Каково содержание кредитного договора 2019 год

В кредитном договоре (для предоставления долгосрочных кредитов) указывается следующее.

В начале договора указываются стороны по договору, их уполномоченные представители и основания, подтверждающие их полномочия. Затем содержание договора состоит из разделов.

1. Предмет договора.

Предметом договора является предоставление кредита. Указывается, что банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме руб. Заемщик обязуется принять сумму кредита и выплачивать проценты. Указывается процентная ставка. Указывается, на какие цели предоставляется кредит. Способ передачи денежных средств.

2. Срок договора.

Указывается, на какой срок предоставляется кредит.

3. Права и обязанности банка:

• проверять обеспеченность выданного кредита и целевого использования кредита;
• прекращать выдачу ссуд и предъявлять ко взысканию ранее выданные при нарушении заемщиков условий кредитного договора, а также при выявлении недостоверности отчетности, неоднократной задержки уплаты процентов за кредит;

• предоставлять кредит заемщику в объемах и в сроки, предусмотренные в договоре;
• ежемесячно в срок до числа начислять проценты за предоставленный кредит;
• информировать заемщика об изменениях в нормативных документах по вопросам кредитования и расчетов, вносимых по решению ЦБР, органов государственной власти.

4. Права и обязанности заемщика вытекают из действующего законодательства и ситуации на рынке кредитных ресурсов.

В договоре могут быть предусмотрены права заемщика:

• обратиться в банк о внесении изменений в условия договора, подкрепить их обоснованиями и расчетами;
• досрочно погасить задолженность по ссуде;
• расторгнуть договор при несоблюдении банком его условий или по своим экономическим соображениям;

заемщики обязуются по договору:

• использовать кредит на цели, предусмотренные в договоре;
• погасить полученный кредит со своего расчетного счета в сумме и сроки, указанные в договоре;
• уплачивать за пользование кредитом проценты;
• размер процентов указывается в договоре;
• своевременно представлять в банк баланс предприятия и другие документы, необходимые для осуществления контроля за ссудой.

Заемщик может потребовать от банка и предусмотреть в договоре возмещение убытков, возникающих вследствие предоставления в неполном объеме предусмотренного по договору кредита. В то же время сам заемщик в случае неполного использования выданного ему банком кредита уплачивает неустойку в размере платы банком за привлеченные кредитные ресурсы и недополученной маржи в отчетном периоде.

5. Обеспечение кредита.

6. Действие непреодолимой силы указывает, что ни одна из сторон не имеет ответственности перед другой стороной в связи с обстоятельствами, возникшими помимо воли и желания сторон и которых нельзя избежать (объявленная война, эпидемия, блокада, землетрясение, пожары, наводнения).

Подтверждением таких обстоятельств является свидетельство, выданное торговой палатой или правительственным органом.

7. Порядок разрешения споров.

Указывается, что споры разрешаются путем переговоров между сторонами. В случае невозможности разрешения разногласий путем переговоров они подлежат рассмотрению в суде.

8. Порядок изменения и дополнения договора.

Оформляются в письменном виде.

9. Особые условия (по усмотрению сторон).

Может быть предусмотрено следующее:

• процентные ставки за пользование долгосрочным кредитом могут быть пересмотрены в зависимости от конъюнктуры рынка, инфляции;
• при возникновении у заемщика временных финансовых затруднений банк может предоставить отсрочку непогашенного платежа по кредиту на конкретный срок (до 12 месяцев).

В Особых условиях» может быть предусмотрено:

• предоставление банку документов (балансы, ТЭО, ТЭР, заключение экспертизы на проект и др.);
• не выступать гарантом по обязательствам третьих лиц, не передавать активы в залог и др.

Срок действия договора устанавливается со дня выдачи кредита и до полного его возврата.

Задание 12. Какой порядок заключения кредитного договора

Ответ: Заключение кредитных договоров проходит несколько этапов:

  • 1. Подготовка проекта кредитного договора. (Составляется на основе заявки клиента-заемщика с указанием вида кредита, суммы, срока, обеспечения).
  • 2. Рассмотрение руководством банка составленного проекта кредитного договора и составление заключения о возможности предоставления кредита. (Банки определяют кредитоспособность заемщика).
  • 3. Совместная корректировка проекта кредитного договора клиентом и банком до взаимоприемлемого варианта.
  • 4. Подписание кредитного договора обеими сторонами (придание договору силы юридического документа).
Это интересно:  Какие банки дают кредит после 70 лет 2019 год

Задание 13. Каково содержание кредитного договора

Ответ: Кредитный договор имеет следующее содержание:

  • 1. Предмет договора (предоставление кредита с указанием обязанности банка предоставления заемщику кредита в определенной сумме. Заемщик обязуется принять сумму и выплачивать проценты. Указывается процентная ставка, цели кредита. Способ передачи денежных средств.
  • 2. Срок договора.(срок предоставления кредита).
  • 3. Права и обязанности банка. (Банк вправе проверять обеспеченность выданного кредита и его целевого использования; прекратить выдачу ссуд и т.д. Обязанность банка — предоставлять кредит заемщику в объемах и в сроки указанные в договоре).
  • 4. Права и обязанности заемщика (обращение в банк о внесении изменений в условия договора, досрочное погашение ссуды, расторжение договора и т.д.).
  • 5. Обеспечение кредита.
  • 6. Действие непреодолимой силы указывает, что ни одна из сторон не имеет ответственности перед другой стороной в связи с обстоятельствами, возникшими помимо воли и желания сторон и которых нельзя избежать.
  • 7. Порядок разрешения споров. Указывается, что споры разрешаются путем переговоров между сторонами.
  • 8. Порядок изменения и дополнения договора.
  • 9. Особые условия (по усмотрению сторон).

Каково содержание кредитного договора

При положительном результате анализа кредитной заявки выносится вопрос о предоставлении кредита на кредитный комитет. Стороны заключают кредитный договор. Договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. К таковым следует отнести: цель кредита; его размер; срок возврата; условия выдачи и погашения; процентная ставка за пользование; способы обеспечения исполнения кредитного обязательства.

Организационно движение кредита (его выдача и погашение) отражается на ссудных счетах клиента, которые открывает ему банк.

Ссудный счет — это такой счет, на котором отражается долг (задолженность) клиента банку по полученным кредитам, выдача и погашение ссуд.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГКРФ).

Типовой кредитный договор содержит, как правило, следующие разделы:

I. Общие положения (предмет договора).

II. Порядок выдачи и погашения кредита.

III. Порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом

IV. Способы обеспечения возвратности кредита.

V. Права и обязанности сторон.

VI. Ответственность сторон.

VII. Порядок изменения договора и рассмотрения споров.

МП. Юридические адреса и подписи сторон.

IX. Другие условия по соглашению сторон.

В I разделе кредитного договора указываются: наименования сторон; предмет договора — вид кредита, его цель, сумма, срок возврата, процентная ставка; сроки предоставления.

Во II разделе отражены положения по его выдаче и погашению. В частности, в данном разделе указывается перечень документов, на основании которых открывается заемщику ссудный счет в банке, порядок погашения кредита (с расчетного, текущего, валютного счета), схема погашения кредита с указанием конкретных дат и сумм.

В III разделе кредитного договора находит отражение принцип платности кредита. Составляя этот раздел кредитного договора, банкидолжны руководствоваться Положением ЦБ РФ «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26 июня 1998 г. № 39-П (с последующими изменениями и дополнениями).

В данном разделе оговариваются: частота начисления процентов; расчетный период; порядок уведомления заемщика о сумме начисленных процентов; документы, на сновании которых должна производиться оплата начисленных процентов за кредит.

Здесь необходимо указать величину процентной ставки за кредит в случае просрочки платежа по нему, размер комиссионного вознаграждения, уплачиваемого за услуги по оформлению и/или сопровождению кредита. С 2007 г. в договоре должна указываться эффективная процентная ставка. В расчет эффективной процентной ставки необходимо включать следующие платежи по обслуживанию ссуды

Это интересно:  Рефинансирование кредита в йошкар оле 2019 год

• по погашению основного долга по ссуде;

• по уплате процентов по ссуде;

• сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по ссуде (оформление ссуды);

• комиссии за выдачу и сопровождение ссуды;

• комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудного и(или) текущего счетов;

• комиссии за расчетное и операционное обслуживание;

• платежи заемщика в пользу третьих лиц, в случае если обязанность их внесения заемщиком вытекает из условий договора на предоставление ссуды (платежи за услуги нотариуса, услуги по государственной регистрации и оценке передаваемого в залог имущества);

• услуги по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога и др.

При кредитовании с использованием кредитных и расчетных (дебетовых) карт дополнительно в расчет эффективной процентной ставки необходимо включать комиссии за выпуск и годовое обслуживание карт. По банковским картам расчет эффективной процентной ставки производится исходя из максимальной величины задолженности заемщика в размере лимита кредитования (лимита овердрафта), срока действия банковской карты.

В расчет эффективной ставки могут не включаться предусмотренные договором:

• комиссия за частичное (полное) досрочное погашение ссуды;

• комиссия за снятие (погашение) ссуды наличными деньгами (за кассовое обслуживание), в том числе через банкомат;

• неустойка в виде штрафа или пени, в том числе за превышение лимита овердрафта, установленного держателю банковской карты;

• плата за предоставление информации о состоянии задолженности;

• комиссии за осуществление операций в валюте, отличной от валюты предоставленной ссуды;

• комиссии за приостановку операций по банковской карте;

• комиссии за зачисление другими кредитными организациями денежных средств на банковскую карту.

В случае если договором на предоставление ссуды предусмотрен минимальный ежемесячный платеж по погашению ссуды, то поток по погашению основной суммы долга определяется исходя из данного условия.

В рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов указано, что свидетельством доведения до заемщика информации об эффективной процентной ставке является наличие его подписи на документе или отдельной расписки. Пример расчета приведен в таблице 8.11. Исходные данные таковы кредитный лимит — 30 тыс. руб.; процентная ставка по ссуде (% годовых) — 19; ежемесячная комиссия за обслуживание ссуды (% от лимита) — 1,5; дата начала кредитования — 1 января 2007 г.; срок ссуды (месяцев) — 12.

Сначала определяют средиемесячную ставку (г ) при следующем условии:

„„ РУ1 РУ2 РУп РУ2 РУ = Г+ т- + +

(1+/ту а+и2 а+^т а+и12′

В нашем примере

(1 + и1 (1 + /,)2 (1+/т)12′

Решая это уравнение, получаем г = 4,1527%.

Эффективная процентная ставка рассчитывается по формуле сложных процентов:

(1 + 0,41527)12- 1= 0,633 (63,3%).

В IV разделе кредитного договора должны бьпь указаны номер и содержание договора залога, договор поручительства третьих лиц, договор банковской гарантии. При этом не исключается использование заемщиком одновременно нескольких форм обеспечительных обязательств в различном сочетании.

В V разделе рассматриваются права и обязанности заемщика и кредитора. Заемщик обязуется:

• использовать выданный кредит на цели, предусмотренные в договоре;

• возвратить предоставленный кредит в обусловленный договором срок;

• своевременно уплачивать банку проценты за пользование кредитом и др.

В обязанности кредитной организации входит предоставление кредита заемщику в объемах и в сроки, предусмотренные в договоре, начисление процентов за предоставленный клиенту-заемщику кредит и информирование заемщика о фактах и причинах досрочного взыскания банком кредита.

Заемщик может получить права досрочного погашения задолженности по ссуде (полностью или частично), расторжения договора при несоблюдении банком условий кредитования или по другим экономическим соображениям, требовать пролонгации срока договора по объективным причинам, а также переуступать или передавать целиком или частично свои права и обязательства по кредитному договору.

Банк, в свою очередь, имеет право производить проверку обеспечения выданного кредита, в том числе на месте у заемщика, и целевого использования кредита, взимать с заемщика при пролонгации кредита соответствующее комиссионное вознаграждение и требовать документального обоснования причин пролонгации договора, производить начисление и взыскание компенсации за неиспользованный кредит.

Это интересно:  Кредитные карты микрофинансовых организаций 2019 год

В VI разделе предусматривается ответственность сторон за нарушение условий договора и соответствующие этим нарушениям санкции. Так, банк за нарушение заемщиком взятых на себя обязательств может приостанавливать дальнейшую выдачу кредита. Заемщик может потребовать от банка возмещения убытков, возникших вследствие непредоставления ему предусмотренного по договору кредита.

В заключительной части кредитного договора содержатся положения по возможному изменению условий договора (в части процентной ставки, срока уплаты процентов), а также порядок рассмотрения споров, юрвдические адреса и подписи сторон.

Выдача кредита осуществляется распоряжением кредитного подразделения операционному отделу (бухгалтерии) банка. После выдачи кредита специалист кредитного отдела окончательно формирует кредитное досье заемщика, которое представляет комплексный набор кредитной документации

Понятие и содержание кредитного договора

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонне обязывающим. Права и обязанности по нему возникают с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора.

Предметом данного договора могут являться только денежные средства как в наличной, так и в безналичной формах.

Содержание кредитного договора. Права и обязанности кредитора (банка):

1) кредитор обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Предоставление банком денежных средств осуществляется:

  • в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет (субсчет) клиента-заемщика, открытый на основании договора банковского счета (для юридических лиц);
  • в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика, под которым понимается счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке или наличными денежными средствами через кассу банка – для физических лиц. Предоставление денежных средств в иностранной валюте юридическим и физическим лицам осуществляется уполномоченными банками в безналичном порядке;

2) кредитная организация вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита;

3) банк вправе потребовать от клиента своевременного возврата размещенных в кредит денежных средств;

4) кредитная организация вправе реализовывать предусмотренное в кредитном договоре обеспечение в случае неисполнения клиентом обязанности по своевременному и полному возврату переданных в кредит денежных средств;

5) кредитная организация обязана хранить банковскую тайну о счетах (в том числе лицевых) клиента.

Основными правомочиями заемщика по кредитному договору являются:

  • право принять кредит на условиях, оговоренных сторонами в кредитном договоре;
  • право клиента требовать предоставления денежных средств в объеме и сроки, обусловленные в кредитном договоре;
  • право отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления;
  • обязанность предоставить обеспечение обязательств по возврату суммы кредита и процентов по нему;
  • обязанность своевременно возвратить сумму предоставленного кредита и уплатить проценты по ним;
  • обязанность клиента соблюдать целевой характер кредита (если кредит носит целевой характер);
  • обязанность уплаты процентов за пользование предоставленными банком в кредит денежными средствами.
  • обязанность не уклоняться от проведения банковского контроля за целевым характером предоставленного кредита и предоставленным обеспечением.

Статья написана по материалам сайтов: vuzlit.ru, uchebnik-online.com, be5.biz.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector