Как выглядит кредитный договор втб 2019 год

Основные понятия

Под ипотекой понимают способ кредитования под залог недвижимого имущества, т.е. в этом случае имущество является гарантом возврата кредитных средств. Если займ не возвращается банку, то он становится собственником недвижимости. В качестве залога при оформлении ипотеки могут быть использованы:

  • Жилые помещения (дом, квартира, комната, часть жилплощади);
  • Нежилые помещения (садовые дома, дачи, гаражи);
  • Промышленные помещения.

На законодательном уровне банк является залогодержателем, заёмщик — залогодателем. Недвижимое имущество становится предметом залога в договоре ипотеки, поэтому в документепрописывается место расположения и стоимость, которую определял независимый оценщик. Также следует указать сроки выполнения обязательств по кредитному договору. Имущество находящееся в собственности государства не может выступать предметом договора. Схема приобретение недвижимости в ипотеку выглядит так:

Заключение кредитного договора;

  1. Приобретение недвижимости по договору купли-продажи;
  2. Регистрация договора купли-продажи;
  3. Отметка в правоустанавливающем документе о том, что недвижимость является залогом.

Для заключения договора нужно предоставить:

  • Заявление-анкету;
  • паспортные данные;
  • справку с места работы;
  • справку о доходах;
  • свидетельство НИС (для оформления военной ипотеки)

Данная схема выгодна как банку, так и клиенту. Банк получает залог, покрывая при этом все кредитные риски, а клиент в свою очередь имеет возможность приобрести недвижимость.

Что такое закладная?

Закладная — это документ, содержащий все основные условия кредитного договора и параметры имущества, переданного в залог. Закладная выписывается физическим лицом на имя кредитора. В закладной прописываются следующие права владельца:

  1. Право на требование возврата займа;
  2. право на обращение взыскания на предмет залога, т.е. продажа недвижимости (в случае просрочки платежей).

Закладная на квартиру по ипотеке является именной ценной бумагой, а также главным инструментом кредитного рынка, который помогает снизить кредитные риски, а также привлекать средствадля кредитной организации. Например, банковская организация может продать закладную другому банку для выручения средств. Залогодержатель при этом ничего не теряет, т.к. банк которыйприобрел закладную не имеет права менять условия договора в одностороннем порядке. Единственное что может измениться для залогодержателя это реквизиты оплаты.

После полного погашения кредита, текущий владелец закладной делает отметку о том, что обязательства по кредитному договору выполнены и передает физическому лицу пакет документов исправку о полном погашении кредита. После заемщику следует обратиться в орган госрегистрации, для того что бы снять с себя обязательства по ипотеке.

Социальные программы ипотечного кредитования

Программы ипотечного кредитования разработаны незащищенных слоев населения страны. Сегодня функционирует несколько проектов:

  • Молодая семья. Существует государственная программа кредитования, а так же специальные предложения в банках. Эта программа создана с целью оказания социальной помощи длямолодых семей, возраст членов которых не превышает 35 лет.
  • Проект «Жильё». Национальная программа для граждан по улучшению условий жилплощади.
  • Военная ипотека. Общероссийский проект, участниками которого выступают выпускники учебных заведений военного профиля. При условии заключения первого контракта напрохождение воинской службы (после 2005 г.) и отслужив три года.
  • Материнский капитал. Программа кредитования, которая позволяет воспользоваться материнским капиталом для оформления ипотеки.
  • Молодые учителя. Проект, созданный АИЖК, для получения жилплощади молодыми специалистами под ставку 8,5%.
  • Господдержка. Программа стартовала в 2015 г. и продлилась до 1 января 2017 г. Она заключалась в том, что граждане, приобретающие жилплощадь в строящихся или сданныхгосударственных новостройках, могли оформить кредит на более выходных условиях.

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые ВТБ 24 при оформлении ипотеки, в банковских организациях слабо разнятся и включают следующие пункты:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Возраст заёмщика от 21 до 60 лет. Возраст, на момент прекращения действия договора, не должен превышать 75 лет.
  • Трудовой стаж должен быть равен или превышать 6 месяцев на последнем месте работы, а общий стаж — должен превышать 1 год.

Если физическое лицо, на момент оформления ипотеки состоит в браке, то вторая половинка автоматически приобретает статус поручителя. Единственным нюансом является брачный договор. Также, согласно законодательству, приобретаемое имущество должно быть застраховано.

Подводные камни

Ипотечный договор оформляется на довольно-таки долгий срок и подразумевает внушительную сумму займа, что способствует появлению рисков и так называемых «подводных камней», которых, в общем-то, никто не ожидает. На что обратить внимание при оформлении ипотеки?

Дополнительные выплаты

Одним из главных подводных камней являются дополнительные выплаты. Все обязательства, помимо госпошлины и первоначального взноса, ложатся на плечи заемщика. Под дополнительнымивыплатами подразумеваются различного вида страховые взносы, комиссии на услуги банка, а также услуги оценщика.

В банке ВТБ 24 подводные камни в основном связаны со страховыми взносами. Компания предоставляет список определенных страховых организаций с которыми сотрудничает и откровеннонавязывает страховку. Но отказаться от нее можно написав заявление во время оформления кредитного договора, либо после. В этом случае банк не в праве отказать клиенту. А вот если отстраховки откажется клиент сбербанка, то процентная ставка по кредиту вырастет на 1%.

Подводные камни ипотеки в Сбербанке напрямую связаны с деятельностью оценщика, т.к. он определяет цену не соответствующую реальной стоимость и как правило занижает ее. В этомслучае банк дает займ только в виде процента от суммы, которую назвал оценщик.

Это интересно:  Кредитная история при досрочном погашении кредита 2019 год

Валютные риски

Рынок валют нестабилен, поэтому оформляя кредит следует в национальной валюте. Банк ВТБ 24 предоставляет возможность оформить кредитный договор в любой валюте с пониженнойпроцентной ставкой. Зачастую неопытные заёмщики выбирают этот способ кредитования, не зная о сопутствующих рисках. А ведь скачек курса валют может не только привести к повышениюсуммы кредита, но и существенному росту ежемесячных выплат!

Ограничение прав

Некоторые банки указывают в договоре незаконные ограничения. К этому следует отнестись серьезно, т.к. доказывать свою правоту придется в суде. К таким ограничениям можно отнестизапрет на досрочное погашение кредита, изменение процентной ставки в одностороннем порядке и т.д.

Утрата имущества

Редко, но все же случаются ситуации, когда недвижимость повреждается. Этом может произойти в случае стихийных бедствий, пожаров и т.д. В этом случае заемщик лишается имущества, приэтом он обязан предоставить банку новый залог.

В случае, если жилье просто пострадало, то следует в письменном виде уведомить банковскую организацию и согласовать сроки ремонта.

Подводные камни военной ипотеки

Военная ипотека также не обходится без подводных камней. Выбор жилья участвующего в программе сильно ограничен, а максимальная сумма не превышает 2,3 млн рублей, к слову банковскаяорганизация одобряет куда меньшую сумму. Поэтому для того чтобы приобрести достойное жилье, следует иметь неплохой капитал для первоначального взноса. Еще один нюанс срок действия свидетельства НИС ограничен и составляет всего 6 месяцев, т.е. за пол года необходимо успеть заключить договор с банком.

Главным недостатком военной ипотеке является то, что жилье можно легко потерять, например, в случае увольнения со службы досрочно. Если срок службы составил менее 10 лет, то придетсявернуть всю выделенную на приобретение жилья сумму, а ипотеку оплачивать из своего кармана.

В любом случае при оформлении ипотеки следует тщательно ознакомиться со всеми нюансами этого способа кредитования, что бы максимально избежать всевозможных проблем в дальнейшем.

1 шаг по возврату страховки ВТБ: анализ кредитного договора банка ВТБ на увеличение процентной ставки при возврате страховки ВТБ Финансовый резерв

Меня зовут Трофимов Денис. «ЮРИДИЧЕСКАЯ КОМПАНИЯ «ГРАНИ РИСКА».

Вы взяли кредит на потребительские нужды в банке ВТБ. При оформлении кредита или при внимательном изучении документов дома, или при зачислении денег на Ваш счет Вы обнаружили, что вместе с кредитом вас присоединили к программе страхования «Финансовый резерв». Если Вы хотите вернуть назад свои деньги, то это видео для Вас.

Записаться на консультацию

  1. Рассмотрим первый шаг. Перед отказом от участия в программе страхования необходимо понять – не приведет ли отказ от участия в программе к увеличению процентной ставки по кредиту. Это первый шаг, который я рекомендую делать каждому заемщику.
  2. Смотрим первую страницу кредитного договора. В пункте 4 данного договора прописано, что процентная ставка составляет 12,5%. Причем в данном пункте не прописано, что ставка меняется при отсутствии договора страхования, при отсутствии участия в программе страхования «Финансовый резерв». Это несомненный плюс для заемщика. Свидетельствует о том, что при отказе от участия в программе страхования процентная ставка по кредиту не увеличится.
  3. Смотрим вторую страницу кредитного договора. Пункт 9 кредитного договора называется «Обязанность заемщика заключить иные договоры». Говорит о том, что предоставление кредита осуществляется заемщику при наличии у него в банке действующего договора комплексного обслуживания. Скорее всего, банк понимает под договором комплексного обслуживания зарплатный проект клиента. Нигде по тексту кредитного договора не дается расшифровка определения договора комплексного обслуживания. Но 100% можно утверждать, в соответствии с данным пунктом заемщик не обязан заключать договор страхования или участвовать в программе страхования «Финансовый резерв». Этот пункт свидетельствует о том, что при отказе от участия в программе страхования процентная ставка по кредиту не повыситься.
  4. Смотрим третью страницу кредитного договора. Пункт 15 «Услуги, оказываемые банком заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг». Данный пункт содержит два слова: «не применимо». Этот пункт в третий раз говорит о том, что при отказе от участия в программе страхования «Финансовый резерв» процентная ставка по кредиту не увеличиться.
  5. Мы с Вами внимательно рассмотрим индивидуальные условия кредита банка ВТБ на потребительские нужды. И нашли три условия, которые говорят Вам, что при отказе от участия в программе страхования и возврате денег, процентная ставка по кредиту не увеличиться. Но вы должны понимать, что мы нашли три условия только по рассматриваемому договору (смотрите скрины). Я не знаю, какие условия кредитного договора будут завтра.

Пошаговый процесс заполнения ипотечного договора в ВТБ: 8 основных шагов

Одной из самых важных составляющих процесса по оформлению того, или иного займа, является процедура по заполнению кредитного договора.

Чтобы не стать заложником ситуации, вовсе не обязательно иметь экономическое или юридическое образование, достаточно ознакомится с данным материалом, который поведает о том, как должен выглядеть кредитный договор ВТБ и о том, где найти образец договора по ипотечному займу.

Процесс заполнения: пошагово

В принципе, чтобы не вводить читателей в заблуждение и не путать их, стоит сразу же отметить, что, все кредитные договоры одинаковые.

Ипотечного договора

Если говорить о том, из чего состоит ипотечный договор в банке ВТБ, то, согласно его образцу, можно очертить следующий перечень информации, которая в обязательном порядке должна быть в нем указана.

  1. Полное наименование компании-заимодавца, в данном случае, ВТБ банка и заемщика – ФИО физического лица.
  2. Условия контракта:
    • персональные данные должника (прописка, фактический адрес проживания, номер банковской карты, серия и номер паспорта);
    • информация о ссуде (размер ипотечного займа, срок использования кредитных денежных средств, процентные ставки, размер ежемесячного платежа, целевое назначение);
    • обеспечение (если таковое есть: залог, поручительство);
    • информация о предмете ссуды (наименование компании-продавца недвижимости или его ФИО, адрес, описание и вид недвижимости, документы о текущих владельцах предмета ипотеки);
    • страховые риски.
  3. Дата вступления в силу кредитного договора, номер расчетного счета кредитора, по которому заемщик должен будет вносить ежемесячные платежи.
  4. Соглашение-предупреждение о передаче информации о займе в Бюро кредитных историй.
  5. Перечень прав и обязательств заемщика.
  6. Перечень прав и обязательств ВТБ банка.
  7. Информация об ответственности сторон, в случае невыполнения одной из них условий ипотечного договора.
  8. Подписи сторон.
Это интересно:  Почта банк кредит под залог недвижимости условия 2019 год

Также, нельзя не отметить, что по согласию обеих сторон могут быть внесены дополнительные пункты:

  1. Срок годности (действия) соглашения.
  2. Порядок внесения изменений в связи с определенными изменениями.
  3. Порядок решения спорных ситуаций, а также определения этому, то есть, перечень ситуаций, которые можно считать спорными.

Договор купли-продажи

Соглашение о покупке недвижимого имущества в рамках использования кредитных денежных средств, согласно образцу договора купли-продажи квартиры по ипотеке в банке ВТБ, должен включать в себя следующую информацию.

  1. Персональные данные покупателя-заемщика (стандартный перечень информации).
  2. Информация о предмете соглашения – квартире (где находится, сколько стоит, кто продавец).
  3. Персональные данные продавца:
    • ВТБ банка, как посредника;
    • физического или юридического лица, как прямого владельца;
  4. Указать, из чего состоит объект недвижимости (сколько комнат, из какого строительного материала, указать вид недвижимости).
  5. Информация о стоимости квартиры.
  6. Гарантии, даваемые продавцом покупателю.
  7. Порядок расчета между сторонами.
  8. Права и обязанности сторон.
  9. Ответственность сторон.
  10. Срок действия договора.
  11. Подписи сторон.

Кредитный договор

Если речь идет об обычном, стандартном кредитном договоре, то процесс его заполнения требует от заемщика и кредитора, как ни странно, значительно меньше данных.

  1. Персональные данные заемщика;
  2. Информацию о заимодавце;
  3. Информация о потребительском кредите наличными:
    • сумма;
    • сроки;
    • процентные ставки;
    • штрафы и пеня за просрочку;
    • размер ежемесячного платежа.
  4. Данные о сроке годности договора-контракта;
  5. Перечень прав и обязанностей сторон;
  6. Ответственность сторон и случаи, при которых она наступает;
  7. Подписи сторон.

Пример кредитного договора банка ВТБ:

Необходимые документы

Ни для кого не будет секретом тот факт, что для полноценной и успешной реализации операции по получению ипотечного займа, заемщик в обязательном порядке должен будет предоставить сотруднику ВТБ банка определенные документы. Так, лишь после предоставления всех «бумаг» и справок, ипотечный договор сможет быть подписанный сторонами (список документов можно узнать заранее, предварительно посетив сайт ВТБ).

  • Заявление-анкета;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • трудовая книжка (в качестве альтернативы можно предоставить справку по форме банка или справку по форме НДФЛ-2);
  • копия трудового договора (если таковой есть);
  • СНИЛС;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • пенсионное удостоверение или выписку из Пенсионного фонда о сумме ежемесячной пенсии (для лиц, достигших пенсионного возраста);
  • военный билет (для лиц, не достигших возрастной отметки в 27 лет).

Образец составленя кредитного договора и расторжение договора кредита

По сути образец кредитного договора является типовым для банка. Да, у каждого он свой – Сбербанк, ВТБ 24, Альфа Банк имеют отличные между собой бланки. Но форма стандартна для всех заемщиков одного банка. Меняются лишь существенные условия. В бланк вписывают ФИО заемщика, его паспортные данные, ИНН, год рождения, место регистрации, сумму кредита и срок действия документа. К примеру, Сбербанк структурирует все эти пункты в таблицу, чтобы они были более читабельными.

Образец типового кредитного договора с банком скачать бесплатно можно по ссылке:

При этом условия конечно же могут изменяться в зависимости от многих факторов: наличие залога, поручителя и т.д.
Если же необходимо расторгнуть соглашение, то пишется заявление. Это может быть заявление на досрочное погашение (полное или частичное), заявление на реструктуризацию (в таком случае старый документ также расторгается и взамен заключается уже новый) и т.д. В любом случае расторгнуть соглашение заемщик может лишь двумя способами – написать заявление в банк или подать в суд. Единственное компромиссное средство – просто выплатить всю сумму долга.

Кредитный договор и существенные условия кредитного договора

Это документ, который необходимо заключать в случае предоставления денежных средств в долг банком заемщику. Как правило, любой банк в РФ имеет свой типовой образец, содержание которого уже согласовано с юристами. В индивидуальном порядке какое-то условие конечно же банк может убрать либо же, наоборот, ввести в документ дополнительные условия.

Существенные условия, которые всегда нужно включать в кредитное соглашение:

  • указывается каждая сторона (заемщик и кредитор);
  • срок кредитования;
  • сумма кредита, ежемесячный платеж;
  • порядок в котором может быть расторгнут по инициативе заемщика или банка.

Чаще всего эти данные просто вносятся в кредитный договор и потом уже просто подписывают заполненный образец.
Очень важно вносить в образец все существенные условия. Так как, к примеру, если будет суд, то тогда такой документ может быть признан недействительным.

Статья 819 ГК РФ Кредитный договор – содержание кредитного договора с банком

Согласно нормам ГК РФ любой образец такого документа должен прежде всего содержать все существенные условия (срок кредитования, сумма, ответственность сторон, их наименования). В противном случае соглашение легко можно будет признать недействительным и деньги уже никак не возможно будет вернуть.

Это интересно:  Газпромбанк документы для рефинансирования кредита 2019 год

Статья 819 ГК РФ определяет форму соглашения и все необходимые пункты, которые должен содержать образец.

Кредитный договор — образец Сбербанка

Сбербанк России представляет типовой документ по всем видам кредитов. Единственные существенные отличия можно заметить по ипотеке. В данном случае будет абсолютно другая ответственность сторон – залогом и гарантией исполнения выступает недвижимость.

Образец, как выглядит документ, который предлагает Сбербанк скачать бесплатно можно здесь: При этом Сбербанк сразу информирует о том, что срок исковой давности по любому займу составляет 3 года. Это важно и для банка в том плане, что заемщик также может предъявить претензии только в этот период времени.

Сбербанк России также информирует о том, что возможна реструктуризация долга. В таком случае нужно заранее написать заявление с указанием причин. Желательно тогда также предоставить и подтверждающие документы (больничный и т.д.).

ВТБ 24 кредитный договор

ВТБ 24 представляет своим заемщикам достаточно удобную форму документа. Все пункты структурированы в таблицу, поэтому достаточно легко сориентироваться и найти необходимую информацию. Образец скачать бесплатно можно по ссылке:

Расторжение кредитного договора — условия и порядок

Расторжение возможно по инициативе любой из сторон. Чаще всего как может происходить расторжение указывается непосредственно в самом документе.

Если заемщик сам этого хочет, то он пишет заявление на расторжение. В таком случае он просто вносит всю оставшуюся сумму долга и кредитный счет автоматически закрывается. Если же он не согласен с суммой долга, то он может написать заявление (иск) в суд с изложением всех своих требований и претензий. В таком случае расторжение возможно по решению суда.

Если же инициатором выступает банк, то он должен уведомить заемщика об этом заранее. Но стоит понимать, что это уже не настолько просто. Должны быть существенные основания: заемщик должен не выплачивать кредит либо же должен истечь срок действия соглашения. В таком случае расторжение будет автоматическим и заемщик должен в течении 14 дней вернуть сумму долга.

В случае, если срок исковой давности (3 года) истек, а банк так и не заявил о своих требованиях, то договор автоматически закрывается и иск по этому делу уже не возможен.

Расторжение договора кредита по инициативе заемщика как происходит?

Если рассматривать как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке, то здесь возможно только обратиться в суд, если заемщик не согласен с суммой долга либо с какими-то условиями по документу. Либо же можно написать заявление, если заемщик хочет все решить мирно. К примеру, Сбербанк предлагает реструктуризацию или отсрочку платежа с последующей выплатой процентов. В таком случае также нужно обращаться в банк — старый документ расторгнут и вместо него подпишут новый, с новыми условиями.

Погашение долга также считается расторжением соглашения. В таком случае желательно обезопасить себя и также написать заявление (если долг погашается досрочно).

Заявление о расторжении кредитного договора с банком – образец

Такой документ прежде всего должен содержать основную информацию о займе: номер кредитного договора, ФИО заемщика, дату подписания, а также причину, по которой возможно расторжение. Как должен выглядеть такой документ можно посмотреть по ссылке:

Стоит понимать, что причина должна быть действительно существенной и весомой, а не просто нежелание платить долг.

Может ли банк досрочно расторгнуть кредитный договор – причины

Интересно то, что банк имеет право на расторжение в одностороннем порядке. Кредитный договор может быть расторгнут в случае:

  • истек срок давности. Чаще всего это применимо к кредитным картам, где действие документа не ограничено. Его могут просто автоматически не продлить и тогда человек должен будет вернуть сразу же всю оставшуюся сумму долга по кредитной карте;
  • человек более месяца не оплачивает кредит;
  • нарушен любой другой пункт соглашения (клиент не предоставил в банк достоверную информацию о себе).

Если будет расторжение соглашения в одностороннем порядке, то тогда банк должен направить уведомление об этом. После чего в течении 14 дней заемщик должен полностью выплатить задолженность со всеми процентами и убытками банка.

Исковой срок давности по кредитному договору

Согласно ГК РФ кредитный договор имеет стандартный срок исковой давности – 3 года. Срок исковой давности начинает исчисляться с того момента, как физическое или юридическое лицо уведомили о его задолженности. Когда в одностороннем порядке происходит расторжение договора и выставляется требование на полное погашение кредита – с этого момента начинает исчисляться срок исковой давности полностью по сумме всего долга.

Интересно то, что срок исковой давности несколько изменяется в случае смерти заемщика. После смерти лица кредитор имеет еще 2 года на то, чтобы заявить о своих требованиях наследникам должника.

Если в течении этого времени требования не были заявлены, то в дальнейшем иск в суд по этому кредиту уже подать будет невозможно.

Статья написана по материалам сайтов: blog.grani-riska.ru, vbankit.ru, law-pravda.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector