Как можно избавиться от долгов по кредитам 2019 год

Все больше граждан задаются вопросом о том, как избавиться от кредитов. Количество действующих кредитных договоров на душу населения просто зашкаливает, да и кризис наложил свой отпечаток. Если раньше гражданин мог спокойно выплачивать 3-5 займов одновременно, то теперь это стало более проблематичным. Доходы не растут, а расходная часть бюджета постоянно увеличивается. Вот и приходится искать выход из ситуации.

Можно ли избавиться от кредитных долгов?

По идее, избавиться от бремени выплаты модно только одним методом — закрыть задолженность. Только тогда банк и коллекторы успокоятся и перестанут тревожить должника. Просто так про обязательства никто не забудет.

При оформлении ссуды заемщик подписал кредитный договор, который он обязуется исполнять. В этом же договоре прописаны штрафные санкции, применимые в случае совершения просрочки. Если не платить кредит, долг будет увеличиваться ежедневно.

Так как избавиться от долгов не получится, то придется искать точки соприкосновения с банком или коллекторами, пытаться договориться. Сейчас банки готовы вести переговоры, потому что они также страдают от огромного количества просроченных кредитов. А большой портфель проблемных кредитов грозит банкам санкциями от ЦБ. Некоторые кредиторы даже лишаются из-за этого лицензии.

Диалог с банком

Если вашим кредитом все еще занимается служба взыскания банка, а не коллекторы, то можно начать переговоры по урегулированию вопроса. Конечно, в банке вам не расскажут, как избавиться от долгов по кредитам, но могут пойти навстречу и помочь справиться с проблемной ситуацией.

Что может предложить банк:

Реструктуризация задолженности

Это растягивание срока выплаты кредита с целью уменьшения размера ежемесячного платежа. Банк может максимально увеличить срок кредита, значительно уменьшая при этом размер ежемесячного платежа. В итоге долговая нагрузка на заемщика снижается, он сможет платить по счетам.

Кредитные каникулы

Эта мера может показаться многим заемщикам более удобным, и это действительно так. Банк может предоставить своеобразные каникулы на срок 3-12 месяцев в зависимости от ситуации. На этот срок кредит словно ставится на паузу. Банк может полностью освободить гражданина от совершения платежей или обязать платить только проценты.

В случае с банком понадобится доказать, что вы попали в сложную финансовую ситуацию, поэтому вам нужна помощь. Например, это может быть трудовая с отметкой о сокращении, больничный лист на длительный срок, справка о зарплате с явной тенденцией снижения дохода. Подойдет любой документ, проясняющий ситуацию.

Диалог с коллекторами

Если дело передано коллекторам, то стандартными методами не договориться. Если коллектор действует по договору с банком, то переговоры о помощи вообще чаще всего вести бессмысленно. На этом этапе взыскания для коллектора важно только одно, — чтобы должник полностью или хотя бы частично погашал долг. Другой задачи у взыскателя нет.

При этом всем долг продолжает расти за счет пени и действующей процентной ставки. Если вам нечем платить, то лучше перетерпеть натиск коллекторов и подождать следующих этапов взыскания.

Если банк продал долг коллекторам

Если же дело дошло до того, что банк совершил продажу кредитного долга, то ситуация несколько видоизменяется. Стандартно банк продает долги очень дешево, примерно за 5% от номинала долга. Коллекторы скупают огромное количество проблемных долгов за копейки.

Теперь вы уже должны не банку, а коллекторам, и с ними можно договориться. Если коллектор идет на диалог, не нужно прятаться, лучше послушать его предложения, это может быть:

  • предложение фиксации долга и дальнейшей рассрочки;
  • списание до 50% долга.

Конечно, такие предложения не будут сразу исходить от коллекторов, для начала они попытаются полностью взыскать долг, но постепенно их пыл угаснет, и они могут предлагать вполне реальные выходы из ситуации

Кредитор подает в суд

Если должник никак не реагирует, кредитор вынужден обратиться в суд. На практике до этого момента может пройти 1-2 года, а порой и больше. Суд встает на сторону кредитора и выносит решение, которое передается в работу судебному приставу.

Пристав действует следующими методами:

  • арестовывает половину зарплаты;
  • арестовывает счет должника, изымая с них средства;
  • организовывает изъятие имущества должника.

Как избавится от кредитов законно после суда?

Может возникнуть ситуация, что должник официально не работает, не имеет счетов и собственного имущества, а может и вовсе его местонахождение неизвестно. Тогда пристав ничего не сможет сделать. Его работа четко ограничена законом, ничего кроме вышеуказанных мер он предпринять не может.

Если пристав понимает безнадежность процесса взыскания, он направляет кредитору документ, в котором указывает на невозможность взыскания долга. Банк может вновь возвращать дело, но при неизменении ситуации пристав снова закроет дело. В итоге кредитор может просто списать долг. И это единственный метод, актуальный при вопросе как избавиться от кредитных долгов. Но учитывайте, что на это могут уйти годы.

Как избавиться от кредитов законно — бесплатная помощь в России, если нечем платить

Добрый день читателям сайта! Как ни трудно бывает получить ссуду, но это еще цветочки по сравнению с ее погашением.

Доходы населения не увеличиваются. И если раньше некоторые справлялись с обслуживанием до 5-6 займов одновременно, то сейчас порой и один невозможно осилить.

И когда финансовые трудности нарастают, заемщики задаются вопросом: «Как избавиться от кредитов законно, бесплатная помощь в России – как и кому она предоставляется?»

Понятно, что самый логичный способ покончить с долгом навсегда – это погасить его полностью, при этом и от банка не будет никаких претензий. Еще можно попробовать договориться с кредиторами или с коллекторами об отсрочке и реструктуризации.

А можно ли вообще не платить никаких денег?

Легальные способы избавления от кредита

При подписании кредитного договора заемщики крайне редко думают о том, смогут ли они исполнять свои обязательства перед банком через несколько лет. Теряя платежеспособность, люди часто начинают паниковать, совершать необдуманные действия, и только допустив массу ошибок, задаются вопросом, как избавиться от кредитов законно.

Как избавиться от кредитов законно, бесплатная помощь в России, советы

На самом деле, такие способы действительно существуют. Они позволяют избавиться от кредитного бремени без особых проблем, не нарушая при этом требований законодательства. Как только неплатежеспособность заемщика будет подтверждена официально, задолженность, которая осталась у него перед банковской организацией, списывается на конкурсной основе, либо реструктурируется на определенный срок.

Чтобы избежать серьезных проблем в будущем, эксперты настоятельно рекомендуют детально и скрупулезно изучать все пункты договора займа, анализировать условия кредитования, а также реально оценивать актуальность покупки, дальнейшие перспективы и собственные финансовые возможности. Если договор уже подписан, а потеря платежеспособности не позволяет далее платить по счетам, полезно будет узнать, как избавиться от кредита законным способом.

Сегодня у должника есть несколько путей, каждый из которых позволяет вполне законно избавиться от бремени. В частности, речь идет о следующих способах:

  • Реструктурирование задолженности;
  • Реализация залога;
  • Отсрочка исполнения обязательств на определенный период времени;
  • Помощь лиц, выступивших в качестве поручителей;
  • Объявление несостоятельности (банкротства).

Не стоит оформлять новые займы для того, чтобы расплатиться по уже имеющимся. Такой подход не только не решит проблемы, но и напротив, усугубит ее.

Когда неспособность выплачивать кредит возникает из-за увольнения с работы и потери источника дохода, заемщику следует нанести визит в банк, объяснить ситуацию и сделать все возможное, чтобы найти компромиссное решение. Вполне возможно, что кредитная организация предоставит отсрочку до того момента, пока клиент вновь не устроится на работу.

Что касается случаев, когда недостаток денежных средств обуславливается развитием серьезного недуга, то одним из вариантов решения проблемы является получение страхового возмещения по соответствующему полису.

Реструктурирование задолженности

Данная процедура представляет собой внесение ряда коррективов в условия договора. В частности, речь идет о ставке вознаграждения, величине ежемесячных выплат и сроке действия договора. Указанный вариант является одним из наиболее оптимальных, так как гражданин не только узнает, как избавиться от кредита законным способом, но и предотвращает вероятные негативные последствия.

Если клиент сам проявляет инициативу, стремясь найти выход из сложившейся ситуации, то кредиторы, как правило, идут на уступки, делая условия кредитного договора более лояльными. Одновременно с этим необходимо понимать, что именно инициатива клиента является одним из обязательных условий реструктуризации.

Если должник не будет проявлять никакой активности и постарается избежать общения с сотрудниками банка, то результатом могут стать не только серьезные проблемы, но и привлечение к уголовной ответственности.

Реализация залога

Самым простыv и оперативным способом избавления от задолженности является реализация залога. Даже если выручка от такой сделки не позволит полностью выплатить займ, значительную его составляющую она точно покроет. При реализации данного метода следует принять во внимание ряд немаловажных нюансов.

Процессом продажи залога рекомендуется заняться самостоятельно. Если доверить эту задачу кредитору, то следует сразу приготовиться к тому, что реализационная стоимость будет на порядок ниже рыночной, так как банку выгодно как можно скорее вернуть вложенные средства.

Сумма долга, оставшаяся после реализации залоговой собственности, может быть реструктурирована или «заморожена» на определенное время. Если в качестве залога выступает единственное жилье, то отобрать его не сможет даже суд. Инициатива о продаже может исходить исключительно от заемщика.

Отсрочка погашения кредита на определенное время

Эта мера также дает ответ на вопрос как избавиться от кредитов законно. Она во многом схожа с реструктуризацией, однако и имеет кардинальные отличия. Предоставляя отсрочку, банк лишь продляет срок выплаты, оставляя неизменными ставку вознаграждения и прочие условия сделки.

Этот метод может использоваться как временное решение проблемы. Он наиболее приемлем для заемщиков, чья неплатежеспособность носит временный характер. Если с течением времени финансовая ситуация должника не только не стабилизируется, а даже напротив, ухудшается, то эксперты настоятельно рекомендуют задуматься о других возможных выходах из ситуации.

Погашение кредита поручителем

Заемщик, у которого возникли серьезные финансовые трудности, может попросить о помощи лицо, фигурирующее в договоре в качестве гаранта. Если материальное положение поручителя позволит ему на определенный период времени принять на себя обязательства по выплате, то заемщик сможет спокойно разобраться со своими проблемами и продолжить выплачивать долг самостоятельно.

Разумеется, после восстановления платежеспособности заемщику рекомендуется вернуть заемщику денежные средства, однако любая подобная ситуация носит исключительно индивидуальный характер. Прежде чем обратиться за помощью к гаранту следует еще раз внимательно изучить условия договора.

Это обусловлено тем, что в некоторых банках отсутствуют какие-либо ограничения, касающиеся времени участия поручителей в погашении долга, а в некоторых организациях допустимый срок не превышает 6 месяцев.

Объявление несостоятельности (банкротства)

Изучая как избавиться от кредитов законно, нельзя забывать о последнем варианте – объявлении банкротства. Реализация данной меры возможна только через суд. Важно учитывать, что допустимая частота признания физического лица несостоятельным, составляет 5 лет. По мнению экспертов, указанный способ должен применяться только в тех ситуациях, когда иных вариантов уже не осталось.

Это обусловлено тем, что одним из последствий официального банкротства является невозможность оформлять какие-либо кредиты в дальнейшем.

Процедура признания несостоятельности также подразумевает принудительную реализацию залога с целью покрытия основного займа. Если средств, полученных с продажи имущества, окажется недостаточно, то заемщику придется погашать остаток самостоятельно, отдавая банку определенную часть своего дохода.

Как избавиться от ипотеки

Если жилая недвижимость приобретается по ипотечному договору, однако через некоторое время клиент банка теряет платежеспособность и не может дальше исполнять обязательства, он может воспользоваться одним из 3-х возможных путей решения проблемы:

  1. Реализовать жилье и выплатить долг;
  2. Заключить договор аренды и погашать кредит за счет средств, получаемых от арендаторов;
  3. Если ни один из методов, перечисленных выше, нельзя использовать, единственным вариантом остается только объявление банкротства, в результате которого все права на квартиру или дом перейдут к банку, так как именно недвижимость является залоговым обеспечением ипотеки.

Бывают ситуации, когда проблемы с дальнейшей выплатой ипотеки обусловлены разногласиями между супругами. В этом случае жилье рекомендуется продать, а займ погасить досрочно и в полном объеме.

Это интересно:  Втб навязывает страховку при получении кредита 2019 год

Когда один из участников выражает желание продолжить выплату ипотеки, следует добиться временной «заморозки» долга и переоформить договор на другое лицо, путем подачи соответствующего заявления в суд.

Взять денежные средства в долг

Еще одним ответом на вопрос как избавиться от кредитов законно, является заем недостающей суммы у товарищей или родственников. Такой способ наиболее комфортен в случаях, когда до окончания срока договора осталось меньше года. Если заемщику удастся найти недостающие средства и досрочно погасить долг, то он сможет добиться некоторой экономии, так как банку придется произвести перерасчет вознаграждения.

Разумеется, обеспеченные друзья или близкие есть далеко не у каждого, однако сразу отказываться от данного способа не стоит. Вполне вероятно, что вы сможете занять небольшие суммы у нескольких людей, в результате чего полностью выполните обязательства перед банком. Сумму, оставшуюся после перерасчета процентов, можно сразу же вернуть родственникам.

Можно ли избавиться от просрочки

Практика насчитывает немало примеров, когда даже длительная «заморозка» не позволяет человеку восстановить платежеспособность и продолжить выплату долга. В подобном случае эксперты рекомендуют повременить с банкротством. Вместо этого, заемщику следует реализовать залог путем проведения торгов.

Если заемщик решит прибегнуть к данной мере, то банковская организация выставит имущество своего клиента на торги, в результате чего у непосредственного продавца появится возможность более выгодно продать свое имущество, чем, если бы совершением сделки занималось специальное агентство.

Получив денежные средства, человек рассчитывается за кредит, полностью выполняя свои финансовые обязательства.

Когда заемщик не желает самостоятельно искать выход из сложившейся ситуации, игнорирует уведомления кредитора о наличии просрочки и всеми способами избегает общения, банк обращается за помощью к коллекторам. По сути, это «узконаправленные» специалисты, деятельность которых связана с выбиванием денег.

Нередко работа коллекторов переходит грань закона, вынуждая должника обращаться в полицию, прокуратуру или суд. В результате разбирательства, чаще всего списывается львиная доля долга либо отменяется выплата скрытых процентов.

Избавление от долга по «кредитке»

На сегодняшний день многие россияне, нуждающиеся в деньгах, отдают предпочтение кредитным картам. Однако мало кто задумывается о том, что вознаграждение по такому кредиту будет в несколько раз выше, чем по обычному договору. Зачастую владелец карты, не желающий больше пользоваться заемными средствами, просто выбрасывает кредитку и забывает о ее существовании.

К сожалению, подобная беспечность может иметь крайне негативные последствия, так как отсутствие операций не останавливает начисление процентов. В итоге, спустя определенный промежуток времени, россиянин узнает о долге и начинает выяснять, как избавиться от кредитов законно.

В подобной ситуации, единственным легальным способом является полное погашение задолженности, визит в банковскую организацию, выдавшую карту, и закрытие счета.

Обращение в суд

Чтобы заемщику был присвоен статус должника, суд должен вынести соответствующее решение. Такая ситуация имеет свои преимущества и для клиента банковской организации, так как он может получить возможность оплатить только основной долг, забыв о процентном вознаграждении и всевозможных надбавках.

Кредит будет постепенно погашаться за счет выплаты определенной части от ежемесячного дохода. Примечательно, что максимальная сумма, которую может потребовать кредитор, не должна превышать 50% от зарплаты. Такой подход является абсолютно легальным и помогает найти ответ на вопрос, как избавиться от кредита законным способом.

Если желание избавиться от долгового бремени чрезвычайно высоко, это не является веским основанием для похода в суд. Разумеется, если будет доказано, что невозможность платить кредит имеет веские основания, обусловленные потерей работы или наличием серьезного заболевания, то судебные инстанции примут сторону заемщика, признав его неплатежеспособным.

Однако у этой медали есть и другая сторона: если действия гражданина квалифицируют как мошенничество, то неплательщик может понести уголовное наказание.

Полезные советы

По мнению экспертов, гражданин, потерявший способность своевременно исполнять финансовые обязательства, должен незамедлительно обратиться к квалифицированному юристу. Только человек, хорошо разбирающийся в действующем законодательстве, знающий его особенности и нюансы, сможет оказать эффективную помощь в решении проблемы и подсказать, как избавиться от кредитов законно.

Многие заемщики ошибочно полагают, что одним из вариантов решения является переезд в другой город, кредиторы забудут о долге и прекратят поиски неблагополучного клиента. На самом деле, все выглядит совершенно иначе: намеренное уклонение от выплаты долга чревато ростом финансовых обязательств и тюремным сроком.

Эксперты также советуют гражданам, желающим получить кредит, подумать не только о своей платежеспособности, но и самой необходимости использования заемных средств. Вполне вероятно, что цель сделки не оправдывает средства, или товар, который планируется приобрести, потеряет свою актуальность уже в ближайшем будущем.

Как показывает практика, наилучшим решением вопроса является постепенное накопление необходимой суммы и дальнейшее совершение покупки исключительно за счет собственных сбережений.

Несколько путей, как избавиться от кредитов законно, бесплатная помощь в России

Взять кредит в банке, особенно под большие проценты, достаточно просто, но вот своевременно возвращать деньги не всегда получается. Чтобы избежать серьезных штрафных санкций, описи своего имущества, необходимо знать о том, как избавиться от кредитов. Сделать это можно, используя несколько законных способов.

Через суд

Некоторые заемщики боятся судебных «разборок» с банками, думая, что от этого будет еще хуже. На самом деле после подачи банком судебного иска можно рассчитывать на то, что суд:

  • реально уменьшит сумму неустойки или с учетом того, что она очень большая, вообще откажет банку в удовлетворении такого требования, заставив заемщика возвращать только основную сумму долга;
  • обяжет банк произвести перерасчет начисленных процентов и комиссий, что также приведет к уменьшению объема подлежащего взысканию долга;
  • установит период для рассрочки погашения основной задолженности и долгов по процентам;
  • сведет к минимуму взыскиваемые банком проценты или уменьшит фиксированную сумму удержаний из доходов должника.

Как только суд признал долг, его сумма будет зафиксирована. Это означает, что больше этой суммы банк с заемщика уже не взыщет.

Чтобы убедить суд в невозможности своевременного погашения долгов и, тем более больших штрафов и процентов, заемщик должен иметь у себя соответствующие доказательства.

  1. справки о сокращении с предприятия и постановке на учет на бирже труда;
  2. справки о тяжелом и длительном заболевании или назначении группы инвалидности;
  3. документы, подтверждающие тяжелые и длительные заболевания членов семьи заемщика;
  4. справка о повреждении имущества заемщика во время пожара или стихийного бедствия.

После вступления судебного вердикта в законную силу, при наличии у заемщика официального дохода (зарплаты или пенсии), судебный пристав направит исполнительный лист по месту начисления выплат. После этого в счет погашения долга будет удерживаться определенная сумма. Думать о самостоятельном расчете за взятые кредиты уже не придется. Никто не будет больше «давить» на должника.

Договорной метод реструктуризации

Одним из эффективных способов избавления от долгов и кредитов, по мнению специалистов, является реструктуризация долга. При помощи этого способа пересматриваются не только проценты по взятому займу, но и сроки его погашения. Законодательство предусматривает два варианта проведения реструктуризации: договорной и законный.

При договорном инициатором, как правило, является должник, который предлагает заключить новое соглашение. Заемщик просит у банка продлить сроки выплаты кредита, изменив график выплат и отменив взыскание штрафов и пени.

Для использования этого метода заинтересованное лицо обязано:

  • подготовить и подать письменное предложение, к которому нужно приложить копию первоначального кредитного договора и другие существующие документы;
  • указать причины, которые привели к задержке погашения долгов;
  • предоставить документы, которые подтверждают временное затруднительное положение заемщика и обосновывают его просьбу об изменении условий договора. Это могут быть справки из медучреждений, с места работы или учебы, документы, подтверждающие наличие льгот, заработной платы, пенсии или иных социальных выплат;
  • приложить свой график погашения задолженности, в котором указан остаток по кредиту и ежемесячные суммы выплат.

После того, как руководство банка одобрит просьбу заемщика, ему будет предложено заключить новый договор о реструктуризации долговых обязательств или добавить в старый дополнительное соглашение. Процедура перезаключения соглашения осуществляется непосредственно в офисе банковского учреждения в присутствии представителя банка и самого заемщика.

Законный

Этот вариант связан с обращением заемщика в суд. Он просит приостановить оплату штрафов и пени за неуплату кредита. Суд разделяет выплату кредита на равные доли и может дать рассрочку до 3 лет.

Продажа залогового имущества

Этот способ позволяет сэкономить время и избежать судебной волокиты. Но при этом у заемщика могут возникнуть определенные сложности. В первую очередь нужно самостоятельно найти покупателя. Нелегко будет найти физическое или юридическое лицо, которое сразу же согласится приобрести находящееся в залоге у банка имущество. Потому что с покупкой автомобиля после оформления договора к покупателю переходят и долги заемщика.

Кроме этого, лучше не продавать залоговое имущество самому банку, а заняться этим самостоятельно. Банки возьмутся за эту работу, но снизят рыночную стоимость имущества на 15-20%.

После продажи имущества, должник погашает весь долг или его значительную часть. Затем будет составлен новый график платежей, что позволит снизить нагрузку на бюджет заемщика.

Отсрочка платежа

Этот вариант избавления от долга очень похож на реструктуризацию, но условия кредитного договора в этом случае изменять нет необходимости. Банку достаточно будет сместить дату выплат кредита на более поздний период. Сумма ежемесячных платежей и выплачиваемая процентная ставка меняться не будут.

Отсрочка чаще всего применяется, если у заемщика возникли временные финансовые трудности. Для получения такой льготы нужно доказать банку, что платежеспособность будет восстановлена, и через какое-то время долги снова будут возвращаться в соответствии с графиком.

Исходя из практики, на такую отсрочку банк в процессе действия кредитного договора может согласиться только один раз. Перед тем, как просить у банка отсрочку, заемщик должен тщательно оценить свое финансовое положение и быть уверенным в возможности дальнейшего погашения кредита.

Помощь поручителей

Поручителем в соответствии с законодательством является физическое лицо, которое в процессе заключения кредитного договора взяло на себя обязательства по возврату долга за основного заемщика. В кредитном договоре конкретно прописываются условия внесения поручителем платежей за заемщика. В большинстве случаев поручители отвечают по долгам кредитора в течение всего периода действия договора.

Таким вариантом возврата долга пользуются не так часто и в том случае, если поручителем стал близкий родственник. Поручитель должен сам согласиться помочь заемщику. Если же им согласился стать просто друг или знакомый, то заставить его погашать долги в случае отказа можно будет только через суд, а это чревато межличностным конфликтом и последующей враждой.

Признание банкротства

С октября 2015 года в ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» была внесена дополнительная Глава Х «О банкротстве гражданина». Этой нормой закона может воспользоваться физическое лицо, которое взяло банковский кредит и не может его вернуть. Не каждый кредитополучатель имеет возможность объявить себя банкротом. Если заемщик просто решил отказаться от погашения долгов, не имея на то оснований, обанкротиться ему не дадут.

Для объявления себя банкротом, заинтересованное лицо:

  1. не должно иметь реальных доходов;
  2. должно иметь общую задолженность более 500 тыс. руб.

Обратиться с иском о признании банкротом можно только в арбитражный суд. В суде надо будет доказать, что погашение кредита невозможно по причине отсутствия работы, банкротства в бизнесе или резкого ухудшения здоровья и болезни. Обанкротиться таким образом можно не более одного раза в течение 5 лет.

Как только решение суда вступает в законную силу, все находящееся в залоге имущество обанкротившегося заемщика продается по цене ниже рыночной. Если этой суммы будет недостаточно, то его обяжут вернуть долг по истечении определенного срока. К этому варианту избавления от кредита следует прибегать в исключительных случаях.

Если кредиторская задолженность будет погашена таким образом, то в течение 5 нельзя брать в банке новых кредитов, заниматься предпринимательской деятельностью и повторно объявлять себя банкротом. В течение 3 лет будет невозможно занимать руководящие должности в любых компаниях.

Каждый человек, который взял банковский кредит, независимо от его суммы и срока действия, может при помощи предусмотренных законом случаев избавиться от долгов временно или постоянно. Сделать это можно путем обращения в суд или после достижения договоренности с финансовым учреждением. Главное в этом случае – правильно оценить ситуацию, подготовить необходимый пакет документов и подать его в установленные законом сроки.

Как выбраться из долговой ямы

Все больше граждан задаются вопросом о том, как избавиться от кредитов. Количество действующих кредитных договоров на душу населения просто зашкаливает, да и кризис наложил свой отпечаток. Если раньше гражданин мог спокойно выплачивать 3-5 займов одновременно, то теперь это стало более проблематичным.

Это интересно:  Подать заявку на рефинансирование кредита в мкб 2019 год

Доходы не растут, а расходная часть бюджета постоянно увеличивается. Вот и приходится искать выход из ситуации. По идее, избавиться от бремени выплаты модно только одним методом — закрыть задолженность. Только тогда банк и коллекторы успокоятся и перестанут тревожить должника.

Просто так про обязательства никто не забудет. При оформлении ссуды заемщик подписал кредитный договор, который он обязуется исполнять. В этом же договоре прописаны штрафные санкции, применимые в случае совершения просрочки. Если не платить кредит, долг будет увеличиваться ежедневно.

Так как избавиться от долгов не получится, то придется искать точки соприкосновения с банком или коллекторами, пытаться договориться. Сейчас банки готовы вести переговоры, потому что они также страдают от огромного количества просроченных кредитов. А большой портфель проблемных кредитов грозит банкам санкциями от ЦБ. Некоторые кредиторы даже лишаются из-за этого лицензии.

Диалог с банком

Если вашим кредитом все еще занимается служба взыскания банка, а не коллекторы, то можно начать переговоры по урегулированию вопроса. Конечно, в банке вам не расскажут, как избавиться от долгов по кредитам, но могут пойти навстречу и помочь справиться с проблемной ситуацией.

Что может предложить банк:

  • Реструктуризация задолженности.
    Это растягивание срока выплаты кредита с целью уменьшения размера ежемесячного платежа. Банк может максимально увеличить срок кредита, значительно уменьшая при этом размер ежемесячного платежа. В итоге долговая нагрузка на заемщика снижается, он сможет платить по счетам.
  • Кредитные каникулы. Эта мера может показаться многим заемщикам более удобным, и это действительно так. Банк может предоставить своеобразные каникулы на срок 3-12 месяцев в зависимости от ситуации. На этот срок кредит словно ставится на паузу. Банк может полностью освободить гражданина от совершения платежей или обязать платить только проценты.

В случае с банком понадобится доказать, что вы попали в сложную финансовую ситуацию, поэтому вам нужна помощь. Например, это может быть трудовая с отметкой о сокращении, больничный лист на длительный срок, справка о зарплате с явной тенденцией снижения дохода. Подойдет любой документ, проясняющий ситуацию.

С коллекторами

Если дело передано коллекторам, то стандартными методами не договориться. Если коллектор действует по договору с банком, то переговоры о помощи вообще чаще всего вести бессмысленно. На этом этапе взыскания для коллектора важно только одно, — чтобы должник полностью или хотя бы частично погашал долг. Другой задачи у взыскателя нет.

При этом всем долг продолжает расти за счет пени и действующей процентной ставки. Если вам нечем платить, то лучше перетерпеть натиск коллекторов и подождать следующих этапов взыскания.

Если банк продал долг коллекторам

Если же дело дошло до того, что банк совершил продажу кредитного долга, то ситуация несколько видоизменяется. Стандартно банк продает долги очень дешево, примерно за 5% от номинала долга.

Коллекторы скупают огромное количество проблемных долгов за копейки. Теперь вы уже должны не банку, а коллекторам, и с ними можно договориться.

Если коллектор идет на диалог, не нужно прятаться, лучше послушать его предложения, это может быть:

  1. предложение фиксации долга и дальнейшей рассрочки;
  2. списание до 50% долга.

Конечно, такие предложения не будут сразу исходить от коллекторов, для начала они попытаются полностью взыскать долг, но постепенно их пыл угаснет, и они могут предлагать вполне реальные выходы из ситуации

Кредитор подает в суд

Если должник никак не реагирует, кредитор вынужден обратиться в суд. На практике до этого момента может пройти 1-2 года, а порой и больше. Суд встает на сторону кредитора и выносит решение, которое передается в работу судебному приставу.

Пристав действует следующими методами:

  • арестовывает половину зарплаты;
  • арестовывает счет должника, изымая с них средства;
  • организовывает изъятие имущества должника.

После суда

Может возникнуть ситуация, что должник официально не работает, не имеет счетов и собственного имущества, а может и вовсе его местонахождение неизвестно. Тогда пристав ничего не сможет сделать. Его работа четко ограничена законом, ничего кроме вышеуказанных мер он предпринять не может.

Если пристав понимает безнадежность процесса взыскания, он направляет кредитору документ, в котором указывает на невозможность взыскания долга. Банк может вновь возвращать дело, но при неизменности ситуации пристав снова закроет дело. В итоге кредитор может просто списать долг.

И это единственный метод, актуальный при вопросе как избавиться от кредитных долгов. Но учитывайте, что на это могут уйти годы.

Что делать, если платить кредит нечем

Подписывая кредитный договор, гражданин берет на себя обязательства по выплате долга, он должен соблюдать график платежей, установленный банком. При несоблюдении порядка выплат или прекращении внесения ежемесячных платежей вообще, банк имеет право применять штрафные санкции, начислять пени и обращаться в суд для взыскания задолженности.

Заемщики попадают в такие ситуации вынужденно или намерено, попытаюсь вам помочь и разобраться, как банк будет решать вопрос относительно образовавшейся задолженности и можно ли не платить кредит на законных основаниях.

Если вы попали в ситуацию, когда нет возможности оплачивать кредит, то первым делом могу порекомендовать обратиться со своей проблемой в банк. Если вы самостоятельно придете в банк, то это положительно скажется на развитии ситуации в дальнейшем.

Кредиторы предлагают заемщикам несколько методов по урегулированию вопроса по вхождению заемщика в график платежей, а именно:

  1. Реструктуризация задолженности.
    Это переоформление кредитного договора с целью изменения действующих условий кредитования. Изменения чаще всего касаются срока заключения договора, он увеличивается. Получается, что срок становится больше, соответственно, снижается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заемщика уменьшается. Реструктуризацию можно применять и при наличии просрочки и без нее.
  2. Кредитные каникулы.
    Заемщику предоставляется определенный временной период, в который он полностью или частично освобождается от уплаты ежемесячных платежей. Этот срок может составлять 6-12 месяцев. За этот период гражданин может решить свои финансовые проблемы.

Так что, если вы предвидите ситуацию, что вам нечем будет платить кредит, или же у вас есть действующая просрочка, не нужно скрываться от банка, он может предложить реальную помощь. Так вы избежите порчи кредитной истории и дальнейших не совсем приятных процедур взыскания.

Ответственность за неуплату по закону

Уголовная ответственность за неуплату кредита наступает только при совершении мошеннических действий при оформлении займа, что попадает под статью 159 ч.1 (мошенничество), конкретная статья за неуплату кредита не предусматривается Законом.

За мошенничество могут посадить на срок до 5-ти лет. Если вы брали кредит, не подделывая документов и не указывая ложные сведения о себе, то уголовная ответственность вам не грозит.

К примеру, недавно завершено расследование по факту мошенничества в Воркуте, где женщина оформила автокредит, предоставив ложные сведения в своей анкете. После этого женщина платить по кредиту не стала. В процессе разбирательства банк выявил подлог, теперь судьбу должницы будет решать суд.

Если вы брали кредит по всем правилам, предоставляя реальные документы и не приукрашивая информацию о собственной персоне, но теперь не платите кредит, то согласно Закону «О банках и банковской деятельности» ст. 27 и 23 к должнику в судебном порядке могут применяться формы взыскания в виде наложения ареста на счета и имущество.

К каким еще последствиям приведет просроченный кредит

Законная ответственность – не единственный инструмент в борьбе с неблагонадежными заемщиками. При наличии даже небольшой просрочки банк передает информацию об этом факте в Бюро Кредитных Историй (БКИ). А это значит, что при последующих попытках взять кредит каждый новый кредитор будет видеть информацию и невыплате долга. С такими заемщиками банки очень неохотно сотрудничают, поэтому оформление займов любого вида в дальнейшем станет проблемой.

Конечно, возможность получения нового кредита при нахождении в черном списке зависит и от степени нарушения, которое привело к отражению в досье негативной информации. И если речь именно о том, что заемщик просто взял и не выплатил кредит, то тут уж точно отказы обеспечены.

Чем грозит неуплата кредита со стороны банка

Банк в любом случае заинтересован в возвратности собственных средств, наличие в кредитном портфеле проблемных кредитов вредит репутации банков. Изначально, согласно заключенному между банком и заемщиком кредитным договором, при совершении просрочки ежемесячного платежа назначается штраф, а также начисляются пени. И если штраф может быть единоразовым, то пени будут сопровождать каждый день кредитной задолженности.

Теперь банку нужно вернуть заемщика в график платежей как можно быстрее, для этого совершаются регулярные звонки заемщику с целью получить информацию относительно причины просрочки, а также нужно убедить заемщика в необходимости совершить платеж в нужном размере. Для банка важно добиться от клиента обещания погасить долг.

Если обещание не выполняется, заемщик не предпринимает никаких действий, то банку ничего другого не остается кроме как применить более требовательные меры. И хоть ответственность родственников за невыплату долга не предусматривается, банк начинает звонить им.

Это инструмент психологического давления, никому не будет приятно получать укоры от родных о звонках банка. Звонить могут также контактным лицам, указанным в анкете заемщика, и на рабочий номер телефон. Чаще всего такой метод влияния наиболее эффективный.

На сцену выходят коллекторы

Если банк не может справиться с должником собственными силами, он обращается к коллекторское агентство. Здесь уже будут применяться более жесткие меры. Не секрет, что такие агентства не слишком обходительны с должниками и могут применять методы, граничащие с законодательством, или даже нарушающие закон. Этот метод взыскания в большей части заканчивается закрытием долга, но банк будет вынужден заплатить коллекторам.

Судебный процесс

Крайняя мера взыскания — обращение в суд. Для заемщика это может стать избавлением от прессинга со стороны кредиторов, поэтому изначально не нужно бояться судебного разбирательства, оно может стать даже выходом из ситуации. Банки не любят доводить дело до суда, так как судебное решение чаще всего оставляет необходимым к уплате только основной долг и, может, часть процентов и штрафов.

Большая часть долга, на который уже набежали колоссальные проценты и пени, будет списана. Многих интересует срок давности кредита. Есть такое понятие, но часто его трактуют не совсем верно. Если банк не предпринимает никаких попыток взыскать долг в течении трех лет, то только в этом случае можно говорить об исковой давности.

После вынесения судебного решения в дело вступают судебные приставы. Их методы взыскания в порядке применения:

  • Взыскание до 50% от заработной платы (может быть наложено только при официальном доходе).
  • Арест банковских счетов должника, депозитов.
  • Наложение ареста на имущество должника, чаще всего на автомобили. Недвижимость могут забрать только в том случае, если она не является единственным жильем должника.
  • Если кредит оформлялся с залогом, то сразу начинается процедуры изъятия залога.

Так можно ли не платить кредит

Если ответить кратко, то ДА. Но есть нюансы. Если вы доведете дело до суда, то есть возможность избежать платы за кредит вообще. Даже приставы ничего не смогут сделать с должником, если у него нет банковских счетов, официального дохода и собственного имущества.

Иных инструментов взыскания задолженности судебные приставы не имеют, по истечении определенного промежутка времени им ничего другого не остается кроме как направить в банк постановление о невозможности взыскания.

Но есть и еще несколько абсолютно законных методов не выплачивать кредит, при этом такой факт может даже не навредить кредитной истории:

Вариант №1. Обстоятельство непреодолимой силы

Экономическая политика России и отправка рубля в свободное плаванье, нарушение ЦБ РФ конституции ст.75. В виду резкого падения рубля и невозможностью более влиять на курс, помогая национальной валюте, правительство приняло решение отправить курс рубля в свободное плаванье. И именно этот факт стал обстоятельством, которое позволяет не законных основаниях временно не выплачивать кредит.

Любой кредитный договор не регулирует отношения банка и заемщика при наступлении действия непреодолимой силы (форс-мажор). Согласно Статье 416 ГК РФ «Обстоятельство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна сторона не отвечает».

Получается, что правительство не выполнило свои обязательства, которые также приписаны ему Законом и отправило курс рубля в свободное плаванье, что повлекло повышение цен и ухудшение уровня жизни. По Закону этот факт как раз и есть обстоятельство непреодолимой силы, а это значит, что на полностью законном основании можно прекратить кредитные выплаты (теоретически) до урегулирования ЦБ ситуации с курсом рубля.

Нужно написать соответствующее заявление в свой банк, после чего кредитор обязан приостановить действие кредитного договора.

Это интересно:  Какой банк дает кредит под залог недвижимости 2019 год

Вариант №2. Использование закона о банкротстве физических лиц

Процедура банкротства физического лица не будет простой, она проводится только через суд. Предполагается, что у должника не должно быть денег на счетах, а также имущества, которое можно реализовать для погашения задолженности. Все это подтверждается документально.

Также рассматриваются и сделки с недвижимостью и дорогостоящим имуществом, которое гражданин осуществлял за последние три года. Объявление себя банкротом – реальная возможность не платить кредит вообще, и все будет вполне законно.

Вариант №3. Оплата кредита банку с иностранным капиталом – измена Родине

Пока что этот метод нельзя назвать реально работающим, но опытные юристы уже изучают Законы и принятые нормы для решения вопроса относительно возможность не платить кредит банку, учредителем которого является иностранное лицо.

По статье 275 УК РФ «Государственная измена» выплату кредита такому банку можно приравнять к финансовой помощи иностранному лицу, что как раз-таки можно трактовать как измена Родине. Напомним, что на данный момент все юридические тонкости этого факта находятся на стадии проверки.

Вот и получается, что современное законодательство РФ позволяет вполне законными методами не выплачивать действующие кредиты. А делать это или нет, решать уже самому заемщику.

Существует ли законный способ избавиться от долга по кредиту?

Реалии российской жизни таковы, что рано или поздно практически каждому гражданину приходится брать кредит. Зачастую это единственный способ нормальной жизни, однако не всегда получается потом выплачивать эти кредиты. Обстоятельства бывают разные, но банку все равно. Деньги будут требоваться с должника до последнего.

С течением времени долг, если его не отдавать, увеличивается из-за процентов, штрафов. Заемщику постепенно приходится платить банку все больше. Сначала может показаться, что банку это выгодно и долги он будет требовать до полной выплаты. Но это не так. У банка постепенно снижается мотивация «выбивать» долги из клиента, если видно, что он не может (или не хочет) платить. В итоге банк сдается и списывает долг.

Конечно, времени перед этим пройдет немало – целые годы. Но надежду терять не стоит, так как избавиться от кредита законным способом вполне реально. Для этого нужно придерживаться одного обобщенного алгоритма действий и запастись терпением и выдержкой.

Как банк списывает задолженность

При оформлении займа между клиентом и банком заключается кредитный договор, который на заемщика накладывает обязанность выплачивать долг, а банку дает право требовать этот долг любыми законными способами.

Вот эти способы:

  • штрафы;
  • пени;
  • постоянные звонки;
  • вызов коллекторов;
  • иск в суд.

Как видно, упор идет на психологическое воздействие на клиента. Банк пытается сломать его, заставить его платить. Поэтому если и было принято решение избавиться от кредита, то нужно быть очень стойким человеком.

Банк может «простить» долг только в случае, если:

  • его затраты на взыскание превышают сумму долга;
  • если прошла исковая давность;
  • если заемщик умер, не оставив ни одного наследника.

Если банк видит, что с клиента точно ничего не взять, то он также списывает долг. Это последний вариант.

Алгоритм действий

На самом деле, алгоритмов несколько. Но все они – лишь ветви одного большого и простого алгоритма: не платить кредит. Как бы это ни звучало, но это единственно верный ход. Нужно не платить банку ни одной копейки и запастись стальными нервами, ведь жизнь заемщика после решения не платить на несколько лет становится сплошным стрессом.

Судебное разбирательство

Самый частый вариант развязки – суд между заемщиком и кредитором. Именно на суде можно добиться полного списания кредита или же хотя бы частичного. Во-первых, обязательно нужно ходить на все заседания. Во-вторых, собрать любые документы, которые показывают хоть какие-то финансовые трудности. Только при выполнении этих двух условий будет максимальный шанс избавиться от долга.

Если не являться на заседания, то суд исполнит иск банка. В итоге судебные приставы просто-напросто изымут у клиента практически всё. Если же всегда являться и пытаться доказать, что денег платить и правда нет, то суд не исполнит иск банка в полной мере. В зависимости от обстоятельств, суд может вынести решение либо о частичной выплате кредита должником, либо о его полном списании.

Чтобы долг списали полностью, нужно:

  • иметь неофициальное трудоустройство;
  • не иметь никаких банковских счетов;
  • не иметь никакого имущества.

Чтобы добиться этого, легче всего просто найти неофициальное место работы и переписать все имущество на близких. Главное – сделать все это заранее, а не уже в ходе судебных разбирательств.

Можно также пойти и вторым путем: платить то, что сказал суд. Правда приставы в этом случае могут изъять почти все имущество, кроме единственного жилья, забирать каждый месяц 50% з/п, а также арестовать счета клиента.

Процедура банкротства

Помимо этого, будет изъято и продано имущество, принадлежащее должнику (кроме единственного жилья). Если всего проданного имущества не хватит для погашения долга, а реструктуризация не улучшает ситуации, то гражданин официально признается банкротом. После этого все кредиты списываются.

Что делать нельзя

Самые распространенные ошибки, которые приводят к негативным последствиям:

  • Переписывание имущества, смена работы, закрытие счетов и попытка скрыться во время судебных разбирательств. Этого делать нельзя ни в коем случае, особенно скрываться, иначе против должника могут возбудить уголовное дело. Заняться переписыванием имущества и поиском новой работы нужно сразу, как только стало понятно, что выплатить кредит никак не получится.
  • Пытаться доказать в суде о невыгодности условий банка при выдаче кредита, если они не являются таковыми. В противном случае банк может серьёзно «взяться» за должника, а ничего хорошего за этим не последует. Только если условия действительно совсем невыгодные, можно попытаться доказать это документально в суде.
  • Брать для погашения кредитов другие кредиты. Конечно, кажется, что станет легче, если взять кредит на более выгодных условиях для уплаты долга. Однако, приводит это лишь к кредитной петле, из которой уже не выбраться. И навряд ли должнику вообще выдадут кредит в другом банке.

Подводя итоги

Итак, чтобы законно избавиться от кредита, необходимо быть сильной духом и целеустремленной личностью в первую очередь. Без сильного характера в подобное лучше не ввязываться. Когда произошло осознание невозможности более платить, нужно полностью остановить платежи и начать переписывать все имущество, искать другую работу. После этого придется быть готовым к постоянному стрессу и давлению на протяжении долгого периода. Это самое сложное испытание. Как только банк начнет терять хватку – нужно брать ситуацию под контроль и всеми силами доказывать, что платить нечем. При должном упорстве кредит в конце концов будет списан.

И самый важный совет: кредиты стоит брать лишь в самом крайнем случае. Лучше накопить и получить желаемое, чем переплачивать и подвергаться сильному стрессу.

Как можно избавиться от долгов по кредитам

Вступление

Этого человека зовут Роберт Кийосаки: когда-то, как и вы, он был в аналогичной ситуации. Он сводил концы с концами, перебивался случайными заработками, спал в гараже либо в своем автомобиле.

Сегодня это преуспевающий бизнесмен, имеющий собственный бизнес, большое количество недвижимости, и который с удовольствием делится своим опытом с людьми по всему миру.

Как работает этот метод?

Алгоритм ваших действий будет состоять из нескольких шагов.

  1. Перестать копить «плохие» долги: те, которые не приносят вам доход, а только «вынимают» деньги их вашего кармана. Также придется отказаться от оформления новых кредитных карт, за все купленные товары – расплачиваться в том же месяце.
  2. Составить полный список всех ваших долгов: те, которые «вынимают» деньги из вашего кармана, не принося ничего взамен, кроме расходов. Например, кредит на автомобиль, потребительский кредит на новый холодильник, ипотечный кредит на квартиру, т.д.
  3. Платить сначала себе. Что это значит? С любого вашего дохода, заработка возьмите в привычку откладывать какой-то определенный процент (например, от 2 до 10%). Автор методики откладывал по 10%: для сбережений, для инвестирования, для благотворительности. Оставшуюся часть вы распределяете на все свои нужды и платите по долгам.
  4. Сделать наглядное визуальное изображения каждого своего долга: смотрите пример на рисунке. В левом верхнем углу вам следует указать название долга (то есть то, за что вы вынуждены платить), в левом нижнем – минимальную сумму ежемесячного платежа, в правом верхнем – общая сумма долга за весь период, в правом нижнем – количество месяцев, в течение которых вы должны погасить этот долг. Обведите получившееся число месяцев красным (иным цветом). Проделайте то же самое со всеми долгами, которые у вас есть.
  5. Определите очередность погашения всех выписанных вами долгов: для этого их необходимо пронумеровать. Делать это надо следующим образом: над числом месяцев, которое уйдет на погашение долга, и которое вы выделили цветом, следует проставить порядковую цифру. При этом начинать нумеровать следует с самого меньшего значения, то есть с того долга, у которого получилось меньшее значение месяцев на погашение. Пример смотрите на рисунке. Некоторые могут сказать: «Надо погашать сперва долг, сумма которого является наибольшей!» Если вы хотите действительно избавиться от долгов, и чтобы данная методика работала – делайте так, как написано выше! Таким образом, вы уже скоро сможете увидеть первые результаты, избавившись от части своих долгов.
  6. По всем остальным долгам платите только минимальный платеж! Тогда вы быстрее увидите результат, вам будет легче двигаться дальше.
  7. Найдите дополнительный источник дохода, заработка: эти денежные средства не только помогут погашать долги, но и станут в дальнейшем дополнительным источником пополнения ваших сбережений.
  8. Направьте средства, полученные из дополнительного источника на погашение 1-ого самого минимального долга.
  9. Когда долг №1 будет погашен, переходите к долгу №2: по всем своим долгам вы продолжаете платить минимальный платеж в месяц, но к долгу №2 добавляете ту сумму, которую раньше направляли на долг №1 и часть средств из дополнительного источника дохода.
  10. Когда долг №2 будет погашен, переходите к долгу №3: по всем своим долгам вы, как и прежде, продолжаете платить минимальный платеж в месяц, но к долгу №3 добавляете суммы, которые раньше платили по долгу №1 и долгу №2, и часть средств из дополнительного источника дохода.
  11. Продолжайте делать так до тех пор, пока вы не погасите все свои долги. Не забывайте делать сбережения.

Если у вас очень много долгов по кредитным договорам, их размер можно уменьшить и зафиксировать. К примеру, если у вас сложилась тяжелая жизненная ситуация, вы попали в список просрочивших должников, сделайте следующее:

  • в первую очередь составьте и направьте в банк письмо: основное предназначение данного письма – предупредить банк о том, что у вас сложилась тяжелая ситуация, вы не можете больше погашать свой долг прежними платежами и просите провести реструктуризацию долга (уменьшить сумму платежей, увеличить срок кредитного договора, уменьшить размер процентов). Возможно, что банк пойдет вам на встречу. В любом случае, вы должны показать банку, что вы никуда и ни от кого не скрываетесь. Не забудьте сохранить себе второй экземпляр данного письма, квитанцию отправки (если направляли письмо почтой);
  • если банк обратился в суд и уже успел получить судебный приказ по вашему долгу: как только вы получите копию судебного приказа, его следует немедленно обжаловать для последующей отмены;
  • получите выписку по счету: это нужно для того, чтобы узнать, когда, в каком размере и за что банк взимал с вас платежи. Для этого также следует посмотреть содержание ваших кредитных договоров на предмет нарушений;
  • если данные нарушения есть, направить в адрес банка претензию;/li>
  • если банк не устранил нарушения в добровольном порядке – обращаться в суд. Если банк опередил вас, обратившись первым, следует подать встречное исковое заявление;
  • при правильном подходе вы сможете уменьшить часть своего долга, а также зафиксировать его в рамках судебного решения.

Если вам есть, чем дополнить данную статью, поделитесь своим опытом в разделе «Оставить комментарий»! Будем рады услышать ваше мнение.

Статья написана по материалам сайтов: financc.ru, promikrozaim.com, spbbanky.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector