Какие банки дают кредит ооо 2019 год

Мечта организовать собственное дело присутствует у каждого человека, который годами трудился на чужом предприятии. Но для полноценной работы понадобится начальный капитал, которого может не оказаться, либо придется расширить имеющееся предприятие. Поэтому кредиты для бизнеса для ИП и для ООО пользуются большим спросом среди юридических лиц.

Содержание

Почему сложно взять кредит на развитие бизнеса с нуля

В отличие от ИП, компания, функционирующая как ООО, не имеет возможности взять кредит на бизнес потребительского вида, поэтому выбор предложения довольно скудный. Кроме того, ООО должно функционировать не менее полугода с момента регистрации, иначе банк в автоматическом порядке оформляет отказ по заявке.

Кредиты малому бизнесу с нуля предоставляются только после того, как будет проведен анализ деятельности предприятия и сформирован дальнейший прогноз развития (каковы шансы на дальнейшее благополучное развитие). Любой банк, соглашающийся выдать кредит под бизнес с нуля или на дальнейшее развитие, терпит большой риск и делает все возможное, чтобы обезопасить финансовые активы. Поэтому, для получения ссуды, многие организации требуют выполнения большого количества требований. В результате большинство владельцев ООО предприятий получают отказ по заявке и принимаются искать альтернативный вариант решения задачи.

Виды кредитов для бизнеса

В большинстве случаев кредиты малому бизнесу предоставляются небольшими суммами, но при этом процентная ставка довольно завышена. Чтобы не потерять привлекательного клиента, некоторые организации предлагают разделить сумму, оформляя несколько договоров: одна часть выдается, как кредит без поручителей и залога, а для получения основной суммы придется использовать обеспечение с участием залога.

Существует несколько видов кредитования для юридических лиц:

  1. Овердрафт . Перевод одобренной суммы банком на расчетный счет клиента. Чтобы произвести оплату по договору, достаточно просто пополнить счет, прикрепленный к договору с банком. Как только наступает время оплаты, ежемесячный размер платежа списывается автоматически системой. Как правило, оформляется при необходимости удержать устойчивые показатели оборота компании. Стоит отметить, что среди всех существующих вариантов кредит под малый бизнес данного типа считается самым востребованным, поскольку процентная ставка может быть фиксированной и не изменяться на протяжении всего времени сотрудничества, или дифференцированной.
  2. Открытие кредитной линии . Как правило, кредит на развитие малого бизнеса используется для дальнейшего расширения предприятия. На усмотрение клиента или банка, договор может быть заключен на предоставление возобновляемой или разовой линии. Чаще всего используется в том случае, когда планируется приобрести в собственность новые отделения или фонды, пополнение сырьевых запасов. Все зависит от специфики предприятия. Весь процесс кредитования, использования денежных средств происходит только посредством безналичных операций. И хотя такая программа подразумевает нецелевую форму кредита, банковская организация может осуществлять контроль над тратами заемщика.
  3. Инвестиционные кредиты малому и среднему бизнесу оформляются, чаще всего, для развития предприятия или обновление устаревшего оборудования, что крайне важно для успешной деятельности. Однако стоит отметить, что он предполагает выполнение более серьезных требований. Придется предоставить расширенный пакет документации, изрядно потрудиться над разработкой инвестиционного плана, где будет показана статистика увеличения прибыли предприятия.

Кредиты для бизнеса для ИП, в зависимости от вида предложения, могут содержать ряд дополнительных требований. Так, например, банк может предъявить в качестве обязательного требования внести аванс внушительного размера (порядком 40 % от общей суммы). Когда компания только начинает «крепко вставать на ноги», то подобные затраты могут оказаться для нее непосильной ношей, а значит, вероятнее всего, банк вынесет отрицательное решение по заявке. Для оформления кредита баланс компании не должен быть нулевым.

Для кого легче взять кредит – для ООО или ИП

Важно отметить, что для ИП оформление кредита не представляет настолько сложной задачи, как для владельцев компаний ООО. В первую очередь это связано с тем, что во втором случае существуют более жесткие требования для оформления ссуды и, чаще всего, кредитование предоставляется под залог имущества. ИП – это абсолютно иной формат ведения бизнеса, представляющий упрощенную структуру, поэтому для данной категории граждан существует возможность оформления потребительского кредита, для которого не потребуется большой пакет документов, создание дополнительных планов, где будет отображаться динамика роста прибыли.

При ИП всегда можно оформить кредит на нецелевое использование ссуды, а значит, банку совершенно не интересно, каким образом заемщик располагает деньгами (в рамках законодательства). Для ООО подобные привилегии недоступны, поэтому оформление кредитных обязательств в данном случае представляет сложную и запутанную систему.

Кредит для бизнеса с нуля – основные риски

Любая кредитная организация ведет политику таким образом, чтобы снизить вероятные риски финансовых потерь. Важно понимать, что оформление кредита всегда предполагает риск для обеих сторон. Для заемщика в виде предприятия основным риском является невыполнение обязанностей по договору. Это может привести к значительному увеличению долга или разорению предприятия. Риски кредитной организации чаще всего представляют собой отсутствие выполнения долгосрочных обязательств со стороны заемщика. В таком случае банк начинает нести убытки.

На что обращают банки внимание при выдаче кредита для бизнеса

Для того чтобы максимально избавить себя от подобной участи, специалисты со стороны кредитующей стороны выполняют ряд обязательных процедур:

  1. Детальное изучение КИ потенциального заемщика.
  1. В каком состоянии находится хозяйство предприятия, имеются ли задолженности поставщикам и какова финансовая ситуация в компании.
  2. Если планируется оформление сделки с участием залогового имущества, его состояние также должно быть оценено. Наличие дополнительных источников прибыли, которые могут быть страховкой для заемщика и гарантией банку, что платежи будут вовремя поступать на счет.
  3. Анализ вероятных рисков и способы их ликвидации.

Большинство банковских учреждений имеют специально разработанные предложения для кредитования ООО или ИП.

Какие документы нужны для получения кредита

Для того чтобы подать заявку на получение кредита для развития бизнеса, необходимо предоставить ряд документов, которые банк считает обязательным условием. Важно отметить, что именно это является главным подтверждением того, что в будущем заемщик сможет выполнить свои обязательства перед кредитором.

К основным документам можно отнести следующий перечень (как правило, он остается без изменения в любой организации):

  1. Заполненное по форме организации заявление на предоставление кредита с указанием необходимой суммы, сроков погашения, цели, наличия или отсутствия залогового имущества.
    • Анкета заполнения
  2. Копии всех справок и соглашений, которые выдаются при учреждении предприятия.
  3. Финансовый отчет, в котором должны быть определены показания по прибыли и убыткам.
  4. Наличие бухгалтерского баланса.

Самым главным требованием является наличие положительной кредитной истории. Важно отметить, что ИП или ООО не имеют права на ошибку в данном случае. Любое нарушение будет анализироваться специалистами, а вероятность получения одобрения будет существенного снижаться.

Обеспечение кредита

Существует три основных вида обеспечения кредитования:

  1. Предоставление залога.
  2. Заключение дополнительного договора о поручительстве.
  3. Оформление письменных обязательств.

В первом случае, если у заемщика имеется какая-либо собственность, то временно она принадлежит банку, пока кредитные обязательства не будут погашены. В том случае, если заемщик не выполняет свою часть договора, то банк имеет все официальные основания, чтобы реализовать залоговый объект. В качестве залога могут выступать: имущество, ценные бумаги, товары. В качестве письменного обязательства, как правило, выступает вексель.

Советы – как получить кредит для бизнеса

Как правило, новички, которые только стали владельцами предприятия, не в полной мере представляют, какая процедура их ожидает и каким образом возможно повысить собственные шансы на получение одобрения кредитной заявки.

Чтобы справиться с поставленной задачей, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Еще раз взвесить собственное решение о том, действительно ли существует необходимость в оформлении кредита и сможет ли заемщик в будущем справиться с погашением.
  2. Чтобы увеличить свои шансы на получение ссуды, рекомендуется выбрать сразу несколько кредитных организаций и отправить туда заявки. Таким образом, можно рассчитывать на получение ссуды по максимально выгодным условиям.
  3. Знать, что говорить кредитному специалисту. Важно подумать, какими преимуществами обладает предприятие, и сделать на них акцент. Фильтровать информацию важно, поскольку представителя банка будет интересовать исключительно финансовая сторона вопроса.
  4. Всегда быть на связи. Проверка из отдела СБ (службы безопасности) может начаться в любой момент после рассмотрения заявки. Поскольку проверяются все контактные телефоны, желательно ответить на звонок с первого раза, чтобы исключить все сомнения.
  5. Расчет процентной ставки. Необходимо реально оценивать собственные возможности и не оформлять кредитное предложение, обеспечивающее чрезмерную финансовую нагрузку на предприятие. Такая ссуда только усугубит положение и не поможет в реализации задуманной цели.

Выгодные предложения банков

Существует несколько организаций, которые готовы предоставить кредит начинающим предпринимателям и организациям. Ниже будет дана таблица, где можно ознакомиться со всеми условиями предоставления ссуды:

Стоит ли брать кредит в микрофинансовых организациях

При рассмотрении вопроса кредитования в банковских организациях можно сделать вывод о том, что достичь поставленной цели в виде оформления ссуды не так уж и просто. Кроме того, предварительно необходимо собрать полный пакет документов, который не дает гарантии, что банк вынесет положительное решение. Поскольку основным требованием является наличие положительной КИ и высокого кредитного рейтинга, многие компании лишены шансов оформления кредита в банках.

Однако, что делать, если деньги нужны, а взять их традиционным способом нет возможности? Поскольку кредитный рынок расширяется каждый год, то появление организаций МФО было ожидаемым. Это компании, которые готовы сотрудничать с клиентами, не взирая на испорченную КИ. Отличительным положительным моментом работы таких компаний является возможность быстрого оформления кредита.

Это интересно:  Взыскание страховки по кредитному договору судебная практика 2019 год

Для того чтобы произвести оценку потенциального залогового имущества, многие компании выезжают на место расположения объекта и проводят самостоятельно все необходимые процедуры. Как правило, чтобы получить кредит в банковской организации, придется ожидать неделю, в лучшем случае. Оформление в МФО занимает, как правило, пару дней на проведение всех необходимых процедур.

На первый взгляд может показаться, что никаких трудностей в данном случае не возникает, но существует обратная сторона медали. Поскольку компании пользуются повышенным спросом в сфере кредитования, то процентные ставки здесь очень высокие, а переплата настолько огромна, что может наложить серьезное финансовое бремя на организацию. Поэтому перед тем, как обращаться к МФО, необходимо самостоятельно оценить последствия и риски, которые может наложить подобное сотрудничество.

Отвечая на вопрос о том, стоит ли заключать сделку с МФО, нельзя дать однозначного ответа, поскольку ситуации бывают разные. Если денежные средства нужны для реализации незаменимых процессов на производстве, и обойтись собственными силами невозможно, то у предпринимателя просто не остается другого выхода, как обратиться в компанию и оформить ссуду под залог.

Говоря о том, если необходимо провести модернизацию или расширение компании, но воплощение подобных планов в реальность может подождать, то лучше всего отложить подобную сделку. Чаще всего микрофинансовые организации готовы предоставлять кредиты не на большие сроки – максимум год, в отличие от банков, а данный факт может поставить под удар следующую предпринимательскую деятельность.

В заключение

Бизнес на начальной стадии развития не приносит высоких показателей дохода, а иногда динамика развития вовсе содержит скачкообразный характер. Следовательно, можно сделать вывод о том, что прогнозирование успешности данного мероприятия оказывается под серьезным ударом и увеличивает вероятность банкротства компании из-за долгов.

Как получить кредит на ООО без залога

Использование кредита во всех возможных формах в деловой практике российскими предпринимателями давно стало стандартным методом, и редко найдется бизнес, который основывается или развивается только за счет собственных средств. Тем не менее, нередки случаи, когда бизнес нуждается в кредите на самой начальной стадии своего основания, когда нет еще прибыли от только начатого дела (нулевой баланс), нет возможности предоставить залог и даже нет поручителей.

В этой статье будет рассказано о том, как получить кредит на ООО на самом начальном этапе работы компании. Также рассмотрим, какая существует практика в российских условиях для получения кредита без залога и что для этого нужно.

Основные условия получения беззалогового кредита ООО

Российские банки до недавнего времени крайне неохотно шли на кредитование предприятий и компаний малого бизнеса. Это было связано как с рисками ведения дела, так с тем, что банки предпочитали иметь дело с порой крупных заемщиков, чем с тысячами мелких клиентов. Но времена изменились, и, потеряв возможность получения дешевых кредитов из-за границы, российские банки вспомнили о том, что есть неплохая возможность зарабатывать на отечественном бизнесе, включая и малый.

Только за период с 2014 года (с момента введения санкций) российские банки нарастили кредитный портфель малого бизнеса в среднем на 30%. Для российских реалий это стало почти беспрецедентным событием. Тем более что вдобавок к этому, банки сократили не только кредитные ставки именно для малого бизнеса, но и пошли на снижение планки требований к компаниям, намеревающихся получить кредит на создание или развитие дела. Итак, рассмотрим, какие же условия выдвигаются банками в первую очередь, для тех компаний и предприятий малого бизнеса, которые решили получить кредит без залога и поручителей.

Условие первое: предприятие должно быть малым

Понятие «малое предприятие» имеет несколько определений в российском законодательстве. Но для банков это определение имеет некоторый другой смысл. Дело в том, что под вывеской ООО и даже ИП, могут работать довольно крупные компании, имеющие оборот в десятки и сотни миллионов рублей. Естественно, чем больше масштаб бизнеса у такой компании, тем есть и большие риски, и кредитные организации четко следят за тем, как работает та или иная компания.

Другой момент связан с тем, что малые предприятия имеют тоже высокие риски ведения деятельности. Обычно это объясняется тем, что у собственника нет опыта управления и ведения дела, а значит и есть большая вероятность, что он может не справиться с рыночной конъектурой и быстро покинуть рынок.

Также обязательность принадлежности предприятия к категории малого бизнеса обусловлена еще одним моментом. Кредитуя малый бизнес, банки могут получать от правительства (федерального или регионального) определенные субсидии. Это субсидии и льготные ставки по различным программам поддержки малого и среднего бизнеса, которые есть почти в каждом регионе страны.

Условие второе: сфера ведения бизнеса компанией

От того, каким видом деятельности занята компания, имеющая статус ООО, во многом зависит ее уровень прибыли и риска, что естественно принимается в расчет банками при определении возможности и целесообразности кредита. В первую очередь банки категорически отказываются кредитовать (либо делают это с большими ограничениями и при высоких ставках ссудного процента для компаний) работающих в следующих областях:

  1. Бизнес, связанный с выращиванием, производством и оборотом табачных изделий и алкогольной продукции. Это связано не столько с моральными установками, сколько с тем, что эти виды товаров являются подакцизными, а значит подлежат строгому контролю и лицензированию со стороны государства. Также этот рынок очень рискован, так как почти 70% продукции является или контрафактом, или обычной контрабандой.
  2. Игорный бизнес в любой форме и виде начиная от игровых автоматов и заканчивая вполне легальными букмекерскими конторами или казино.
  3. Компании, работающие на рынке спекулятивного капитала — это брокерские компании валютного рынка или рынка ценных бумаг.
  4. Компании, работающие на рынке шоу-бизнеса, включая проведение различных массовых или культурных мероприятий.
  5. Компании, работающие или связанные с производством, приносящим вред окружающей среде там, где есть проблемы с экологией.
  6. Компании и организации, работающие на рынке страхования, финансового посредничества, включая различные кредитные кооперативы, занимающиеся лизинговыми схемами, логистические компании, выполняющие функции таможенных брокеров или экспедиторских компаний.

Структура кредитования малого бизнеса РФ в 2016 году

Кроме ограничений по сферам деятельности, есть и виды бизнеса, которые банки кредитуют охотно и даже предоставляют льготные ставки процента.

Как показывает российская практика, то на первом месте стоят предприятия оптовой и розничной торговли, что неудивительно, так как при высоких оборотах капитала такие компании имеют самые высокие шансы выплаты кредитов. На втором месте в списке кредитуемых банками малых компаний, является обрабатывающий сектор экономики. На третьем месте, стоит сельскохозяйственный сектор, который за 2 года вырос в кредитном портфеле банков почти в 2 раза (с 5.1.% в 2014 году до 10% в 2016 году).

Таким образом, чтобы увеличить свои шансы и знать, как взять кредит на фирму ООО, прежде всего нужно хорошо подумать над тем, какая сфера деятельности будет предпочтительнее.

Условие третье: цели кредитования

Выдавая кредит предпринимателю, банк рассчитывает, что деньги будут использоваться по прямому назначению, поэтому одним из критериев выбора заемщика у банков являются цели, для которых берется кредит. Такими целями могут быть:

  • Закупка, ремонт или модернизация производственного оборудования. Это наиболее предпочтительный вариант для банка, так как предприниматель вкладывает деньги в то, что поможет ему выпускать более качественную продукцию при меньших издержках.
  • Кредит, направленный для ремонта как производственных, так и офисных помещений компании.
  • Расширение рынка сбыта продукции или деятельности компании, например, покупка помещения под дополнительный офис или складское помещение в другом регионе.
  • Кредит, направляемый для финансирования краткосрочной инвестиционной деятельности или поддержания оперативной работы предприятия (компании).

Требования банков к ООО: компании заемщику

Кроме вышеуказанных стандартных условий, у банков есть специальные требования к тем компаниям, которые желают получить деньги на условиях беззалогового кредитования и поручительства. К таким условиям относятся:

  1. Компания должна иметь как минимум полугодовой период деятельности на рынке (иногда требуется один год).
  2. У компании должна быть «чистая» и «прозрачная» бухгалтерия, для чего банки могут потребовать или предложить провести аудит компании-заемщика через аффилированного аудитора банка.
  3. Компания должна иметь полный работающий штат сотрудников, а не одного единственного директора (обычно — номинального), что часто имеет место при создании фирм-однодневок для получения кредита.
  4. У учредителей компании и ее топ-менеджмента не должно быть каких-то малоприятных кредитных историй в прошлом. Попытка как- то скрыть такие факты, чаще всего приводит к тому, что компаниям навсегда закрываются двери банков, так как проверить кредитную историю можно практически любого человека. Особенно при развитой системе скоринга и доступа к кредитным и персональным базам данных.

В дополнение к этим условиям, банки при выдаче кредитов без залога или поручителей могут компенсировать свой риск тем, что, например, выдают долговые суммы по высоким ставкам процента, сокращают сроки кредитования, ограничивают верхнюю планку общей суммы долга.

Какие документы нужны для получения кредита ООО

В общем и целом список и характер документов для того чтобы оформить кредит, предъявляемых заемщиком кредитному инспектору банка, имеет стандартный вид. В качестве основных документов предъявляются следующие:

  • копия или оригинал свидетельства о регистрации юридического лица и выписка из реестра ЕГРЮЛ;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • документы по постановке на налоговый учет по месту регистрации основного подразделения компании;
  • оригинал учредительного документа компании. Как правило, это Устав;
  • все документы, так или иначе, регламентирующие и разрешающие деятельность компании. Это лицензии, сертификаты, включая и дипломы или квалификационные документы персонала, если такое оговорено законодательством (например, подтверждение квалификации врачей частной клиники);
  • общие гражданские паспорта всех учредителей, генерального директора и главного бухгалтера;
  • оригинал протокола собрания по решению о получении кредита, подписанного всеми учредителями;
  • книгу приказов или сами приказы о назначении соответствующих ответственных лиц компании по организации получения кредита от банка.

В дополнение к этим документам, в банке могут попросить представителя компании, его директора или главного бухгалтера подписать соглашение о том, что банк имеет право на проверку информации, касающейся кредитной истории лица, за подписью которого будет оформлен кредитный договор.

После того как собраны все документы, можно приступать к заполнению кредитной заявки банка, что можно сделать на первоначальном этапе дистанционно, заполнив соответствующую форму на сайте банка.

Три способа и вида кредита для ООО

Большинство банков, работающих с предпринимателями, имеют готовые кредитные банковские продукты, которые во многом стандартизованы. Имеется три вида кредитования ООО для получения денег в долг без залогов и поручителей.

  1. Первый вариант – это схема овердрафта. По этой схеме компания, имеющая расчетный счет, может брать в долг (т. е. минус по счету) на определенный лимит времени и суммы. Это подобно тому как по одной кредитной карте можно превысить лимит баланса и получить деньги в долг. Обычно лимит овердрафта устанавливается не более 30—40% от оборота капитала фирмы в месяц (иногда в день). Плата за пользование овердрафтом, что, по сути, есть кредит, обходится на 10—15% дороже, чем при обычном кредитовании. Надо помнить также, что кредитные средства по овердрафту могут иметь только целевой характер расходования. В частности, на покрытие текущего кассового разрыва или финансирование срочных бюджетных обязательств.
  2. Второй вариант – это открытие кредитной линии. Открытие кредитной линии ООО, как правило, сопровождается предоставлением банку не только всех документов, но и тщательно проработанного бизнес-плана с графиками и расчетами всех финансовых потоков. Кредитная линия обычно открывается банком той компании, которая имеет долгосрочные проекты, и деньги направляются на закупку оборудования или оформление лизинговых контрактов на его поставку. Причем деньги по кредитной линии обычно выдаются только в безналичной форме.
  3. Третий вариант — кредитный брокер. Есть немало ситуаций, когда компания только начинает свою деятельность или возобновляет ее после длительного перерыва. В подобном случае у компании нет еще ни кредитной истории, ни какого-то еще наработанного капитала, ни даже имущества, которое можно предоставить в качестве залога.
Это интересно:  Рефинансирование кредита без страхования жизни в москве 2019 год

Для решения вопроса, как взять кредит на ООО с нулевым балансом, может пригодиться вариант использования услуг кредитных брокеров. Такие брокеры обычно работают тесно с каким-либо банком. Их задача состоит в том, чтобы помочь банку найти клиентов, которые по формальным признакам не могут получить кредит, но являются перспективными клиентами. За свои услуги кредитный брокер берет от 10 до 50% от суммы полученного компанией кредита. Брать или не брать деньги в долг через брокера решает каждая компания самостоятельно, но в некоторых случаях это может быть единственный пригодный и законный вариант.

В каком банке лучше всего получить кредит для ООО

Практически любой российский банк, так или иначе, имеет кредитные продукты для малого бизнеса. Но правда, не все из них подходят для тех, кто только начал свою работу на рынке.

Выше прилагается небольшой список банков, которые предлагают вполне приемлемые условия и схемы кредитования малого бизнеса, включая и те, что имеют юридический статус ООО. Как видно из представленной таблицы, максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать заемщик в лице ООО — это 3 млн рублей и при довольно умеренных ставках.

В принципе, это можно считать неплохим вариантом, чтобы взять кредит на ООО без залога, тем более что можно получить кредит не в одном банке. Во всяком случае, это лучше, чем искать какое-либо имущество для залога или искать поручителей, что может обойтись намного дороже, чем сам кредит.

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Какие требования предъявляются к ООО при получении кредита

Предоставление кредитов представителям малого или среднего предпринимательства считается не слишком востребованным процессом среди банковских учреждений. Это обусловлено высокими рисками потери средств. Особенно это относится к кредитованию ООО, так как учредители такой компании не отвечают по долгам фирмы своим личным имуществом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Особенности кредита для ООО

К основным нюансам данного процесса относится:

  • ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
  • для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
  • к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
  • наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
  • значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.

Документы для получения кредита для ООО. Фото:jurist-protect.ru

Хотя банки предлагают некоторые программы, по которым представители малого или среднего бизнеса могут оформить кредиты без залога, получить одобрение на такой заем достаточно сложно.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам оформления займов ООО относится:

  • существует возможность воспользоваться специальными государственными или льготными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента;
  • предлагаются удобные сроки погашения;
  • выдаются значительные средства.

Большинство банков взимают комиссию за предоставление средств, а также часто ООО сталкиваются с многочисленными отказами.

ООО могут оформлять разные займы, отличающиеся назначением, правилами предоставления и другими параметрами.

Вид кредита для ООО Нюансы
Овердрафт Представлен лимитом, имеющимся на счете клиента в банке. Он регулярно обновляется, причем после использования кредитных средств сразу погашается долг при поступлении денег на счет. Это позволяет всегда пополнять оборотные средства предприятия. За счет овердрафта снижается разрыв в кассе и платежный оборот. Допускается пользоваться средствами для покупки оборотных средств, оплаты труда рабочих или уплаты налогов.
Кредитная линия Она может быть возобновляемой или не возобновляемой. Назначением такого займа обычно выступает приобретение основных фондов, сырья, товаров или трат на хозяйственные цели. Предоставляется такой кредит обычно в безналичном виде. При необходимости запрашиваются клиентом транши. Можно тратить средства полностью или частями.
Кредиты без залога и поручителей Такие займы являются наиболее востребованными, так как при их использовании допускается тратить полученные средства на любые цели. Не накладывается обременение на имущество, принадлежащее организации, а также не требуется самим учредителям выступать поручителями. К минусам такого займа относится то, что предлагается низкая сумма средств, а также обычно банки устанавливают высокие проценты, поэтому такое кредитование считается менее выгодным по сравнению с другими вариантами и предложениями банков.

Для оформления любого вида кредита требуется, чтобы компания соответствовала некоторым требованиям. К ним относится работа на территории РФ в течение минимум одного года.

Стоит ли брать кредит на бизнес, расскажет это видео:

Как оформить

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

  • первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
  • изучаются варианты кредитования;
  • подается заявка на оформление;
  • собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
  • если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
  • фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Какие нужны документы

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

  • св-во регистрации об открытии ООО;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • устав и другие учредительные документы;
  • выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
  • разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
  • св-во о постановке на учет;
  • паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
  • решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
  • протокол собрания;
  • финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Особенности кредитования, смотрите видео:

Какая выдается сумма

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера уставного капитала, результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО. Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Ставки

Для компаний проценты варьируются обычно от 10 до 20 процентов, но они могут увеличиваться до 35% в год. На ставку оказывают влияние разные факторы, например, финансовое состояние фирмы, срок ее работы, количество активов, а также наличие других займов.

Срок кредитования

Предлагаются деньги на разное количество времени. При оформлении овердрафта вернуть средства надо в течение 30 дней. Крупные кредиты могут предлагаться на срок до 10 лет, а при покупке коммерческой недвижимости может предлагаться срок до 30 лет.

Какие могут возникнуть нюансы

Компании при оформлении займов в банке часто сталкиваются с разными нюансами. К ним можно отнести:

  • для получения лучших условий и крупной суммы рекомендуется предоставлять определенные активы в залог, а также пользоваться услугами поручителей;
  • если ООО во время работы применяет упрощенные режимы налогообложения, то в большинстве случаев приходится сталкиваться с отрицательными решениями по таким заявкам;
  • допускается оформлять кредиты на дальнейшее развитие предприятия, но для этого требуется предварительно грамотно составит бизнес-план с обоснованностью всех затрат, чтобы банк был уверен в возвратности своих средств.

Компании должны стремиться к тому, чтобы не возникали просрочки, поэтому желательно заранее составить специальный график, по которому вносятся средства.

Заключение

Таким образом, кредиты для ООО являются востребованными способами для развития фирмы, пополнения оборотных активов, покупки ценностей или иных целей. Для этого фирмы должны отвечать разным требованиям. Предоставляется несколько вариантов кредитов, каждый из которых оформляется и погашается на индивидуальных условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Где взять кредит для бизнеса – для ИП и ООО на открытие и развитие

Для многих людей, желающих открыть собственный бизнес, главным препятствием к осуществлению мечты становится отсутствие стартового капитала. Деньги приходится искать на аренду офиса, оборудование и прочие расходы. В итоге сумма получается внушительная. В связи с этим начинающие предприниматели ищут возможность взять кредит. Кредиты для бизнеса для ИП и для ООО выдают многие банки, рассмотрим условия и шансы получения ссуды.

Почему сложно взять кредит на развитие бизнеса с нуля?


Сегодня в России процент кредитования малого бизнеса с нуля не превышает 2% от общего числа бизнес кредитования. Банки с неохотой дают деньги начинающим бизнесменам, ведь это сопряжено с высокими рисками.

По статистике 60% вновь открытых фирм закрываются уже в течение первых 2-х лет, не успев развиться и занять свою нишу на рынке.

Высокий процент банкротства связан с недостатком знаний и опыта в ведении бизнеса у простых людей. Многие считают, что открыв компанию, они сразу начнут получать доход, появятся постоянные клиенты, и они с легкостью вернут заем.

На деле все обстоит совершенно по-иному. Не оценив рентабельности бизнеса и его конкурентоспособность можно попросту обанкротиться.

Старт бизнес-проекта, это тяжелый ежедневный труд, который требует полной отдачи от бизнесмена. Нужно искать нестандартные решения по привлечению клиентов, организовывать масштабные рекламные компании, предлагать потребителю новые товары и услуги. Не умея делать всего этого, большинство бизнесменов прогорают и закрываются.

Интересно, что в западных странах процент кредитования малого бизнеса с нуля достигает 30%. И число обанкротившихся в первые 2 года фирм там значительно ниже.

Специалисты уверены, что это связано с действующими программами поддержки малого бизнеса. Начинающих бизнесменов обучают, как правильно вести дело, где искать клиентов, как стать конкурентоспособными.

В РФ эти программы только набирают популярность, по этой причине банки не хотят кредитовать бизнес без стартового капитала.

Это интересно:  Проект кредитного договора 2019 год

Вторым фактором, который влияет на отказ банка, является отсутствие кредитной истории у предпринимателя.

Кредитор просто не может оценить платежеспособность клиента, проверить его ответственность по оплате долга в результате, начинающий бизнесмен получает отказ в выдаче ссуды.

Однако если знать нюансы выдачи кредитов начинающим бизнесменам, вполне можно получить стартовый капитал в филиалах банков, которые сотрудничают с молодыми бизнесменами.

Классификация кредитов для бизнеса

Прежде чем взять кредит на бизнес, следует узнать существующие виды ссуд и на каких условиях они выдаются. Эта информация будет полезна для того, чтобы реально оценить свои шансы и возможности получения финансов в кредитной организации.

Сегодня банки кредитуют по следующим программам:

  • Оборотный капитал. По этой программе можно получить средства для покупки оборудования, сырья, инструментов и материалов. Срок кредитования не превышает 12 месяцев. Чаще всего такие ссуды выдаются уже действующим фирмам со стабильным ежемесячным доходом.
  • Лизинг. Эта программа используется для финансирования покупки оборудования. Фактически имущество после покупки находится в распоряжении банка. Право на его обладание переходит к покупателю только после полной выплаты ссуды. Лизинг могут получить как опытные, так и начинающие предприниматели.
  • Инвестиционная программа. По этой программе можно взять кредиты малому бизнесу с нуля. Программа рассчитана на финансирование старта и расширения бизнеса. Сложность получения ссуды заключается в необходимости предоставить бизнес-проект, который будут оценивать эксперты банка.
  • Ипотечная программа. Данный план кредитования предусматривает покупку коммерческой недвижимости или оборудования. После покупки на имущество накладывается обременение, которое снимается после выплаты ссуды.
  • Стандартная программа потребительского кредитования. По этому плану можно взять небольшой потребительский кредит без обоснования целей. Для его получения нужны пенсионные отчисления, справка с места работы и положительная кредитная история.
  • Овердрафт. Такой заем можно получить в том случае, когда на счету компании не хватает средств на покупку сырья или технической базы. Банк одалживает клиенту недостающую сумму, а потом списывает ее с лицевого счета компании с процентами.

Это основные программы кредитования малого предпринимательства, но есть еще несколько вариантов улучшить финансовое положение компании, например, рефинансирование, факторинг или венчурный кредит.

В каждом конкретном случае кредитор рассматривает заявки в индивидуальном порядке и только после оценки платежеспособности заемщика выносит свое решение.

В каких банках выгодно взять кредит?


Кредиты для бизнеса для ИП сегодня могут предложить многие кредитные организации России.

Среди самых популярных можно выделить:

  • Райффайзен банк. Предлагает кредитование предпринимателей с нуля. Есть несколько программ, по которым можно взять заем как с обеспечением, так и без него. Срок займа до 5 лет.
  • ОТП-банк. Специализируется на выдаче средств для оборота и овердрафта. Условия выдачи ссуды рассчитываются индивидуально, в зависимости от цели, суммы и платежеспособности клиента.
  • Совкомбанк. Выдает средства под залог недвижимости или транспортного средства. Также есть вариант получить небольшую сумму без залога. Заявку можно оставить в интернет-офисе банка.
  • Ренессанс-Кредит. Кредит на развитие малого бизнеса здесь можно взять только как физическое лицо. Банк специализируется на потребительских займах без залога. Максимальная сумма займа 750 тыс. руб. на срок до 6 лет.
  • Альфа-Банк. Организация активно сотрудничает с отечественными предпринимателями. Здесь можно взять кредиты малому бизнесу, как под ценное имущество, так и без обеспечения. Сумма доступных средств зависит от активов и платежеспособности заемщика. Подробно о линейке кредитования можно узнать на сайте банка, здесь же есть функция онлайн заявки.
  • Тинькофф-банк. Молодые предприниматели могут взять здесь ссуду как частное лицо. Пакет документации включает стандартные справки о подтверждении заработка. Максимальная сумма доступных средств до 990 000 руб. срок возврата долга 3 года.
  • Кредиты малому бизнесу в Сбербанке. Эта организация является лидером по выдаче займов для субъектов среднего и малого предпринимательства. Специализация кредитной организации – выдача ссуд под различные цели собственного дела. Здесь можно оформить заем под залог или без него. Максимальная сумма доступных средств составляет 4 990 000 руб. сроком до 5 лет. На сайте можно получить бесплатную консультацию кредитного менеджера.

Для кого легче взять кредит – для ООО или ИП?

Ни для кого не секрет, что банки все же предпочитают финансировать крупные компании. Индивидуальным предпринимателям получить ссуду намного сложнее.

Это связано с высокими рисками банков при кредитовании индивидуальных предпринимателей.

Сложнее всего получить ссуду тем ИП, которые находятся на упрощенном режиме налогообложения. Они освобождены от ведения бухгалтерии, а потому банкам сложно оценить рентабельность бизнеса и платежеспособность заемщика.

Помимо этого ИП можно легко ликвидировать, в отличие от ООО. При банкротстве ООО проводится специальная процедура ликвидации, которая является гарантом оплаты непогашенного кредита за счет распродажи имущества фирмы.

Также ООО проще отследить и контролировать. По закону организация должна указать не только юридический адрес, но и адрес фактического месторасположения. В отличие от ООО индивидуальный предприниматель указывает только место регистрации, а дальше отследить его невозможно.

Таким образом, можно с точностью утверждать, что ООО получить кредит проще, чем ИП. Если вы только задумываетесь открывать бизнес, нужно учесть и этот факт при выборе формы организации бизнеса.

На что обращают банки внимание при выдаче кредита для бизнеса?

Прежде чем оставить заявку на кредит под малый бизнес, нужно знать признаки одобрения при рассмотрении заявки.

Есть несколько критериев, по которым сотрудники кредитной организации оценивают платежеспособность заемщика, а именно:

  • чистые справки с наркологического и психоневрологического диспансеров;
  • отсутствие судимостей;
  • отсутствие непогашенных кредитов;
  • семейное положение (замужним и женатым отдается большее предпочтение);
  • возраст клиента (предпочтительно от 27 до 45 лет);
  • постоянная прописка;
  • имеются надежные поручители или созаемщики;
  • чистая история займов без просрочек и долгов;
  • есть депозиты, счета или ценные бумаги;
  • имеется залог;
  • наличие грамотной подробной бизнес-стратегии.

Какие документы нужны для получения кредита?

Чтобы получить кредит под бизнес, нужно подготовить следующий пакет документов:

  1. Учредительные документы – оригиналы и ксерокопии.
  2. ОРГН, ИИН – оригиналы, ксерокопии.
  3. Лицензия – оригинал, ксерокопия.
  4. Документ, удостоверяющий гражданство и личность – оригинал, ксерокопия.
  5. Отчеты по налогам за последние 3 года.
  6. Отчеты по бухгалтерии за последние 12 месяцев.
  7. Справки о наличии имущества у фирмы.
  8. Справки из банков о состоянии расчетного счета.
  9. Документы на право собственности залоговым имуществом – оригиналы, ксерокопии.
  10. Договора с контрагентами.
  11. Заявление на получение ссуды.

Это лишь приблизительный перечень документов, требующихся для оформления займа. Каждый банк вправе потребовать дополнительные справки и иные бумаги для оценки надежности клиента.

Обеспечение кредита

Конечно, для молодого бизнесмена наилучшим вариантом является получить кредит без поручителей и залога. Однако это крайне сложно.

Без обеспечения можно взять лишь небольшую сумму под высокий процент, и то, с подтверждением дохода.

Гораздо привлекательнее для банков клиенты, которые могут заложить свое имущество или предоставить поручителей. Таким образом, кредитная организация получает гарантию возврата средств и может предложить более выгодные условия выдачи ссуды.

Обеспечение может быть следующим:

  • Залог имущества. Это может быть недвижимость, автомобиль, дорогостоящее оборудование, ценные бумаги и другое личное имущество заемщика. На время кредитования залог переходит во владение банку. При несостоятельной платежеспособности клиента, банк продает залог и возвращает свои деньги.
  • Поручитель. Это должен быть человек с безупречной кредитной историей, который сможет поручиться банку за вас о своевременной выплате долга. Сегодня поручителя найти сложно, ведь при вашей неплатежеспособности по долгу, будет отвечать именно этот человек.
  • Вексель. Это письменное обязательство выплаты долга. Бумага является гарантом взыскания средств долга с заемщика на любых условиях банка.

Советы – как получить кредит для бизнеса

Перед тем как направиться в банк, молодому предпринимателю необходимо в первую очередь составить проект развития собственного дела. Стратегию развития бизнеса надо продумать во всех мельчайших деталях.

При составлении проекта необходимо учесть риски и найти запасные варианты развития проекта. Самостоятельно составить такую стратегию достаточно сложно. Нужно прочесть и изучить массу литературы, определить рентабельность и конкурентоспособность в вашем регионе и т. д.

Сегодня есть компании, которые могут помочь с составлением плана, но все же для начала лучше самому попытаться разобраться с этим вопросом.

После составления проекта можно приступать к поиску кредитора, который выдает кредиты малому и среднему бизнесу. Сравните условия кредитования в разных банках, ознакомьтесь с необходимыми для заявки документами. Соберите максимальное количество бумаг и справок, заручитесь поддержкой ответственного поручителя. После этого разошлите заявки сразу в несколько кредитных организаций, в этом случае шансы на получение денег возрастут.

Стоит ли брать кредит в микрофинансовых организациях?

Многие начинающие бизнесмены, получив отказ в банке, идут занимать деньги в микрокредитной организации. Эти компании не требуют большого пакета документов и готовы дать ссуду даже тем, у кого плохая история займов.

Лучше при отказе банка обратиться в государственный фонд поддержки малого бизнеса. Процент кредитования здесь выше, чем в банке, но не так высок как у микрофинансовых компаний.

К тому же государственные фонды работают в соответствии с законодательством, а значит, у вас нет риска, быть избитым в случае просрочки платежа.

Получение кредита для бизнеса с нуля – основные риски

Получение кредита – это риски не только для банка, но и для начинающего предпринимателя.

На успешность бизнеса могут влиять различные сторонние факторы, которые могут помешать выплатить заем вовремя:

  1. Основным риском при оформлении ссуды для предпринимателя является потеря залогового имущества. По этой причине специалисты крайне не рекомендуют закладывать единственное жилье.
  2. Вторым риском для предпринимателя является попадание в финансовую кабалу. Даже в банке можно угодить в многолетнюю денежную зависимость, которая будет выжимать из вас всю прибыль, не оставляя шанса на дальнейшее развитие компании. Именно поэтому нужно четко оценивать свои возможности, ведь средства отдавать придется в любом случае, даже если компания обанкротится.

Стоит отметить, что существует несколько видов, начать бизнес с нуля, не прибегая к услугам кредиторов. Именно эти варианты нужно рассматривать в первую очередь при открытии собственного дела.

Некоторые особо изобретательные предприниматели смогли собрать свой стартовый капитал в социальных сетях, другие нашли инвестора, а третьи и вовсе получили государственные гранты. Главное искать нестандартные решения, стремиться и идти к своей цели не останавливаясь на трудностях.

Статья написана по материалам сайтов: znatokdeneg.ru, pravoza.ru, ip-on-line.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector