Какая выгода банку от рефинансирования кредитов 2019 год

Допустим, сейчас выдают кредиты процентов под 30, пару лет назад давали под 20. И вдруг некие банки забрасывают окошки рекламы в интернете предложениями рефинансировать кредиты другим банкам — чтобы я после обращения в их банк платил, например, не 30 и даже не 20%, а от 12 до 15. А они, что ли, обязуются в другой банк остальное выплачивать? В чем тогда их выгода? Есть ли здесь где-то обман клиента?

Ответ на этот вопрос достаточно прост: основная задача банка — заработать прибыль, и он рефинансируя кредит это и делает. Объясню подробнее на примере.

Я — банк ВТБ 24. Мои плюсы:

1) Вы не мой клиент, но рефинансировав Ваш кредит, я получу клиента который приносит мне прибыль 14,5% минус базовая ставка ЦБ РФ допустим, или ставка привлеченных денежных средств;

2) Помимо кредита в дальнейшем вы можете принести мне еще косвенную прибыль;

3) При выдаче кредита я при правильной работе менеджеров смогу еще вас дожать» на интересующие меня акции и условия — не хотите ли бесплатную карту и т.п.;

4) Рефинансируя кредит под 14,5% «впарю» корпоративную страховку банка или защиту. В итоге % получу с большей суммы чем вы пришли ко мне.

6) Можно еще использовать несколько способов для увеличения своего профита, но это в других банках.

Во так то. Внимательно читайте договор и считайте!

Выгодно ли делать рефинансирование кредита

Рефинансирование – это способ оптимизации кредитных обязательств заемщиков. Стоит ли делать рефинансирование кредита, зависит от способности заемщика выплачивать кредит, длительности просрочек, нынешних условий возврата займа. Выгодно ли делать рефинансирование кредита?

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с рефинансированием потребительских кредитов, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

На чем основана выгода рефинансирования

Рефинансирование – это перекредитование текущего кредитного обязательства в целях частичного или полного погашения имеющейся задолженности. Заемщик берет новый кредит для погашения старого. Текущий кредит можно рефинансировать как в этом же, так и в новом банке. Кредитное учреждение самостоятельно определяет, какие кредиты и на каких условиях оно готово перекредитовывать. В зависимости от вида кредитования и условий кредитного соглашения может потребоваться одобрение первоначального кредитора.

  • рефинансирование позволяет погасить задолженность по текущему кредиту, избежав начисления пеней и штрафов за просрочки;
  • новый кредит оформляется на более выгодных условиях: сниженной кредитной ставке, увеличенном сроке кредитования, низком ежемесячном взносе;
  • перекредитование старых кредитов за счет снижения ставки позволяет снизить итоговую стоимость кредита;
  • если условия рефинансирования предполагают короткие сроки погашения задолженности, это позволит сократить сумму переплаты по кредиту;
  • перекредитование ипотеки потребительским кредитом позволяет снять обременение с недвижимости, если существует необходимость ее срочной продажи;
  • рефинансирование позволяет объединить несколько займов в разных банках в один, но уже у вторичного кредитора;
  • валютный заем при необходимости может быть перекредитован в национальной валюте.
Это интересно:  Как получить рефинансирование кредита в кызыле 2019 год

В каком случае перекредитование не актуально

Выгода рефинансирования есть только у крупных займов, выданных на длительный срок под залог недвижимости или иного имущества. Перекредитование не актуально для случаев:

  • когда комиссионные расходы — на переоценку, перерегистрацию, оформление залога и рефинансирования — составят больше, чем размер удешевления итоговой стоимости кредита;
  • когда при условном сохранении срока выплаты кредита снижение кредитной ставки составляет менее 2-2,5% годовых;
  • когда до окончания срока выплаты кредита осталось 6 и менее месяцев, а финансовое положение заемщика остается устойчивым;
  • когда кредит не обеспечен залогом;
  • когда потенциальный заемщик имеет плохую кредитную историю;

Обратите внимание! Высокие шансы на одобрение перекредитования по выгодным условиям имеют лишь заемщики, не имеющие значительных просрочек и нарушений по ранее погашенным кредитам.

  • когда предложенные вторичным кредитором условия не обеспечивают снижения суммы переплаты.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Перекредитование потребительских займов, не обеспеченных залогом, представляется менее выгодным для заемщиков. Но конечный ответ о выгоде рефинансирования потребительского кредита можно получить только после анализа индивидуальных условий погашения займа:

  • оставшийся размер задолженности и длительность его погашения;
  • варианты погашения;
  • разницу в размере предложенной ставки;
  • разницу в переплате по кредиту;
  • требование о приобретении страхового полиса;
  • способность заемщика обслуживать кредиты.

Обратите внимание! Ключевой момент – размер переплаты. Если при прочих равных по результатам расчетов он снижается, перекредитование потребительского кредита выгодно.

В каких банках выгодно рефинансировать кредиты

Назвать банки, в которых рефинансирование выгодно, затруднительно. В общем доступе можно найти лишь базовые условия рефинансирования. Банки же в отношении клиента могут предлагать индивидуальные особенности. Базовые предложения от крупнейших кредитных организаций РФ:

  • ВТБ Банк – ставка от 11% годовых, максимальная сумма – до 5 млн рублей, максимальный срок до 7 лет;
  • Райффайзен Банк – ставка от 10,99% на сумму до 2 млн рублей на срок в 1-5 лет;
  • Интерпромбанк – ставка от 11% годовых, диапазон сумм – 45 тыс.-1,1 млн рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет;
  • Росбанк – ставка от 11,99% на сумму от 100 тыс.-3 млн рублей на срок 12-84 месяцев;
  • Альфа-Банк – ставка от 11,99% на сумму до 3 млн рублей на срок до 7 лет;
  • Сбербанк – ставка от 12,9% на сумму до 5 млн рублей на срок до 5 лет;
  • УБРР – ставка от 13% на сумму до 1 млн рублей.

Когда выгодно рефинансирование кредита?

Прежде, чем отвечать на вопрос: «Когда выгодно рефинансирование кредита?», необходимо разобраться, в каких случаях люди обращаются за данной услугой.

Порой заемщик в другом финансовом учреждении находит более приемлемые условия по кредиту или испытывает финансовые проблемы и не может оплачивать задолженность в прежнем размере. В таком случае рефинансирование имеющегося займа за счет кредита, взятого в другом банке, вполне целесообразно. Смысл данной процедуры заключается в том, что одно финансовое учреждение выкупает задолженность клиента по кредиту у другого банка, одновременно приобретая надежного и прибыльного кредитополучателя. В результате человек получает бесспорную выгоду – снижается общая сумма переплаты за заем и размер ежемесячного платежа по кредиту.

В каких случаях выгодно рефинансирование кредита?

Для клиента, оплачивающего задолженность по откровенно завышенной ставке, услуга перекредитования будет выгодной. Существуют разные причины получения такого кредита: не предоставление документов, свидетельствующих о ежемесячном доходе заемщика, испорченная кредитная история или просто подписание заранее неизученного кредитного договора на невыгодных для себя условиях.

Это интересно:  Как платить кредит в русфинанс банке 2019 год

В подобных ситуациях, благодаря рефинансированию, возможно сэкономить деньги и существенно снизить нагрузку на бюджет семьи. Обращаясь за перекредитованием, нужно внимательно изучить метод начисления процентов. Наиболее выгодно для заемщика закрыть кредит с дифференцированным способом расчета процентной ставки. В таком случае сумма ежемесячных взносов постепенно меняется – самый высокий размер платежей характерен первым месяцам кредитования, поскольку должник сперва оплачивает тело кредита, а уже потом проценты по нему.

При дифференцированном способе начисления суммы ежемесячных взносов, перекредитование особенно выгодно, поскольку значительную часть больших процентов заемщик еще не выплатил и, при рефинансировании другим банком, может получить существенную экономию.

Кто и каким образом получает выгоду при рефинансировании кредитов?

В чем выгода клиента при рефинансировании?

У клиента, заключившего договор по кредиту на два года, через некоторое время могут появиться финансовые трудности, в результате чего он не сможет выплачивать ежемесячную задолженность. Прибегнув к услуге рефинансирования, он получит возможность погашать долг в другом финансовом учреждении на протяжении 3-4 лет, с более низкой суммой ежемесячных выплат. Таким образом, клиент рассчитается с займом и не испортит свою безупречную кредитную историю.

В чем выгода банка при рефинансировании?

Конкуренция на современном финансовом рынке постоянно усиливается, поэтому кредиторам становится все сложнее найти платежеспособного и надежного заемщика. В связи с этим, многие банки применяют рефинансирование для переманивания клиентов из конкурирующих финансовых учреждений, обещая низкую процентную ставку и увеличение срока кредитования.

Каковы основные нюансы рефинансирования?

Прежде, чем оформлять договор, необходимо выяснить в банке, выдавшем первый кредит, размер комиссии, предусмотренной за досрочную выплату кредита, т.к. перекредитование выгодно только при отсутствии такой комиссии. Кроме этого следует еще раз прочитать кредитный договор, оформленный в первом финансовом учреждении – иной раз банк насчитывает, мизерную, почти нулевую процентную ставку по займу, однако, тем временем имеет различные существенные комиссии, которые порой достигают порядка одной третьей от суммы кредита. В таком случае рефинансирование будет невыгодным, поскольку основная сумма от стоимости кредита клиентом уже выплачена, а при переводе долговых обязательств в новый банк, за данную сумму потребуется платить лишние проценты. Когда кредит брался под залог имущества или транспортного средства, следует учесть, что передачу залоговых прав необходимо оформлять нотариально и все затраты, связанные с переоформлением, лягут на заемщика.

Выгодно ли рефинансирование кредита

Рефинансирование – это заключение нового кредитного договора с целью полного или частичного погашения уже существующей задолженности. При этом банк предлагает изменение условий выплат: уменьшенную процентную ставку или увеличенный срок действия соглашения. Оформить ее можно в организации, где ранее был получен кредит или в любой другой финансовой компании.

Предлагая рефинансирование задолженности, банки приобретают кредитоспособных и добросовестных клиентов, увеличивая тем самым свои доходы. Каждая компания ставит свои условия и предложения. По этой причине заемщик должен взвешенно подойти к выбору этой услуги.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов

К достоинствам услуги рефинансирования можно отнести такие факторы:

  • Уменьшение процентной ставки. Причиной является улучшение финансового состояния заемщика, а также более выгодные предложения другого банка;
  • Снижение размера ежемесячных взносов. При этом срок действия кредитного договора увеличивается примерно на 1-2 года;
  • Объединение долгов перед разными банковскими компаниями в один. Исключает возможность запутаться в последовательности платежей и «приобрести» просрочку;
  • Снятие обременения с залогового имущества, если была оформлена ипотека. Заключается обычный кредитный договор, залог переходит в собственность должника;
  • Изменение валюты погашения займа. Актуальность подобных действий возросла по причине экономических изменений страны.
Это интересно:  Как закрыть кредит если нечем платить 2019 год

Для объективности принятия решения необходимо учесть недостатки перекредитования. В их число входят:

  • Дополнительные затраты. Следует учесть все расходы без исключения (комиссионные сборы, стоимость документации, справок, требуемых для подключения услуги);
  • Получение разрешения переоформить договор у кредитора. Иногда банки неохотно «отпускают» своих клиентов;
  • Максимальное число объединяемых кредитов может достигать 5 шт.;
  • Рефинансирование небольших сумм задолженностей невыгодно. Польза заметна только при большой сумме кредита, полученного на долгий период.

Для большинства клиентов есть смысл оформить услугу, но бывают ситуации, когда это не выгодно.

В каком случае рефинансирование не подойдет?

Оформление нового договора кредитования связанно с поточными расходами. По этой причине выгода рефинансирования может оказаться мизерной, сравнительно со старым долгом. Заключение нового соглашения не актуально если:

  • Клиент обладает плохой кредитной историей с просрочками, штрафами, судами. Банки предпочитают сотрудничать с добросовестными и платежеспособными заемщиками;
  • До окончания выплат задолженности осталось менее полгода;
  • Старый кредит выдавался не под залог имущества.

Кроме того рефинансирование должно гарантировать более выгодные условия займа с меньшей процентной ставкой. Иначе услуга не подойдет пользователю.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?

Выгодно ли оформлять рефинансирование, имея потребительский кредит. Это зависит от многих факторов. Влияние оказывает:

  • Размер оставшегося долга. Какая часть кредита уже была возмещена;
  • Выбранный вид платежей. Аннуитетные или дифференцированные;
  • Первоначальная ставка начисления процентов.

Следует помнить, что расчеты с помощью кредитного калькулятора не всегда высвечивают объективную картину. Кроме того новые условия кредитования могут включать страхование, что существенно снижает уровень выгоды рефинансирования. Уместно записать все плюсы и минусы и самостоятельно провести несложные математические расчеты. При этом если разница процентной ставки составляет примерно 5%, тогда рефинансирование выгодно при условии, что клиент погасил не больше половины суммы долга. Размер переплаты напрямую зависит от времени проведения процедуры (чем раньше – тем меньше).

В каких банках выгодно рефинансировать кредиты?

Однозначным утверждением нельзя ответить на вопрос, какой банк предлагает самые выгодные условия рефинансирования кредитов. Каждый клиент предъявляет свои требования к услуге:

  • Продление периода действия договора;
  • Снижение ставки начисления процентов;
  • Размер суммы, предоставляемой в долг.

Выбирая финансовую организацию, следует проанализировать наличие таких условий:

  • Не налагаются дополнительные комиссионные сборы (за обслуживание или выдачу кредита);
  • Отсутствие страхования или оно предоставляется на более выгодных условиях;
  • Больший период предоставления займа;
  • Сниженная процентная ставка;
  • Предоставляется услуга досрочного погашения;
  • Доступна сумма сверх кредитной задолженности.

Часто самые выгодные условия рефинансирования предоставляет банк, в котором заемщик получает зарплату на карту. Компания разрабатывает специальные программы с целью привлечения клиентов. При этом каждый банк, заключая новый договор, выдвигает требования к заемщику. По этой причине важно контролировать состояние своей кредитной истории.

Статья написана по материалам сайтов: dolgi-net.ru, f1nansist.ru, www.sravni.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector