Как банки относятся к рефинансированию кредита 2019 год

Рефинансирование кредита (перекредитование) – получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование может происходить как в прежнем банке-кредиторе, так и в каком-либо другом.

Следует отметить, что далеко не все банки рефинансируют свои собственные кредиты. Программы перекредитования ипотечных займов, полученных в других банках, предлагают, например, Сбербанк и ВТБ 24. Райффайзенбанк берется за рефинансирование существующих обязательств по автокредиту, взятому как у него самого, так и в других кредитных организациях. Юниаструм Банк предлагает такую услугу по кредитным картам и беззалоговым кредитам, полученным в иных банках, посредством оформления своей кредитки.

Как правило, схема перекредитования физических лиц через другой банк выглядит следующим образом. Заемщик оформляет кредит в новом банке, тот, в свою очередь, погашает задолженность в старом, перечисляя туда сумму долга. Новый кредит может превышать задолженность в прежнем банке-кредиторе, тогда оставшаяся часть займа используется по усмотрению заемщика. Если кредит залоговый, то залог перерегистрируется на другой банк. Причем в этом случае, пока залог еще числится в старом банке, новый устанавливает по кредиту повышенный процент, так как заем на это время является необеспеченным. Как только происходит полное переоформление залога, заемщик начинает платить по кредиту по более низкой процентной ставке. Так делают, например, при рефинансировании ипотеки. Если перекредитование осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, то залог не переоформляется и, соответственно, заемщик может сократить расходы и сэкономить свое время.

Перекредитование кредита дает возможность снизить процентную ставку по займу, увеличить его сроки и изменить суммы ежемесячных выплат, поменять валюту кредита, а также, если у заемщика оформлено несколько кредитов в разных банках, заменить их на один.

Таким образом, если заемщик хочет улучшить условия по кредиту и сократить свои расходы на его погашение, ему стоит обратиться сначала в свой банк с просьбой о понижении ставки или воспользоваться его собственной программой рефинансирования, если она имеется. Если в банке нет такой программы и он не желает снижать ставку, то можно поискать на рынке подходящую программу рефинансирования.

При выборе нового кредита необходимо сопоставлять затраты на его оформление с экономией от снижения ставки. Для этого заемщику необходимо выяснить, взимает ли его прежний банк штраф за досрочное погашение, узнать все затраты на оформление рефинансирования в новом банке, а также посчитать разницу в ставках по кредитам. Не рекомендуется затевать рефинансирование, если эта разница меньше 2%.

Заемщик также должен выяснить, действует ли в банке мораторий на преждевременную выплату кредита. Если да, то только после его окончания можно рефинансировать заем. Если в кредитном договоре прописан запрет на досрочное погашение, перекредитоваться не получится.

При рефинансировании кредита платежеспособность заемщика оценивается банком, как и при обычном кредитовании. Он проверяет кредитную историю человека и, в случае если у того в течение срока обслуживания кредита в предыдущем банке постоянно возникали просрочки, может отказать ему в рефинансировании. Заемщик может получить отказ и в том случае, если его материальное положение с момента получения первого кредита ухудшилось.

Как осуществляется рефинансирование кредитов, оформленных в других банках

Каждый заемщик желает снизить кредитную нагрузку, поэтому пользуется разными возможностями для снижения переплаты или ежемесячных платежей.

Многие банки предлагают оформление рефинансирования, представленного специальным процессом, предполагающим изменение условий выплаты кредитов с одновременным переводом займа в новую организацию, а также эта услуга может предлагаться тем же банком, в котором оформлен кредит.

Как производится рефинансирование кредитов других банков

Практически каждая банковская организация предлагает своим клиентам такую возможность. Важно! Банки конкурируют друг с другом, поэтому пытаются привлечь платежеспособных и ответственных клиентов разными способами, поэтому предлагают им лучшие условия для рефинансирования.

Если заемщик является ответственным плательщиком, поэтому у него отсутствуют просрочки и иные проблемы с кредитом, то оформить рефинансирование в другом банке не оставит труда. К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

  • наличие положительной кредитной истории;
  • отсутствие просрочек по прошлым микрозаймам и кредитам;
  • возможность подготовить полный пакет документов для процесса;
  • наличие документов из старого банка, указывающих на остаток долга, уплаченные проценты и иные сведения о кредите.

За счет рефинансирования имеется возможность получить кредит по более выгодным условиям или снизить ежемесячные платежи.

Плюсы и минусы

Данный процесс обладает многими положительными характеристиками:

  • за счет многих интересных банковских предложений можно даже существенно снизить процентную ставку, поэтому уменьшается и переплата;
  • проделывается срок кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячные выплаты, что особенно актуально для заемщиков, которые с трудом справляются с кредитной нагрузкой;
  • изменяется валюта кредита, а это актуально для валютных заемщиков;
  • можно объединить несколько кредитов в единый займ, причем это не только упростит процесс уплаты средств, но и значительно снизится количество средств, которые придется уплачивать ежемесячно для погашения займов.

Особенности

Данный процесс предполагает, что кредит или сразу несколько долговых обязательств переводятся в другой банк, где они объединяются в один займ по более выгодным условиям.

Важно! Данная возможность предлагается многими крупными банками, к которым относится ВТБ24, Сбербанк и множество других аналогичных организаций. Рефинансирование может быть осуществлено в отношении ипотеки, автокредита или стандартного потребительского займа.

Что такое рефинансирование кредитов, смотрите в этом видео:

Также популярной становится возможность осуществить перекредитование в отношении кредитной карты, для чего выдается новый банковский продукт, используемый для закрытия прошлого. У новой карты может быть более длительный беспроцентный период, низкая процентная ставка или иные преимущества.

Если кредит, который переводится в новый банк, выдавался под залог какой-либо недвижимости, транспортного средства или иных ценностей, то они так же передаются в новую банковскую организацию.

Условия предоставления

Данный процесс может значительно отличаться в разных банках, поэтому и к заемщикам предъявляются различные требования. Стандартно к условиям предоставления такой возможности относится:

  • рефинансировать можно только достаточно крупный займ, поэтому наиболее востребованной считается ипотека или автокредит;
  • не должно быть никаких просрочек по прошлым займам;
  • некоторое время заемщик должен самостоятельно уплачивать платежи по кредиту, причем обычно надо выполнять это в течение трех месяцев или года в случае наличия ипотеки.

Важно! Желательно самостоятельно узнать обо всех условиях после выбора оптимального банка, в котором будет осуществляться процесс.

Это интересно:  Реструктуризация просроченных кредитов физических лиц 2019 год

Какие подготавливаются документы

Документация может отличаться в банках, но стандартно заемщики подготавливают документы:

  • паспорт клиента и всех приглашенных созаемщиков;
  • ИНН заемщика и поручителей при их наличии;
  • правильно заполненная заявка на рефинансирование;
  • документ, полученный из банка, в котором имеется информация об уплаченной сумме долга и процентах, а также о наличии просрочек и начисленных неустойках;
  • копия кредитного договора, составленного с прошлым банком;
  • справка с места работы, содержащая информацию об официальном заработке клиента;
  • СНИЛС.

Важно! От правильности оформления документов зависит, насколько быстро будет принята заявка.

Процедура рефинансирования

Чтобы осуществить этот процесс, выполняются действия:

  • определяется цель рефинансирования, которая может заключаться в уменьшении ежемесячных платежей, изменении валюты кредита или снижении процентной ставки;
  • рассматриваются многочисленные предложения банковских организаций;
  • выбирается оптимальный вариант для рефинансирования;
  • заполняется специальная заявка, причем она может отправляться через интернет или отдаваться лично в руки работнику банка;
  • через некоторое время будет получен ответ, причем, если он положительный, требуется подготовить полный пакет документов, а их список можно уточнить у работников организации;
  • запрашиваются документы в банках, где имеются оформленные займы;
  • все документы передаются в новую организацию;
  • составляется кредитный договор;
  • новая банковская организация переводит старым банкам нужные денежные средства для погашения кредитов;
  • производится погашение одного нового займа, для чего вносятся необходимые ежемесячные платежи до полного погашения долгового обязательства.

Как рефинансировать кредит в другом банке, расскажет это видео:

Таким образом, данный процесс считается простым, поэтому выполняется легко, если у заемщика имеется хорошая кредитная история и отсутствуют просрочки по кредитам, которые надо перевести в новый банк.

На что обращать внимание при составлении договора

При формировании данного документа непременно заемщик должен учитывать основные особенности, чтобы не столкнуться с подводными камнями. К ним относится:

  • учитывается, каким образом будет осуществляться начисление процентов, так как процесс должен выполняться не со дня подписания соглашения, а с того момента, когда будут перечислены средства для покрытия старого займа;
  • в договоре должна прописываться эффективная процентная ставка;
  • надо проверить, совпадает ли график платежей, имеющийся в договоре, с тем графиком, который прикладывается в виде приложения;
  • оцениваются условия для досрочного погашения кредита, так как по закону не допускается начисление на этот процесс каких-либо санкций.

Как грамотно выбрать банк

Для проведения рефинансирования важно грамотно подойти к выбору банковской организации, куда будет переведен займ. Для этого учитываются условия сотрудничества и предложения компании. Оцениваются:

  • предлагаемая процентная ставка по займам;
  • максимальный и минимальный срок, на который выдаются заемные средства;
  • размер ежемесячных платежей;
  • срок работы и отзывы о деятельности фирмы;
  • удобство расположения отделений банка, так как от этого зависит, насколько легко и удобно будет посещать банк для внесения платежей или для иных целей;
  • наличие разных комиссий или дополнительных платежей, увеличивающих финансовую нагрузку на заемщика.

Оптимальным считается обращение в банк, где гражданин является зарплатным клиентом, так как велика вероятность, что ему будут предложены выгодные и интересные условия для рефинансирования.

Лучшие предложения

Данная возможность предлагается многими банковскими учреждениями, причем они выдвигают собственные требования к потенциальным заемщикам.

Наиболее часто ответственные клиенты с хорошим официальным доходом предпочитают обращаться в Сбербанк, Альфа банк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Проценты и иные условия по рефинансированию могут значительно отличаться, поэтому выбирается оптимальный вариант для конкретного гражданина.

Законодательная база

Рефинансирование заключается в оформлении займов, поэтому данный процесс должен подчиняться законодательным нормам, имеющим отношение к этому процессу. Поэтому надо учитывать акты:

Таким образом, рефинансирование кредитов других банков может осуществляться в разных учреждениях, предъявляющих к своим клиентам различные требования. При этом можно выбрать разные варианты данного процесса, позволяющие снизить платежи, увеличить срок кредитования или изменить валюту займа.

Рефинансирование потребительских кредитов: общая информация о перекредитовании

Рефинансирование – один из самых трудных потребительских кредитов. Всем известно, что очень часто происходят такие случаи, когда заемщики банков вынуждены оформлять кредиты на неэффективных условиях (особенно частыми были такие ситуации в течение кризиса). Через некоторое время они желают изменить условия кредитования – снизить переплату либо ежемесячные взносы, однако банк не соглашается на изменения. В данном случае и приходят на помощь программы рефинансирования.

Рефинансирование кредита (либо, как его обычно называют, перекредитование) – это привлечение дополнительных денег на более эффективных условиях для закрытия уже имеющегося кредита. Исходя из условий определенной программы деньги могут привлекаться в той же фирме либо в сторонней, под залог или без, в виде кредита наличными либо методом безналичного перечисления в закрытие кредита. Стоит сказать, что эффект от рефинансирования может выражаться как в денежном эквиваленте (уменьшение процентов, комиссий), так и в иных особенностях – уменьшение взноса с помощью повышения периода кредитования, снятие обременения с залога, совмещение кредитов разных банках в один, возможность оформить кредит на большую сумму и т.д.

Главные факторы рефинансирования кредитов

Программ рефинансирования имеется много, теперь их можно отыскать почти в любом крупном банке. Зависит это от большого спроса у заемщиков банков на подобную услугу, а также достаточно низкую опасность невыплаты, так как фирме достаточно всего лишь проанализировать доход и ответственность клиента, уже оформившего и выплачивающего кредит. Банки могут рефинансировать долг по кредитам наличными и картам, по ипотеке и автокредитам.

Приведем главные факторы, по которым клиент может обратиться в свой либо сторонний банк с просьбой выдать кредит на рефинансирование:

  1. наиболее частый – отрицательные условия кредитования по оформленному кредиту (очень высокие проценты и большие комиссии). Из-за этого создается значительная переплата по кредиту. Подобный случай появляется при оформлении экспресс-кредита либо карты в тех ситуациях, когда клиенту срочно требуются средства. Позже заемщик желает улучшить условия кредитования и обращается за кредитом на рефинансирование. К тому же подобный случай характерен для последнего времени – во время кризиса все фирмы значительно завышали проценты, и клиенты были вынужден оформлять кредиты на подобных условиях;
  2. совмещение нескольких кредитов в один тоже является частой причиной рефинансирования. Достоинств у подобной схемы много: клиенту легче контролировать взносы по кредитам, если возможность уменьшить итоговый ежемесячный взносы, повысить период кредитования, оформить дополнительный кредит в банке, потому что по сути у клиента создается хорошая кредитная история из досрочно закрытых кредитов и останется лишь одна оформленная ссуда;
  3. вывод залога из-под обременения. Иногда возникают такие ситуации, когда при оформлении кредита клиент передает в залог банку свою крупную собственность – квартиру, машину – а после появляется необходимость продать либо обменять их. В связи с тем, что собственность находится в залоге по кредиту, клиент не может осуществлять с ним такие операции, и нужно дожидаться полного закрытия кредита. Причем такой случай сохраняется даже тогда, если остаток по долгу существенно меньше цены заложенной собственности. В той ситуации, если есть возможность способом рефинансирования закрыть остаток долга, клиент выводит из-под залога свою собственность;
  4. получение более крупного кредита. Многие оформленные кредиты с небольшим остатком долга могут являться фактором отрицательного ответа в оформлении дополнительных денег. Ситуацию можно решить методом рефинансирования остатка кредита с привлечением дополнительных средств. Соответственно, все оформленные кредиты будут закрыты, а у заемщика останутся необходимые деньги;
  5. изменение валюты кредита. За период закрытия кредитов могут произойти существенные изменения в курсах валют, из-за чего взносы значительно увеличатся. В данных ситуациях можно применить рефинансирование кредита и изменить за счет этого валюту кредита на более эффективную;
  6. уменьшение ежемесячного взноса. Даже оформленный на достаточно интересных условиях кредит через некоторое время может стать неэффективным из-за того, что ежемесячный взнос больше финансовых возможностей клиента. В данных случаях рефинансирование на более длительный период может уменьшить взнос и при этом сохранить положительную кредитную историю;
  7. рефинансирование кредита по кредитным картам может осуществляться с целью получения конкретного расписания взносов и облегчения расчетов.
Это интересно:  Отп банк общие условия кредитного договора 2019 год

Примерная схема рефинансирования кредитов

Рассмотрим, как выглядит примерная схема рефинансирования (отметим, что исходя из вида кредита, наличия залога и определенного банка она может изменяться):

  1. клиент принимает решение перекредитовать заем в банке по каким-либо причинам (банки рефинансируют лишь кредиты, по которым отсутствуют просрочки и есть несколько внесенных взносов, чаще всего 3-6);
  2. клиент обращается в банк-кредитор с целью изменить условия кредитования (в ситуациях, если ему не нравятся взносы, проценты). Иногда банки могут согласиться и изменить условия кредитного соглашения, но это случается нечасто;
  3. клиент конкретизирует фирмы, которые могут оформить ему кредит на рефинансирование в нужном размере, и подает анкету. На данном шаге дополнительно к стандартным документам потребуются документы из банка-кредитора с указанием текущей задолженности. Выдают их, как видно, очень неохотно – банки не желают терять своих клиентов;
  4. банк выносит ответ по рефинансируемому кредиту, конкретизирует его итоговые условия и подписывает с клиентом кредитное соглашение;
  5. осуществляется закрытие оформленного кредита (обычно безналичным способом, перечислением на кредитный счет в компании) и закрытие счетов. В связи с тем, что кредит на рефинансирование целевой, клиенту следует предоставить документы, доказывающие закрытие, в банк;
  6. вывод залоговой собственности из-под обременения и передача ее в залог в иной компании (если это указано в соглашении).

Достоинства рефинансирования

Отметим, что положительных сторон у кредитов на рефинансирование значительно больше, чем недостатков (множество можно назвать только условно отрицательными). Приведем главные из них:

  1. возможность уменьшить кредитную нагрузку из-за уменьшения размера взносов, процентов и комиссий;
  2. возможность вывода залога из-под обременения в банке (например, в ситуации с автокредитом, по которому осталось несколько ежемесячных взносов, и клиент не может продать машину);
  3. высокая скорость оформления (исходит из того, что ежемесячно у клиента меняется долг, так что новой компании следует быстро вынести ответ о кредитовании и произвести выдачу денег);
  4. возможность изменить множество кредитов в разных компаниях одним и облегчить выплаты;
  5. процесс рассмотрения легче, чем при оформлении нового кредита;
  6. создание положительной кредитной истории из-за закрытых досрочно кредитов.

Недостатки рефинансирования

Хотя у предложений рефинансирования достаточно много достоинств, стоит сказать и об отрицательных сторонах:

  1. даже если по новой программе кредитования ставки и комиссии меньше, чем по действующему кредиту, клиент может понести убытки. Прежде всего, в той ситуации, если прежний кредит почти закрыт, большая часть процентов уплачивается в первое время кредитования. Также, когда оформление нового кредита приведет к большим накладным тратам (страховкам, оценке недвижимости). К тому же иногда в банке предполагаются комиссии за досрочное закрытие. Так что советуем заранее просчитать пользу рефинансирования;
  2. по кредитам с мораторием на досрочное закрытие осуществить рефинансирование не получится или нужно будет уплатить достаточно большие штрафы;
  3. довольно большой перечень документов (кроме обычных, потребуются выписки со счетов и бумаги из банка-кредитора, получить которые не всегда легко). К тому же они быстро устаревают из-за постепенного закрытия задолженности по кредитам;
  4. трудности с переоформлением залога (если этот процесс предполагает соглашение на рефинансирование). Банк-кредитор не снимает обременение с залога, пока не будет закрыт кредит, а новый банк не может выдать деньги для закрытия, пока залог не будет оформлен в нем. Данную трудность обычно обходят методом выдачи денег до оформления залога, причем на период от выдачи кредита до оформления залога осуществляется повышенная процентная ставка;
  5. жесткие требования к клиенту. Заемщик с просрочками по кредиту (даже небольшими и закрытыми) чаще всего не сможет рефинансировать кредит. Подобные кредиты не оформляются, если у клиента ухудшилось финансовое состояние.

Соответственно, кредиты на рефинансирование – достаточно удобный и выгодный инструмент, с помощью которого клиент сможет уменьшить кредитную нагрузку, улучшить финансовое состояние, решить многие трудности. Однако перед его оформлением следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления «прежнего» и «нового» кредита, проанализировать расходы и пользу, а позже принимать решение о рефинансировании.

Рефинансирование потребительского кредита: список банков

Рынок потребительского кредитования не стоит на месте. В поисках новых клиентов банки и прочие кредитные организации разрабатывают и внедряют новые предложения. В условиях высокого кредитования населения одной из самых востребованных услуг становится рефинансирование кредита. Что это такое? Как осуществить рефинансирование старых долгов? Об этом и многом другом вы узнаете из данной статьи.

Рефинансирование потребительского кредита

Что такое рефинансирование

Под рефинансированием потребительского кредита принято понимать получение целевого займа для погашения уже существующей ссуды. Иными словами, клиент банка, имеющий непогашенный кредит, имеет возможность выплатить действующий долг за счет нового займа.

По большей части данная операция направлена на решение проблем с проблемными займами, обслуживание которых по тем или иным причинам является непосильным. В таких ситуациях клиент обращается в обслуживающий банк с заявкой о рефинансировании или рассматривает предложения других кредитных организаций. В случае получения положительного решения заемщик погашает действующий кредит с помощью денежных средств нового займа.

Отличием рефинансирования от получения дополнительной ссуды заключается в том, что заемщик не получает прямого доступа к денежным средствам. Они отправляются напрямую в обслуживающую кредитную организацию, минуя клиента.

Так банки и прочие кредитные организации контролируют целевое использование средств. Данный способ кредитования не подходит той категории заемщиков, кто хочет за счет получения новой ссуды получить дополнительные оборотные средства. Таким образом, рефинансирование имеет смысл только в том случае, если имеет прямую выгоду в виде снижения затрат на обслуживание кредита.

Стоит отметить, что улучшение условий обслуживания не всегда сводится только к уменьшению процентной ставки. При рассмотрении займов с большим объемом штрафных санкций снижение или полная отмена пеней является вполне приемлемым решением проблемы, которое может устроить все заинтересованные стороны.

Это интересно:  Оформить кредит без проблем 2019 год

Особенности потребительского кредитования

Условия перекредитования

Процесс выдачи рефинансирующего займа не отличается от стандартной процедуры получения кредита. Потенциальному клиенту, как и прежде, нужно обратиться в отделение напрямую или оставить заявку на сайте банка. Далее следует собрать необходимый пакет документов, как правило, включающий в себя::

  • паспорт гражданина РФ или иной удостоверяющий личность документ;
  • документ, подтверждающий доходы (форма 2-НДФЛ для физических лиц или 3-НДФЛ для индивидуальных предпринимателей);
  • справку из обслуживающего банка с размером суммы, необходимой к погашению;
  • дополнительный документ (СНИЛС, свидетельство ИНН или другой озвученный банком)

Данный список является усредненным, так как некоторые банки могут запросить дополнительные документы, например, свидетельство о регистрации автомобиля или загранпаспорт со свежими отметками о выезде заграницу в качестве дополнительного подтверждения платежеспособности клиента.

Стоит также отметить, что процесс рассмотрения заявки может отличаться в тех случаях, когда процедура рефинансирования производится в рамках одного банка. Как правило, это касается кредитов с высоким уровнем задолженности. Финансовые организации не всегда готовы расставаться с клиентом даже в случае большого числа просроченных платежей.

Иногда коммерческие структуры идут навстречу клиенту и делают предложение с увеличенным сроком кредита и уменьшенным ежемесячным платежом. Такая процедура также может считаться рефинансированием. В рамках такой операции клиент получает договор с обновленными условиями.

Преимущества рефинансирования

Программы рефинансирования имеют как прямые, так и косвенные преимущества.

Несмотря на то, что их наличие или отсутствие связано непосредственно предложениями банков, ряд положительных моментов присутствует практически во всех программах перекредитования.

  • Возможность улучшения условий обслуживания займа. В качестве улучшения могут рассматриваться и уменьшение ежемесячного платежа и понижение процентной ставки по кредиту.
  • Оздоровление проблемного займа. В случаях, когда исполнение обязанностей плательщика становится непосильным, процедура перекредитования позволяет решить данную проблему как внутри обслуживающего банка, так и с привлечением другой кредитной организации;
  • Объединение нескольких кредитов в один. Такая возможность стала особенно востребованной ввиду того, что многие жители России имеют не по одному кредиту. Зачастую выбор рефинансирования обусловлен не столько снижением затрат, сколько удобством внесения платежей.

Среди косвенных преимуществ можно рассматривать возможность повышения лояльности интересующего вас банка в случае перевода займа на его счета.

Подобным образом клиенты добиваются лучшего к себе расположения с целью будущего получения крупного займа на более выгодных условиях. Однако подобные случаи скорее являются редкостью и не всегда имеют смысл ввиду того, что банки в первую очередь рассматривают платежеспособность клиента на текущую дату.

Недостатки

Явных недостатков программы рефинансирования не имеют. Так или иначе, все негативные моменты связаны с реализацией данного финансового инструмента. Практика показывает, что такие виды целевого кредитования, как ипотека или автокредит, имеют ряд сопроводительных процедур, обязательность выполнения которых может привести к дополнительным расходам со стороны заемщика.

Примером может служить проведение повторных процедур оценки или страхования объекта недвижимости при переоформлении договора кредитования. Нельзя сказать, что данные аспекты напрямую относятся к рефинансированию, но их влияние может свести к нулю положительный эффект перекредитования.

Еще одной потенциально негативной особенностью целевого рефинансирования можно считать то, что в случае выдачи нового займа денежные средства не выдаются заемщику на руки, а отправляются напрямую кредитору.

Подобная мера позволяет уменьшить число мошеннических схем, направленных на получение наличных денежных средств. Подобная предусмотрительность особенно важна в сделках с недвижимостью, ипотечными займами и потребительскими кредитами на крупные суммы.

Предложения банков по рефинансированию

В большинстве случаев преимущества и недостатки программ рефинансирования напрямую связаны с конкретными предложениями. Конкурентная среда подталкивает финансовые организации наделять различные кредитные программы дополнительными преимуществами. Однако далеко не все финансовые организации рассматривают рефинансирование как один из приоритетных способ развития кредитования.

Какие кредиты рефинансируют банки?

Для более полного представления положения дел на рынке рефинансирования следует сравнить предложения от нескольких банков.

Название банка Процентная ставка Срок кредита Сумма кредита Дополнительные условия
Сбербанк От 12,9% До 5 лет До 3 млн Сезонные снижения для новых клиентов

ВТБ 24 14,5% До 5 лет До 3 млн
Тинькофф от 15% До 3 лет До 300 тысяч Беспроцентное обслуживание кредита в течение 120 дней.

Предложения большинства банков имеют схожие параметры и, по большому счету, отличаются исключительно процентными ставками. Некоторые финансовые организации под видом программ по рефинансированию предлагают своим клиентам обычные потребительские кредиты.

Стоит помнить, что особенностью рефинансирования является то, что денежные средства направляются напрямую кредитору, а не выдаются заемщику.

Стоит отметить, что большинство банков с большой долей недоверия относятся к займам с просроченной задолженностью. Наличие подобных проблем у заемщика может говорить об отсутствии у него финансовой дисциплины. А это в свою очередь способно привести к дополнительным рискам. Однако некоторые коммерческие структуры готовы кредитовать проблемных клиентов, но ставке, заметно выше рыночной. Стоит особенно внимательно относиться к подобным предложениям. В конечном итоге переплата по новому кредиту может быть существенно выше прежней.

Советы заемщикам

Как и в любой деятельности, связанной с заемными средствами, в операциях рефинансирования крайне внимательно следует относиться к документам, будь то договор кредитования или справки о задолженности.

Рекомендуется внимательно изучить все пункты соглашения, особенно те, в которых указаны дополнительные комиссии. Не стоит стесняться задавать даже самые простые и поверхностные вопросы, ведь формирование полной картины процесса перекредитования позволит вам избежать многих проблем в будущем.

В списке документов, необходимых для получения целевого займа, как правило, присутствует справка о размере задолженности. Обратите внимание на то, что подобные документы имеют свой срок действия. Во избежание возможных проблем перед подачей заявки на рефинансирование рекомендуется обзавестись актуальной справкой.

После осуществления платежа в пользу вашего прошлого займа запросите в банке справку об отсутствии задолженности. В случае необходимости данный документ будет служить доказательством исполненных обязательств.

Заключение

В виду высокого уровня закредитованности населения рефинансирование становится одной из самых востребованных на рынке банковских услуг. При качественном анализе предложений, сравнении условий и четком соблюдении требований банка перекредитование может стать полезным инструментом для решения финансовых проблем.

Видео. Рефинансирование потребительских кредитов

Понравилась статья?
Сохраните, чтобы не потерять!

Статья написана по материалам сайтов: dolg.guru, www.incred.ru, bank-explorer.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector