Как не платить потребительский кредит законно 2019 год

Многих заемщиков интересует вопрос, могут ли они не платить по кредиту. И дело не только в том, что они отказываются погашать свой долг, а в том, что они при оформлении суды не осознали всю сумму переплаты. Не все знают, но действительно существует законный способ, как можно избежать лишней переплаты. Все что необходимо это серьезней разобраться в вопросе.

Как избавиться от кредита законным способом

Простейший из существующих способ не платить проценты по кредиту – это пользоваться кредитной карточкой со сроком в 30 или 50 дней. Если во время указанного способа вернуть всю сумму долга, то проценты не будут начислены. В противном случае если оплата не будет произведена в срок, то проценты начнут начисляться автоматически.

Помимо этого можно возвращать взятые кредиты раньше указанного срока. Тогда проценты будут начисляться на меньшую сумму и соответственно сами будут меньше. Во многих банках и кредитных организациях погасить долг можно уже после первого месяца пользования заемными средствами. И естественно чем раньше суда будет возвращена, тем меньшая переплата будет начислена.

Перед тем как отдавать, важно уточнить, можно ли погашать кредит досрочно в данном конкретном банке. Некоторые организации при преждевременном погашении могут назначать определенные штрафы. Данный пункт должен быть указан в договоре на получение кредита.

Также каждая кредитная организация начисляет определенные проценты при несвоевременных месячных выплатах. Обычно такие выплаты называют неустойками. Снизить сумму неустойки можно только в суде если получится доказать, что она больше чем должна быть.

Кроме не желания переплачивать лишние проценты могут быть и другие причины, почему заемщик отказывается платить:

  • Отсутствие возможности – обычно это связанно потерей основного источника дохода;
  • Психологический фактор – заёмщик просто отказывается отдавать деньги.

В первом случае всегда можно решить дело с банком мирным путем:

  • С помощью перекредитования;
  • С помощью получения отсрочки.

На сегодняшний день можно выделить несколько законных способов избавиться от кредита:

  1. С помощью срока исковой давности;
  2. Решив вопрос мирным путем с банком;
  3. Помощь антиколлекторских компаний;
  4. Через суд.

Избавиться от кредита с помощью срока исковой давности

Большинство банков всегда пытаются найти мирный выход из ситуации в случае если у заемщика не получается погасить кредит. Но некоторые заемщики ищут способ не платить долг совсем.

Касательно кредитных долговых обязательств срок исковой давности составляет 3 года после получения первой отсрочки. За данный период между заемщиком и банком не должно быть никаких контактов. Каждое новое письмо или звонок от банка становится точкой, с которой следует заново отсчитывать срок в три года. В данном случае заемщик имеет право не отвечать, попросту игнорируя все попытки банка выйти на связь. А при помощи грамотного юриста можно и вовсе попытаться доказать что попыток выйти на связь не было. Ведь например, доказать в суде факт того что именно заемщик ответил на звонок банковских служащих, а не кто либо другой, не так просто. Ведь это мог быть кто-либо из родственников, друзей или вообще случайный человек.

Письма тоже не являются доказательством. Даже если под текстом стоит роспись заемщика это еще не доказывает, что он ознакомился с содержанием письма. Воспользоваться данным способом и списать задолженность с помощью срока исковой давности не так просто, но это вполне возможно. Намного проще будет избавиться от кредита, если банк передаст дела коллекторам.

Мирное решение по договоренности с банком

Перед тем как отказываться платить по кредиту лучше посетить отделение того банка где были получены деньги. Скорее всего, сотрудники банка сами заинтересованы в том, чтобы кредит был погашен в полном объеме, поэтому не станут слишком сильно давить на заемщика, а предложат мирное решение, выгодное для обеих сторон. Это может быть:

  • Реструктуризация – проще говоря, это увеличение срока, на который был выдан кредит.
  • Рефинансирование или перекредитование – это оформление нового займа для преждевременного погашения предыдущих. Рефинансировать кредит можно не только в том банке, где был получен первый заем, но и в любом другом согласившемся выдать деньги для перекредитования.
  • Отсрочка – это когда в течение определенного времени заемщик платит только проценты без суммы основного долга. Обычно отсрочка дается на год.

Помощь антиколлекторских компаний

В случае если заемщик отказывается от мирного урегулирования ситуации, банк может передать дело в коллекторскую компанию. Данная компания своими методами будет добиваться, чтобы долг был уплачен со всеми процентами. Причем некоторые компании помимо изначальных банковских процентов начисляют еще и свои.

В этом случае могут начаться:

  • Постоянные звонки, порой с угрозами;
  • Посещение сотрудниками компании работы заемщика;
  • Оскорбления и угрозы;
  • Требования распродать все имущество для оплаты долга.

Заемщик должен знать, что многие методы коллекторов являются не законными. Он имеет право обратиться в антиколлекторскую компанию. Сотрудники такой компании подскажут как себя вести с кредиторами, превышающими свои полномочия, а при необходимости смогут предоставить дела заемщика в суде.

Это интересно:  Как не платить кредиты законно в россии 2019 год

Разбирательство в суде

Если банк обратился в суд, то уклониться от погашения долга будет значительно труднее. Обычно в подобных разбирательствах судья становится на сторону банка. В результате с заемщика могут взыскать долг через распродажу его имущества или через удержание части его зарплаты.

Имущество распродается с аукциона по стоимости меньше чем оно стоит на самом деле. А часть зарплаты удерживается автоматически вне зависимости от желания заемщика.

В случае если заемщик отказывается платить кредит совсем то, как уже писалось, его дело переходит к коллекторам или в суд. И в том и другом случае можно допиться чтобы кредит списали. Но для самого должника предпочтительней чтобы дело перешло к коллекторам. В этом случае придется потратить больше нервов, но при разбирательстве в суде судья встанет на сторону заемщика. Если же сам банк подаст в суд, то избавиться от кредита будет очень трудно. Он будет погашен через распродажу предлежащего заемщику имущества или за счет удержания его зарплаты.

Чем заемщику может грозить неуплата

Решая перестать погашать кредит, каждый заемщик должен помнить, что это может повлечь для него ряд определенных последствий:

  • Он не сможет получить новый займ;
  • Запрет на выезд из страны;
  • Пени и штрафы;
  • Передача дел в суд или в коллекторскую компанию.

В случае если заемщик отказывается платить кредит совсем, то, как уже писалось, его дело переходит к коллекторам или в суд. И в том и другом случае можно добиться, чтобы кредит списали. Но для самого должника предпочтительней чтобы дело перешло к коллекторам. В этом случае придется потратить больше нервов, но при разбирательстве в суде судья встанет на сторону заемщика. Если же сам банк подаст в суд, то избавиться от кредита будет очень трудно. Он будет погашен через распродажу предлежащего заемщику имущества или за счет удержания его зарплаты.

На видео делится личным опытом один из должников.

Что необходимо сделать, чтобы на законных основаниях не выплачивать кредит

Решив занять в банке деньги и заключая кредитный договор, заемщик должен понимать, что с этого момента он обязуется все полученные средства вернуть с начисленными процентами за их использование.

А так как создают кредитные договора профессиональные юристы, то соответственно в них предусмотрены все риски, которые могут повлечь не оплату долга.

Кроме этого, большинство клиентов собираются выполнять свои обязательства перед кредитором, но никто не уверен, что при наступлении тяжелой жизненной ситуации они смогут вносить платежи.

Дальше рассмотрим несколько вариантов, как не платить кредит на законных основаниях.

Мирные попытки договориться с кредитором

В поиске вариантов, как не выплачивать кредит банку законно заемщику рекомендуется сначала обратиться в банковское отделение, где он подписывал договор и попытаться мирным путем договориться об отсрочке долга.

Если банк заинтересован решить проблему без суда, то он предложит три варианта выхода из положения:

  1. Реструктуризация задолженности (снижения размера ежемесячных платежей путем увеличения периода кредитования).
  2. Рефинансирование кредита (оформление займа в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях для погашения текущего долга).
  3. Программа, предоставляющая отсрочку выплаты (например, подключение программы «кредитные каникулы» дает право заемщику определенное количество месяцев не вносить платежи или уплачивать только основной долг без начисленной процентной ставки).

Если доказать банковскому учреждению, что причина по которой заемщик не может на данном этапе погашать долг, веская, то при следующих попытках им оформления кредита его шансы на получение увеличатся в разы.

Из документов можно использовать справку из больницы, бумагу об увольнении/сокращении, свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Использование правила исковой давности

Следующий способ законно не платить кредит банку относится использование исковой давности.

В законодательстве РФ четко указано, что срок, после которого неплательщику прощается долг, составляет три года.

Причем отсчитываться он начинает после того, как появилась задолженность, с первого ее дня и заканчивая через 36 месяцев.

По правилам, срок исковой давности нужно начинать отсчитывать с того дня, когда общение заемщика и банка полностью прекратилось.

Если кредитор шлет должнику письма или пытается дозвониться по телефону, то точку отсчета нужно переместить на этот день.

Многие, не реагируя на сообщения и звонки, надеются, что через три года такого игнорирования все долги с них спишут.

Подтвердить факт отсутствия, что банк предпринял какие-либо меры для связи с заемщиком или доказать, что он не получал никаких обращений вполне возможно (например, на телефонные звонки отвечал родственник или приятель, а не сам должник).

Но для этого рекомендуется обратиться к помощи опытного юриста.

Попытка оспорить кредитный договор

Как можно не платить кредит банку законно, оспорив ранее подписанный договор о кредитовании.

Вся суть этого способа заключается в полноценной отмене погашения задолженности по определенному договору.

Так как если кредит аннулируется, то и во внесении кредитных платежей уже не будет смысла. Для этого заемщику необходимо направиться в судебный орган, подать иск и на суде доказать, что при составлении договора были допущены нарушения.

В судебной практике часто встречаются случаи, когда в таких делах проигрывает кредитор. Например:

  1. Документ содержит нарушения, которые не соответствуют статьям законодательства (потенциальный заемщик в день подписания бумаги был недееспособным, а по правилам, в такой ситуации подписывать договор с ним банковское учреждение не имело права).
  2. Оформление кредита было навязано сотрудниками банка, и клиент заемщик подписал документ под давлением.

Несмотря на то, что выигрывать судебные разбирательства в подобных спорах совсем не просто, при помощи юриста это становится намного проще.

Банкротство

Еще один возможный способ не отдавать кредит банку законно – официально стать банкротом.

Это интересно:  Досрочное погашения кредита что нужно знать 2019 год

В теории это можно сделать при любой сумме долга, но на практике это целесообразно при размере задолженности от 300 тыс. руб.

После прохождения процедуры банкротства заемщик больше не должен расплачиваться по кредитам.

Если у человека нет средств на внесение кредитных платежей, то в соответствии с законодательством РФ он обязательно должен объявить себя банкротом.

Это даст следующее:

  1. Коллекторы и приставы больше не будут настоятельно требовать погасить долг.
  2. Оплачивать пеню или штраф тоже не нужно.
  3. Накопленный долг реструктуризируется, благодаря чему основная задолженность уменьшается. Если заемщик не владеет регулярным заработком, то на закрытие кредита используется проданное его имущество (если это не единственное жилое помещение).

Применение страхового полиса

Как законно не платить кредиты банкам, использовав страховой полис.

Применить оформленную страховку можно несколькими способами.

Основный и самый главный – получить страховое возмещение в результате наступления случая, попадающего под страховой.

Для этого нужно подробно проработать все пункты страхового договора, подписанного при оформлении кредита.

Например, получить страховое покрытие можно при увольнении, если в страховку включено покрытие, связанное с потерей трудоустройства.

В таком случае страховая компания берет на себя обязательство по оплате ежемесячных кредитных платежей, а также начисленных штрафов и пеней.

Есть еще и другие виды полисов, которые могут пригодиться при возникновении форс-мажора. Они могут быть связаны со страхованием купленных потребительских товаров, финансовых рисков, движимых и недвижимых объектов и имущественных прав на них, а также жизни и здоровья.

Второе применение полиса страхования – преждевременный разрыв страхового договора.

Если в нем предусмотрено, что клиенту в такой ситуации будет возвращена страховая премия, то он может использовать полученные деньги на оплату долгов кредиторам.

Но следует помнить, что тогда страховая защита уже теряет силу.

Какие последствия влечет неуплата кредитной задолженности

Те граждане, которые не нашли какой-либо вариант, как по закону не платить по кредитам и все равно решили игнорировать кредиторов, в будущем предусмотрены следующие последствия:

  1. Ограничение по выезду за пределы страны. Возможно, это только в том случае, если кредитор, которому заемщик задолжал, подал на него иск в суд и последний уже вынес по нему решение. Запретить выезд может сотрудник таможенной службы.
  2. Получение отказов при подаче заявок на новые кредиты и займы из-за ухудшенной кредитной истории.
  3. Оплата всех расходов, понесенных банком, а также неустоек и пеней.
  4. Регулярное общение с сотрудниками коллекторских организаций.

Кроме этого, заемщику могут грозить уголовной ответственностью за совершение умышленного мошенничества. Однако это нужно еще доказать фактами, что не совсем легко.

Как не платить кредит в банке и жить спокойно: 5 законных способов

В наше время большинству людей периодически приходится брать кредит на те или иные цели. Однако иногда возникают ситуации, когда платить по своим обязательствам у человека нет возможности. В статье рассказано, как не платить кредит в банке, при этом не попав под суд и не испортив свою кредитную историю.

Что делать, если нечем платить кредит: пошаговая инструкция

При возникновении финансовых трудностей к действиям нужно приступать незамедлительно. Ни в коем случае нельзя ждать, пока долг накопится до космических сумм. Если имеется возможность гасить кредит хотя бы частично, нужно обязательно это делать. Таким образом можно выиграть время и не усугубить ситуацию.

Если по каким-то причинам нет денег, чтобы платить кредит, необходимо:

  1. Уточнить сколько платить кредит осталось на текущую дату, сроки погашения обязательств и свою ответственность за просрочку платежей. Для этого нужно открыть и перечитать свой кредитный договор.
  2. Обратиться в отделение банка, в котором был взят кредит. Туда необходимо подать заявление о временной невозможности исполнения обязательств. В нем указываются документально подтвержденные причины финансовых трудностей, а также предполагаемые сроки решения проблемы и варианты частичного погашения долга.
  3. Стараться по мере своих возможностей платить по обязательствам. В случае, если банк отказывается идти на встречу, можно рассмотреть варианты рефинансирования и реструктуризации долга.

В крайних случаях можно задуматься о процедуре банкротства физических лиц, но эту меру стоит принимать только при отсутствии других вариантов решения проблемы.

Как законно не платить кредит в банке: 5 реальных способов

Каждая ситуация непогашения финансовых обязательств требует индивидуального рассмотрения и поиска оптимального варианта решения. Можно выделить 5 основных способов, с помощью которых возможно законно уменьшить платеж по кредиту или сдвинуть сроки гашения долга.

Договориться с банком

Это самый оптимальный вариант для заемщика. Следует помнить, что банк не простит долг полностью, а лишь поможет облегчить финансовое бремя или на время отсрочит исполнение обязательств по кредиту. Поэтому взять кредит и не платить его совсем законным способом не получится.

Реструктуризация долга

Одним из самых популярных способов решения временных финансовых трудностей заемщика является реструктуризация долга. Его суть состоит в изменении банком размера выплат и порядка их уплаты на определенный срок, за который плательщик решает свои финансовые проблемы. Обычно банки охотно идут на встречу своим клиентам и соглашаются на реструктуризацию.

Для того чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации долга, заемщик должен принести в банк заявление, а также документы, подтверждающие временную неплатежеспособность. Это может быть справка о потере работы или снижение зарплаты, больничный лист либо другой документ.

Реструктуризация долга не освобождает человека полностью от финансовых обязательств, кредит надо платить в любом случае, но на более выгодных условиях.

Рефинансирование

Если другой банк предоставляет более выгодные условия кредитования, заемщик может выбрать: платить ли кредит в своем банке или рефинансировать его в другом. Сейчас очень многие кредитные учреждения предлагают услуги рефинансирования. Банки, предоставляющие рефинансирование кредита на лучших условиях:

  • Альфабанк;
  • Тинькофф;
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития;
  • Росбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Сбербанк.
Это интересно:  Дельта банк рефинансирование кредита 2019 год

Пакет документов, который необходимо предоставить для рефинансирования долга, определяется каждым кредитным учреждением. Также банки вправе самостоятельно устанавливать конкретные требования к размеру долга, процентной ставке рефинансирования, оценке платежеспособности заемщика.

Кредитные каникулы

Представляют собой отсрочку погашения части долга на период до одного года. Существует несколько форматов предоставления кредитных каникул. Как правило, российские банки предлагают:

  • Кредитные каникулы в рамках реструктуризации;
  • В формате сотрудничества с застройщиком (при ипотеке). В этом случае застройщик на некоторое время берет на себя обязательства заемщика полностью или частично и устанавливает, сколько платить кредит в месяц должен человек;
  • В рамках акций лояльности (индивидуальные программы, предлагаемые банками).

В период кредитных каникул заемщик чаще всего выплачивает лишь проценты по кредиту. При этом срок займа, как правило, продлевается.

Оспорить кредитный договор

Это довольно рискованный способ не платить кредит. Суть его заключается в признании договора банка недействительным. Сделать это можно в следующих случаях:

  • Признания недееспособности заемщика на момент заключения договора;
  • Наличия в договоре грубых ошибок, противоречащих действующему законодательству;
  • Несоблюдения установленного порядка при заключении договора;
  • Введение заемщика в заблуждение при заключении договора, воздействие на него незаконными способами;
  • Отсутствия лицензии у кредитной организации.

Кредитный договор оспаривается только через суд. При этом заемщик несет все судебные издержки и в случае проигрыша оплачивает их. Поэтому для выбора такого способа действительно должны быть основания. “ Взял кредит и не плачу , попробую оспорить договор”, — такая позиция может только усугубить положение человека.

Использовать страховой полис

При оформлении кредита практически везде оформляется страховка, согласно которой при определенных условиях долги заемщика оплачивает страховая компания. В каждом договоре указывается перечень страховых случаев, подлежащих возмещению. Это может быть смерть, тяжелая травма, болезнь, потеря работы и другие.

Очень часто при подписании договора страхования заемщик его не читает совсем, либо читает невнимательно, а потому упускает множество нюансов. Впоследствии человек думает: “Я не плачу кредит банку по причине страхового случая”, — а не деле оказывается, что его ситуация не попадает в перечень страховых.

Фальсифицировать страховой случай очень сложно, так как даже при реальном его наступлении не всегда удается доказать это. Страховые компании очень тщательно проверяют каждую ситуацию, не желая упустить свою выгоду.

Дождаться истечения срока исковой давности

Срок исковой давности по выплате кредитов составляет 3 года. Если в течение этого времени банк не обратится в суд или коллекторские агентства, то можно считать, что долг возвращать не обязательно. Естественно, такой вариант развития событий маловероятен. Ждать 3 года ни один банк не будет. Исключение составляют кредитные учреждения, находящиеся в состоянии реорганизации или банкротства. Поэтому ждать истечения срока исковой давности и думать, что будет если не платить кредит , весьма опрометчиво.

Воспользоваться процедурой банкротства

Банкротство физических лиц стало возможным, начиная с 2015 года. После его введения многие задумались: “Я не плачу кредит, что будет , если мне воспользоваться процедурой банкротства?”. На самом деле банкротство физического лица очень серьезный шаг, влекущий за собой ряд негативных последствий. Решаться на него стоит только в случае отсутствия другого выхода.

Процедура банкротства возможна, если общая сумма долга превышает 500 тыс рублей, а период просрочки по платежам более 3 месяцев, либо, если после всех платежей на руках у человека остается сумма меньше прожиточного минимума.

Для признания физического лица банкротом необходимо обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением и пакетом документов, подтверждающих неплатежеспособность. В случае принятия положительного решения судом назначается финансовый управляющий, а на имущество должника накладывается арест. Затем имущество распродается и из этой суммы гасятся кредиты заемщика.

Остаток долга, который не смогла покрыть продажа имущества, списывается.

Важно помнить, что расходы на оплату услуг финансового управляющего несет должник. Кроме того, банкротство отразится на кредитной истории, а также может послужить поводом для отказа в приеме на работу и остановить карьерный рост. Более подробно о процедуре банкротства физических лиц можно прочитать здесь.

Ответственность поручителей

Чтобы обезопасить себя, банки используют все доступные им способы. Одним из таковых является поручительство по кредитам. Его суть в том, что в случае неуплаты долга заемщиком, обязательства по платежам переходят поручителям.

Таким образом, если бывший муж не платит кредит , а жена является поручителем(или наоборот), она обязана полностью или частично гасить его долги. Избежать этого никак нельзя. Поэтому важно хорошо подумать, прежде чем согласиться выступать в роли поручителя.

Кредиты могут быстро помочь в решении текущих финансовых проблем. Однако перед тем, как взять на себя обязательства, надо четко осознать, что долг придется возвращать, а также оценить свои возможности и силы. Если сумма ежемесячного платежа по кредитам будет больше 40% от дохода, стоит задуматься о том, реально ли гасить долги в срок. Если временные финансовые трудности не позволяют осуществлять платежи в срок, лучше всего прибегнуть к законным способам решения проблемы.

Статья написана по материалам сайтов: money-credits.ru, infastar.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector