечных кредитов занимает Сбербанк. В банке действует широкая линейка кредитных продуктов, направленных на покупку и строительство различных объектов недвижимости.

Жилой дом можно приобрести по стандартной схеме ипотечного кредитования. Базовая процентная ставка равна 13,45% годовых, она может быть увеличена на 1% при отказе заемщика в страховании своих жизни и здоровья.

Россельхозбанк

Для своих заемщиков Россельхозбанк разработал единую программу ипотечного кредитования, направленную как на покупку квартир, жилых домов и таунхаусов, так и на их строительство.

Ипотека оформляется на длительные сроки не более 30 лет.

ДельтаКредит

Банк ДельтаКредит предлагает ипотечные продукты, ориентированные на различные категории граждан. Потенциальный заемщик может выбрать ту программу, которая больше всего подходит ему по условиям.

Первоначальный взнос достаточно высокий по сравнению с другими банками и составляет 40% от стоимости жилого дома.

Процентная ставка зависит от доли первоначального взноса — чем он выше, тем ниже процентная ставка. Кредит выдается сроком до 25 лет.

Предложения крупных банков по ипотечным кредитам на покупку жилого дома

Как видно в таблице, ипотека на покупку дома обязательно оформляется с условием первоначального взноса не менее 15% от стоимости приобретения.

Лишь в банке ДельтаКредит заемщик обязан внести взнос не менее 40% от суммы сделки купли-продажи.

В сельской местности

Многие граждане желают приобрести частный дом именно в сельской местности подальше от городского шума.

Большинство крупных банков не выделяют в своих банковских линейках специализированные программы на покупку домов именно в сельской местности.

Кредит на покупку «домика в деревне» выдается на тех же условиях, что и на приобретение квартиры.

А для того, чтобы узнать, можно ли взять кредит на покупку квартиры в Сбербанке, вам необходимо перейти по ссылке, и ознакомиться с нашей статьей.

Молодой семье

«Молодая семья – доступное жилье» — государственная социальная программа, помогающая семьям улучшить свои условия проживания.

Посредством этого проекта государство субсидирует часть стоимости жилья участникам программы, которые обязательно должны соответствовать основным требованиям, а именно:

  • являться гражданами РФ;
  • соответствовать возрастному диапазону (быть не старше 35 лет);
  • не иметь жилые объекты недвижимости в собственности;
  • быть финансово состоятельными для оплаты оставшейся части стоимости жилья при помощи своих средств или кредитных.

Многие крупные банки задействованы в реализации этой программы, например: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк и т.д.

Кредит на покупку дома в банке без первоначального взноса

Не все нуждающиеся в жилье имеют первоначальный капитал на его приобретение. Отсутствие первоначального взноса не является препятствием в покупке собственной недвижимости с помощью кредитных средств банка.

Например, банк ДельтаКредит делает возможным оформление ипотеки на покупку жилого дома без вложения собственных средств.

Для этого он разработал кредитный продукт под залог имеющейся недвижимости у заемщика, заемные средства по которому идут в качестве оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.

На покупку загородного дома

Кредитный продукт на покупку загородного дома (садового дома) предлагается Сбербанком на очень выгодных условиях.

Первоначальный взнос по сделке должен быть не менее 25% от суммы покупки.

Под материнский капитал

Оформить кредит на приобретение жилого дома можно при помощи материнского капитала, который может выступить в качестве первоначального взноса или его части по сделке.

Воспользоваться такой услугой можно во многих банках, например, в Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и др.

В остальном условия по кредитованию с участием материнского капитала остаются такими же, как и по стандартной ипотеке.

Способы оформления

Ипотечный кредит на покупку дома оформляется заемщиком лично в любом из подразделений выбранного банка, но пакет документов на кредит можно выслать кредитному менеджеру по электронной почте.

Перед подачей заявки на кредит заемщику необходимо изучить основные требования, предъявляемые кредитной организацией, и собрать все необходимые документы для оформления.

После получения положительного решения заемщику необходимо определиться с объектом покупки, как правило, в течение 3-х месяцев.

Далее необходимо принести в банк соответствующие документы по выбранной недвижимости.

После перевода заемных средств продавцу дома договор-купли продажи регистрируется в Росреестре.

Покупатель становится полноценным собственником недвижимости, которая является обеспечением по ипотеке.

После исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору обременение банка снимается.

Требования банков

К потенциальным заемщикам банки предъявляют стандартные перечень требований. Им может стать любое физическое лицо не моложе 21 года, являющееся гражданином РФ.

Предельный возраст заемщика зависит от условий конкретного банка и может быть не более 65 лет при выдаче ипотеки по двум документам или 75 лет при подтверждении своей занятости.

Граждане, работающие по найму, должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Плохая кредитная история и наличие судимости сводят к минимуму шансы на одобрение кредитной заявки.

Приобретаемый дом обязательно должен иметь бетонный, кирпичный или каменный фундамент и не находиться под обременением третьих лиц.

Документы

К обязательным документам для оформления кредита на покупку дома относятся:

  • паспорт РФ и его копия;
  • второй документ на выбор при оформлении ипотеки без подтверждения доходов (водительское удостоверение, СНИЛС и т.п.).

В зависимости от выбранной ипотечной программы могут понадобиться свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, военный билет, свидетельство о заключении брака, брачный договор.

Для подтверждения трудовой деятельности в конкретный банк необходимо предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателем, справку 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, или по форме банка.

По приобретаемому имуществу после получения положительного решения в банк предоставляются подписанный договор купли-продажи, расписка об уплате первоначального взноса и документы на жилой дом.

Это интересно:  Займ от частного кредитора чечня 2019 год

Процентные ставки

Процентные ставки по кредиту на приобретения жилого дома не отличаются от стандартных на покупку квартиры.

Базовая ставка составляет 13-14% годовых. Ее окончательная величина зависит от срока кредитования, доли первоначального взноса и согласия заемщика выполнять дополнительные условия по ипотеке.

На какую сумму рассчитывать?

Заемщик может рассчитывать на сумму до 80% от стоимости приобретаемого дома.

Для получения максимальной суммы заемных средств заемщику необходимо иметь высокий постоянный доход и привлечь к участию в сделке созаемщиков.

Если же вас интересует вопрос получения ипотечного кредита под залог недвижимости в ВТБ 24, то вам необходимо перейти по следующей ссылке.

А узнать больше о кредите под залог недвижимости в Восточном Экспресс Банке, можно здесь.

Сроки

Кредит по ипотечным кредитам на покупку дома имеет длительные сроки кредитования. Минимальный период составляет 1 год, максимальный – 30 лет.

Как погашать кредит?

Погашать ипотечный кредит можно как по аннуитетной схеме, так и по дифференцированной.

Первая предполагает равные платежи в течение всего срока кредитования, вторая – деление основного долга на равные доли, к которым прибавляются начисленные проценты.

Проценты при дифференцированной схеме погашения начисляются строго на остаток.

Возвращать кредит необходимо по графику. Комиссий за досрочное погашение нет.

За несвоевременное внесение очередного платежа банки требуют неустойку в размере 20% годовых с просроченной суммы.

Возврат кредита можно производить как с пластиковых карт, так и через кассы банков, платежные терминалы и Почту России.

Преимущества и недостатки

К преимуществам ипотечных кредитов на покупку дома можно отнести:

  • длительные сроки кредитования до 30 лет;
  • крупные размеры выдаваемых заемных средств;
  • низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами.

При всех положительных моментах этот вид кредитования для многих имеет и свои минусы:

  • наличие первоначального взноса;
  • высокие требования к приобретаемому дому;
  • приобретаемый объект автоматически становится обеспечением по кредиту, которого заемщик может лишиться в случае ненадлежащего исполнения обязательств по ипотечному договору.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Ипотека неработающим гражданам, в том числе пенсионерам: дают ли её и если да, то в каких банках?

Жизненные ситуации иногда ставят людей в тяжелое положение. Например, на постсоветском пространстве часто случается, что человеку требуется по тем или иным причинам взять ипотеку, а подтвердить платежеспособность нечем. Самое же главное, что ставит граждан в тупик в этой ситуации — недостаточное знание законов. Можно ли взять ипотеку безработному человеку, в том числе пенсионеру? На каких условиях? Куда обращаться для этого? Ответы далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Можно ли безработному человеку взять ипотечный кредит?

Однако количество банковских организаций с каждым годом растет, конкуренция увеличивается, и сейчас банки буквально борются за каждого клиента, в связи с чем требований стало меньше, и теперь даже безработному можно получить ипотеку. О том, какие граждане считаются безработными и каковы способы оформления ипотеки без официального трудоустройства, вы можете прочитать здесь.

Это возможно в следующих случаях:

  • если у гражданина имеется движимая или недвижимая собственность, обладающая ценностью и ликвидностью;
  • если на имя человека был зарегистрирован банковский вклад со внушительными суммами на счету (от 300 тыс. рублей);
  • в тех случаях, когда гражданин работает по «черной» или «серой» зарплате, то есть его официальный доход низкий или вовсе отсутствует, но реальный доход достаточен для своевременной и регулярной оплаты ипотеки, банк может пойти навстречу;
  • если гражданин получил материнский капитал или имеет право на его получение;
  • наличие поручителя/поручителей со стабильным и достаточным доходом, подтвержденным документально, будет веским аргументом в пользу одобрения заявки;
  • если кредитная история заемщика в данном банке безупречна, ему тоже могут оформить ипотеку несмотря на недостаток документов.

Если лицо не обладает ничем из вышеперечисленного, к сожалению, шанс на одобрение заявки у него почти отсутствует. Банки, даже в условиях значительной конкуренции между собой, все же не рискуют выдавать ипотечные займы без гарантий оплаты, пусть даже минимальных.

Более подробно о том, можно ли взять ипотеку безработным и гражданам без официального трудоустройства, мы писали в этой статье, а об основных способах оформления такого кредита на приобретение жилья, вы узнаете здесь.

Дадут ли займ пенсионеру?

Такой вариант возможен, причем ипотечные кредиты пенсионерам, в том числе неработающим, выдают даже государственные и просто крупные банки: «Сбербанк» и его ипотеки для пенсионеров можно назвать показательным примером.

Особенно охотно ипотечный кредит дают безработным пенсионерам в том случае, если имеется сумма для первоначального взноса или недвижимая собственность. Если пенсионер совсем без средств, он все же может подать заявление на оформление кредита; ему нужно предоставить в банк пенсионное удостоверение и паспорт РФ.

Но нужно понимать, что к моменту погашения ипотеки возраст заявителя не должен превышать 75 лет — такие правила существуют из-за рисков, связанных со здоровьем клиентов. Поэтому, если у гражданина размер пенсии небольшой, шанс на одобрение заявления очень низок — клиент попросту «не успеет» расплатиться.

Даже при наличии постоянного источника доходов, их должно хватать не только на погашение займа, но и на проживание; также пенсионерам практически всегда выставляют требование привлечь к займу поручителей. Это так же связано с рисками из-за пожилого возраста.

Подытоживая вышесказанное, получить ипотеку безработному пенсионеру почти невозможно, за исключением тех случаев, когда имеются поручители, ликвидная собственность или внушительный вклад.

В какие банки обращаться?

Нужно учитывать, что государственные банки безработным ипотечные займы не выдают, если нет действительно веских оснований. Сбербанк, например, практически никогда не выдает подобные рискованные займы. В связи с чем основной поток предложений по предоставлению ипотеки безработным исходит от молодых, постепенно захватывающих рынок банковских организаций:

Банковские организации выдают ипотечный заем без требования предоставить справку о доходах, а также без выписки с рабочего места о занятии какой-либо должности. Гражданину нужно понимать, что процентная ставка по такому займу всегда выше, чем в случае предоставления банку справки о доходах; более того, отсутствие необходимости предоставлять справку не означает, что банком не выдвигаются условия клиентам:

  1. Гражданину вменяется обязанность предоставить выписку с банковских счетов, подтверждающих наличие средств на первоначальный взнос. Без подтверждения ипотека выдана не будет.
  2. Крупные организации вроде «СКБ-банка» и банка «Открытие» также требуют, помимо обязательного предоставления выписки с банковских счетов, оформление в залог какой-либо ценной и ликвидной собственности гражданина — недвижимость, машину, дорогую электронику и так далее.
  3. Некоторые дополнительные условия могут быть прописаны в договоре отдельно, например в ситуации, когда у гражданина высокий доход, но «в конверте», и при этом у него отсутствует что-либо ценное в залог. Дополнительные условия всегда обговариваются с клиентом до заключения договора.

Чем подтверждается платежеспособность клиента?

Гражданину необходимо помнить, что платежеспособность и справка о доходах – не одно и то же. Это значит, что даже официально безработный гражданин вполне может доказать свою платежеспособность перед банком и успешно получить ипотечный займ.

Если есть возможность как-либо документально подтвердить наличие дохода, пусть и не оформленного официально (например, фриланс), лучше это сделать. Например, гражданин может запросить у электронных платежных систем, на которые фрилансеру приходит оплата — Qiwi, Webmoney и так далее — чеки за несколько месяцев, подтверждающие регулярное получение денег. Об особенностях получения кредита на приобретение жилья людьми, работающими неофициально, мы рассказывали в этой статье.

Важными условиями для подтверждения платежеспособности является:

  1. наличие прописки;
  2. отличной кредитной истории;
  3. приписного свидетельства из военкомата или военного билета для мужчин.

Легко признается платежеспособным тот гражданин, кто документально подтвердил наличие недвижимости, сдаваемой в аренду (для этого необходимо предоставить банку копию договора с нанимателями жилья), пенсии по возрасту и иных источников дохода, которые можно подтвердить бумагами.

Это интересно:  Кредит под залог недвижимости называется вексельным 2019 год

Гражданину рекомендуется всегда указывать в анкете все источники денежных средств, а также стремиться подтвердить их документально, иначе банк может просто «не поверить на слово».

Преимущества и недостатки

Плюсы:

  • Небольшие сроки одобрения заявки, за исключением неоднозначных и сложных для разрешения случаев. Обычно срок одобрения не превышает двух суток.
  • Простая процедура оформления, упрощенный состав документов: при оформлении ипотеки безработному банку требуется меньшее число бумаг.
  • Возможность все-таки получить ипотеку, несмотря на отсутствие трудоустройства. Такое было практически невозможно до 2008-го года, потому как тогда рынок банковских услуг принадлежал монополистам; сейчас конкуренция за клиентов привела к тому, что даже безработный может получить ипотеку.
  • Ощутимое повышение ставки. Отличие от стандартной ставки может быть всего в 1,5-2%, но, учитывая длительность займа и финансовый масштаб сделки, в конечном итоге эти 2% приведут к очень большой «надбавке» к стандартным процентам.
  • Банковские организации ставят безработным жесткие условия — необходимо внести крупный первоначальный взнос, минимум 30% от суммы сделки в небольших лояльных банках и максимум 65% в крупных банках.
  • Ограничения по максимальной стоимости жилья. Не для всех это является минусом, но некоторым, например, было бы желательно жилье более комфортабельное, чем то, что предлагает приобрести банк; тогда лучше оформить справку 2-НДФЛ и получить ипотечный заем как официально трудоустроенный гражданин.

Чаще всего на оформление ипотеки без справки о доходах идут те, у кого нет альтернатив. Иначе, разумеется, было бы выгоднее получать ипотечный займ как официально устроенный гражданин, потому как банк потребует меньший первоначальный взнос и не станет увеличивать и без того высокие проценты. Если же альтернатив нет, а ипотека нужна, главное, что необходимо понять гражданину — в нынешнее время оформить подобный займ не составляет труда даже без трудоустройства. Теперь вы знаете, можно ли взять ипотеку, если не работаешь.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как получить ипотеку: условия предоставления кредита. Могут ли одобрить заявку гражданам без прописки или безработным?

Ипотека, как одна из финансовых схем покупки жилья, стала наиболее распространенным вариантом улучшения жилищных условий для российских граждан только в начале нынешнего столетия.

В странах с более развитой системой рыночных отношений, где свободный рынок кредитного капитала и недвижимости формировался на протяжении нескольких столетий приобретение жилья в ипотеку популярно уже более 60 лет, начиная с первых послевоенных лет.

Принцип ипотеки на практике реализует очень удобное для покупателей недвижимости правило «покупай сейчас, рассчитывайся за покупку постепенно, выплачивая долг за покупку частями».

Единственной, принципиальной особенностью ипотечной сделки является то, что приобретаемый объект недвижимости выступает в качестве залога (обеспечения) соблюдения заемщиком своих обязательств перед кредитором. На весь срок действия соглашения (договора ипотечного кредитования) приобретенное в рассрочку жилье считается собственностью кредитора.

По статистике сегодняшнего дня лишь 3-4% россиян по силам приобрести жилье стоимостью свыше 3 млн. рублей за счет собственных накоплений. Остальные в большинстве случаев, не надеясь на финансовую поддержку родственников и знакомых, обращаются за ипотечным кредитом в коммерческие банки. Но для взятия ипотеки существует масса условий, которые касаются в том числе ограничений по возрасту, прописки и размера зарплаты. О том, что надо, чтобы одобрили кредит, пойдет речь далее.

На каких условиях можно получить ипотеку в российских банках?

Банки из первой российской десятки в целом в целом охотно кредитуют ипотечные сделки населения. Для них это отличный способ выгодно и с высокой ликвидностью инвестировать собственные активы.

Но при этом финансовые учреждения выдвигают перед заемщиком целый ряд требований, выполнение заемщиком которых влияет на принятие решения о выдаче необходимой суммы в кредит в его пользу.

Сегодня в некоторых банках процент отказа в выдаче ипотечных кредитов доходит до 50%. В целом же по стране средний % отказов колеблется в районе отметки 25-30.

Тогда в качестве приложения кредитному договору заемщика с банком составляется договор поручительства между поручителем (гарантом) и кредитором. Гарант обязуется обеспечить выплату кредитору всех начисленных по кредиту заемщика платежей.

Что нужно, чтобы банк одобрил заявку? Почему не дают ипотеку?
В числе наиболее распространенных в отношении заемщиков требований российских банков находятся:

  • обязательное гражданство РФ;
  • возраст от 21 года и до выхода на пенсию;
  • наличие постоянной прописки в регионе нахождения кредитора;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • размер ежемесячного дохода заемщика должен минимум в 3 раза превышать размеры ежемесячных платежей по взятому ипотечному кредиту;
  • положительное кредитное досье заемщика.

Наиболее принципиальные организационные моменты в получении кредита

  1. По каждому из вышеперечисленных условий для получения запрашиваемой кредитной суммы могут быть исключения из общих правил.

Например, кредиты могут получать не только граждане РФ, но и ее резиденты, физические лица с гражданством другой страны, но работающие и платящие налоги в России, и граждане, имеющие в стране вид на жительство. Отдельно стоит высказаться по возрасту заемщика. Если физическое лицо в возрасте 18 лет документально подтвердит доходы, которые позволяют обслужить ипотечный долг, то оно может рассчитывать на получение кредита. В стандартных случаях степень платежеспособности физического лица подтверждается справкой формы 2НДФЛ.

Это обязательно должны учитывать обе стороны в кредитном договоре, кредитор и заемщик, определяя срок погашения кредита. Сегодня такие сроки от 1 года. Максимальный срок — 25 лет.

  • Практически во всех банках срок погашения ипотечного долга заемщик может выбрать самостоятельно, исходя из собственных финансовых возможностей. На этот показатель сильней всего оказывает влияние размер ежемесячных выплат. Зависимость обратная: чем выше платеж, тем меньше срок ипотечного долга.
  • Экономические факторы, влияющие на срок выплат

    Для сокращения сроков выплат в схеме ипотечного кредитования часто используется созаемщик. В большинстве случаев это супруг или супруга заемщика, принимающий финансовое участие в погашении кредитного долга банку.

    После погашения долговых обязательств перед кредитором недвижимость становится собственностью обоих.

    Но если размер доходов позволяет строго придерживаться графика выплат по взятому кредиту, то можно обойтись и без созаемщика, пойдя на продление сроков погашения долга по ипотеке.

    Чаще всего это приводит к незначительному увеличению ставки по взятому кредиту на 0,5-1%.

    Единого стандарта в продолжительности принятия решения банками по выдаваемым ими ипотечным кредитам не существует. В среднем на этот этап ипотечной сделки уходит не более 5 дней.

    Но в отдельных случаях кредиторы способны действовать более оперативно в отношении зарплатных клиентов с положительными историями выплат ранее взятых у них кредитов такими лицами.

    Тогда решение банком принимается в течение 1-2 дней. Одновременно с оформлением кредитного договора оформляется договор залога на приобретаемую недвижимость.

    Для кого в России ставки могут быть снижены?

    В текущий момент времени ставка по ипотечным кредитам находится в диапазоне 11-16%. Пределы этой процентной вилки подпирает и ограничивает текущая экономическая ситуация в стране.

    Претендовать на получение ипотечного кредита по сниженным ставкам от 8 до 14% могут лица, ставшие участниками государственных программ льготного приобретения жилья.

    К категориям льготников относятся:

    • молодые супруги в возрасте до 35 лет;
    • обладатели материнского капитала;
    • очередники;
    • бюджетники;
    • военнослужащие;
    • многодетные семьи.

    Страхование ипотечной сделки: кто и сколько платит?

    Поэтому последнему всегда следует иметь в своем распоряжении 1-2% от суммы запрашиваемого кредита в среднем на выплаты страховщику страховой премии.

    Можно ли взять кредит безработным или гражданам без прописки?

    К таковым вопросам относятся возможность получения кредита на жилье заемщиками:

    1. без прописки и регистрации;
    2. без гражданства;
    3. без официального трудоустройства;
    4. с временной регистрацией.

    При наличии в анкете заемщика первого из вышеизложенных пунктов ипотека выдается в десятках российских банках, просто для таких лиц выше вероятность отказа по сравнению с заемщиками с пропиской и регистрацией.

    Иностранный гражданин или лицо без гражданства может оформить ипотечный кредит при соблюдении гражданских процессуальных норм.Итак, что нужно, чтобы дали ипотеку:

    • состоять на учете в миграционной службе;
    • иметь постоянную регистрацию для РВП и вида на жительство;
    • быть официально трудоустроенным в РФ.
    Это интересно:  Кредит под залог недвижимости консультация 2019 год

    Наиболее затруднительным будет получение ипотеки официально безработным лицам. Если не работаешь, получить ипотечный кредит возможно только теоретически, так как все банки требуют предоставить справку 2-НДФЛ.

    Для крупных банков это одним из основных критериев в оценке перспективности кандидатуры заемщика. Выручить заемщика такой категории смогут открытые на его имя банковские депозиты, обладание пакетами ликвидных акций, крупными материальными активами (недвижимостью, автотранспортом, коллекцией ювелирных украшений, и драгоценностей).

    И желательно, чтобы их рыночная стоимость минимум в 1,5 раза превышала сумму запрашиваемого кредита.

    Заключение

    Ипотека безработным: дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим?

    Стоимость недвижимости растёт с каждым годом. Несмотря на постоянное увеличение цены, люди нуждаются в личном жилье. Оптимальным вариантом приобретения объекта недвижимости является оформление ипотечного кредита, поскольку накопить нужную сумму не всегда возможно. Выдать ипотечный кредит может любой банк России. При этом у каждого из них имеются свои правила и условия оформления договора. Многие из тех, кто планирует приобрести недвижимость, задаются вопросом о том, можно ли безработному взять ипотеку, и если да, то как это сделать.

    Условия, на которых выдаётся ипотека

    Банки предъявляют к своим клиентам определённые требования, основными из которых являются:

    • Наличие постоянного дохода.
    • Наличие в собственности имущества — автомобиля или объектов недвижимости.
    • Поручительство со стороны третьего лица.

    Но как взять ипотеку безработному или тому, кто устроен неофициально и получает заработную плату в конверте? Несколько лет назад ипотечный кредит был доступен только официально трудоустроенным лицам, однако сегодня ситуация кардинально изменилась. Увеличение числа кредитных организаций приводит к росту конкуренции между ними. По этой причине многие банки перестали требовать от своих клиентов документы, подтверждающие доход. Более того, многие востребованные на сегодня профессии не обязывают к официальному трудоустройству. Банковские организации стараются идти в ногу со временем и лояльно относятся к клиентам, благодаря чему можно взять ипотеку безработному. Однако государственные кредитные организации не выдают кредиты без предоставления полного пакета документов.

    Способы оформления ипотеки без официального трудоустройства

    Ипотека безработным может выдаваться банковскими организациями и без предоставления официальной справки с места работы. Для оформления необходимого кредита можно прибегнуть к одному из трёх наиболее распространённых вариантов.

    Первый способ

    Ипотека безработным выдаётся в том случае, если лицо, оформляющее кредит, является индивидуальным предпринимателем либо ведёт частную практику. В таком случае банк удовлетворится отдельной справкой о доходах, взять которую можно в налоговой инспекции.

    Второй способ

    Один из самых распространённых вариантов получения ипотечного кредита — поручительство. В качестве поручителя могут выступать родственники или друзья; банку предоставляются документы, подтверждающие факт наличия у поручителя недвижимости. Минусом является то, что мало кто соглашается быть поручителем для другого человека.

    Третий способ

    Выплата половины суммы ипотечного кредита в день его оформления. Оставшаяся половина разбивается банком на части, которые необходимо будет гасить в течение определённого срока.

    Другие способы

    Если ипотека безработным не оформляется банком ни по одному из перечисленных выше методов, то можно отыскать кредитную организацию, которая согласится выплатить кредит без предоставления справки о доходах и поручительства. Такой вариант вполне возможен, но чреват высокими процентными ставками и сокращённым сроком погашения ипотеки.

    Оформить ипотечный кредит можно посредством хитрости: достаточно договориться об устройстве на работу и выдаче необходимой справки. После того как кредит будет оформлен, кредитополучателя увольняют из организации. Информацию о том, продолжает ли клиент работать на своём месте, банки не проверяют.

    Пытаться подделать справку о доходах не стоит: это считается преступлением и уголовно наказуемо.

    Оформление потребительского кредита

    Заменить ипотеку можно потребительским кредитом: его оформление сопровождается меньшими сложностями. Многие банки выдают такие кредиты, не требуя от клиентов наличия официального трудоустройства. В заполняемой анкете заёмщику достаточно указать уровень дохода. Такая анкета представляет собой юридический документ, своеобразный контракт, заключаемый между банком и заёмщиком, нарушение пунктов которого наказывается штрафными санкциями.

    Данные, указываемые в анкете, могут проверяться банком. По этой причине при заполнении документа не стоит указывать неправильную информацию.

    Кредитные карты

    Ипотека безработным может быть заменена кредитными картами. Изначально такие карты создавались для тех клиентов банков, которые не имеют официального трудоустройства, поэтому сегодня получить их очень легко. Конечно, суммы, на которую выдаётся кредитная карта, не хватит для приобретения объекта недвижимости, однако дополнить уже имеющиеся накопления с её помощью вполне возможно.

    Банки готовы выдавать кредитные карты даже тем клиентам, которые имеют плохую кредитную историю. Для получения пластика не нужно вносить первоначальный взнос. Сама карта выдаётся сразу же после оформления договора.

    Льготные программы

    Различные льготные программы — то, чем может быть представлена и обоснована ипотека безработным. Сбербанк и некоторые другие банки предоставляют своим клиентам специальные программы кредитования, условия которых не требуют предоставления информации о месте трудоустройства. Единственным условием является крупный первоначальный взнос — его сумма, как правило, составляет порядка 50–60% от общей величины кредита.

    При отсутствии стажа работы можно оформить кредит на предприятии, являющемся партнёром банка. Нередко работодатели заключают с кредитными организациями партнерские договоры для перечисления сотрудникам заработной платы даже в тех случаях, когда работник не устроен официально. Ипотека безработным в таких ситуациях очень выгодна. В этом случае условия предусматривают высокий кредитный лимит и низкие процентные ставки.

    Ипотека безработным с материнским капиталом

    Право на использование материнского капитала имеется у всех граждан Российской Федерации, имеющих двух и более детей. Сертификат на материнский капитал выдаётся в Пенсионном Фонде после рождения ребёнка. Использовать его могут оба родителя — как мать, так и отец.

    Материнский капитал может быть использован для улучшения жилищных условий — к примеру, для погашения процентов по ипотечному кредиту или внесения первоначального взноса. Сертификат чаще всего используют как первоначальный взнос по кредиту: фактически каждая семья обращается в соцслужбы за маткапиталом с целью получения ипотечного кредита.

    Соответственно, оформить ипотечный кредит можно и безработному при условии, что он имеет материнский капитал. Однако в этом случае требуется наличие полиса страхования. В большинстве случаев за ипотечным кредитом обращаются в Сбербанк. Дают ли ипотеку безработным в этом банке, и может ли молодая семья оформить её?

    Сбербанк выдаёт ипотечные кредиты и молодым семьям, и безработным, но при этом осуществляет сопутствующее страхование здоровья и жизни. Такое решение позволяет понизить процентную ставку и минимизировать риски для банка. Одновременно с кредитным договором клиенту выдаётся документ о страховании.

    Где можно оформить ипотечный кредит безработному?

    Если государственные банки не одобряют заявку на ипотеку, то заёмщик может обратиться в небольшие кредитные организации. Многим лицам ипотечный кредит одобряли такие банки, как «Открытие», ВТБ 24, «Совкомбанк», «Ренессанс кредит», СКБ банк.

    Перечисленные выше кредитные организации могут предоставить безработному заём в том случае, если он предоставит ликвидное имущество и сделает крупный первоначальный взнос.

    Нередко помочь в оформлении ипотечного кредита могут брокеры. Единственное — нужно тщательно выбирать такого специалиста, чтобы не натолкнуться на мошенника.

    Брокер — специалист, который ориентируется на финансовом рынке и поможет выбрать оптимальное кредитное предложение. Невыгодный для клиента заём неинтересен для него самого. За свои услуги он берёт фиксированную сумму, которая не зависит ни от процентной ставки, ни от величины оформляемого ипотечного кредита.

    Статья написана по материалам сайтов: urexpert.online, urist.club, businessman.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector