Как посчитать выгоду от рефинансирования кредита 2019 год

Бесплатный калькулятор рефинансирования кредита – это удобный для потенциального заёмщика инструмент, позволяющий в режиме онлайн вычислить примерную стоимость рефинансирования займа. Сегодня многие должники, набравшие дорогие кредиты во времена экономического кризиса под высокие проценты, желали бы досрочно погасить свой обременительный долг. Для этой цели специалисты рекомендуют взять более выгодную ссуду в других банках, предлагающих займы для физических лиц под лояльные проценты.

Эта процедура называется перекредитование, которое практикуется во всех развитых странах. Чтобы быстро прикинуть перспективность новой кредитной линии в интернете имеется специальная программа – онлайн калькулятор рефинансирования кредита.

У нас Вы можете найти калькуляторы:

Как работает калькулятор?

В предлагаемую простую форму вы вводите желаемую сумму новой ссуды, годовой процент, обозначенный банком и срок, в течение которого долг должен быть погашен. На выходе получаете следующие данные:

  • сумму, которую придётся выплачивать каждый месяц;
  • суммарную комиссию, которую возьмёт себе банк в виде процентов;
  • общую стоимость нового кредита

Стоит понимать, что данный инструмент позволяет приблизительно понять, во что обойдётся вам новый долг. Иногда сопутствующие расходы могут обесценить все выгоды перекредитования, поэтому во внимание стоит принимать множество разных нюансов.

Что нужно учесть?

Предлагаемый на финансовых сайтах онлайн калькулятор рефинансирования кредита позволяет вычислить стоимость новой кредитной линии без учёта различных обстоятельств. Поэтому прежде чем инициировать процесс рефинансирования рекомендуется оценить следующие факты:

  • Многие банки берут штраф за досрочное погашение кредита. Это пункт должен быть обязательно указан в кредитном договоре.
  • Если речь идёт об автокредите, то далеко не все новые кредиторы согласятся снять залоговое обременение с транспортного средства.
  • В случае, когда предметом залога будет снова выступать автомобиль, понадобиться новая оценочная процедура.
  • Вам придётся заново собрать все документы, подтверждающие вашу материальную состоятельность.
  • Существует определённая вероятность отказа в выдаче новой ссуды – далеко не все банки предоставляют возможность перекредитования клиентам с плохой кредитной историей.

Используя калькулятор онлайн, вы может сразу же отказаться от невыгодных новых кредитов, отдавая предпочтение лояльным условиям, которые позволят реально снизить финансовую нагрузку на ваш бюджет. Подобрав оптимальный вариант, вы сможете снизить общую стоимость кредита на 10-15%, перенеся срок уплаты долга на несколько лет.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

С ростом востребованности услуги рефинансирования кредитов все чаще возникает вопрос о выгодности этой процедуры. Рефинансирование — это официальное перекредитование, получение в другом банке нового кредита на погашение старых долгов. Граждане обращаются за проведением этой процедуры по разным причинам, и одна из них — это снижение общей переплаты. Это происходит за счет того, что процентная ставка по новому кредиту будет ниже, чем по старому.

Об актуальности проведения рефинансирования

В последнее время и банки стали чаще предлагать перекредитование, и сами заемщики стали более активно пользоваться этой финансовой услугой. С наступлением финансового кризиса, который начался в конце 2014 года, банки значительно подняли процентные ставки. Разница в ставках по аналогичным программам одного банка, но в период до и после кризиса, могла достигать 10% годовых, а порой и выше.

Это интересно:  Кредит под залог недвижимости в благовещенске 2019 год

Многие граждане по необходимости оформляли кредиты по повышенным ставкам, заключая договора с большой переплатой. Но постепенно страна начала выходит из острого кризиса, Центральный Банк стал постепенно снижать взвинченную до этого ключевую процентную ставку, все это привело к тому, что банки плавно снижают актуальные проценты. Это снижение происходит и сейчас с перспективой положительной динамики.

Получается, что граждане оформляли кредиты под один проценты, а спустя год процентная ставка по этим же программам стала существенно ниже. И если при небольшой сумме кредита разница в переплате не существенная, то при выдаче долгосрочных ссуд на большую сумму разница оказывается весомой.

И чем больше разброс в ставках, тем актуальнее становится перекредитование. Если, например, гражданин брал кредит без справок по ставке 35% годовых, а теперь он может принести справки, то ему становится доступным рефинансирование примерно под 20% годовых. Только вот далеко не всегда перекредитование оказывается выгодным.

Как провести выгодное рефинансирование?

Чтобы процедура обернулась максимальной выгодность, следует искать предложение банка, которое будет характеризоваться наименьшей переплатой. Сейчас программы перекредитования предлагают многие банки, в том числе и те, которые всегда устанавливают низкие проценты. Например, речь о Сбербанке, ВТБ24, Россельхозбанке.

Если рассмотреть предложения ведущих банков страны, то они предлагают стандартные формы рефинансирования потребительских кредитов. Клиенту нужно предоставить справки о доходах, обеспечение сделки не нужно. Ставка по новому кредитному договору будет равна ставке, которая установлена по простому кредиту наличными это банка.

В силах заемщика сделать так, чтобы актуальная ставка по новому кредитному договору стала еще ниже. Если в собственности есть недвижимость, то можно заключить новый кредитный договор с применением залога. Благодаря залогу процентная ставка значительно снижается, что позволяет говорить о максимальной выгодности перекредитования. Если вы не нашли банк, который готов предоставить рефинансирование под залог, можно обратиться в финансовые организации, которые оказывают помощь гражданам, помогают провести рефинансирование, находят лучшие программы, консультируют по всем вопросам.

Считаем выгодность

В вопросе по отношению к рефинансированию кредитных договоров спешить не стоит. Сделка только на первый взгляд может показаться выгодной, но если воспользоваться кредитным калькулятором и совершить расчеты, то мнение может измениться.

Дело в том, что банки обычно всегда применяют аннуитетную схему составления графика платежей. Это означает, что с начала выплат ежемесячный платеж преимущественно состоит из процентов. Постепенно, по мере выплаты соотношение основного долга и суммы процентов в рамках одного платежа выравнивается, а к концу выплаты процентов в ежемесячном платеже практически нет.

В итоге в начале выплаты кредита заемщик гасит значимую часть процентов, основная сумма задолженности снижается не существенно. А рефинансированию подлежит именно основная часть долга, которая и будет являться суммой, необходимой для совершения досрочного погашения.

Для примера расчета выгодности возьмем перекрываемый кредит со следующими исходными данными:

  1. Сумма — 500 000 рублей.
  2. Процентная ставка — 25% годовых.
  3. Срок кредита — 3 года.
  4. Заемщик уже совершил 6 ежемесячных платежей на сумму 119 280 рублей.
  5. При соблюдении графика общая сумма выплаты составит 715 677 рублей.
  1. Сумма кредита — 440 180 рублей.
  2. Процентная ставка — 20% годовых.
  3. Срок кредита — 30 месяцев (за 6 месяцев по прежнему кредиту уже отдано 119 280 рублей).
  4. На таких условиях заемщик отдаст банку 562 941 рублей.
Это интересно:  Кредит под залог недвижимости томск 2019 год

В итоге мы получаем:

  1. Заемщик отдаст без рефинансирования — 715 677 рублей.
  2. Заемщик отдаст с рефинансированием — 682 221 рубль.
  3. Выгода — 33 456 рублей.

Если оформить рефинансирование под залог, то ставка по новому кредиту будет еще более низкой, а выгода выше. Но учитывайте, что чем больше платежей вы уже отдали, тем ниже выгода от перекредитования. Если вы уже отдали половину кредита, то его рефинансирование актуально, только если разница в ставках весьма существенная.

Калькулятор рефинансирования кредита для физических лиц – рассчитать онлайн

Бесплатный калькулятор рефинансирования потребительского кредита поможет рассчитать все параметры рефинансирования для физических лиц по данным на 2018 год.

Перекредитование в новом банке может быть выгодно в тех случаях, когда снижается процентная ставка по кредитам. Перезаключение кредитного договора может снизить ежемесячный платеж или же сократить общий срок кредита. В обоих случаях снижается общая переплата и чем больше разница процентных ставок старого и нового кредита, тем ощутимей выгода.

Как работает калькулятор рефинансирования

Для того чтобы использовать калькулятор необходимо ввести данные о текущем кредите. А именно: какую сумму осталось погасить, процентную ставку по действующему кредиту, срок погашения. Далее введите размер годовых процентов по рефинансированию.

Программа в онлайн режиме рассчитает:

  • Размер ежемесячного платежа
  • Размер общей переплаты
  • Выгоду рефинансирования (насколько уменьшится ежемесячный платеж, срок кредитования и переплата)

Если Вы хотите уменьшить ежемесячный платеж для комфортного погашения долга без сильной нагрузки на бюджет, то в калькуляторе поставьте галочку «Уменьшить платеж». Если же наоборот нужно максимально сократить срок кредита, то поставьте галочку «Оставить прежний платеж». При этом размер ежемесячного платежа останется неизменным, но общий срок кредита уменьшится, и Вы быстрее погасите все долги перед банком.

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2018 году

На рынке потребительского кредитования РФ есть несколько лидирующих банков, которые предлагают лучшие условия перекредитования. Выберите самый подходящий банк и введите его условия в калькулятор рефинансирования кредита:

  • Сбербанк — годовая ставка от 12.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 5 займов в один
  • ВТБ 24 — годовая ставка от 13.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 6 займов в один
  • Альфа-Банк — годовая ставка от 11.99%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 5 займов в один
  • Газпромбанк — годовая ставка от 12.4%, выдача ссуды размером 3 500 000 рублей со сроком выплат до 7 лет
  • Россельхозбанк — годовая ставка от 11.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 3 займов в один

Предложения банков будут особо интересны тем заемщикам, который оформили кредит в кризисные годы, когда ставка могла достигать 23−25%. Для таких людей перекредитование — это реальный шанс уменьшить свой долг.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Если говорить о положительных сторонах рефинансирования кредита других банков, то они очевидны:

  • Вы можете снизить размер процентной ставки
  • Увеличить срок выплаты кредитного займа
  • Уменьшить или увеличить размер ежемесячных платежей
  • Одновременно закрыть несколько кредитов в различных банках
  • При желании получить дополнительную сумму в долг
Это интересно:  Как восстановить кредитный договор при утере 2019 год

Но перед тем как заключать договор с новым банком, необходимо учитывать некоторые нюансы, которые могут свести на нет всю экономию:

  • Получить ощутимую выгоду можно только при долгосрочных кредитах на крупную сумму. Например, при ипотеке на квартиру. В этом случае пониженная на 3−4% ставка может освободить внушительную сумму денег.
  • При подписании кредитного договора обязательно нужно учесть затраты на оформление рефинансирования. Если за долгосрочное погашение действующего кредита прописаны штрафы, убедитесь, что его размеры не перекроют выгоду от перекридотования.
  • Если текущий кредит выдан под залог, то он переходит рефинансирующему банку. В этом случае нужно заниматься переоформлением иначе Вы будете платить повышенный процент за необеспеченный займ.

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы определить все характеристики нового займа и принять правильное решение.

Калькулятор рефинансирования кредита + сравнение условий

Рефинансирование – полезная банковская услуга, позволяющая погасить действующий кредит за счет средств, взятых в другом банке на более выгодных условиях. Ее еще называют перекредитованием. Рефинансируют ссуду обычно в том случае, если по новому предложению ставка ниже хотя бы на 2 пункта. Однако посмотрев только на проценты, вы не сможете рассчитать выгоду. Для этого нужно анализировать остальные кредитные параметры.

Производить подсчет параметров перекредитования некоторым сложно, к тому же, можно запутаться в ходе процесса и допустить ошибки. Предлагаем не ломать голову над этим вопросом, а возложить задачу на калькулятор рефинансирования кредитов. Инструмент все сделает за вас. Более того, он поможет рассчитать, какая из 3 предложенных программ лучше. Т.е. сервис не только осуществляет онлайн-расчет, но и сравнивает одновременно до 3 кредитов.

Калькулятор рефинансирования

*В поле % разделитель — точка

Как это работает

Калькулятор для расчета рефинансирования только на первый взгляд кажется сложным. Если вы знаете свои величину ежемесячного платежа, текущую ставку, сумму рефинансирования, оставшийся период выплаты, а также характеристики тех кредитов, которые вам предлагают банки (срок, проценты, комиссия), подсчет будет выполнен за секунду.

Главное, правильно ввести данные в соответствующие поля. Проценты указывайте через разделитель – точку (правильно вводить — 13.40%, а не – 13,40%). После того, как вы впишите все параметры рефинансирования, нажмите кнопку «Рассчитать». Бесплатный калькулятор покажет:

  • комиссию, которую за весь период с вас возьмет кредитор;
  • ежемесячный платеж по новому кредиту;
  • экономию за месяц.

Вдобавок, инструмент отобразит общие затраты по кредитам. В итоге, воспользовавшись данным калькулятором рефинансирования, вы увидите, где условия выгоднее, а от каких предложений целесообразно отказаться.

Статья написана по материалам сайтов: routrust.ru, kreditnyi-calculyator.ru, vzayt-credit.ru.

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector