Как не платить проценты по кредиту законно 2019 год

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Очень часто бывает так, что вы оформляете денежный заём в банке или микрофинансовой организации под очень высокие ставки, не разобравшись до конца с условиями или попросту не вникая в условия договора. Есть ли возможность не платить эти проценты? Мы знаем как минимум 4 способа, о которых и расскажем далее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Верните товар, купленный в магазине в кредит

Если вы поняли, что условия договора вам не подходят, товар вам не очень-то и нужен, то у вас есть право вернуть его в течение 14 календарных дней с момента покупки. При этом причина может быть любой, например, не нравится цвет, есть сильный запах и т.д. Важны сохранность упаковки, отсутствие повреждений и наличие чека и бирки, если она была.

Вам нужно как можно быстрее обратиться к продавцу и оформить возврат, если был первоначальный взнос – вам его вернут здесь же, через кассу. С полученными документами от продавца обращайтесь в банк, который вас кредитовал, и закрывайте кредит.

Чем раньше вы туда обратитесь, тем лучше, потому как за дни использования кредита вам придется оплатить небольшие проценты. Однако, ваша переплата все равно будет минимальна. Подробную инструкцию по возврату товара мы даем здесь.

Получите микрозайм под 0% годовых

Если вам срочно нужны денежные средства, то попробуйте обратиться в микрофинансовые организации. Многие из них устраивают акцию, по которой новые клиенты имеют право получить первый заём совершенно бесплатно.

При этом есть МФО, которые работают через офисы и выдают наличные, а есть и те, кто работают в дистанционном режиме, т.е. высылают деньги вам сразу на счет дебетовой карточки. Естественно, вторые пользуются большей популярностью, подробнее о них можно узнать в этой статье.

Кто готов предложить такую услугу:

  • E zaem – популярнейшая в нашей стране МФО, которая обрабатывает заявки в течение 5 минут. При одобрении можно получить до 15.000 рублей на 30 дней под 0%,
  • CreditPlus – также работает через Интернет на аналогичных условиях,
  • «Центр Займов» — здесь уже можно оформить заявку как в режиме онлайн, так и в одном из офисов компании. Предлагает беспроцентные займы на сумму не более 7 тысяч рублей на 7 дней.

Карта рассрочки

Такие карточки появились в нашей стране лишь в конце прошлого года, и поначалу россияне отнеслись к ним скептически. Сами подумайте – выпуск и оформление бесплатные, за обслуживание платить не нужно, можно совершать покупки во многих магазинах без первого взноса и переплаты, в чем же подвох?

А вот подвоха-то и нет. Это действительно обычная кредитка, обладающая лимитом и условиями использования, но ею и, правда можно расплатиться в магазинах-партнерах банка, и получить товар сразу же. Потом вы возвращаете потраченную сумму на счет и не переплачиваете.

  • «Совесть» — первый продукт для нашей страны, выпущенный КИВИ банком. Оформить заявку можно только на официальном сайте компании, после одобрения карточку вам привозит курьер, вы подписываете договор. Из партнеров – 9000 магазинов,
  • «Халва» — аналогичное предложение от Совкомбанка, только здесь оформление возможно также и более чем в 2000 отделениях по всей стране. Условия те же, а магазинов еще больше.

Кредитная карта с льготным периодом

Очень удобный продукт для тех, кто часто сталкивается с крупными незапланированными расходами. Выгодна в том смысле, что оформляете вы кредитку один раз, а пользоваться ею можете только тогда, когда вам это будет нужно.

Примечательна услуга льготного периода, в течение которого вам не будут начисляться проценты за возникшую задолженность. И если вы вернете за этот срок потраченную сумму, вам не придется ничего переплачивать.

Самые популярные варианты:

Также есть и не вполне законные способы не платить проценты по кредиту, например, скрываться от банковских представителей и ждать окончания срока исковой давности, но мы не рекомендуем ими пользоваться, чтобы не испортить себе КИ.

Как законно не платить кредит

Когда приходит время совершения первого платежа по займу, многих удивляет, насколько дорого он обходится. И это притом, что люди оформляют кредиты совершенно осознанно, после тщательного (в идеале) изучения условий предоставления продукта. Далее мы разберемся, как законно не платить кредит: то есть, речь пойдет не о мошенниках, которые ищут любые способы избежать платежей, а о честных людях, испытывающих трудности с возвратом долга.

Самый простой способ

Сначала информация для тех, кто хочет не платить проценты по кредиту. Им следует навсегда отказаться от рассмотрения вариантов с оформлением ипотеки, автокредита или потребительского займа. Почему? Потому что в рамках любого из перечисленных продуктов средства предоставляются на платной основе (то есть, за проценты).

Единственный возможный вариант пользоваться деньгами бесплатно — кредитная карта. Однако подойдет не всякая. В условиях пользования пластиком должно быть четко прописано, что:

  • условиями продукта предусмотрен беспроцентный период пользования средствами (он — же grace period);
  • действие этого периода распространяется на операции по обналичиванию средств.

Как известно, далеко не все банки готовы предоставить возможность пользования лимит на льготных условиях: грейс-период распространяет свое действие исключительно на операции по оплате товаров и услуг по безналичному расчету. Соответственно, такой вариант не подходит.

Заем оформлен, но не погашается

А как законно не платить кредит банку, если оформление состоялось не так давно, но ресурсов для его погашения уже не хватает? То есть, здесь у нас ситуация, когда просроченная задолженность невелика, а долг не продан коллекторам/иск в суд не подавался. В таких условиях возможны три варианта:

  1. Реструктуризация или отсрочка. С соответствующей просьбой необходимо обратиться на отделение, где оформлялся заем. Составляет она в письменной форме. Обязательно необходимо приложить к просьбе документацию, которая подтверждает ухудшение финансового состояния. В чем смысл ходатайства перед кредитором? А в том, чтобы получить отсрочку выплаты тела кредита на протяжении определенного периода времени. Что она дает? Уменьшение размера ежемесячного платежа. Что касается реструктуризации, то под ней понимается увеличение срока, в течение которого нужно вернуть долг. Размер ежемесячного платежа ведет себя аналогичным образом.
  2. Рефинансирование. Это разновидность банковского продукта, смысл которого заключается в том, чтобы получить новый кредит под меньший процент, чем старый, и погасить его полностью. Благодаря более выгодным условиям пользования средствами снижаются расходы на возврат долга.
  3. Погашением занимается страховая компания. Это возможно только в том случае, если при заключении договора с банком клиент оплатил страховку, которая выплачивается при наступлении особых случаев. Например, потери работы или утраты работоспособности. Поскольку страховщики редко когда спешат расстаться с деньгами, придется немного помочь им. Направить письменную претензию, а то и вовсе обратиться в суд.

Хотелось бы отметить, что использование отсрочки уплаты тела займа либо же его реструктуризации — мероприятия, использование которых целесообразно в краткосрочном периоде. При этом клиент должен понимать: если разовый платеж уменьшается, переплата по процентам наоборот. Таким образом, как только благосостояние семьи улучшается, необходимо незамедлительно гасить часть основного долга вне графика платежей.

Долг продан коллекторам

А вот как не платить кредит по закону, если право требования возврата перешло к третьему лицу — это особый случай. Защитить свои интересы можно двумя способами.

Первый. Попытайтесь оспорить правомерность действий бывшего кредитора. В нашей стране на протяжении нескольких лет было непонятно, законны ли действия банка, продающего долг коллекторскому агентству. Наконец, в 2012-ом Верховный суд признал, что поступать таким образом кредитно-финансовая организация может. Но только в единственном случае: переуступка права требовать долг должна быть специально оговорена сторонами кредитного договора.

Это интересно:  Потребительский кредит с плохой историей без отказа 2019 год

Поэтому если вас начали беспокоить относительно займа, который какое-то время не гасится, нужно думать не о том, как можно не платить кредит банку, а о том, соблюдает ли последний требования законодательства в этом вопросе. Если пункт о возможности переуступки прав требования отсутствует в договоре, смело обращаемся в суд.

Второй. Обращение за помощью в антиколлекторское бюро. Уже из названия организации понятно, какого рода услуги она оказывает. Так, в частности, она помогает произвести оценку действий коллекторов, направленных на истребование долга. Если они не являются правомерными, антиколлектор поможет с составлением жалобы в органы прокуратуры.

Дело передано в суд

Практика показывает, что нарушение заемщиком условий договора займа — залог победы банка в суде. Но даже тогда, когда дело передано в суд, некоторых интересует, можно ли не платить кредит. Здесь возможны два варианта событий.

Поскольку нерадивый заемщик понимает, что решение будет вынесено не в его пользу (вероятность почти 100%), он начинает переписывать все принадлежащее ему имущество на родных, чтобы на него нельзя обратить взыскание. Кроме того, некоторые даже увольняются с работы, дабы не иметь источников, из которых могут принудительно изыматься средства для погашения кредита. Однако данный способ не является гарантией освобождения от обязательств перед банком. Например, ГК РФ трактует сделки по переписыванию имущества на родственников как притворные (мнимые). Если судебные приставы смогут доказать — а они смогут! — в суде, что сделки носили признаки мнимых, то их [сделки] признают недействительными. И долг будет погашен независимо от желания владельца имущества.

Второй вариант — обращение к судье, вынесшему решение, благоприятное для истца (банка). Доказав, что неуплата стала следствием ухудшения финансового состояния, можно настаивать на рассрочке или отсрочке погашения займа. Обычно подобные просьбы удовлетворяются. Главное, что имущество не будет арестовано и продано, а уголовное дело — возбуждено.

Видео по теме

Как не платить кредит законно: 5 способов забыть о долгах

Проблема с кредитами может возникнуть практически у каждого человека, к сожалению, никто не застрахован от неприятностей финансового плана. Однако ситуация усложняется, когда еще есть открытые долговые обязательства. Как не платить кредит законно и начать спокойно жить? Этот вопрос в 2019 году остается открытым. Но все же, способы есть, и мы о них сегодня расскажем.

Как законно не платить кредиты банкам?

Когда человек сталкивается с неприятной ситуацией – с просрочками, ростом задолженности, претензиями от кредиторов, он теряется и выбирает ошибочную линию поведения – спрятать голову в песок. Конечно, так ведут себя не все, но большинство. Первое, что нужно сделать в такой ситуации – обратиться за юридической консультацией к кредитному юристу. Только специалисты могут дать дельный совет и выработать совместный план действий.

Итак, как не платить кредит законно или хотя бы платить меньше?

    Обратиться в суд. Вы можете подать иск в адрес банка с целью оспорить договор, какие-то отдельные положения договора или сумму, которую предъявляет кредитор. Также можно написать встречный иск, если банк подал в суд на взыскание кредита первым.

Практика показывает, что в большинстве случаев суд идет навстречу должникам, и уменьшает сумму долга. Тем не менее, надеяться на полное избавление от долгов таким способом не стоит.

  • Проверить страховой договор, если он оформлялся при подписании кредитного договора. Возможно, у вас наступил страховой случай: длительное заболевание, увольнение с работы или другая ситуация, осложняющая материальное положение. Если вам нечем платить кредит, тогда можно обратиться с соответствующими документами в страховую компанию и потребовать компенсации.
  • Запросить рефинансирование кредитов. Вы можете обратиться в банк с целью взять один большой кредит и покрыть за счет этих средств остальные кредиты. Суть в том, что новый кредит по условиям будет выгоднее. Однако способ работает только в отношении добросовестных заемщиков, которые ранее не допускали просрочек по кредитам.
  • Запросить реструктуризацию или кредитные каникулы. Реструктуризация кредита – это увеличение срока кредитования с уменьшением ежемесячного платежа. Кредитные каникулы – это срок, в течение которого должник не платит по кредиту, но выплачивает проценты. На практике такие услуги предоставляются в основном крупными банками вроде Сбербанка или Тинькофф банка, мелкие банки и МФО отвечают отказом.
  • Запросить судебную реструктуризацию долгов. Процедура осуществляется через банкротство физ. лиц, и означает фиксирование суммы задолженности без дальнейшего роста процентов. Может проводиться, даже если есть несколько кредитов в разных банках. Банкротство при этом не признается. По условиям в разы выгоднее банковской реструктуризации, подходит тем, у кого есть стабильный доход.
  • Банкротство физических лиц. Это идеальный ответ на вопрос – как можно не платить кредит вовсе. Процедура подразумевает списание долга полностью, если человеку нечем расплачиваться. Имеет смысл инициировать ее, если долги реально большие, и иного способа избавиться от них не существует. Банкротство граждан осуществляется только через Арбитражный суд.
  • Истечение срока давности. Вы можете на законных основаниях не платить по кредитам, если истекло 3 года с момента вашего последнего платежа и контакта с банком. Однако помните, что банк сделает все, чтобы найти вас и заставить заплатить хотя бы какие-то деньги. Это будут и контакты с родственниками, и с коллегами, и с друзьями.
  • Что будет, если не платить кредит? Безусловно, это будут претензии, визиты коллекторов и судебные тяжбы. Но не стоит опускать руки – помните, вы можете бороться, и законодательство предусмотрело для этого все возможности. Обращайтесь к юристам – мы обязательно подскажем, как найти выход из сложного положения, а также совместно разработаем эффективный план действий!

    5 способов, как не платить кредит законно

    Оформляя кредит, заемщик берет на себя определенные финансовые обязательства. Их объем и аспекты возврата денег четко прописаны в договоре. В случае невыполнения должником своей части обязанностей заимодатель имеет право подать иск в суд или продать долг третьей стороне. Но все же если сложилась критическая ситуация и постепенно возвращать долг не получается, есть несколько законных способов отсрочить конечную дату возврата займа, а в некоторых случаях — вообще не платить его.

    Уважаемый читатель! Статья описывает наиболее частые юридические проблемы и способы их решения. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь за бесплатной помощью к консультанту:

    КРУГЛОСУТОЧНО, БЕСПЛАТНО, БЫСТРО

    Что делать, если нечем платить кредит?

    При возникновении любых финансовых трудностей нельзя просто ждать накопления долга и момента, когда банк сам предъявит претензии. Необходимо сразу искать выход из сложившейся ситуации. Если остается такая возможность, нужно хотя бы вносить обязательные платежи или сумму процентов за пользование деньгами. Это позволит не усугублять ситуацию и выиграть немного времени. В любом случае уже взятый кредит нужно будет возвращать. Счастливые исключения очень редки, и рассчитывать только на удачу не стоит. Также можно обратиться в финансовое учреждение, объяснить свою проблему и договориться о решении проблемы. У каждого банка и МФО свой уровень лояльности в плане взаимодействия с должниками, но каждая ситуация всегда рассматривается индивидуально. Клиент вправе рассчитывать на реструктуризацию займа, рефинансирование, кредитные каникулы и другие меры оптимизации долга, что значительно облегчит его возврат.

    Что нужно делать, если нечем платить кредит?

    1. Перечитываем кредитный договор, уточняем свои финансовые обязательства, ответственность за просрочку платежей, срок возврата кредита.
    2. Обращаемся в банк с заявлением о невозможности выполнения взятых обязательств с подробным указанием причин (важно подтвердить их документально) и предлагаем свой срок разрешения проблемы, а также способы частичного погашения займа.
    3. Делаем все для того, чтобы регулярно вносить максимально возможные для себя платежи. Если условия кредитного договора не позволяют этого, стоит серьезно рассмотреть вариант рефинансирования, что позволит переоформить кредит в другом банке на более благоприятных условиях, хотя возникнут другие нюансы – жесткие требования к срокам возврата и обслуживанию нового кредита.

    Совет: если у человека исчерпаны все ресурсы для погашения взятого долга, он как физическое лицо имеет право воспользоваться процедурой банкротства.

    Можно ли вообще не платить кредит?

    Вообще не платить кредит не выйдет в любом случае. Каждое финансовое учреждение страхуется от таких ситуаций и прописывает в договоре условия, которые обезопасят его от больших убытков. Если заемщик откажется вносить платежи по займу, поменяет место жительства, будет скрываться, это не облегчит ситуацию, а, наоборот, усугубит ее. Общий срок исковой давности начинается с момента внесения последнего платежа и длится 3 года. В течение этого периода банк имеет право подать в суд на должника, передать долг третьему лицу – коллекторскому агентству (такие компании зачастую работают не в правовом поле, но немногие заемщики хорошо знают свои права и могут противостоять их действиям). В дальнейшем исполнительная служба может описать имущество должника и инициировать его продажу. Даже если физическому лицу удастся признать себя банкротом, его собственность будет распродана на торгах. Поэтому такая процедура с руки не всем и предусматривает большие затраты.

    Это интересно:  Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика 2019 год

    Есть случаи, когда мелкие долги, взятые в МФО или небольших банках, после нескольких попыток найти или связаться с заемщиком списывают. Но рассчитывать на такую лояльную политику и удачное стечение обстоятельств не стоит. Большинство финансовых учреждений никогда не упускает свои деньги, тем более что гарантии их возврата всегда прописаны в кредитном договоре, а его условия одобрены подписью заемщика.

    Как законно не платить кредит банку?

    Законно не платить кредит банку в полном объеме не получится, но есть некоторые способы, которые позволят уменьшить сумму долга и увеличить срок его возврата. Каждая ситуация индивидуальна, и выбирать оптимальный вариант необходимо с учетом своих возможностей и требований с другой стороны (например, получить статус банкрота можно лишь после накопления определенной суммы долга и т.д.).

    Важно: заемщик получит возможность не платить проценты за пользования кредитом, если выберет кредитную карту с льготным периодом и будет строго придерживаться всего нескольких условий.

    Попытаться договориться с банком

    В случае возникновения проблем с выплатами лучший вариант для заемщика – попытаться договориться с банком. Официально не платить кредит не выйдет. Это не даст возможности избежать возврата долга, но позволит выйти из тяжелой финансовой ситуации с минимальными потерями и не оттягивать срок постепенного погашения займа.

    Реструктуризация

    Реструктуризация долга – один из самых популярных и доступных способов восстановления платежеспособности заемщика. Он состоит в том, что банк изменяет порядок оплаты платежей по кредиту, а также их размер на определенный срок. Главная цель заключается в оптимизации процесса погашения займа. Это выгодно клиенту, ведь он получает дополнительное время для восстановления платежеспособности, и банку, потому что сохраняется приемлемая категория кредита, продолжают поступать проценты, а в результате клиент вернет по крайней мере основную часть долга.

    Принимая решение одобрить или нет реструктуризацию долга, финансовое учреждение берет во внимание несколько моментов: финансовое состояние заемщика, перспективы возврата долга, оценку его готовности к сотрудничеству. Процедуру проводят в несколько этапов: определение целей, диагностика проблем, разработка стратегии и программы платежей, осуществление реструктуризации в соответствии с планом действий. Для банка эта процедура в большинстве случаев более выгодна, чем взыскание, поэтому чаще всего такое прошение от заемщиков, которые столкнулись с временными финансовыми трудностями и не могут исполнять обязательства по кредиту в полном объеме, удовлетворяют. Период, на который изменяется график платежей во время реструктуризации, называют льготным. До его окончания клиенту нужно исправно вносить платежи.

    Условия в каждом банке разные и оговариваются с заемщиком индивидуально. Для рассмотрения возможности реструктуризации необходимо подать комплект документов, которые подтвердят ухудшение финансового состояния (потеря работы, тяжелая болезнь), и заявление. Финансовое учреждение пойдет навстречу клиенту, если он убедит его в том, что трудности временные, и он не отказывается от выполнения своих обязательств. Немаловажную роль играют статус кредитной истории и размер долга. Кредитор не обязан предоставлять отсрочку, но после внесения изменений в законодательство и введения процедуры банкротства физических лиц банки отказывают в реструктуризации очень редко.

    Рефинансирование

    Часто для оптимизации погашения задолженности банки предлагают воспользоваться процедурой рефинансирования. Это означает перекредитование долга в другом финансовом учреждении с более выгодными для клиента условиями. То есть клиент получает новый кредит на более выгодных условиях для погашения долга в другом банке. Каждое финансовое учреждение, предоставляющее такую услугу, предъявляет индивидуальные требования к максимальному лимиту, характеристикам заемщика, сроку предоставления и процентной ставке. Как правило, рефинансирующий банк самостоятельно договаривается с заемщиком и решает организационные вопросы. Клиенту нужно только собрать документы, а также подать соответствующее заявление (если договором разрешено досрочное погашение займа).

    Кредитные каникулы

    Кредитные каникулы – это отсрочка погашения части платежа по займу на срок до года. В большинстве случаев клиент выплачивает только начисленные проценты или их часть, а срок кредитования на период каникул может как увеличиваться, так и оставаться без изменений. Согласно специальному режиму обслуживания таких займов сначала возвращается основная сумма долга, потом – начисленные проценты, в последнюю очередь взимают штрафы и пеню.

    Кредитные каникулы могут иметь и другой формат: банк предлагает продлить срок возврата, но в то же время увеличивает конечную сумму выплат. То есть, несмотря на уменьшение ежемесячных платежей, клиент переплачивает больше, чем до внесения изменений. Часто кредитные каникулы рассматривают в контексте реструктуризации, а некоторые финучреждения, наоборот, обособляют этот способ оптимизации займа.

    Российские банки предлагают оформление кредитных каникул в нескольких форматах. В рамках:

    • реструктуризации (клиенту понадобится подать специальное заявление);
    • сотрудничества с конкретным застройщиком – ипотека (в таком случае банк и застройщик вместе создают новую схему платежей, по которой некоторое время должник вообще не гасит задолженность или делает это частично);
    • отдельных акций лояльности (чаще всего такой вид кредитных каникул доступен не только должникам, но и тем, у кого нет проблем с текущими доходами, кто заинтересован в увеличении своего бюджета, крупной покупке, то есть в разовом переносе платежа, и готов заплатить за эту услугу).

    Чтобы кредитные каникулы были одобрены банком, клиенту нужно предоставить документальное подтверждение объективных причин, обусловливающих необходимость отсрочки (например, тяжелое заболевание, потеря единственного источника дохода, смерть кормильца, декретный отпуск и т.д.). Также понадобится подготовить специальный комплект документов.

    Оспорить кредитный договор

    Чтобы избежать возврата кредита в полном объеме или частично, клиент может попытаться оспорить кредитный договор. Но важно понимать, что запуск этой процедуры еще не является гарантией освобождения от финансовых обязательств перед банком. Необходимо подготовить качественную доказательную базу, грамотно сформировать правовую позицию и убедить в этом суд. Он в свою очередь руководствуется только законом и не примет во внимание надуманные причины.

    Основаниями для оспаривания кредитного договора могут стать следующие причины:

    • неознакомление клиента с полными условиями предоставления кредита, введение его в заблуждение, если клиент докажет, что действовал под принуждением, влиянием обмана, угрозы, не понимал последствий своих действий;
    • несоблюдение при заключении договора установленного порядка, например, письменной формы, других требований;
    • заключение договора с заемщиком, у которого нет на это права;
    • если кредитная организация не имеет лицензии на момент заключения договора;
    • нарушение условиями договора нормативно-правовых актов и т.д.

    Если заемщик докажет неправомерность действий банка, ему нужно будет вернуть только потраченную сумму и проценты за пользование деньгами без учета комиссий и штрафов, которые должны быть списаны. Но важно учитывать и то, что должник, начав оспаривание, может потерять больше, чем ожидает получить, ведь бремя погашения судебных издержек ложится на него. Процент выигрышей довольно невысок, и чаще всего такой исход получают ситуации, когда банк действительно допустил грубую ошибку при оформлении кредитного договора. Если нарушений с его стороны нет, нежелание клиента возвращать долг не поможет избежать выплаты кредитной задолженности.

    Использовать страховой полис

    В некоторых случаях не платить кредит можно, использовав страховой полис. При заключении договора о займе практически всегда оформляется страховка, и при наступлении страхового случая (он может быть разным – потеря работы, тяжелая болезнь, смерть и т.д.) страховая компания выплатит долг вместо заемщика. Но здесь есть очень много нюансов и тонкостей. Даже если все законно и клиент прав, ему нужно подтвердить свою позицию документально, а иногда и в суде.

    Это интересно:  Права поручителя если заемщик не платит кредит 2019 год

    Необходимо очень внимательно отнестись к изучению пунктов страхового договора перед его подписанием. Часто заемщики не уделяют этому вопросу достаточно внимания и в итоге сами страдают от этого. Например, под страховым случаем «потеря работы» человек может понимать факт увольнения, а в документе будет прописано, что имеется в виду потеря трудоспособности, получение инвалидности, увольнение только по причине сокращения и подобное. Также в договоре четко указан объем возможных выплат – вся задолженность или сумма без учета процентов и штрафов. Даже наличие страхового случая не освобождает клиента от погашения кредита. Пока страховая организация не перечислит деньги, он обязан вносить регулярные платежи. Подтасовать наступление страхового случая (например, увольнение по причине официального сокращения, присвоение инвалидности) и таким путем добиться выплат довольно непросто. Страховая компания не захочет просто так расставаться со своими деньгами, поэтому всегда тщательно все проверит. Нередко свое законное право на выплату страховки по кредиту заемщику приходится доказывать в суде.

    Выждать срок исковой давности

    Некоторые клиенты банка, у которых возникли финансовые трудности, серьезно рассматривают вариант выжидания срока исковой давности, чтобы банк не получил возможности потребовать возврата долга в судебном порядке. Но такой способ уклонения от уплаты долга не совсем законен и вряд ли приведет к положительному результату. Некоторые заемщики, особенно если сложилась благоприятная ситуация и ослабился контроль учреждения (например, в случае его реорганизации или банкротства), решают как можно дольше избегать общения с банком, чтобы выждать срок исковой давности и в итоге вернуть меньшую сумму долга. По общему правилу срок исковой давности составляет всего 3 года (ст. 197 ГК РФ).

    Но, с другой стороны, законодательством предусмотрено наказание для тех заемщиков, которые намеренно не погашают свою задолженность и скрываются. Кроме этого, часто в кредитном договоре прописывается специальный пункт, который дает банку право потребовать досрочного погашения кредита, если, например, должник будет заподозрен в злонамеренном уклонении от уплаты кредита или докажут его неправомерные действия. Этот способ будет эффективным только при условии пассивности банка, если он не обратится в коллекторские агентства и не подаст иск в суд в течение 3 лет, что маловероятно.

    Инициировать процедуру банкротства

    Заявителю нужно направиться в арбитражный суд с обращением, списком кредиторов, суммами долгов, информацией о просрочках и т.д. не позднее 30 рабочих дней с момента, когда он узнал о сумме задолженности. Инстанция проверит обоснованность заявления и наличие крупных покупок. При положительном исходе суд наложит арест на имущество заемщика и назначит финансового управляющего, который будет управлять процессом. За попытку утаивания имущества, а также денежных средств предусмотрена ответственность, в том числе уголовная. Имущество распродают на торгах в течение 6 месяцев в пользу кредиторов, а оставшаяся сумма аннулируется. Переписывать имущество на друзей, родственников, делать долговую расписку другу на большую сумму, вследствие чего он получит свою часть доходов от продажи имущества, незаконно.

    Некоторую собственность по закону продать нельзя:

    • единственное жилье (ипотечные квартиры и дома не в счет);
    • вещи обычного домашнего обихода (но предметы искусства, драгоценности и предметы роскоши стоимостью больше 100 тыс. руб. продают);
    • вещи индивидуального пользования;
    • имущество, необходимое для профессиональной деятельности, стоимостью не дороже 600 тыс. руб.;
    • собственность, которую невозможно взыскать согласно гражданскому законодательству.

    Статус банкрота действителен в течение 5 лет. Его оформление – это серьезный шаг, который ограничивает карьерный рост (например, появится запрет занимать руководящие должности), навсегда оставляет негативный след в кредитной истории, часто создает проблемы при трудоустройстве. К тому же сама процедура оформления банкротства является недоступной для многих граждан и далеко не всегда дает ожидаемые результаты. Прежде всего нужно оплачивать услуги финансового управляющего (в заявлении указывают сумму вознаграждения – 2% от суммы проданного имущества и фиксированную часть – не менее 10 тыс. руб. за каждую процедуру), учесть дополнительные траты, например, уплату госпошлины, почтовые расходы и т.д. Суд может не принять во внимание аргументы должника и не признать его банкротом, а предложить реструктуризацию кредита

    Совет: статус банкрота не освобождает от абсолютно всех обязательств. Гражданин все равно будет обязан платить долги личного характера – алименты, компенсацию за моральный вред, вред, причиненный жизни и здоровью.

    Ответственность для злостных неплательщиков

    Заемщик, оформив кредит, не может отказаться от своих обязательств и не гасить долг. Для злостных неплательщиков законом предусмотрены разные меры воздействия и наказания. При формировании крупной или длительной задолженности банк сначала уведомляет клиента о существующей проблеме, предлагает пути ее решения, а затем может обратиться к коллекторам или подать иск в суд. Если после вынесения судебного решения заемщик не выполнит его предписаний, инициируется исполнительное производство, в результате чего ФССП должна взыскать сумму кредита с должника. Также выплаты могут вычитать из зарплаты. В случае злостного уклонения от оплаты задолженности в крупном размере (больше 2 млн 250 тыс. руб.), по отношению к заемщику, который не выполняет свои обязательства, суд может назначить особые меры воздействия согласно ст. 177 УК РФ:

    1. Штраф в размере до 200 тыс. руб. или в объеме заработной платы, а также другого дохода в течение 18 месяцев.
    2. Обязательные работы до 480 часов или принудительные работы до 2 лет.
    3. Арест до 6 месяцев.
    4. Лишение свободы на срок до 2 лет.

    Роль поручителей при исполнении кредитных обязательств

    Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого гражданина нести ответственность за исполнение им взятых обязательств. После наступления срока исполнения основного обязательства поручитель принимает на себя задолженность основного заемщика. В случае невыплаты должником кредита, накопления задолженности и отказа погашать ее, поручитель будет обязан уплатить кредитору сумму, предусмотренную договором.

    Для современной банковской практики поручительство является традиционным способом обеспечения кредита. Очень важно внимательно прочитать договор о поручительстве перед его подписанием и получить оценку специалиста. Ведь степень исполнения кредитных обязательств поручителем может быть разной – выплата долга в полном объеме или в равной части с основным должником, включая проценты, штрафы. Обязательство поручителя наступает в момент, когда должник ненадлежащим образом выполняет свою часть обязательств или полностью игнорирует их. Если подобной ситуации не возникнет, ответственность поручителя тоже не возникает, но он в ответе за собственное невыполнение обязательств.

    Услугами кредитной системы сейчас пользуются очень многие не только из-за финансового кризиса, но и по личным причинам. Несмотря на то что займ позволяет быстро решить возникшую проблему, сделать нужную покупку, немедленно достигнув желанной цели, оформляя его, необходимо быть предельно внимательным и уверенным в своих силах. Эксперты не рекомендуют брать кредит, если регулярные выплаты будут превышать 30-40% ежемесячного дохода. При возникновении серьезных финансовых трудностей есть несколько способов уменьшить сумму платежей, увеличить срок возврата, а иногда и вовсе избежать возврата практически всей суммы долга.

    Уважаемый читатель! Статья описывает наиболее частые юридические проблемы и способы их решения. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь за бесплатной помощью к консультанту:

    КРУГЛОСУТОЧНО, БЕСПЛАТНО, БЫСТРО

    Статья написана по материалам сайтов: creditwit.ru, fcbg.ru, passus.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector