Кредит для организации под залог недвижимости 2019 год

Для успешного бизнеса часто требуется расширять границы привычного оборота – заключать новые сделки, увеличивать объемы и т.д. Но получить кредитные средства в банках компаниям зачастую непросто – необходимо иметь положительный бухгалтерский баланс, большие доходы и подать кучу дополнительных документов. А выгодные сделки чаще всего не ждут и возможности оказываются упущены.

Компания Константа предлагает не терять возможности, а расширять свой бизнес – а выгодный кредит для ООО под залог недвижимости вам в этом поможет.

Уникальное предложение для компаний!

Кредит под залог ликвидной недвижимости для ООО может быть получен в течение нескольких дней, а аванс, если потребуется – в день обращения. В качестве залогового объекта может выступать – офис, магазин, склад, производственные помещения и иная ликвидная недвижимость.

Условия выдачи кредита для ООО под залог недвижимости

Наше уникальное предложение предполагает минимальные условия – объект должен быть ликвидным, полностью оплаченным и не имеющим притязаний кредиторов или иных третьих лиц.

Вы можете иметь отрицательных баланс, не вести хозяйственную деятельность и не получать доход. Это открывает широкие возможности для привлечения средств стартапам, малому бизнесу, индивидуальным предпринимателям.

Где оформить кредит под залог недвижимости юридическим лицам: 3 основных варианта

Нередко в срочном денежном займе нуждаются как физические лица, так и юридические. Это связано с большим спектром причин, начиная от введения в отношении РФ санкций и заканчивая повышением налогов и цен на всевозможные товары, что, как привило, сильно «бьет» по малому и среднему бизнесу. Сегодня, кредит под залог недвижимости юридическим лицам банки выдают без особых проблем.

Главное условие – наличие недвижимости и бизнеса, приносящего прибыль.

При этом необходимо знать, в какую конкретно финансовую структуру обратиться, и как себя вести в той или иной ситуации. Об этом и о многом другом будет подробно рассказано в статье.

Общие условия кредитования

Иногда кредит под залог недвижимости для юридических лиц очень важен, ведь на кону может быть судьба многолетнего бизнеса, который в данный момент времени требует немедленного расширения или проведения рекламной кампании.

В таких случаях каждый уважающий себя предприниматель готов предоставить свое имущество в качестве обеспечения по займу, только бы вернуть стабильность и процветание любимому «делу». Конечно, такая позиция правильная, но мало кто из потенциальных заемщиков взвешивает все за и против перед обращением к кредитору. Об этом свидетельствуют многотысячные отзывы клиентов, говорящие о высоких процентных ставках и финансовом «тупике», в который угодили.

Чтобы потенциальные заемщики не угодили в столь неприятную ситуацию, расскажем о наиболее популярных и выгодных кредитных программах, в рамках которых можно оформить кредит юридическим лицам под залог приобретаемого имущества в том числе.

Но сначала нелишним будет обнародовать общие условия выдачи ссуды:

  • процентная годовая ставка – от 9 до 20,3%;
  • срок использования – от 1 до 180 месяцев;
  • размер потребительского займа наличными – от 50 тысяч рублей, но не более 250 миллионов рублей.

Что касается самого предмета залога, то требований как таковых кредиторы в его отношении не обозначили на своих официальных сайтах.

Однако указали виды недвижимости, которая может выступить в качестве обеспечения:

  • квартира;
  • коттедж;
  • частное домовладение;
  • земельный участок;
  • дачный участок (земельный участок с жилым домом);
  • гараж (земельный участок с гаражом);
  • апартаменты и так далее.

Требования к юридическим лицам

Для получения денежной ссуды необходимо иметь только недвижимость. Ни ПТС, ни ювелирные украшения в виде обеспечения не принимаются.

Также юридические лица должны соответствовать небольшому перечню требований:

  1. категория заемщиков – юридические лица или индивидуальные предприниматели, возраст которых берет начало с 21 года, но не превышает 65 лет;
  2. регистрация в налоговом органе, контролирующем деятельность бизнеса;
  3. месторасположение – офис компании или фирмы, предприятия или организации должен находиться в одном из регионов РФ, на территории которого имеется отделение банка-кредитора;
  4. минимальный доход юридического лица – конкретная сумма не указывается банками, однако, отмечается, что материальное положение должно быть оценено банком как среднее, не ниже (подробнее о методике, по которой определяется финансовое благосостояние клиента, можно узнать непосредственно у сотрудника учреждения);
  5. кредитная история (нужно соответствовать одному из пунктов):
    • нулевая кредитная история;
    • положительная кредитная история.

Необходимые документы

Перечень документов хоть и небольшой, но очень важный.

Отсутствие хотя бы одного из следующих документов может послужить причиной отказа кредитора в выдаче ссуды:

  • паспорт гражданина РФ (для индивидуальных предпринимателей);
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • выписка из налогового органа о постановке на учет;
  • свидетельство о регистрации юридического лица (статус индивидуального предпринимателя);
  • справки и документы, подтверждающие, что бизнес является прибыльным:
    • товарные чеки и квитанции;
    • накладные ведомости;
    • акты приема-передачи;
    • финансовый отчет;
    • выписка по банковскому счету.
  • сведения о количестве сотрудников и их заработной плате.

Где можно оформить кредит

Сегодня насчитывается более 50 банковских учреждений, специализирующихся на кредитовании представителей малого и среднего бизнеса.

Наиболее популярными и выгодными программами принято считать следующие:

  1. Тариф «На уплату налогов» от банка «Центр-инвест»:
    • процентная ставка – 9% в год (фиксированная ставка);
    • срок использования заемных средств – не более 2 месяцев;
    • размер потребительского целевого займа – от 50 тысяч рублей;
    • залог – автомобили, недвижимость, оборудование, поручительство.
  2. Программа «Бизнес-ипотека» от Локо-Банка:
    • годовая процентная ставка – от 9,25% до 14,75%;
    • период кредитования – до 10 лет;
    • сумма кредита – от 1 до 150 миллионов рублей.
  3. Тариф «Инвестиционный» от банка «Русь»:
    • процентная годовая ставка – от 9,6% до 20,3%;
    • срок ссуды – не более 7 лет;
    • максимальный размер – 250 миллионов рублей.

Независимо от того, в рамках какого именно тарифа будет получен кредит, юридическое лицо должно в обязательном порядке его своевременно погасить, в противном случае заемщика ждут пеня, штрафы и отчуждение недвижимости.

Кредит для ИП под залог недвижимости в 2019 году

Статьи по теме

Для развития бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны свободные средства, которые не всегда есть в наличии. Получить солидный кредит в банке в 2019 году ИП может, заложив недвижимость – квартиру, торговое помещение или склад. Как это сделать, чтобы не потерять собственность, читайте в нашей статье.

Это интересно:  Образец справки в банк для оформления кредита 2019 год

Особенности кредитования ИП

Индивидуальный предприниматель отвечает за финансовый результат своего бизнеса личным имуществом. Поэтому при выделении заемных средств он рассматривается как субъект предпринимательства и физическое лицо одновременно. Сложность в определении динамики развития отдельных видов деятельности на срок более трех лет делают ИП повышенной зоной риска для кредитных организаций. Для ИП наиболее приемлемы два вида кредитования: без подтверждения дохода и под залог имущества

1.Кредит без подтверждения дохода

Этот вид займа оформляется быстро, нужны лишь два документа: паспорт и СНИЛС (можно предоставить водительские права или ИНН). Минусы в высокой процентной ставке, небольшой максимальной сумме и коротком сроке возврата. Его выдают на 3-6 месяцев на сумму до 200 тысяч рублей, ставки – от 20 до 40 процентов годовых.

2.Кредит под залог имущества

Такой вид займа для банка будет гарантом возврата денег, а для предпринимателя – это риск. Если его не погасить вовремя собственник может лишиться здания или собственного жилья. Залогом могут выступать квартиры, дома, склады, базы (огороженные территории с комплексом зданий), производственные или торговые помещения. Срок кредитования составляет от 3 до 120 месяцев, сумма более 100 тысяч рублей, ставка меньше 20 процентов годовых.

Этапы выдачи кредита ИП под залог недвижимости

Для того, чтобы банк выдал деньги, предпринимателю придется пройти через несколько этапов сделки.

Этап 1. Заполнение анкеты.

На этом этапе проверяются сведения физического лица на наличие обязательств по исполнительным судебным производствам и прочим долгам. Анкеты разрабатываются и утверждаются каждым банком индивидуально, но есть общие обязательные сведения и условия. Они утверждены ЦБ. Для того, чтобы получить средства под залог недвижимости предприниматель должен соответствовать следующим критериям: возраст – от 23 до 60 (на момент окончания срока кредитования), ИП зарегистрировано на территории России, отсутствие просрочек по взносам, налогам и платежам в фонды, бизнес не может быть убыточным на протяжении последних четырех кварталов.

Этап 2. Сбор документов по залоговому имуществу.

Если здание или производственная база имеют большие площади, они являются привлекательным объектом залога. Под новые объекты недвижимости быстрее дают деньги, под пониженный процент и на длительный срок.

Для определения критериев оценки залога необходимо собрать следующие документы:

  • свидетельство на собственность,
  • договор приобретения,
  • подтверждающие отсутствие обременения;
  • справка из ЖЭУ или домовая книга.

На принятие в качестве обеспечения по займу квартиры или дома будут оцениваться следующие факторы: единоличная или долевая собственность (в этом случае супруг или родственник обязательно выступает созаемщиком). В доме или квартире не должно быть доли несовершеннолетнего ребенка и он не может быть там прописан. Здания и базы – гарантия возврата долга. Размер ежемесячных платежей определяется на основании бухгалтерских и налоговых документов. Сведения предоставляются за последние четыре квартала. Анализируется годовой цикл предприятия ИП: бизнес-план, управленческий баланс, налоговая отчетность (декларации по УСН, ЕНВД, НДС), книга доходов и расходов, оборотно-сальдовые ведомости по всем счетам или выписки по их движению и прочие документы.

Этап 3. Выбор вида кредитования.

Целевой – выдается на согласованные с банком сделки (покупка товара, недвижимости, автотранспорта, финансирование бизнес-плана). Расходование денежных средств кредитор будет контролировать. Цель сделки придется подтверждать документально.

Нецелевой – выдается с формулировкой «на развитие бизнеса». Подтверждать расходы не потребуется. Поскольку банк может напрямую контролировать расходование целевого кредита, сумма по нему значительно больше, чем по нецелевому. Это плюс. Минус состоит в постоянном контроле и необходимости отчитываться за каждый шаг.

Этап 4. Решение о выдаче и сроки займа для ИП.

Этап 5. Заключение договора, перечисление денег.

Обязательным условием этого этапа являются: открытие расчетного счета в банке, выдавшем кредит. Оборот по этому счету должен быть не менее 80 процентов от общего оборота фирмы. В течении всего периода действия договора кредитор обязан соблюдать условия о денежном потоке. В случае их нарушения заимодавец вправе увеличить процентную ставку или потребовать досрочное погашение. Так же не безопасно делать покупки для личного пользования в магазинах с помощью потребительских кредитов. Ведь при определении ссудной нагрузки учитывался все предполагаемые поступления и затраты.

ТОП-15 банков, предоставляющих кредит для бизнеса под залог недвижимости (данные актуальны на июль 2018 года).

Наименование Срок, мес. % ставка Сумма, руб.
Сбербанк 6-36 от 13% до 3000000
Альфа 12-36 от 10,9% до 1000000
ВТБ 24 12-30 от 16,5% до 399999
Райффайзен 6-60 от 11,99 до 1500000
Совкомбанк 6-60 от 20,4% до 1000000
СКБ 12-120 от 17.9% до 1000000
Восточный банк 12-120 от 9,9% до 30000000
Банк Москвы до 7 лет от 14,9% до 150 млн.
Газпромбанк до 7 лет от 11,4% до 5000000
Росбанк До 36 мес от 17,2% до 60 млн
Россельхоз до 7 лет от 14,5% до 750000
ОТП 12-36 от 28,9% до 750000
Ренессанс кредит 24-60 от 12,9% до 700000
Зенит До 7 лет от 11,5% до 3000000
Открытие 24-84 от 12,5% до 2000000

Контроль соблюдения кредитного договора с ИП

На протяжении всего срока действия договора будет анализироваться финансовое состояние кредитора. Для этого ежемесячно запрашиваются сведения о движении денежных средств по всем открытым расчетным счетам. Ежеквартально – налоговая отчетность по ЕНВД, налогов по фонду оплаты труда, НДС, дебиторская и кредиторская задолженности. Ежегодно – отчет по УСН или 3-НДФЛ. Информация в статье собрана на основании требований ведущих кредитных организаций России. Условия могут отличаться, уточняйте в конкретном отделении.

Три месяца бухгалтерского, кадрового учета и юридического сопровождения БЕСПЛАТНО. Торопитесь оставить заявку, предложение ограничено.

Кредит для бизнеса под залог недвижимости

Независимо от формы собственности коммерческого предприятия развитие бизнеса требует привлечения дополнительных средств. Наиболее выгодно получать финансирование в банковском учреждении или кредитном союзе, заключив при этом соответствующий договор. Однако следует учитывать, что на российском рынке существует множество программ по займам, которые отличаются ставками, размером выдаваемой ссуды и типом кредитной линии. Оформив в качестве обеспечения недвижимый залог, вы сможете получить крупную сумму на приемлемых условиях. Характеристики таких кредитных программ для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и обществ с ограниченной ответственностью представлены в статье.

Особенности кредитов под недвижимость для юридических лиц (ЮЛ)

ЮЛ представляет собой организацию, действующую в правовом поле и, обладающую:

  • свидетельством государственной регистрации;
  • учредительным пакетом документов;
  • утвержденным и зарегистрированным уставом;
  • юридическим адресом;
  • бухгалтерской отчетностью.
Это интересно:  Порядок заключения изменения и прекращения кредитного договора 2019 год

Ответственность по своим обязательствам ЮЛ несет только уставным капиталом.

Поскольку любой бизнес связан с рисками, банки кредитуют предприятия, имеющие высокие финансовые показатели или представившие ликвидный залог.

  1. Целевой – выдается для покупки коммерческих объектов, под залог имеющейся или покупаемой недвижимости.
  2. Нецелевой – предназначен для любых нужд (покупка оборудования, новых технологий, транспортных средств, ремонт помещения и др.)

В зависимости от потребности предприятия банки предоставляют следующие коммерческие займы:

  • долгосрочные – на срок свыше 2 лет, для финансирования проектов, требующих вложения основных средств;
  • краткосрочные – для восполнения оборотных средств организации.

Оформить в качестве залога юридическое лицо может:

  • коммерческую недвижимость (офисные, производственные, торговые и складские помещения);
  • земельный участок;
  • помещение нежилого типа, размещенное в многоэтажном доме;
  • таунхаус и земельный участок, к нему примыкающий;
  • квартиру;
  • частный дом.

Основные требования, предъявляемые банками к залоговому объекту:

  • высокая ликвидность;
  • нахождение вблизи города;
  • отсутствие обременений.

Для юридических лиц в основном предоставляются индивидуальные условия кредитования. На уровень процентной ставки и сумму займа влияют:

  • финансовая состоятельность заемщика;
  • рентабельность компании;
  • размер коммерческого предприятия.

Специальные кредитные программы, разработанные для юридических лиц, имеют следующие особенности:

  • процентные ставки рассчитываются индивидуально;
  • максимальный срок действия кредитного соглашения достигает 10 лет;
  • рассмотрение заявки и принятие решения происходит быстро;
  • можно договориться с банком об отсрочке по кредиту;
  • предусмотрены лояльные условия для постоянных клиентов.

Если залога не достаточно для получения требуемой суммы, можно воспользоваться поручительством третьих лиц.

Когда требуются деньги на открытие бизнеса практически с «нуля», существуют следующие варианты получения средств:

  1. Оформить обычный потребительский кредит, обеспеченный залогом.
  2. Взять старт-ап с государственной поддержкой в рамках инновационной или инвестиционной программы.
  3. Обратиться в не банковские организации.

Прежде, чем принять решение о кредитовании юридического лица, банк проверит:

  • кредитную историю заемщика;
  • ликвидность залога;
  • «чистоту» юридического адреса компании;
  • сведения об имеющихся расчетных счетах;
  • репутацию и количество учредителей, поручителей и руководителей;
  • региональную сеть функционирования.

Средства владельцам среднего и крупного бизнеса перечисляются на:

  • номер расчетного счета, указанный в кредитном соглашении;
  • банковскую карточку, используемую при расчете с контрагентами.

Где взять кредит для ип под залог недвижимости

Индивидуальным предпринимателем (ИП) является гражданин, занимающийся коммерческой деятельностью без оформления юридического лица. Его характеристики следующие:

  • упрощенная система налогообложения;
  • отсутствие учредительных документов;
  • ведение книги учета доходов, расходов и хозяйственных операций;
  • ответственность по долгам всем своим имуществом.

Финансовые организации рассматривают кредитные заявки предпринимателей двояко:

  • как физического лица;
  • как бизнесмена, деятельность которого направлена на получение дохода.

Банки предоставляют ИП следующие виды займов, обеспеченных залогом:

  1. Экспресс-кредиты – отличаются быстрым принятием решения, высокими процентными ставками и низкими суммами.
  2. Потребительские нецелевые кредиты для физических лиц. Их сумма зависит от оценочной стоимости недвижимости, а максимальный срок – 25 лет. Единственный нюанс – некоторые банки не кредитуют в рамках данной программы предпринимателей.
  3. Ссуды, оптимизированные для ИП – предоставляются по стандартному пакету документов и неполной финансовой отчетности бизнеса. По программе предусмотрен максимальный срок – 5 лет и повышенные процентные ставки.

Для предпринимателей банки являются лучшим источником капитала, однако на финансовом рынке существуют и другие игроки. Если срочно нужна не крупная сумма, можно обратиться к следующим кредиторам:

  • Ломбард – выдает средства под залог недвижимости, отличается высокой процентной ставкой и заниженной оценкой объектов. В случае не возврата кредита собственность переходит в распоряжение ломбарда.
  • МФО – решения о кредитовании принимают быстро, оформляют по упрощенной схеме, предъявляют к заемщику низкие требования. Ссуды отличаются высокой ставкой – до 5% в месяц.
  • Кредитный союз – имеет статус некоммерческой организации и представляет собой кооператив. Ссуды выдаются членам союза по льготной процентной ставке. Вступать в организацию имеет смысл, если бизнес нуждается в регулярном финансировании.
  • К частным инвесторам – физическим лицам, предоставляющим средства на индивидуально оговоренных условиях.

Условия банков по кредитам малому бизнесу под недвижимость*

Сбербанк предоставляет бизнесменам обеспеченные имуществом займы на восполнение оборотных средств по следующим программам.

1. «Бизнес–Оборот» для ИП и мелких предприятий с максимальной годовой выручкой в 400 млн р.:

  • ставка – от 14,8%;
  • минимальная сумма – 150 тыс. р.;
  • максимальный срок – до 48 мес.

2. «Госзаказ» – выдаются средства на выполнение государственного контракта в пределах 70% от стоимости заказа:

  • ставка – от 15,4%;
  • максимальная сумма – 600 млн р.;
  • срок – до 36 мес.

Бизнесмены, нуждающиеся в средствах на покупку оборудования, автотранспорта и недвижимости могут воспользоваться специальными программами.

1. «Бизнес-Недвижимость» – на приобретение объектов, используемых в коммерческой деятельности, или других целей:

  • ставка – 14,74% и выше;
  • максимальный кредитный срок – 120 мес.;
  • минимальная сумма –150 тыс. р.

2. «Бизнес-Инвест» – предоставляет средства на покупку имущества, ремонт, строительство и рефинансирование задолженностей:

  • минимальная ставка – 14,82%;
  • максимальный срок – 10 лет;
  • сумма – от 150 тыс. р.

3. «Экспресс-Ипотека» – финансирует покупку коммерческих и жилых объектов недвижимости:

  • минимальная ставка – 17,0%;
  • срок – до 10 лет;
  • максимальная сумма – 7 млн р.

Банк ВТБ предлагает малому бизнесу следующие кредитные программы, обеспеченные недвижимостью:

1. Экспресс-кредит «Коммерсант» на любые цели с минимумом документов и быстрым вынесением решения:

  • ставка – от 21,99%;
  • период – до 3 лет;
  • пределы суммы – от 1 до 4 млн. р.

2. Кредит «Оборотный» – предполагает финансирование сезонных закупок:

  • ставка – индивидуальная;
  • максимальный срок – 2 года;
  • минимальная сумма – 4 млн. р.

3. Кредит «Инвестиционный» предназначен для покупки имущества, развития бизнеса, ремонта или строительства:

  • ставка – индивидуальная;
  • минимальная сумма – 4 млн. р.;
  • срок – до 7 лет.

4. «Бизнес-Ипотека» – предусматривает покупку недвижимости коммерческого типа под залог данного объекта:

  • ставка – индивидуальная;
  • минимальная сумма – 4 млн. р.;
  • срок – до 10 лет.

Банк Москвы для малого бизнеса разработал кредитные предложения под залог имущества, с максимальной суммой кредитования – 150 млн р. Процентные ставки для ИП и ЮЛ рассчитываются индивидуально, исходя из оценки кредитоспособности, по следующим программам:

  • «Перспектива для бизнеса» – для рефинансирования существующей задолженности на срок до 5 лет.
  • «Оборот» – на покупку необходимых оборотных средств. Максимальный срок – 2 года.
  • «На развитие бизнеса» – для ИП и юридических лиц с максимальным сроком – 5 лет.
  • «Коммерческая ипотека» – под залог покупаемого объекта на максимальный срок до 7 лет.

В рамках представленных программ Банк Москвы кредитует заемщиков, которые ведут бизнес более 9 месяцев.

Росбанк выдает кредиты предприятиям под залог имущества в рублях на:

  • восполнение оборотных фондов;
  • покупку оборудования, техники и недвижимости;
  • ремонт помещений.
Это интересно:  Для чего нужна страховка при оформлении кредита 2019 год

Условия предоставления кредита:

  • ставка – от 20,3 до 21,35%;
  • размер – от 150 тыс. до 60 млн р.;
  • срок – от 3 мес. до 3 лет;
  • без дополнительных комиссий;
  • предусмотрена отсрочка погашения задолженности от 3 до 6 мес.

ЮниКредит Банк предлагает малому бизнесу воспользоваться следующими предложениями по залог недвижимости:

1. Кредитом для финансирования оборотного капитала:

  • сумма – от 500 тыс. до 47 млн р.;
  • срок – от 3 до 60 мес.

2. Кредитной линией на краткосрочное финансирование оборотного капитала, с возможностью управлять ссудной задолженностью:

  • суммовые пределы – от 500 тыс. р. до 25 млн р.;
  • период – от 6 мес. до 2 лет;
  • срок транша – 6 месяцев, погашение – в конце данного периода.

3. Инвестиционным кредитом, направленным на развитие бизнеса:

  • суммовой диапазон – от 500 тыс. до 47 млн р.;
  • срок – от 1 до 10 лет;
  • предоставляется на выбор заемщика одним или несколькими траншами.

4. Коммерческой ипотекой по залог покупаемого объекта:

  • сумма – от 500 тыс. р. до 47 млн р.;
  • срок – от 1 до 7 лет;
  • первичный взнос – 20% от оценочной стоимости объекта.

По представленным программам ЮниКредит Банк устанавливает индивидуальные ставки по процентам для каждого юридического лица.

Процедура оформления кредита под залог приобретаемой коммерческой недвижимости

Данной программой могут воспользоваться юридические лица, ведущие деятельность в любых направлениях, и индивидуальные предприниматели. К коммерческой недвижимости относятся:

  • складские объекты;
  • офисные помещения;
  • торговые сооружения.

Кредит под залог покупаемой коммерческой недвижимости является альтернативой аренды нежилого объекта. Клиент вместо арендной платы регулярно выплачивает взносы по кредиту и является собственником имущества. При этом он имеет прибыль от ее использования. Тем временем банк получает привлекательный запрос на кредит, обеспеченный надежным залогом.

Банки предъявляют к коммерческой недвижимости следующие требования:

  • регистрация в Росреестре;
  • наличие правильно оформленных документов на объект;
  • отсутствие обременений;
  • высокая ликвидность;
  • хорошее состояние здания и его несущих элементов.

Процедура оформления коммерческого ипотечного займа заключает в себе стадии:

1. Заемщик оформляет в банке заявку на кредит и прилагает необходимый пакет документов:

  • по залоговой и одновременно приобретаемой недвижимости;
  • учредительных;
  • финансовых, позволяющих оценить платежеспособность предприятия.

2. Банк рассматривает заявку и в течение нескольких дней и выносит предварительное решение.

3. Независимые эксперты осуществляют оценку объекта и выдают официальное заключение.

4. Специалисты банка инспектируют залоговую недвижимость.

5. При выявлении препятствий для реализации залогового объекта банк принимает меры по их устранению.

6. Заключаются договоры:

7. Залоговый договор и купли-продажи регистрируется в Росреестре.

8. Заемщик оформляет страховку недвижимости.

9. Банк перечисляет средства на расчетный счет организации.

Некоторые банки требуют внесение первоначального взноса в размере 15-30% от стоимости объекта и наличие поручителей.

Оформляя кредит под залог коммерческих объектов, учитывайте следующие нюансы:

  • запрещено совершать юридические сделки с данной недвижимостью до полного погашения задолженности;
  • процесс оформления занимает много времени и требует большого объема документов;
  • банк предъявляет высокие требования к процедуре оценки объекта.

Нюансы кредитов для ооо под залог недвижимости

Общество с ограниченной ответственностью представляет собой организационно-правовую форму ЮЛ. По своим обязательствам ООО отвечает уставным фондом и имуществом предприятия. В отличие от ИП, данное учреждение не может оформить потребительский кредит.

Банки предлагают ООО следующие кредитные программы, обеспеченные недвижимостью:

  1. Для восполнения оборотных учредительных активов на срок, не превышающий 2-х лет. Платежи позволено вносить ежемесячно или разово. В течение кредитного срока организация может многократно использовать кредитные средства на цели, обозначенные в договоре. Комиссия взимается за фактически использованную сумму.
  2. Инвестиционную, в рамках которой финансируется модернизация предприятия или покупка современного оборудования. Обязательное условие – наличие доли финансовых средств или имущества в размере свыше 30%. Также банки требуют предъявить бизнес-план. Срок кредитования зависят от периода окупаемости, указанного в представленном проекте. На момент заключения кредитного соглашения ООО должно функционировать не менее 6 месяцев.

Банки финансируют лишь организации, способные предоставить баланс. Он позволяет получить информацию о финансовых показателях ООО. Нулевой баланс свидетельствует об отсутствии у предприятия оборотов и активов. Это значит, что не ведется финансовая деятельность, направленная на получение прибыли. Такой организации взять кредит в банке невозможно даже под залог и с поручителем. Однако существуют другие способы получения средств:

  • прибегнуть к посредническим услугам кредитного брокера;
  • обратиться в ломбард;
  • воспользоваться услугами частных инвесторов.

Процедура оформления кредита под залоговое обеспечение для ООО такая же, как у юридических лиц.

Советы. Что нужно учитывать заемщикам, обращаясь за кредитом

  1. Прежде, чем финансировать бизнес, банк проверяет учредителей компаний на наличие уголовного прошлого и число оформленных ими ранее юридических лиц. Такая информация находится в свободном доступе, и получить ее труда не составляет. Если заемщик учредил более пяти юридических лиц, банк может отказать в кредитовании.
  2. Перед принятием решения о займе банки проверяют состояние расчетных счетов, открытых в других организациях. В анкете необходимо указывать как действующие счета, так те, которые давно не используете, однако не успели закрыть. Все данные о предыдущих кредитах и имеющихся расчетных счетах нужно подтверждать справкой из ИФНС. Если ранее при погашении кредита имелись просрочки более 5 дней, банк может отказать в финансировании.
  3. Проверяя юридический адрес компании-заемщика, банки сверяют его с «черным списком» адресов массовой регистрации. Компании с нелегальным адресом, под которым зарегистрировано множество предприятий, банк откажет в кредитовании.
  4. Банки проверяют не только кредитную историю заемщика, но и партнерские фирмы, имеющие общую прибыль и финансовые интересы. Особенно проверяются предприятия, у которых тесно связано руководство и учредители.
  5. Если залогового имущества недостаточно для получения необходимых средств, можно привлекать собственность родственной компании. При задержке платежей по кредиту банк имеет право взыскивать средства как с заемщика, так и с компании-поручителя. Залог в таком случае реализуется в последнюю очередь.

*Дата актуализации данных – 20.06.2015 г.

Статья написана по материалам сайтов: kredityt.ru, www.business.ru, cbkg.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector