Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками 2019 год

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Банк УБРиР рефинансирование кредитов от 13% → Подать заявку

Вас интересует вопрос, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой? К сожалению, мы вынуждены вас огорчить – банки не будут переоформлять ваш кредит, если кредитная история заемщика испорчена, это – основное правило предоставления данной услуги.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Банк УБРиР рефинансирование кредитов от 13% → Подать заявку

Это происходит по той причине, что банкам необходимо обезопасить свои средства. Выдавать их человеку, который уже доказал свою несостоятельность, как вы понимаете, он не рискнет.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк % годовых Подача заявки
Восточный больше шансов От 9,9% Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9% Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9% Оформить
Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта от 10% годовых Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта от 12% годовых Заявка
Совкомбанк если все отказали От 12% Оформить

В том случае, если просрочка у вас небольшая как по срокам (до 2 недель), так и по сумме, мы советуем обратиться в ваш банк, где у вас появились долги и написать заявление на реструктуризацию долга. Это позволит вам изменить текущие кредитные условия, к примеру – снизить процентную ставку до минимально возможной ли получить отсрочку по платежам.

Обратите внимание, что такая услуга не предоставляется просто так. Вам необходимо предоставить банковскому сотруднику весомые доказательства того, что вы действительно по уважительной причине не можете выполнять свои текущие обязательства.

Это может быть выписка из трудовой книжки об увольнении, справка о сокращении заработной платы, документ из больницы о длительном лечении или инвалидности и т.д.

Если кредитная история была испорчена давно и вы только сейчас спохватились, что долги надо возвращать, единственный возможный для вас вариант – это обратиться за займом к частному лицу, либо в микрофинансовую организацию.

  • Первый вариант хорош тем, что вы можете в ходе беседы с кредитором добиться наиболее подходящих для вас условий и закрепить их в договоре. Важное правило – не делать никаких предоплат кредиторам до тех пор, пока на вашем счету не окажется заранее оговоренная сумма денег.
  • Второй вариант подходит тем, кто готов вернуть деньги в короткий срок, так как переплата довольна значительно – от 0,5% в день. Плюсом будет идти быстрая процедура выдачи займа и минимум документов.

В МФО «Деньги напрокат» можно получить до 50 тыс. рубл., в «Инвест Групп» — до 100 тыс. рубл., в РусКапиталГрупп – до 300 тыс. рубл. Многие фирмы сейчас предлагают услугу получения денег сразу на банковский счет, что упрощает процедуру и снижает расходы.

Иными словами, вам нужно сперва погасить все имеющиеся задолженности. Это нужно для того, чтобы повысить лояльность банка, и иметь возможность подать заявку с положительным рассмотрением и решением.

Далее вам необходимо улучшить свою КИ. Делается это при помощи оформления небольших товарных кредитов или микрозаймов в МФО, которые сотрудничают с БКИ. Брать и отдавать нужно в течение полугода, не меньше, чтобы появились новые положительные записи. Либо воспользоваться программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

Только после этого вы сможете обращаться в банковские организации для того, чтобы рефинансировать свои крупные задолженности. При наличии постоянного трудоустройства и источника дохода, вы сможете рассчитывать на одобрение вашей заявки.

Содержание

Рефинансирование кредитов с просрочками

Более 40% заемщиков испытывают трудности в выплате задолженности банкам. Для облегчения кредитного бремени многие банки предлагают перекредитование существующих договоров на более выгодных условиях. Рефинансирование кредитов с просрочками – это реальная возможность для заемщиков исправить кредитную историю и рассчитаться с долгами.

Рефинансирование с просрочками кредитов в других банках

Что такое рефинансирование? Рефинансирование – это предоставление новым банком денежных средств на погашение существующего долга в другом банке. Процедура предполагает безналичное перечисление денег на кредитный счет предыдущего кредитора.

Юридически рефинансирование является целевым потребительским кредитом, в договоре которого четко прописывается цель – погашение задолженности перед другим банком.

Помощь стороннего банка используется в двух случаях:

  1. Условия нового займа более привлекательные.
  2. По действующему договору имеются просрочки, но размер платежей не позволяет выполнять заемщику его долговые обязательства.

Еще в 2015 году кредиты наличными выдавались по средней ставке 25-30% в год, но немалая доля заемщиков получали деньги под 40-48% годовых. Сегодня банки предлагают наличные по ставке от 12% в год. Начальная процентная ставка за рефинансирование немного выше – 15-18% годовых. При такой разнице клиенту целесообразно заключить новый договор с более выгодными условиями.

Если же заемщик допустил просрочку по платежам, то рассчитывать на минимальную ставку не имеет смысла. Новый кредитор будет перестраховываться, и завышать проценты как минимум до их значения в действующем договоре. Рефинансирование с просрочками мало привлекает банков, но выгодно в любом случае для клиентов, так как оно:

  • останавливает начисление штрафных санкций;
  • возобновляет кредитную историю;
  • уменьшает платежи;
  • отодвигает на месяц дату платежа;
  • соединяет несколько платежей в один при наличии более одного кредита.

Альтернатива рефинансированию у нового кредитора – переоформление договора в банке, где уже открыт кредит. Клиент может подписать дополнительное соглашение об увеличении срока кредитования для уменьшения размера платежа.

Но, вопрос с просроченными платежами и штрафами (которые могут достигать нескольких тысяч, а то и десятков тысяч рублей) не решается таким способом, и заемщику придется самостоятельно искать средства для быстрого погашения просроченной задолженности. Плюсы этого способа решения проблемы – экономия времени и денег на подготовку и сбор документов, так как все данные клиента уже есть в банке.

Требования банка

Так как рефинансирование – это разновидность кредита, то для его получения заемщику необходимо соответствовать требованиям банка к потенциальным клиентам:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации в РФ;
  • стабильный доход, позволяющий выполнять долговые обязательства;
  • трудовой стаж за всю жизнь более 12 месяцев;
  • не менее 6 месяцев стажа на текущем месте занятости;
  • другие условия (регистрация на территории, где осуществляет деятельность банк, определенный минимум заработной платы, участие в зарплатном проекте, наличие депозита).

В зависимости от того, какие банки рефинансируют, требования могут незначительно отличаться.

Кроме условий для заемщиков, существуют ограничения для действующих кредитов:

  1. Важно чтобы клиент осуществил минимальное количество платежей. Например, по правилам ВТБ 24 к перекредитованию допускаются кредиты, по которым внесено 6 и более платежей, а в Россельхозбанке — 12 и более платежей.
  2. Хорошая кредитная история.
  3. Отсутствие продления договора или реструктуризации задолженности.
  4. Срок договора истекает не раньше чем через 3-6 месяцев.
  5. Соответствие целевого назначения кредита. Например, рефинансирование ипотеки с открытыми просрочками возможно только по программе для перекредитования ипотечных продуктов, а не для кредитов наличными.

С кредитной историей есть два варианта, в зависимости от правил будущих кредиторов:

  1. Первый вариант — полное отсутствие просрочек по договору. Такое требование характерно для больших банков, которые уже имеют достаточную клиентскую базу и не хотят увеличивать риски деятельности. Исключение – просрочки не более 10-14 дней (так называемые технические просрочки из-за несвоевременного зачисления денег на счет).
  2. Второй вариант — наличие небольших просрочек (1-2 платежа), при безупречной положительной истории. Такие поблажки делают новые или небольшие банки, чтобы привлечь к себе новых клиентов, которые зарекомендовали себя ответственными плательщиками.

Процедура рефинансирования просроченного кредита

Для перекредитования договора с просроченной задолженностью понадобятся документы:

  • паспорт;
  • справки с уровнем заработка (за полгода или год);
  • договор на существующий кредит;
  • выписка с оставшейся суммой долга;
  • документы, необходимые для оформления залога или поручительства.

Получение денежных средств на рефинансирование происходит однотипно во многих случаях:

  1. Заемщик начинает процесс переоформления с похода в банк, где будет происходить перекредитование просроченных кредитов. На этом этапе необходимо узнать список необходимых документов и требования кредитора, а также подать предварительную заявку (сокращенная форма для анализа скоринговой системой и получения информации из кредитного бюро).
  2. При положительном решении заемщик обращается к прежнему кредитору, где у него есть открытый кредит, и информирует кредитного менеджера о намерениях погасить досрочно имеющуюся задолженность. Если это предусмотрено условиями договора, то банк принимает заявку на закрытие счета, после чего выдается справка с суммой для полного погашения долга (с учетом тела кредита, процентов и штрафных санкций).
  3. С пакетом документов заемщик вновь посещает нового кредитора и завершает процесс оформления кредита – заполняет полную заявку, заверяет копии документов и подписывает договор.
  4. Банк перечисляет деньги на счет прежнего кредитора. Если договором рефинансирования предусмотрена выдача наличных средств, то клиент получает их в кассе банка или на кредитную карточку.

Вся процедура занимает от 2 до 5 дней. Для увеличения вероятности положительного решения нужно подготовить максимальное число документов. Доказательством платежеспособности и добросовестности могут послужить чеки от оплаты ежемесячных платежей, документы, подтверждающие дополнительные доходы, свидетельство СНИЛС, загранпаспорт с отметками о выезде в течение последних 3-6 месяцев, свидетельство о правах собственности на любое имущество.

В каких банках есть рефинансирование кредитов с просрочками

В банковской среде распространено мнение, что кредиты с просрочкой более 14 дней переоформить невозможно. Но на практике можно рефинансировать кредит даже с трехмесячной просрочкой.

Какие банки делают перекредитование при плохой кредитной истории:

  1. Примсоцбанк предлагают до 1,5 млн руб. по ставке от 22,9%.
  2. Татфонбанк рефинансирует на сумму до 300 тыс. руб. под минимальный процент 22,9% годовых.
  3. Ренессанс Кредит дает возможность закрыть кредиты на сумму до 100 тыс. руб. по ставке от 18,8% в год.
  4. Солид Банк выдает деньги на погашение просроченных кредитов в размере до 1 млн руб. под 20,3% годовых.
  5. В Бин Банке возможен целевой кредит до 1 млн руб. и ставкой от 20,5% в год.

Получить рефинансирование можно и в других банках, но в них более жесткий контроль кредитного прошлого и истории платежей по действующему договору:

  1. Россельхозбанк.
  2. Сбербанк России.
  3. Банк Москвы.
  4. ВТБ 24.
  5. Альфа-Банк.
  6. Хоум Кредит Банк.
  7. РосБанк.
  8. Банк Открытие.
  9. Восточный Экспресс-банк.
  10. Газпромбанк.

Крупные банки охотно кредитуют добросовестных заемщиков, у которых хорошая кредитная история и большая сумма задолженности. Чтобы получить кредит при просрочках в таких компаниях нужно иметь несколько бонусов в виде страхования жизни, предоставления дорогостоящего залога или участия поручителей. Получение зарплаты или социальных выплат, а также наличие депозита в новом банке также положительно влияет на решение по кредиту.

Условия рефинансирования выглядят привлекательными, но следует помнить, что это только их рекламное значение. На деле заемщик может получить меньшее количество денежных средств, чем ему обещают банковские проспекты, а ставка оказывается значительно выше заявленного минимума.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками? Наверное, это один из популярных запросов среди заемщиков, которые по каким-либо причинам оказались в трудной финансовой ситуации.

Если клиент стремится рассчитаться с догом, но по объективным причинам (например, отсутствие работы) не может этого сделать, то в этой ситуации банки более лояльно отнесутся к клиенту.

Если же заемщик просто не хочет возвращать долг и избегает контакта с банками, то в этом случае хорошего диалога не получится.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование кредитов впервые появилось около трех лет назад в банках ВТБ 24, Россельхозбанк, Росбанк. Но уже к 2014 году это стали предлагать многие банки — Петрокоммерц, Сбербанк, Банк Москвы, Банбанк, Хоум Кредит Банк, банк «Открытие».

Рефинансирование представляет собой заключение нового договора на выгодных условиях с целью замены одного или нескольких кредитов. Таким образом, можно получить более выгодные процентные ставки, увеличить срок, снизить ежемесячный процент и свести все к одному кредиту.

Оплачивать один кредит куда удобнее, чем ежемесячно раскидывать средства по нескольким, имеющим разные даты погашения.

Где оформить кредит с просрочкой

Рефинансированием могут воспользоваться прилежные клиенты, которые всегда все оплачивали в срок. Но что делать тем, у кого есть проблемы по текущим займам? Какие банки рефинансируют кредиты с просрочкой?

Банки всегда запрашивают кредитную историю, поэтому скрыть факт просрочки не получится. Лояльно к клиенту относится Бинбанк, он готов предоставить рефинансирование клиенту с кредитом, просрочка по которому не превысила 30 дней за последний год.

Это интересно:  Какой суд рассматривает дела по кредитам 2019 год

Кредитные карты с просрочками многие банки рефинансировать отказываются, относятся к ним с осторожностью. Например, Банк Москвы или Банк «Открытие» не будут этого делать.

Многое зависит от политика банка и от его понимания «просрочек» и «плохой кредитной истории«. Например, некоторые никогда не обращают внимание на просрочки в 1-2 дня. Если у вас такая ситуация, то можете смело отправлять заявку на кредит, но лучше в несколько банков сразу.

Если у вас были просрочки, но очень давно, например, 5-6 лет, и связаны они были с объективными причинами, то вы также можете рассчитывать на рефинансирование. Однако придется банк убедить, что вы являетесь платежеспособным и собираетесь исправно погашать новый кредит.

Есть возможность попробовать оформить экспресс-займ, который выдается при наличии минимума документов. Часто кредитная история для таких займов проверяется менее тщательно.

Если же вы сильно нарушали условия договора, то на рефинансирование от банка лучше не надеяться. В этом случае нужно искать другие способы решения.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов: потребительских, ипотечных, с просрочкой

Рефинансирование кредита является уникальной возможностью для многих заемщиков изменить условия выплачиваемого кредита в лучшую для себя сторону. Однако здесь важно знать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, на каких условиях предлагается данная возможность, а также как ее можно осуществить. Именно за счет данного процесса снижается количество должников и число невозвращенных кредитов за счет того, что у заемщиков просто нет возможности выплачивать необходимые денежные средства.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование представляет собой особый вид целевого кредитования, предполагающий, что получаемые средства полностью используются для погашения кредита заемщика в другом кредитном учреждении, а также может погаситься кредит даже в этом же банке. При этом новый кредит выдается по более простым и легким условиям. Это приводит к тому, что снижается долг заемщика, уменьшаются ежемесячные выплаты, а также банк может переманить к себе клиента другого учреждения.

Точно сказать, на каких условиях предоставляется рефинансирование, просто невозможно, поскольку у каждого банка существуют свои требования и правила работы с клиентами. Нередко формируются даже специальные программы, направленные на повышение количеств рефинансирования кредитов.

Также уникальной возможностью для многих людей является произвести рефинансирование, в основе которого будет перевод нескольких кредитов в один большой займ.

Какие банки занимаются рефинансированием потребительских кредитов

Рефинансирование потребительского кредита считается самым простым и часто встречающимся, поэтому данный процесс предлагается большим количеством кредитных организаций. Однако можно выделить несколько банков, которые предлагают самые выгодные и оптимальные условия для своих клиентов:

  • Россельхозбанк предлагает ставку в 21% на 5 лет для потребительских кредитов, стоимость которых больше 10 тыс. руб., но меньше 1 млн. руб.;
  • банк Открытие предлагает ставку в 19 процентов, однако на срок не больше трех лет, а также сумма кредита не должна быть меньше 30 тыс. руб. и больше полумиллиона;
  • Сбербанк предлагает рефинансирование до миллиона рублей, а ставка может варьироваться от 17% до 25,5%, причем срок договора не может превышать 5 лет.

Однако довольно часто потребительские кредиты оформляются людьми на очень большие денежные суммы, которые превышают 1 млн. руб., а в этом случае нужно знать, с какими банками можно сотрудничать и оформлять рефинансирование. Здесь можно выделить только две известные и крупные кредитные организации – Росбанк и ВТБ 24. Они предлагают не только возможность оформить рефинансирование большой суммы денег, но и проценты при этом являются выгодными. Но решение принимается положительное только в случае, если у потенциального заемщика нет просрочек и иных проблем с выплатами.

Также при рассмотрении определенного варианта нужно учитывать условия, которые предъявляются к заемщикам и их кредитам в других банках. Однако все эти условия являются базовыми, поэтому при рассмотрении определенного конкретного индивидуального случая могут быть изменены процентные ставки, сроки кредита или другие условия. Дополнительно часто кроме стандартной документации требуются специфические и необычные документы, однако для проведения рефинансирования их в любом случае придется передать в банковское учреждение.

Какие банки занимаются рефинансированием ипотечных кредитов

Ипотечные кредиты считаются одними из самых сложных и специфических, поскольку они обычно оформляются на существенный срок, а также требуют предоставления от заемщика большого количества документов. Именно поэтому рефинансирование ипотеки предлагается ограниченным количеством банковских учреждений, поскольку не все банки готовы рисковать, выкупая долгие и сложные ипотечные займы.

Можно выделить следующие разновидности банков, которые проводят рефинансирование ипотеки по достаточно интересным условиям для заемщиков:

  • Росбанк, в котором допускается рефинансирование ипотечного кредита, сумма которого будет варьироваться от полутора миллионов до 15 млн. руб., причем ставка так же может быть разной – от 13 до 19 процентов. Срок ипотечного договора может быть даже 60 месяцев.
  • ВТБ 24 обеспечивает рефинансирование только тех ипотечных кредитов, которые были оформлены в нем же. Все условия по такому способу могут варьироваться, поскольку каждый случай рассматривается индивидуально, однако обычно предлагаемые возможности являются выгодными и интересными для заемщиков.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой

Довольно часто возникают такие ситуации, что условия по определенному кредиту являются очень жесткими, поэтому заемщики не могут полноценно, в соответствии с графиком, выплачивать необходимые денежные средства. В результате возникают просрочки, однако для улучшения сложившейся ситуации необходимо произвести рефинансирование.

Относительно недавно данная возможность отсутствовала полностью в случае просрочек или других проблем с кредитом. Однако сейчас некоторые современные кредитные организации позволяют произвести рефинансирование даже при просрочках платежей. Это обусловлено тем, что просрочки являются постоянными элементами, поэтому практически каждый третий кредит не обходится без них.

Как правило, рефинансирование кредита с просрочками может быть осуществлено в том же банке, где оформлен первый кредит. Это выгодно банку тем, что снижается нагрузка на заемщика, уменьшаются его ежемесячные платежи, поэтому он сможет легко с ними справляться, продолжая уплачивать необходимые денежные средства. Это гарантирует возврат средств банку.

Таким образом, если точно знать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, то можно производить данное мероприятие по любому виду кредита, причем даже в том случае, если есть просрочки платежа.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Заемщики, столкнувшиеся с кабальными условиями по займам, непрофессиональными сотрудниками кредитного учреждения или некачественным обслуживанием задают вопрос: в каких банках есть рефинансирование потребительских кредитов, автокредитов или ипотеки.

Содержание

На самом деле оформить рефинансирование можно во многих банках (ВТБ 24, Альфа Банк, Россельхозбанк и др.), однако, перед подписанием нового кредитного договора необходимо детально проанализировать условия, которые предложены по рефинансированию, чтобы не попасть в очередную долговую яму.

Заключить договор рефинансирования кредита могут лица, которые имеют один или несколько незакрытых кредитов.

Заемщики должны быть совершеннолетними, дееспособными. У таких клиентов должно быть постоянное место работы, определенный уровень дохода.

Сроки рефинансирования устанавливаются индивидуально и зависят от программы (потребительский кредит, автокредит или ипотека) и могут быть от нескольких месяцев до 20 лет. Сумма по кредиту зависит от остатка ссудной задолженности по предыдущему займу.

Оформление

Для оформления рефинансирования необходимо написать заявление и предоставить пакет документов, который включает в себя: документы подтверждающие личность и платежеспособность заемщика, а также документы по «старому» кредиту.

Обращаем внимание, что банки проверяют кредитную историю клиента, перед тем как принять окончательное решение и сотрудничают только с заемщиками, имеющими положительную КИ.

Поэтому ответить на вопрос, многих заемщиков: какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочками, довольно сложно.

Ведь практически не один банк не станет сотрудничать с заемщиком, который злостно уклонялся от выплат по кредиту, допускал просрочки и т. д.

Таким заемщикам кредитные эксперты рекомендуют обращаться к частным инвесторам, в микрофинансовые организации либо воспользоваться программами, которые помогают улучшить КИ и только после этого пробовать оформить рефинансирование.

В каком банке можно сделать рефинансирование кредита?

Как уже неоднократно говорилось, далеко не все банки готовы предложить услугу перекредитации.

Ниже, в таблице, указано какие банки делают рефинансирование кредитов.

  1. Ипотека
  2. Потребительский кредит
  3. автокредит
  1. Потребительский и автокредит
  2. Ипотека

Обратите внимание, указанные условия кредитования являются базовыми. Для каждого клиента индивидуально просчитывается процентная ставка, сумма и срок кредитования.

А чтобы узнать, какие банки занимаются рефинансированием потребительских кредитов, вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

Рефинансирование можно заключить по любому виду кредитования. Это могут быть потребительские кредиты, автокредитование, ипотечные займы.

Рефинансировать можно займы беззалоговые и те, по которым были заключены залоговые договора. Многие банки предлагают перекредитовывать займы, которые были заключены в других кредитных учреждениях.

С просрочкой

Если говорить о кредитах, по которым были допущены просрочки, то оформить по ним рефинансирование довольно сложно, шансы минимальны.

Это обусловлено тем, что кредитный рейтинг заемщика понижен, он является неплатежеспособным, неблагонадежным и естественно банки будут бояться заключить договор с таким заемщиком.

Здесь необходимо улучшать КИ либо оформлять займ в микрофинансовой организации либо у частного инвестора.

Потребительских кредитов

Чаще всего к рефинансированию прибегают после оформления потребительских кредитов.

Именно по таким программам процентные ставки порой слишком высокие, имеются ежемесячные комиссии и чтобы снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи, заемщики и ищут более выгодные кредиты.

К тому же к рефинансированию прибегают, когда хотят объединить несколько займов в один.

Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансировать кредит можно не только в банке, в котором был получен займ, но и в другом кредитном учреждении.

Для этого необходимо собрать весь пакет документов, который был получен в банке при подписании договора, взять справку об остатке ссудной задолженности и обратиться в другой банк.

После этого банк изучит платежеспособность заемщик, предложит свои условия и клиент может принять решение – прибегать ему к рефинансированию в этом банке либо искать более выгодное предложение.

Требования к заемщикам

Для оформления рефинансирования никаких особых условий к потенциальному клиенту банки не выдвигают.

Обычно это стандартные требования, которые ничем не отличаются от тех, которые прописаны для иных кредитных программ:

  • совершеннолетие;
  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка;
  • наличие постоянного места работы
  • наличие мобильного и стационарного телефона.

Для банков также важна кредитная история заемщиков и если кредитный рейтинг был понижен из-за просрочек, то получить рефинансирование будет затруднительно.

Для оформления рефинансирования необходимо собрать определенный пакет документов и отнести его в банк.

В зависимости от кредитного учреждения перечень необходимых документов может немного разниться, но в большинство банков необходимо представить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность потенциального заемщика;
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справки или иные документы, подтверждающие платежеспособность;
  • документы по кредиту, который подлежит рефинансированию, а именно: кредитный договор, график погашения задолженности, справка об остатке задолженности, наличие просрочек.

Этапы рефинансирования

На самом деле не стоит полагать, что оформить рефинансирование слишком сложно и эта процедура займет слишком много времени.

Для заключения такого договора необходимо выполнить всего несколько шагов:

  • подать онлайн заявку либо лично посетить отделение банка для написания заявления на рефинансирование кредита;
  • дождаться первоначального ответа (от нескольких минут до нескольких часов, в редких случаях рассмотрение заявки занимает несколько суток) и если ответ положительный, то перейти к следующему пункту;
  • предоставить в банк все необходимые документы (паспорт, кредитный договор, справку о сумме полной задолженности, график платежей и др.);
  • после того как решение о выдаче кредита удовлетворенно кредитным учреждением, написать в «старом» банке заявление на досрочное погашение кредита;
  • подписать договор на рефинансирование кредита и получить деньги.

Максимальная и минимальная сумма

Перед тем как говорить и максимальной и минимальной сумме по рефинансированию необходимо понимать следующее: кредитные учреждения готовы предоставлять займы для рефинансирования одного или нескольких кредитов в пределах остатка задолженности.

Для каждого клиента по таким программам готовятся индивидуальные условия, в том числе и касаемо суммы.

Сроки предоставления

Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов, стараются минимизировать время рассмотрения заявок, а также сократить процедуру выдачи средства для погашения «старых» кредитов.

В своих программах кредитные учреждения указывают время рассмотрения первичных заявок в течение – от нескольких минут до нескольких часов.

После того как банк одобряет заявку, заемщику необходимо принести определенный пакет документов, который банк изучает в течение нескольких дней, после чего готов предоставить окончательный ответ и если он положительный, то заемщик сразу же после подписания кредитных договоров может получить деньги на погашение одного ли нескольких кредитов.

Так для получения информации о рефинансировании потребительских кредитов в Газпромбанке, вам нужно будет перейти по предложенной ссылке.

А чтобы узнать больше о рефинансирование ипотечного кредита, необходимо ознакомиться со статьей.

Способы погашения

Банки, предоставляющие рефинансирование кредитов, зачастую предлагают аннуитетную схему погашения таких кредитов.

Оплачивать такие займы заемщики обязаны своевременно, не позднее даты, указанной в кредитном договоре в любом удобном для себя месте.

Погашение можно осуществить:

  • в кассе банковского учреждения;
  • в кассе «чужого» банковского учреждения;
  • в системе «Интернет банкинг»;
  • в терминалах самообслуживания;
  • в банкоматах (при условии, что есть опция «Прием наличных»);
  • на почтовых отделениях;
  • в финансовых организациях, например, «Элекснет».

Перед тем как осуществить погашение, особенно если деньги вносятся впервые, необходимо уточнить, взимается ли комиссия по такой операции и если да, то также учитывать это.

Плюсы и минусы

Прибегнув к рефинансированию кредита, заемщик сразу же после подписания кредитного договора, ощущает все выгоды такой сделки:

  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение суммы обязательного платежа;
  • объединение нескольких кредитов в один.

Более того, довольно часто к рефинансированию прибегают в случае начисления банком ежемесячных комиссий, предоставления некачественных услуг сотрудниками кредитного учреждения и т.д.

Что касается недостатков таких продуктов, то при грамотном подходе заемщика (изучения всех условий касаемых платы за пользование кредитом, комиссий, срока), то их попросту не существует.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Это интересно:  Какую комиссию берут кредитные брокеры 2019 год

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Рефинансирование — вид банковской услуги, которая предоставляет заемщику возможность изменить изначально прописанные кредитные условия на более выгодные. Оформление нового кредита осуществляется с целью получения меньшей процентной ставки и увеличения срока по выплатам платежа.

Чтобы оформить рефинансирование кредита в другом банке, необходимо соблюдать ряд требований, как старого, так и нового кредитора. Плохая кредитная история, а именно просрочки по платежам в банке, где изначально оформлен займ, могут стать причиной отказа для в перекредитовании во многих финансовых учреждениях. Какие банки соглашаются рефинансировать кредит даже с плохой кредитной историей и просрочкой по платежу рассмотрим далее.

Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?

Банки заботятся о своей репутации, поэтому не заключают сделки с недобросовестными и безответственными клиентами. Плохая кредитная история свидетельствует о ненадежности заемщика. (Проверить долги в банках можно бесплатно. Способы тут:)

  • Самыми распространенными способами оформить рефинансирование при испорченной КИ и просроченном платеже, являются варианты:
  • взять в долг деньги у частных кредиторов (они не проверяют кредитную историю);
  • оформить перекредитование в банках, которые работают с проблемными клиентами;
  • также выходом из ситуации является обращение в микрофинансовые организации, которые выдают микрозаймы по одному лишь паспорту.

Следует понимать, что все вышеизложенные варианты подразумевают получение кредита под высокий процент, поэтому важно лишний раз подумать имеет ли смысл рефинансирование на таких условиях.

Рефинансировать кредит с плохой кредитной историей в другом банке можно, но проценты будут высокими, поэтому лучшим вариантом в такой ситуации будет реструктуризация долга у текущего кредитора.

Условия одобрения заявки на рефинансирование кредита в другом банке

При желании рефинансировать кредит в другом банке важно понимать, что не всегда плохая кредитная история заемщика может стать основной причиной для отказа. Банки предъявляют множество требований к потенциальным клиентам. Неудовлетворению любого из них может привести к отказу по онлайн заявке.

Главные условия для оформления рефинансирования:

  • Быть гражданином РФ;
  • Правильное заполнение заявки;
  • Предоставление пакета документов и соглашения с предыдущим банком;
  • Хорошая кредитная история;
  • Соответствие возрастным ограничениям: не менее 21 года и не более 65 лет.

Основания для отказа в рефинансировании:

  • Плохая кредитная история;
  • Отсутствие КИ. Банк не сможет оценить показатели платежеспособности и ответственности клиента, поэтому может отказать в рефинансировании ссуды;
  • Низкий уровень дохода. Максимальный размер платежа по займу составляет не более 40-50% от общей суммы зарплаты;
  • Работа на индивидуального предпринимателя;
  • Не указание стационарного телефона в анкете на перекредитование ссуды;
  • Большое количество действующих кредитов (не все банки готовы при рефинансировании объединить несколько кредитов. Но, к примеру ВТБ 24 готов рефинансировать сразу 6 потребительских займов, объединив их в один. Подробности по ссылке);
  • Неправдивая информация в анкете;
  • Недостаточный возраст для оформления рефинансирования.

Основанием, по которому кредитная история считается плохой, является просрочка платежей или отказ вообще платить по кредиту. Сведения о не регулярном погашении долга перед банком сохраняются в Бюро кредитных историй.

Что делать, если плохая кредитная история?

Единственный способ оформить рефинансирование при отрицательной КИ — улучшить ее. Сделать это возможно. Если у клиента длительные просрочки платежа, эксперты рекомендуют поступать так:

  • Сначала погасить небольшие ссуды: микрозаймы, займ по кредитным картам или по овердрафту. По оставшимся просрочкам оформить реструктуризацию;
  • Так же можно попробовать снизить размер штрафа за просрочку, предоставив документы, подтверждающие тяжелое материальное положение;
  • При взыскании долга в суде, можно попросить отсрочку/рассрочку по платежу. Таким образом клиент сможет погашать задолженность частями по удобному графику.
  • Получить микрозайм. Оформлять такой вид кредита необходимо тем, кому нужно улучшение КИ в быстрые сроки. Также обращаться в микрофинансовые организации нужно заемщикам, которым отказывают даже в предоставлении маленькой ссуды по причине отсутствия информации о доходах (неофициальное трудоустройство или очень низкая официальная зарплата).

Где не откажут в рефинансировании?

В список банков, которые могут оформить рефинансирования с плохой кредитной историей не велик, так как в большинстве своем банки предпочитают работать с надежными клиентами. Но кредиторы, которые могут предоставить деньги на погашение предыдущего займа проблемным должникам все же есть, правда ставки у них высокие, поэтому следует рассмотреть вариант реструктуризации долга в своем банке, что может в такой ситуации помочь больше, чем смена кредитора.

Данные финансовые организации максимально лояльно относятся к своим клиентам и готовы рефинансировать их долги в других банках даже при плохой кредитной истории. Однако основным условием будет все же закрытие текущих просрочек. Для этого физическое лицо может взять срочный займ в МФО.

Где, как и на каких условиях банки занимаются рефинансированием кредитов?

В эпоху большой конкуренции между банками, выгодные кредитные продукты постоянно появляются. Особенно если кредит крупный и долгосрочный, то клиент расстраивается, что он взял заём под неудобный процент.

Но выход есть – это перекредитование. К акие банки занимаются рефинансированием кредитов и в чем выгода рассмотрим в данном материале.

Что такое перекредитование?

В связи с нестабильной финансовой ситуацией человеку может стать сложно выплачивать кредит. Или клиент видит, что появляются новые выгодные предложения, например, по займам на жильё, чем тот кредит, который он брал ранее.

Если у заёмщика несколько кредитов в разных банках и ему оплачивать в разных местах доставляет дискомфорт. Для того чтобы удовлетворить потребности клиента или помочь нести финансовую нагрузку и создан продукт – рефинансирование кредита.

Задача данной программы заключается в помощи человеку:

  1. Данная программа поможет закрыть дорогостоящую ссуду, которая неудобна, из-за высоких процентов, короткого срока, большого размера ежемесячного платежа. В такой ситуации банк предлагает, кредит на сумму ссуды, взятую в другом банке, но на выгодных условиях (низкий процент, продолжительный срок, меньший платёж).
  2. Объединить займы из разных банков в одном с более выгодной процентной ставкой. В данной ситуации банк закрывает долги клиента по счетам в других организациях, и открывает кредитный счёт в своей. Клиент выигрывает от того, что платить стало удобнее в одном месте и заём обходится дешевле еще из-за заниженной процентной ставки.
  3. С помощью перекредитования можно не только закрыть дорогостоящий кредит или объединить несколько в один, но и получить дополнительную сумму на личные расходы.
  4. С помощью, перекредитования можно изменить то, в какой валюте был взят заём, что очень актуально в условиях нестабильной экономики.

Итак, можно сделать вывод, что рефинансирование – это предложение от банка закрыть существующие долги на более выгодных условиях.

Существующий заём может быть в любой форме: кредитная карта, потребительская ссуда, ипотека, автокредитование. Предложение финансовой организации даёт заёмщику возможность снизить затраты по обслуживанию ссуды, а банк приобретает нового клиента в лице данного заёмщика.

Большинство займов на рынке выдаются под процентную ставку 20–30%, можно встретить даже выше. При перекредитовании годовую ставку можно снизить до 10–20%, это выгодно, если клиент еще не закрыл большую сумму долга. Так как основное погашение процентов идёт в первые платежи по графику.

Почему для банка это выгодно? Для финансовой организации, в первую очередь важен добросовестный клиент, который честно платит по счетам. Вероятность того, что заёмщик, который уже платил по кредиту, на неудобных условиях и будет продолжать платить этот же кредит, но уже на удобных условиях, в другом банке – гораздо выше, чем просто новый клиент, пришедший за займом.

Какие банки рефинансируют кредиты — полный перечень и условия

В России далеко не все банки предлагают такую выгодную услугу как перекредитовать существующий в другой организации заём. Перед оформлением заявки нужно сравнить все предложения на рынке.

Решение будет приниматься от нескольких часов до 3 дней. После положительного решения за заявителем остаётся право подумать до 30 дней, соглашаться на условия займа или нет.

Для того чтобы подать заявку на рефинансирование достаточно заполнить форму анкеты-заёмщика на официальном сайте.

После подписания договора, вся сумма выдаётся единовременно. Данная организация только начинает развиваться на рынке кредитных продуктов, поэтому предложение достаточно выгодно. Нужно отметить, что ставка начинается от 10,4%, а значит, в окончательном решении может стоять уже другая цифра.

Райффайзенбанк – уникально предложения продукта заключается в том, что процентная ставка 11,99%-14,99% годовых, со второго года сокращается до 9,99% процентов на остаток долга.

В одну ссуду можно объединить до 5 кредитов в одном или разных банках. При этом, это может быть до трёх крупных займов:

  • Ипотечное кредитование.
  • Потребительский заём.
  • Автокредит.

Либо до четырёх кредитных карт одновременно. Но в сравнении с предыдущим банком уступает по максимальной сумме размера ссуды. Она не может быть больше 2 миллионов рублей, при этом минимальная сумма составляет 90 тысяч.

Количество месяцев пользования займом не может быть больше 60 месяцев, а минимум составляет 13.

Плюс ко всему, банк предоставляет возможность получения свободных денег на личные расходы.

Помимо всех плюсов, в том случае если через 3 месяца, после получения займа клиентом, бюро кредитных историй не предоставляет информацию о том, что кредиты заёмщика – закрыты, банк увеличивает годовую процентную ставку на остаток долга на 8 пунктов.

То же самое происходит, если заёмщик не представляет справку о полном погашении ссуды, на которую он получал финансовую поддержку. За не вовремя оплаченный платёж, Райффайзен назначает пенни в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день пропущенного платежа.

Требования к заявителю:

  1. Гражданин РФ от 23 (от 21 годна для участников зарплатных проектов банка) до 65 лет на момент закрытия долга.
  2. Наличие мобильного номера и стационарного рабочего номера телефонов.
  3. Главное требование – заявитель не должен быть индивидуальным предпринимателем.

Требуемый пакет документов:

  1. Заполненная анкета-заявителя.
  2. Паспорт РФ.
  3. Справка о доходах по форме: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка за срок от 3 месяцев.
  4. Документы подтверждающие занятость: копия трудовой (или контракта для военных), заверенная и с записью о том, что работник числится по настоящее время, лицензия на деятельность или удостоверение адвоката.
  5. Документы, подтверждающие дополнительный доход (при его наличии): справка по форме банка или 2-НДФЛ, свидетельство на имущество и копия договора аренды, справка о размере пенсии из ПФР.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Райффайзен, достаточно только анкеты и паспорта РФ. Решение принимается от одного часа. Заявку на рассмотрение можно оставить на сайте банка.

Также можно прийти в отделение или заказать выезд кредитного специалиста на дом.

Банк Зенит – предлагает снизить процентную ставку до 12,5%, притом что готов переоформить до 5 займов в сторонних организациях. Сумма до 3 миллионов рублей, а срок до 7 лет. Также банк даёт возможность заявителю получить деньги на личные расходы.

Из документов нужны:

  • анкета заявителя;
  • паспорт РФ с постоянной регистрацией;
  • справка подтверждение доходов;
  • дополнительный документ (СНИЛС, ИНН, Загранпаспорт гражданина РФ, водительские права);
  • копия трудовой книжки/контракта, все заполненные страницы.

Тинькофф кредитные системы – переоформляют займы в Тинькофф по программам – «Баланс Трансфер» и «Перевод баланса». Происходит все путём перечисления средств со счёта, принадлежащего кредитной карте банка.

Отличительной чертой этого предложения является, что помимо понижения процентной ставки клиент получает еще и 4 месяца льготного периода по карте, уложившись в который можно погасить долг без переплат.

Преимуществом карты является то, что после закрытия долга, деньги можно вновь потратить на покупки, услуги или другие нужды. Также плюсом того, что это именно карта, а не обычный заём является – кешбэк. То есть с каждой покупки по карте клиенту возвращается 1% от суммы.

Главный минус перекредитования в том, что максимальная сумма составляет 300 тысяч рублей, а процентная ставка от 8% годовых.

Платить по карте можно удобными для клиента платежами, но они не должны быть меньше установленной минимальной суммы. Она формируется от общего одобренного лимита, и составляет не больше 8% от общего долга, но при этом не меньше 600 рублей.

Карту может оформить любой гражданин Российской Федерации с постоянной пропиской от 18 до 60 лет. Из документов для оформления карты нужен только паспорт, а заявку можно оставить на официальном сайте.

ВТБ (ВТБ, ВТБ 24 и Банк Москвы с 2018 года они объединились в один банк) — группа компаний ВТБ предлагает перевести все действующие займы к ним под ставку 12,5% годовых. Минимальная сумма, которую можно получить – 100 тысяч рублей, максимальная – 5 миллионов рублей.

Срок выплат составит 5 лет, для корпоративных и зарплатных клиентов допускается срок до 7 лет. Допускается объединение до 6 разных займов и кредитных карт, а также получить еще дополнительную сумму свыше существующего долга.

Поручители и обеспечение займа не требуется, средства переводятся на счета в другие организации – без комиссий.

  1. Заявитель – гражданин РФ с постоянной пропиской в регионе, где находится отделение банка (список регионов можно посмотреть на официальном сайте).
  2. Пакет документов: паспорт, СНИЛС, договор на ссуду, которую заявитель собирается рефинансировать, оригинал справки по форме банка, 2-НДФЛ или в свободной форме за последние полгода (для зарплатных клиентов подтверждение дохода не требуется).

Также ВТБ выдвигает требования к займам, которые клиент хочет переоформить в данном банке:

  1. Остаток платежей по кредиту не менее 3 месяцев.
  2. Заём взят в сторонней организации, а не в банках БТБ-групп.
  3. Ссуда в рублях.
  4. В течение последних полугода долг, погашался исправно и на настоящий момент – нет просрочек.

Переоформить можно займы на движимое и недвижимое имущество, потребительскую ссуду и кредитные карты.

Для того чтобы оформить средства, нужно зайти на официальный сайт ВТБ, заполнить форму заявления и дождаться ответа по СМС.

Далее подготовленными оригиналами документов приехать в ближайшее отделение банка и подписать договор, после чего можно забрать деньги.

Деньги поступают на счета оформленных ранее кредитов и на руки, если клиент оставлял запрос на дополнительную сумму.

Сбербанк России – предлагает переоформить займы с фиксированной ставкой 13,5%. Приятным бонусом является то, что они не требуют от клиента предоставление подтверждения о том, что заёмщик закрыл займы.

Это интересно:  Заговор на избавление от долгов и кредитов 2019 год

Максимально возможная сумма – 3 миллиона рублей, срок до 5 лет и до 30 если это реструктуризация ипотеки. Можно объединить до 5 кредитов из различных финансовых организаций и вносить платёж только 1 раз в месяц и в одном месте. Учитывая большое количество отделений и банкоматов Сбербанка – это очень удобно!

Также как и у многих других банков можно взять дополнительную сумму на личные расходы.

Для того чтобы переоформить займы нужно соблюдение следующих условий:

  1. Своевременное погашение задолженности за весь срок кредитования (если кредит выдан более года назад, то в течение последних 12 месяцев).
  2. Отсутствие реструктуризации по рефинансируемому кредиту за весь период его действия.
  3. Заём стороннего банка должен быть оформлен только в рублях.
  4. Требования к срокам действия рефинансируемых кредитов: ссуды Сбербанка — не менее 6 месяцев с даты заключения кредитного договора, кредиты стороннего банка – без ограничений.

Клиент, подающий заявку должен быть старше 21 одного года и на момент погашения долга ему не должно быть больше 75 лет. Также обязательным условием является постоянная прописка на территории РФ. Общий стаж работы не менее 12 месяцев и на настоящей занимающей должности стаж должен быть не менее полугода.

Из документов заявителю потребуется: паспорт, справка о доходах, кредитные договоры, требующие реструктуризации. Сбербанк может дополнительно сделать запрос на справку об отсутствии просрочек по действующим займам.

Выбирая лучшее предложение, заёмщик может обратить внимание на разные показатели. Если целью является закрыть большую сумму, то тут подойдут – ВТБ и ЛокоБанк. Если клиент ищет низкую процентную ставку, то тут выигрывают – Тинькофф, ЛокоБанк и Райффайзен банк. Тинькофф так же выигрывает тем показателем, что после перевода средств на погашения долга еще действует грейс-период на протяжении 4 месяцев.

Рефинансирование кредитов пенсионерам

Из выше представленных предложений пенсионеры могут получить реструктуризацию существующих кредитов в Сбербанке, ВТБ и Райффайзен. Для пенсионеров, получающих пенсию на карту Сбербанка оформляя рефинансирование в данном банке, заявитель получает бонусные условия на минимальную процентную ставку.

Также есть дополнительные предложения, подходящие для пенсионеров.

Альфа-банк – кредитует население до 75 лет. Максимальная сумма, которую можно оформить – 3 миллиона рублей. Срок начинается с 24 месяцев и кончается 7 годами. При этом если клиент рассчитывает выплачивать заём не более 5 лет, то максимальная сумма, которую можно оформить – 5 миллионов рублей. На остаток долга начисляется процентная ставка от 11,99% годовых.

Оформить заявку можно на официальном сайте, для оформления требуется паспорт и документ подтверждающий доход.

Россельхозбанк – выдаёт средства до 3 миллионов рублей под 3% на остаток. При этом туда могут войти до 3 займов из других организаций и половину от суммы можно взять наличными средствами и потратить на личные нужды.

Уникальное предложение заключается в том, что дату платежа можно выбрать, но их ограниченное количество (каждое 5, 10, 15, 20 число месяца) и в отличие от многих предложений тут можно выбрать систему составление ежемесячного платежа: аннуитетная или дифференцированная.

Срок кредитования до 5 лет. Потребуются паспорт и подтверждающий доход документ.

В каком банке возможно перекредитование при наличии просрочки по кредиту

Если клиент задерживает выплату долга, то со следующего после даты списания дня начинается просрочка. За такие нарушения назначаются пенни и оплачиваются за каждый день текущей просрочки.

Все истории платежей передаются банком в бюро кредитных историй, а уже оттуда другие банки берут информацию при принятии решения об одобрении займа.

Из чего можно сделать вывод, что наличие просрочек влияет на получение финансовой помощи банка.

Так можно ли переоформить заём при наличии просрочек. Нужно сначала разобраться какие просрочки не пойдут в зачёт:

  1. Для реструктуризации займа банк оценивает последние 6—12 месяцев оплаты, если просрочка была ранее, то она, скорее всего, учитываться не будет.
  2. Закрытые просрочки менее 15 дней влиять на решение – не будут.

То есть проблемы при реструктуризации возникают только с открытыми кредитами. Все дело в том, что на решение в данном случае влияет несколько факторов:

  • Если заёмщик плохо платит сейчас то, скорее всего, будет плохо платить потом.
  • Сложность точного расчёта остатка долга из-за начисляемых пенни.
  • Возможность судебного разбирательства из-за продолжительной просрочки.

Что же делать клиенту, у которого есть открытая задолженность, и он хочет с ней разобраться?

Для начала ему нужно обратиться в банк, в котором у него открытая задолженность. Возможно, у организации есть предложения, переоформить кредит у них. Сменить число платежа, уменьшить его размер, или другие предложения, чтобы клиент поправил текущее положение.

Если решение о смене банка принято, то банк согласится на перекредитование в тех случаях:

  • Клиент объединяет несколько займов и только один из них с открытой просрочкой.
  • Открытая просрочка не менее 30 календарных дней.
  • Если заявитель получает зарплату на счёт в том банке, в который обращается.

Оформляя ссуду клиенту с открытой просрочкой, заёмщик должен быть готов, к тому что процентная ставка по займу, будет выше чем средняя по всем предложениям.

Список банков готовых принять заёмщика с пропущенным платежом:

  1. Россельхозбанк, может принять положительное решение, для клиентов с небольшими просрочками (не более 30 дней).
  2. Бинбанк на условиях просрочки не более 30 дней и расширенным пакетом документов может оформить рефинансирование с процентной ставкой выше 20% годовых, на остаток счёта.
  3. Ситибанк, на условиях страхования жизни и здоровья, а также возможно с обеспечением займа, пойдёт навстречу клиенту.

Если даже в этих организациях клиент получает отказ, то для исправления кредитной истории у него есть выход – МФО, там очень большой процент, короткий срок и сумма не больше 1 миллиона рублей. Но, тем не менее, МФО также предоставляет КИ в бюро кредитных историй и тем самым выплатив микрозайм, можно улучшить историю платежей и получить кредит в банке.

Выбор лучшего предложения по рефинансированию кредитов в следующем видео:

Какие банки делают рефинансирование просроченных кредитов

Среди граждан РФ кредитные продукты пользуются особенно высоким спросом, что привело к серьезному увеличению финансовой нагрузки на население. В подобных условиях рефинансирование просроченных кредитов становится наиболее востребованной услугой, так как она позволяет упростить процесс выплат, избежав различных штрафов и пени.

Условия предоставления услуги

Прежде чем выяснить, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой, важно разобрать условия, на которых подобная услуга предоставляется клиентам. Основной целью рефинансирования, можно считать уменьшение процентной ставки, однако, для потребителя не менее важным фактором представляется удобный график платежей.

Условия, на которых заемщик вправе претендовать на рефинансирование, сильно варьируются, в зависимости от конкретной банковской организации. При этом большинство из них, придерживаются следующих критериев при отборе потенциальных клиентов:

  1. Отсутствие или небольшие нарушения, касающиеся исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
  2. Наличие имущества, которое при необходимости можно использовать в качестве залога.
  3. Наличие лиц, которые могут стать поручителем или созаемщиком при оформлении услуги.

При наличии серьезных нарушений, длительных просрочек или отсутствии какого-либо залогового имущества вероятность одобрения заявки на рефинансирования существенно снижается. Некоторые финансовые организации идут на встречу подобным клиентам, однако, компенсируют риски более жесткими условиями выплат и увеличением ставки по новому кредиту. Несмотря на это, рефинансирование всё равно может стать отличным решением в сложившейся ситуации, так как позволит уменьшить нагрузку на бюджет и снизить ущерб для кредитной истории заемщика.

Выбор подходящего варианта

Как было сказано ранее, программы рефинансирования сильно различаются между собой целым рядом параметров. Поскольку шансы получить услугу в сторонних банковских организациях сравнительно малы, потребителю целесообразно в первую очередь, рассматривать возможность рефинансирования в своем банке, где у него уже оформлен займ.

Если же планируется воспользоваться другой программой с целью уменьшения нагрузки на заемщика, следует сравнивать программы по двум основным параметрам — переплате по новому кредиту и размеру ежемесячной оплаты.

Выясняя, какие банки делают рефинансирование по просроченному кредиту, необходимо упомянуть следующие финансовые организации:

  • Сбербанк России. У потребителя имеется возможность воспользоваться программой «На рефинансирование внешних займов», которая предполагает выдачу от 15000 рублей до 1млн под 17-20% годовых;
  • ВТБ. У этого банка условия значительно выгоднее — 15-17%, однако, на практике рефинансирование чаще всего предоставляется действующим клиентам организации, бравшим в ней кредит;
  • Россельхозбанк. Предложение данной организации отличается единой процентной ставкой для всех категорий заемщиков — 17%, что можно считать неплохим вариантом.

Помимо этого, существует и множество других учреждений, которые рефинансируют кредит. Однако во всех случаях, вероятность одобрения падает пропорционально количеству просрочек у основного займа. Некоторые граждане обращаются в МФО, что позволяет им с высокой вероятностью получить нужную сумму.

У подобного решения имеются как преимущества, так и недостатки. К числу первых относится высокий процент одобрения, скорость принятия решения, а также большое количество подобных компаний, позволяющее выбрать оптимальные условия. К недостаткам целесообразно отнести высокие процентные ставки, которые на порядок превышают банковские, а также малые сроки кредитования.

Суть рефинансирования

Изначально, услуги рефинансирования направлены на привлечение клиентов других банков в условиях сильной конкуренции. Однако, потребители чаще всего используют её при наличии проблем со взятыми ранее обязательствами. Оказание подобных услуг клиентам, имеющим кредиты с просроченной задолженностью, относится к категории высокорисковых операций.

При этом из-за высокой закредитованности населения, у финансовых организаций не остается выбора, как продолжать работать в подобных экономических условиях, адаптируясь к переменам. Поэтому даже у неплательщиков есть шансы на получение нового кредита, который будет выдан на более выгодных условиях.

При рассмотрении заявок на получение рефинансирования, банк устремляет внимание на причины, по которым потенциальный заемщик не выполнил обязательства по его текущему кредиту.

Если он посчитает их уважительными, вероятность одобрения существенно возрастает.

К исключениям следует причислить кредиты Сбербанка, при наличии просрочек, по которым, вероятность одобрения у других банков будет стремиться к нулю. Связано это с лидирующими позициями организации, которая на данный момент, считается самым крупный финансовым учреждением подобного рода.

В связи с возможными проблемами, необходимо обращаться за финансированием до того, как возникли проблемы, не позволяющие потребителю выполнять свои обязательства по кредиту. Если же просрочка всё же образовалась, её можно погасить займом из МФО, после чего покрыть его с помощью более выгодного кредита по программе рефинансирования.

Необходимые документы

Рефинансирование относится к числу стандартных банковских услуг, ввиду чего, пакет необходимых документов не отличается от привычного. Прежде всего, клиенту необходимо предоставить организации паспорт РФ, а также ряд других документов:

  1. Прописка в регионе обслуживания банка.
  2. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы гражданина.
  3. Копия контракта/договора с работодателем или трудовой книжки, заверенной и.

Пакет документации, необходимой для оформления услуги, может отличаться у различных финансовых организаций. Так, если программа рефинансирование предусматривает наличие залога, потребителю потребуется предоставить документы на подобное имущество. Также необходимо будет предоставить реквизиты для погашения обязательств клиента в другом банке и рассчитать долги на текущий момент.

Особенности рефинансирования

Подобная услуга предусматривает целый ряд особенностей, с которыми целесообразно ознакомиться прежде, чем оформлять новый кредит. Для начала следует отметить, что многие финансовые организации предоставляют рефинансирование таким образом, чтобы все выданные средства шли на погашение задолженности.

При этом клиент, как правило, не получает средств на руки. Однако, некоторые программы предусматривают подобную возможность, что делает услугу более выгодной и удобной. Обслуживание новых обязательств происходит по стандартной схеме — заемщик ежемесячно вносит установленный размер платежа на кредитный счет любым удобным способом.

Для данного вида кредитования характерным представляется отсутствие штрафов и прочих санкций за досрочное погашение обязательств, что связано с высокими рисками выдачи подобных кредитов. Для большинства программ рефинансирования, характерны следующие параметры:

  • процентная ставка, как правило, составляет 15-20%, однако этот показатель может быть больше/меньше, в зависимости от конкретного банка;
  • сумма, которая выдается для погашения прочих займов, варьируется от 10 тысяч до 2,5млн рублей, что позволяет оплатить даже крупные кредиты;
  • сроки по новому договору могут быть крайне продолжительными, так как основной целью получения услуги, представляется снижение процентной ставки и ежемесячного платежа, за счет увеличения продолжительности погашения.

В связи с этим подобная услуга часто используется потребителями как форма получения нового кредита с одновременным погашением старых обязательств небольшого размера. Подобная практика позволяет получить порой гораздо более выгодные условия, чем классическое потребительское кредитование.

Сроки рассмотрения и предоставления

Поскольку рефинансирование, по сути, считается новым кредитом внушительного размера, то на его рассмотрение уходит не более 1-2 дней. При этом существует целый ряд факторов, которые могут увеличить подобный срок. При наличии в выбранной кредитной программе созаемщиков, поручителей или залога, финансовая организация будет вынуждена потратить дополнительное время на проверку достоверности документов и надежности поручителей.

Кроме того, если программа предполагает безналичный способ зачисления средств по старому кредитному договору, сроки их поступления могут составить 1-2 дня. Это крайне важный параметр, так как во время зачисления, может образоваться новая задолженность, которую придется гасить потребителю самостоятельно.

Как подать заявку

Чтобы воспользоваться услугами финансовой организации по рефинансированию просроченного кредита, целесообразно придерживаться следующего алгоритма действий:

  • посетить филиал банка или перейти на его официальный сайт;
  • заполнить анкету и предоставить все необходимые документы;
  • дождаться принятия решения и получить услугу.

Рефинансирование позволяет заемщику значительно улучшить свое положение и получить возможность исправить кредитную историю, при наличии в ней просроченных обязательств. Условия выдачи, как правило, значительно выгоднее стандартных потребительских займов, что делает услугу оптимальным решением.

Статья написана по материалам сайтов: fintolk.ru, www.bankingtips.ru, most26.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector